公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[4] - 报告期内，完成超额配售发行H股81,860,000股，截至报告期末，已发行股本总额为2,264,793,385股[132] 财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息净收入1,354,602千元，同比增长79.62%；营业收入1,403,630千元，同比增长67.24%；净利润490,353千元，同比增长30.13%[7] - 2019年6月30日，资产总额90,729,732千元，同比增长9.91%；负债总额83,992,742千元，同比增长10.25%[8] - 2019年6月30日，发放贷款和垫款净额39,035,850千元，同比增长28.04%；吸收存款60,823,500千元，同比增长16.11%[8] - 2019年6月30日，不良贷款率0.68%，较2018年12月31日下降0.12个百分点；拨备覆盖率389.10%，较2018年12月31日上升69.74个百分点[8] - 2019年6月30日，核心一级资本充足率9.50%，较2018年12月31日下降1.19个百分点；资本充足率12.02%，较2018年12月31日下降1.27个百分点[8] - 2019年上半年平均总资产回报率1.13%，较2018年同期上升0.09个百分点；平均权益回报率14.54%，较2018年同期下降2.40个百分点[9] - 2019年上半年净息差2.94%，较2018年同期上升0.72个百分点；净利息收益率3.14%，较2018年同期上升0.84个百分点[9] - 2019年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率0.06%，较2018年同期下降0.03个百分点；成本收入比31.66%，较2018年同期上升6.94个百分点[9] - 2019年上半年公司税前利润6.17亿元，比上年同期增加1.24亿元，增幅25.14%；净利润4.90亿元，比上年同期增加1.14亿元，增幅30.13%[13] - 2019年上半年公司营业收入14.04亿元，比上年同期增加5.64亿元，增幅67.24%，其中利息净收入占比96.51%，比上年同期增加6.65个百分点，非利息净收入0.49亿元，占比3.49%[15] - 截至2019年6月30日止6个月公司利息净收入13.55亿元，较上年同期增加6亿元，增幅79.62%[17] - 2019年上半年生息资产平均余额864.00亿元，利息收入26.75亿元，平均收益率6.19%；2018年平均余额654.89亿元，利息收入18.07亿元，平均收益率5.52%[18] - 2019年手续费及佣金净收入78.2万元，2018年为77.1万元[13] - 2019年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益4824.6万元，2018年为8437.4万元[13] - 截至2019年6月30日，生息资产平均余额864亿元，较上年同期增长209.11亿元，增幅31.93%[20] - 2019年上半年净利息收益率3.14%，较上年同期增加0.83个百分点；净利差2.94%，较上年同期增加0.72个百分点[20] - 截至2019年6月30日止6个月，利息收入26.75亿元，较上年同期增长8.67亿元，增幅47.98%[23] - 截至2019年6月30日止6个月，发放贷款和垫款利息收入13.89亿元，较上年同期增长6.88亿元，增幅98.08%[24] - 截至2019年6月30日止6个月，投资利息收入11.40亿元，较上年同期增长3.07亿元，增幅36.88%[26] - 截至2019年6月30日止6个月，存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.94亿元，较上年同期减少1.22亿元，降幅56.54%[27] - 截至2019年6月30日止6个月，存放中央银行款项利息收入0.51亿元，较上年同期减少0.06亿元，降幅10.19%[28] - 截至2019年6月30日止6个月，利息支出13.2亿元，较上年同期增长2.67亿元，增幅25.32%[30] - 截至2019年6月30日止6个月，吸收存款利息支出8.54亿元，较上年同期增长2.87亿元，增幅50.70%[31] - 截至2019年6月30日止6个月，同业及其他金融机构存拆放款项利息支出1.39亿元，较上年同期下降0.42亿元，降幅23.33%[33] - 截至2019年6月30日止6个月，公司已发行债券利息支出3.14亿元，较上年同期增长1.41亿元，增幅4.70%，平均成本率由5.08%降至3.82%[34] - 2019年上半年，公司非利息净收入0.49亿元，比上年同期减少0.36亿元，降幅42.42%[35] - 