公司治理与监管状态 - 公司董事会已决议成立独立特别调查委员会，以调查审计事项，该委员会初步由全体三位独立非执行董事谢沛良（主席）、张玲玲及陈文骏组成 [1] - 特别委员会被授权可委任其他专业顾问协助调查，并就集团将采取的行动提供建议 [1] - 公司股份自2025年4月1日上午九时正起于联交所暂停买卖，并将继续暂停直至公司达成复牌指引 [1]

业绩与交易 - 延迟刊发2024年年度和2025年中期业绩[3] - 股份自2025年4月1日起暂停买卖[3] 调查与复牌 - 成立特别调查委员会，委任独立调查员审计[4][5] - 适时公告调查进展及结果[6] - 股份继续暂停直至达成复牌指引[7] 董事会 - 公告日董事会有三执董、一非执董和三独董[9]

股份数据 - 内资股上、本月底法定/注册股份450,000,000股，面值1元，股本450,000,000元，已发行450,000,000股[1][4] - H股上、本月底法定/注册股份150,000,000股，面值1元，股本150,000,000元，已发行150,000,000股[1][4] - 本月底法定/注册股本总额600,000,000元[1] 公司性质 - 公司是中国注册的股份有限公司，“法定股本”概念不适用，填写资料为已发行股本[3]

股份情况 - 内资股法定/注册股份数目上下月底均为4.5亿股，面值1元，法定/注册股本均为4.5亿元[1] - H股法定/注册股份数目上下月底均为1.5亿股，面值1元，法定/注册股本均为1.5亿元[1] - 内资股已发行股份总数上下月底均为4.5亿股，库存股份为0[4] - H股已发行股份总数上下月底均为1.5亿股，库存股份为0[4] 其他说明 - 公司“法定股本”概念不适用，第一部分填写资料为已发行股本[3] - 股份期权不适用[5] - 香港预托证券资料不适用[6]

股份情况 - 公司股份自2025年4月1日上午9时起暂停买卖，继续暂停直至达成复牌指引[13] 复牌要求 - 公司需对审计事项进行独立调查并公布结果及采取补救措施[4][5] 未来行动 - 确保管理层面诚信无合理监管疑虑[6][7] - 识别合适的内部控制顾问对内部控制系统开展全面审核[8] - 拟尽快召开股东特别大会，委任独立非执行董事及审核委员会成员[11] 业绩预计 - 2024年度及2025年中期业绩预计刊发日期待调查完成后与核数师讨论公布[9] 业务动态 - 集团从事涉农贷款业务，正收回应收贷款并继续开展[10] - 集中资源开展益生菌健康产品项目，预期四季度开始经营[10]

股本情况 - 内资股法定/注册股份4.5亿股，股本4.5亿元[1] - H股法定/注册股份1.5亿股，股本1.5亿元[1] - 内资股和H股已发行股份分别为4.5亿和1.5亿股[4] 其他 - 公司证券发行等获董事会授权批准[7]

股本情况 - 截至2025年7月底，内资股法定/注册股份4.5亿股，股本4.5亿元[1] - 截至2025年7月底，H股法定/注册股份1.5亿股，股本1.5亿元[1] - 2025年7月底法定/注册股本总额6亿元[1] 股份发行 - 截至2025年7月底，内资股已发行4.5亿股，库存股为0[3] - 截至2025年7月底，H股已发行1.5亿股，库存股为0[3] 合规情况 - 本月证券发行等获董事会授权批准并合规[6] - 已收取证券发行等应得全部款项[6] 物业交易 - 上市文件所示物业交易已完成且代价已缴付[6]

利息收入与支出 - 2024年上半年公司利息收入约2600万元，较2023年同期约2610万元减少约0.4%[11][12] - 截至2024年6月30日止六个月利息收入约为人民币2600万元，较2023年同期减少约0.4%[25] - 2023年及2024年上半年利息开支分别为人民币37948元及人民币46530元，均来自办公室租赁负债[26] - 2024年上半年利息收入为26,039,961元，2023年同期为26,136,280元[71] - 2024年上半年利息支出为46,530元，2023年同期为37,948元[71] - 2024年上半年应收贷款利息收入2603.986万元，2023年同期为2613.4211万元[82] - 2024年上半年银行现金利息收入101元，2023年同期为2069元[82] - 2024年上半年利息开支（租赁负债）46530元，2023年同期为37948元[82] - 2024年上半年利息收入净额2599.3431万元，2023年同期为2609.8332万元[82] - 2024年截至6月30日止六个月租赁负债利息开支为46,530元，2023年为37,948元[109] 公司盈亏情况 - 2024年上半年公司税后亏损约940万元，2023年同期税后亏损约1280万元，亏损减少因附属公司亏损及商誉和担保减值损失减少[11][12] - 