公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[4] - 截至报告期末，股份总数为2,717,752,062股，其中内资股股份1,964,632,062股，H股股份753,120,000股[123] - 截至2024年6月30日，本行不知悉其他需根据《证券及期货条例》第336条记录的权益或淡仓情况[132] - 截至最后可行日期，公司董事会有董事10名，监事会有监事5名，高级管理人员有11名[137][138][139] - 2024年5月22日公司选举韩子荣为独立非执行董事，委任待获批生效[140] - 截至2024年6月30日，公司员工总数为1,486人，平均年龄35.23岁[143] - 20 - 30岁员工421人，占比28.33%；30 - 40岁员工715人，占比48.12%；40 - 50岁员工228人，占比15.34%；50岁及以上员工122人，占比8.21%[143] - 硕士研究生及以上学历员工298人，占比20.05%；大学本科学历员工963人，占比64.81%；大学专科及以下学历员工225人，占比15.14%[144] - 全行科技人才143人，占全行人的9.62%[145] - 报告期内组织各类内外部培训约170次，4,600余人次参加[146] - 2023年度末期股息每10股派发现金0.9元（含税），合计2.446亿元（含税）[149] - 2023年重大抵债资产处置最终成交价为5.815亿元，建筑面积合计83,862.55平米[152] - 截至2024年6月30日，公司总股本为人民币2,717,752,062元，每股面值人民币1元[164] - 公司主要业务条线包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务[164] - 本中期简明财务资料由公司董事会于2024年8月20日批准报出[164] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,651.62亿元，客户贷款总额为人民币1,004.43亿元，客户存款总额为人民币1,302.57亿元[5] - 2024年上半年利息净收入1,757,680千元，同比增长13.07%[6] - 2024年上半年手续费及佣金净收入82,592千元，同比增长18.63%[6] - 2024年上半年营业收入2,835,908千元，同比增长15.91%[6] - 2024年上半年净利润808,336千元，同比增长19.71%[6] - 2024年6月30日，客户贷款净额95,295,780千元，较2023年12月31日增长7.72%[6] - 2024年6月30日，客户存款130,257,010千元，较2023年12月31日增长10.74%[6] - 2024年上半年平均总资产回报率为1.00%，较2023年同期增长0.11个百分点[7] - 2024年上半年平均权益回报率为14.07%，较2023年同期增长1.66个百分点[7] - 截至2024年6月30日止6个月，公司税前利润10.35亿元，比上年同期增加1.75亿元，增幅20.32%；净利润8.08亿元，比上年同期增加1.33亿元，增幅19.71%[10] - 2024年上半年，公司营业收入28.36亿元，比上年同期增加3.89亿元，增幅15.91%；其中利息净收入占比61.98%，非利息净收入10.78亿元，占比38.02%[12] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息净收入17.58亿元，较上年同期增长2.03亿元，增幅13.07%[14] - 2024年客户贷款平均余额100,567,702千元，利息收入3,130,275千元，平均收益率6.23%；2023年平均余额87,450,488千元，利息收入2,836,225千元，平均收益率6.49%[15] - 2024年投资平均余额24,457,460千元，利息收入522,984千元，平均收益率4.28%；2023年平均余额27,698,305千元，利息收入681,023千元，平均收益率4.92%[15] - 2024年存拆放同业及其他金融机构款项平均余额3,632,146千元，利息收入35,904千元，平均收益率1.98%；2023年平均余额3,608,155千元，利息收入35,664千元，平均收益率1.98%[15] - 2024年存放中央银行款项平均余额9,163,631千元，利息收入55,853千元，平均收益率1.22%；2023年平均余额8,591,215千元，利息收入52,929千元，平均收益率1.23%[15] - 2024年生息资产平均余额137,820,939千元，利息收入3,745,016千元，平均收益率5.43%；2023年平均余额127,348,163千元，利息收入3,605,841千元，平均收益率5.66%[15] - 截至2024年6月30日，公司生息资产平均余额1378.21亿元，较上年同期增长104.73亿元，增幅8.22%[17] - 2024年上半年，公司利息净收入17.58亿元，较上年同期增长2.03亿元，增幅13.06%；净利息收益率2.55%，较上年同期增长0.11个百分点；净利差2.77%，较上年同期上升0.03个百分点[16][17] - 2024年上半年，公司利息收入37.45亿元，较上年同期增长1.39亿元，增幅3.86%[20] - 