财务收益与利润情况 - 2024年上半年收益约为1.7721亿元，较2023年同期增加约9.75%[1] - 2024年上半年税前利润约为3951万元，较2023年同期增加约4.05%[1] - 2024年上半年公司股权持有人应占利润约为2162万元，较2023年同期增加约9.20%[1] - 2024年上半年收益为177,208千元，2023年同期为161,472千元，同比增长约9.74%[10] - 2024年上半年其他收益为6,104千元，2023年同期为8,891千元，同比下降约31.35%[12] - 2024年上半年税前利润为60,061千元，2023年同期为39,265千元，同比增长约52.96%[13] - 2024年上半年员工成本为37,424千元，2023年同期为48,376千元，同比下降约22.64%[14] - 2024年上半年所得税开支为14,623千元，2023年同期为10,573千元，同比增长约38.31%[15] - 2024年上半年每股基本收益根据归属利润21,619,000元及1,560,793,000股普通股加权平均数计算，2023年同期归属利润为19,798,000元[17] - 2024年及2023年6月30日止六个月无潜在稀释普通股，每股稀释收益等同每股基本收益[18] - 集团减值损失从2023年同期约3927万元增加约2079万元或约52.94%至2024年上半年约6006万元，主要因应收违约担保客户款项减值损失增加[94] - 集团营运开支从2023年同期约7057万元减少约1007万元或约14.27%至2024年上半年约6050万元，因员工成本和折旧及摊销费用减少[95] - 集团税前利润从2023年同期约3797万元增加约154万元或约4.06%至2024年上半年约3951万元[96] - 集团所得税从2023年同期约1057万元增加约405万元或约38.32%至2024年上半年约1462万元，因应税利润增加[97] - 集团期内利润从2023年同期约2740万元下降约251万元或约9.16%至2024年上半年约2489万元，公司股权持有人应占利润从约1980万元增加约182万元或9.19%至约2162万元，净利率从约16.97%降至约14.04%[98][99] 股息分配情况 - 董事会建议不派发截至2024年6月30日止六个月的中期股息[1] - 董事会建议不派发截至2024年6月30日止六个月的中期股息[133] - 公司将派付2024年6月18日已宣派但未派发的末期现金股息3122万元[62] - 2024年7月31日公司向截至6月28日登记在册的股东现金支付2023年末期股息31220000元[67] 收入构成情况 - 2024年上半年担保费收入净额为1.16918亿元，2023年同期为1.05879亿元[2] - 2024年上半年利息收入净额为4712.2万元，2023年同期为4332.1万元[2] - 截至2024年6月30日止六个月，担保费收入净额约为116.92百万元，2023年同期约为105.88百万元[71] - 截至2024年6月30日止六个月，集团利息收入净额约为4712万元，较2023年同期的4332万元增加约8.77%[76] - 担保费收入总额从2023年上半年约1.0588亿元增至2024年上半年约1.1692亿元，增幅约10.43%[86] - 利息收入净额从2023年同期约4332万元增至2024年上半年约4712万元，增幅约8.77%[87] - 咨询及其他业务收入保持稳定，2024年上半年约1317万元，2023年同期约1227万元[89] - 其他收益从2023年同期约889万元减至2024年上半年约610万元，降幅约31.38%[90] - 应占联营公司亏损从2023年上半年约406万元增至2024年上半年约700万元[91] - 担保赔偿准备金从2023年同期约1321万元增至2024年上半年约2120万元[92] 资产负债情况 - 2024年6月30日现金及银行存款为8.50738亿元，2023年12月31日为12.22784亿元[4] - 2024年6月30日资产总计为37.10171亿元，2023年12月31日为37.88238亿元[4] - 2024年6月30日负债总计为13.71088亿元，2023年12月31日为14.32492亿元[4] - 2024年6月30日净资产为23.39083亿元，2023年12月31日为23.55746亿元[4] - 2024年6月30日现金及银行存款总计8.50738亿元，2023年12月31日为12.22784亿元[19] - 2024年6月30日应收及其他应收款项总计10.44595亿元，2023年12月31日为9.47335亿元[21] - 2024年6月30日，贸易应收账款为589.97万元，较2023年12月31日的356.44万元有所增加[21] - 截至2024年6月30日，应收违约担保付款减值准备为240,678千元，较2023年12月31日的200,028千元增加[30] - 2024年6月30日，应收担保客户款项减值准备合计41,980千元，较2024年1月1日的43,950千元减少[31] - 2024年6月30日，应收供应链服务款项减值准备合计11,137千元，较2024年1月1日的8,645千元增加[33] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额为1,067,394千元，较2023年12月31日的975,871千元增加[34] - 2024年6月30日，发放贷款及垫款净额为969,480千元，较2023年12月31日的885,864千元增加[34] - 2024年6月30日，批发和零售业、服务业、制造业、房地产和建筑业发放贷款及垫款占比分别为43%、43%、13%、1% [35] - 2024年6月30日，有抵押贷款、无抵押贷款、其他贷款分别为596,145千元、173,503千元、297,746千元 [37] - 截至2024年6月30日，已逾期贷款为216,896千元，较2023年12月31日的157,668千元增加[38] - 2024年6月30日，逾期一年以内（含一年）、逾期一年以上至二年（含二年）、逾期二年以上至三年（含三年）、逾期三年以上的贷款分别为89,592千元、25,959千元、170千元、101,175千元 [38] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额为1067394千元，净额为958098千元；2023年12月31日总额为975871千元，净额为879246千元[39] - 2024年减值损失准备合计为109296千元，较2023年12月31日的96625千元增加12653千元[39][40] - 2024年6月30日应收保理款项为252264千元，净额为208585千元；2023年12月31日款项为166397千元，净额为123871千元[41] - 2024年6月30日应收保理款项呆账拨备为43679千元，较2024年1月1日的42526千元增加1153千元[41][44] - 2024年6月30日按公允价值计入其他全面收益计量的非上市股权投资为21658千元，2023年12月31日为25371千元[44] - 2024年6月30日按公允价值计入损益计量的金融资产合计为64910千元，2023年12月31日为81689千元[45] - 2024年理财、共同控制信托计划权益、非上市股权投资、非上市权益工具回购权金融资产分别为32624千元、16282千元、12201千元、3803千元；2023年分别为22887千元、20166千元、12152千元、1556千元[45] - 公司于2024年5月出售可转换债券，2024年6月30日无此项资产，2023年12月31日为24928千元[45][46] - 2024年6月30日保理业务应收账款一年以内、一至二年、二至三年、三年以上分别为143900千元、41000千元、18132千元、49232千元；2023年分别为81450千元、15000千元、31041千元、38906千元[42] - 2024年减值损失准备中12个月预期信贷亏损计提6071千元，无信贷减值的生命周期预期信贷亏损拨回2582千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损计提9164千元[40] - 2024年6月30日应收款项类投资为26,682千元，2023年12月31日为26,672千元[47] - 2024年6月30日计息借款为195,224千元，2023年12月31日为210,455千元，贷款利率为3.80%至10.00%[48] - 2024年6月30日已发行债务证券为508,948千元，2023年12月31日为511,217千元，2024年6月30日公允价值为506,318,000元[49] - 2024年6月30日担保赔偿准备金为77,118千元，2023年12月31日为55,918千元[50] - 2024年6月30日担保负债为270,639千元，2023年12月31日为265,754千元[51] - 2024年6月30日存入保证金为无息，担保合约届满退还客户[52] - 2024年6月30日应计及其他应付款项为180,076千元，2023年12月31日为207,624千元[53] - 2024年6月30日应付账款为12.8百万元，2023年12月31日为20.37百万元[53] - 2024年6月30日供应链服务预收款为31,388,000元，2023年12月31日为23,645,000元[54] - 2024年6月30日其他金融工具为151,472千元，2023年12月31日为150,565千元[55] - 2024年6月30日共同控制信托计划权益产生的金融负债为1.3714亿元，2023年12月31日为2.3968亿元[57] - 云南信托—清泉48号单一资金信托计划形成综合财务报表中负债总账面价值，2024年6月30日为1.3714亿元，2023年12月31日为2.3968亿元[59] - 2024年6月30日个别非重要共同控制信托计划资产总面值为1628.2万元，2023年12月31日为2016.6万元[60] - 2024年6月30日个别非重要共同控制信托计划负债总面值为1371.4万元，2023年12月31日为2396.8万元[60] - 2024年6月30日已发出的最高担保总额（扣除反担保）为8711827千元，2023年12月31日为9792609千元[64] - 2024年6月30日集团未偿还担保净额约为8711.83百万元，2023年12月31日为9792.61百万元[71] - 截至2024年6月30日，集团委托贷款余额约为4.08亿元，2023年12月31日为3.9557亿元；月化固定利率区间为0.5%（含）至1.15%（含），2023年同期为1.2%（含）至1.8%（含）[74] - 截至2024年6月30日，集团小额贷款余额约为6.594亿元，2023年12月31日为5.8031亿元；月化固定利率为0.55%（含）至1.8%（含），与2023年同期相同[75] - 2024年6月30日集团现金及银行存款约为人民币850.74百万元，2023年12月31日为人民币1,222.78百万元[111] - 2024年6月30日，集团须于一年内偿还的计息借款约为人民币195.22百万元，2023年12月31日为人民币210.46百万元，年利率3.80%至10.00%[112] -

