近日，券商中国记者在采访业内人士时了解到，AI应用场景已在券商财富管理业务中全面铺开，系统性地融入客户触 达、投顾决策、交易执行和运营管理等各个环节，并驱动行业竞争从"人海战术"向"人机协同"转变。 券商AI产品持续上新 券商中国记者注意到，自年初竞相本地化部署DeepSeek等大模型后，券商在财富管理业务中不断推动AI产品或应用上 新。 在APP侧，广发证券基于自主研发的天玑智融大模型，完成了对"易淘金APP"的AI原生化升级，打造了包含i助理-易小淘 Plus、i盯盘、i交易、i复盘、i资讯、i投顾、i智投、i账户等在内的十余项AI智能体模块；国泰海通推出新一代全AI智能 APP"国泰海通灵犀"，打造"对话、直播、盯盘"三大智能服务界面；财达证券股市通APP迭新，深度融合AI算法引擎，构 建"投前—投中—投后"全周期智能化解决方案，涵盖智能策略生成、风险动态预警、资产组合优化三大核心模块；东吴 证券秀财APP上线"AI看自选"功能，通过AI多轮对话、AIGC及个性化投研三大能力，满足用户对自选股的信息获取、深 度分析、投资决策与跟踪复盘等需求。 在投顾业务方面，国金证券推出AI投顾，上线AI选好股、AI持 ...

伴随数智化转型持续深化，越来越多券商持续提升"AI含量"——从智能客服到智能投顾，从智能交易到 智能运营，各类AI产品密集上新。 近日，证券时报记者在采访业内人士时了解到，AI应用场景已在券商财富管理业务中全面铺开，系统 性地融入客户触达、投顾决策、交易执行和运营管理等各个环节，并驱动行业竞争从"人海战术"向"人 机协同"转变。 当你感叹炒股APP的客服越来越懂你时，或许背后是人工智能（AI）已对你的行为模式"了如指掌"；当 你不用盯盘就可以自动完成股票的低买高卖，或许正是一行行代码在默默帮你捕捉行情…… 某沪上地区上市券商针对客服中心响应效率不足的问题，引入智能化能力辅助客服人员进行问答交互， 落地智能问答、智能质检、外呼陪练等应用，打造集IVR导航、坐席助手和全渠道服务于一体的智能化 平台。 券商AI产品持续上新 证券时报记者注意到，自年初竞相本地化部署DeepSeek等大模型后，券商在财富管理业务中不断推动 AI产品或应用上新。 在APP侧，广发证券（000776）基于自主研发的天玑智融大模型，完成了对"易淘金APP"的AI原生化升 级，打造了包含i助理-易小淘Plus、i盯盘、i交易、i复盘、i资讯、 ...

王坚背景与AI愿景 - 王坚于2008年9月加入阿里巴巴集团担任首席架构师 专注于虚拟现实、智能人机交互及航空心理学领域研究 [2] - 王坚提出AI和计算是人类探索深空的必需品 强调人工智能不应局限于手机和电脑而应拓展至太空领域 [2] - 王坚个人财富达55亿元 [3] 中国财富管理市场概况 - 截至2024年底中国个人金融资产规模达205万亿元 成为全球第二大财富管理市场 [3] - 未来5年中国财富管理市场复合增长率预计维持在10% 市场发展空间巨大 [3] AI在财富管理中的应用价值 - 生成式AI重塑财富管理技术边界 具备数据智能、情绪共鸣和多体协同的"拟人化"陪伴能力 [4] - AI广泛应用于投研自动化、风险预警和合规监管 推动行业向高效、透明、普惠方向发展 [4] - 70%机构投资用户使用AI工具 其中64%为偶尔使用 深度使用比例仅7% 显示专业场景潜力巨大 [5] - 传统财富管理服务受限于人力 存在个性化、科学性和投后跟踪不足的问题 [5] 蚂蚁集团AI产品与生态进展 - AI健康管家AQ累计服务用户超1.4亿 其中近60%来自三线及以下城市和乡镇 [5] - 蚂蚁财富开放平台升级至3.0 面向金融机构开放AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手三大专业工具 [5] - 平台已有超百家基金、券商、银行等金融机构注册使用AI助手 [6] - 1.0阶段开放自运营场景和AI决策参谋工具 2.0阶段搭建理财社区、直播及AI服务矩阵 3.0阶段实现全场景开放 [6] - 蚂蚁数科安全风控产品蚁盾服务全球20多个国家和地区 成为多国银行及电子钱包核心风控技术 [6] 金融科技AI创新产品 - 支付宝发布行业首个AI支付产品"支付宝AI付" 支持语音指令完成交易 [6] - 蚂蚁保推出智能保险顾问"蚁小保" 提供产品解读、方案配置和理赔办理服务 [6] - 国泰海通推出券业首款全AI智能APP"灵犀" 搭载数字人直播技术实现实时互动答疑 [6] - 平安银行联合头部基金公司打造"银基开放平台" 通过AI驱动的"Masters"模型筛选优质基金产品 [6] AI技术发展焦点与趋势 - 机构用户重点关注AI在非结构化数据处理、研报生成和交易信号挖掘方面的效率提升 [7] - 中国有望在政策与场景双轮驱动下形成全球领先的AI财富管理生态 实现从模型驱动到场景落地的全面领先 [4]