2024年上半年，公司客户贷款利息收入31.30亿元，较上年同期增长2.94亿元，增幅10.37%[21] - 2024年上半年，公司投资利息收入5.23亿元，较上年同期下降1.58亿元，降幅23.21%[23] - 2024年上半年，公司利息支出19.87亿元，较上年同期下降0.64亿元，降幅3.12%[26] - 2024年上半年，公司客户存款利息支出16.67亿元，较上年同期下降0.85亿元，降幅4.86%[27] - 2024年上半年，公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.71亿元，较上年同期下降0.07亿元，降幅9.27%[29] - 2024年上半年，公司已发行债券利息支出1.89亿元，较上年同期增长0.18亿元，增幅10.37%[30] - 截至2024年6月30日止6个月，公司非利息净收入10.78亿元，比上年同期上升1.86亿元，增幅20.86%[31] - 截至2024年6月30日止6个月，手续费及佣金净收入8259.2万元，较上年同期增加1297.2万元[33] - 截至2024年6月30日止6个月，交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计9.96亿元，较上年同期增加1.73亿元，增幅21.05%[34] - 截至2024年6月30日止6个月，营业费用8.98亿元，较上年同期增加1.81亿元，增幅25.29%[36] - 截至2024年6月30日止6个月，预期信用损失/其他资产减值损失9.04亿元，较上年同期增加0.31亿元，增幅3.61%[38] - 截至2024年6月末，资产总额1651.62亿元，较上年末增长75.26亿元，增幅4.77%[40] - 截至2024年6月末，客户贷款总额1004.43亿元，较上年末增长74.05亿元，增幅7.96%[42] - 截至2024年6月末，客户贷款净额952.96亿元，较上年末增长68.30亿元，增幅7.72%[42] - 2024年上半年手续费及佣金收入10461.5万元，2023年同期为8460.2万元[32] - 2024年上半年手续费及佣金支出2202.3万元，2023年同期为1498.2万元[32] - 2024年上半年非利息净收入总额10.78亿元，2023年同期为8.92亿元[32] - 截至2024年6月末，公司贷款总额861.56亿元，较上年末增长78.47亿元，增幅10.02%，占客户贷款总额的85.78%，较上年末上升1.61个百分点[44] - 截至2024年6月末，票据贴现总额0.60亿元，较上年末减少2.18亿元，降幅78.47%，占客户贷款总额的0.06%，较上年末下降0.24个百分点[45] - 截至2024年6月末，个人贷款135.99亿元，较上年末减少2.71亿元，降幅1.95%，占客户贷款总额的13.54%，较上年末下降1.37个百分点[46] - 截至2024年6月末，投资账面价值533.79亿元，较上年末增长18.30亿元，增幅3.55%[47] - 截至2024年6月末，负债总额1538.09亿元，较上年末增长71亿元，增幅4.84%[54] - 截至2024年6月末，客户存款总额1302.57亿元，较上年末增长126.32亿元，增幅10.74%，占负债总额的84.69%[56] - 2024年6月30日，金融投资－信贷类金融资产金额为243.75亿元，占投资总额的4.57%；2023年12月31日金额为173.85亿元，占比3.37%[48] - 2024年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产金额为2877.03亿元，占投资总额的53.90%；2023年12月31日金额为2844.84亿元，占比55.19%[48] - 2024年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产金额为503.61亿元，占投资总额的9.43%；2023年12月31日金额为656.81亿元，占比12.74%[48] - 2024年6月30日，以摊余成本计量的金融资产金额为1713.47亿元，占投资总额的32.10%；2023年12月31日金额为1479.34亿元，占比28.70%[48] - 截至2024年6月末，客户存款总额为13.03亿元，较上年末的11.76亿元有所增长，公司存款占比41.01%，个人存款占比56.99%[57] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项为40.60亿元，较上年末下降30.94亿元，降幅43.25%[58] - 截至2024年6月末，应付债券为119.63亿元，较上年末减少22.17亿元，减幅15.63%[59] - 截至2024年6月末，股东权益为113.54亿元，较上年末增长4.27亿元，增幅3.90%[60] - 报告期末，信贷承诺余额为28.33亿元[60] - 报告期末，贷款总额为998.15亿元，较上年末增长7.96%；不良贷款总额为13.84亿元，较上年末增加1.39亿元；不良贷款率为1.39%，较上年末上升0.04个百分点[62] - 报告期末，次级类贷款占比上升0.22个百分点至0.59%，可疑类贷款占比下降0.18个百分点至0.28%，损失类贷款占比无变化，均为0.52%[64] - 