核心观点 - 苏州农商银行聚焦服务初创期中小科技企业 通过设立专业部门、创新金融产品、优化审批流程及联动外部机构等方式 构建了特色化的科技金融服务模式 截至2025年11月末 其科技企业贷款余额已超过200亿元 累计服务信贷客户超过2000户 [1][2][3] 战略定位与市场基础 - 公司将支持培育中小企业发展视为重要使命 其大本营苏州产业基础雄厚 拥有国家科技型中小企业2.43万家（全国第一） 国家高新技术企业1.74万家（全国第四） 以及众多独角兽、潜在独角兽和瞪羚企业 [2] - 早在2019年 公司便设立总行直属的科创金融中心和特色支行 将服务重点聚焦于科技人才创业企业及种子轮、天使轮等初创科技企业群体 [2] - 公司持续创新金融产品 并制定差异化的考核、审批和风险容忍政策 打造了特色化的“科技金融”发展战略 [2] 业务规模与客户结构 - 截至2025年11月末 公司科技企业贷款余额超过200亿元 累计服务科技企业信贷客户超过2000户 其中80%为早中期科技企业 [1] - 2024年以来 公司科创直营团队授信支持的初创期科技企业超过100户 其中90%为科技人才创业企业或A轮前股权融资阶段企业 首贷户占比达到30% [3] 金融产品创新 - 公司推出“人才企业贷” 专项支持初创期科技人才创业 通过六维评价体系建立标准化授信评分模板 实现“见人才即贷” [3] - 公司推出“创投贷” 专项支持种子轮、天使轮企业 创新五维授信评价体系 根据投资机构投资金额为企业匹配一定比例的授信支持 实现“见投即贷” [3] - 公司发放首单“天使贷” 基于天使轮股权投资为一家集成器件制造商提供200万元贷款 实现了股权融资与银行授信的联动支持 [2] 专业化经营与服务架构 - 公司将科创金融中心整合升级为科创投行部 形成“总行部门专业管理、直营团队专精拓展、专业支行专注落地”的科技金融服务架构 [3] - 公司打造了一支既懂科创又懂金融的复合型人才队伍 [3] - 针对初创期科技企业授信 公司采用“前置准入+智能审批”模式 由专业人员审核科技资质 专职审批人审批额度 并引入智能风控平台 对资料齐全的企业最快可当天完成审批 [4] 外部协同与生态构建 - 公司联动投贷保担多种工具实现风险共担 深度参与省级“苏科贷”项目 并与多家政府机构、投资平台合作开发了“科贷通培育贷”、“创融贷”、“天使贷”、“相知贷”、“东吴科技人才贷”等专项产品 [5] - 公司在总行层面设立“科技金融实验室” 以知识产权为主线分析重点科技产业 完成产业研究报告 旨在从产业链角度深入了解客户并提供解决方案 [5] - 公司积极与外部创投机构高频联动 建立外部创投专家库 定期开展项目交流 学习投资理念以提升企业价值识别和风险把控能力 践行“以投资的眼光审视信贷” [5][6]

业务规模与客户覆盖 - 截至9月底科技企业贷款余额达196.28亿元，服务科技企业信贷客户1811户 [1] - 其中80%的信贷客户为早中期科技企业 [1] - 截至6月末服务科技型企业信贷客户达1675户，贷款余额195亿元 [2] 创新信贷产品体系 - 推出“人才企业贷”专项服务，构建六维评价体系，实现“见人才即贷”的高效支持 [2] - 针对种子轮、天使轮企业推出“创投贷”产品，以五维授信评价体系为核心，实现“见投即贷”的精准支持 [2] - 在“苏保贷”业务基础上与保险公司合作推出专项产品，适度降低担保责任和企业保费 [2] 运营效率与模式创新 - 创新采用“前置准入+智能审批”模式，资料齐全企业最快可实现“当日完成审批” [3] - 创设“选择权”业务，在提供授信同时获得远期认股期权，完成全省农商行首单“贷款+认股权登记”业务 [3] - 持续拓展外部租赁、保理等渠道，客户类型向科创类企业转型，提供多元化综合金融服务 [3] 组织架构与生态建设 - 设立直属总行的一级部门科创投行部，形成“总行专业管理、直营团队拓展、专业支行落地”的三级服务架构 [4] - 成立科创直营业务团队，积极对接科技人才主管部门、股权投资机构、知识产权代理机构等 [4] - 设立科技金融实验室，分析重点科技产业技术链图谱，通过产业研究提出融资解决方案 [4]