股东大会基本信息 - 泸州银行将于2025年6月30日在四川省泸州市召开2024年度股东大会及2025年第一次内资股类别股东会议，会议召集人为董事会 [1] - 2024年度股东大会于当日9:00开始，内资股类别股东会议于9:30或紧随股东大会后开始，会期半天 [1] - 会议采用现场投票表决方式，地点为泸州银行1101会议室 [1][9] 审议事项 - **2024年度股东大会**将审议18项议案，包括2024年度报告、董事会/监事会工作报告、财务决算/预算、利润分配方案、关联交易报告、外部审计师聘请等常规事项 [1][3] - 特别决议案涉及非公开发行H股相关事项（10-13项）、2025年固定资产投资计划（14项）、修订公司章程/议事规则（15-17项）及撤销监事会的重大调整（18项） [1][3] - **内资股类别股东会议**专项审议非公开发行H股及授权董事会处理相关事宜的两项议案 [3] 参会资格与登记 - 股权登记日为2025年6月24日，6月25日至30日暂停股份过户登记 [4] - 内资股股东需在6月24日16:30前提交过户文件至董事会办公室，H股股东参会议程另行公布 [4] - 股东可委托代理人出席，代理人无需为股东 [4] - 登记时间为2025年6月25日8:30-11:30及15:00-17:30，需携带身份证件、持股凭证等材料，法人股东需加盖公章 [7][8] 会议资料与联系方式 - 议案资料存放于董事会办公室供查阅，回执及授权文件模板可通过官网下载 [9][10] - 联系地址为泸州银行10楼，联系人崔女士/毛女士，提供电话、传真及电子邮件等沟通渠道 [11] - 参会人员需自理交通食宿费用 [11]

中国制造2025战略下的泸州制造业转型 - 泸州作为西南地区制造业重要城市，正以"智能化改造、数字化转型"为核心推动高质量发展 [1] - 泸州银行构建"政策+金融+科技"服务矩阵，通过政银协同、金融创新、绿色通道等举措支持制造业转型 [1] 政银协同机制建设 - 泸州银行打造"政府搭台、银行唱戏、企业受益"三方联动机制，2024年参与银企对接活动超10场，服务企业超百家 [2] - 通过政策宣讲会、银企对接会等形式精准对接企业智能化改造需求，建立覆盖全产业链的数字化转型服务网络 [2] 金融产品创新与实施成效 - 近三年累计为50余家重点企业提供12亿元贷款，2025年新增投放突破3亿元，重点支持某智能、某玻璃等企业智能化项目 [3] - 典型案例：为某智能技术公司提供990万元"担保+信用"组合贷款，助力其实现生产过程可视化与智能化管理 [3] 服务效率优化措施 - 设立绿色审批通道，简化贷款手续，显著降低企业融资时间成本，实现"金融服务加速度，企业转型零等待" [4] - 未来将持续深化金融创新，提升服务质效，助力更多企业完成"智改数转" [4]

数据治理在银行业的现状与趋势 - 数据作为生产要素正加速融入银行运营各环节 成为拓展营收的重要引擎 涉及小微客户信用评估 零售客户精准画像 供应链金融等业务创新 [1] - 银行数据治理呈现两极分化 大行和股份行进展较快 而城商行 农商行 村镇银行因资源限制成为收到数据治理罚单最多的群体 数字化转型焦虑感最强 [2] - 数据治理对于银行数字化转型起决定性作用 但目前多数银行仍停留在"打补丁"阶段 缺乏标准化 体系化建设 [2] 银行数据治理组织架构升级 - 近两年银行单独成立数据管理部并抬升其地位的情况增多 如浦发银行 工商银行等设立一级部门"数据管理部" [4] - 国有大行中的中国银行 建设银行 交通银行 邮储银行 股份行中的浦发银行 兴业银行 民生银行 城商行中的青岛银行 贵阳银行 苏州银行等 均单独设置统筹数据治理的一级部门 [4] - 部门名称存在差异 如交通银行设"数据管理与应用部" 华夏银行设"数据信息部" 光大银行设"数据资产管理部" 体现数据治理不同阶段 [5] 数据治理的政策驱动与行业挑战 - 2018年原银监会出台《银行业金融机构数据治理指引》 要求自上而下建立数据治理体系 明确架构和职责分工 [6] - 2020年数据首次被国务院列为生产要素之一 2024年央行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》 提出2027年底基本建成适应数字经济发展的金融体系 [7] - 7年过去 商业银行数据治理仍在摸索中 多数银行数据治理工作分属信息科技部门 