业绩表现 - 2025年前三季度实现营收32.21亿元，同比增长0.08%，归母净利润17.08亿元，同比增长5.01% [1] - 三季度单季实现营收9.41亿元，同比下降0.23%，归母净利润5.30亿元，同比上升4.54% [1] - 2025年前三季度年化加权ROE为12.03%，同比下降0.88个百分点 [1] - 业绩增长主要受净息差拖累营收，但拨备反哺利润，其他非息收入贡献回暖 [1] 资产负债与规模 - 2025年9月末总资产同比增长7.9%至2267亿元，三季度规模扩张提速 [1] - 9月末贷款（不含应计利息）同比增长8.7%至1380亿元，增速较6月末上升4.5个百分点 [1] - 前三季度累计新增信贷86.35亿元，其中对公贷款、个人贷款、票据贷款分别投放64.80亿元、1.99亿元、19.56亿元 [1] - 三季度单季新增信贷16.38亿元，同比多增55.28亿元，其中对公贷款投放16.10亿元，同比多增56.33亿元 [2] 业务结构与区域分布 - 9月末公司贷款、存款（均不含应计利息）分别较年初增长6.7%、7.1% [2] - 9月末苏州地区、苏州以外地区和票据中心的贷款占比分别为72.15%、13.80%、14.05%，相较年初分别变动-1.05、+0.48、+0.57个百分点 [2] 收入与盈利能力 - 测算2025年三季度单季度净息差为1.22%，较二季度下降5个基点，但降幅有所收窄 [2] - 前三季度净利息收入同比下降3.8%至20.58亿元，增速较上半年下滑0.93个百分点 [2] - 手续费及佣金净收入0.68亿元，同比增长21.3% [2] - 其他非息收入9.35亿元，同比增长20.8% [2] - 成本收入比同比下降2.99个百分点至29.9%，成本控制效果显著 [2] 资产质量 - 9月末不良贷款率为0.90%，较6月末持平 [3] - 拨备覆盖率为355.85%，较3月末下降31.03个百分点，仍在较高水平 [3] - 9月末关注率为1.24%，较3月末下降5个基点，边际有所改善 [3]