2024年公司积极优化信贷结构，公司类不良贷款主要集中在房地产业、租赁和商务服务业、建筑业，占公司类不良贷款总额的92.11%[66] - 截至2024年6月末，公司活期存款占客户存款总额的比例为33.53%，较上年末上升0.08个百分点；公司活期存款占公司存款的比例为81.76%，较上年末下降1.38个百分点；个人活期存款占个人存款的比例为22.40%，较上年末下降0.99个百分点[57] - 报告期末，正常类贷款占比97.26%，关注类贷款占比1.35%，次级类贷款占比0.59%，可疑类贷款占比0.28%，损失类贷款占比0.52%[63] - 2024年6月30日客户贷款总额为99,814,761千元，不良贷款率为1.39%；2023年12月31日贷款总额为92,456,593千元，不良贷款率为1.35%[67][69][70][73] - 公司贷款占比从2023年末的84.70%增加1.62个百分点至2024年6月的86.32%，不良率从1.06%上升0.02个百分点至1.08%[67][68] - 零售贷款余额较年初减少2.71亿元，占比从15.00%下降1.38个百分点至13.62%，不良率从2.55%上升0.76个百分点至3.31%[67][68] - 泸州地区贷款金额为65,676,809千元，占比65.80%，不良贷款率1.45%；泸州以外地区贷款金额34,137,952千元，占比34.20%，不良贷款率1.27%[69] - 保证类、抵押类

财务概况 - 截至2024年6月30日，公司资产总额为1651.62亿元，客户贷款总额为1004.43亿元，客户存款总额为1302.57亿元[5] - 2024年上半年利息净收入17.58亿元，同比增长13.07%；手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长18.63%；营业收入28.36亿元，同比增长15.91%[6] - 2024年上半年营业费用8.98亿元，同比增长25.29%；预期信用损失/其他资产减值损失9.04亿元，同比增长3.61%[6] - 2024年上半年税前利润10.35亿元，同比增长20.32%；净利润8.08亿元，同比增长19.71%[6] - 2024年6月30日，归属本行股东每股净资产3.55元，较2023年增加0.18元；基本每股收益0.26元，较2023年增加0.05元[6] - 2024年6月30日，资产总额1651.62亿元，较2023年末增长4.77%；客户贷款净额952.96亿元，较2023年末增长7.72%[6] - 2024年6月30日，负债总额1538.09亿元，较2023年末增长4.84%；客户存款1302.57亿元，较2023年末增长10.74%[6] - 2024年上半年公司税前利润10.35亿元，同比增加1.75亿元，增幅20.32%；净利润8.08亿元，同比增加1.33亿元，增幅19.71%[10] - 2024年上半年公司营业收入28.36亿元，同比增加3.89亿元，增幅15.91%，其中利息净收入占比61.98%，非利息净收入10.78亿元，占比38.02%[12] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息净收入17.58亿元，较上年同期增长2.03亿元，增幅13.07%，主要因生息资产规模增长[14] - 2024年上半年平均总资产回报率为1.00%，较2023年的0.89%提升0.11个百分点[7] - 2024年上半年平均权益回报率为14.07%，较2023年的12.41%提升1.66个百分点[7] - 2024年上半年净息差为2.77%，较2023年的2.74%提升0.03个百分点[7] - 2024年上半年净利息收益率为2.55%，较2023年的2.44%提升0.11个百分点[7] - 2024年上半年成本占收入比率为29.97%，较2023年的28.02%提升1.95个百分点[7] - 2024年上半年公司贷款总额首次突破千亿元，负债成本持续下降，净息差、不良贷款率等指标保持全国城商行较优水平[9] - 截至2024年6月30日，公司生息资产平均余额1378.21亿元，较上年同期增长104.73亿元，增幅8.22%[17] - 2024年上半年净利息收益率2.55%，较上年同期增长0.11个百分点；净利差2.77%，较上年同期上升0.03个百分点[17] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息收入37.45亿元，较上年同期增长1.39亿元，增幅3.86%[20] - 截至2024年6月30日止6个月，公司客户贷款利息收入31.30亿元，较上年同期增长2.94亿元，增幅10.37%[21] - 截至2024年6月30日止6个月，公司投资利息收入5.23亿元，较上年同期下降1.58亿元，降幅23.21%[23] - 截至2024年6月30日止6个月，公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.36亿元，与上年同期基本持平[24] - 截至2024年6月30日止6个月，公司存放中央银行款项利息收入0.56亿元，较上年同期增长0.03亿元[25] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息支出19.87亿元，较上年同期下降0.64亿元，降幅3.12%[26] - 