核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织，打破了Apple Pay在中国仅支持银联卡的格局，此举将提升中国持卡人出境支付的便捷性和安全性，是Visa、Apple及多家发卡银行共同推动的结果 [1][2][3] 合作概况与参与方 - **首批合作银行**：首批接入的八家发卡行包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行（信用卡和借记卡）、平安银行、兴业银行的信用卡业务 [2] - **后续合作银行**：与浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行的合作已在推进中 [2] - **合作意义**：实现外卡绑卡，持卡人出境消费无需携带Visa实体卡，使用手机即可完成支付 [2] - **行业地位**：Visa是首家支持该功能的国际卡组织 [3] 银行推广活动与权益 - **Visa官方活动**：通过指定页面领取优惠券后，使用绑定Apple Pay的Visa卡完成首笔交易，可享100%返现奖励，奖励上限最高3美元（每人限1次） [4] - **招商银行信用卡活动**：在境外线下商户使用Visa卡Apple Pay支付可享笔笔1%返现，同时达标还可享320元汇率补贴 [4] - **平安银行信用卡活动**：在活动期内绑定Apple Pay并通过Visa通道在境外消费，可享单笔满5.01美元返5美元优惠，每卡活动期间限1次 [4] - **中国银行信用卡活动**：活动期间成功绑定并在境外（含港澳台）通过Apple Pay消费，即获得订单金额100%的消费金返还，单笔返现上限5美元，每卡可享3次 [5] - **农业银行信用卡活动**：绑卡并消费就有机会获得订单金额100%的消费金返还，单笔返现上限2美元，每卡活动期内可享3次 [5] - **招商银行创新流程**：为持卡人提供业内首创的“激活绑卡一体化”流程，持卡人在线上申请Visa全币种国际信用卡并核发后，无需等待实体卡即可绑定并使用Apple Pay，实现“即办、即绑、即用” [5] 技术背景与安全优势 - **技术本质**：合作本质是Visa推出支付标记化服务并率先实现其在跨境场景的应用 [6] - **支付标记化服务**：该技术通过移除消费者支付时的银行卡卡号等敏感信息，并设置交易约束规则，从源头上降低欺诈和数据泄露风险 [6] - **国内应用历史**：中国的银行业机构和支付机构自2016年12月起全面应用支付标记化技术，至今已十年，境内无卡支付会生成一次性token [6] - **场景扩展**：Visa卡绑定Apple Pay后，支付标记化服务可覆盖更多出境支付场景，如境外地铁公交、餐饮、留学日常消费等，提升支付便捷性和安全性 [6][7] - **具体安全机制**：当Visa信用卡绑定至Apple Pay时，实际卡号不存储在设备或Apple服务器上，系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一的、加密的设备账号，并安全存储在设备的安全元件中 [8]

核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举将为中国消费者在境外的线上线下支付提供更便捷、安全的体验 并标志着Visa的支付标记化服务在中国正式落地 [2][5] 合作内容与覆盖范围 - Visa宣布支持中国持卡人通过Apple Pay绑定Visa单标卡和双标卡 [2] - 首批支持8家发卡银行 包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行 其中中信银行支持信用卡和借记卡 其余银行目前支持信用卡 [2] - Visa与Apple正在与更多银行合作 包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行 相关功能将陆续上线 [2] - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 此次外卡绑卡是Visa、Apple及发卡行等多方共同推进的结果 [2] 对支付便利性的影响 - **线下支付**：中国消费者出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [3] - **线上与移动支付**：消费者可在iPhone和iPad上的境外App或网站内便捷支付 无需重复输入银行卡及个人信息 [4] - 绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还提供首绑优惠、交通场景优惠等专属权益 [4] - 绑卡流程便捷 部分银行已支持即时加办Visa卡、即时绑卡、即时使用 [4] 支付标记化服务落地 - 此次合作意味着Visa在中国已可提供支付标记化服务 这是其在中国该服务的首个用例 [5] - 支付标记化技术通过替换敏感支付信息并设置交易约束规则 从源头降低欺诈和数据泄露风险 [5] - 自2016年12月起 中国的商业银行、非银行支付机构、银行卡清算机构已应央行要求全面应用该技术 [5] - 在Visa全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 [6] - Visa在2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [6] 安全技术保障 - 绑卡时 实际卡号既不存储在设备上也不存储在Apple服务器 系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一加密设备账号 并存储在设备的安全元件中 [7] - 即使设备账号被盗 因其不包含主账户号码且使用受限 无法再次用于支付 相关方可请求Visa立即停用并替换该支付标记 [7] - 若设备丢失 Visa可根据请求立即停用存储在设备上的数字账户号码 [7] - Apple安全元件是行业标准认证芯片 专为安全存储支付信息设计 [8] 行业背景与意义 - 此次合作被视为让“Visa+银联”双标卡焕发新生的重要一步 [8] - Visa于2025年与银联及合作银行对存量双标信用卡启动了功能升级 以提升持卡人境内外支付体验 [8] - Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [8]

支付标记化技术进展 - 万事达卡支付标记化服务在华已平稳运行近三个月，显著提升支付安全性和便捷性 [2] - 中国85%支付通过数字支付完成，支付标记化技术正成为保障安全的重要手段 [2] - 该技术替代银行卡卡号等敏感信息，通过约束规则控制信息泄露和欺诈风险 [3] - 已应用于亚马逊、京东等电商平台及Apple Pay、微信支付等移动支付 [5] 技术原理与优势 - 支付标记化存储加密"替身"而非真实卡信息，即使被窃取也无法使用 [4] - 动态密文和域控管理可抵御重放攻击与数据篡改风险 [9] - 减少欺诈行为并提高交易核准率，减轻商户和银行安全负担 [3] - 万事达卡全球每周标记化交易量超10亿笔，累计完成50亿笔 [8] 产业链影响 - 消费者获得安全保障，发卡机构提高交易成功率，商户减少欺诈损失 [6] - 银行降低风险赔付成本，减少风控误判，提升获客效率和用户体验 [6] - 商家降低盗卡风险及合规成本，减少购物车放弃率提升销售额 [7] - 推动支付网络从"交易网络"升级为"数字信任基础设施" [7] 中国市场发展 - 中国数字基础设施先进，可能凭借后发优势更快实现标记化普及 [9][10] - 已与21家银行合作发行百余款覆盖多场景的万事达卡产品 [13] - 目标2030年实现全球电子商务100%标记化，中国市场可能更快达标 [9][10] - 面临本土支付巨头生态竞争和系统互联互通复杂性等挑战 [11][12] 应用场景扩展 - 适用于跨境电商、旅游支付等场景，消除跨境支付痛点 [12] - 可延伸至央行数字货币、数字身份、健康数据等领域 [7] - 帮助中国商户与国际支付生态对接，提高跨境交易安全性 [12] - 生物识别与设备绑定认证方式契合国内用户习惯 [10]