AI在财富管理行业的应用现状 - 中国个人金融资产规模达205万亿元人民币 成为全球第二大财富管理市场 [8] - 七成机构投资研究用户使用AI工具 其中64%偶尔使用 仅7%深度使用 [3] - 行业从产品线上化、服务线上化进入服务智能化新阶段 [5] 机构AI应用实践 - 蚂蚁财富开放平台3.0开放三大AI助手：投研助手、运营助手和内容创作助手 已有上百家金融机构注册使用 [2] - AI运营助手使机构服务平均生产时长缩短90% AI内容创作助手带动投教短视频数量增长203% [6] - 易方达基金将AI应用于主被动投资环节 中信建投证券探索人机协作新模式 [5] - 国泰海通推出券业首个全AI智能APP 平安银行联合基金公司打造银基开放平台 [2] 平台化发展战略 - 蚂蚁财富开放平台演进三阶段：1.0阶段开放自运营场景 2.0阶段开放服务场景 3.0阶段全场景开放 [7] - 基金公司通过开放平台直接接触持仓客户和潜在客户 实现从产品级服务到客户级陪伴式服务的升级 [8] - 平台通过大数据分析和客户标签化能力提供以客户为中心的生命周期陪伴服务 [8] 行业发展趋势 - 中国财富管理市场未来5年复合增长率预计维持在10%左右 [8] - AI技术将广泛应用于投研自动化、风险预警等领域 推动行业向更高效、更透明、更普惠方向发展 [10] - 机构重点关注AI在非结构化数据处理、研报生成和交易信号挖掘等方面的效率提升 [10] 服务模式创新 - 基于大模型的人机协作能突破传统财富管理服务在个性化、科学性和投后跟踪方面的局限 [5] - 构建从优选基金经理、AI投顾团队、理财经理到客户的畅通信息链条 提供及时市场判断和陪伴服务 [9] - 通过定量定性结合的"Masters"AI方式帮助客户筛选具备持续创造超额回报能力的基金产品 [2]

核心观点 - 证券类APP活跃用户规模达1.67亿 环比增长3.36% 同比增长20.89% 市场交投活跃推动用户活跃度提升[1] - 头部应用集中度持续提升 前10名应用合计占据63%市场份额 同花顺、东方财富、大智慧形成第一梯队[7] - AI技术成为券商APP升级核心方向 广发证券、国泰海通等通过AI原生应用实现智能化服务转型[12][13] 市场表现 - 2025年7月证券类APP活跃人数达1.67亿 环比增长3.36% 同比增长20.89%[1] - 沪深两市成交额达3.17万亿 连续11个交易日突破2万亿[1] - 过去一年证券服务应用月均活跃人数达1.65亿[6] 竞争格局 - 第三方证券APP三巨头同花顺月活3501.05万 东方财富1714.09万 大智慧1191.86万 合计占比近四成[1] - 券商APP中华泰证券涨乐财富通月活1135.59万 国泰海通君弘979.71万 平安证券840.85万[7] - 月活前十应用市场份额超六成 头部效应较去年同期进一步强化[7] 增长动能 - 同花顺环比增长3.69% 同比增长18.67% 智能投顾和多市场行情聚合为核心卖点[9] - 大智慧环比增速4.10%居首 涨乐财富通和广发易淘金环比增速均超3.5%[9] - 兴业证券优理宝同比增长38.69% 东方赢家增长36.09% 远超行业平均[9] - 西南证券、万联证券、西部证券、兴业证券和长江证券旗下APP月活环比增长均超5%[2] 差异化策略 - 东方财富日均使用时长较行业均值高出27% 依托财经资讯生态优势[9] - 兴业证券优理宝9.0版本升级专业化决策工具和数智化特色活动[2][9] - 部分平台通过交易佣金优惠和专属投研报告形成差异化竞争力[9] 技术转型 - 广发证券完成易淘金APP全方位AI原生化升级 从交易工具转型为智能投资伙伴[13] - 国泰海通推出全AI智能APP"灵犀" 深度融合大模型技术与投顾服务体系[13] - AI技术可提升客服效率 实现精准营销 推动经纪和资管业务收入增长[14]