截至2024年6月30日止6个月，公司客户存款利息支出16.67亿元，较上年同期下降0.85亿元，降幅4.86%[27] - 利息净收入变动受规模和利率因素影响，规模因素使利息净收入增加220130万元，利率因素使利息净收入减少16983万元，最终利息净收入增加203147万元[19] - 截至2024年6月30日止6个月，同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.71亿元，较上年同期下降0.07亿元，降幅9.27%[29] - 截至2024年6月30日止6个月，已发行债券利息支出1.89亿元，较上年同期增长0.18亿元，增幅10.37%[30] - 截至2024年6月30日止6个月，非利息净收入10.78亿元，比上年同期上升1.86亿元，增幅20.86%[31] - 截至2024年6月30日止6个月，手续费及佣金净收入8259.2万元，比上年同期增加1297.2万元[33] - 截至2024年6月30日止6个月，交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计9.96亿元，比上年同期增加1.73亿元，增幅21.05%[34] - 截至2024年6月30日止6个月，营业费用8.98亿元，比上年同期增加1.81亿元，增幅25.29%[36] - 截至2024年6月30日止6个月，预期信用损失/其他资产减值损失9.04亿元，比上年同期增加0.31亿元，增幅3.61%[38] - 截至2024年6月末，资产总额1651.62亿元，比上年末增长75.26亿元，增幅4.77%[40] - 截至2024年6月末，客户贷款总额10044.31亿元，占总额60.81%；客户贷款净额9529.58亿元，占总额57.70%[41] - 截至2024年6月30日止6个月，贷款（含票据贴现）预期信用损失6.33亿元，比上年同期减少0.07亿元，降幅1.06%[39] - 截至2024年6月末，公司客户贷款总额1004.43亿元，比上年末增长74.05亿元，增幅7.96%；客户贷款净额952.96亿元，比上年末增长68.30亿元，增幅7.72%[42] - 截至2024年6月末，公司公司贷款总额861.56亿元，比上年末增长78.47亿元，增幅10.02%，占客户贷款总额的85.78%，比上年末上升1.61个百分点[44] - 截至2024年6月末，公司票据贴现总额0.60亿元，比上年末减少2.18亿元，降幅78.47%，占客户贷款总额的0.06%，比上年末下降0.24个百分点[45] - 截至2024年6月末，公司个人贷款135.99亿元，比上年末减少2.71亿元，降幅1.95%，占客户贷款总额的13.54%，比上年末下降1.37个百分点[46] - 截至2024年6月末，公司投资账面价值533.79亿元，比上年末增长18.30亿元，增幅3.55%[47] - 截至2024年6月末，公司负债总额1538.09亿元，比上年末增长71亿元，增幅4.84%，主要是客户存款稳步增长[54] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额1302.57亿元，比上年末增长126.32亿元，增幅10.74%，占公司负债总额的84.69%，为公司的主要资金来源[56] - 截至2024年6月末，客户存款总额为13.03亿元，公司存款占比41.01%，个人存款占比56.99%[57] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项为40.60亿元，较上年末下降30.94亿元，降幅43.25%[58] - 截至2024年6月末，应付债券为119.63亿元，较上年末减少22.17亿元，减幅15.63%[59] - 截至2024年6月末，股东权益为113.54亿元，较上年末增长4.27亿元，增幅3.90%[60] - 报告期末，信贷承诺余额为28.33亿元[60] - 报告期末，贷款总额为998.15亿元，较上年末增长7.96%；不良贷款总额为13.84亿元，较上年末增加1.39亿元；不良贷款率为1.39%，较上年末上升0.04个百分点[62] - 2024年上半年公司税前利润为10.35133亿元，2023年同期为8.60297亿元[94] - 2024年上半年公司银行业务税前利润6.01212亿元，占比58.08%；2023年同期为4.44493亿元，占比51.67%[94] - 2024年上半年零售银行业务税前利润1.17248亿元，占比11.33%；2023年同期为2.41936亿元，占比28.12%[94] - 2024年上半年金融市场业务税前利润3.07217亿元，占比29.68%；2023年同期为1.51246亿元，占比17.58%[94] - 2024年上半年其他业务税前利润0.09456亿元，占比0.91%；2023年同期为0.22622亿元，占比2.63%[94] - 截至2024年6月30日，公司流动性比例82.26%，高于监管要求57.26个百分点[90] - 截至2024年6月30日，公司优质流动性资产充足率171.25%，高于监管要求71.25个百分点[90] - 截至2024年6月30日，公司流动性匹配率148.81%，高于监管要求48.81个百分点[90] - 2024年上半年公司营业收入28.36亿元，其中公司银行业务17.32亿元占比61.07%，零售银行业务3.23亿元占比11.40%，金融市场业务7.69亿元占比27.12%[95] - 