文章核心观点 - 文章系统阐述了台州民营经济以信用为基石的发展历程，从依赖“熟人社会”人格化信用的草根创业阶段，进化到构建系统化、制度化现代信用体系的成熟阶段，形成了独特、可持续、可复制的小微金融服务“台州模式”，有效破解了小微企业融资难题，并培育出繁荣的资本市场“台州板块” [1][3][9][11] 民间信用起源与小微金融生态形成 - 台州是“温台模式”核心发源地，民营经济活跃，其早期发展依赖于“熟人社会”中基于邻里口碑、家族声誉的朴素“人情信用”网络 [2] - 1988年，全国较早服务“两小经济”的金融机构路桥银座金融服务社成立，其成功关键在于将社会信用作为核心“押物”并灵活服务，至1992年存贷款规模达6000多万元 [3] - 通过市场化整合与改制，台州形成了台州银行、民泰银行、泰隆银行三家本土城商行，构建了以“小客户，大市场”为核心的小微金融生态体系，成为全国唯一拥有三家本土城商行的地级市 [3] - 2015年，台州获批设立国家级小微企业金融服务改革创新试验区，“小微金融，全国看浙江、浙江看台州”的说法广为流传 [4] 制度信用建设与创新突破 - 2009年全球金融危机暴露了依赖民间互保的人格化信用体系的脆弱性，促使台州推动信用体系从“人信”向“制信”迭代 [5][6] - 台州在全国率先打造金融服务信用信息共享平台，汇聚超100万家市场主体的4.82亿条信用数据，大幅降低银行贷前调查成本，该模式被央行誉为小微征信“台州模式” [7] - 平台助力台州银行业不良贷款率从2015年的1.58%稳步降至2025年的0.60% [7] - 2014年，台州设立中国大陆首支小微企业信用保证基金，坚持非营利，显著降低融资门槛，至2025年平均担保费率仅0.6%，最低0.3% [7] - 截至2025年6月末，信保基金累计为6.33万户小微企业提供担保，撬动贷款超1200亿元，累计减免担保费近4亿元 [7] - 台州在全国率先试点商标专用权质押融资，并创新推出商标、专利、排污权和应收账款四类无形资产质押机制 [8] - 自2015年至2025年10月，全市累计办理商标权质押5212笔，融资金额达1112.01亿元，办理量连续9年位居全国地级市首位 [8] - 截至2025年9月末，各类无形资产抵押贷款总额达2840.8亿元 [8] 信用文化融合与商业模式成效 - 台州信用体系融合了制度化信用的“硬约束”与人格化信用的“软力量”，形成“双重信用”资产 [9] - 台州着力构建“伙伴式”金融服务，设立超400家小微企业专营机构，3家城商行信用及保证类贷款占比超70% [10] - 服务门槛低，理论上只要具备“有劳动意愿、有劳动能力、无不良嗜好”即可申请融资 [10] - 风控融合传统经验与现代技术，客户经理通过“三品三表”进行社区化信用核查，使得台州小微信贷不良率保持低位 [10] - 三家城商行的小微金融商业模式已成功在全国多地复制推广，例如泰隆银行在上海的信贷规模已超过其台州本土业务 [10] 小微金融与资本市场发展成果 - 截至2025年9月末，台州小微贷款户数从2015年末的24万户跃升至60.91万户 [11] - 小微贷款余额从2313.22亿元增至10570.81亿元，十年增长4.6倍 [11] - 小微贷款余额占全部贷款比重达54.08%，高出全国平均水平近20个百分点 [11] - 信用及保证类贷款占比从40%提升至58.62% [11] - 加权平均贷款利率累计下降413个基点 [11] - 金融支持哺育了“台州板块”，全市上市公司数量达78家，稳居全国地级市前列 [11]