普惠金融发展现状 - 普惠金融的核心目标是实现金融服务"随地可接、随需可用"，触及包容共进的本质 [1] - 截至2024年末，中国小微企业贷款余额达59.5万亿元，数字普惠金融覆盖超4亿中小企业 [3] - 全球7.4亿女性无金融账户，尼泊尔通过女性金融教育项目使女性信贷申请率提升28% [4] 技术创新驱动普惠金融 - AI技术可降低金融服务的边际成本，例如开源金融反欺诈模型可帮助中小银行零成本提升风控能力 [3] - 金融云服务平台通过"链主企业担成本、中小企业零门槛用"模式实现双赢，某平台以1%利润分享机制服务一万家企业 [3] - 老挝通过USSD短信支付等低成本技术覆盖农村，并推动数字身份体系建设以解决50%人口无国家身份证的问题 [4] 区域实践与全球协同 - 普惠金融联盟（AFI）在73个国家设定1300余项普惠目标，例如肯尼亚借鉴泰国经验将支付到账时间从24小时压缩至实时 [4] - 老挝通过广告倡导使用本地货币，并联合电信公司将农村网络覆盖率从30%提升至55% [4] - 中国"普惠+养老"创新设立5000亿元消费与养老再贷款，适老型金融产品使用率从2020年的12%提升至2024年的37% [4] 监管与政策创新 - 监管沙盒三原则包括允许AI风控等技术试错、反垄断防止技术垄断、用Local Live Model保护数据隐私 [6] - 尼日利亚通过公私合作开发"女性创业信贷模型"，女性首贷通过率提升45% [6] - 老挝试点"开放式银行"，允许金融科技公司接入银行系统，并建立跨部门数据共享机制 [6]