债券付息安排 - 公司将于2025年8月22日支付债券"22中盈01"自2024年8月22日至2025年8月21日期间的利息 [1] - 本期债券第3年票面利率为3.50% [1] - 每10张面值1000元债券派发利息35.00元（含税） [1]

债券付息安排 - 公司将于2025年8月22日支付本期债券自2024年8月22日至2025年8月21日期间的利息 [1] - 本期债券简称"22中盈01" 为2022年面向专业投资者公开发行的公司债券第一期 [1] 票面利率与派息方案 - 本期债券第3年票面利率为3.50% 计息期间为2024年8月22日至2025年8月21日 [1] - 每10张债券派发利息35.00元(含税) 对应面值总额为1000元人民币 [1]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責， 對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何 部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 Guangdong Join-Share Financing Guarantee Investment Co., Ltd.* 廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1543） 海外監管公告 本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.10B條的規定而發表。附 件為廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司於深圳證券交易所(www.szse.cn)刊 發之《廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司2022年面向專業投資者公開發行公 司債券（第一期）2025年付息公告》。 承董事會命 廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司 吳列進 主席 於本公告日期，本公司執行董事為吳列進先生（主席）；本公司非執行董事為黃偉波 先生、趙偉先生、潘銘堅先生、馮群英女士及歐偉明先生；及本公司獨立非執行董 事為吳向能先生、梁漢文先生及黎霞女士。 * 僅供識別 广东中盈盛达融资 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責， 對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何 部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 Guangdong Join-Share Financing Guarantee Investment Co., Ltd.* 廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司 於本公告日期，本公司執行董事為吳列進先生（主席）；本公司非執行董事為黃偉波 先生、趙偉先生、潘銘堅先生、馮群英女士及歐偉明先生；及本公司獨立非執行董 事為吳向能先生、梁漢文先生及黎霞女士。 * 僅供識別 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1543） 海外監管公告 本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.10B條的規定而發表。附 件為廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司於深圳證券交易所(www.szse.cn)刊 發之《廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司2022年面向專業投資者公開發行公 司債券（第一期）回售結果公告》。 承董事會命 廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司 吳列進 主席 中國，佛山，2025年 ...

债券发行 - 公司发行“22中盈01”债券240万张，合计2.4亿元[7] 债券回售 - 2025年7月25 - 29日，债券持有人登记回售75万张[7] - 最终回售数量为75万张，回售金额7500万元8月22日派发[7] 债券转售 - 公司决定8月25日至9月19日办理回售债券转售，拟转售不超75万张[8]

债券基本信息 - 债券代码148030.SZ，简称22中盈01[10] - 回售登记期2025年7月25日至7月29日，回售价格100元/张[10] - 2025年8月22日至2027年8月21日票面利率2.20%[13] 回售情况 - 有效回售申报数量750,000张，最终回售数量750,000张，回售金额75,000,000元[14] 转售安排 - 2025年8月25日至9月19日转售，拟转售数量不超过750,000张[15] 其他 - 回售部分债券兑付日2025年8月22日，委托中国结算深圳分公司办理[11]