2019年上半年，公司手续费及佣金净收入78.2万元，比上年同期增加1.1万元[37] - 2019年上半年，公司结算业务手续费收入94.6万元，比上年同期减少59.5万元，降幅38.61%[38] - 2019年上半年，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计收益0.48亿元，比上年同期减少0.36亿元，降幅42.82%[39] - 2019年上半年，公司营业费用4.59亿元，比上年同期增长2.43亿元，增幅112.80%[41] - 2019年上半年，公司预期信用损失3.29亿元，比上年同期增长1.97亿元，增幅148.52%[43] - 2019年上半年，贷款（含票据贴现）预期信用损失2.45亿元，比上年同期增长1.29亿元，增幅110.36%[44] - 截至2019年6月末，公司资产总额907.30亿元，比上年末增长81.80亿元，增幅9.91%[45] - 截至2019年6月末，公司发放贷款和垫款总额400.89亿元，比上年末增长88.10亿元，增幅28.16%；发放贷款和垫款净额390.36亿元，比上年末增长85.49亿元，增幅28.04%[47] - 截至2019年6月末，公司公司贷款总额336.69亿元，比上年末增长88.85亿元，增幅35.85%，占发放贷款和垫款总额的83.99%，比上年末上升4.75个百分点[49] - 截至2019年6月末，公司票据贴现总额4.78亿元，比上年末减少1.66亿元，降幅25.81%，占发放贷款和垫款总额的1.19%，比上年末下降0.87个百分点[50] - 截至2019年6月末，公司个人贷款58.25亿元，比上年末增长0.89亿元，增幅1.55%，占发放贷款和垫款总额的14.53%，比上年末下降3.81个百分点[51] - 截至2019年6月末，公司投资账面价值349.46亿元，比上年末增长0.2亿元，增幅0.06%[52] - 截至2019年6月末，公司金融投资－信贷类金融资产85.66亿元，占投资总额24.51%；2018年末为58.22亿元，占比16.67%[53] - 截至2019年6月末，公司金融投资－以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产3.50亿元，占投资总额1.00%；2018年末为18.41亿元，占比5.27%[53] - 截至2019年6月末，公司金融投资－以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产56.01亿元，占投资总额16.03%；2018年末为58.67亿元，占比16.80%[53] - 截至2019年6月末，公司金融投资－摊余成本204.29亿元，占投资总额58.46%；2018年末为213.96亿元，占比61.26%[53] - 截至2019年6月末，公司资产总额907.30亿元；2018年末为825.50亿元[46] - 截至2019年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计560.06亿元，较2018年末的586.73亿元有所下降[59] - 截至2019年6月30日，以摊余成本计量的金融资产合计2042.93亿元，较2018年末的2139.58亿元有所下降[60] - 截至2019年6月末，公司负债总额839.93亿元，比上年末增长78.10亿元，增幅10.25%[61] - 截至2019年6月末，公司吸收存款总额608.24亿元，比上年末增长84.38亿元，增幅16.11%，占负债总额的72.42%[63] - 截至2019年6月末，公司卖出回购、同业及其他金融机构存放和拆入款项37.57亿元，比上年末减少49.19亿元，降幅56.70%[65] - 截至2019年6月末，公司应付债券176.70亿元，比上年末增长38.70亿元，增幅28.04%[66] - 截至2019年6月末，公司股东权益67.37亿元，比上年末增长3.70亿元，增幅5.81%[67] - 报告期末，公司贷款总额399.72亿元，比上年末增长28.26%；不良贷款总额2.71亿元，比上年末增长0.22亿元；不良贷款率0.68%，比上年末下降0.12个百分点[70] - 报告期内，公司次级类贷款占比同比下降0.12个百分点至0.67%，可疑类贷款占比下降0.01个百分点至0，损失类贷款占比上升0.01个百分点至0.01%[71] - 2019年6月30日客户贷款总额为39,972,353千元，不良贷款金额为270,651千元，不良贷款率为0.68%；2018年12月31日客户贷款总额为31,165,527千元，不良贷款金额为248,260千元，不良贷款率为0.80%[72][74][76] - 