2024年上半年税后亏损约940万元，2023年同期约1280万元，主要因附属公司亏损及商誉和担保减值损失减少[36] - 2024年上半年综合亏损总额约980万元，2023年同期约1280万元，主要因附属公司亏损及商誉和担保减值损失减少[37] - 2024年上半年税前亏损为12,319,226元，2023年同期为16,179,311元[71] - 2024年上半年期内亏损为9,363,560元，2023年同期为12,766,371元[71] - 2024年上半年归属于母公司普通股股东的基本及摊薄每股亏损均为0.02元，2023年同期相同[71] - 2024年上半年公司期内亏损9363560元，2023年同期为12766371元[72] - 2024年上半年税前亏损1231.92万元，2023年同期为1617.93万元[84] - 2024年上半年所得税收益为 - 295.57万元，2023年同期为 - 341.29万元[84] - 2024年上半年母公司普通股权益股东应占亏损921.20万元，2023年同期为1244.14万元[86] - 2024年上半年每股基本及摊薄亏损均为0.02元，与2023年同期相同[86] 贷款业务情况 - 2024年6月30日，公司未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.345亿元，较2023年12月31日约9.24亿元增加约1.1%[11][12] - 2023年和2024年上半年分别向137名和135名客户提供贷款[13] - 2024年6月30日未偿还贷款总额为934456千元，2023年12月31日为923965千元[14][15] - 2024年6月30日，少于或等于0.5百万元的保证贷款为3507千元，占比0.4%；2023年12月31日为110千元，占比0.0%[14] - 2024年6月30日，超过4百万元但少于或等于5百万元的保证贷款为525994千元，占比56.3%；2023年12月31日为379172千元，占比41.1%[15] - 2024年6月30日，保证贷款余额为934239千元，占比100.0%；2023年12月31日为923724千元，占比100.0%[16] - 2024年上半年授出贷款总数为146笔，2023年为137笔[17] - 2024年上半年贷款年利率区间为4.35%（含）至16.20%（含）[18] - 2024年6月30日贷款总额约为934.5百万元，五大客户贷款余额占比约10.70%[18] - 2023年贷款年利率区间为4.35%（含）至16.20%（含），2023年末贷款总额约为人民币9.24亿元，五大客户贷款余额占比约5.30%[19] - 2024年6月30日正常贷款占比94.8%，2023年12月31日占比94.5%；2024年关注、次级、可疑、损失类贷款占比分别为0.6%、0.5%、1.6%、2.5%，2023年分别为2.1%、1.2%、1.8%、0.4%[21] - 2024年6月30日减值贷款比率为4.7%，2023年12月31日为3.4%；减值贷款余额分别为4.3517亿元、3.1051亿元[22] - 2024年6月30日拨备覆盖率为167.7%，2023年12月31日为165.0%；减值亏损拨备率分别为7.8%、5.5%[23] - 2024年6月30日逾期贷款率为5.2%，2023年12月31日为5.5%；逾期贷款结余分别为4.894亿元、5.0488亿元[24] - 截至2024年6月30日止六个月应收贷款平均每日结余约为人民币9.253亿元，较2023年同期增加[25] - 2024年上半年实际年利率为5.6%，较2023年上半年的5.7%小幅减少[25] - 2023年及2024年上半年分别计提约人民币3390万元的减值亏损拨备[27] - 截至2024年6月30日止六个月，公司应收贷款减值亏损为3369万元，贷款组合核销前总额为9.4596亿元，减值亏损拨备为5122万元，减值计提净额为3325万元，贷款账面价值净额为8.6149亿元[28] - 2024年新增减值贷款总额为2410万元，减值计提净额为1659万元；2024年前已减值贷款总额为3092万元，减值计提净额为1080万元；未减值贷款总额为8.9094亿元，减值计提净额为586万元[28] - 逾期大于3个月及小于6个月的贷款总额为480万元，减值计提净额为184万元，利率区间为4.35% - 8.4%；逾期大于6个月及小于12个月的贷款总额为1930万元，减值计提净额为1475万元，利率区间为6.6% - 8.4%[30] - 有542万元的贷款逾期低于90日，但在2024年6月30日未减值[30] - 2024年上半年新增贷款65518.58万元，收回贷款63319.46万元[91] - 2024年上半年贷款划转到第二阶段金额为1022.31万元，划转到第三阶段金额为2410万元[91] - 