Key takeaways FHA loans are insured by the Federal Housing Administration and may have more lenient qualifications than conventional loans. FHA loan limits vary by location, but in 2026, they’re generally between $541,287 and $1,249,125 for single-family homes. You can find FHA loan limits for your area on the HUD website. FHA loan limits have increased again for the new year. Here’s what to know if you’re hoping to apply for this low-down payment mortgage in 2026. 2026 FHA lending limits FHA l ...

文章核心观点 - 低收入群体可通过特定策略和贷款项目实现购房目标，文章详细列出了八项具体步骤[1][2][4][6][9][11][13][15][17] 购房资格准备 - 提高信用评分是增加贷款获批几率的关键因素，即使收入较低[2] - 建议通过查询信用报告、纠正错误、偿还债务或按时还款来提升信用评分[3] - 降低债务收入比（DTI）能提高贷款获批可能性，可通过偿还部分债务或增加收入来实现[4][5] 购房预算计算 - 在信用评分和DTI良好的情况下，需使用计算器确定购房预算，除本金和利息外还需考虑房产税、房屋保险、抵押贷款保险和业主协会费用等[6][7] - 尽管水电费、维护和维修费不包含在月供中，但制定预算时仍需考虑这些成本[8] - 首付和成交成本是重要支出，除非符合零首付贷款条件，否则需要准备，目前最低首付要求可低至3%[9][10] 贷款选择与协助 - 提前研究并联系多家贷款机构，了解预审资格、贷款金额和条款，以获得有竞争力的条件[11][12] - 若个人收入过低，可考虑增加共同签署人，贷款机构将综合评估双方财务状况[13] - 政府支持贷款比传统贷款更灵活，例如FHA贷款首付可低至3.5%，信用评分要求580分；VA和USDA贷款提供零首付选项[15] - 可利用州和地方住房机构的援助计划，如住房选择券计划，或向特定贷款机构咨询低收入借款人援助项目[17][18][19] 低收入购房常见问题 - 抵押贷款没有特定的最低收入要求，但收入过低可能导致债务收入比过高而无法获得资格[20] - 低收入者可通过USDA或VA贷款实现零首付购房，或研究援助计划覆盖首付和成交成本[21] - 通过低首付或零首付贷款，或将成交成本并入贷款本金等方式，可实现低资金购房[22]

文章核心观点 - 自雇人士获得抵押贷款具有挑战性但并非不可能 关键在于提供稳定和充足收入的证明 [1][2] - 自雇人士需满足信用评分、债务收入比、首付款和收入证明等一般贷款要求 但具体资格因贷款机构而异 [2][3] - 贷款机构通常通过查看两年平均净收入来评估自雇收入 过多的业务扣除会降低应税收入 可能影响贷款申请 [8][9] - 自雇经验不足两年的申请人仍可能获得资格 但需提供额外文件证明现金流 或考虑非合格抵押贷款等替代方案 [9][10] 自雇人士抵押贷款资格要求 - 常规贷款通常要求最低信用分数为620 政府担保的FHA贷款最低可至500分（需10%首付） [4] - 债务收入比（DTI）约36%被视为良好 部分贷款机构允许45%或50% 但高DTI需搭配强信用分数 [5] - 常规贷款最低首付为房屋购买价的3%至5% 首付低于20%需支付个人抵押贷款保险 FHA贷款要求3.5%首付 VA和USDA贷款无首付要求 [6] - 收入证明通常需要至少两年的自雇收入记录 文件包括个人和企业税表、资产负债表和损益表 部分贷款机构可能要求现金储备证明 [7] 自雇收入计算与验证方法 - 贷款机构评估自雇收入的标准方法是计算两年平均净收入（总收入减去业务支出和扣除额） [8][16] - 对于税表显示收入不足的自雇人士 可选用银行对账单程序 贷款机构会平均过去12至24个月的银行账户存款 此类方案利率可能更高 [10][11] - 自雇经验不足两年的申请人 可能需要提供在同行业或相关行业的先前收入证明 [9] 提升贷款申请成功率的策略 - 提供完整文件以验证自雇身份和收入 包括税表、营业执照、客户列表、商业保险证明等 [12] - 优化财务形象 包括检查信用报告错误、将债务收入比控制在45%或以下、考虑提高首付以降低贷款总额和风险 [12] - 与信用记录良好的共同签署人或共同借款人一起申请 以增强贷款机构信心 [13] - 向多家抵押贷款机构申请预批准 比较不同方案 因金融机构对收入要求差异可能显著影响资格 [14]