部分银行由总行层面委员会协调但作用有限 [8] 数据治理的实施难点 - 银行高层对数据治理认识不足 仅视为部门级任务而非全行级长期工作 是最大问题 [10] - 数据治理涉及部门墙问题 若数据治理部门作为科技部门二级部门 缺乏问责业务部门权限 难以规范业务 [10] - 中小金融机构面临合规成本高企问题 数据治理投入可能超出承受范围 影响工作全面性与有效性 [12] 数据治理的监管与改进 - 监管通过罚单督促银行数据治理 2025年以来涉及数据报送与治理违规的银行罚单有118例 涵盖各类型机构 [14] - 银行开始重视数据标准体系建设 如平安银行制定企业级数据标准超200项 中信银行建设基础数据标准2.5万项 厦门银行建立2600余项分析数据标准 [16] - 部分银行如齐鲁银行将数据治理提升到全行战略层级 通过制度修正和系统优化从源头提高数据质量 [16]

行业格局 - 30家A股和H股上市城商行呈现"强者恒强、尾部承压"格局，江苏银行以318.43亿元归母净利润排名第一，宁波银行、北京银行紧随其后[2] - 8家城商行实现净利润双位数增长，泸州银行归母净利润增速28.31%排名第一，哈尔滨银行、青岛银行分别增长24.28%和20.16%[3] - 4家银行归母净利润负增长，包括贵阳银行(-7.16%)、厦门银行(-2.60%)、晋商银行(-12.37%)和盛京银行(-15.21%)[4][8] 财务表现 - 江苏银行营收808.15亿元(+8.78%)排名第一，北京银行(699.17亿元,+4.81%)和宁波银行(666.31亿元,+8.19%)位列二三名[5] - 西安银行营收增速13.68%居首，南京银行(+11.32%)和杭州银行(+9.61%)紧随其后[5] - 泸州银行净息差2.49%最高，长沙银行(2.11%)和南京银行(1.94%)分列二三位[6] - 8家银行归母净利润超100亿元，包括江苏银行、宁波银行、北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、徽商银行和成都银行[5] 资产质量 - 北京银行资产规模4.22万亿元居首，江苏银行(3.95万亿)、上海银行(3.23万亿)和宁波银行(3.13万亿)突破3万亿[9] - 成都银行ROE达17.81%最高，杭州银行(16%)、江苏银行和宁波银行(均为13.59%)表现突出[9] - 杭州银行拨备覆盖率541.45%排名第一，苏州银行(483.50%)和成都银行(479.29%)位列前三[10] - 哈尔滨银行不良贷款率2.84%最高，杭州银行和宁波银行不良率最低均为0.76%[9] 特殊案例 - 泸州银行拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19%，不良贷款率连续三年下降[11] - 宜宾银行资产规模增速16.90%最快，江苏银行(+16.12%)和宁波银行(+15.25%)增速显著[9] - 甘肃银行拨备覆盖率134.05%跌破150%监管红线，盛京银行(157%)等5家银行低于160%[11]

金融服务创新 - 公司构建"银发守护"与"少年成长"双服务矩阵 通过线下网点设置适老服务专员 老年人专用窗口 配备老花镜 爱心轮椅等硬件设施 线上搭建银发族服务专区 优化手机银行老年版界面 增设视频客服指导 [2] - 针对青少年金融教育 将网点变身财商课堂 组织新时代好少年研学活动 带领孩子们参观智能柜台 体验ATM机 讲解无现金支付等金融科技应用 [2] - 开展货币知识课堂 通过贝壳 交子 人民币等实物展品 演绎货币发展史 教授人民币真伪识别技巧 强调爱护人民币的社会责任 [2] 文旅融合策略 - 以第二届泸小筝风筝节为契机 融合金融服务与文旅体验 打造权益叠加 场景沉浸 安全护航的引客生态 活动期间银行网点化身风筝主题公园 设置风筝DIY工坊 福气玲珑骰等全年龄段互动项目 [3] - 联动遂宁本地商户推出风筝节专属权益 包括餐饮满减 购物折扣等 覆盖吃住行游购娱全场景消费 [3] - 设立泸警联动区 通过寓教于乐形式传播反诈知识 将严肃的金融安全内容转化为互动体验 [3] 城市品牌建设 - 作为遂宁首家上市城商行 公司以金融+文旅深度融合模式 编织全龄友好服务网络 通过银龄适老服务和少年财商启蒙等举措 提升城市吸引力 [4] - 通过风筝节等主题活动 实现传统风筝文化在亲子协作 代际传承中的创新表达 强化城市文化品牌 [3][4] - 以金融为纽带 促进涪江与长江两岸文旅资源联动 打造近者悦 远者来的城市形象 [1][4]