2024年上半年核销贷款1150万元[91] - 截至2024年6月30日，正常贷款余额为88551.62万元，关注贷款余额为542.31万元[89] - 截至2024年6月30日，次级贷款余额为480万元，可疑贷款余额为1510万元，损失贷款余额为2361.69万元[89] 公司资产与负债情况 - 2024年6月30日，公司总资产约8.823亿元，较2023年12月31日约8.869亿元减少约0.5%[12] - 2024年6月30日，公司资产净值约8.62亿元，较2023年12月31日约8.717亿元减少约1.1%[12] - 2024年6月30日现金及现金等价物为29671元，2023年12月31日为279027元[73] - 2024年6月30日应收贷款及账款为861487569元，2023年12月31日为872746195元[73] - 2024年6月30日资产合计882259737元，2023年12月31日为886917645元[73] - 2024年6月30日负债合计20293068元，2023年12月31日为15191353元[73] - 2024年6月30日，集团现金及现金等价物约为人民币0.03百万元，2023年12月31日约为人民币0.279百万元；资本负债比率为零，与2023年12月31日持平[42] - 2024年6月30日，租赁负债结余约为人民币0.85百万元，2023年12月31日约为人民币1.5百万元；除租赁负债外，集团无其他债务及资产抵押[44] - 2024年6月30日，融资担保合约金额为人民币53,000,000元，2023年12月31日为人民币63,000,000元[45] - 2024年6月30日预期信用损失准备合计72,968,605元，较2023年12月31日的51,218,753元有所增加[92] - 2024年6月30日物业、厂房及设备账面净值为401,370元，较2023年12月31日的626,431元减少[94] - 2024年6月30日使用权资产账面净值为667,455元，较2023年12月31日的800,362元减少[95] - 2024年6月30日减值准备可抵扣暂时性差额为75,083,589元，递延所得税资产为18,770,897元，较2023年12月31日增加[96] - 2024年6月30日担保性负债可抵扣暂时性差额为2,468,461元，递延所得税资产为617,115元，较2023年12月31日增加[96] - 2024年6月30日租赁可抵扣暂时性差额为12,770元，递延所得税资产为3,193元，2023年12月31日无此项[96] - 2024年6月30日递延所得税可抵扣暂时性差额为77,346,005元，递延所得税资产为19,336,501元，较2023年12月31日增加[96] - 2024年6月30日递延税项资产和负债合计为19,558,069元，较2023年12月31日的11,755,528元增加[97] - 2024年6月30日物业及设备的折旧和使用权资产递延税项合计为221,568元，较2023年12月31日的251,910元减少[98] - 2024年6月30日财务状况表中确认的递延税项资产净额为19,336,501元，较2023年12月31日的11,503,618元增加[98] - 2024年6月30日其他资产合计337,171元，2023年12月31日为565,949元[99] - 2024年6月30日其他应收款预期信用损失率为47.29%，2023年12月31日为10.21%[101] - 2024年6月30日担保性负债合计2,468,461元，2023年12月31日为2,263,566元[103] - 2024年6月30日租赁负债账面金额为846,892元，2023年12月31日为1,535,362元[104] - 2024年6月30日其他负债合计11,465,078元，2023年12月31日为10,229,907元[105] - 2024年6月30日和2023年12月31日实收资本均为600,000,000元[106] - 2024年租赁现金流出总额为735,000元，2023年截至6月30日止六个月为0元[108] - 2024年截至6月30日止六个月使用权资产折旧为132,907元，2023年为255,776元[109] - 截至2024年6月30日，应付主要管理人员张卓款项为3780930元，较2023年12月31日的3730930元有所增加[111] - 截至2024年6月30日，应付联泰广场租赁负债未偿还结余为846892元，较2023年12月31日的1535362元减少[111] - 截至2024年6月30日，财务担保合同或有负债为53000000元，较2023年12月31日的63000000元减少[113] 公司运营与管理情况 - 公司行政开支由2023年同期的约520万元减少19.3%至2024年的约420万元，主要因附属公司员工成本及推广费用减少[3

