监管新规核心内容 - 金融监管总局发布《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》 要求惠民保突出普惠定位 坚守商业属性 遵循保险规律 规范精准定价 [1] - 强调保险公司自主经营 人民群众自愿投保 遵循市场化法治化原则 保费收取与保障程度相适配 扩面提质与商业可持续发展相结合 [2] - 要求不得搞低价无序"内卷式"竞争 不得进行垄断性排他性销售 不得预先设定赔付率或设置基金池 [4] 产品定价机制改革 - 要求基于不同群体年龄 性别 健康状况等因素进行责任分级或费率分组 实现差异化定价 [1] - 保险公司应根据疾病发生率 赔付率 费用率等历史数据科学厘定费率 并在精算报告中详细列示 [2] - 专家指出分级定价可优化风险池结构 通过健康体低费率 带病体高费率实现风险与成本匹配 [3] 产品服务优化方向 - 要求及时将医疗新技术 新药品 新器械应用纳入责任范围 提供覆盖广泛 公平可得 保费合理 保障有效的服务 [1] - 强调提升产品和服务的多样化水平 确保可及可信 可保可赔 可感可知 [1][2] - 各地保险业协会要加强健康保险宣传和政策解读 塑造可信赖能托付有温度的行业形象 [2] 行业运营规范要求 - 保险总公司需加强对分支机构在不同地域开展业务的统筹管理 确保各环节符合内控要求 [4] - 采用共保方式开展业务的 应当自愿联合 不得排除或限制竞争 不得设置不合理或歧视性条件 [4] - 不得对已签订的保险合同赔付条件进行当年调整 [4] 行业发展意义 - 惠民保具有投保门槛低 保费低 保额高等特点 满足人民群众多层次多样化健康保障需求 [1] - 新规旨在明确普惠定位与商业属性的平衡方向 推动行业可持续发展 [4] - 通过规范定价 优化产品供给 助力多层次医疗保障体系完善 [4]