核心观点 - 中国银行济宁分行通过创新供应链金融模式，为核心企业上游的小微供应商提供应收账款融资，实现了全省系统内首笔业务投放，旨在加大对小微企业的金融支持力度 [2] 业务模式与创新 - 该行积极探索业务创新，以核心企业授信为基础，通过应收账款质押形式为上游供应商叙做贷款业务 [2] - 该模式有效拓宽了小微市场主体的金融服务覆盖面，提高了信贷可得性 [2] - 该方案对于政信类业务提供了新的突破点，既能解决供应商账期问题，又缓解了平台付款压力，实现了合作“双赢” [2] 具体案例与执行 - 该行以某文旅集团有限公司为核心企业，该公司主要从事文旅景区运营、酒店运营等业务，具备连带付款能力并有意愿支持其上游小微供应商 [2] - 该行结合企业情况“一户一议”，制定专属供应链融资服务方案，以企业提供的供应商清单为基础，为小微供应商畅通“金融通道”并实现增信 [2] - 2024年1月份，该行为该文旅集团的上游供应商投放贷款300万元，满足了企业日常经营周转所需，并实现了全省系统内首笔投放 [2] 后续计划与影响 - 在业务批复后，该行及时总结服务经验，计划做好复制推广，为更多沿链小微企业有效扩宽融资渠道 [2] - 下一步，该行将继续深耕实体、服务小微，以本次业务创新为依托，持续延伸金融服务触角，提升融资便利度 [3] - 该行旨在以金融活水为普惠小微持续润泽，助力当地实体经济发展 [3]

文章核心观点 - 华夏银行青岛分行与青岛啤酒集团通过供应链金融创新合作，为青啤供应链上的中小企业提供基于交易数据的信用融资，解决了其融资难题，并支持了青岛“10+1”创新型产业体系的发展 [1][2][4][5] 金融创新举措与模式 - 华夏银行青岛分行针对青啤供应链中小企业“账期长、回款慢”的痛点，推出了基于供应链信用的融资服务，以真实交易流水和履约记录为依据，提供无需抵押和担保的纯信用贷款 [2] - 该行依托青啤集团“智链顺达”数字平台，创新推出“数字增信融资服务”，通过精确提纯订单、发货、发票等数据节点，实现系统核验和秒级审批，使资金快速到账 [3] - 该创新模式简化了融资流程，降低了融资成本，并提高了融资的透明度和安全性 [3] 合作范围与产业影响 - 华夏银行青岛分行与青岛啤酒集团在授信支持、基金交易、同业理财等多个领域有深入合作，共同推动青岛啤酒产业的稳健发展 [4] - 该合作通过提供定制化金融解决方案，助力青啤集团及其供应链上下游企业实现转型升级和绿色发展，积极响应了青岛“10+1”创新型产业体系的发展号召 [4] - 双方计划未来继续深化合作，探索更多金融创新模式，携手打造更紧密高效的供应链金融生态圈，以金融活水滋润实体经济 [5]

责任编辑：栎树 关键词阅读：金融监管总局 交通物流 1月27日，据金融监管总局网站，交通运输部、工业和信息化部、商务部、国务院国有资产监督管理委员会、国家金融监 督管理总局、国家铁路局、中国民用航空局、国家邮政局八部门联合印发《加快培育交通物流领军企业提升产业链供应链 服务保障能力行动方案》。其中提到，落实加强自然资源要素保障促进现代物流高质量发展交通物流领域相关政策，强化 交通物流发展空间供给、企业项目建设用地用海等方面支持保障。加强政银企对接，鼓励金融机构结合物流供应链特点， 为交通物流企业提供多样化金融服务。加强物流供应链企业与金融机构数据共享、交叉互验，支持金融机构提高供应链金 融服务水平。鼓励金融机构优化完善保险产品，为交通物流企业拓展国际市场提供保险服务。 ...

