行业背景与市场机遇 - 银发经济蓬勃发展，养老市场需求巨增，老年群体正成为理财市场不可忽视的力量 [2][4] - 当前市场上的适老金融产品形式较为单一且同质化严重，根据银发客群具体需求和风险承受能力设计的个性化产品较少 [4] 公司战略定位与历史 - 上海银行深耕养老金融领域近30年，已服务近600万老年客户，旗下上银理财深度植入“适老”服务基因 [2] - 公司明确“养老金融服务专家”定位，以“稳健”姿态扎根资产管理，积极探索银发客群服务新模式 [2] 产品创新与矩阵 - 为满足差异化需求，公司推出“安心颐选长盈（悠享分红）”系列产品，采用混合估值法配置50%及以上低波动资产，并设分红功能及满足条件可提前赎回的应急保障 [5] - 公司已形成涵盖R1级、R2级风险的产品矩阵，包括极低波动的“定鑫”系列、现金管理类“易精灵”系列以及覆盖多种期限的“美好家族”适老产品线 [5] 服务拓展与客户基础 - 公司采取“产品+服务”策略，创新金融附加服务，例如2024年面向60岁及以上达标客户推出上海地区三甲医院绿色就医服务 [7] - 截至2025年9月末，上银理财服务客户总数达92.5万户，其中50岁及以上客户数为53.6万户，占比约58% [7]