政策目标与框架 - 广东省提出养老金融工作目标 到2028年基本建立广东特色养老金融体系 到"十五五"规划末实现养老金融与养老事业、银发经济高质量发展的良性循环 [1] - 国家金融监督管理总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》后 北京、重庆、广东等多地积极响应并出台具体实施方案 [2] 银行业在养老金融中的角色与机遇 - 银行业被各地方案强调在做好养老金融大文章中具有重要作用 [2] - 银行业责任重大 需丰富养老金融产品供给 包括个人养老金产品、专属商业养老保险、养老理财产品等第三支柱金融产品 [3] - 银行业对养老体系建设和银发经济有不可或缺的赋能作用 支持领域包括养老机构建设、社区适老改造、智慧养老设备研发、老年用品供给等 [4] 银行业具体实践与成果 - 建设银行推进"养老金融专业银行"目标 将养老产业纳入信贷优先支持行业 养老产业贷款规模同业领先 并打造"健造"、"安心"、"颐养"等系列产品线 [5] - 中国银行推出"中银银发"养老金融品牌 截至今年6月末社保卡累计总有效卡量达1.26亿张 企业年金个人账户管理数452.64万户 养老金受托资金规模2828.88亿元 养老金托管运营资金规模1.23万亿元 已建成养老服务示范网点1000余家 [5] 未来潜在机遇与发展方向 - 银行业可利用网络优势挖掘养老金融机遇 在政府机构业务方面深度参与社保基金和职业年金管理 在公司业务方面拓展企业年金 在个人业务方面开发个人养老金市场 [7] - 养老金融数字化转型趋势明显 企业年金金融服务将更丰富 个人养老金产品种类日趋丰富 银行业将更多围绕智慧养老、康养综合体等新业态提供优质金融服务 [8]

政策目标与方向 - 广东省提出养老金融工作目标，计划到2028年基本建立广东特色养老金融体系，到“十五五”规划末实现养老金融与养老事业、银发经济高质量发展的良性循环 [1] - 国家金融监督管理总局发布行业实施方案后，北京、重庆、广东等多地积极响应，结合当地实际出台具体实施方案，均强调银行业在养老金融中的重要作用 [2] 银行业的产品与服务机遇 - 银行业被赋予丰富养老金融产品供给的责任，重点包括推进具有税收优惠的个人养老金产品、专属商业养老保险、养老理财产品等第三支柱金融产品 [3] - 银行业需创新覆盖主要养老消费场景的“老年特色银行卡服务”，并为老年群众开通金融服务“绿色通道” [3] - 公司持续打造高质量养老金融服务体系，例如建设银行打造“健造”系列个人养老产品、“安心”系列企业养老产品线，中国银行推出“中银银发”养老金融品牌 [5] 对养老产业与银发经济的金融支持 - 银行业支持养老机构、区域养老服务中心和社区养老服务驿站建设，开发符合其经营特点的中长期信贷创新产品 [4] - 银行业信贷支持领域包括社区适老改造、智慧养老设备研发制造、利用存量场所改建养老服务设施、老年用品和服务供给等 [4] - 银行机构被鼓励在贷款授信额度、审批流程、考核激励、不良率容忍度等方面对养老相关领域给予适当倾斜 [4] 银行业的具体行动与业务数据 - 建设银行将养老产业纳入信贷优先支持行业，提供差别化支持政策，其养老产业贷款规模同业领先，并探索养老科创产业基金等融资模式 [5] - 中国银行数据显示，截至今年6月末，社保卡累计总有效卡量达1.26亿张，企业年金个人账户管理数达452.64万户，养老金受托资金规模达2828.88亿元，养老金托管运营资金规模达1.23万亿元 [5] - 在线下服务方面，中国银行所有对外营业网点均提供适老化服务，已建成养老服务示范网点1000余家 [5] 未来潜在增长点 - 银行业可利用网络优势，在政府机构业务方面深度参与社保基金和职业年金的管理，提供资产托管等专业服务 [7] - 公司业务方面，企业年金是重要增长点，银行可提供个性化年金管理方案帮助企业留住人才 [7] - 个人业务方面，个人养老金市场潜力巨大，银行可凭借广泛的客户基础和专业理财团队为客户提供全面养老规划服务 [7] - 金融数字化转型将推动养老金融服务发展，企业年金金融服务将更丰富，个人养老金产品种类将日趋丰富，商业银行代理销售的产品数量将更多 [8] - 养老产业金融将不仅服务传统养老产业，还将更多围绕智慧养老、康养综合体等新业态探索提供优质金融服务 [8]