合作公告与核心服务 - Visa宣布中国持卡人可将Visa卡绑定至Apple Pay，以便在境外线下商店、移动App或线上网站中使用Apple Pay进行支付 [2] - 首批合作银行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行等8家银行，其中中信银行同时支持信用卡与借记卡绑定 [2] - Visa和苹果正在与包括上海浦东发展银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行在内的更多银行合作，相关功能将于未来陆续上线 [2] 技术架构与安全方案 - 合作构建了标准化的服务接口，Visa依托支付标记化技术实现卡号信息的脱敏处理 [2] - 在用户绑定卡片过程中，实际卡号既不存储在设备安全芯片中，也不上传至苹果服务器，取而代之的是由Visa系统生成的唯一设备账号 [2] - 该技术方案在保持现有账户体系和清算结构稳定的前提下，通过标准化接口扩展服务能力 [2] - 支付标记化技术作为全球主流安全标准，通过Apple Pay实现了在中国跨境支付场景的落地应用 [3] 市场背景与需求驱动 - 中国出境旅游市场呈现稳步复苏态势，出境游商品预订量保持持续增长，为跨境支付服务的优化创造了客观条件 [3] - Visa此次服务升级是对现有持卡人境外支付体验的技术性优化，而非全新的市场开拓，体现了基于存量服务的创新 [3] 监管环境与合规适应 - 此次合作展现了中国金融开放进程中服务接口层面的技术性开放新特征 [3] - 在《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等构成的监管框架下，Visa采用的支付标记化技术方案满足了数据本地化与跨境安全传输的双重要求 [3] - 技术路径的选择反映出国际金融机构对中国监管环境的深刻理解与主动适应 [3] 用户习惯与教育 - 中国用户已高度适应境内移动支付生态，但在境外使用Apple Pay仍需要适应过程 [4] - Visa在声明中详细说明了从钱包APP到银行APP的绑定流程，并强调了在线支付时“无需创建账户或反复输入信息”的便捷性特征 [4] - 随着出境游人群的不断扩大，支付习惯的培育将成为影响此类合作成效的重要因素 [4] 行业合作模式与演进 - 此次合作展示了金融基础设施演进的新路径，卡组织、商业银行与设备制造商通过标准化接口实现系统对接成为行业趋势 [4] - Visa作为卡组织提供支付网络与安全标准，苹果作为设备制造商提供硬件载体与用户界面，国内商业银行作为发卡机构提供客户服务与风险管控 [4] - 这种基于标准化接口的合作模式，既保持了现有金融体系的稳定性，又提升了跨境支付服务的效率和安全性，代表了支付行业在技术架构层面的演进方向 [5] 合作的多方共赢意义 - 对Visa而言，这是在中国市场深化服务能力的重要尝试 [5] - 对苹果来说，这丰富了Apple Pay在中国的应用场景 [5] - 对参与银行而言，这是提升跨境金融服务竞争力的有效途径 [5] - 对持卡人来说，这带来了更便捷安全的境外支付体验 [5] 行业未来展望与深层意义 - 随着技术进步和监管环境持续完善，支付服务的接口标准化程度有望进一步提高，合作可能从支付领域延伸到更广泛的金融服务场景 [5] - 此次合作是中国金融开放进入精耕阶段的关键信号，开放重点从市场准入转向规则对接、从机构引入转向能力融合 [5] - 中国金融开放正在从“物理接入”迈向“生态融合”，国际标准与中国实践的融合，技术赋能与风险防控的平衡，正在重塑跨境金融服务的底层逻辑 [5]

核心观点 - Visa与Apple合作，支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay，用于境外线下、移动App及线上网站支付，标志着中国跨境支付进入“无感时代”，并依托支付标记化技术保障安全 [1][3][4] 合作内容与覆盖范围 - 该服务首批支持八家银行，包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行，覆盖信用卡及部分借记卡用户 [3] - Visa和Apple正与更多银行伙伴合作，包括上海浦东发展银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行，相关功能将于未来陆续上线 [3] 支付体验与便捷性 - 线下支付时，消费者无需打开App，通过连按两下iPhone或Apple Watch侧边按钮并完成认证，将设备靠近终端即可完成交易 [4] - 线上支付时，用户无需反复输入银行卡号等信息，选择Apple Pay即可快速完成交易，避免信息输入错误 [4] - Visa连接全球220个国家和地区的1.75亿商户，其全球线下交易中79%已由“一拍即付”完成 [5] - 绑定Apple Pay后，持卡人可享受与实体卡一致的积分奖励、里程兑换等权益，以及Visa专属的首绑优惠、交通场景折扣 [5] 技术基础与安全保障 - 