预定利率调整核心内容 - 普通型人身保险产品预定利率研究值连续两个季度低于现行上限，触发调整机制，新备案产品预定利率上限降至2.0% [1] - 分红型产品预定利率上限为1.75%，万能型最低保证利率为1.0% [1] - 现行高利率产品预计于8月31日停售，各公司将在两个月内完成新旧产品切换 [1] 利率调整对产品收益的影响 - 预定利率下调导致储蓄型保险收益显著缩水，年金险未来领取金额明显减少，增额终身寿险现金价值增长放缓 [2] - 以专属商业养老保险为例，按2.5%预定利率测算，1万元一次性投入在低档结算利率2%下80岁时累计领取17420元，高档结算利率3.5%下累计领取27000元 [6] 保障型产品保费变化 - 重疾险等保障型产品保费面临上涨，平均涨幅约20%，含投资储蓄功能的重疾险调价幅度高于纯消费型产品 [2][3] - 以30岁男性投保30万保额重疾险为例，i无忧3.0版本年保费6270元较2.0版本4440元增加1830元 [2][3] 对消费者财务规划的影响 - 养老、教育等长期资金储备计划受冲击，需重新评估资金缺口并调整规划方案 [5] - 保费上涨使未配置基础保障人群投保成本上升，建议将保费支出控制在家庭年收入10%-15%以内 [4][6] 行业调整背景与应对策略 - 利率下调旨在应对利差损风险，匹配市场利率下行趋势，防范行业系统性风险 [1] - 建议通过优化资产配置结构，提高国债、大额存单等固收类资产比例，搭配权益类资产对冲利率风险 [6] - 抓住窗口期锁定高利率产品，优先配置"保障+储蓄"组合型产品满足基础保障需求 [6][7]