财务收支情况 - 截至2024年6月30日止六个月，公司利息收入约2600万元，较2023年同期约2610万元减少约0.4%[1] - 2024年上半年利息支出46530元，2023年同期为37948元[2] - 2024年上半年应收贷款及账款以及其他资产减值损失33900099元，2023年同期为33896751元[2] - 2024年上半年行政开支4230284元，2023年同期为5241041元[2] - 截至2024年6月30日止六个月，公司税前亏损1231.92万元，2023年同期为1617.93万元[6] - 2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为48.56万元，2023年同期为39.01万元[6] - 2024年上半年投资活动使用的现金流量净额为0，2023年同期为3.74万元[6] - 2024年上半年筹资活动使用的现金流量净额为73.5万元，2023年同期为0[6] - 2024年上半年现金及现金等价物减少净额为24.94万元，2023年同期增加35.27万元[6] - 2024年上半年应收贷款利息收入26039860，银行现金利息收入101，利息收入净额25993431；2023年同期应收贷款利息收入26134211，银行现金利息收入2069，利息收入净额26098332[12] - 2024年上半年税前亏损12319226，应收贷款及账款及其他资产减值损失33900099；2023年同期税前亏损16179311，应收贷款及账款及其他资产减值损失33896751，商誉减值亏损2059114[13][14] - 2024年上半年当期所得税4877217，递延所得税 -7832883，所得税收益 -2955666；2023年同期当期所得税861511，递延所得税 -4274451，所得税收益 -3412940[14] - 2024年上半年母公司普通股权益股东应占亏损9212032，每股基本及摊薄亏损 -0.02；2023年同期母公司普通股权益股东应占亏损12441421，每股基本及摊薄亏损 -0.02[16] - 2024年上半年利息收入约26.0百万元，较2023年同期约26.1百万元减少约0.4%；税后亏损约9.4百万元，较2023年同期的12.8百万元减少[45] - 2023年和2024年上半年利息开支分别为37948元和46530元，均来自办公室租赁负债[55] - 2023年和2024年上半年分别计提约3390万元的减值亏损拨备[56] - 截至2024年6月30日止六个月，公司应收贷款减值亏损为人民币3369万元，贷款组合核销前贷款总额为人民币9.4596亿元，年末减值亏损拨备为人民币5122万元，减值计提净额为人民币3325万元，贷款账面价值净额为人民币8.6149亿元[57] - 新增减值贷款核销前贷款总额为人民币2410万元，减值计提净额为人民币1659万元；2024年前已减值贷款核销前贷款总额为人民币3092万元，减值计提净额为人民币1080万元；未减值贷款核销前贷款总额为人民币8.9094亿元，减值计提净额为人民币586万元[57] - 逾期大于3个月及小于6个月的贷款总额为人民币480万元，减值计提净额为人民币184万元，利率区间为4.35% - 8.4%；逾期大于6个月及小于12个月的贷款总额为人民币1930万元，减值计提净额为人民币1475万元，利率区间为6.6% - 8.4%[58] - 公司行政开支由截至2023年6月30日止六个月的约人民币520万元减少约19.3%至截至2024年6月30日止六个月的约人民币420万元[61] - 截至2023年6月30日及2024年6月30日止六个月，公司其他收入净额分别为人民币731318元及人民币22621元[62] - 所得税收益由截至2023年6月30日止六个月的约人民币340万元减少约13.4%至截至2024年6月30日止六个月的约人民币300万元[63] - 截至2024年6月30日止六个月，公司税后亏损约为人民币940万元，而2023年同期约为人民币1280万元[64] - 截至2024年6月30日止六个月，公司综合亏损总额约为人民币980万元，而2023年同期约为人民币1280万元[65] - 截至2024年6月30日止六个月，集团雇员薪酬总额约为人民币1.6百万元，截至2023年6月30日止六个月约为人民币1.8百万元[75] - 2024年上半年主要管理人员薪酬为682,250元，2023年同期为660,112元[38] 资产负债情况 - 2024年6月30日，公司未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.345亿元，较2023年12月31日约9.24亿元增加约1.1%[1] - 2024年6月30日现金及现金等价物29671元，2023年12月31日为279027元[4] - 