文章核心观点 西南地区5家上市银行（成都银行、重庆银行、贵州银行、泸州银行、宜宾银行）2024年资产规模均正增长，营收与净利润也正向增长，但在资产规模、营收、净利润、资产质量等方面表现存在差异[1]。 资产规模情况 - 成都银行总资产唯一破“万亿”，达12500.81亿元，增速14.56% [1][2] - 重庆银行总资产8566.42亿元，增速12.73%，贷款总额4406.16亿元，较上年末增476.81亿元，增幅12.13%；存款总额4741.17亿元，较上年末增593.04亿元，增幅14.3% [2][3] - 贵州银行总资产超5800亿元，为5899.87亿元，增幅2.29%，各项贷款余额3470.85亿元，较上年底增幅4.56%；各项存款余额3750.02亿元，较上年底增幅5.26% [1][2][3] - 泸州银行资产规模1710亿元，增速8.48% [2][4] - 宜宾银行资产规模1092.05亿元，增速16.87%，公司贷款占贷款比重79.9%，零售贷款仅8%且规模收窄 [2][4][5] 经营业绩情况 营业收入 - 5家银行均实现增长，贵州银行增幅最高为9.46%，宜宾银行增幅最低为0.49% [6][7] - 成都银行营收229.77亿元居首，同比增5.88%，近年营收增速下滑明显 [6][7] - 重庆银行营收136.79亿元，同比增3.54%，利息净收入同比减少2.59%，营收增长源于非利息收入增长，手续费及佣金净收入同比增长115.73% [6][7] - 贵州银行营收124.18亿元，同比增9.46%，投资证券净收入同比大增81.37%拉升总营收 [6][8] - 泸州银行和宜宾银行营业收入均不足55亿元，宜宾银行最低为21.8亿元，增速仅0.5%，增长失速明显 [6][8] 净利润 - 成都银行净利润128.63亿元居首，同比增10.21%，净利润增幅下滑明显 [6][8] - 泸州银行净利润同比大增28.31%，增速排名第一，净息差高达2.49%，远超其他4家城商行 [6][9] - 重庆银行净利息收益率仅1.35%，较上年下降0.17个百分点 [9] - 贵州银行净利息收益率与2023年持平，为1.77% [9] - 宜宾银行净息差从2023年的2.18%降至1.71% [9] 资产质量情况 不良贷款率 - 成都银行不良率最低，为0.66% [1][10] - 泸州银行不良率1.19%，排名第二，公司贷款房地产业不良率和零售贷款不良率升高 [10][11] - 重庆银行不良率1.25%，排名第三，个人按揭贷款、个人经营性贷款、信用卡透支不良率均上升 [10][11][13] - 宜宾银行不良率从1.76%微降至1.68%，制造业和批发零售业不良率上升，资产质量隐患积聚 [10][13] - 贵州银行不良率最高，达1.72%，且连续四年攀升 [10][13] 拨备覆盖率 - 成都银行拨备覆盖率479.28%，位居区域最优 [10][13] - 泸州银行拨备覆盖率435.19%，较2023年末提升62.77个百分点 [10][13] - 贵州银行拨备覆盖率315.98%，较上年底增加28.27个百分点 [10][13] - 宜宾银行和重庆银行拨备覆盖率均超过240% [13]

文章核心观点 泸州银行围绕国家发展战略，践行金融为民理念，通过科技与数字创新、绿色贷款与普惠金融等举措，推动金融服务实体经济，为地方经济和社会民生注入动力，未来将深化金融“五篇大文章”内涵，提供更坚实金融支持 [1][8] 科技与数字 - 以金融产品创新与服务模式变革为核心动力，推出多样化金融产品，丰富产品体系 [2] - 聚焦科技创新企业需求，探索创新金融服务模式，如为某科技公司新增综合授信3000万元支持产业升级 [2][3] - 运用先进技术打造智能化、便捷化金融服务平台，推出多元化线上服务平台，实现7×24小时服务，可线上办理23款贷款产品 [4] - 引入多维度数据，构建数字化风控体系，精准识别、计量、监测和预警数字金融信贷业务风险 [4] 绿色贷款与普惠 - 响应“双碳”战略，将绿色发展理念贯穿金融服务，加大对绿色产业信贷支持，如为某商砼公司发放5000万元绿色贷款 [5][6] - 推出“绿芽积分”个人碳账户，激励公众参与节能减排，超10万名用户兑换奖品，总价值逾百万元 [6] - 坚守服务小微企业和“三农”客户初心，创新推出多种信贷产品，提供多样化融资选择 [7] - 运用政策工具、募集发行小微金融债资金，减免74项服务费用，降低小微企业融资成本 [7] - 落实小微企业无还本续贷政策，健全续贷业务管理办法，缓解资金周转压力 [7]

