银行下调存款利率 - 多家银行下调人民币存款利率 覆盖活期存款、通知存款及各期限个人定期储蓄存款 最高降幅达20个基点[1][2][3] - 江苏银行3年期个人定期存款利率下调10个基点 从1.85%调整至1.75% 1年期和2年期利率分别维持1.5%和1.6%[2] - 嵊州瑞丰村镇银行各期限个人定期存款利率全面下调 3个月期降至0.8% 6个月期降至1.1% 1年期和2年期均降至1.15% 3年期和5年期均降至1.3% 降幅介于10-20个基点[2] - 吉林龙潭华益村镇银行活期存款利率从0.2%降至0.15% 下降5个基点 3个月/6个月/1年/2年期定期利率均下调10个基点 分别至1.15%/1.35%/1.6%/1.65% 3年期和5年期利率均降20个基点至1.75%和1.7%[3] - 白山浑江恒泰村镇银行3年期和5年期利率均下调20个基点至1.75%和1.7% 其余期限统一下调10个基点[3] - 吉林昌邑榆银村镇银行、高密惠民村镇银行、贵定恒升村镇银行等多家中小银行陆续调降部分期限存款利率 调整幅度多集中在10-20个基点[3] 利率调整动因 - 中小银行下调存款利率是对前期大型银行利率调降的跟进 也是应对自身净息差偏低的具体举措[1] - 核心动因在于缓解净息差收窄压力 优化负债成本结构 LPR多次下调导致贷款端收益率持续走低 存款端利率调整滞后形成利差挤压效应[4] - 中小银行客户基础薄弱 负债来源单一 对高息存款依赖度较高 付息成本显著高于大型银行 净息差压力更为突出[4] 行业净息差状况 - 二季度末商业银行净息差为1.42% 较一季度末下降0.01个百分点[5] - 银行业净息差处于低位且仍存下行压力 降低负债端成本、稳定净息差仍是银行当前面临的现实问题[5] - 银行业整体净息差仍处于历史低位 存款利率未来仍存在一定下调空间[5] 中小银行发展路径 - 需摆脱对高息存款的依赖 打造差异化产品与服务体系 提升自身核心竞争力[1] - 深化产品创新与业务转型 围绕客户多元化需求推出差异化金融产品 积极拓展财富管理业务降低对存款的依赖度[5] - 强化资产负债精细化管理 动态调整存款期限结构 压降高成本长期存款占比 改善整体负债结构[5] - 加速数字化转型落地 借助线上渠道提升服务效率与客户触达能力 通过流程数字化降低运营成本[5] - 聚焦本地市场 立足区域经济特色 围绕本地支柱产业和小微企业需求定制差异化金融服务方案 强化客户黏性[6]