财务数据 - 公司2023年末未偿还担保余额为人民币9,792.61百万元，较2022年的10,208.36百万元有所下降[3] - 公司2023年担保费收入净额为人民币245.48百万元，较2022年的198.14百万元增长23.9%[3] - 公司2023年总收益约为人民币3.8856亿元，同比增长7.72%[63] - 公司2023年归属于股东的利润约为人民币3840万元，同比下降9.82%[64] - 公司2023年税前利润约为人民币7531万元，同比增长8.70%[66] - 公司2023年净利润率约为11.62%[66] - 公司2023年收益为人民币360,326千元，同比增长12.9%[69] - 2023年净利润为人民币41,862千元，净利率为11.6%[69][77] - 公司2023年总资产为人民币3,788,238千元，同比增长3.2%[69] - 公司建议派发2023年末期股息每股人民币0.02元，较2022年减少42.9%[68] - 公司2023年税前利润为人民币75,310千元，同比增长8.7%[77] - 公司2023年12月31日总委托贷款余额为3.9557亿元人民币，较2022年的2.3142亿元人民币有所增长[105] - 公司2023年利息收入净额为8740万元人民币，较2022年的9392万元人民币减少6.94%[108] - 公司2023年12月31日小额贷款余额的五大客户占比为12.75%[108] - 公司委托贷款余额在2023年12月31日达到约人民币3.9557亿元，较2022年的2.3142亿元显著增长[111] - 公司小额贷款余额在2023年12月31日约为人民币5.8031亿元，较2022年的5.5074亿元有所增加[114] - 公司2023年净利息收入约为人民币8740万元，同比下降6.94%[115] - 公司2023年担保费收入增加约4320万元，同比增长20.86%，从2022年的约2.0714亿元增至2023年的约2.5034亿元[171] - 公司2023年委托贷款业务利息收入增加约1170万元，同比增长82.34%，从2022年的约1421万元增至2023年的约2591万元[176] - 公司2023年银行存款及保证金利息收入增加约837万元，同比增长59.28%，从2022年的约1412万元增至2023年的约2249万元[176] - 公司2023年其他收入减少约1725万元，同比下降37.93%，从2022年的约4548万元降至2023年的约2823万元[178] - 公司2023年应占联营公司亏损增加至约1567万元，较2022年的约993万元有所增加[179] - 公司2023年担保准备金回拨约4387万元，较2022年计提的2450万元有所改善[180] - 公司2023年减值损失增加约2853万元，同比增长24.27%，从2022年的约1.1755亿元增至2023年的约1.4608亿元[185] - 公司2023年运营费用增加约393万元，同比增长2.82%，从2022年的约1.3945亿元增至2023年的约1.4338亿元[184] 宏观经济 - 2023年中国中小企业发展指数平均值为89.2，高于2022年的88.4[5] - 2023年中国国内生产总值达人民币1,260,582亿元，同比增长5.2%，增速比2022年加快2.2个百分点[6] - 2023年中国社会消费品零售总额为人民币471,495亿元，同比增长7.2%，其中服务零售额同比增长20.0%[6] - 2023年中国全国固定资产投资（不含农户）为人民币503,036亿元，同比增长3.0%，扣除价格因素影响增长6.4%[6] - 2023年中国基础设施投资增长5.9%，制造业投资增长6.5%，房地产开发投资下降9.6%[6] - 公司2023年服务消费零售额同比增长20.0%[32] - 公司2023年基础设施投资同比增长5.9%，制造业投资同比增长6.5%[32] - 公司2023年房地产投资同比下降9.6%[32] - 公司2023年GDP达到人民币126.0582万亿元，同比增长5.2%[32] - 公司2023年社会消费品零售总额达到人民币47.1495万亿元，同比增长7.2%[32] - 公司2023年固定资产投资总额达到人民币50.3036万亿元，同比增长3.0%[32] 业务发展 - 公司已获得广东省地方金融监督管理局批准换发的融资担保业务经营许可证[19] - 公司旗下子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2022年12月30日获得融资担保业务经营许可证[19] - 佛山制造业供应链科技服务平台累计获得授信超人民币1亿元[74] - 公司探索的“镇街模式”得到各级政府的认可，逐步实现从做“业态”到做“生态”的转型[74] - 公司旗下微贷公司在广东省微贷行业模范评级中连续两年获得AAA+评级[85] - 公司旗下数字公司被认证为高新技术企业，为未来科技金融和数字金融发展奠定基础[85] - 公司获得高新技术企业认证，为科技金融和数字金融发展奠定基础[95] - 公司H股于2015年12月23日在香港联交所主板上市[101] - 公司被评为“AA”信用级别，具有稳定前景[100] - 公司2023年与中担协联合主办政府性融资担保机构高质量发展论坛[95] - 公司2023年牵头创办首届粤港澳大湾区信用论坛[95] - 公司2023年被评为“年度最佳社会责任融资担保公司”[95] - 公司2023年连续两年在广东省小贷行业“楷模”评级中评为AAA+[95] - 公司新担保子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2023年2月领取营业执照并于2023年3月正式开业[196] - 公司保证担保子公司广东中盈盛达保证担保有限公司于2023年5月领取营业执照并正式开展业务[196] - 公司与邮政储蓄银行佛山分行签订担保业务合作协议，双方将在普惠业务、基金项目、供应链金融业务等方面进行全面高质量合作[199] 贷款业务 - 公司委托贷款的月化固定利率区间为0.5%至1.15%[111] - 公司小额贷款的月化固定利率区间为0.55%至2.0%[114] - 公司委托贷款业务的前五大客户贷款余额占2023年12月31日总余额的12.75%[115] - 公司小额贷款业务的前五大客户贷款余额占2023年12月31日总余额的12.75%[115] - 公司委托贷款业务通常提供人民币100万元至3500万元的贷款[111] - 公司小额贷款业务最高可提供人民币1500万元的贷款[114] - 公司对于人民币1,000,000元或以上的贷款由小额贷款审查委员会审批，人民币1,000,000元以下的贷款由总经理审批[193] - 公司在小额贷款业务中，借款人通常需按月支付利息，并在贷款到期时偿还本金，公司有时也接受部分本金加利息的月供[192] 风险管理 - 公司定期进行保后监管，根据业务风险程度每半个月至六个月进行一次监管[121] - 公司对客户进行风险分类，分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”和“损失”五类，并根据分类调整项目监管等级和审查频率[126] - 公司对贷款金额超过100万元人民币的项目由小额贷款审查委员会审批，低于100万元人民币的项目由总经理审批[135] - 公司对逾期一个月或以上的贷款本金视为逾期，并采取现场走访、协商还款计划等措施进行催收[138] - 公司对委托贷款业务启动贷后管理程序，评估客户还款能力，并在发现重大异常时调整监管频率和风险等级[132] - 公司对违约客户启动追收程序，包括电话催收、现场催收和制定还款计划等措施[127][133] - 公司对高风险行业和易受宏观经济影响的项目进行风险评估，并实施更严格的监管标准[124] - 公司对担保业务客户违约时，需向贷款银行支付未偿还本金及累计利息和开支[127] - 公司对贷款审批过程中，风险管理部审查借款人的家庭结构、实际收入、经营状况及还款能力[136] - 公司对担保业务启动事后检查程序，识别客户潜在还款困难并采取预防措施[142] - 公司对贷款项目进行风险评估，包括日常生产、财务状况、信贷状况及担保措施的变动[132] - 公司对项目事后风险进行评估，将客户风险状况分为五级：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类[152] - 公司对单个企业委托贷款项目的审批限额为不超过集团公司净资产的6%[158] - 公司对有形资产采取不同的管理措施，包括抵押登记、定期实地检查及通过第三方定期监管[149] - 公司在客户违约后启动收款程序，包括致电客户及在客户业务地址和住址进行收款[153] - 公司对项目进行定期保后监管，频率根据项目风险状况分为每半月、每月、每两月、每三月或每六月一次[145] - 公司对特别保后监管项目每月进行一次监管安排，包括具有营运风险、首次担保、累计担保责任余额高或行业风险的项目[146] - 公司在客户业务前景恶化或抵押品价值下降时，会执行对抵押品的权利，并与客户协商出售抵押品以收回损失[155] - 公司对小额贷款业务进行贷前调查和现场检查，确保借款人家庭结构、实际收入、经营状况和还款能力的真实性[162] - 公司对小额贷款客户经理在到期日前提醒借款人的付款义务，以确保及时收回贷款[164]

财务表现 - 2023年12月31日止年度，广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司总收入约为人民币388.56百万元，较去年增加约6.57%[1] - 年内利润约为人民币41.86百万元，利润率为11.62%[1] - 税前利润约为人民币75.31百万元，较去年增加约8.70%[1] - 公司建议派发截至2023年12月31日止年度末期每股人民币0.02元的股息[1] - 年内利润为41,862千元，较去年下降[3] - 年内全面收益总额为9,227千元，较去年大幅下降[4] - 资产总计为3,788,238千元，较去年增加[5] - 负债总计为1,432,492千元，较去年增加[5] - 净资产为2,355,746千元，较去年略微增加[5] - 公司采用历史成本法为计量基准，除特定金融资产和负债外[9] - 本集团已对财务报表应用新订和经修订的香港财务报告准则[13] 业务发展 - 公司的主要业务是在中国向客户提供融资担保服务、发放贷款及递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣的未来应纳税所得额为限[26] - 公司成功获得融资担保业务经营许可证，致力于探索创新金融服务机制，为中小微企业提供支持[84] - 公司旗下子公司也取得融资担保业务经营许可证，成长为中小微企业系统化投融资服务平台[85] - 公司将继续坚持稳中求进的工作基调，全力做好企业的融资服务保障工作，助力经济高质量发展[86] 资产负债情况 - 公司的资产负债率为37.81%[155] - 公司的未偿还担保额合共约为人民币9,792.61百万元[156] - 公司的已发行人民币500.00百万元面值的公司债券[153] - 公司的一年内须偿还的计息借款约为人民币210.46百万元[152] - 公司的资本结构首要目的是保障持续经营，提供回报及为其他利益相关者谋求利益[146] 风险管理 - 特别保后监管人会在有需要时进行保后监管，一般包括具有若干營運風險的項目[96] - 公司对較高風險行業、易受宏观经济影响的公司或重大反担保措施处于不正常状况的项目进行风险评估[97] - 公司将客户的风险状况分为“正常类”、“关注类”、“次级类”、“可疑类”、“损失类”，并根据不同风险类别采取差异化的风险管控策略[100] 公司治理 - 公司已成立审计委员会，由5名成员组成，其中3人为独立非执行董事，审计委员会已审阅并讨论公司截至2023年12月31日止年度的年度业绩[166] - 公司已採納企業管治守則作為其自身的企業管治守則，除执行董事吴列进先生同时担任董事长兼总裁之职务外，公司已遵守企业管治守则的守则条文[169] - 公司已採納上市规则附錄C3所載上市发行人董事进行证券交易的标准守则作为公司董事及监事进行证券交易的执业守则[171]