报告期末公司贷款余额861.56亿元，较年初增幅10.02%，大中型企业贷款占比41.01%，小微型企业贷款占比58.95%[97] - 截至2024年6月30日，票据贴现0.6亿元，占客户贷款总额的0.06%[98] - 报告期末公司客户存款余额534.17亿元，占全部存款余额41.01%[99] - 报告期末公司银行客户总数为51057户，较年初增长1854户，增幅3.77%[101] - 报告期末小微贷款余额580.30亿元，小微客户数量9357户，普惠小微贷款余额120.91亿元，户数为9086户，加权平均利率6.04%[102] - 截至2024年6月30日，有146.34万名零售银行客户，存款总额742.40亿元，贷款总额135.99亿元[103] - 零售存款余额742.40亿元，较上年末增加64.89亿元，增幅9.57%，活期存款占比22.40%[104] - 2024年上半年销售理财产品总额60.51亿元，截至6月30日，持有理财产品客户47853名，产品余额161.83亿元[106] - 截至2024年6月30日，代销贵金属销售额为247.29万元[107] - 报告期末，吸收同业及其他金融机构存款余额3.69亿元，较年初增加0.08亿元，增幅2.22%；存放他行同业款项余额5.30亿元，较年初增加2.57亿元，增幅94.14%[110] - 报告期末，同业拆入余额为36.82亿元，较年初增长2.87亿元，增幅8.45%；同业拆出余额为3.12亿元，较年初增长3.00亿元，增幅2500.00%[111] - 报告期末，正回购无余额，较年初减少33.92亿元，减幅100%；逆回购无余额，较年初减少47.77亿元，减幅100%[112] - 报告期末，持有转贴现票据0.60亿元，较年初减少1.50亿元，减幅71.43%[113] - 报告期末，同业存单发行余额为95.87亿元，较年初减少2.25亿元，减幅2.29%[114] - 报告期末，债券投资规模342.35亿元，较年初增加0.28亿元，增幅0.08%；其中国债持仓余额减少2.90亿元，减幅9.42%；政策性金融债持仓余额增加16.70亿元，增幅16.83%；地方政府债持仓余额减少8.33亿元，减幅45.51%；信用债持仓余额增加2.71亿元，增幅2.21%；商业银行债持仓余额减少7.9亿元，减幅10.96%[115] - 报告期末，特殊目的载体投资规模173.57亿元，较年初增长21.61亿元，增幅14.22%，主要是增加了公募基金投资[116] - 2024年上半年利息净收入17.5768亿元，较2023年同期的15.54533亿元有所增长[158] - 2024年上半年手续费及佣金净收入8259.2万元，高于2023年同期的6962万元[158] - 2024年上半年营业收入28.35908亿元，相比2023年同期的24.46656亿元增长[158] - 2024年上半年营业利润10.3403亿元，2023年同期为8.57526亿元[158] - 2024年上半年税前利润10.35133亿元，2023年同期是

财务表现 - 公司2023年度利息净收入为308.82亿元，同比下降5.21%[8] - 公司2023年度手续费及佣金净收入为10.29亿元，同比增长9.46%[8] - 公司2023年度营业收入为477.03亿元，同比增长22.25%[8] - 公司2023年度净利润为99.42亿元，同比增长23.12%[8] - 公司2023年度每股基本收益为0.33元，同比增长0.07元[8] - 公司2023年度资产总额为1576.36亿元，同比增长6.06%[8] - 公司2023年度客户贷款净额为884.66亿元，同比增长10.58%[8] - 公司2023年度客户存款为1176.25亿元，同比增长7.47%[8] - 公司2023年度不良贷款率为1.35%，较上年下降0.18%[8] - 公司2023年度贷款拨备率为372.42%，较上年增长115.49%[8] 业务发展 - 本行业务规模平稳增长，全行资产、存款、贷款分别增长6.06%、7.47%[18] - 负债成本压降，负债利率下降25个BP，两年合计下降40个BP，淨利差和淨息差保持行业较优水平[18] - 本行正在深入实施「四化同步、城乡融合、五区共兴」发展战略，经济发展有望继续呈现更好的发展态势[24] - 本行将持续深化改革，加强内控和风险管理，积极探索符合自身特色的转型发展之路[25] 风险管理 - 本行强调“主动合规，严控风险，强化内控”风险控制原则[76] - 本行加强信用风险管理，包括优化调整信贷结构、强化授信审批、加强风险排查等[77] - 本行加强信贷业务贷后管理环节检查，防范贷后风险，提高信用风险管控能力[79] - 本行加强市场风险管理，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现各项业务持续、健康发展[89] 信息科技风险管理 - 本行信息科技风险管理组织体系由董事会、高级管理层、信息科技管理委员会、信息科技风险管理委员会等组成[108] - 本行面临的信息科技风险主要包括网络安全风险、业务连续性风险和外包风险[110] - 本行采取了严格的网络区域划分、系统滲透测试和漏洞扫描等措施来应对网络安全风险[111] - 本行开展业务连续性管理体系建设，具备应对站点级和城市级灾难的能力[112] - 本行强化外包管理，通过脱敏技术保障数据安全，提高外包应急处置能力[113] 股权结构 - 瀘州老窖集团有限责任公司持有233,613,417股内资股，占本行已发行股份的8.60%[161] - 瀘州市財政局持有193,853,760股内资股，占本行已发行股份的7.13%[161] - 瀘州國有資產經營有限公司持有173,568,000股内资股，占本行已发行股份的6.39%[161]