FHA贷款限额政策 - 2025年FHA贷款限额根据地区成本差异划分 低成本地区单户住宅限额为524,225美元（全国合规贷款限额806,500美元的65%）[4][5] - 高成本地区单户住宅限额为1,209,750美元（全国合规贷款限额的150%）[4][5] - 限额标准按物业类型分级 四单元物业限额高于单户住宅[2] FHA与传统贷款对比 - FHA贷款限额普遍低于合规贷款限额 单户住宅限额相差282,275美元[6] - 传统合规贷款允许最低3%首付 与FHA贷款最低首付比例持平[7][9] - FHA贷款无需收入上限要求 但需满足债务收入比低于43%的标准[7][11] FHA贷款资格要求 - 信用评分580分以上可获3.5%最低首付优惠 500-580分需10%首付[7] - 贷款审批综合考虑债务收入比 生活开支 资产状况和房产价值[10] - 强制要求支付1.75%前期抵押贷款保险费 及按贷款期限与价值比计算的年度保险费[9][12] 替代贷款方案 - VA贷款与USDA贷款提供零首付方案[9] - 信用评分达620分以上时可优先考虑传统贷款方案[8] - FHA贷款需进行专项房产评估 必须满足最低财产标准[12]

文章核心观点 - 叠式贷款是一种购房融资策略，指购房者同时申请两笔抵押贷款，第一笔贷款覆盖购房价格的大部分（通常为80%），第二笔较小的贷款（即叠式贷款）用于补充首付款 [2] - 该策略主要应用于两种场景：一是避免在首付不足20%时支付私人抵押贷款保险，二是避免因贷款金额超过合规贷款上限而申请大额贷款 [3][4][5] - 最常见的结构是80-10-10方案，即第一抵押贷款80%，叠式贷款10%，购房者自付10%首付 [6] 叠式贷款运作机制 - 典型结构为80-10-10，例如购买50万美元房屋，第一贷款40万美元（80%），叠式贷款5万美元（10%），自付5万美元（10%）[7] - 通过此结构，购房者实际仅支付10%首付，但通过叠式贷款融资另外10%，从而满足20%首付要求以规避PMI并可能获得更低利率 [8] - 叠式贷款通常以房屋净值贷款或房屋净值信贷额度形式出现 [9] 叠式贷款类型 - 房屋净值贷款：一次性发放的贷款，以房屋作为抵押，通常具有固定月付和5至30年贷款期限 [10] - 房屋净值信贷额度：类似信用卡的循环信贷额度，通常具有可变利率，资金可用于补充首付 [11][12] 叠式贷款资格要求 - 贷款机构通常要求良好信用评分（通常700或以上）和较低债务收入比（通常43%或以下） [16] - 由于风险较高，资格审核比第一抵押贷款更严格，且提供该产品的贷款机构较少 [15][24] 叠式贷款替代方案 - FHA贷款：政府支持贷款，最低首付3.5%（信用评分580以上），但需支付前期和年度抵押保险保费 [19] - USDA贷款：美国农业部支持的农村地区零首付贷款，但需满足收入和地域要求 [20] - VA贷款：退伍军人事务部支持的贷款，通常无需首付，面向符合条件的军人群体 [21] - 传统贷款计划：如房利美HomeReady和房地美Home Possible贷款，最低首付3%，但需满足收入等要求 [22] 叠式贷款再融资与利率 - 叠式贷款可再融资以降低利率、调整贷款结构或将第二贷款合并至第一贷款，但需满足信用和房屋净值要求 [23] - 叠式贷款利率通常高于第一抵押贷款，因其属于第二留置权贷款，风险较高 [25]