中国经济 - 2023年上半年，中国国内生产总值（GDP）为人民币593,034亿元，按不变价格计算，同比增长5.5%[5] - 上半年，最终消费支出拉动经济增长4.2个百分点[5] - 资本形成总额拉动经济增长1.8个百分点[6] - 2023年6月，中小企业发展指数（SMEDI）为89.1，高于2022年同期水平[7] - 2023年上半年，中国经济在疫情防控优化和稳增长政策的双重支撑下实现了恢复性增长[117] 公司业务 - 本集团已成长为一家以信用为基础、以产业为依托、以金融为驱动的中小微企业系统化投融资服务平台，拥有独具特色的管理模式[10] - 2023年是中盈盛达成立20周年、顶层架构调整元年，是集团实现高质量发展的关键一年[12] - 本集团主要提供融资担保和中小微企业贷款两个业务分部，其中融资担保业务包括融资担保和非融资担保[16] - 本集团通过银行提供相对大额的委托贷款，通常介乎约人民币1.00百万元至约人民币35.00百万元，不受地区限制[18] - 公司建立了一系列措施和程序，监控其融资担保业务中客户和资产的质量，包括定期保后监管、特别保后监管、风险评估、抵押品管理和风险状况分类[29] - 公司对项目事后风险进行评估，将担保或贷款分为五个风险等级，根据客户的财务状况、盈利能力、还款能力、还款记录和其他相关事件进行分类，调整项目的监管级别和审查频率[37] - 公司会与客户协商出售抵押品并收回所得款项以弥补损失[40][40] - 公司通常会执行对抵押品的权利，以确保还款[40][40] - 公司会与客户合作制定替代还款计划，并督促客户履行还款义务[40][40] - 公司根据宏观经济和市场环境变化制定业务指引和风险意见，对高风险行业或易受宏观经济影响的公司进行风险评估，实施更严格和更高标准的风险监管[32] 财务状况 - 截至2023年6月30日，本集团未偿还担保净余额约为人民币11,147.89百万元，擔保费收入净额约为人民币105.88百万元[16] - 2023年6月30日，公司的小额贷款余额约为人民币538.57百万元[22] - 2023年6月30日，公司的净利息收入约为人民币43.32百万元，较2022年同期下降约21.45%[23] - 本集团的擔保費收入總額由2022年6月30日止六個月的約人民幣88.73百萬元增加約19.33%至2023年6月30日止六個月的約人民幣105.88百萬元[70] - 本集团的利息收入淨額由2022年同期的約人民幣55.15百萬元減少約21.45%至2023年6月30日止六個月的約人民幣43.32百萬元[71] - 本集团的諮詢服務費由2022年6月30日止六個月的約人民幣15.47百萬元減少約28.57%至2023年6月30日止六個月的約人民幣11.05百萬元[77] - 本集团的其他收益由2022年同期的約人民幣18.86百萬元大幅減少約74.39%至2023年6月30日止六個月的約人民幣4.83百萬元[78] - 本集团的减值损失在2023年6月30日结束的六个月内从约54.70亿元人民币减少约15.43亿元人民币，降低了28.21%[84] - 本集团的营运开支在2023年6月30日结束的六个月内从约51.11亿元人民币增加约19.46亿元人民币，增长了38.07%[87] - 由于上述原因，本集团的税前利润在2023年6月30日结束的六个月内从约43.98亿元人民币减少约6.01亿元人民币，降低了13.67%[89] 资金运作 - 截至2023年6月30日，本集团的现金及银行存款约为976.45百万人民币[129] - 2023年6月30日，本集团的计息借款约为93.82百万人民币，按3.80%至7.00%的年利率计息且有担保[131] - 2023年6月30日，本集团的已发行债务债券约为5亿元人民币，票面利率为4.60%和3.50%[132] - 截至2023年6月30日，公司持有其他金融工具约为142.99百万人民币，按公允价值计入損益计量的金融负债约为7.53百万人民币，租赁负债约为14.58百万人民币[133] - 公司资产负债率分别为2023年6月30日和2022年12月31日约为36.27%和35.96%，主要由于发行公司债券（第一期）而增加[134] - 截至2023年6月30日，公司的未償还担保合约总额约为11147.89百万人民币，无其他资产负债表外安排[135] - 公司H股于2015年12月23日在香港联交所上市，实际净所得款项约为340.3百万港元，用途和预期使用时间已修订[136] - 上市后，公司决定修订和微调上市所得款项的用途和预期使用时间，详细信息请参考相关公告[138] - 截至2023年6月30日，上市所得款项主要用于发展融资担保业务，成立新子公司和分支机构，增加资本基础以扩大业务规模[140

贷款与垫款情况 - 2023年6月30日已逾期贷款为144,086千元，2022年12月31日为117,380千元[3] - 2023年6月30日发放贷款及垫款总额为936,264千元，净额为857,111千元；2022年12月31日总额为782,157千元，净额为707,345千元[4][6] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额936,264千元，应计利息10,230千元，减值损失准备总额79,153千元，净额867,341千元；2022年12月31日，总额782,157千元，应计利息5,800千元，减值损失准备总额74,812千元，净额713,145千元[27] - 2023年6月30日，批发和零售业发放贷款及垫款390,794千元，占比42%；服务业372,553千元，占比40%；制造业142,917千元，占比15%；建造业30,000千元，占比3%[29] - 截至2023年6月30日，有抵押贷款484,030千元，无抵押贷款173,364千元，其他贷款278,870千元；2022年12月31日，有抵押贷款434,393千元，无抵押贷款35,208千元，其他贷款312,556千元[30] - 2023年发放贷款及垫款减值损失准备12个月预期信贷亏损为27,188千元，无信贷减值的生命周期预期信贷亏损为553千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损为51,412千元，合计79,153千元[31] - 2023年上半年发放贷款及垫款为4338千元，2022年同期为5867千元[56] - 2023年6月30日，银行无担保贷款9370万元（2022年12月31日为1.027亿元），抵押贷款3000万元，其他贷款3000万元，该等贷款按3.80%至7.00%计息（2022年12月31日为3.80%至11.00%）[90][92] - 2023年6月30日集团小额贷款余额约为5.3857亿元，2022年12月31日为5.5074亿元[152][153] - 2023年6月30日小额贷款业务五大客户贷款余额占总余额约12.33%[153] - 2023年上半年集团小额贷款月化固定利率为0.55%（含）至1.8%（含），2022年同期为0.65%（含）至1.7%（含）[152] - 截至2023年6月30日止六个月，集团委托贷款月化固定利率区间为1.2%（含）至1.8%（含），2022年同期为0.5%至1.8%[176] - 2023年6月30日，集团委托贷款余额约为3.977亿元，2022年12月31日为2.3142亿元[176] - 业务五大客户的贷款余额占2023年6月30日总委托贷款余额约38.73%[68] - 委托贷款业务利息收入由2022年同期约737万元增加约252万元或约34.19%至2023年同期约989万元，委托贷款余额由约2.3142亿元增加至约3.977亿元[85] 应收款项情况 - 2023年6月30日应收及其他应收款项总计883,095千元，2022年12月31日为1,023,217千元[10] - 截至2023年6月30日，公司应收佛山市融资担保基金款项为27,840,217元，2022年为零元[13] - 截至2023年6月30日，应收担保客户款项小计181,091千元，扣除呆账拨备60,081千元后为121,010千元；2022年12月31日，小计182,742千元，扣除呆账拨备48,200千元后为134,542千元[19] - 截至2023年6月30日，应收违约担保付款小计501,614千元，扣除呆账拨备146,969千元后为354,645千元；2022年12月31日，小计474,459千元，扣除呆账拨备127,754千元后为346,705千元[21] - 2023年应收违约担保付款减值损失为19,208千元，收回已核销金额7千元；2022年减值损失为56,615千元，核销金额7,352千元[24] - 2023年应收担保客户款项12个月预期信贷亏损为0，无信贷减值的生命周期预期信贷亏损为1,139千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损为58,942千元，合计60,081千元[25] - 截至2023年6月30日止六个月，公司出售应收违约担保付款为17,613,000元，代价为21,500,000元；2022年分别为2,333,000元、700,000元[12] - 2023年上半年应收违约担保付款为19208千元，2022年同期为35151千元[56] 资金与存款情况 - 2023年6月30日使用受限的活期存款为12,036,000元，2022年12月31日为6,902,000元[9] - 2023年6月30日现金及银行存款为人民币9.76453亿元，2022年12月31日为人民币10.85492亿元[34] 投资与收益情况 - 2022年公司出资210,000,000元成立合资企业，占比70%，新公司于2023年2月3日正式成立[14] - 截至2023年6月30日止六个月，购入债权利息收入为1,560,000元，与2022年同期相同[14] - 2023年上半年完成一组抵债资产转让，作价9,004,800元[15] - 2023年6月30日按公允价值计入其他全面收益计量的非上市股权投资为人民币7.0686亿元，2022年12月31日为人民币7.6163亿元[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的理财产品为人民币8.0971亿元，2022年12月31日无此项[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的可转换债券为人民币2.4896亿元，2022年12月31日为人民币2.4928亿元[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的非上市股权投资为人民币1.2367亿元，2022年12月31日为人民币1.2975亿元[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的非上市权益工具产生的回购权为人民币3990万元，2022年12月31日为人民币3040万元[33] - 公司参与三个信托计划，分别为粤财信托•慧金科技129 - 1号（注册资本1.341亿元）、云南信托—清泉48号（注册资本5000万元）、云南信托—清泉37号（注册资本1.61亿元），公司在三个计划中实际权益比例均为50%[77] - 2023年6月30日，债券信托产品3200万元，应计利息0（2022年12月31日为136.4万元），减值损失准备721.3万元[102] - 公司对部分非上市股权投资拥有回购权，按公允价值计量该回购权产生的金融资产[99] 公司业绩情况 - 2023年上半年收益约为人民币1.6025亿元，较2022年同期增加约0.56%[36] - 2023年上半年税前利润约为人民币3797万元，较2022年同期减少约13.67%[36] - 2023年上半年公司股权持有人应占利润约为人民币1980万元，较2022年同期减少约23.72%[36] - 2023年上半年公司收益为1.60248亿元，较2022年同期的1.59352亿元增长0.56%[51] - 2023年上半年担保费净收入为1.05879亿元，较2022年同期的0.88731亿元增长19.32%[51] - 2023年上半年利息净收入为0.43321亿元，较2022年同期的0.55148亿元下降21.44%[51] - 2023年上半年咨询服务费为0.11048亿元，较2022年同期的0.15473亿元下降28.60%[51] - 2023年上半年税前利润为4825千元，2022年同期为18855千元[56] - 2023年上半年员工成本为48376千元，2022年同期为33355千元[57] - 2023年上半年所得税开支为10573千元，2022年同期为11950千元[57] - 每股基本收益根据归属公司普通股权持有人的利润2023年上半年为19798000元，2022年同期为25953000元计算[61] - 集团利润由2022年同期约2595万元下降约615万元或23.70%至2023年同期约1980万元，净利率由约20.10%降至约17.10%[87] - 截至2023年6月30日止六个月，集团利息收入净额约4332万元，较2022年同期的约5515万元减少约21.45%[81] - 银行现金及存出保证金利息收入从2022年上半年约714万元大幅增加约509万元或约71.29%，至2023年上半年约1223万元[168] - 