泸州银行股份有限公司* Luzhou Bank Co., Ltd.* （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：1983 (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) Stock Code: 1983 一、 公司概況 * Luzhou Bank Co., Ltd. is not an authorised institution within the meaning of the Banking Ordinance (Chapter 155 of the Laws of Hong Kong), not subject to the supervision of the Hong Kong Monetary Authority, and not authorised to carry on banking/deposit-taking business in Hong Kong. 目錄 | 公司簡介 | 2 | | --- | --- | | 會計數據及財務指 ...

文章核心观点 泸州银行2024年营收、利润双增长，资产质量持续提升，在业务规模、盈利能力、资产质量、品牌影响力、服务地方经济、业务板块发展、践行ESG等方面均取得良好成绩，并计划进行现金分红让股东分享发展成果 [1][2][3][7] 经营业绩 - 截至2024年末资产总额达1710亿元，同比增长8.48% [1][2] - 2024年营业收入增长至52.09亿元，同比增长9.20% [1][2] - 2024年实现净利润12.76亿元，较2023年同期增长28.31%，连续两年增速超20% [1][2] - 净利差由2.69%提升至2.71%，净利息收益率由2.39%提升至2.49% [1][2] 业务规模 - 客户贷款总额1039.28亿元，较2023年末增长11.70% [2] - 客户存款总额1353.14亿元，较2023年末增长15.04% [2] 资产质量 - 不良贷款率降至1.19%，同比下降0.16个百分点，低于全国城商行平均值0.57个百分点 [3] - 拨备覆盖率由372.42%提升至435.19% [3] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.27%、10.15%和13.12%，较上年分别提升0.15、0.54和0.38个百分点 [3] 品牌影响力 - 在中国银行业协会2024年“陀螺”评价体系中，城市商业银行榜单综合排名第15位，员工知会能力单项排名榜首 [3] - 入围英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强”榜单 [3] 服务地方经济 - 向泸州地区投放贷款余额达692.7亿元，增长率13.6%，连续七年居泸州地区贷款银行榜首 [4] 业务板块 公司业务 - 2024年累计推出30余款特色金融产品 [5] - 公司贷款余额攀升至896.36亿元，较年初增长14.46%，占客户贷款总额的86.25%，比上年末提升2.08个百分点 [5] - 公司客户存款余额达到525.53亿元，占全部存款余额的38.84% [5] 零售业务（服务小微企业） - 2024年推出“天天贷C”“税金贷”“税e贷”“票e贷”等创新金融产品 [5] - 自2024年起累计为8351户小微企业投放1086.05亿元贷款 [5] - 报告期末小微贷款余额为584.34亿元，服务小微客户数量达8334户 [5] 践行ESG 员工关怀 - 以“民主管理”为切入点，构建完善培训培养体系和晋升通道 [6] - 优化干部人才管理制度，引进188名各类优秀人才，本科及以上学历员工占比达86% [6] 社会奉献 - 2024年开展公益活动，捐款652.14万元用于扶贫、教育、抗灾等领域 [6] - 为部分小微企业提供延期还本付息服务 [6] 股东回馈 - 自2018年以来开展4次现金分红 [7] - 2023年每10股派发现金0.9元（含税），合计派发2.446亿元（含税） [7] - 