2019年6月30日公司贷款金额为33,669,082千元，占总额84.23%，不良贷款金额为195,639千元，不良贷款率为0.58%；2018年12月31日公司贷款金额为24,784,475千元，占总额79.53%，不良贷款金额为174,690千元，不良贷款率为0.70%[73][74] - 2019年6月30日零售贷款金额为5,824,832千元，占总额14.57%，不良贷款金额为75,012千元，不良贷款率为1.29%；2018年12月31日零售贷款金额为5,736,144千元，占总额18.41%，不良贷款金额为73,570千元，不良贷款率为1.28%[73][74] - 2019年6月30日泸州地区贷款金额为33,451,887千元，占总额83.69%，不良贷款金额为270,651千元，不良贷款率为0.68%；2018年12月31日泸州地区贷款金额为28,684,378千元，占总额92.04%，不良贷款金额为248,260千元，不良贷款率为0.80%[76] - 2019年公司贷款占比较上年末升高4.7个百分点至84.23%，不良率较上年末下降0.12个百分点至0.58%[75] - 2019年零售贷款余额较年初增加8.87百万元，占比降低3.84个百分点至14.57%，不良贷款率较上年末上升0.01个百分点至1.29%[75] - 2019年公司类不良贷款主要包括批发和零售业、住宿和餐饮业、交通运输、仓储和邮政业，占公司类不良贷款总额的79.55%[73] - 2019年6月30日租赁和商务服务业贷款金额为13,062,330千元，占总额32.68%；2018年12月31日为6,962,009千元，占总额22.34%[73] - 2019年6月30日建筑业贷款金额为4,987,072千元，占总额12.48%，不良贷款金额为4,500千元，不良贷款率为0.09%；2018年12月31日贷款金额为4,435,333千元，占总额14.23%，不良贷款金额为4,500千元，不良贷款率为0.10%[73] - 2019年6月30日批发和零售业贷款金额为2,934,047千元，占总额7.34%，不良贷款金额为55,270千元，不良贷款率为1.88%；2018年12月31日贷款金额为3,380,618千元，占总额10.85%，不良贷款金额为65,270千元，不良贷款率为1.93%[73] - 2019年6月30日客户贷款总额39972353千元，不良贷款270651千元，不良贷款率0.68%；2018年12月31日客户贷款总额31165527千元，不良贷款248260千元，不良贷款率0.80%[77] - 不良率较高的抵押贷款不良率从1.48%下降0.31个百分点至1.17%[78] - 报告期末最大

公司资本与股本情况 - 公司已发行资本为人民币2,264,793,385元[4] - 2018年4月8日，公司向在册股东发行及配发188,349,545股股份，注册资本由1,448,843,840元增至1,637,193,385元[135] - 2018年12月17日，公司H股在香港联交所上市，发行价每股3.18港元，全球发售发行545,740,000股H股，三名基石投资者认购270,000,000股H股，全球发售所得款项净额约为1,638.2百万港元[135] - 2019年1月9日，超额配股权被悉数行使，涉及81,860,000股H股，占行使前初步提呈发售股份的15%，额外所得款项净额约为255.5百万港元[135] - 2017年12月31日总股本为1,448,843,840股，2018年12月31日为2,182,933,385股[136] - 报告期末，公司股份总数为2,264,793,385股，其中内资股1,637,193,385股，H股627,600,000股；报告日期，股份总数为2,264,793,385股，其中内资股1,637,193,385股，H股627,600,000股[138] 公司资产负债情况 - 报告期末公司资产总额为人民币825.50亿元，发放贷款和垫款总额为人民币312.79亿元，存款总额为人民币523.86亿元[6] - 2018年资产总额82,549,815千元，同比增长16.47% [8] - 2018年负债总额76,183,029千元，同比增长14.49% [8] - 截至2018年末公司资产规模达825.50亿元，同比增长16.47%[12] - 截至2018年末公司存款总额为523.86亿元，同比增长24.30%[12] - 截至2018年末公司发放贷款和垫款总额为312.79亿元，同比增长61.22%[12] - 截至2018年末公司负债总额761.83亿元，比上年末增长96.39亿元，增幅14.49%[62] - 截至2018年末公司吸收存款总额523.86亿元，比上年末增长102.40亿元，增幅24.30%，占负债总额68.76%[64] - 截至2018年末公司卖出回购、同业及其他金融机构存放款项86.76亿元，比上年末减少33.88亿元，降幅28.09%[66] - 