合作核心是支付标记化技术，绑卡时真实银行卡号既不存储在Apple设备中，也不上传至Apple服务器，而是被一个由Visa生成的唯一、加密的设备账号替代 [6] - 该技术使用通过行业标准认证的专用安全芯片存储支付信息，每笔交易生成唯一密文，即使被截取也无法用于其他交易 [6] - 截至2025年9月，Visa已在全球发行超过160亿个支付标记，超过50%的电商交易实现了支付标记化 [7] - 在Visa生态中，使用支付标记化技术的交易欺诈率降低了35%以上，2024年预防了11亿美元的损失 [7] - 设备丢失后，用户可通过Apple“查找”功能远程锁定，或联系发卡银行、Visa客服立即停用设备账号，降低盗刷风险 [7] 公司市场地位与战略 - Visa是全球数字支付领域的领先公司，此次是业内首家打通中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay通道的外卡组织 [3] - Visa深耕中国市场近40年，角色从国际支付网络接入者演变为中国支付产业现代化进程的重要参与者和赋能伙伴 [8][9] - 2025财年，Visa网络处理交易约2570亿笔，交易金额达15万亿美元 [11] - 公司正从传统信用卡清算机构转型为数字支付基础设施提供商与金融科技赋能平台 [11] 行业趋势与公司举措 - 全球数字支付飞速发展，消费者对基于手机的、互联互通的移动支付方式需求与日俱增 [4] - Visa在中国市场首次将支付标记化服务应用于跨境场景，回应了消费者对安全的核心顾虑 [6] - Visa持续推动跨境支付服务数字化升级，例如打造“支付示范区”优化入境消费体验，为小微商户提供卡码一体终端、扫码即付等解决方案 [10] - 2025年，Visa联手中国银联及多家银行启动存量Visa-银联双标信用卡的芯片卡升级工作 [10] - Visa推动在北京、上海、广州、成都等城市的轨道交通实现“一拍即乘”，该模式已在全球覆盖超过1000个公共交通项目 [10] 社会影响与责任 - Visa通过其全球支付网络，早期为中国支付产业的国际化打开了窗口 [9] - Visa与中国金融教育发展基金会携手推出“金企工程”计划，通过数字支付普及等帮助小微企业降低经营成本、提升跨境支付效率 [11] - Visa深度参与中外人文交流，如参与“中美旅游年”等项目，并于2025年12月加入“YES项目朋友圈”，成为首批支持“未来5年邀请5万名美国青少年来华交流学习”倡议的美国企业之一 [11]

核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织，打破了Apple Pay在中国仅支持银联卡的格局，此举将提升中国持卡人出境支付的便捷性和安全性，是Visa、Apple及多家发卡银行共同推动的结果 [1][2][3] 合作概况与参与方 - **首批合作银行**：首批接入的八家发卡行包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行（信用卡和借记卡）、平安银行、兴业银行的信用卡业务 [2] - **后续合作银行**：与浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行的合作已在推进中 [2] - **合作意义**：实现外卡绑卡，持卡人出境消费无需携带Visa实体卡，使用手机即可完成支付 [2] - **行业地位**：Visa是首家支持该功能的国际卡组织 [3] 银行推广活动与权益 - **Visa官方活动**：通过指定页面领取优惠券后，使用绑定Apple Pay的Visa卡完成首笔交易，可享100%返现奖励，奖励上限最高3美元（每人限1次） [4] - **招商银行信用卡活动**：在境外线下商户使用Visa卡Apple Pay支付可享笔笔1%返现，同时达标还可享320元汇率补贴 [4] - **平安银行信用卡活动**：在活动期内绑定Apple Pay并通过Visa通道在境外消费，可享单笔满5.01美元返5美元优惠，每卡活动期间限1次 [4] - **中国银行信用卡活动**：活动期间成功绑定并在境外（含港澳台）通过Apple Pay消费，即获得订单金额100%的消费金返还，单笔返现上限5美元，每卡可享3次 [5] - **农业银行信用卡活动**：绑卡并消费就有机会获得订单金额100%的消费金返还，单笔返现上限2美元，每卡活动期内可享3次 [5] - **招商银行创新流程**：为持卡人提供业内首创的“激活绑卡一体化”流程，持卡人在线上申请Visa全币种国际信用卡并核发后，无需等待实体卡即可绑定并使用Apple Pay，实现“即办、即绑、即用” [5] 技术背景与安全优势 - **技术本质**：合作本质是Visa推出支付标记化服务并率先实现其在跨境场景的应用 [6] - **支付标记化服务**：该技术通过移除消费者支付时的银行卡卡号等敏感信息，并设置交易约束规则，从源头上降低欺诈和数据泄露风险 [6] - **国内应用历史**：中国的银行业机构和支付机构自2016年12月起全面应用支付标记化技术，至今已十年，境内无卡支付会生成一次性token [6] - **场景扩展**：Visa卡绑定Apple Pay后，支付标记化服务可覆盖更多出境支付场景，如境外地铁公交、餐饮、留学日常消费等，提升支付便捷性和安全性 [6][7] - **具体安全机制**：当Visa信用卡绑定至Apple Pay时，实际卡号不存储在设备或Apple服务器上，系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一的、加密的设备账号，并安全存储在设备的安全元件中 [8]