集团应占联营公司亏损从2022年上半年约432万元保持在2023年上半年约406万元[170] - 截至2023年6月30日止六个月，保理业务利息收入约为人民币981万元，2022年同期约为人民币1068万元[195] - 截至2023年6月30日止六个月，已发行债务证券的利息支出约为人民币1037万元，较2022年同期大幅增加约人民币450万元或约76.66%[196] - 截至2023年6月30日止六个月，公司其他收益约为人民币483万元，较2022年同期大幅减少约人民币1403万元或约74.39%[197] 公司财务状况 - 截至2023年6月30日，公司资产总计37.30128亿元，较2022年12月31日的36.71138亿元增长1.60%[42] - 截至2023年6月30日，公司负债总计13.52878亿元，较2022年12月31日的13.20178亿元增长2.48%[42] - 截至2023年6月30日，公司净资产23.7725亿元，较2022年12月31日的23.5096亿元增长1.12%[42] - 2023年6月30日其他金融工具为142287千元，2022年12月31日为113173千元[76] - 2023年6月30日应计利息为707千元，2022年12月31日无此项[76] - 截至2023年6月30日，应付账款金额为人民币6,254,146元，较2022年12月31日的人民币10,605,900元有所下降[108] - 截至2023年6月30日，共同控制信托计划权益所产生的金融负债为人民币7,526千元，2022年12月31日为人民币1,818千元[113] - 截至2023年6月30日，履约担保和融资担保分别为人民币6,093,359千元和人民币5,049,983千元，2022年12月31日分别为人民币5,893,316千元和人民币4,356,958千元[118] - 截至2023年6月30日，公司并无以应收保理款项提供担保的质押贷款，2022年12月31日为人民币20,000,000元[129] - 截至2023年6月30日，应付股息为人民币57,028千元，2022年12月31日为人民币4,018千元[132] - 截至2023年6月30日，公司与发行信托计划的财务担保最大潜在亏损为9817.9万元，2022年12月31日为10905.7万元[140] - 2023年6月30日，公司债券面值5亿元，利息调整 - 140.9万元，应计利息1065.5万元，公允价值为5.02486亿元（2022年12月31日为4.9786亿元）[93][104] - 2023年6月30日，递延收益2.22021亿元，已发出担保准备金1.13亿元，合计3.35021亿元（2022年12月31日为3.00769亿元）[96] 股息派发情况 - 董事会建议不派发截至2023年6月30日止六个月的中期股息[36] - 2023年上半年，公司支付2022年末期股息每股人民币3.5分，共计人民币54,628千元；2022年同期每股人民币5分，共计人民币78,039千元[117] - 2023年8月24日，公司向股东支付2022年末期股息人民币54.63百万元[120] - 公司将派付2023年6月28日已宣派但未派发的末期现金股息5463万元[

公司概况 - 公司是广东省领先的融资担保服务提供商，自2003年在佛山成立后业务网络已覆盖广东省主要城市及安徽省部分城市[4] - 公司主要为中小企业和个体工商户提供担保或委托贷款，自2011年7月起通过佛山中盈盛达小额贷款有限公司开展小额贷款业务[5] - 公司业务包括担保业务和中小微企业贷款，中小微企业贷款含委托贷款和小额贷款[115][117][122][124] - 公司提供融资担保和非融资担保等产品服务[119] - 公司通过委托具备经营贷款业务资格的银行发放委托贷款[123][125] 公司管理层 - 吴先生于2001年5月 - 2003年5月任广东银达融资担保投资集团有限公司总经理，负责业务营运[7][9] - 张敏明先生42岁，2015年4月21日获委任为非执行董事并加入集团，有逾11年企业运营及管理经验[12][15] - 李深华先生67岁，2021年1月29日获委任为非执行董事并加入集团[19] - 欧先生在金融行业拥有逾28年经验，兼任中国小额贷款公司行业协会理事等社会职务[56][59][61] - 吴向能先生47岁，于2013年8月7日获委任为独立非执行董事，有超20年金融及财务管理经验[60][62][63] - 梁汉文先生56岁，2014年6月23日获委任为独立非执行董事，在公司管理等方面有逾21年经验[97][100] - 王波先生61岁，2021年6月6日获委任为独立非执行董事，担任广州金鹏律师事务所高级合伙人会议主席等多个职务[103][108] - 李琦先生46岁，2015年4月21日任监事会主席，2012年5月11日加入集团[132][135] - 李婉敏女士33岁，2022年1月13日任监事，同日加入集团，有逾九年会计财务经验[138][142] - 陈新先生63岁，2021年6月6日任独立监事，同日加入集团，现任佛山今茂私募股权基金管理公司执行董事[139] - 钟坚先生60岁，2015年4月21日获委任为独立监事，曾先后担任佛山市多届律师协会会长、副会长等职，还担任多个政府部门和企业法律顾问及佛山市多届人大代表[161][163][166] - 黄少雄先生35岁，2021年12月20日当选职工代表监事，2009年7月加入集团，在开发线上及创新融资担保业务方面经验丰富[164][165][167] - 黄瑜珍女士45岁，2018年6月6日获委任为职工代表监事，2006年5月25日加入集团，主修会计学，目前担任公司审计部副总经理[169][170][171] - 欧伟明先生56岁，是集团副总裁和佛山小额贷款董事[172] - 陆皓明女士55岁，是公司首席财务官和财务管理部总经理，2003年7月8日加入集团，负责集团整体财务管理[173] - 公司首席风险官黄碧汶有超20年金融行业经验，2003年6月加入集团，负责集团风险管理[197][198] 公司财务状况 - 2022年公司总收益约为人民币360.71百万元，较去年增加约13.18%[30][32] - 2022年公司年内利润约为人民币52.49百万元，净利润率为16.52%[30][33] - 2022年公司税前利润约为人民币69.28百万元，较去年减少约49.52%[31][33] - 2022年公司权益股东应占年内利润约为人民币42.58百万元，较去年减少约48.07%[31][34] - 董事会建议派发2022年末期股息每股人民币0.035元，2021年为每股人民币0.05元[31][35] - 2022年公司收益为317,762千元，2021年为310,072千元[36] - 2022年公司年内利润为52,491千元，2021年为96,353千元[36] - 2022年公司净资产回报率为2.2%，2021年为4.1%[36] - 2022年公司资产回报率为1.4%，2021年为2.8%[36] - 2022年公司净利润率为16.5%，2021年为31.1%[36] - 2022年公司总资产为3,671,138千元，2021年为3,445,065千元[36] - 2022年公司总负债为1,320,178千元，2021年为1,076,279千元[36] - 2022年公司净资产为2,350,960千元，2021年为2,368,786千元[36] - 2022年公司所得税从约4090万元降至约1679万元，减少约2411万元，降幅约58.95%[79] - 2022年公司年度总收益达3.6071亿元[86] - 2022年公司全年总收入达3.6071亿人民币[113] - 2022年12月31日，公司未偿还担保净额为约102.0836亿人民币，较2021年的99.6771亿人民币有所增长[119][120] - 截至2022年12月31日止年度，担保费收入净额为约1.9814亿人民币，与2021年的约1.9317亿人民币相比保持相对稳定[119][120] - 2022年公司委托贷款月化固定利率区间为0.5%（含）至1.8%（含），与2021年一致[123][125] - 2022年12月31日，公司委托贷款余额约为2.3142亿人民币，较2021年的2.3492亿人民币略有下降[123][125] - 委托贷款业务五大客户的贷款余额占2022年12月31日总委托贷款余额约65.48%[123][125] - 公司对公司B、C、D、E的贷款金额总计156,290千元，截至2022年12月31日贷款余额总计151,546.2千元[128] - 公司对公司B、C、D、E的贷款利率分别为月1.8%、1.6%、1.45%、0.5%[128] - 公司小贷业务最高可提供金额达15百万元的小额贷款[128] - 2022年度公司小贷业务月化固定利率为0.55%（含）至1.7%（含）[128] - 2022年12月31日，集团小额贷款余额约为人民币55074万元，2021年12月31日为人民币43465万元[148] - 小额贷款业务五大客户的贷款余额占2022年12月31日总小额贷款余额约13.11%[148] - 截至2022年12月31日止年度，集团利息收入净额约为人民币9392万元，较2021年的约人民币7875万元增加约19.26%[149][150] 公司业务发展 - 公司成功发行第二批公司债券，票面利率仅3.50%，为同级别公司债券担保公司历史最低[42] - 集团子公司参股的小额贷款公司和云浮普惠融资担保有限公司引入国有资本并完成新一轮增资[42] - 2022年公司依据“稳字当头、稳中求进”工作方针，推出创新金融措施支持中小企业发展[69] - 公司成功发行第二期债券，票面利率3.50%，创同评级担保公司债券历史最低发行利率[71] - 集团参股子公司小额贷款公司和云浮普惠担保公司完成新一轮增资扩股[71] - 集团公司获得三级等保认证，旗下小额贷款公司获多项荣誉，数科公司获7项计算机软件著作权登记证书[73][76] - 2023年公司将创新业务模式，推出扶持中小微企业融资发展新举措，优化管控模式，完善激励约束机制，加强成本管理[74][77] - 公司董事长表示将继续聚焦担保主业，加大对实体经济支持[114] 管理层背景 - 吴先生于2002年6月取得中国厦门大学管理学硕士学位，主修会计学[65][66] - 吴先生取得多个专业资格或证书，如1999年6月财政部注册会计师考试委员会发出的全科合格证等[65][66] - 欧先生于1990年7月取得中国海南师范大学教育学学士学位，1993年6月取得中国华中科技大学理学硕士学位，主修应用数学[55][57] - 欧先生获得多个荣誉称号，如2012年12月获佛山市担保行业协会“优秀管理者”称号等[55][57] - 吴先生曾在多家公司任职，如2009年1月至2011年12月任广东省国资委外派监事会专职监事[65] 宏观环境 - 2022年中央政府聚焦保市场主体和就业，实施新的组合式税费支持政策[68] - 2022年新冠疫情反复，世界经济复苏乏力，中国共产党二十大全会成功召开[67] 董事会多元化政策 - 2022年提名委员会认为董事会多元化政策的可衡量目标已达成，至少50%的董事会成员须有中国相关工作经验[93] - 至少40%董事会成员须为非执行董事或独立非执行董事[94] 融资担保业务流程 - 融资担保业务获批后，业务部门安排与客户及担保人签立交易文件，若有可登记抵质押品，公司先登记担保权益，风控部门检查落实情况，完成后担保函生效或通知银行放款[152][154] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，项目经理定期回访客户，了解各方面状况，通过第三方查询公开信息及舆情监测数据[153][154] - 公司针对融资担保业务建立监测客户和资产质量的措施和程序，包括定期事后监管、特殊事后监管、风险筛查、抵押物存储程序和风险状况分类[156] - 定期事后监管根据项目风险状况，每半月、每月、每两月、每三月或每六月进行一次[156] - 特殊事后监管一般针对有运营风险、首次担保、担保负债累计余额高或有行业风险的项目，每月进行一次，监管人员通常为风控经理、催收负责人或业务/风控部门负责人[157] - 公司融资担保业务设有定期保后监管和特别保后监管等措施，定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次，特别保后监管每月进行一次[158] 风险管理 - 公司根据宏观经济和市场环境变化不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见，对高风险行业等项目进行风险评估[182][184] - 公司对抵质押品中的有形资产会视情况采取不同措施，对已抵押登记不动产会不定期评估等[183][185] - 公司进行事后风险管理审查，将担保或贷款分为五种风险类型，并调整监管等级和审查频率[187] - 若项目有重大隐患或风险暴露，公司启动催收和追偿程序，客户违约时按协议支付款项[188] - 公司催收流程包括违约后电话催收，到客户营业地和居住地现场催收[188] - 公司对担保或贷款项目事后风险划分五级分类，采取差异化管控策略，加大对“关注类”监管，重点追收“次级类”“可疑类”“损失类”项目[189] - 客户违约后，公司会致电及实地收款，若客户有意还款且业务基础健全、现金流充足，会与其制定还款计划督促履行[191][192] - 当客户业务前景恶化、无意还款或其他债权人行动损害公司权利时，公司会执行抵质押品权利，协商出售收回损失[191][192] 委托贷款业务流程 - 委托贷款审批时，项目经理负责准备报告和收集资料，法律审批官审核，单笔企业贷款余额不超集团公司净资产6%由董事长或执委会主席审批，超阈值由董事会或股东大会审批[194] - 委托贷款业务开展后启动贷后管理，项目经理按计划走访客户，发现影响还款异常及时上报，风险管理部门调整监管频率和风险等级或组织研讨解决方案[196]