截至2018年末公司应付债券138.00亿元，比上年末增长30.25亿元，增幅28.08%，同业存单余额比上年增长29.77亿元，增幅30.45%[67] - 截至2018年末公司股东权益63.67亿元，比上年末增长20.31亿元，增幅46.85%[68] 公司盈利情况 - 2018年利息净收入1,772,398千元，同比增长12.58% [7] - 2018年手续费及佣金净收入1,868千元，2017年为 - 1,890千元[7] - 2018年营业收入1,934,088千元，同比增长15.13% [7] - 2018年营业费用 - 686,928千元，同比增长26.47% [7] - 2018年税前利润853,990千元，同比增长4.85% [7] - 2018年净利润658,307千元，同比增长6.40% [7] - 2018年公司实现净利润6.58亿元，同比增长6.40%[11][12] - 2018年公司营业收入19.34亿元，比上年增加2.54亿元，增幅15.13%，其中利息净收入占比91.64%，比上年减少2.07个百分点，非利息净收入1.62亿元，占比8.36%[17] - 2018年公司利息净收入17.72亿元，比上年增加1.98亿元，增幅12.58%，主要是规模增长所致[18] - 2018年利息收入39.99亿元，比上年增长6.70亿元，增幅20.14%[24] - 2018年发放贷款和垫款利息收入17.31亿元，比上年增长6.85亿元，增幅65.54%[25] - 2018年投资利息收入18.09亿元，比上年增长0.13亿元，增幅0.74%[26] - 2018年利息支出22.26亿元，比上年增长4.72亿元，增幅26.92%[29] - 2018年吸收存款利息支出12.80亿元，比上年增长3.65亿元，增幅39.83%[30] - 2018年已发行债券利息支出5.81亿元，比上年增长1.75亿元，增幅43.04%[33] - 2018年非利息净收入1.62亿元，比上年增加0.56亿元，增幅53.09%[34] - 2018年手续费及佣金净收入186.8万元，比上年增加375.8万元[36] - 2018年结算业务手续费收入170.3万元，降幅26.85%；银行卡业务手续费收入227.0万元，降幅4.82%；代理业务手续费收入203.6万元，增幅73.28%；担保业务手续费收入251.3万元，增幅90.38%；理财业务手续费收入12.0万元，降幅86.49%；投资银行手续费收入51.4万元为新增；其他手续费收入8.9万元，增幅535.71%[38] - 2018年交易净（损失）╱收益、投资净收益及其他经营净收益╱（损失）合计收益1.60亿元，增幅48.66%，其中交易净（损失）╱收益增加0.24亿元，投资净收益增加0.37亿元[39] - 2018年营业费用6.87亿元，增幅26.47%；成本收入比34.54%，上升2.67个百分点；人工成本增加0.92亿元，增幅29.75%；一般及行政支出增长0.25亿元，增幅18.39%；营业税金及附加增加0.11亿元，增幅143.10%[41] - 2018年资产减值损失3.97亿元，增幅22.15%；贷款（含票据贴现）减值损失3.00亿元，增幅38.63%[43] - 2018年公司税前利润8.54亿元，比上年增加0.40亿元，增幅4.85%；净利润6.58亿元，比上年增加0.39亿元，增幅6.40%[15] 公司业务指标情况 - 2018年公司业务离柜率达88.77%[12] - 2018年公司平均总资产回报率为0.86%，较2017年下降0.14个百分点[9] - 2018年公司平均权益回报率为14.66%，较2017年下降0.17个百分点[9] - 2018年公司净息差为2.43%，较2017年下降0.12个百分点[9] - 2018年生息资产平均余额700.40亿元，比上年增长107.02亿元，增幅18.04%[22] - 2018年净利息收益率2.53%，比上年下降0.12个百分点，净利差2.43%，比上年下降0.12个百分点[22] 公司贷款业务情况 - 2018年发放贷款和垫款平均余额2483.75亿元，利息收入17.31亿元，平均收益率6.97%；2017年平均余额1626.24亿元，利息收入10.46亿元，平均收益率6.43%[19] - 截至2018年末公司贷款总额247.84亿元，比上年末增长128.33亿元，增幅107.38%，占发放贷款和垫款总额的79.24%，比上年末上升17.64个百分点[48] - 截至2018年末票据贴现总额6.45亿元，比上年末减少18.36亿元，降幅74.01%，占发放贷款和垫款总额的2.06%，比上年末下降10.73个百分点[49] - 截至2018年末个人贷款57.36亿元，比上年末增长7.67亿元，增幅15.44%，占发放贷款和垫款总额的18.34%，比上年末减少7.27个百分点[50] - 