公司战略与活动 - 公司推出"财经联播10小时，智投AI新质力"特别节目，聚焦A股市场投资热点，剖析新兴产业与传统行业发展机遇，帮助投资者优化配置方法并树立理性投资理念 [1] - 节目设置AI企业实地调研环节，对话大模型技术专家解密AI技术应用前沿，并通过首席投顾与投资者高频互动解答理财问题 [1] - 公司以"818理财节"为契机推出全AI智能APP国泰海通灵犀，深度融合大模型技术与智投服务体系，构建"操作便捷性-投资认知度-财富健康度"正向循环 [4] - APP提供全天候智慧直播服务，搭载数字人直播技术打造多元内容矩阵，通过三大智能服务界面重塑客户服务范式 [4] - 公司依托"投顾梦工厂"机制打造投顾IP分会场，构建明星投顾IP矩阵和智慧陪伴生态，推出系列投顾节目助力用户树立资产配置思维 [6] 产品与服务创新 - 国泰海通灵犀APP采用"AI提效+智投服务"双引擎驱动，显著提升服务效能并优化客户投资体验与长期获得感 [4] - APP通过"对话、直播、盯盘"三大智能服务界面升级交互方式，提供"有深度、有温度、不间断"的沉浸式直播陪伴 [4] - 公司升级"人机结合"线上投顾服务模式，开展"投顾在线"解盘直播深度解析策略，并探索公域流量向私域转化路径 [6] 未来发展规划 - 公司将持续以"专业+科技"优势重塑财富管理服务范式，增强客户投资"长期胜率"，目标成为国内领先、国际一流的综合财富管理机构 [9] - 公司致力于为资本市场高质量发展贡献力量，加速向综合财富管理机构迈进 [9]

券商App升级潮 - A股市场活跃度提升，券商聚焦移动端交易App升级，头部券商如国泰海通提出"All in AI"策略，发布行业首个全AI智能App国泰海通灵犀 [2][3] - 广发证券易淘金App构建"天玑智融"大模型服务中枢，推出十余项AI智能体模块，强调专业能力与大模型结合的重要性 [3] - 中小券商如江海证券上线"组合家"App，华源财富App搭载智能投顾，均以AI为核心解决投资痛点 [3] 用户数据与竞争态势 - 2025年上半年证券类App活跃用户达9.88亿，同比增长15.92%，百万级月活券商App有25个，第三方应用11个 [4] - 头部券商已完成智能投顾系统布局，优化AI诊股、智能策略回测等功能，技术优势提升用户黏性 [4] - 行业竞争转向以客户为中心的服务重构，AI技术融入全流程成为数字化转型关键 [5] AI技术解决行业痛点 - 传统投顾服务存在半径有限、需求匹配不足、数据处理慢等问题，券商通过AI构建"人机协同"模式应对 [6] - 东吴证券秀财App推出AI智能"小水滴"，提供对话、陪伴、盯盘等功能；国金证券打造全流程智能体系 [7] - 广发证券"i投顾"模块依托大模型提供个股分析、资讯解读等工具，覆盖多样化客群 [7] Z世代需求与创新 - Z世代约3亿人占全国20%，投资需求呈现场景化、个性化、社交化特征，强调"不打扰"交互 [8] - 广发证券2023年推出针对Z世代的广发元始股App，结合投教与投资场景开发创新智能体 [8][9] - 银河证券"漫ta"App以寓教于乐形式吸引年轻客群，提升活跃度与黏性 [9]

券商App AI升级潮 - A股市场活跃度提升，券商聚焦移动端交易App升级，头部券商推行"All in AI"战略，中小机构加速入局 [2][4] - 国泰海通发布行业首个全AI智能App"灵犀"，广发证券构建"天玑智融"大模型服务中枢，升级十余项AI智能体模块 [4] - 中小券商如江海证券上线"组合家"App，华源财富搭载智能投顾，结合AI算法匹配客户需求 [4] 市场数据与竞争格局 - 2025年上半年证券类App活跃用户达9.88亿，同比增长15.92%，25家券商App月活超百万 [5] - 2025年6月券商App更新聚焦功能优化、体验提升及智能功能添加，头部券商已完成智能投顾系统布局 [5] - 行业竞争转向以客户为中心的服务重构，AI技术融入全流程成为数字化转型关键 [5] AI技术解决服务痛点 - 传统投顾存在服务半径有限、需求匹配不足、数据处理滞后三大痛点 [7][8] - 东吴证券推出AI智能"小水滴"，提供深度对话、投资陪伴等功能；国金证券构建"策略算法+人工筛选"协同模式 [8] - 广发证券"i投顾"模块依托大模型提供个股分析、投研工具，通过多形式免费咨询覆盖不同客群 [9] Z世代需求驱动创新 - 中国Z世代人口约3亿（占总人口20%），投资需求呈现场景化、个性化、社交化特征 [11] - 广发证券推出"元始股App"，银河证券发布"漫taApp"，通过游戏化、自然交互吸引年轻用户 [11][12] - Z世代偏好"不打扰"体验，AI需整合至投资全流程并提供定制化方案，避免强制推送 [11]