报告期信息 - 报告期为截至2022年12月31日止年度，对比数据为截至2021年12月31日止年度[1] 业务范围 - 集团主要业务是在中国向客户提供信贷担保、发放贷款及垫款、提供保理服务及相关咨询服务[19] 担保业务财务数据 - 融资担保费收入2022年为156,949千元，2021年为183,421千元；履约担保费收入2022年为50,189千元，2021年为47,999千元[14] - 担保成本方面，再担保开支2022年为(2,330)千元，2021年为(1,207)千元；风险金费用2022年为(6,669)千元，2021年为(37,047)千元[14] - 担保费净收入2022年为198,139千元，2021年为193,166千元[14] - 2022年应收违约担保付款为56,615千元，2021年为22,332千元；2022年应收担保客户款项为2,641千元，2021年为 - 2,928千元[21] - 截至2022年12月31日，应收违约担保付款474,459千元，减呆账拨备127,754千元后为346,705千元；2021年分别为305,500千元、78,491千元和227,009千元[27] - 2022年公司出售无追索权且无呆账拨备应收违约担保付款2,333,000元，代价700,000元；2021年分别为2,000,000元和2,200,000元[27] - 2022年公司出售无追索权且无呆账拨备应收担保客户款项5,593,000元，代价5,193,000元；2021年分别为6,195,000元和6,197,000元[28] - 2022年12月31日担保负债中递延收益200,979千元，已发出担保准备金99,790千元，合计300,769千元[61] - 2022年已发出担保准备金年初75,294千元，年内扣除24,496千元，年末99,790千元[61] - 2022年末已发出担保最高总额（扣除反担保）为1.0208357亿元，2021年末为9967.706万元[91] - 2022年12月31日，集团未偿还担保净额约为人民币102.0836亿元，2021年12月31日为人民币99.6771亿元[102] - 截至2022年12月31日止年度，担保费收入净额约为人民币19814万元，2021年12月31日止年度约为人民币19317万元[102] - 集团担保费收入总额从2021年的2.3142亿元降至2022年的2.0714亿元，降幅10.49%[132] - 2022年12月31日，集团资本承担余额中担保业务最高担保总额约102.0836亿元（2021年12月31日：99.6771亿元），办公室物业租赁约0.01897亿元（2021年12月31日：0.01505亿元）[151] - 2022年12月31日，集团未偿还担保额合共约为102.0836亿人民币[174] 利息相关财务数据 - 利息收入中，发放贷款及垫款2022年为73,551千元，2021年为60,619千元；保理服务2022年为20,480千元，2021年为18,845千元[14] - 利息开支2022年为(24,555)千元，2021年为(26,154)千元；利息净收入2022年为93,923千元，2021年为78,747千元[14] - 2022年计息贷款年利率为3.80%至11.00%，2021年为3.92%至7.50%[59] - 截至2022年12月31日止年度，公司利息收入净额约为9392万元，较2021年的7875万元增加约19.26%[110] - 集团利息收入净额从2021年的7875万元增至2022年的9392万元[133] 咨询服务财务数据 - 咨询服务费2022年为25,700千元，2021年为38,159千元[14] - 集团咨询服务费从2021年的3816万元降至2022年的2570万元，降幅32.65%[136] 其他收益财务数据 - 收益2022年为317,762千元，2021年为310,072千元[14] - 集团其他收益从2021年的863万元增至2022年的4295万元，增幅397.68%[137] 所得税信息 - 公司及集团的中国子公司须按法定税率25%缴纳中国所得税[17] - 2022年及2021年公司按法定税率7.5%缴纳香港利得税[22] 员工相关财务数据 - 2022年员工薪金、工资、奖金及其他福利为75,716千元，退休计划供款为7,236千元；2021年分别为73,379千元和6,750千元[21] - 截至2022年12月31日，集团员工总数为307人，本科或以上学历员工占比86%，大专或以下学历员工占比14%[173] - 截至2022年12月31日止年度，集团员工成本约为8295万人民币[173] 资产相关财务数据 - 2022年12月31日，公司使用受限的活期存款为6,902,000元，与2021年持平[25] - 2022年发放贷款及垫款总额782,157千元，2021年为669,572千元，其中有抵押贷款2022年为434,393千元，2021年为222,902千元[38] - 2022年12月31日小额贷款总额434,654千元，减值损失准备56,462千元[45] - 2022年减值损失准备合计74,812千元，较2021年的56,462千元增长32.5%[48] - 2022年12月31日按公允价值计入其他全面收益计量的非上市股权投资为76,163千元，2021年为73,002千元[48] - 2022年12月31日应收款项类投资小计32,000千元，应计利息1,364千元，减值损失准备7,213千元，净额26,151千元[56] - 2022年12月31日委托贷款总额234,918千元，发放贷款及垫款总额669,572千元，发放贷款及垫款净额613,110千元[50] - 2022年12月31日，集团委托贷款余额约为人民币23142万元，2021年12月31日为人民币23492万元[107] - 2022年12月31日，委托贷款业务五大客户贷款余额占总委托贷款余额约65.48%[107] - 公司小额贷款业务最高可提供1500万元贷款，2022年12月31日月化固定利率为0.55%（含）至1.7%（含），2021年为0.65%（含）至1.7%（含）[109] - 2022年12月31日公司小额贷款余额约为5.5074亿元，2021年12月31日为4.3465亿元[109] - 2022年业务五大客户贷款余额占总小额贷款余额约13.11%，总计7.22亿元[109] - 截至2022年1月31日，公司III级资产扣除应收代偿款后占总资产约26.16%，受30%的资产限制要求[128] - 2022年12月31日，集团现金及银行存款约为10.8549亿人民币[168] 负债相关财务数据 - 2022年12月31日计息借款一年內到期偿还162,872千元，较2021年的69,415千元增长134.6%[58] - 2022年12月31日银行贷款无担保102,700千元，有抵押30,000千元，其他贷款30,000千元，应计应付利息172千元[58] - 2022年12月31日应计及其他应付款项合计140,327千元，2021年12月31日为104,215千元[64] - 2022年12月31日应付职工薪酬38,330千元，2021年12月31日为35,842千元[64] - 2022年12月31日应付所得税51,684千元，2021年12月31日为10,394千元[64] - 2022年12月31日已发行债务证券合计510,838千元，2021年12月31日为268,710千元[70] - 2022年12月31日公司债券公允价值为4.9786亿元，2021年12月31日为2.64485亿元[71] - 2022年12月31日其他金融工具为113,173千元，2021年12月31日为111,332千元[72] - 公司在信托计划中的权益在综合财务报表中列为金融负债，金额为1.61亿元[84] - 2022年末个别非重要共同控制信托计划总面值为181.8万元，2021年末为1638.4万元[86] - 2022年末公司与发行信托计划财务担保金额有关的最大潜在亏损为1.09057亿元，2021年末为3.38427亿元[86] - 2022年12月31日，集团须于一年内偿还的计息借款约为1.6287亿人民币，年利率3.80% - 11.00%；已发行债券约为5亿人民币，票面利率为4.60%及3.50%[169] - 2022年和2021年12月31日，集团资产负债率分别为35.96%及31.24%[169] 投资与合作信息 - 2018年公司购入佛山市中盛置业有限公司总值41,874,000元的债权人权利及相关权益，作价42,094,000元，有权收取本金26,000,000元按固定年利率12%计算的利息[28] - 2022年公司成立合资企业广东中盈盛达融资担保有限公司，注册资本300,000,000元，公司出资额210,000,000元，占比70.00%[28] - 2021年中山健康收购中山中盈盛达10%股权，代价2.1404亿元，享有最低6%出资回报[74] - 2022年9月广东粵財投资云浮担保1000万元，享有2%出资回报[75] - 粤财信托慧金科技129 - 1号集合资金信托计划注册资本和实缴股本均为1.341亿元，公司持有50%权益[81] - 云南信托清泉48号单一资金信托计划注册资本和实缴股本均为5000万元，公司持有50%权益[81] - 云南信托清泉37号部分相关贷款2022年9月到期金额5813.9万元，公司履行担保责任后转让部分违约担保付款，2022年末结余1604.8万元[85] - 2022年9月26日云浮普惠向广东粤财发行1000万股新股，广东粤财注资1000万元，公司持股比例从53.85%降至50%[130] - 2023年2月3日，公司与广东粤财、佛山高新技术合资成立公司，注册资本3亿人民币，公司出资2.1亿人民币，出资比例70.00%[177] 经营成果数据 - 2022年经营亏损及全面收入总额为6843，2021年为16384[83] - 2022年集团年度总收益达人民币36071万元[97] - 集团年内利润从2021年的9635万元降至2022年的5249万元，降幅45.52%，净利率从31.07%降至16.52%[136] - 集团减值损失从2021年的4294万元增至2022年的1.1755亿元，增幅173.75%[148] - 集团营运开支从2021年约1.2525亿元增加约0.142亿元或约11.34%至2022年约1.3945亿元[149] - 集团税前利润从2021年约1.3725亿元减少约0.6797亿元或约49.52%至2022年约0.6928亿元，分别占2021及2022年收入约44.26%及约21.80%[150] 股息分配信息 - 2022年公司建议派发现金股息5462.774405万元，每股税前0.035元，2021年为7803.9634万元，每股税前0.05元[89] - 2022年末期股息建议为每股内资股及H股人民币0.035元，合计人民币54,627,744.05元，预计2023年7月28日或前后支付[185] - 公司作为预扣税代理人，向H股个人持有人分派股息时一般按10%税率预扣及缴付个人所得税，境外H股个人持有人税率或因税收条约而异[187] - 对于非居民企业H股持有人，公司按10%税率代其预扣及缴付企业所得税[188] 仲裁与法律事项 - 除一项410.6万元仲裁未