公司业绩 - 瀘州銀行2023年度报告已经经过审计，符合香港联交所的相关规定[1] - 瀘州銀行总资产为人民币1,576.36亿元，客户贷款总额为人民币930.39亿元，客户存款总额为人民币1,176.25亿元[6] - 利息净收入为3,088,261千元，同比下降5.21%[8] - 手续费及佣金净收入为102,948千元，同比增长9.46%[8] - 资产总额为157,636,383千元，同比增长6.06%[8] - 不良贷款率为1.35%，同比下降0.18%[8] - 核心一级资本充足率为8.12%，略微增长至8.10%[9] - 流动性比率为80.14%，较去年同期增长6.67%[9] - 2023年本行稅前利潤为12.51亿人民币，比上年增加2.36亿人民币，增幅23.29%；净利润为9.94亿人民币，比上年增加1.87亿人民币，增幅23.12%[28] - 2023年本行營業收入为47.70亿人民币，比上年增加8.68亿人民币，增幅22.25%；其中利息淨收入占比64.74%，比上年下降18.76个百分点[29] 公司发展 - 瀘州銀行H股股票于2018年12月17日在香港联交所主板上市，股票代号为1983.HK[6] - 瀘州銀行在2023年获得多项荣誉，包括在中共瀘州市委、瀘州市人民政府评选为“瀘州40正当红”经济建设类模范典型[7] - 公司成功降低了负债成本，稳定了净利差和净息差[10] - 公司建立了清晰明确的公司治理体系，提升了决策效率和擅长作为积极性[11] - 公司积极参与地方经济建设，成功举办金融服务实体经济高质量发展大会[13] 财务数据 - 2023年本行利息收入72.24億元，比上年下降2.72億元，降幅3.62%[33] - 2023年本行客戶貸款利息收入57.98億元，比上年增長3.48億元，增幅6.39%[34] - 2023年本行存拆放同業及其他金融機構款項利息收入0.77億元，比上年下降0.33億元，降幅30.16%[35] - 2023年本行存放中央銀行款項利息收入1.09億元，與上年基本持平[36] - 2023年本行利息支出41.35億元，比上年下降1.02億元，降幅2.40%[37] - 2023年本行客戶存款利息支出35.23億元，比上年增長0.44億元，增幅1.26%[38] - 2023年本行同業及其他金融機構存拆放款項利息支出1.45億元，比上年增加0.12億元，增幅9.40%[38] - 2023年本行已發行債券利息支出3.60億元，比上年下降1.64億元，降幅31.27%[39] - 2023年本行非利息淨收入16.82億元，比上年增長10.38億元，增幅161.26%[40] - 2023年本行手續費及佣金淨收入10,294.8萬元，比上年增長889.7萬元，增幅9.46%[41] - 2023年本行交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入总额为15.79亿元，比上年增加10.29亿元，增幅187.23%[42] - 2023年本行營業費用17.23億元，比上年增长1.47億元，增幅9.36%[42] - 2023年本行预期信用损失/其他资产减值损失17.99亿元，比上年增加4.83亿元，增幅36.74%[43]

抵债资产交易 - 泸州银行计划出售抵债资产，以减少低效资产对资本的占用[1] - 涪发集团以5.815亿元购得抵债资产，预计确认收益约2.93亿元[1] - 抵债资产为83,862.55平方米商业物业，位于中国重庆市涪陵区兴华中路泽胜中央广场B馆[2]

财务表现 - 泸州银行2023年上半年利息净收入为1554533千元，同比下降13.19%[7] - 泸州银行2023年上半年净利润为675272千元，同比增长4.92%[7] - 泸州银行2023年上半年不良贷款率为1.50%，较去年同期下降0.03%[7] - 泸州银行2023年上半年核心一级资本充足率为8.28%，较去年同期增长0.18%[7] - 泸州银行2023年上半年平均总资产回报率为0.89%，较去年同期下降0.03%[8] - 泸州银行2023年上半年平均权益回报率为12.41%，较去年同期下降0.05%[8] - 泸州银行2023年上半年净利息收益率为2.44%，较去年同期下降0.30%[8] - 泸州银行2023年上半年成本占收入比率为28.02%，较去年同期增长0.67%[8] - 上半年实现地区生产总值27901.01亿元，同比增长5.5%[10] - 截至2023年6月30日止6个月，本行税前利润8.60亿元，比上年同期增加0.31亿元，增幅3.73%；净利润6.75亿元，比上年同期增加0.32亿元，增幅4.92%[13] - 2023年上半年，本行營業收入人民幣24.47億元，比上年同期增加人民幣0.88億元，增幅3.73%[14] - 截至2023年6月30日止6个月本行利息净收入人民幣15.55億元，较上年同期下降人民幣2.36億元，降幅13.19%[14] - 2023年上半年，本行利息净收入占比63.54%，比上年同期下降12.38个百分点[14] - 