FHA贷款概述 - 联邦住房管理局（FHA）自1934年起为住房贷款提供保险，以保护贷款机构在借款人违约时免受财务损失[1] - FHA贷款由美国住房和城市发展部（HUD）下属的FHA管理，旨在使首次购房者和中低收入家庭更容易获得住房贷款[1][3] - 此类贷款通过降低贷款机构的风险，使信用评分较低或债务水平较高的借款人也能够获得购房资格[3] FHA贷款资格要求 - 借款人最低信用评分要求为500分，若联合申请则以最低个人分数为准[5] - 信用评分在500至579之间的借款人需支付10%的最低首付款，而评分达到580或以上则可享受3.5%的低首付[5] - 贷款机构通常要求借款人的债务收入比（DTI）最高为43%，但若有较强的信用评分或其他补偿因素，更高DTI也可能获批[6] - 政府未设定最低或最高收入要求，借款人不会因收入过高或过低而被取消资格[13] FHA贷款限额 - 2025年，美国大部分地区单户住宅的FHA借款上限为524,225美元，高成本地区单户住宅的最高限额为1,209,750美元[7] - 阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维尔京群岛的单户住宅贷款上限更高，达到1,814,625美元[8] FHA贷款抵押保险要求 - 所有FHA贷款借款人均需支付抵押贷款保险费（MIP），以在违约时保护贷款机构[10] - 需支付相当于贷款额1.75%的前期抵押贷款保险费（UFMIP），以及作为月供一部分的年度保费[10] - 若首付款低于10%，则需在整个贷款期限内支付MIP；若首付达到10%或以上，贷款机构将在11年后取消FHA抵押保险[11] FHA贷款房产评估与其他条款 - FHA贷款要求由FHA批准的评估师进行房产评估，以确定市场价值并确认其符合HUD的最低房产标准[12] - 前期抵押贷款保险费（UFMIP）可选择作为交易结算成本支付，或计入贷款本金[11] - 信用评分低于500、债务收入比超过43%或没有足够资金支付首付款可能导致无法获得FHA贷款资格[14]

公司业务模式与定位 - SoFi是一家成立于2011年的在线银行和抵押贷款机构，提供广泛的银行、投资和借贷服务[1][29] - 公司业务完全在线进行，没有实体分支机构，所有抵押贷款申请均通过线上或电话完成[1][6] 抵押贷款产品组合 - 提供的住房贷款产品种类全面，包括常规贷款、FHA贷款、VA贷款、大额贷款以及房屋净值信贷额度[1][7] - 不提供美国农业部贷款、仅付息抵押贷款、土地贷款、建筑贷款等多种特定类型贷款[6][14] - 在纽约州仅提供购房贷款，不提供抵押贷款再融资服务[6] 核心产品特色与客户激励 - 提供长达91天的抵押贷款利率锁定期，并包含免费利率下调选项，若市场利率下降25个基点或更多可启用[6] - 提供按时交割保证，若贷款未按合同约定时间交割，客户可获得最高10,000美元的抵免额[2][6] - 针对首次购房者提供多项激励，包括已验证的预批准计划、现金返还选项以及无需首付的VA贷款等[9] 房屋净值贷款产品详情 - 提供房屋净值信贷额度和房屋净值贷款，借款额度最高可达房屋净值的90%，上限为500,000美元[11][15] - HELOC的提款期为10年，期间仅需支付利息，之后开始偿还本息；房屋净值贷款为固定利率产品[15] - 提供现金再融资选项，即以新的、金额更大的抵押贷款替换现有贷款，从而获取现金[12] 费用与利率透明度 - 不收取申请费，但未充分披露与房屋净值相关的其他费用；成交成本通常为总信用额度的2%至5%[16] - 在其网站上明确宣传10年、15年、20年和30年固定利率贷款的当前利率和年利率，并每日更新[17] - 展示的样本利率假设贷款金额为362,200美元，首付20%，且包含约5,000至6,000美元的折扣点，不含税费和保险费[17] 市场竞争力与评分 - 根据2024年《住房抵押贷款披露法》数据，SoFi的抵押贷款利率得分为2星（满分5星），意味着其提供的抵押贷款利率高于行业中位数[18][20] - 2024年，SoFi向借款人提供的抵押贷款利率为6.625%，总贷款成本接近中位数，为5,275.852美元，总贷款成本得分为3星[20] - 与Better Mortgage相比，两者贷款选项几乎相同，但Better提供“一日抵押贷款”和极快的交割时间[26] - 与Rocket Mortgage相比，Rocket为首付低至1%的贷款以及首次购房者提供高达7,500美元的赠款，且在客户满意度调查中高于平均水平[27] 申请流程与客户工具 - 提供完全数字化的抵押贷款申请流程，包括HELOC；客户可致电专属抵押贷款专员寻求帮助[21] - 预审资格仅需软信用查询，几分钟内即可看到利率；获得完整的预批准信则需要提交申请和财务文件[22] - 提供多种购房工具，包括十几种抵押贷款计算器、常见问题解答、学习中心和首次购房者指南[23] 优势与不足 - 优势在于出色的在线功能，提供大量计算器、教育文章和博客帖子[24] - 不足包括抵押贷款利率略高于大多数竞争对手，且缺乏实体网点[1][31] - 在可负担性方面表现一般，虽然提供政府贷款计划和低首付选项，但缺乏首付援助或针对非传统信用的贷款[31]