2024年拟每10股派发现金1.2元，合计派发3.2613亿元（含税） [7]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.17752062亿元[5] 公司排名与荣誉 - 公司在2024年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中综合排名第15位[9] - 公司在2024年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中员工知会能力排名第1位[9] - 公司入围“2024年全球银行1000强”榜单[9] - 公司入选“城商行ESG综合表现TOP20榜单”[9] - 公司新一代电子银行业务平台获2024信创“大比武”金融专场“最佳科技创新奖”[9] - 公司获“2024银行家年度普惠金融服务创新优秀案例奖”[9] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入35.19亿元，同比增长13.94%；手续费及佣金净收入1.74亿元，同比增长68.54%；营业收入52.09亿元，同比增长9.20%[11] - 2024年净利润12.76亿元，同比增长28.31%；归属本行股东净利润12.76亿元，同比增长28.31%[11] - 2024年资产总额1709.99亿元，同比增长8.48%；客户贷款净额985.85亿元，同比增长11.44%；负债总额1585.59亿元，同比增长8.08%；客户存款1353.14亿元，同比增长15.04%[11] - 2024年平均总资产回报率0.78%，同比提升0.13个百分点；平均权益回报率11.24%，同比提升1.88个百分点[11] - 2024年不良贷款率1.19%，同比下降0.16个百分点；拨备覆盖率435.19%，同比提升62.77个百分点[11] - 2024年核心一级资本充足率8.27%，同比提升0.15个百分点；一级资本充足率10.15%，同比提升0.54个百分点；资本充足率13.12%，同比提升0.38个百分点[12] - 2024年存款付息率和负债成本分别下降33个和30个BP，净息差和净利差分别提升10个和2个BP[14] - 全行资产、存款、贷款分别增长8.48%、15.04%、11.70%[20] - 存款占总负债的比例提升5.16个百分点至85.34%，个人存款占总存款的比例提升1.32个百分点至58.92%[20] - 营收和净利润分别增长9.2%、28.3%，净息差提升10个BP至2.49%，资本利润率提升1.88个百分点至11.24%，资产利润率提升0.13个百分点至0.78%[21] - 全行各类客户增长7.9万户至153.1万户，收单客户增长18%，牵引活期存款余额增长27%[21] - 不良贷款率下降0.16个百分点至1.19%，较全国城商行平均值低0.57个百分点，拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19%[24] - 2024年公司税前利润17.85亿元，较上年增加5.34亿元，增幅42.69%；净利润12.76亿元，较上年增加2.81亿元，增幅28.31%[30] - 2024年公司营业收入52.09亿元，较上年增加4.39亿元，增幅9.20%，其中利息净收入占比67.55%，较上年增加2.81个百分点[32] - 2024年公司利息净收入35.19亿元，较上年增长4.30亿元，增幅13.94%，主要因生息资产规模增长且计息负债平均成本率下降[34] - 2024年客户贷款平均余额1031.99亿元，利息收入62.95亿元，平均收益率6.10%；2023年平均余额893.37亿元，利息收入57.98亿元，平均收益率6.49%[35] - 2024年客户存款平均余额1299.17亿元，利息支出33.94亿元，平均成本率2.61%；2023年平均余额1198.11亿元，利息支出35.23亿元，平均成本率2.94%[36] - 2024年生息资产平均余额1415.32亿元，较上年增长124.07亿元，增幅9.61%，主要因贷款规模增长[37] - 2024年净利息收益率2.49%，较上年增长0.10个百分点，主要因计息负债成本率下降使利息净收入增幅高于生息资产规模增幅[37] - 2024年净利差2.71%，较上年增长0.02个百分点，主要因计息负债平均成本率下降高于生息资产平均收益率下降[37] - 