信用卡外币交易币种升级 - 多家银行对信用卡外币交易进行币种升级 将过去以美元入账切换为支持人民币入账 截至公告时 招商银行和平安银行已完成调整 [1] - 币种升级缩短跨境支付汇兑流程 非美元境外消费从"当地币种→美元→人民币"两次汇兑简化为直接人民币入账 降低汇损带来的摩擦成本 [1] - 市场解读不一 有观点认为是银行在信用卡业务压力下的营销行为 也有观点将其与人民币国际化进程相联系 但实际主要为银行应卡组织要求作出的调整 [1] 银行具体调整方案 - 招商银行自2025年10月28日起 将指定万事达信用卡产品的跨境交易结算币种由美元切换至人民币 涉及万事达标准信用卡芯片版 万事达白金信用卡和万事达世界信用卡三款产品 [2] - 平安银行自9月25日起 信用卡支持外币交易以人民币入账 客户可选择人民币或美元入账 涉及万事达 Visa和JCB信用卡 主卡持卡人可通过APP操作开通或关闭该功能 [2] - 万事达卡的升级分两个阶段 第一阶段针对原仅支持境外使用的存量卡迁移 第二阶段为8月以来的币种升级 [2] 银行存量卡升级情况 - 今年上半年 光大银行 交通银行 农业银行 广发银行 招商银行 浦发银行和邮储银行等均对原仅支持境外使用的万事达品牌存量单标信用卡进行升级 主要拓展境内人民币交易功能 [3] 卡组织竞争格局 - 万事达和美国运通已完成本土化 获得中国内地银行卡清算牌照 与本土企业中国银联组成目前能在内地发卡的3个持牌卡组织 [4] - 万事达在中国内地的运营主体为万事网联信息技术（北京）有限公司 于2024年5月开业 [4] - 币种升级涉及卡组织间竞争 银联卡支持境外消费由当地货币直接转换为人民币入账 汇率以银联为准 而万事达卡和VISA等需要经过"当地币种→美元→人民币"的流程 [6][7] - 万事达的升级有助于其内地发卡规模扩大 同时首批合作银行受益 中国境内发行的万事达卡可分为双标卡 套卡 外币单标卡和中国万事达卡 [6] 信用卡行业现状 - 信用卡行业持续承压 中国人民银行数据显示2025年第二季度信用卡和借贷合一卡数量为7.15亿张 较一季度减少600万张 环比已连续11个季度下滑 三年内减少9200万余张 [9] - 银行中报数据显示11家银行上半年信用卡消费额或交易金额同比下滑 其中招商银行同比下降8.54% 中信银行同比下降12.54% 兴业银行同比下降11.27% [9] - 信用卡承压成为各行银行卡手续费收入的拖累项 招商银行副行长表示信用卡户均消费和笔均消费金额下降是信用卡收入负增长的主要原因 [9] 升级影响评估 - 币种升级对境外消费刷卡的促进作用有限 预计对普通人的影响更多体现为成本上的微小浮动 除非消费者对此十分在意 [10] - 不同银行万事达卡的升级存在先后之别 是否会对市场份额有短期影响尚不明确 [10] - 银行人士表示币种升级更多是银行和卡组织之间的调整 不直接涉及顾客 客户体感是否有变化不好下结论 [10]