供应链金融的战略意义与政策支持 - 供应链金融是普惠金融和产业生态协同的抓手，是服务实体经济、支持中小企业的重要方式 [1] - 发展供应链金融需以服务实体经济、服务国家战略为出发点，聚焦制造业等重点行业 [1] - 供应链金融能优化产业资金流、缩短现金流周期，促进产业发展 [2] - 2023年中国供应链金融行业规模已突破40万亿元，预计到2027年将超过60万亿元，年复合增长率达10.3% [5] - 供应链金融帮助中小企业破解融资难、融资贵困局，同时降低核心企业融资成本，提升全链条竞争力 [5] 金融机构的业务实践与规模 - 北京农商银行构建覆盖制造业、民生保障、科技创新、绿色环保等重点产业的服务体系，为100余家核心企业提供供应链授信额度超300亿元，服务上游供应商超9000家，数量较上一年度增长超45% [2] - 民生银行将供应链金融作为战略业务，截至上半年末核心企业达5372户较年初增长1440户，链上客户5.7万户较年初增长1.1万户，业务余额达3743亿元较年初增长639亿元 [2] - 交通银行构建“基础产品+线上产品+秒融产品”体系，涵盖四大类数十个产业链金融产品，其温州分行通过“泰信链”等为196家供应商提供服务，当年累计发生额11.39亿元，贷款余额5.77亿元 [7] 行业差异化服务与生态协同 - 银行需围绕供应链产业链特点设计针对性服务方案，实施“一行业一策” [3] - 民生银行深耕汽车、家电、医药等传统领域，并向智能制造、AI芯片等新兴行业拓展 [3] - 中小银行可聚焦本地特色产业集群，推出“一链一策”定制化服务，如浙江缙云农商银行针对烧饼产业推出“五彩农业贷”，支持链上经营主体2000余户，发放产业链贷款近3亿元 [3] - 供应链金融旨在构建各方受益的生态共同体，需与政府部门、电商平台、龙头企业等共建服务生态，实现嵌入式、闭环化综合服务 [4] 科技创新与数字化转型 - 科技赋能产业链金融智能化、线上化、便捷化，提高金融服务可得性和便利性 [6] - 北京农商银行产业数字金融平台与建龙集团平台对接，提供电子债权凭证融资服务，累计放款突破2000万元，实现审批放款全流程线上化、自动化 [6] - 交通银行利用区块链技术将应付账款数字化，支持账款拆分、多级流转及融资变现，实现信用链式传递 [7] - 供应链金融数智化通过分析核心交易数据，推动积累数字资产、挖掘数字价值、创设数字信用 [8] 风控模式演进与“脱核”探索 - 风控从传统看报表、看抵押品转向场景风控，嵌入订单签订、发货收货、确认付款等具体交易环节 [10] - 风险防控基础是核心企业实力和具体业务场景、交易背景的真实性 [10] - 政策提出深化基于“数据信用”和“物的信用”的产业链金融服务模式，探索不依赖核心企业信用的“脱核”模式 [9] - “脱核”业务是数据驱动的纯信用贷款，从依赖“主体信用”转向依托真实交易产生的“数据信用”，为解决有真实交易但缺抵押物的困境提供新思路 [9]