2024年公司利息收入75.18亿元，比上年增长2.94亿元，增幅4.07%[39] - 2024年客户贷款利息收入62.95亿元，比上年增长4.97亿元，增幅8.57%[40] - 2024年投资利息收入10.35亿元，比上年下降2.04亿元，降幅16.50%[42] - 2024年利息支出39.99亿元，比上年下降1.36亿元，降幅3.29%[45] - 2024年客户存款利息支出33.94亿元，比上年下降1.29亿元，降幅3.67%[46] - 2024年非利息净收入16.90亿元，比上年增长0.08亿元，增幅0.49%[50] - 2024年手续费及佣金净收入17,350.6万元，比上年增长7,055.8万元，增幅68.54%[52] - 2024年交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计15.17亿元，比上年减少0.62亿元，降幅3.95%[54] - 2024年营业费用17.94亿元，比上年增加0.72亿元，增幅4.16%[56] - 2024年利息净收入变动为430,407千元，其中规模因素为480,107千元，利率因素为 - 49,700千元[38] - 2024年公司各项成本及支出合计17.94亿元，2023年为17.23亿元[57] - 2024年预期信用损失/其他资产减值损失16.33亿元，较上年减少1.67亿元，降幅9.27%[58] - 2024年贷款预期信用损失12.09亿元，比上年减少3.38亿元，降幅21.84%[59] - 截至2024年末公司资产总额1710.00亿元，较上年末增长133.63亿元，增幅8.48%[60] - 截至2024年末客户贷款总额1039.28亿元，较上年末增长108.89亿元，增幅11.70%[62] - 截至2024年末公司贷款总额896.36亿元，较上年末增长113.27亿元，增幅14.46%[64] - 截至2024年末票据贴现总额2.02亿元，较上年末减少0.75亿元，降幅27.18%[65] - 截至2024年末个人贷款134.32亿元，较上年末减少4.37亿元，降幅3.15%[66] - 截至2024年末投资账面价值578.91亿元，较上年末增长63.43亿元，增幅12.30%[67] - 2024年末信贷类金融资产合计21.11亿元，2023年末为17.38亿元[70] - 截至2024年末公司负债总额1585.59亿元，比上年末增长118.50亿元，增幅8.08%[77] - 2024年末客户存款总额1353.14亿元，比上年末增长176.90亿元，增幅15.04%，占负债总额85.34%[79] - 2024年末同业及其他金融机构存放和拆入款项25.91亿元，比上年末下降45.62亿元，降幅63.78%[81] - 2024年末发行债券127.46亿元，比上年末减少14.33亿元，降幅10.11%[82] - 截至2024年末公司股东权益124.40亿元，比上年末增长15.13亿元，增幅13.85%[83] - 报告期末信贷承诺余额19.11亿元[85] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[86] - 报告期末公司贷款本金总额1032.71亿元，比上年末增长11.70%[88] - 报告期末不良贷款总额12.29亿元，比上年末减少0.16亿元；不良贷款率1.19%，比上年末下降0.16个百分点[88] - 报告期末次级类贷款占比同比上升0.02个百分点至0.39%，可疑类贷款占比同比下降0.13个百分点至0.33%，损失类贷款占比同比下降0.05个百分点至0.47%[89] - 2024年末客户贷款本金总额为1032.71亿元，不良贷款率为1.19%；2023年末总额为924.57亿元，不良贷款率为1.35%[90][91][94][95] - 2024年末公司贷款金额为896.36亿元，占比86.80%，不良率0.82%；较2023年末占比增加2.1个百分点，不良率降低0.24个百分点[90][91][92][93] - 2024年末零售贷款余额134.32亿元，占比13.01%，不良率3.66%；较2023年末占比下降1.99个百分点，不良率上升1.11个百分点[91][93] - 