会议安排 - 公司将在2025年8月28日举行董事会会议[3] - 会议议程包括审议及批准公司截至2025年6月30日止六个月中期业绩及其刊发[3] 人员信息 - 公告日期公司执行董事为吴列进先生[4] - 公告日期公司非执行董事有黄伟波等5人[4] - 公告日期公司独立非执行董事有吴向能等3人[4]

股份数据 - 内资股上月底和本月底法定/注册股份数目均为1,006,429,353股，股本均为1,006,429,353元人民币[1] - H股上月底和本月底法定/注册股份数目均为554,363,334股，股本均为554,363,334元人民币[1] - 本月底法定/注册股本总额为1,560,792,687元人民币[1] 发行股份数据 - 内资股上月底和本月底已发行股份总数均为1,006,429,353股，库存股份为0股[4] - H股上月底和本月底已发行股份总数均为554,363,334股，库存股份为0股[4]

公司基本信息 - 公司成立于2003年，是广东省领先的融资担保服务供应商，业务覆盖广东省各大城市及安徽若干城市[4] - 公司主要为中小微企业及个体工商户提供担保、委托贷款和小额贷款服务，2014年6月将佛山小额贷款公司并入集团[5] - 公司H股于2015年12月23日在港交所主板上市[7] 公司人员变动 - 张敏明、李深华、罗振清、王波、陈新、钟坚于2024年6月18日退任公司相关职务[14][15][16][17][18][19] - 黄伟波、潘铭坚、冯群英、黎霞于2024年6月18日获委任公司相关职务[14][15][16][17][18][19] 公司管理层架构 - 公司执行董事为吴列进[14][16] - 公司监事主席为李琦[15][17] - 公司审计委员会主席为吴向能[15][17] - 公司薪酬与考核委员会主席为梁汉文[16][17] - 公司提名委员会主席为吴列进[18] 公司财务数据关键指标变化 - 2024年总收益约为3.5903亿元，较去年减少约7.60%，其中收益约3.4479亿元，其他收益约1424万元[27] - 2024年年内利润约为4282万元，净利润率为12.42%[27] - 2024年税前利润约为6685万元，较去年减少约11.23%[27] - 2024年公司权益股东应占年内利润约为4218万元，较去年增加约9.84%[27] - 董事会建议派发截至2024年12月31日止年度末期股息每股0.019元[27] - 2024年应占联营公司亏损为695.8万元，担保赔偿准备金计提为370万元，资产减值损失为1.34838亿元[26] - 2024年营运开支为1.42171亿元，年内利润为4282.1万元，公司股权持有人应占为4217.9万元[26] - 2024年净资产回报率为1.8%，资产回报率为1.1%，净利润率为12.4%[26] - 2024年资产总计为38.84585亿元，负债总计为15.235亿元，净资产为23.61085亿元[26] - 集团担保费收入总额从2023年约2.5034亿元减少约2084万元，即约8.32%，至2024年约2.295亿元[90][92] - 集团已发行尚未偿还担保从2023年约97.9261亿元减少至2024年约75.3325亿元[91][92] - 集团利息收入净额从2023年约8740万元增加至2024年约9485万元[93][94] - 委托贷款业务利息收入从2023年约2591万元增至2024年约2793万元，增加约202万元，增幅约7.80%[95] - 小额贷款业务利息收入从2023年约6060万元增至2024年约6884万元，增加约824万元，增幅约13.60%[95] - 保理业务利息收入从2023年约1835万元减至2024年约1793万元，减少约42万元，降幅约2.29%[95] - 银行存款及保证金利息收入从2023年约2249万元减至2024年约1431万元，减少约818万元，降幅约36.37%[95] - 咨询服务及其他运营收入从2023年约2745万元减至2024年约2618万元[96][98] - 其他收益从2023年约2823万元减至2024年约1424万元，减少约1399万元，降幅约49.56%[97][99] - 咨询服务费收入从2023年约1460万元减至2024年约974万元，减少约486万元，降幅约33.29%[100] - 供应链业务收入从2023年约1285万元增至2024年约1644万元，增加约359万元，增幅约27.94%[100] - 减值损失从2023年约1.4608亿元减至2024年约1.3484亿元，减少约1124万元，降幅约7.69%[103][106] - 经营费用从2023年约1.4338亿元减至2024年约1.4217亿元，减少约121万元，降幅约0.84%[107] - 集团税前利润从2023年约7531万元降至2024年约6685万元，减少约846万元，降幅约11.23%，分别占2023年及2024年收入约20.90%及约19.39%[108][113] - 