公司基本信息 - 公司股份代号为1543[2][10] - 集团成立于2003年5月，已走过19年，累计为超1.5万家中小微企业提供超1500亿元金融服务[135][137] 宏观经济数据 - 2022年上半年中国GDP约达人民币56.2642万亿，按不变价格计算同比增长约2.5%[12][13] - 2022年二季度中国GDP达人民币29.2464万亿，按不变价格计算环比增长0.4%[12][13] - 2022年上半年货物和服务净出口拉动经济增长0.9个百分点[12][13] - 2022年二季度货物和服务净出口拉动当季经济增长1.1个百分点[12][13] 公司财务关键指标变化 - 2022年上半年公司总收益达人民币178.21百万元[15][17] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息收入净额为约5515万元，与2021年同期约4060万元相比，增加约35.84%[38][39] - 截至2022年6月30日止六个月，公司担保费收入净额约为8873万元，与2021年同期的约8819万元基本持平；担保费总收入从2021年同期的约1.1348亿元降至约9318万元，降幅约17.89%；担保成本从2021年同期的约2528万元降至约444万元[89] - 2022年上半年利息收入净额约为5515万元，较2021年同期的约4060万元增加约1455万元，增幅约35.84%[89] - 2022年上半年银行存款利息收入约为714万元，与2021年同期的约664万元基本持平[89] - 2022年上半年委托贷款业务利息收入约为737万元，较2021年同期的约450万元增加约287万元，增幅约63.78%[89] - 2022年上半年小额贷款业务利息收入约为2989万元，较2021年同期的约2199万元增加约790万元，增幅约35.93%[91][94] - 2022年上半年保理利息收入约为1068万元，较2021年同期的约1208万元减少约140万元，降幅约11.59%[91][94] - 2022年上半年咨询服务服务费约为1547万元，与2021年同期的约1524万元基本持平[92][95] - 2022年上半年其他收益约为1886万元，较2021年同期的约537万元增加约1349万元，增幅约251.21%[93][96] - 公司应占联营公司收益从2021年上半年的约146万元变为2022年上半年的约亏损432万元[99][102] - 2022年上半年担保损失拨备约为2409万元，而2021年同期为拨回约554万元；未偿还担保余额从2021年上半年的约99.6771亿元增至约104.2084亿元，增幅约4.55%[100] - 截至2022年6月30日止六个月，公司担保赔偿准备金约为2409万元，2021年同期回拨约554万元；未偿还担保余额从2021年同期约99.68亿元增加4.55%至约104.21亿元[103] - 2022年上半年减值损失从2021年同期约2901万元大幅增加约2569万元或88.56%至约5470万元，主要因应收违约担保客户款项减值损失增加272.68%至约3515万元、应收担保客户款项减值损失增加742.25%至约1152万元[106][107] - 2022年上半年营运开支从2021年同期约4970万元增加约141万元或2.84%至约5111万元，因经营场所扩张折旧及摊销费用增加[109] - 2022年上半年税前利润从2021年同期约7769万元减少约3371万元或43.39%至约4398万元[109] - 2022年上半年所得税从2021年同期约2014万元减少约819万元或40.65%至约1195万元，因应税利润减少[109] - 2022年上半年期内利润从2021年同期约5756万元下降约2552万元或44.34%至约3203万元，公司股权持有人应占利润从约4822万元下降约2227万元或46.18%至约2595万元；净利润率从约39.96%降至约20.10%[112][115] - 截至2022年6月30日止六个月，公司资本开支约为106万元，2021年同期为124万元，主要与购置办公设备和完善业务运营系统研发开支有关[114][117] 担保业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日公司未偿还担保净余额为约人民币10,420.84百万元，2021年12月31日为人民币9,967.71百万元[24][25] - 截至2022年6月30日止六个月，担保费收入净额为约人民币88.73百万元，2021年同期约为人民币88.19百万元[24][25] - 截至2022年6月30日，集团担保业务向客户发出的最高担保总额约为人民币10,420.84百万元，2021年12月31日为人民币9,967.71百万元[119] - 2022年6月30日，集团未偿还担保合约共约为人民币1042084万元，2021年12月31日为人民币996771万元[155] 委托贷款业务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司委托贷款月固定利率区间为0.5%（含）至1.8%（含），2021年同期为1.25%至1.8%[28][31] - 2022年6月30日公司委托贷款余额约为人民币260.71百万元，2021年12月31日为人民币234.92百万元[28][31] - 截至2022年6月30日，委托贷款业务五大客户贷款余额占总委托贷款余额约59.85%[28][31] - 公司通过银行提供的委托贷款金额通常介乎约人民币1.00百万元至约人民币35.00百万元[28][31] 小额贷款业务数据关键指标变化 - 公司小额贷款业务最高可提供金额达800万元，截至2022年6月30日月化固定利率为0.65%（含）至1.70%（含），2021年同期为0.65%至1.60%[35] - 截至2022年6月30日，公司小额贷款余额约为47432万元，2021年12月31日为43465万元[37] - 小额贷款业务五大客户的贷款余额占2022年6月30日总小额贷款余额约8.43%[37] - 2022年上半年，佛山小额贷款获“AAA+”级别，在广东省近400家参评同行中名列第10名[83] - 佛山小额贷款荣获广东省佛山市禅城区“2021年度金融发展创新A级团队”称号[83] 公司业务风控与管理 - 公司为担保业务制定内部控制政策及程序，包括融资担保业务流程和交易后检查程序[42] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，旨在担保到期前判别客户潜在还款困难并采取预防措施[43] - 定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次[45][47] - 特别保后监管针对特定项目每月进行一次，监管人包括风控经理等[46][47] - 公司不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见，对高风险项目进行风险评估[49][51] - 抵质押品包括有形和无形资产，有形资产视情况采取不同管理措施，不动产会不定期评估[50][52] - 公司将担保或贷款划分为“正常”“关注”“次级”“可疑”“损失”五级风险状况[54][56] - 若评估项目有较大风险隐患或暴露，公司启动追收程序[55] - 客户违约后，公司先致电客户，再到客户业务和住址地址收款[55] - 多数情况下，若客户有还款意愿且经营良好，公司会与客户制定还款计划[59] - 若客户业务前景或抵押物价值恶化等情况，公司会处置抵押物并可能采取法律程序[59] - 执行委员会主任委员审批单个企业贷款余额不超集团公司净资产6%的委托贷款项目，超限额申请由董事会/股东大会批准[63][64] - 贷款金额100万元及以上的小额贷款由小额贷款审核委员会批准，低于100万元的由公司总经理批准[75] - 委托贷款贷后管理程序业务开始时启动，项目经理按监管计划拜访客户评估风险，发现重大异常及时汇报[67][68] - 若项目有较大潜在风险或面临风险，公司在客户违约后启动催收程序，多数情况与有意还款客户制定还款计划[70][71] - 客户业务前景恶化或抵押品价值下跌且无意还款，公司执行抵押品权利，协商出售弥补损失[70][71] - 委托贷款审批时，项目经理负责编制报告收集资料，法律主审审查并评估风险[63][64] - 小额贷款审批时，风险管理部审查贷前调查和现场检查报告，核实借款人情况[74] - 小额贷款一般要求借款人按月付息到期还本，集团有时接受部分本金加利息的月分期还款[76] - 为确保小额贷款及时收回，客户经理会在到期日前提醒借款人还款[76] - 若公司对抵押品权利或担保措施有争议，可对客户采取法律或仲裁程序并申请法院执行[70][71] - 人民币100万元或以上的小额贷款由小额贷款审查委员会审批，100万元以下的由公司总经理审批[77] - 集团认为逾期一个月或以上的所有或部分贷款本金为逾期[79] - 走访后逾期情况未改善且持续20天以上，将再次现场走访提醒违约客户[79] - 逾期情况未解决且持续超45天，集团将安排与违约客户现场会议协商还款计划[79] 公司资产相关规定与情况 - 根据规定，公司III级资产不得超过公司总资产扣除应收代偿款后的30%[85][86] - 截至2022年1月31日，公司III级资产占公司总资产扣除应收代偿款后的约26.16%[85][86] 公司架构与资金用途变更 - 2022年4月27日，董事会决议建议调整集团内部架构及变更未动用所得款项用途[85][86] - 相关决议于2022年6月22日获股东批准，截至中期报告日期，集团未获相关监管部门批准[85][86] - 2022年4月27日董事会决议更改所得款项用途，6月22日获股东批准，集团预计按2022年6月通函用途使用未用所得款项[187] 公司贷款与担保案例 - 公司A向银行a贷款金额35000千元，截至2022年6月30日贷款余额35000千元，月贷款利率1.233%，贷款期限为2022年5月7日至2022年11月5日，担保类型为保证[32] - 公司B向银行a贷款金额31790千元，截至2022年6月30日贷款余额31285千元，月贷款利率1.6%，贷款期限为2015年7月8日至2016年1月8日，担保类型为抵质押担保[35] - 公司C向银行a贷款金额35000千元，截至2022年6月30日贷款余额30762千元，月贷款利率1.8%，贷款期限为2014年10月17日至2015年4月17日，担保类型为抵质押担保[35] - 公司D向银行a贷款金额30000千元，截至2022年6月30日贷款余额30000千元，月贷款利率1.233%，贷款期限为2022年3月18日至2022年9月7日，担保类型为无担保[35] - 公司E向银行b贷款金额29000千元，截至2022年6月30日贷款余额29000千元，月贷款利率1.45%，贷款期限为2015年12月8日至2016年12月8日，担保类型为保证[35] 公司资本与资金情况 - 集团管理资本首要目的是保障持续经营，为股东和利益相关者谋利[140][146] - 集团积极管理资本架构，平衡高借贷回报与良好资本状况的好处[141][146] - 集团业务在中国开展，交易、资产和负债以人民币计值，部分美元存款面临外汇风险且无对冲政策[142][143][147] - 集团流动资金和资本需求涉及子公司投资、贷款等，过去主要靠股东注资、经营现金流和借款提供资金[144][148] - 截至2022年6月30日，集团现金及银行存款约为8.6552亿元，2021年12月31日为10.8446亿元[145][149] - 2022年6月30日，集团计息借款约为人民币13019万元，2021年12月31日为人民币6942万元，固定利率由5.22%到11.00%[151] - 2022年6月30日，集团已发行债券约为人民币26262万元，2021年12月31日为人民币26871万元，2021年发行债券票面利率为每年4.60%，2022年发行债券票面利率为每年3.50%[151] - 2022年6月30日，集团其他金融工具 — 负债部分约为人民币9979万元，2021年12月31日为人民币11133万元；按公允价值计入损益计量的金融负债约人民币1327万元，2021年12月31日为人民币1638万元；租赁负债约人民币1619万元，2021年12月31日为人民币1505万元[151] - 2022年6月30日和2021年12月31日，集团资产负债率分别约为33.85%和31.24%，负债率增加主要由于计息借贷增加[154][156] 公司所得款项用途 - 公司H股2015年上市实际所得款项净额约为34030万港元[155] - 所得款项净额HK$12000万拟用于发展融资担保业务，截至2022年6月30日，约HK$2386万及HK$475