本报讯(记者梁傲男)"从申请到放款只用了不到1周，过去少说也要几个月。"看着青贮贷的到账通知， 内蒙古达拉沁旗康泰伦牧场负责人刘场长表示。在养殖行业，青贮贷款难曾是公认的牧场发展"拦路 虎"，而蒙牛青贮贷的及时到账，不仅解了他资金周转的燃眉之急，还使牧场得以顺利扩大饲草储备， 从而推动牛群规模从千余头跃升至4000余头。这不仅是单个牧场的破局，更是蒙牛集团通过供应链金融 疏通产业链"堵点"，筑牢全链根基的一个缩影。 在下游，蒙牛结合不同业态经销商的差异化需求提供定制化产品，支持随借随还。此外，针对遇到经营 困难的经销商，蒙牛团队还通过平台分享优秀经销商的渠道管理、网点运营、产品结构调整等经验，助 力合作伙伴提升经营能力。 除了金融普惠的广度、精度，同样令行业瞩目的还有蒙牛年化3%至5%利率的"普惠力度"。通过蒙牛的 信用背书，合作银行等金融机构愿意为链上客户提供更优惠的利率。据悉，这样的利率水平，较市场同 类产品平均低约30%，真正实现"融资不难、成本可控"。 据蒙牛供应链金融相关负责人介绍，蒙牛已经实现对乳业"种、养、加、销"全链条的覆盖，将分散在产 业链各个环节的主体凝聚为稳定性更高、韧性更强的"抗风险共 ...

1月26日金融一线消息，据国家金融监督管理总局官网，交通运输部 工业和信息化部 商务部 国务院国 有资产监督管理委员会 国家金融监督管理总局 国家铁路局 中国民用航空局 国家邮政局八部门联合印发 《加快培育交通物流领军企业 提升产业链供应链服务保障能力行动方案》。 《方案》指出，落实加强自然资源要素保障促进现代物流高质量发展交通物流领域相关政策，强化交通 物流发展空间供给、企业项目建设用地用海等方面支持保障。加强政银企对接，鼓励金融机构结合物流 供应链特点，为交通物流企业提供多样化金融服务。加强物流供应链企业与金融机构数据共享、交叉互 验，支持金融机构提高供应链金融服务水平。鼓励金融机构优化完善保险产品，为交通物流企业拓展国 际市场提供保险服务。 责任编辑：曹睿潼 1月26日金融一线消息，据国家金融监督管理总局官网，交通运输部 工业和信息化部 商务部 国务院国 有资产监督管理委员会 国家金融监督管理总局 国家铁路局 中国民用航空局 国家邮政局八部门联合印发 《加快培育交通物流领军企业 提升产业链供应链服务保障能力行动方案》。 《方案》指出，落实加强自然资源要素保障促进现代物流高质量发展交通物流领域相关政策，强 ...

（文章来源：北京商报） 北京商报讯1月27日，据国家金融监督管理总局官网信息，交通运输部、工业和信息化部、商务部、国 务院国有资产监督管理委员会、国家金融监督管理总局、国家铁路局、中国民用航空局、国家邮政局八 部门联合发布《加快培育交通物流领军企业提升产业链供应链服务保障能力行动方案》（以下简称《行 动方案》）指出，到2030年，力争打造100家左右综合物流集成商，其中具有全球辐射力和国际竞争力 的交通物流领军企业10家以上，带动交通物流运行质效和安全韧性水平明显提升。 在金融支持层面，《行动方案》指出，加强政银企对接，鼓励金融机构结合物流供应链特点，为交通物 流企业提供多样化金融服务。加强物流供应链企业与金融机构数据共享、交叉互验，支持金融机构提高 供应链金融服务水平。鼓励金融机构优化完善保险产品，为交通物流企业拓展国际市场提供保险服务。 ...

央视网消息：据国家金融监督管理总局网站消息，国家金融监督管理总局等八部门联合印发《加快培育 交通物流领军企业提升产业链供应链服务保障能力行动方案》。其中提到，落实加强自然资源要素保障 促进现代物流高质量发展交通物流领域相关政策，强化交通物流发展空间供给、企业项目建设用地用海 等方面支持保障。加强政银企对接，鼓励金融机构结合物流供应链特点，为交通物流企业提供多样化金 融服务。加强物流供应链企业与金融机构数据共享、交叉互验，支持金融机构提高供应链金融服务水 平。鼓励金融机构优化完善保险产品，为交通物流企业拓展国际市场提供保险服务。 ...