集团所得税从2023年约3345万元降至2024年约2403万元，减少约942万元，降幅约28.16%[109][114] - 集团年内利润从2023年约4186万元升至2024年约4282万元，增加约96万元，增幅约2.29%，净利率从2023年约11.62%升至2024年约12.42%[110][115] - 集团2024年资本开支约4324万元，2023年为1752万元，主要与购置房屋及建筑物有关[111][116] - 集团营运开支从2023年约1.4338亿元降至2024年约1.4217亿元，减少约121万元，降幅约0.84%[112] - 2024年和2023年12月31日集团资产负债率分别为39.22%和37.81%，负债率上升主因发行第一期公司债券[158] - 2024年12月31日，公司现金及银行存款约为人民币887.15百万元[161] - 2024年12月31日，公司须于一年内偿还的计息借款约为人民币359.85百万元，年利率为3.05%至10%[162] - 2024年12月31日，公司已发行人民币500.00百万元面值的公司债券，第一期债券面值为人民币260.00百万元，票面利率为4.6%；第二期债券面值为人民币240.00百万元，票面利率为3.5%[162] - 2024年12月31日，公司持有其他金融工具约人民币149.49百万元、按公允价值计入损益计量的金融负债约人民币10.70百万元及租赁负债约人民币17.08百万元[162] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司的资产负债率分别为39.22%及37.81%，资产负债率增加主要由于发行公司债券（第一期）[162] - 2024年12月31日，公司的未偿还担保额合共约为人民币7,533.25百万元[163][168] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年担保费收入净额为2.23765亿元，利息收入净额为9484.5万元，咨询及其他业务收入为2617.7万元[26] - 2024年12月31日，集团未偿还担保净额约为75.3325亿元，2023年12月31日为97.9261亿元[55][56] - 截至2024年12月31日止年度，担保费收入净额约为2.2377亿元，2023年12月31日为2.4548亿元[55][56] - 2024年集团委托贷款月化固定利率区间为0.5%（含）至1.15%（含），2023年相同[57][58] - 2024年12月31日，集团委托贷款余额约为3.8546亿元，2023年12月31日为3.9557亿元[58][61] - 2024年12月31日，委托贷款业务五大客户贷款余额占总委托贷款余额约47.32%[61] - 公司A委托贷款金额5.74亿元，截至2024年12月31日贷款余额5.59亿元，月利率0.83%，期限为2024年4月22日 - 2025年10月11日，为抵质押贷款[62] - 公司B委托贷款金额4.2亿元，截至2024年12月31日贷款余额4.2亿元，月利率0.58%，期限为2024年6月21日 - 2025年7月26日，为信用贷款[62] - 公司C委托贷款金额3亿元，截至2024年12月31日贷款余额3亿元，月利率1.03%，期限为2024年11月7日 - 2025年4月28日，为抵质押贷款[62] - 公司D委托贷款金额2.9亿元，截至2024年12月31日贷款余额2.9亿元，月利率0.67%，期限为2024年9月3日 - 2025年9月23日，为信用贷款[62] - 公司E委托贷款金额2.55亿元，截至2024年12月31日贷款余额2.55亿元，月利率0.5%，期限为2024年8月16日 - 2025年8月13日，为保证贷款[62] - 公司小额贷款业务最高可提供金额达1500万元[63] - 2024年公司小额贷款月化固定利率为0.55%（含）至2.0%（含），与2023年一致[63] - 截至2024年12月31日，公司小额贷款余额约为7.2741亿元，2023年12月31日为5.8031亿元[63] - 2024年业务五大客户贷款余额占总小额贷款余额约10.31%[65] - 2024年五大客户贷款金额总计7.5亿元，贷款余额总计7.5亿元[66] - 截至2024年12月31日止年度，公司利息收入净额为约9485万元，较2023年的约8740万元增加约8.52%[66][67] 公司业务模式与创新 - 公司探索的“镇街模式”被评为“2024年中国普惠金融典型案例”，融资担保子公司和小额贷款公司入围禅城区“聚光灯计划”，云浮子公司获广东省融资担保业协会评优两大奖项[37][40] - 公司主动调整业务结构，降低高风险业务，加大低风险业务，以创新为导向探索绿色金融、养老金融、增值服务等新业务方向[38][40] - 2025年公司将坚持“稳中求进”“稳中求变”，坚守金融服务实体经济，创新业务模式，推出扶持中小微企业融资发展新举措[39][40] - 