报告期末公司贷款总额311.66亿元，比上年末增长60.64%[71] - 报告期末公司不良贷款总额2.48亿元，比上年末增长0.56亿元[71] - 报告期末公司不良贷款率0.80%，比上年末下降0.19个百分点[71] - 2018年末客户贷款总额311.6553亿元，较2017年末194.0136亿元增长[72][73][75] - 2018年末不良贷款总额2.4826亿元，占比0.80%，较2017年末1.9272亿元、占比0.99%下降[72][73][75] - 2018年末正常类贷款303.9197亿元，占比97.52%，较2017年末186.8083亿元、占比96.29%上升[72] - 2018年末公司贷款247.8448亿元，占比79.53%，较2017年末119.5116亿元、占比61.60%升高17.93个百分点，不良率0.70%，较上年末下降0.34个百分点[73][75][76] - 2018年末零售贷款57.3614亿元，较年初增加7.671亿元，但占比降低7.2个百分点至18.41%，不良率1.28%，较上年末下降0.1个百分点[73][75][76] - 2018年公司类不良贷款主要包括批发和零售业、交通运输等行业，占公司类不良贷款总额的66.08%[74] - 2018年末流动资金贷款101.1806亿元，占比32.47%，不良率1.26%[75] - 2018年末固定资产贷款146.6642亿元，占比47.06%，不良率0.32%[75] - 2018年末个人住房贷款21.0087亿元，占比6.74%，不良率0.96%[75] - 2018年末个人经营贷款28.7607亿元，占比9.23%，不良率1.65%[75] - 2018年末客户贷款总额311.66亿元，不良贷款2.48亿元，不良贷款率0.80%；2017年末客户贷款总额194.01亿元，不良贷款1.93亿元，不良贷款率0.99%[77][78] - 2018年末泸州地区贷款286.84亿元，占比92.04%，不良贷款24826万元，不良贷款率0.87%；泸州以外地区贷款24.81亿元，占比7.96%[77] - 2018年末信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款占比分别为8.44%、33.67%、41.30%、16.59%，不良率分别为0.10%、0.51%、1.48%、0.02%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额49.12亿元，占资本净额62.43%，占贷款总额15.76%；最大单一借款人贷款余额6亿元，占资本净额7.63%[80] - 2018年末逾期贷款2.77亿元，占贷款总额0.89%，较上年末增加4115万元，占比下降0.33个百分点[81][82] - 2018年末逾期3个月（含）以内贷款8028万元，占逾期贷款比例28.94%[82] - 报告期末抵债资产总额1.53亿元，计提减值准备2344.6万元，抵债资产净值1.29亿元[83] - 2017年初贷款减值准备余额3.75亿元，本年计提2.17亿元，年末余额5.68亿元[84] - 2018年1月1日按新金融工具准则计提贷款损失准备4.67亿元，较原准则减少1.00亿元[85] - 2018年抵押类贷款占比41.30%，不良率1.48%，较上年末下降0.9个百分点；信用贷款占比8.44%，较上年末增加1个百分点[79] - 2018年贷款预期信用减值损失年初余额467,081千元，本年计提/转回331,721千元，本年核销(13,144)千元，收回原转销贷款转入1,861千元，折现因素的释放5,314千元，年末余额792,833千元[87] - 报告期末贷款减值准备余额792,833千元，比上年末增长225,310千元，增幅39.70%[87] - 报告期末不良贷款拨备覆盖率319.36%，比上年末增加24.87个百分点[87] - 报告期末贷款拨备率2.54%，比上年末下降0.39个百分点[87] 公司投资业务情况 - 2018年投资平均余额2945.55亿元，利息收入18.09亿元，平均收益率6.14%；2017年平均余额2820.42亿元，利息收入17.95亿元，平均收益率6.37%[19] - 截至2018年末投资账面价值349.26亿元，比上年末增长59.30亿元，增幅20.45%[51] - 2018年末金融投资－信贷类金融资产58.22亿元，占总额16.67%；2017年末为82.79亿元，占28.55%[52] - 2018年末金融投资－以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产18.41亿元，占总额5.27%[52] - 2018年末金融投资－以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产58.67亿元，占总额16.80%[5