符合贷款定义与特征 - 符合贷款是一种常规抵押贷款，由房利美和房地美等政府支持企业担保，但并非由政府机构承保 [2] - 贷款金额需符合联邦住房金融局设定的限额，2025年美国大部分地区单户住宅限额为806,500美元，2026年将提高至832,750美元 [5][7] - 在高成本地区，如阿拉斯加、夏威夷等地，2025年贷款限额为1,209,750美元，2026年为1,249,125美元 [7] 符合贷款申请资格 - 申请者最低信用评分需达到620 [5] - 最低首付比例为3%，但若想避免私人抵押贷款保险，首付需达到20% [5] - 贷款机构通常要求查看两年就业和收入记录 [5] - 债务收入比因贷款机构而异，在有大量现金储备、高首付或高信用评分的情况下，最高可达50% [5] 非符合贷款类型 - 大额贷款适用于超过符合贷款限额的房产，通常要求更高的信用评分和还款能力证明 [3][6] - FHA贷款由联邦住房管理局承保，允许较低信用评分，但借款限额较低 [6] - VA贷款由美国退伍军人事务部承保，面向军人购房者，无需首付 [6] - USDA贷款由美国农业部承保，面向在 rural 地区购房的低收入借款人，无需首付 [6] - 仅付息贷款在贷款初期仅需支付利息，无需偿还本金 [6] - 硬货币贷款是满足快速购房需求的短期贷款 [15] - 购买资金抵押贷款是买家直接向卖家付款，而非通过贷款机构的融资方式 [15] 符合贷款优势 - 利率通常低于大额贷款 [16] - 大多数抵押贷款机构均提供此类产品 [16] - 相比FHA贷款，卖家更倾向于接受符合贷款的买家，因FHA的评估指南更严格 [16] - 许多贷款机构允许低至3%的首付，低于FHA贷款要求的3.5% [16] 符合贷款局限性 - 无法用于购买超过FHFA设定限额的房产，此类情况需申请大额贷款 [3][16] - 政府支持贷款在信用评分和债务收入比要求上可能更具灵活性 [16] - FHA、VA和USDA贷款提供简化再融资流程，无需评估，而符合贷款无等效选择 [16]

文章核心观点 - 文章旨在为符合条件的军人、退伍军人及其配偶提供VA贷款和FHA贷款的详细对比分析 帮助其根据自身信用评分、财务状况、首付能力、所购房产等因素做出最合适的抵押贷款选择 [1] 贷款资格要求 - **VA贷款资格**：仅面向退伍军人、现役军人及其配偶 资格取决于服役时长 [3] - 对于1990年8月2日及之后服役者 通常只需90天现役即可符合资格 [4] - 对于1975年5月8日至1990年8月1日期间服役者 要求通常为181天现役 [4] - 存在服役相关残疾者通常无需满足现役天数要求 [5] - 国民警卫队和预备役成员也可能符合资格 符合条件的军人配偶（如配偶失踪或被俘）也可获得VA贷款 [5] - **FHA贷款资格**：要求相对宽松 主要限制是所购房屋必须为主要自住房 且必须在贷款交割后60天内入住 [6] - 最低信用评分要求为500至580分 首付要求为3.5%至10% [6] - 有债务收入比要求 最高可达57% 部分贷款机构要求不超过43% [7] - 设有基于全国和地方房价的借款限额 2026年单户房产限额从低成本地区的541,287美元到高成本市场的近125万美元不等 且每年调整 [8] 关键差异对比 - **首付要求**： - FHA贷款要求最低首付：信用分580及以上为3.5% 信用分500至579为10% [9] - VA贷款通常不要求首付 只要贷款金额不超过房屋价值 [9] - **抵押贷款保险**： - VA贷款收取一次性的VA资金费用 [10] - FHA贷款需在交割时支付前期抵押贷款保险费 并支付每年基于贷款价值变动的年度抵押贷款保险费 [11] - **最低信用评分**： - VA贷款虽无官方最低分要求 但贷款机构通常要求比FHA贷款更高的信用分 许多机构要求至少620分或更高 [12] - FHA贷款最低可接受500分（首付10%）或580分（首付3.5%）的信用评分 [12] - **债务收入比**： - FHA贷款的DTI要求因贷款机构等因素而异 范围通常在43%至高达57%之间 [14] - VA贷款的DTI要求也因贷款机构而异 可从41%起 [14] - **房产要求**： - 两种贷款均要求所购房屋符合最低财产标准 且必须为主要自住房（交割后60天内入住）可购买1至4单元房产（借款人需居住其中一单元）[15][16] - VA贷款在某些情况下可用于购买第二套住房 [16] - **抵押贷款利率**： - FHA和VA贷款均提供固定或可调利率选项 且利率往往低于传统贷款 [17][18] - 比较时应关注年化百分率 因其包含了利率和其他费用 能更准确地反映年度成本 [18] 再融资选项对比 - **简化再融资**： - 两种贷款均提供简化再融资版本 无需房屋评估、信用报告或DTI检查 使流程更易更快 [19][20] - VA简化再融资称为VA利率降低再融资贷款 资金费用为0.50% 而新VA贷款首次使用的资金费用为1.25%至2.15% [20] - FHA简化再融资费用可能不同 但由于无需评估或信用检查 其交割成本低于初始FHA贷款 [21] - **套现再融资**： - 主要区别在于贷款价值比要求不同：FHA贷款要求LTV比率不超过80% 而VA允许100%融资（许多贷款机构最多允许90%）[22] - 即FHA套现再融资需要房屋拥有20%的净值 VA套现再融资则需要0%至10%的净值 [23] - **转为传统贷款再融资**： - 两种抵押贷款均可再融资为传统贷款 [24] - 将FHA贷款转为传统贷款的主要原因是为了取消FHA抵押贷款保险 当贷款余额降至房屋价值的80%时 转为传统贷款可避免在新贷款上支付抵押保险 从而降低月供 [25] - 需谨慎考虑转为其他贷款类型 尤其是VA贷款 因为可能失去后续简化再融资或贷款承接等特定福利 [26] 常见问题总结 - **资格严格性**：VA贷款在信用评分和买家资格上比FHA贷款更严格 仅限军人等群体 但VA贷款不要求首付 而FHA要求至少3.5%至10%的首付 [27] - **核心区别**：VA贷款专为军人等设计 FHA贷款面向所有符合信用和财务要求的美国购房者 [28] - **卖方顾虑**：卖方可能因误解政府项目的额外繁琐手续、担心房屋不符合严格评估要求或交割时间过长而不接受VA贷款 对于FHA贷款 卖方可能因贷款财务要求较宽松（交易可能失败）或评估流程更复杂导致交割时间更长而犹豫 [29] - **如何选择**：最佳选择取决于个人情况 军人或退伍军人可能更适合VA贷款 因其专为其设计 利率低且无需首付 FHA贷款对于首次购房者可能是好选择 因其信用评分和首付要求低于传统贷款 [31]

FHA贷款行业概况 - FHA贷款作为政府支持的抵押贷款产品，具有信用评分要求宽松、首付比例低、债务收入比灵活等特点，是首次购房者进入房地产市场的重要途径[1] - 行业数据显示，在2024年，规模较小的贷款机构如地方信用合作社和服务富裕客户的私人银行，通常能提供最低的抵押贷款利率[29] - 根据2024年《住房抵押贷款披露法》数据，Pennymac是全美发放FHA贷款数量最大的贷款机构[42] - FHA贷款并非所有机构都一样，尽管联邦住房管理局设定了统一的信用评分和首付指导标准，但各贷款机构可以设定更高的资格要求，并收取不同的利率和费用[43] 主要FHA贷款机构比较 - **PNC银行**被评为2026年1月最佳综合FHA贷款机构，为合格买家提供1万美元或以上的补助金，并在客户满意度方面表现突出[2] - **Rocket Mortgage**是面向租房者寻求FHA抵押贷款的最佳选择，按贷款发放量排名前五，并为租房者购房提供特殊支持计划[6] - **大通银行**以保证准时交割而著称，承诺最快三周内完成交割，否则符合条件的借款人可能有资格获得5000美元补偿[11][16] - **Pennymac**是FHA再融资的最佳选择，作为2024年全国最大的FHA贷款机构，其发放的贷款中有很大一部分是FHA再融资贷款[14] - **美国银行**在FHA利率买断方面表现突出，通过为符合条件的借款人在住房贷款第一年提供低于市场的抵押贷款利率来缓解高利率压力[20] - **Rate**提供捆绑式购房服务的最佳选择，其在线资源和能力令人印象深刻，并辅以一套相关的购房服务，包括保险[26] 