外卖行业电动车保险赔付困境 - 外卖行业电动车普遍存在超标问题，事故后常被交警认定为机动车，保险公司以"无证驾驶机动车"为由拒赔，引发诉讼纠纷 [1][2] - 2025年中国裁判文书网显示450余起相关诉讼案件，法院通常判决保险公司赔付，但理赔周期长达数月到一年，影响骑手和受害者权益 [2][7] - 典型案例显示美团骑手齐某驾驶超标电动车致行人死亡，法院二审判决保险公司需赔付26万余元，认定免责条款不适用于超标电动车 [4][5][6] 外卖电动车超标现象 - 中国电动自行车保有量超3.5亿辆，外卖骑手普遍改装电动车以解除速度限制（超25公里/小时）和增加续航，实际时速常达40-50公里 [8][10] - 超标电动车技术参数超出非机动车标准（时速≤25公里/小时、电机功率≤400瓦、质量≤55公斤），事故后易被鉴定为机动车 [11] - 上海2025年处罚7家外卖平台和40个配送站点，广州2024年新规明确非法改装商家需承担民事赔偿责任 [14][15] 行业解决方案 - 律师建议平台完善保险体系，定制专属方案覆盖配送风险，明确电动车性质认定标准，优化算法放宽配送时间 [12][15] - 保险行业应开发超标电动车专属产品，提高理赔效率，建立风险评估模型与平台合作管控风险 [12] - 部分平台回应称已推动保险公司完成赔付案例，但未披露具体改进措施 [13]