2024年6月30日应收贷款及账款861487569元，2023年12月31日为872746195元[4] - 2024年6月30日负债合计20293068元，2023年12月31日为15191353元[4] - 2024年6月30日权益合计861966669元，2023年12月31日为871726292元[4] - 截至2024年6月30日，公司合并储备为1129.94万元，2023年12月31日为1131.01万元[5] - 2024年6月30日保证贷款934239316，抵押贷款67013，信用贷款149845，应收贷款净额861487569；2023年12月31日保证贷款923723845，抵押贷款67013，信用贷款174090，应收贷款净额872746195[18] - 2024年6月30日贷款总额为934,456,174，较2023年12月31日的923,964,948有所增加[19][20] - 2024年6月30日预期信用损失准备合计为72,968,605，较2023年12月31日的51,218,753增加[21] - 2024年6月30日物业、厂房及设备账面净值为401,370，较2023年12月31日的626,431减少[22] - 2024年6月30日使用权资产账面净值为667,455，较2023年12月31日的800,362减少[23] - 2024年6月30日递延所得税资产为19,336,501，较2023年12月31日的11,503,618增加[25] - 2024年6月30日可抵扣暂时性差额为77,346,005，较2023年12月31日的46,014,471增加[25] - 2024年新增贷款655,185,849，收回贷款633,194,623[20] - 2024年减值计提净额为33,249,852[21] - 2024年物业、厂房及设备累计折旧增加225,061[22] - 2024年使用权资产累计折旧增加132,907[23] - 2024年6月30日递延税项资产净额为19,336,501，2023年12月31日为11,503,618[28] - 2024年6月30日其他应收款项为564,578，2023年12月31日为565,320；2024年6月30日其他应收款项准备为267,003，2023年12月31日为57,695[28] - 2024年6月30日账龄365天以上其他应收款项预期信用损失率为47.29%，2023年12月31日为10.35%[30] - 2024年6月30日担保性负债预期信用损失合计为2,468,461，2023年12月31日为2,263,566[32] - 2024年6月30日租赁负债账面价值为846,892，2023年12月31日为1,535,362[33] - 2024年6月30日其他负债合计为11,465,078，2023年12月31日为10,229,907[34] - 2024年6月30日实收资本为600,000,000，与2023年12月31日持平[34] - 2024年截至6月30日止六个月租赁现金流出总额为735,000，2023年同期为0[36] - 2024年坏账准备期内支出为209,308，2023年为35,825[29] - 2024年6月30日应计开支为3,883,529，2023年12月31日为3,730,930；2024年6月30日应付工资为2,245,050，2023年12月31日为1,236,750[34] - 截至2024年6月30日止六个月，使用权资产折旧为132,907元，租赁负债利息开支为46,530元，较2023年同期的255,776元和37,948元有变化[37] - 截至2024年6月30日，应付主要管理人员张卓款项为3,780,930元，较2023年12月31日的3,730,930元增加；应付联泰广场款项为846,892元，较2023年12月31日的1,535,362元减少[39] - 截至报告期末，2024年6月30日财务担保合同或有负债为53,000,000元，2023年12月31日为63,000,000元[41] - 2024年6月30日未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约934.5百万元，较2023年12月31日的约924.0百万元增加约1.1%[45] - 2024年6月30日总资产约882.3百万元，较2023年12月31日的约886.9百万元减少约0.5%；资产净值约862.0百万元，较2023年12月31日的约871.7百万元减少约1.1%[45] - 截至2024年6月30日未偿还贷款结余为9.34456亿元，较2023年12月31日的9.23965亿元略有增加[48][49][51][52] - 2024年6月30日正常贷款占比94.8%，较2023年12月31日的94.5%略有上升，但不良贷款有所增加[51] - 