2024年末泸州地区贷款金额692.73亿元，占比67.08%，不良率1.17%；泸州以外地区贷款金额339.98亿元，占比32.92%，不良率1.23%[94] - 2024年末信用贷款金额375.19亿元，占比36.33%，不良率0.80%；保证贷款金额499.15亿元，占比48.33%，不良率0.79%；抵押贷款金额128.34亿元，占比12.43%，不良率4.15%；质押贷款金额30.03亿元，占比2.91%，不良率0.07%[95] - 公司类不良贷款主要包括租赁和商务服务业、房地产业、建筑业，占公司类不良贷款总额的91.44%[90] - 2024年末单一最大客户贷款余额占资本净额比例为8.1%，监管标准≤10%[97] - 2024年末单一集团客户授信总额占资本净额比例为12.15%，监管标准≤15%[97] - 2024年末单一最大客户风险暴露占一级资本净额比例为10.21%，监管标准≤15%[97] - 2024年末单一集团客户风险暴露占一级资本净额比例为15.21%，监管标准≤20%[97] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额为104.88亿元，占贷款总额的10.16%；最大单一借款人贷款总额13亿元，占贷款总额的1.26%[98] - 2024年末逾期贷款15.50亿元，比上年末增加2.11亿元，占贷款总额比例为1.50%，较上年末上升0.05个百分点；其中逾期3个月（含）以内贷款5.04亿元，占逾期贷款比例为32.52%[100] - 报告期末抵债资产总额为54,415千元，计提减值准备8,624千元，抵债资产净值为45,791千元[101] - 2024年末以摊余成本计量的贷款信用损失准备年末余额为5,342,538千元[102] - 2024年末核心一级资本充足率为8.27%，较上年末上升0.15个百分点，高于监管要求0.77个百分点[108] - 2024年末一级资本充足率为10.15%，较上年末上升0.54个百分点，高于监管要求1.65个百分点[108] - 2024年末资本充足率为13.12%，较上年末上升0.38个百分点，高于监管要求2.62个百分点[108] 公司业务发展 - 公司成功发行5亿元小微贷款ABS，是四川省第一家发行该类证券的银行[14] - 公司完成6亿元永续债发行，资本抵御风险能力进一步加强[15] - 公司引进各类人才188名，本科及以上学历人员占比达到86%[17] - 向泸州地区投放贷款余额692.7亿元，增长13.6%，连续七年为泸州第一大贷款银行[18] - 全年上缴税收13.83亿元，增长21.1%，为泸州第三大纳税企业[18] - 发行18亿元小微企业贷款专项金融债，使用央行支小再贷款62亿元，规模为四川省城商行第1[18] - 2021至2024年1季度帮助小微企业申请贴息资金1.93亿元，占全省贴息资金30.68%，排名四川银行业第1[18] 公司未来规划 - 2025年公司将推进业务转型，优化资产结构，降低负债成本，强化信贷风险管控，加大金融科技投入[28] 公司文化建设 - 2024年公司大力培育企业文化，坚持“核心系统上线”精神和“三个长期热爱”[29] 公司风险管理 - 报告期内公司加强逾期贷款等监控，采取多种措施清收处置不良贷款[103] - 公司对集团客户实行“统一授信、额度适度、实时监控”原则，加强集团客户管理[104] - 报告期末公司未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款[105] - 公司坚持“主动合规，严控风险，强化内控”原则强化信用风险管理，重点从优化信贷投向结构等多方面入手[110] - 公司强化授信审批，对授信业务实行分级授权，加强授信风险审查，防范客户风险[110] - 公司加强风险排查，积极开展各类风险排查，强化重点领域风险管控[110] - 截至报告期末，公司重大操作风险事件与案件风险事件为零[111] - 公司董事会是操作风险管理最高决策机构，监事会负责监督，高级管理层负责执行[113] - 公司健全操作风险防控体系，从夯实内部控制水平等四方面加强操作风险管理[113] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受合理范围内[114] - 公司市场风险管理组织体系由多部门共同构成，各部门按职责分工开展工作[114] - 公司制定市场风险和银行账簿利率风险管理基本制度，设定风险偏好和限额[