核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举将为中国消费者在境外的线上线下支付提供更便捷、安全的体验 并标志着Visa的支付标记化服务在中国正式落地 [2][5] 合作内容与覆盖范围 - Visa宣布支持中国持卡人通过Apple Pay绑定Visa单标卡和双标卡 [2] - 首批支持8家发卡银行 包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行 其中中信银行支持信用卡和借记卡 其余银行目前支持信用卡 [2] - Visa与Apple正在与更多银行合作 包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行 相关功能将陆续上线 [2] - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 此次外卡绑卡是Visa、Apple及发卡行等多方共同推进的结果 [2] 对支付便利性的影响 - **线下支付**：中国消费者出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [3] - **线上与移动支付**：消费者可在iPhone和iPad上的境外App或网站内便捷支付 无需重复输入银行卡及个人信息 [4] - 绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还提供首绑优惠、交通场景优惠等专属权益 [4] - 绑卡流程便捷 部分银行已支持即时加办Visa卡、即时绑卡、即时使用 [4] 支付标记化服务落地 - 此次合作意味着Visa在中国已可提供支付标记化服务 这是其在中国该服务的首个用例 [5] - 支付标记化技术通过替换敏感支付信息并设置交易约束规则 从源头降低欺诈和数据泄露风险 [5] - 自2016年12月起 中国的商业银行、非银行支付机构、银行卡清算机构已应央行要求全面应用该技术 [5] - 在Visa全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 [6] - Visa在2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [6] 安全技术保障 - 绑卡时 实际卡号既不存储在设备上也不存储在Apple服务器 系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一加密设备账号 并存储在设备的安全元件中 [7] - 即使设备账号被盗 因其不包含主账户号码且使用受限 无法再次用于支付 相关方可请求Visa立即停用并替换该支付标记 [7] - 若设备丢失 Visa可根据请求立即停用存储在设备上的数字账户号码 [7] - Apple安全元件是行业标准认证芯片 专为安全存储支付信息设计 [8] 行业背景与意义 - 此次合作被视为让“Visa+银联”双标卡焕发新生的重要一步 [8] - Visa于2025年与银联及合作银行对存量双标信用卡启动了功能升级 以提升持卡人境内外支付体验 [8] - Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [8]

核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将卡片绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举将为中国消费者提供更便捷安全的跨境支付体验 并标志着Visa的支付标记化服务在中国首次落地 [1][4] 合作与覆盖范围 - 合作于1月15日宣布 首批支持工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行等8家发卡银行 [1] - 合作覆盖Visa单标卡和双标卡 中信银行支持信用卡和借记卡 其余首批银行目前支持信用卡 [1] - Visa与Apple正在与更多银行合作 包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行 相关功能将陆续上线 [1] - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 此次外卡绑卡是Visa、Apple及发卡行多方共同推进的结果 [1] 支付便利性与体验 - 线下支付：中国消费者出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [2] - 