截至2023年6月30日，本行生息资产平均余额人民币1,273.48亿元，较上年同期下降人民币33.53亿元，降幅2.57%[16] - 淨利息收益率为2.44%，较上年同期下降0.30个百分点[16] - 淨利差为2.74%，较上年同期上升0.01个百分点[16] - 2023年6月30日止6个月，公司利息收入36.06亿人民币，较去年同期下降6.12%主要是生息资产平均收益率下降所致[17] - 客户贷款利息收入28.36亿人民币，较去年同期增长5.12%[18] - 投资利息收入6.81亿人民币，较去年同期下降34.02%主要是投资规模及平均收益率均下降所致[18] - 客户存款利息支出17.52亿人民币，较去年同期增长6.32%[22] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.78亿人民币，较去年同期增长11.80%[22] - 已发行债券利息支出1.71亿人民币，较去年同期下降40.34%主要由于已发行债券规模和平均成本率均下降所致[23] - 非利息净收入8.92亿人民币，比去年同期增加57.07%主要由于交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入增加[24] - 手续费及佣金净收入6.96亿人民币，比去年同期减少2.28亿人民币[24] - 交易活动净收益618.88亿人民币，比去年同期增加72.95%[25] - 公司營業費用7.17億人民幣，比去年同期增加0.44億人民幣，增幅6.48%[25] - 本行截至2023年6月30日止6个月的预期信用损失/其他资产减值损失为8.72亿人民币，比上年同期增加0.13亿人民币，增幅1.51%[26] - 截至2023年6月末，本行资产总额为1,539.45亿人民币，比上年末增长53.15亿人民币，增幅3.58%，主要是客户贷款等增长[27] - 本行截至2023年6月末的客户贷款总额为888.28亿人民币，比上年末增长56.47亿人民币，增幅6.79%；客户贷款净额为850.17亿人民币，比上年末增长50.18亿人民币，增幅6.27%[28] - 截至2023年6月末，本行票据贴现总额为20.93亿人民币，比上年末增加12.71亿人民币，增幅154.42%[29] - 截至2023年6月末，本行个人贷款为133.32亿人民币，比上年末增长8.75亿人民币，增幅7.02%[30] - 截至2023年6月末，本行投资账面价值为549.28亿人民币，比上年末增长64.00亿人民币，增幅13.19%[31] - 本行截至2023年6月末的信贷类金融资产为2,578.82亿人民币，比上年末略有下降[31] - 截至2023年6月末，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额为29.16亿人民币，比上年末增长8.96亿人民币[31] - 截至2023年6月末，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产总额为7.99亿人民币，比上年末略有下降[32] - 2023年6月末，公司金融投资按攤餘成本总额为15,920,308千元，较上年底基本持平[33] - 公司客户存款总额为115,481,590千元，较上年底增长5.52%，占公司负债总额的80.70%[34] - 同業及其他金融機構存放和拆入款項截至2023年6月末为122.05億元，较上年末增长31.47%[35] - 已发行債券总额为91.43億元，较上年末减少29.58%[36] - 公司

财务状况 - 截至2023年6月30日，公司资产总额为1539.45亿元，客户贷款总额为888.28亿元，客户存款总额为1154.82亿元[6] - 2023年6月30日，资产总额1539.45亿元，较2022年末增长3.58%；客户贷款净额850.17亿元，较2022年末增长6.27%；负债总额1430.92亿元，较2022年末增长3.36%；客户存款1154.82亿元，较2022年末增长5.52%[7] - 2023年6月30日，归属本行股东每股净资产3.37元，较2022年末增加0.21元；基本每股收益0.21元，较2022年上半年增加0.01元[7] - 截至2023年6月末，公司资产总额1539.45亿元，比上年末增长53.15亿元，增幅3.58%[42] - 截至2023年6月末，公司客户贷款总额888.28亿元，比上年末增长56.47亿元，增幅6.79%[44] - 截至2023年6月末，公司客户贷款净额850.17亿元，比上年末增长50.18亿元，增幅6.27%[44] - 截至2023年6月末，公司客户贷款总额888.28亿元，较上年末增长56.47亿元，增幅6.79%[45] - 截至2023年6月末，公司贷款总额729.24亿元，较上年末增长33.79亿元，增幅4.86%，占客户贷款总额的82.10%，较上年末下降1.51个百分点[46] - 截至2023年6月末，票据贴现总额20.93亿元，较上年末增加12.71亿元，增幅154.42%，占客户贷款总额的2.36%，较上年末上升1.37个百分点[47] - 截至2023年6月末，个人贷款133.32亿元，较上年末增长8.75亿元，增幅7.02%，占客户贷款总额的15.01%，较上年末上升0.03个百分点[48] - 