2024年6月30日减值贷款比率为4.7%，高于2023年12月31日的3.4%；拨备覆盖率为167.7%，高于2023年12月31日的165.0%[52] - 2024年6月30日逾期贷款率为5.2%，低于2023年12月31日的5.5%[52] - 应收贷款平均每日结余由2023年上半年的约9.16亿元增加至2024年上半年的约9.253亿元[54] - 实际年利率由2023年上半年的5.7%小幅减少至2024年上半年的5.6%[54] - 有人民币542万元的贷款逾期低于90日，但在2024年6月30日未减值[59] - 2024年6月30日，集团现金及现金等价物约为人民币0.03百万元，2023年12月31日约为人民币0.279百万元[70] - 2024年6月30日，集团资本负债比率为零，2023年12月31日为零[70] - 2024年6月30日，租赁负债结余约为人民币0.85百万元，2023年12月31日约为人民币1.5百万元[72] - 2024年6月30日，或有负债的融资担保合约为人民币53,000,000元，2023年12月31日为人民币63,000,000元[73] 公司业务情况 - 公司主要附属公司包括海南路航键车科技有限公司、海南迦蓝信息技术有限责任公司等[8] - 公司持有海南路航键车科技有限公司100%权益，持有海南迦蓝信息技术有限责任公司55%权益[8] - 公司及其附属公司主要业务包括向“农业、农村及农民”提供贷款、提供融资担保服务等[7] - 公司业务几乎全部收益来自向江苏省扬州市中小企业及小微企业提供贷款[40] - 2023年和2024年上半年分别向137名和135名客户提供贷款[46] - 2024年6月30日，少于或等于0.5百万元的保证贷款为3,507千元，占比0.4%；超过0.5百万元但少于或等于1百万元的保证贷款为9,399千元，占比1.0%等

财务数据 - 2023年集团总利息收入约5220万元，税后亏损约840万元[6] - 2023年末未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.24亿元，总资产约8.87亿元[6] - 2023年利息收入较2022年增长0.6%，归属母公司拥有人年内亏损减少14.4% [9] - 2023年应收贷款及账款较2022年下降0.5%，总资产下降1.2% [9] - 2023年末正常贷款占比94.5%，较2022年的93.4%有所提升[14] - 2022年和2023年利息开支分别为10.8万元和2.05万元，均来自办公室租赁负债[20] - 2023年新增减值贷款总额4691万元，减值计提净额2978万元[22] - 2022年和2023年其他收入净额分别为人民币330万元和180万元，减少因担保业务费率下降致担保费收入减少[27] - 2023年综合亏损总额约人民币850万元，2022年约为人民币980万元，减少因附属公司成本减少[28] - 2022年和2023年均计提约人民币5160万元的减值亏损拨备，计提持平[35] - 2023年无分期贷款，2023年12月31日租赁负债结余约人民币150万元，2022年约为70万元[32] - 2023年12月31日现金及现金等价物约为人民币27.9万元，2022年约为人民币160万元[41] - 2023年12月31日资本负债比率为零，2022年也为零[41] - 2023年12月31日融资担保合约为人民币6300万元，2022年为人民币350万元[42] - 2023年12月31日全职雇员有18名，2022年为23名；2023年总雇员薪酬约为人民币320万元，2022年约为人民币550万元[44] - 2023年集团利息收入约5220万元，较2022年增加约0.6%[162] - 2023年集团税后亏损约840万元，较2022年亏损980万元有所减少[162] - 2023年末集团未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.24亿元，较2022年末减少约0.02%[162] - 2023年末集团总资产约8.87亿元，较2022年末减少约1.2%[162] - 2023年末集团资产净值约8.72亿元，较2022年末减少约1.0%[162] - 2023年和2022年公司分别向235名和388名客户提供贷款[163] - 2023年末贷款总额923,965千元，2022年末为924,168千元[176] - 2023年末保证贷款余额923,724千元，占比100%；抵押贷款67千元，占比0.0%；信用贷款174千元，占比0.0%[176] - 2023年确认之前已减值贷款的减值亏损为1362万元，另有1944万元贷款逾期低于90日但未减值[184][185] - 2023年末贷款减值比率3.4%，2022年末为3.2%[199] - 