政策目标与框架 - 广东省提出养老金融工作目标 到2028年基本建立广东特色养老金融体系 到"十五五"规划末实现养老金融与养老事业、银发经济高质量发展的良性循环 [1] - 国家金融监督管理总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》后 北京、重庆、广东等多地积极响应并出台具体实施方案 [2] 银行业在养老金融中的角色与机遇 - 银行业被各地方案强调在做好养老金融大文章中具有重要作用 [2] - 银行业责任重大 需丰富养老金融产品供给 包括个人养老金产品、专属商业养老保险、养老理财产品等第三支柱金融产品 [3] - 银行业对养老体系建设和银发经济有不可或缺的赋能作用 支持领域包括养老机构建设、社区适老改造、智慧养老设备研发、老年用品供给等 [4] 银行业具体实践与成果 - 建设银行推进"养老金融专业银行"目标 将养老产业纳入信贷优先支持行业 养老产业贷款规模同业领先 并打造"健造"、"安心"、"颐养"等系列产品线 [5] - 中国银行推出"中银银发"养老金融品牌 截至今年6月末社保卡累计总有效卡量达1.26亿张 企业年金个人账户管理数452.64万户 养老金受托资金规模2828.88亿元 养老金托管运营资金规模1.23万亿元 已建成养老服务示范网点1000余家 [5] 未来潜在机遇与发展方向 - 银行业可利用网络优势挖掘养老金融机遇 在政府机构业务方面深度参与社保基金和职业年金管理 在公司业务方面拓展企业年金 在个人业务方面开发个人养老金市场 [7] - 养老金融数字化转型趋势明显 企业年金金融服务将更丰富 个人养老金产品种类日趋丰富 银行业将更多围绕智慧养老、康养综合体等新业态提供优质金融服务 [8]

政策目标与方向 - 广东省提出养老金融工作目标，计划到2028年基本建立广东特色养老金融体系，到“十五五”规划末实现养老金融与养老事业、银发经济高质量发展的良性循环 [1] - 国家金融监督管理总局发布行业实施方案后，北京、重庆、广东等多地积极响应，结合当地实际出台具体实施方案，均强调银行业在养老金融中的重要作用 [2] 银行业的产品与服务机遇 - 银行业被赋予丰富养老金融产品供给的责任，重点包括推进具有税收优惠的个人养老金产品、专属商业养老保险、养老理财产品等第三支柱金融产品 [3] - 银行业需创新覆盖主要养老消费场景的“老年特色银行卡服务”，并为老年群众开通金融服务“绿色通道” [3] - 公司持续打造高质量养老金融服务体系，例如建设银行打造“健造”系列个人养老产品、“安心”系列企业养老产品线，中国银行推出“中银银发”养老金融品牌 [5] 对养老产业与银发经济的金融支持 - 银行业支持养老机构、区域养老服务中心和社区养老服务驿站建设，开发符合其经营特点的中长期信贷创新产品 [4] - 银行业信贷支持领域包括社区适老改造、智慧养老设备研发制造、利用存量场所改建养老服务设施、老年用品和服务供给等 [4] - 银行机构被鼓励在贷款授信额度、审批流程、考核激励、不良率容忍度等方面对养老相关领域给予适当倾斜 [4] 银行业的具体行动与业务数据 - 建设银行将养老产业纳入信贷优先支持行业，提供差别化支持政策，其养老产业贷款规模同业领先，并探索养老科创产业基金等融资模式 [5] - 中国银行数据显示，截至今年6月末，社保卡累计总有效卡量达1.26亿张，企业年金个人账户管理数达452.64万户，养老金受托资金规模达2828.88亿元，养老金托管运营资金规模达1.23万亿元 [5] - 在线下服务方面，中国银行所有对外营业网点均提供适老化服务，已建成养老服务示范网点1000余家 [5] 未来潜在增长点 - 银行业可利用网络优势，在政府机构业务方面深度参与社保基金和职业年金的管理，提供资产托管等专业服务 [7] - 公司业务方面，企业年金是重要增长点，银行可提供个性化年金管理方案帮助企业留住人才 [7] - 个人业务方面，个人养老金市场潜力巨大，银行可凭借广泛的客户基础和专业理财团队为客户提供全面养老规划服务 [7] - 金融数字化转型将推动养老金融服务发展，企业年金金融服务将更丰富，个人养老金产品种类将日趋丰富，商业银行代理销售的产品数量将更多 [8] - 养老产业金融将不仅服务传统养老产业，还将更多围绕智慧养老、康养综合体等新业态探索提供优质金融服务 [8]

核心业绩表现 - 2025年前三季度经营收入为5,60281亿元，同比增长144% [2] - 净利润为2,58446亿元，同比增长052%，其中归属于本行股东的净利润为2,57360亿元，同比增长062%，连续两个季度增速提升 [2] - 拨备前利润为4,11360亿元，同比增长103% [2] - 手续费及佣金净收入为89668亿元，同比增长531%，显示收入结构持续优化 [2] - 核心指标保持同业领先，净利息收益率136%，年化平均资产回报率080%，年化加权平均净资产收益率1032%，成本收入比2553% [2] 资产负债规模与质量 - 截至2025年9月30日，集团资产总额达4537万亿元，较上年末增长1183% [2] - 发放贷款和垫款总额为2768万亿元，较上年末增长710% [2] - 负债总额为4171万亿元，较上年末增长1205%，其中吸收存款总额为3065万亿元，较上年末增长675% [2] - 资产质量稳健，不良贷款率为132%，较上年末下降002个百分点 [2] - 风险抵补能力充足，拨备覆盖率为23505%，较上年末上升145个百分点，资本充足率为1924% [2] 金融服务实体经济举措 - 制造业贷款余额突破35万亿元，民营经济贷款余额超67万亿元 [3] - 普惠金融领域，普惠型小微企业贷款余额达381万亿元，较上年末增加3,97690亿元，贷款客户370万户，较上年末增加3455万户 [3] - 科技金融方面，科技贷款快速增长，前三季度债券投资组合中科创债投资量同比增长超4倍，承销科创债券118笔 [3] - 绿色贷款余额为589万亿元，较年初同口径增长1838%，发行绿色债券金额折合人民币超500亿元，参与承销境内绿色及可持续发展债券98期，发行规模2,92878亿元 [3] - 养老金金融领域，建信养老金的第二支柱管理规模达7,00899亿元，较上年末增长1178% [3] 数字化与智能化转型 - 金融大模型累计支撑347个业务场景，体系化推进人工智能应用建设 [3] - 手机银行和“建行生活”用户总数达542亿户 [3] - 数字经济核心产业贷款余额超8,000亿元 [3] - “建行惠懂你”平台认证企业达1,537万户，较上年末增加123万户 [3] 风险管理机制 - 公司坚持全面风险管理理念，加强母子公司、境内外机构协同控险，提升集团一体化风险管控能力 [4] - 加快推进企业级智能风控体系建设，提升客户、业务风险监控预警智能化水平 [4] - 重点领域风险水平总体可控，在防风险中持续提升促发展能力 [4]