核心财务表现 - 2024年营业收入57.91亿元同比微降0.2% 净利润17.5亿元同比显著下降12.6% 为港股上市五年来首次净利润下滑 [1][3] - 利息净收入41.89亿元同比下降1.1% 净利差由1.29%收窄至1.07% 净利息收益率由1.36%降至1.2% [3] - 手续费及佣金净收入6.27亿元同比下降10.8% 其中承兑担保、银行卡及结算清算手续费分别减少14.5%、29.5%和60.5% [4] 资产质量与减值计提 - 信用减值损失16.75亿元同比增加17% 其中贷款和垫款减值损失17.83亿元同比大幅增长85.9% 主因不良贷款核销力度加大及预期信用损失模型调整 [1][4] - 不良贷款余额35.66亿元较上年末增加1.53亿元 但不良率1.77%微降0.01个百分点 [1][6] - 关注类贷款余额91.81亿元较上年末增加20.84亿元 占比由3.7%升至4.6% 主因采矿业客户受政策影响出现暂时经营困难 [6][7] 资产结构与投资调整 - 总资产规模3763.06亿元较上年末增长4.2% 发放贷款及垫款净额1951.04亿元增长5.1% 其中公司贷款和个人贷款分别增长5.8%和7.7% [1][5][6] - 金融投资资产净额1067.96亿元较上年末大幅增长17.6% 债券和基金投资合计983.59亿元 较上年末增加187.34亿元 [1][7][8] - 债券投资总额779.93亿元增长9% 其中国债配置568.39亿元增长14.2% 基金投资203.66亿元激增152.6% [7][8] 业务板块表现 - 公司贷款不良率由2.16%升至2.19% 个人贷款不良率由2.54%降至2.28% [6] - 房地产业不良贷款余额由8.94亿元大幅降至3150万元 不良率由10.56%降至0.36% 主因清收处置力度加强 [6] - 采矿业公司贷款规模273.66亿元占公司贷款总额21.5% 不良率由0%升至1.57% [7] 投资收益表现 - 交易收益与投资证券所得收益净额合计9.3亿元 同比增加1.22亿元 [2][9] - 交易收益净额由-7850万元改善至1.15亿元 主因基金赎回价差收益增加及资产结构调整 [8] - 投资证券所得收益净额8.15亿元同比减少8.1% [8]