2023年末减值贷款余额31,051千元，2022年末为29,113千元[199] - 2023年末拨备覆盖率165.0%，2022年末为162.7%[199] - 2023年末减值亏损拨备率5.5%，2022年末为5.1%[199] - 2023年末逾期贷款结余50,488千元，逾期贷款率5.5%；2022年末逾期贷款结余61,835千元，逾期贷款率6.7%[199] 业务发展与目标 - 董事会及员工未来将开拓创新业务，为客户、股东和投资者创造更大价值[7] - 公司将巩固业务措施，满足客户多元化信贷需求，寻求商机并多元化收益来源[10] - 公司目标成为领先的区域性小额贷款公司，预期客户贷款偿还违约风险较低，将执行严格风控措施并降低开支[46] - 公司目标是把泰和打造成江苏一流、国内知名的小贷公司[97] - 公司为扬州中小企业、小微企业、个体工商户以及三农企业提供小额信贷服务[98] - 集团将继续寻求机会扩大业务组合及多元化收益来源[117] - 公司经营理念为小额、分散，满足客户多元信贷需求，与不同层级打造不同共同体[115][116] - 公司为扬州中小企业、小微企业、个体工商户及三农企业提供小额信贷服务[171][190] 风险管理 - 管理层评估借款人信用风险和预期信用损失时，将抵押物预期可变现净值纳入考虑[24] 公司治理 - 截至2023年12月31日及报告日期，公司无重大投资、收购或出售、资产负债表外安排、重大诉讼或仲裁及重大投资或资本资产具体未来计划[29][30][34][41][44] - 董事会不建议就截至2023年12月31日止年度派付任何股息（2022年：无）[52] - 截至2023年12月31日止年度及直至报告日期，任何股东概无根据任何安排已放弃或已同意放弃任何股息[50] - 截至2023年12月31日止年度，公司采用并遵守联交所证券上市规则附录十四的企业管治守则第二部分原则及守则条文[95] - 截至2023年12月31日止年度，公司符合上市规则有关委任最少三名独立非执行董事（占董事会成员三分之一以上）规定[103] - 董事会制定机制确保可获独立观点和意见，并每年检讨机制实施及有效性[105] - 各董事任期为三年，公司已与董事订立正式服务协议/委任函[119] - 公司制定并采纳董事会职能分配书面职权范围，保留重大事宜决策权[124] - 董事会会议审议特定交易时，相关董事须放弃投票且不计入法定人数[125] - 董事会秘书负责保存会议纪录，会后会发送初稿供董事提意见[128] - 公司为董事提供职责、法规等指引资料及每月更新资料[128] - 提名委员会每年评估独立非执行董事独立性[131] - 公司避免向独立非执行董事提供特定薪酬类别[132] - 2023年董事会共召开四次定期董事会会议及举行2022年度股东大会[134] - 全体董事在2023年按规定方式参与持续专业发展培训[137] 人员变动 - 柏女士于2010年7月1日加入公司，2013年5月6日晋升为总经理兼行政总裁，负责整体管理及营运[48] - 张翼先生于2024年1月19日获委任为执行董事，自2011年12月加入公司[59] - 徐学川先生于2024年1月19日获委任为独立非执行董事，是审核委员会主席及薪酬委员会成员[64] - 王春宏女士于2024年1月19日获委任为独立非执行董事，是审核委员会、薪酬委员会及提名委员会成员[66] - 柏先生从1995年4月至今担任柏泰集团董事，2014年11月至今担任董事长[60] - 周女士于1996年3月至2014年3月在柏泰集团工作，最后职位为财务总监[71] - 李女士于2001年6月毕业于南京航空航天大学，后取得硕士和博士学位[69] - 2024年1月19日，张卓获委任为非执行董事[81] - 2024年1月19日，张玲玲获委任为独立非执行董事，担任薪酬委员会主席和审核委员会及提名委员会成员[85] - 2024年1月19日，陆璐获委任为职工监事，负责人力资源事务以及行政后勤管理工作[89] - 周吟青于2024年1月19日退任执行董事[92] - 2024年1月19日，吴贤坤获委任为监事会主席及股东代表监事，辞任薪酬委员会、审核委员会及提名委员会成员职务[107] - 2024年1月19日，张翼先生获委任为执行董事，周吟青女士退任；徐学川先生、张玲玲女士、王春宏女士获委任为非执行董事，包振强先生、吴贤坤先生、陈素权先生退任[121][130] - 2024年1月19日张卓获委任为董事，左玉潮退任董事[153] 合规与荣誉 - 公司已遵守与业务有关的所有相关法律法规，鼓励各方参与环境及社会活动[54] - 公司连续多年获扬州市地方金融监督管理局授予的“十佳明星小贷公司”等称号[188] 逾期贷款定义与计算 - 逾期贷款定义为全部或部分本金及/或利息逾期一日或以上的贷款[200] - 逾期贷款率计算方式为逾期贷款除以应收贷款总额[200]