2025年公司着手制订新的五年发展规划，优化集团管理架构，完善激励约束机制，加强成本管理[39][40] - 2025年公司拟推进顶层架构调整，完成融资担保业务向子公司过渡[145] - 2025年公司拟在第三方指导下制定未来五年发展规划[145] - 2025年公司拟调整业务结构，开展低风险担保业务和“科技担”业务[145] - 2025年公司拟构建“全流程风险防控+专业化处置体系”，升级“中盈盛达卧龙AI”[146][150] 公司业务牌照 - 公司于2020年4月获广东省地方金融监管局融资担保业务牌照续期，子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2022年12月30日获该牌照[47] 公司业务流程与风险管理 - 融资担保业务获批后，业务部门安排与客户及担保人签立交易文件，风控部门检查落实情况，完成后担保函生效或通知银行放款[68][70] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，项目经理定期回访客户并查询公开信息[68][69] - 定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次[71] - 特别保后监管针对特定项目每月进行一次，监管人包括风控经理等[71] - 公司对担保或贷款按五级风险状况分类，分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类[74][75] - 公司对单个企业贷款余额不超集团公司净资产6%的委托贷款项目，由执行委员会主任委员审批；超该限额由董事会或股东大会批准[77][78] - 公司根据宏观经济和市场环境变化，不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见[72][73] - 公司对较高风险行业、易受宏观经济影响公司或重大反担保措施异常项目实施更严格标准和特定风险监管[72][73] - 公司在项目到期前，根据客户履约情况和指导意见制定项目到期指引[72][73] - 若事后监管发现影响还款重大异常，公司会调整监管频率和风险级别等[72][73] - 公司对有形资产抵押采取订立抵押、登记、定期检查和第三方监管等措施[72][73] - 公司对已抵押登记不动产会不定期安排评估、查询市场价格和状态[72][73] - 公司在客户违约后，先致电客户收款，再到客户业务和住址收款[75] - 多数客户违约且满足条件时，公司会与客户制定还款计划并督促履行[76] - 委托贷款贷后管理程序业务开始时启动，项目经理按监管计划拜访客户评估风险[79] - 小额贷款审批时，风险管理部审查报告，核实借款人情况，要求担保人和抵押品报告[82] - 人民币100万元或以上小额贷款由小额贷款审查委员会审批，100万元以下由公司总经理审批，审查委员会由总经理领导，五名成员有否决权[82] - 小额贷款借款人通常每月付利息，到期还本金，集团有时接受部分本金加利息按月分期[82] - 集团认为逾期一个月或以上的贷款本金为逾期[84] - 贷款本金逾期或利息未还，客户经理拜访客户评估情况并报告[84] - 走访后逾期未改善超20天，客户经理会同法务部代表再次走访[84] - 逾期超45天，集团安排与违约客户现场会议协商还款计划[84] - 客户不履行还款计划，公司行使对担保人的追索权或启动抵押品止赎程序[85] - 若项目风险大或面临风险，公司在客户违约后启动催收程序，根据情况制定还款计划或执行抵押品权利[80] 公司业务成果与荣誉 - 2024年6月，集团云浮市普惠融资担保股份有限公司与工行云浮分行合作的“市担快贷”

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2024年总收益约为3.5903亿元，较去年减少约7.60%[5] - 2024年年内利润约为4282万元，净利润率为12.42%[5] - 2024年税前利润约为6685万元，较去年减少约11.23%[5] - 2024年公司权益股东应占年内利润约为4218万元，较去年增加约9.84%[5] - 2024年末资产总计为38.84585亿元，2023年末为37.88238亿元[8] - 2024年末负债总计为15.235亿元，2023年末为14.32492亿元[8] - 2024年末净资产为23.61085亿元，2023年末为23.55746亿元[8] - 2024年收益为344,787千元人民币，2023年为360,326千元人民币，同比下降4.31%[24] - 2024年其他收益为14,241千元人民币，2023年为28,228千元人民币，同比下降49.55%[25] - 2024年税前利润为66,851千元人民币，2023年为75,308千元人民币，同比下降11.23%[29] - 2024年所得税开支为24,030千元人民币，2023年为33,446千元人民币，同比下降28.15%[28][29] - 2024年每股基本收益为0.03元人民币，2023年为0.02元人民币，同比增长50%[31] - 