文章核心观点 - 邮储银行漯河市分行通过多项举措全方位降低小微企业综合融资成本，践行普惠金融政策 [1] - 公司建立了三级工作机制和创新服务模式，确保融资成本透明化并有效节约企业成本 [1] - 公司紧扣国家战略导向，对重点领域实施差异化FTP优惠政策，并取得显著贷款增长 [2] - 公司计划持续深化金融服务改革，为地方经济注入持久动力 [3] 成本明示与工作机制 - 公司累计为超200家市场主体明示融资成本，确保企业贷得明白、用得放心 [1] - 通过标准化流程向219家企业、个体工商户及小微企业主清晰披露贷款年化利率、担保费用、服务收费等综合成本 [1] - 建立了市分行统筹、部门指导、县区落实的三级工作机制，由三农金融事业部牵头制定方案 [1] 差异化FTP优惠政策 - 在普惠与乡村振兴领域，对本外币普惠小微贷款及普惠型涉农贷款给予FTP减点 [2] - 在绿色低碳领域，对绿色信贷和绿色债券给予FTP减点，符合双重标准的贷款可叠加享受优惠 [2] - 在科技创新领域，对科技型企业贷款给予FTP减点，支持专精特新企业技术升级 [2] 融资成本压降举措 - 采取精准定价+费用减免+产品创新组合拳，对科创企业、绿色贷款、涉农贷款等重点领域给予利率下浮 [2] - 严控附加费用，主动承担小微企业抵押评估费、登记费等费用 [2] - 创新续贷服务，推广无还本续贷、周转贷等模式，缓解企业转贷难、成本高问题 [2] 业务成效数据 - 中小微法人企业无还本续贷发放1.67亿元，余额较年初增长0.98亿元，增幅达190% [2] - 个人经营主体无还本续贷发放2.32亿元，余额较年初增长1.16亿元，增幅达119.6% [2]

百度及度小满现状 - 百度市值被腾讯音乐反超，移动互联网时代布局失利，缺乏支付、社交等基建类产品 [2] - 度小满连续多年登陆胡润全球独角兽榜，但缺乏流量入口和支付生态，难以构建双赢的金融服务体系 [4] - 度小满依赖大手笔营销和暴力催收，口碑恶化，面临监管压力 [4][17] 银行业与度小满业绩对比 - 2025年Q1银行业平均不良贷款率1.51%，净息差1.43%，低于不良率 [5] - 度小满2024年消费贷不良率1.09%、经营贷不良率0.89%，净资产收益率11.08%创历史新高 [8] - 2022-2024年营收分别为28.98亿元、18.10亿元、22.57亿元，净利润分别为7.27亿元、2.12亿元、8.59亿元 [8] 度小满营销与催收策略 - 2024年3-9月互联网广告投放金额约1.6亿元，日均广告费75万元 [12] - 2025年Q1度小满露出总时长38977秒，位列互联网品牌第三 [13] - 黑猫投诉平台针对度小满的投诉量超3.1万，暴力催收问题突出 [17] 监管环境与度小满估值 - 2025年监管文件对小贷公司资金来源、利率设定、催收管理等提出严苛要求 [19] - 2024年9月度小满因六项违规被罚款121万元 [20] - 2024年度小满估值110亿元，较2019年200亿元近乎腰斩 [21] 业务模式与长期风险 - 度小满缺乏核心业务支点，依赖非常规手段创收 [8][23] - 业务模式背离金融科技初衷，专注营销和暴力催收 [23] - 长期口碑恶化可能被市场淘汰 [24]