线上支付：在境外移动App或网站支付时 无需创建账户或反复输入银行卡号及个人信息 流程更快捷 [2] - 绑卡流程便捷：持卡人无需手动输入卡号 可通过Apple钱包跳转银行App或直接通过银行App添加卡片 部分银行支持即时办卡、绑卡和使用 [3] - 权益延续：绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还提供了首绑优惠、交通场景优惠等专属权益 [2] 支付安全与技术 - 支付安全基础：Visa应用了“支付标记化服务” 并率先实现其在跨境场景的应用 这是此次合作的关键技术保障 [4] - 技术原理：支付标记化技术通过移除交易中的敏感银行卡信息 并设置交易次数、金额等约束规则 从源头上降低欺诈和数据泄露风险 [4] - 安全验证：每一笔Apple Pay支付都需使用面容ID、触控ID或设备密码进行验证 并生成一次性动态安全码随交易上送 [2] - 数据存储：添加卡片时 实际卡号既不存储在设备上 也不存储在Apple服务器上 系统会分配一个唯一的、经过加密的设备账号存储在设备安全元件中 [6] - 风险应对：若设备账号被盗或因设备丢失 可立即停用支付标记 实际卡号安全不受影响 [6] 行业意义与公司背景 - 服务落地：此次合作意味着Visa在中国已可提供支付标记化服务 这是该服务在中国的首个用例 [4] - 行业趋势：自2016年12月起 中国的商业银行、非银行支付机构、银行卡清算机构已被要求全面应用支付标记化技术 [4] - 公司投入：Visa过去十多年致力于推动支付标记化 在其全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 目标是达到100% [5] - 成效显著：使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [5] - 网络规模：Visa支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [7] - 产品升级：为顺应趋势 Visa于2025年与银联及合作银行对存量“Visa+银联”双标信用卡启动了功能升级工作 [7]

跨境支付安全漏洞 - 银行卡盗刷事件频发暴露支付产业链存在信息不对称与风控漏洞 [1][2] - 跨境支付存在异常交易未拦截、限额卡片超额盗刷、已注销卡片仍被盗刷等安全隐患 [2] - 不法分子利用发卡行、卡组织与收单机构间的信息孤岛和风控规则碎片化实施盗刷 [2][3] 技术防护缺陷 - 静态卡号验证易被破解 支付接口漏洞使黑客可批量获取敏感信息 [3] - 加密存储不足助长数据泄露风险 技术防护存在明显漏洞 [3] - 需全面推行支付标记化技术 用动态令牌替代静态卡号 [3] 监管与规则体系 - 不同地区商户审核强度差异显著 部分国家允许虚拟商户接入支付系统 [3] - 需建立全球统一安全基准 由国际卡组织牵头制定跨境交易最小验证标准 [3] - 应建立跨国协作机制和高风险商户黑名单共享平台 简化跨境司法取证流程 [4] 行业应对措施 - 需完善全链条安全防护体系 实现从被动防御到主动智能的风控能力升级 [3][4] - 应引入生物识别和行为分析等智能风控手段 实现主动预警 [3] - 需要发卡行、卡组织、收单机构、商户、监管方形成协同联防生态系统 [4]

支付标记化技术进展 - 万事达卡支付标记化服务在华已平稳运行近三个月，显著提升支付安全性和便捷性 [2] - 中国85%支付通过数字支付完成，支付标记化技术正成为保障安全的重要手段 [2] - 该技术替代银行卡卡号等敏感信息，通过约束规则控制信息泄露和欺诈风险 [3] - 已应用于亚马逊、京东等电商平台及Apple Pay、微信支付等移动支付 [5] 技术原理与优势 - 支付标记化存储加密"替身"而非真实卡信息，即使被窃取也无法使用 [4] - 动态密文和域控管理可抵御重放攻击与数据篡改风险 [9] - 减少欺诈行为并提高交易核准率，减轻商户和银行安全负担 [3] - 万事达卡全球每周标记化交易量超10亿笔，累计完成50亿笔 [8] 产业链影响 - 消费者获得安全保障，发卡机构提高交易成功率，商户减少欺诈损失 [6] - 银行降低风险赔付成本，减少风控误判，提升获客效率和用户体验 [6] - 商家降低盗卡风险及合规成本，减少购物车放弃率提升销售额 [7] - 推动支付网络从"交易网络"升级为"数字信任基础设施" [7] 中国市场发展 - 中国数字基础设施先进，可能凭借后发优势更快实现标记化普及 [9][10] - 已与21家银行合作发行百余款覆盖多场景的万事达卡产品 [13] - 目标2030年实现全球电子商务100%标记化，中国市场可能更快达标 [9][10] - 面临本土支付巨头生态竞争和系统互联互通复杂性等挑战 [11][12] 应用场景扩展 - 适用于跨境电商、旅游支付等场景，消除跨境支付痛点 [12] - 可延伸至央行数字货币、数字身份、健康数据等领域 [7] - 帮助中国商户与国际支付生态对接，提高跨境交易安全性 [12] - 生物识别与设备绑定认证方式契合国内用户习惯 [10]