文章核心观点 - 招商银行、浦发银行、平安银行三家股份制银行相继发射自有卫星，构建天地一体化的数字化风控体系和应急通信网络，以突破传统金融服务的局限性 [1] 银行卫星发射概况 - 平安银行于2020年12月22日发射国内首颗金融机构卫星“平安1号”，并于2022年2月27日发射“平安2号” [2] - 招商银行于2024年12月5日发射“招银1号”，2025年3月12日发射“招银2号”，2026年1月16日发射“招银金葵号” [3] - 浦发银行于2026年1月16日发射“浦银数智”卫星 [1][3] - 招商银行与浦发银行最新发射的卫星均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座” [1][3] 各家银行卫星应用侧重点 - **平安银行**：卫星作为“数据中转站”，用于获取供应链上下游企业授权的真实经营数据，提升供应链金融服务能力，解决中小微企业融资难题 [2][3] - **招商银行**：深度融入金融风控体系，重点应用于楼盘风险监测，通过自研系统实现对全国一手按揭楼盘的高精度施工监测，监测精度达95%以上 [4][5] - **浦发银行**：将推动卫星在金融资产全生命周期管理、跨境资产与贸易监管等新兴领域的应用创新 [5] 卫星应用的具体场景与成效 - **供应链金融与数据获取**：平安银行通过卫星收发偏远地区设备、车船等数据，以连接信息流、资金流、物流，服务万亿元级别的供应链及数字金融资产 [2] - **楼盘风险监测**：招商银行利用高分辨率卫星遥感影像监测楼盘建设进度，已与20余家重点机构客户达成合作，监测项目数量持续增长 [4][5] - **应急通信保障**：三家银行均强调卫星在应急场景下的作用，可在无地面信号或网络中断时保持通信，提升业务连续性保障能力 [6] - **农业与普惠金融**：工商银行拓展卫星遥感在种植、林地等农业领域的应用；兴业银行在14个省份的18家分行上线卫星遥感监测项目，监管活体抵押物；网商银行运用卫星图像识别农作物以核定农户授信额度 [8] 银行在航天领域的布局与合作 - 平安银行计划继续发射卫星以完善星座体系，并探索降低成本的物联网商业模式 [7] - 招商银行通过子公司招银金租落地了国内首单SPV卫星租赁业务，为国电高科提供设备回租服务，探索跨境资产租赁等合作 [7] - 银行布局的背景是中国商业航天产业步入发展快车道 [7]

文章核心观点 - 中国银行业正积极将航天技术应用于金融业务，其应用逻辑正经历深刻变革，从采购数据服务转向自主发射卫星组网，旨在突破供应链风控瓶颈、解决数据主权焦虑并保障业务连续性 [2] - 银行根据自身禀赋分化为“发射派”与“买图派”两条技术路径，但两者并非互斥，共同目标是利用卫星数据增强信贷风控能力并开拓新业务场景 [6][16] - 商业航天成本下降为银行“上天”提供了经济可行性，而自主发射卫星能带来数据获取自由度、时效性及定制化能力的代际跃迁，并可能构建涵盖融资服务的生态闭环 [17][18][31] 金融航天技术应用路径分野 - **路径A：“买图派”** - 核心模式为采购卫星公司的遥感数据，通过自研算法进行二次加工，将图像转化为信贷风控中的数据资产 [7][11] - 代表机构及案例：网商银行“大山雀”系统通过解析光谱图像，识别水稻、玉米及其生长阶段（如抽穗期、灌浆期），以预估产量产值，为农户提供贷款支持 [12][14] - 其他应用：中信金融资产采购数据服务监测在建工程、现房物理状态；兴业银行利用遥感测算林业碳汇，将二氧化碳量化为可抵押金融资产；农业银行、邮储银行、光大银行等也在供应链或普惠金融中嵌入类似服务 [14] - **路径B：“发射派”** - 核心模式为银行自主定制并发射卫星，直接获取数据，成为低轨物联网星座的节点 [2][9] - 代表机构：招商银行、浦发银行、平安银行是主力军。招商银行已发射“招银1号”、“招银2号”及“招银金葵号”；浦发银行发射“浦银数智”号；平安银行在2020-2022年发射了“平安1号”、“平安2号” [9][11] - 技术特点：卫星接入“天启星座”，专注于全球“空天地海”短数据通信，可覆盖无地面基站的区域，连接集装箱、卡车、浮标等资产 [11] “发射派”的战略动机与优势 - **成本可行性**：低轨物联网卫星造价已大幅下降，定制化卫星造价在百万到千万人民币量级，对于年利润达千亿或百亿的股份制银行而言并非不可承受 [21][22] - **数据自主与时效性**：相比采购数据，“发射派”掌握数据获取最大自由度，不受第三方卫星观测时间窗口、天气或轨道排期冲突影响，能实现连续监测 [23] - **提升风控效能**：通过组网（如加入“天启星座”新批次）可提升星座密度，缩短重访间隔和数据回传延迟，使银行能近乎实时监测抵押资产异常位移，实现“电子围栏”的实操价值 [11][25] - **载荷定制化能力**：可根据业务需求搭载特定传感器（如合成孔径雷达SAR），实现穿透云层监测或测量特定气体浓度等高级需求，这是通用光学卫星无法做到的 [23] - **保障业务连续性**：银行已将低轨卫星通信技术应用于金融灾备系统，通过卫星链路在地面网络中断时快速恢复关键金融服务，将其定位为“后台生存底座” [28] 构建生态闭环与战略延伸 - **赋能商业航天产业**：银行通过深度参与，为商业航天企业提供更适配的金融服务。例如，招商银行全资子公司招银金租为国电高科提供了国内首单SPV卫星租赁业务，以“融资+融物”模式满足其高价值设备融资需求 [31] - **形成战略护城河**：银行使用卫星提升风控能力，卫星公司获得资金完成组网，银行客户则享受到基于卫星物联网的优质金融服务，由此形成资本、技术与场景编织的生态闭环 [31] - **竞争维度升级**：银行的竞争从地面延伸至太空，率先构建卫星物联网网络的银行有望在未来供应链金融和跨境业务中掌握更强话语权 [31]

