美联储降息预期对香港信贷市场的影响 - 市场普遍预期美联储将于9月宣布降息 若落实将显著改变香港信贷市场环境 [1] - 香港银行最优惠利率可能不会立即下降 但作为按揭基准利率的HIBOR通常会率先调整 [1] - 较低的贷款利率将减轻消费者还款负担 缓解业主财务压力 同时为自住或投资买家提供有利入市条件 提振整体香港楼市需求 [1] 有抵押贷款产品市场展望 - 降息预期可能刺激市场对按揭贷款的需求 [1] - 香港金管局很可能随美联储利率变动调整基本利率 促使银行相应调整最优惠利率 为信贷市场创造更有利环境 [1] 无抵押信贷产品需求变化 - 下调最优惠利率可降低借贷成本 有助刺激市场对无抵押信贷产品的需求 [1] - 消费者可能寻求更具成本效益的再融资方案减轻还款压力 预期结余转户和新增贷款需求将上升 [1] 税务贷款市场趋势 - 银行很可能在税季推出更吸引的税贷优惠 [2] - 2025-26年度利得税及薪俸税一次性宽减上限由3000港元减至1500港元 预计将刺激税贷需求增加 特别是中产家庭 [2] 循环贷款与信用卡市场动态 - 循环贷款在满足流动资金需求方面的吸引力日益上升 尤以年轻消费者和低收入人士为甚 [2] - 尽管信用卡实际年利率较高 但消费者在非必要开支及借贷意欲上的信心回升 预期信用卡使用率和支出均将出现上升趋势 [2] 消费者信贷申请意愿 - 环联2025年第三季消费者脉搏调查显示 48%受访香港消费者有意于来年申请新贷款或进行再融资 为2024年第三季以来最高水平 [2] - 在美联储降息预期下 该比例于年内有望进一步攀升 [2] 金融机构应对策略 - 金融机构应借助数据分析消费者信贷使用率和行为趋势 采取以风险为基础的定价策略 [3] - 主动监察早期违约风险讯号至关重要 例如循环贷款使用率陡升或多次重复再融资 [3] - 提供分期还款选项 结余转户计划等灵活还款方案 有助降低消费者长远逾期还款风险 [3] 消费者信贷教育重要性 - 持续教育及鼓励消费者负责任使用信贷尤为重要 特别是年轻世代与新获信贷消费者 [3] - 加强消费者对信贷健康的认知及理解 有助建立长远财务健康 促进整体信贷市场稳定增长 [3]