2024年货币资金为887,153千元人民币，2023年为1,222,784千元人民币，同比下降27.45%[35] - 2024年减值及拨备计提为134,838千元人民币，2023年为146,079千元人民币，同比下降7.69%[26] - 2024年公允价值变动损失为4,510千元人民币，2023年为51,991千元人民币，同比下降91.32%[28] - 2024年末应收担保客户款项合计46,796千元，较2023年末的43,950千元有所增加[45] - 2024年末应收供应链服务款项合计7,408千元，较2024年初的8,645千元有所减少[46] - 2024年末发放贷款及垫款总额为1,112,869千元，较2023年末的975,871千元增长约14.04%[47] - 2024年末发放贷款及垫款净额为1,002,269千元，较2023年末的885,864千元增长约13.14%[47] - 2024年末减值损失准备总额为126,782千元，较2023年末的96,625千元有所增加[47] - 2024年12月31日应收保理款项为229,019千元，2023年12月31日为166,397千元[54] - 2024年12月31日按公允价值计入损益计量的金融资产为153,300千元，2023年12月31日为81,689千元[55] - 2024年12月31日计息借款总额为359,852千元，2023年12月31日为210,455千元[56] - 2024年12月31日计息贷款年利率为3.05%至10.00%，2023年为3.80%至10.00%[57] - 2024年12月31日担保负债为234,397千元，2023年12月31日为265,754千元[58] - 2024年12月31日存入保证金及应计和其他应付款项总额为185,239千元，2023年12月31日为207,624千元[61] - 2024年12月31日应付债券为509,325千元，2023年12月31日为511,217千元[65] - 2024年公司将2021年公司债券票面利率下调为3.40%，自2024年3月18日起至2026年3月18日止[65] - 截至2024年12月31日，公司已支付2021年公司债券利息11,960,000元，支付2022年公司债券利息8,400,000元[66] - 2024年12月31日其他金融工具总计149,488千元，2023年12月31日为150,565千元，其中中山中盈盛达分别为108,686千元和110,063千元，云浮担保均为10,000千元，广东融资担保均为30,000千元，应计利息分别为802千元和502千元[67] - 2024年12月31日按公允价值计入损益计量的金融负债中，共同控制信托计划权益所产生的金融负债为10,702千元，2023年12月31日为23,968千元[69] - 单独非重大共同控制信托计划2024年12月31日资产总面值642万元，负债总面值1070.2万元，2023年12月31日资产总面值2016.6万元，负债总面值2396.8万元；2024年经营亏损及全面收益总额512.4万元，2023年为4862.3万元[73] - 截至2024年12月31日，公司与发行信托计划的财务担保金额有关的最大潜在亏损为7590.5万元（2023年12月31日为9522.4万元）[73] - 公司2023年年内利润7133.5万元，2024年为4831.5万元；2023年提取盈余公积和一般风险准备各760.3万元，2024年提取盈余公积557.4万元、提取一般风险准备3121.8万元；2023年发放股息5470.4万元，2024年发放股息（待批准）涉及相关权益变动[74] - 2024年公司建议向全体股东宣派现金股息2965.506105万元（2023年为3121.585374万元），每股税前0.019元（2023年为0.02元）[75] - 2024年12月31日融资担保最高担保总额（扣除反担保）398889.2万元，履约担保360384.1万元；2023年12月31日融资担保457610.8万元，履约担保526155.9万元，诉讼担保650.1万元[76] - 2024年12月31日已发出的最高担保总额（扣除反担保）合计753325万元，2023年12月31日为979260.9万元[76] - 2024年12月31日，公司未偿还担保净额约为75.3325亿人民币，2023年12月31日为97.9261亿人民币[82] - 截至2024年12月31日止年度，担保费收入净额约为2.2377亿人民币，2023年12月31日为2.4548亿人民币[82] - 截至2024年12月31日止年度，公司委托贷款余额约为3.8546亿人民币，2023年12月31日为3.9557亿人民币[85] - 2024年12月31日，公司小额贷款余额约为7.2741亿人民币，2023年12月31日为5.8031亿人民币[86] - 截至2024年12月31日止年度，公司利息收入净额约为9485万人民币，较2023年的8740万人民币增加约8.52% [87] - 