公司概况 - 公司是广东省领先融资担保服务供应商，2003年于佛山创立，业务覆盖广东各大城市及安徽若干城市[6][10] - 主要为中小企业和个体工商户提供担保、委托贷款，2011年7月起通过佛山小贷提供小额贷款，2014年6月将其并入集团[7][10] - 与众多银行和非银金融机构建立合作关系，股东结构多元分散，无控股股东[8][11] - 公司获中证鹏元资信评估“AA”公司信用级别，前景稳定[8][11] - 公司股本包括内资股和H股，H股于2015年12月23日在港交所主板上市[8][12] 公司组织架构 - 执行董事为吴列进，非执行董事有张敏明、李深华等，独立非执行董事有吴向能、梁汉文等[18][19] - 监事会主席为李琦，成员有李婉敏、陈新等[19] - 审计委员会主席为吴向能，成员有梁汉文、王波等[19] - 薪酬与考核委员会主席为梁汉文，成员有罗振清、欧伟明等[19] - 提名委员会主席为吴列进，成员有赵伟、吴向能等[20] 公司财务数据 - 2021年公司总收益约为人民币31870万元，较去年增加约3.92%[27][29] - 2021年公司年内利润约为人民币9635万元，净利润率为31.07%[27][30] - 2021年公司税前利润约为人民币13725万元，较去年减少约11.04%[28][30] - 2021年公司权益股东应占年内利润约为人民币8199万元，较去年减少约23.07%[28][31] - 董事会建议派发2021年末期股息每股人民币0.05元，2020年为每股人民币0.06元[28][32] - 2021年公司担保费收入净额为人民币19316.6万元，利息收入净额为人民币7874.7万元，咨询服务费为人民币3815.9万元，其他收益为人民币863.1万元，应占联营公司亏损为人民币302.2万元[33] - 2021年公司担保赔偿准备金计提为人民币1024.9万元，资产减值损失为人民币4293.7万元，营运开支为人民币12524.5万元[33] - 2021年公司净资产回报率为4.1%，资产回报率为2.8%，净利润率为31.1%[33] - 2021年公司总资产为人民币344506.5万元，总负债为人民币107627.9万元，净资产为人民币236878.6万元[33] - 2021年集团年度总收益达人民币318.70百万元[54][56] - 2021年12月31日，公司未偿还担保责任余额约为99.6771亿元，2020年为93.3352亿元；担保费收入净额约为1.9317亿元，2020年为1.7657亿元[62][66] - 2021年12月31日，公司委托贷款余额约为2.3492亿元，2020年为1.5857亿元[63][66] - 2021年12月31日，公司小额贷款余额约为4.3465亿元，2020年为3.7951亿元[64][67] - 截至2021年12月31日止年度，公司利息收入净额约为7875万元，2020年为7868万元[65][68] - 2021年担保费收入总额约2.3142亿元，较2020年增加约1517万元，增幅约7.02%[81][82] - 2021年利息收入净额约7875万元，与2020年约7868万元基本持平[83][87] - 2021年咨询服务服务费约3816万元，较2020年增加约896万元，增幅约30.68%[89][93] - 2021年其他收益约863万元，较2020年减少约1361万元，降幅约61.20%[90][94] - 2021年应占联营公司亏损约302万元，2020年为收益约1511万元[91][95] - 2021年提取担保赔偿准备金约1025万元，较2020年增加约744万元，增幅约264.77%[92][96] - 未偿还融资担保责任余额由2020年末约27.7019亿元增至2021年末约40.3623亿元[81][82][92][96] - 公司减值损失从2020年约5060万元降至2021年约4294万元，减少约766万元，降幅约15.14%[98][100] - 公司营运开支从2020年约1.141亿元增至2021年约1.2525亿元，增加约1115万元，增幅约9.77%[102] - 公司税前利润从2020年约1.5429亿元降至2021年约1.3725亿元，减少约1704万元，降幅约11.04%[102] - 公司所得税从2020年约3622万元增至2021年约4090万元，增加约468万元，增幅约12.92%[104][108] - 公司年内利润从2020年约1.1808亿元降至2021年约9635万元，减少约2173万元，降幅约18.40%，净利率从约41.51%降至约31.07%[105][109] - 2021年公司资本开支约470万元（2020年为253万元），主要用于购置业务运营系统[106][110] - 截至2021年12月31日，公司担保业务最高担保总额约99.6771亿元（2020年12月31日为93.3352亿元），办公室物业租赁约1505万元（2020年12月31日为815万元）[112] - 截至2021年12月31日，集团现金和银行存款约10.8446亿元[139] - 2021年12月31日，公司现金及银行存款约为人民币1084.46百万元[143] - 2021年12月31日，公司须于一年内偿还的计息借款约为人民币69.42百万元，年利率3.92% - 7.50%且有担保[145][151] - 2021年12月31日，公司应付债券约为人民币260.00百万元，为第一期公司债券面值，票面利率4.60%[145][151] - 2021年12月31日，公司持有其他金融工具约人民币111.33百万元、按公允价值计入损益计量的金融负债约人民币16.38百万元及租赁负债约人民币15.05百万元[146][151] - 2021年和2020年12月31日，公司资产负债率分别为31.24%及24.29%，增加主因发行第一期公司债券[147][151] - 2021年12月31日，公司未偿还担保额合共约为人民币9967.71百万元[148][152] 公司业务动态 - 公司成功发行第一期公司债券，利用资本市场直接融资工具为中小企业提供低成本、高质量金融供给[42] - 公司成功发行第一期公司债券，利用资本市场直接融资工具为中小微企业提供金融供给[45] - 公司按年初计划部署，推出创新金融举措支持中小微企业发展并取得成效[44] - 2021年1月29日，位于佛山新城CBD的“中盈盛达国际金融中心”项目竣工，11月5日正式启用，楼高198米，配套3.5万平方米商业中心[70][71] - 2021年3月18日，公司发行面值2.6亿元的公司债券，期限五年，票面利率4.60%，3月24日在深交所上市[72] - 2021年5月21日，公司向广东卫城网络科技有限公司注入500万元注册资本，注资后持股20%[72] - 2020年12月15日，公司决定向佛山小额贷款增资2000万元，2021年6月23日完成工商登记，注资后持股约55.247%[74] - 2021年9月1日，公司出售中山中盈盛达科技融资担保投资有限公司5%股权，代价约1070万元[75][77] - 2021年，公司为惠州高吉、广州房家等提供最高合计8000万元担保，为华耐立家建材提供最高7000万元担保[76][78] - 2020年12月15日，集团注资佛山小额贷款2000万元，注资后持股约55.247%，工商登记于2021年6月23日完成[77] 公司荣誉与发展规划 - 2021年公司获多项荣誉，包括“规范经营、助力小微企业”表现突出单位等[47][50] - 展望2022年，公司将围绕“合规发展、协同发展、创新发展、共赢发展”思路提升盈利能力[48][51] - 2022年集团拟优化管控模式、创新业务模式、严控风险[129][130][132] 行业环境 - 2021年底中国普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，当年增加4.13万亿元，同比多增6083亿元[116] - 2021年末中国普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，全年增加4.13万亿元，同比多增6083亿元[118] - 中小金融机构法定存款准备金比率降至9%，较之前下降10%，较大型金融机构低3%[119] - 2021年新增3000亿元支小再贷款额度，支持地方法人银行向小微企业和个体工商户发放贷款[121][124] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司员工总数为309人，2020年12月31日为315人[158][162] - 截至2021年12月31日，本科或以上学历员工263人，占比85.1%；大专或以下学历员工46人，占比14.9%[158][162] - 截至2021年12月31日止年度，公司员工成本约人民币80.13百万元[158][162] 公司未来计划 - 2021年12月31日，公司无重大投资、收购或出售子公司等具体计划[149][150][153][154][156][160] 公司管理层信息 - 吴列进为公司执行董事、董事会董事长兼集团总裁，负责集团整体发展规划及业务营运[164][165] - 吴列进在金融行业拥有约22年经验[167][168] - 吴列进于2018年当选十三届全国人民代表大会代表[167] - 吴列进于2021年获“安徽年度徽商创新者”称号[171] - 截至年报日期，吴列进持有32,110,351股内资股[172] - 截至年报日期，吴先生实益拥有32,110,351股内资股[175] - 张敏明先生41岁，2015年4月21日获委任为非执行董事并加入集团，有约11年企业营运及管理经验[177][180] - 张敏明先生2003年5月获美国Saint Peter's College理学学士学位，2005年5月获工商管理硕士学位[179][181] - 目前张敏明先生为广东省信用协会副会长[179][182] - 李深华先生64岁，2021年1月29日获委任为非执行董事并加入集团，在中国有逾30年企业管理及经营经验[184] - 李先生于2001年2月创立广东华兴玻璃股份有限公司并担任董事长兼行政总裁[185][188] - 李先生于2017年11月在瑞士VU School of Management取得工商管理博士学位[186][189] - 李先生于2016年被美国加利福尼亚州洛杉矶县授予「荣誉市民」[186][189] - 2007 - 2018年李先生获「全国关爱员工优秀民营企业家」等多项荣誉[186][189] - 截至年报日期，李先生实益拥有77,720,000股内资股及35,000,000股H股[187][190] - 李先生为中国包装联合会副会长等多个协会职务[185][188] - 罗振清44岁，2018年6月6日加入集团，有25年国有资产及企业管理经验[192][194] - 罗振清于2022年1月13日重选为非执行董事，曾于2021年6月5日退任[192][194] - 赵伟43岁，2021年1月29日加入集团，有超25年中国金融行业经验[197][198] - 赵伟现任佛山金融战略投资部副主管，负责总体运营[198] - 欧伟明54岁，2021年6月6日被任命为非执行董事，2005年4月25日加入集团[200] - 欧伟明是集团副总裁，负责集团战略规划实施等多方面工作[200]

