行业现状与挑战 - 2024年中国创新药销售市场规模达1620亿元，同比增长16%，其中个人现金支付占比49%（786亿元），商业健康险支出占比7.7%（124亿元）[1] - 城市定制型医疗险在缓解"因病致贫"问题上成效显著，但行业面临问题：健康险投保严格，难以覆盖慢病人群等特殊群体；保障范围有限，主要覆盖公立医院普通部，较少涵盖特需部、国际部、私立医院及创新药械[1] 公司战略与创新 - 公司以创新支付解决方案重塑健康保险价值链，2019年推出首款特药保障计划，协助将高临床价值创新药纳入保障范围，建立患者与医保目录外新药的连接纽带[2] - 公司关注带病群体和老年群体需求，开发带病体保险、慢病体保险、特药特病保险等多样化产品，扩大商保筹资规模[2] - 推动传统医疗保险（如惠民保、百万医疗险）责任升级，提升普惠型健康险对创新药械的覆盖，同时开发中高端医疗险满足中产阶级需求[2] 技术应用与生态合作 - 依托一码直付平台技术，优化保险核赔、理赔环节，实现多场景商保直付，并计划通过AI智能体进一步创新支付模式[3] - 公司定位商保为医药创新生态的"价值引擎"，未来将加强险企、药企、医疗机构合作，推动医疗健康与保险产业深度融合，扩大商业健康险对创新药械的覆盖[3]