贷款产品具体条款 - **PNC银行**：服务全美50个州及华盛顿特区，最低信用评分要求为600分，最低首付比例为3.5%，债务收入比中位数为45%[8] - **Rocket Mortgage**：服务全美50个州及华盛顿特区，最低信用评分要求为580分，最低首付比例为3.5%，债务收入比中位数为43%[9] - **大通银行**：服务全美50个州及华盛顿特区，最低信用评分要求为620分，最低首付比例为3.5%，债务收入比中位数为45%[16] - **Pennymac**：服务全美50个州及华盛顿特区，最低信用评分要求为580分，最低首付比例为3.5%，债务收入比中位数为45%[24] - **美国银行**：服务全美50个州及华盛顿特区，最低信用评分要求为640分，最低首付比例为3.5%，债务收入比中位数为43%[25] - **Rate**：服务全美50个州及华盛顿特区，最低信用评分要求为550分，最低首付比例为3.5%，债务收入比中位数为46%[33] 机构特色与市场表现 - PNC银行在其FHA贷款页面提供利率计算器，可根据房屋价值、首付、信用评分范围和位置提供样本利率，无需联系即可获取[8] - Rocket Mortgage提供“租金奖励”计划，提供相当于所付租金10%的成交费用抵免，并且在J.D. Power客户满意度调查中排名高于平均水平[15] - 大通银行提供丰富的学习资源和工具，包括一个名为“Beginner to Buyer”的广受好评的播客，并在雅虎财经的在线功能类别中获得五星评级[16] - Pennymac为购房和再融资提供20年期FHA抵押贷款选项，以及典型的15年期和30年期选项，并提供FHA简化再融资和FHA套现再融资[24] - 美国银行提供在线FHA贷款资格预审申请，声称大约需要五分钟且不会影响信用评分，并提供包含抵押贷款保险费的FHA贷款计算器[25] - Rate提供与购房相关的解决方案，如保险市场、产权服务和房屋搜索工具，并提供针对首次购房者、信用建立和房屋保留的课程[33] 利率与费用分析 - 在2024年，Pennymac向借款人提供的利率低于平均水平，然而其总体贷款成本远高于中位数[19][29] - 雅虎财经分析显示，Rocket Mortgage在2024年为借款人提供了平均利率，但贷款成本较高[15] - 大通银行在费用方面没有明显问题，但贷款成本和抵押贷款利率处于平均水平[16] - PNC银行的抵押贷款利率和贷款成本处于平均水平[8] 客户满意度 - 在2025年J.D. Power抵押贷款发起客户满意度调查中，PNC银行的排名远低于平均水平[8] - Rocket Mortgage在J.D. Power的客户满意度调查中排名高于平均水平[15] - 大通银行在J.D. Power的客户满意度调查中排名高于平均水平[16] - 美国银行在J.D. Power的客户满意度调查中排名低于平均水平[25] - Rate在J.D. Power的满意度研究中客户满意度低于平均水平[33] FHA贷款资格与特点 - FHA贷款对借款人的收入没有设定最低或最高指导线，但贷款机构会核实稳定的就业和收入状况[31] - 借款人信用评分达到500分且支付10%首付，或信用评分达到580分且支付3.5%首付，即可能获得FHA贷款资格，但具体信用评分要求因贷款机构而异[31][44] - 通常，抵押贷款机构会批准债务收入比为43%的FHA贷款申请，许多传统贷款将债务收入比上限设定在41%，但FHA和传统贷款机构都可能提供灵活性[39] - 非美国公民也可申请FHA贷款，但必须拥有合法的永久居民身份，或是持有有效社会安全号码且可在美国工作的非永久居民[34] 贷款限制与额外成本 - 与符合标准的传统贷款相比，FHA贷款的借款额度较低，2026年，美国大部分地区单户房产的符合标准贷款限额为832,750美元，而FHA贷款限额为541,287美元[47] - FHA贷款包含额外费用，其中最主要的额外成本是抵押贷款保险费，这是一项前期和持续性的支出，可能持续整个贷款期限，用于在借款人违约时保护贷款机构[30] - 贷款机构和经纪人也可能在FHA贷款中增加发起费用[30] - 与VA和USDA贷款不同，FHA贷款要求在贷款整个期限内缴纳抵押贷款保险费，且取消FHA抵押贷款保险费远不如取消传统贷款的私人抵押贷款保险容易[47]