公司基本信息 - 公司执行董事为吴列进先生（董事会主席兼总裁），非执行董事包括张敏明先生、李深华先生等，独立非执行董事信息未详细提及[12] - 公司审计委员会主席为吴向能先生，成员包括梁汉文先生等；提名委员会主席为吴列进先生，成员有赵伟先生等[14][18] - 公司风险管理委员会主席为张敏明先生，战略委员会主席为吴列进先生[18] - 公司联席公司秘书为刘国贤先生和郑正强先生，授权代表为吴列进先生和刘国贤先生[18] - 公司注册办事处位于中国广东省佛山市汾江中路215号创业大厦22楼2202–2212室，香港主要营业地点在香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[18] - 公司正在就注册办事处变更为中国广东省佛山市顺德区乐从镇东平社区富华路31号中盈盛达国际金融中心1栋4101室–4110室向企业登记机关申请变更登记[21][22] - 公司H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司，主要往来银行有中国建设银行股份有限公司广东省分行和交通银行股份有限公司广东省分行[20][22] - 公司香港法律顾问为金杜律师事务所，核数师为毕马威会计师事务所[21][22] - 公司网站为www.join - share.com，股份代号为1543[21][22] 财务业绩 - 2021年上半年公司实现收益1.4403亿元，同比下降2.35%；利润5756万元，同比下降9.25%[29][31][34][39] - 2021年6月30日，公司发出的最高担保总额较2020年6月30日增长11.51%[29][31] - 2021年6月30日，公司未偿还担保总额超103.5687亿元，较2020年12月31日增加10.96%[35][39] - 2021年6月30日，公司与约56家银行等金融机构合作，银行授信超298.53亿元[36][39] - 截至2021年6月30日止六个月，公司担保费收入净额约8819万元，与2020年同期基本持平，担保成本同比增加41.31%至2528万元[37][40] - 截至2021年6月30日止六个月，公司利息收入净额约4060万元，较2020年同期减少5.51%，因2021年3月发行公司债券致利息支出同比上升33.72%[38][41] - 2021年上半年银行存款利息收入约664万元，较2020年同期减少6.21%，因银行存款利率下降[43] - 2021年上半年委托贷款业务利息收入约450万元，较2020年同期减少1.10%，因委托贷款余额同比略有下降[44] - 2021年上半年小额贷款业务利息收入约2199万元，较2020年同期减少15.10%，因借款日均余额同比减少及贷款利率下调[45] - 保理利息收入从2020年同期约908万元增加约300万元或约33.04%，至2021年上半年约1208万元[46][48] - 咨询服务服务费保持稳定，2021年上半年约1524万元，2020年同期约1554万元[47][49] - 银行存款利息收入从2020年同期约708万元减少约44万元或约6.21%，至2021年上半年约664万元[48] - 委托贷款业务利息收入从2020年同期约455万元减少约5万元或约1.10%，至2021年上半年约450万元[48] - 小额贷款业务利息收入从2020年同期约2590万元减少约391万元或约15.10%，至2021年上半年约2199万元[48] - 其他收益从2020年同期约1434万元减少约897万元或约62.55%，至2021年上半年约537万元[51][54] - 担保赔偿准备金2021年上半年回拨约554万元，2020年同期约1876万元[52][55] - 减值损失从2020年同期约2163万元增加约738万元或约34.11%，至2021年上半年约2901万元[58][62] - 营运开支从2020年同期约4559万元增加约411万元或约9.02%，至2021年上半年约4970万元[59][63] - 税前利润从2020年同期约8465万元减少约696万元或约8.22%，至2021年上半年约7769万元[60][64] - 公司所得税从2020年同期约2122万元减少约108万元或约5.09%，至2021年上半年约2014万元[65] - 公司期内利润从2020年同期约6342万元下降约586万元或约9.24%，至2021年上半年约5756万元，净利率从约43.00%降至约39.96%[67][73] - 截至2021年6月30日止六个月，公司资本开支约为124万元，主要与购置办公设备和完善业务运营系统的研发开支有关[68][74] - 截至2021年6月30日，公司资本承担余额涉及担保业务向客户发出的最高担保总额约为103.5687亿元[69][75] 业务动态 - 2021年4月8日，广东中盈盛达供应链管理有限公司决定向广东卫城网络科技有限公司注资500万元，该款项于2021年6月30日认缴而未实际出资[70][75] - 截至2021年6月30日，公司并无任何或然负债和资产抵押以取得银行信贷或银行贷款[71][76][77] - 公司董事会建议不派发截至2021年6月30日止六个月的中期股息[72][78] - 公司已累计为近万家中小微企业提供超1000亿元投融资服务[93][95] - 公司拟依托三级财政风险分担机制开展政策性担保基金业务，扩大小微企业融资担保规模并降低成本[87][89] - 公司将完善一体化金融服务，叠加小贷等产业链提升投融资产业链[91][94] - 公司将通过大数据等技术促进金融与产业、科技融合，推广供应链金融[92][94] 行业环境 - 2021年二季度末，普惠小微贷款余额17.74万亿元，同比增长31%，增速比上年末高0.7个百分点；上半年增加2.65万亿元，同比多增6734亿元[80] - 2021年4月25日，财政部和工信部发布通知继续实施中小企业降低融资担保费补贴政策[82] - 信贷结构将保持“稳中求进”，制造业中长期贷款、中小企业普惠贷款、绿色信贷等有望增长[83] - 2021年下半年中国经济预计持续增长，但国内经济恢复不稳定不均衡[87][89] 资本管理 - 公司管理资本的主要目标是保障持续经营，为股东和利益相关者提供回报[97] - 公司积极管理资本结构，平衡高借款回报与稳健资本优势[98] - 公司部分美元银行存款使其面临外汇风险，无外汇对冲政策但会密切监控[100] - 公司流动性和资本需求主要用于子公司注资等，过去主要通过股东出资等满足[101] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物约为11.3061亿元人民币[102] - 2021年6月30日，公司现金及现金等价物约为人民币1130.61百万元[106] - 2021年6月30日，公司计息借款约为人民币66.60百万元，其中人民币21.00百万元以固定利率11.50%计息，其余按浮动利率计息[108][109] - 2021年6月30日，公司已发行债券约为人民币262.50百万元，为2021年3月17日发行的公司债券公允值，票面利率4.6% [110] - 2021年6月30日，公司租赁负债约为人民币5.17百万元[110] - 2021年6月30日，公司其他金融工具—负债部分约为人民币57.21百万元[110] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司资产负债率分别约为32.92%和24.29%，增加主因是发行公司债券[110] - 2021年6月30日，公司未偿还担保合共约为人民币10356.87百万元[110] 所得款项使用情况 - 公司有1.2亿港元所得款项拟用于推展融资担保业务等，以提升市场竞争优势[115][117] - 约2386万港元和4756万港元用于成立云浮普惠融资担保公司等，公司持股增至53.85% [117] - 约4858万港元用于对安徽中盈盛达融资担保公司注资，公司持股从51%增至约63.05% [117] - 公司H股2015年12月23日上市，所得款项净额约为3.403亿港元[118][120] - 约2386万港元及4756万港元用于设立云浮市普惠融资担保股份有限公司并增加其注册资本，注资后持股比例增至53.85%[118] - 约4858万港元用于注入安徽中盈盛达注册资本，注资后持股比例由51%增至约63.05%[118] - 约2879万港元及3239万港元用于佛山小额贷款注资及收购股份，持股比例从30%增至约55.247%[123] - 6370万港元用于注入广东资本管理注册资本[123] - 2380万港元用于补充营运资金和其他业务开支[123] - 2018年9月14日，公司以约576万元进一步收购安徽中盈盛达股权，持股由60.55%增至63.05%[124] - 2020年12月15日，广东资本管理向佛山小额贷款增资2000万元，公司持股由约50.4%增至约55.247%[124] - 所得款项净额实际用途与2016年5月16日、9月26日及2021年2月8日公告拟定用途相符[126][128] - 5790万港元拟开展融资租赁业务，截至2021年6月30日未使用[123] - 2018年4月18日公司配發及發行，佛山金控認購233,096,020股新內資股，發行價每股人民幣1.264元；74,364,000股新H股，發行價每股1.42港元[130] - 投資者認購事項所得款項淨額約為人民幣375.45百萬元，約合424.21百萬港元[130] - 截至2021年6月30日，所得款項约60%（人民幣225.27百萬元）用於尋找併購機會，其中45百萬元及90百萬元已分別用於設立深圳中盈盛達商業保理有限公司和深圳市中盈盛達工程擔保有限公司[132] - 約人民幣50百萬元將於2022年12月31日前用於在中山成立新的小額信貸公司[132] - 約人民幣40.27百萬元將於2022年12月31日前用於向中山中盈盛達注資[132] - 截至2021年6月30日，所得款項约40%（人民幣150.18百萬元）用於向廣東耀達注資及發展其他金融相關服務業務，其中112.57百萬元已用於向廣東耀達注資[132] - 2020年12月9日完成出售廣東耀達事宜，出售後約人民幣37.61百萬元將於2022年12月31日前用於成立新融資租賃公司[132][133][134] - 2018年4月18日完成配售，共186,666,000股配售股份（新H股）按每股1.42港元配售，净价约每股1.41港元，所得款项净额约2.624亿港元[136] - 截至2021年6月30日，约55%（约1.4432亿港元）所得款项中，约6779万港元已用于向广东资本管理注资，约2004万港元用作集团一般营运资金及公司用途，约5649万港元待用于成立新资产管理公司[140] - 约35%（约9184万港元）所得款项计划用于集团融资担保业务向广东省广州市地域扩展，截至2021年6月30日未使用，预计2022年6月30日使用[140] - 约10%（约2624万港元）所得款项用于一般营运资金，其中1574.4万港元用于集团办公场所翻新及在佛山设新办事处，1049.6万港元用于购买办公设备及升级软件[140] - 因中国对金融行业监管严格，上市、投资者认购及配售所得款项未按预期时间用完[142] - 中国政府和监管机构对金融行业监管严格，部分业务设立或投资需事先审批，审批流程复杂[143] - 董事会认为2021年上半年不是在中国金融行业扩张或投资的时机[143] - 董事会修订剩余所得款项预期使用时间，将密切关注监管和市场情况，积极寻找扩张机会[144] - 公司变更所得款项预期使用时间，密切关注中国金融业监管和市场状况以寻找扩张机会[145] 投资与收购情况 - 截至2021年6月30日，集团无重大投资[147][152] - 截至2021年6月30日止六个月，无重大收购及出售子公司、联营企业及合营企业[148][153] - 截至2021年6月30日，无有关重大投资或资本资产的具体计划[149][154] 员工情况 - 2021年6月30日，集团员工总数303人，较2020年12月31日的315人减少[150][155] - 2021年6月30日，本科及以上学历员工260人，占比85.81%；大专及以下学历员工43人，占比14.19%[150][155] - 截至2021年6月30日止六个月，集团员工成本约人民币3442万元[150][155] 股权结构 - 吴列进持有32110351股内资股，占有关股份类别约3.19%，占