数字人民币2.0版核心升级 - 2026年新年伊始，数字人民币重磅升级为2.0版，新一代计量框架、管理体系、运行机制和生态体系正式启动实施 [1] - 2.0版本的核心突破是明确数字人民币钱包余额记为商业银行负债，性质等同于活期存款，赋予商业银行资产负债经营管理自主权 [2] - 数字人民币正式迈入2.0时代，标志着其从“支付工具”向“综合金融基础设施”演进，未来将向“存、贷、汇、投、管”全功能拓展 [3] 计息功能与钱包分类 - 数字人民币钱包里的钱可以产生利息了 [1] - 数字人民币个人软件钱包根据客户认证方式和实名程度分为四类，其中一类、二类、三类为实名钱包，四类为仅需验证手机号的匿名钱包 [2] - 只有实名钱包可享受利息收益，四类匿名钱包余额不计付利息，用户可在匿名支付的便捷性与利息收益之间自主选择 [2] - 数字人民币钱包余额按照流动性分别计入相应货币层次，目前按活期存款计付利息、纳入狭义货币（M1）供应，理论上还可以是定期存款、纳入广义货币（M2）供应 [3] 碳普惠与生态绑定 - 数字人民币运营管理中心将数字人民币与低碳生活深度绑定，在数字人民币APP内推出“碳普惠”小程序服务并率先在上海地区上线 [1] - 用户开通该服务后，日常绿色低碳行为（如骑共享单车、乘坐地铁公交）产生的碳积分将自动归集至“碳普惠”账户，并可兑换数字人民币 [1] 应用场景与生态发展 - 数字人民币试点范围有序扩大，应用场景持续深化，从线上电商平台到线下零售门店，从公共交通出行到各类政务缴费 [4] - 截至2025年12月末，试点地区累计交易金额19.5万亿元，处理交易笔数35.7亿笔，数字人民币应用程序累计开立个人钱包2.3亿个，已开立数字人民币单位钱包1908万个 [4] - 未来数字人民币将衍生出存款、贷款等多元化金融产品，不再局限于支付环节，更能通过赋能支付宝、微信等各方优势，让用户支付更便捷、金融服务更丰富 [4] - 随着定位从M0拓展至M1、M2，在供应链金融、跨境支付等领域的应用潜力也将进一步释放 [5] - 下一步，数字人民币可聚焦批发支付、跨境结算、企业金融服务等场景的拓展，尤其是在供应链金融、跨境贸易、绿色金融等领域开展深度创新 [5] 对实体经济与企业的影响 - 对企业而言，数字人民币2.0将显著提升支付结算效率，通过“账户体系+智能合约+币串”的技术架构，企业可实现资金自动划转、条件支付和全程可溯，降低操作风险与财务成本 [5] - 数字人民币生态体系初步形成，新型数字人民币跨境基础设施逐步构建 [4]