咨询服务费及其他营运收入从2023年的约2745万元降至2024年的约2618万元，咨询服务费收入减少486万元或33.29%至974万元[101] - 委托贷款业务利息收入从2023年的约2591万元增至2024年的约2793万元，增加202万元或7.80%[102] - 小额贷款业务利息收入从2023年的约6060万元增至2024年的约6884万元，增加824万元或13.60%[102] - 供应链业务收入从2023年的约1285万元增至2024年的约1644万元，增加359万元或27.94%[103] - 其他收益从2023年的约2823万元降至2024年的约1424万元，减少1399万元或49.56%[104] - 减值损失从2023年的约1.4608亿元降至2024年的约1.3484亿元，减少1124万元或7.69%[107] - 营运开支从2023年的约1.4338亿元降至2024年的约1.4217亿元，减少121万元或0.84%[108] - 税前利润从2023年的约7531万元降至2024年的约6685万元，减少846万元或11.23%[109] - 年内利润从2023年的约4186万元增至2024年的约4282万元，增加96万元或2.29%，净利率从11.62%升至12.42%[111] - 2024年资本开支约为4324万元（2023年：1752万元），主要与购置房屋及建筑物有关[112] - 2024年12月31日，集团现金及银行存款约为8.8715亿元[129] - 2024年12月31日，集团须于一年内偿还的计息借款约为3.5985亿元，年利率3.05% - 10%[130] - 2024年12月31日，集团已发行面值5亿元的公司债券，第一期2.6亿元，票面利率4.6%；第二期2.4亿元，票面利率3.5%[131] - 2024年12月31日，集团持有其他金融工具约1.4949亿元、按公允价值计入损益计量的金融负债约0.107亿元及租赁负债约0.1708亿元[131] - 2024年和2023年12月31日，集团资产负债率分别为39.22%及37.81%，增加主因发行公司债券（第一期）[131] - 2024年12月31日，集团未偿还担保额合共约75.3325亿元[132] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年担保费收入为2.295亿元，2023年为2.5034亿元[6] - 2024年利息收入为1.32827亿元，2023年为1.31852亿元[6] - 2024年担保费净收入为223,765千元人民币，2023年为245,480千元人民币，同比下降8.84%[24] - 2024年利息净收入为94,845千元人民币，2023年为87,400千元人民币，同比增长8.52%[24] - 2024年12月31日应收及其他应收款项总计11.14437亿元，2023年为9.47335亿元[37] - 2024年预期一年多以后收回或确认为开支的按金及预付款项和抵债资产应收款为9.1125亿元，2023年为4630万元[38] - 2024年出售无追索权且无呆账拨备的应收违约担保付款150万元，代价155万元；2023年出售金额为1406.6万元，代价1520.2万元[38] - 2024年出售无追索权且无呆账拨备的应收担保客户款项376.9万元，代价450万元；2023年为零[38] - 2024年12月31日应收供应链服务款项4268.9万元为集团计息借款作质押，2023年为2165.7万元[38] - 授予关联方贷款年利率3.8% - 8%，2024年12月31日发放给佛山创元供应链贷款6618万元，2023年为2600万元[38] - 集团购入佛山中盛总值4187.4万元债权，有权收2600万元本金按12%利率计算的利息，截至2024年12月31日已偿还本金2600万元[38] - 截至2024年12月31日，集团2024年1 - 9月产生的佛山市融资担保基金应收款项为3226.7万元，2023年为3469.6万元[38] - 2024年应收违约担保付款呆账拨备28027.8万元，2023年为20002.8万元[37] - 2024年应收担保客户款项呆账拨备4679.6万元，2023年为4395万元[37] - 2024年末服务业发放贷款及垫款占比46%，金额为511,346千元；批发和零售业占比35%，金额为390,832千元[48] - 2024年末有抵押贷款为459,383千元，较2023年末的522,035千元有所减少；其他贷款为475,767千元，较2023年末的254,126千元大幅增加[49] - 2024年末已逾期贷款合计287,803千元，较2023年末的157,668千元大幅增加[50] - 2024年末委托贷款无信贷减值的12个月预期信贷亏损为262,856千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损为123,152千元[52] - 2024年减值损失准备变动中，新发放贷款及垫款增加68,177千元，已核销减少17,652千元[53] - 2