AI驱动财富管理转型 - 公司以"金融报国"为核心理念，推进全链条数字化转型，结合长期主义和信义义务，打造"以客户为中心"的财富管理服务 [1] - 首届818理财节定位为证券行业首个"AI投资嘉年华"，融合投顾、投研、资配专业力量与AI技术，传递"投资中国"理念 [1][7] - 通过"客户、平台、产品、投顾"四维构建行业标杆级服务能力，理财节是综合服务能力的集中呈现 [2] 数字化服务生态构建 - 深化分客群经营，推出君弘智投服务体系和流量工厂数智化模式，覆盖零售客户全生命周期需求 [5] - 发布新一代全AI智能APP"国泰海通灵犀"，支持经典版/智能版切换，重塑交互体验并引领行业变革 [5] - 线上理财频道新增资配专区和私人客户服务专区，整合WIN系列公私募产品及ETF，形成企业/个人全周期服务格局 [5] AI投资嘉年华亮点 - 活动分为五大分会场：财富智汇港（全流程资产配置）、智投装备库（智能工具）、投教引力场（课程）、直播空间站（投顾互动）、灵犀PK赛（人机游戏） [7][9] - 创新AI互动服务包括投资人格测试和灵犀桌面机器人，后者支持实时语音交互及市场解读，实现全周期智能陪伴 [11] - 线上线下联动开展（8月1日-9月8日），特邀经济学家王忠民与首席分析师共同解读宏观经济与资产配置策略 [7][12] 投顾服务升级 - AI赋能投顾队伍，通过"人机结合"模式提升服务效能，打造"投顾在线"解盘直播和数字人全天候直播 [12][13] - "投顾梦工厂"计划培育明星IP矩阵，打通公域引流与私域转化链路，强化品牌影响力 [13] - 首席投顾团队在《首席来了》节目中深度解析资本市场热点及大类资产配置策略 [12] 科技赋能战略方向 - 未来将持续强化综合财富管理体系化优势，通过科技提升客户体验与投资"长期胜率" [13] - 目标成为国内领先、国际一流的综合财富管理机构，坚持专业至上与科技驱动双轮发展 [13]

人工智能行业动态 - 2025世界人工智能大会以"智能时代 同球共济"为主题在上海举办 各类巨头抢先发布AI领域最新技术场景 [2] - 人工智能技术正加速重构各行业服务业态 大模型为底层技术的突破呈现"纵合"态势 [2] - 行业技术研发应用趋势从"单打独斗"转向"纵合连横" [3] 金融行业AI应用 - 国泰海通发布券业首个新一代全AI智能APP"国泰海通灵犀" 实现AI在智能投顾等八大业务领域全面突破 [4] - 该APP构建覆盖投前投中投后的全周期内容服务体系 通过AIGC内容工厂自动生成各类智能内容 [4] 餐饮行业智能化 - 京东推出"七鲜小厨"门店引入AI机器人炒菜技术 提升餐饮运营效率与服务体验 [2] - 科沃斯旗下添可推出炒菜机器人食万星厨 解决人力成本高和口味不稳定等行业痛点 [5] - 炒菜机器人实现1人操作5台设备 出餐效率提升30% 人力成本降60% 后厨面积缩小50% [5] - 苏州直营体验店日均出餐量超500份 2025年或成餐饮业"机器人厨师"普及元年 [5] 大模型技术发展 - 阶跃星辰发布新一代基础大模型Step-3 将于7月31日面向全球开源 [6] - Step-3采用MoE架构 总参数量321B 激活参数量38B 具备强大视觉感知和复杂推理能力 [7] - 模型需满足强智能 低成本 可开源和多模态四个特征 才能满足用户综合需求 [7] 产业链生态建设 - 阶跃星辰联合近10家芯片及基础设施厂商成立"模芯生态创新联盟" 推动全链路技术创新 [7] - 联盟首批成员包括华为昇腾 沐曦等 华为昇腾芯片已实现Step-3的搭载和运行 [8] - 联盟目标是通过底层联合创新提升大模型适配性和算力效率 加速应用落地 [8]