截至2023年6月末，公司投资账面价值549.28亿元，较上年末增长64.00亿元，增幅13.19%[49] - 截至2023年6月末，公司负债总额1430.92亿元，较上年末增长46.58亿元，增幅3.36%，主要因客户存款稳步增长[56] - 截至2023年6月末，客户存款总额1154.82亿元，较上年末增长60.36亿元，增幅5.52%，占公司负债总额的80.70%[58] - 截至2023年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项122.05亿元，较上年末增加29.21亿元，增幅31.47%，占负债总额的8.53%，较上年末上升1.83个百分点[57] - 截至2023年6月末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债3.08亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅104.04%，占负债总额的0.21%，较上年末上升0.10个百分点[57] - 截至2023年6月末，发行债券91.43亿元，较上年末减少38.40亿元，减幅29.57%，占负债总额的6.39%，较上年末下降2.99个百分点[57] - 截至2023年6月末，客户存款总额115.48亿元，公司存款48.64亿元占比42.12%，个人存款64.47亿元占比55.83%，应付利息2.37亿元占比2.05%[59] - 截至2023年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项122.05亿元，比上年末增加29.21亿元，增幅31.47%[60] - 截至2023年6月末，应付债券91.43亿元，比上年末减少38.40亿元，减幅29.58%[61] - 截至2023年6月末，股东权益108.52亿元，比上年末增长6.57亿元，增幅6.44%[62] - 2023年6月30日资产总额1539.45亿元，较2022年末增长3.58%[161] - 2023年6月30日负债总额1430.92亿元，较2022年末增长3.36%[161] - 2023年6月30日股东权益总额108.52亿元，较2022年末增长6.44%[161] - 2023年客户贷款850.17亿元，较2022年末增长6.27%[161] - 2023年客户存款1154.82亿元，较2022年末增长5.51%[161] 经营业绩 - 2023年上半年利息净收入15.55亿元，同比下降13.19%；手续费及佣金净收入0.70亿元，同比下降24.63%；营业收入24.47亿元，同比增长3.73%[7] - 2023年上半年税前利润8.60亿元，同比增长3.73%；净利润6.75亿元，同比增长4.92%[7] - 2023年上半年平均总资产回报率0.89%，较2022年上半年下降0.03个百分点；平均权益回报率12.41%，较2022年上半年下降0.05个百分点[8] - 2023年上半年净利差2.74%，较2022年上半年上升0.01个百分点；净利息收益率2.44%，较2022年上半年下降0.30个百分点[8] - 2023年上半年成本占收入比率28.02%，较2022年上半年上升0.67个百分点[8] - 2023年上半年公司实现营业收入24.47亿元，同比增加0.88亿元，增幅3.73%[14] - 2023年上半年公司税前利润8.60亿元，同比增加0.31亿元，增幅3.73%；净利润6.75亿元，同比增加0.32亿元，增幅4.92%[12] - 2023年上半年利息净收入15.55亿元，较上年同期下降2.36亿元，降幅13.19%[16] - 2023年上半年利息净收入占比63.54%，较上年同期下降12.38个百分点；非利息净收入8.92亿元，占比36.46%[14] - 2023年上半年客户贷款平均余额874.50亿元，利息收入28.36亿元，平均收益率6.49%[17] - 2023年上半年投资平均余额276.98亿元，利息收入6.81亿元，平均收益率4.92%[17] - 2023年上半年存拆放同业及其他金融机构款项平均余额36.08亿元，利息收入0.36亿元，平均收益率1.98%[17] - 2023年上半年存放中央银行款项平均余额85.91亿元，利息收入0.53亿元，平均收益率1.23%[17] - 2023年上半年生息资产平均余额1273.48亿元，利息收入36.06亿元，平均收益率5.66%[17] - 截至2023年6月30日，公司生息资产平均余额1273.48亿元，较上年同期下降33.53亿元，降幅2.57%[19] - 2023年上半年净利息收益率2.44%，较上年同期下降0.30个百分点；净利差2.74%，较上年同期上升0.01个百分点[19] - 2023年上半年利息收入36.06亿元，较上年同期下降2.35亿元，降幅6.12%[22] - 2023年上半年客户贷款利息收入28.36亿元，较上年同期增长1.38亿元，增幅5.12%[23] - 2023年上半年投资利息收入6.81亿元，较上年同期下降3.51亿元，降幅34.02%[25] - 2023年上半年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.36亿元，较上年同期下降0.23亿元，降幅38.79%[26] - 2023年上半年利息支出20.51亿元，较上年同期增长0.01亿元，增幅0.05%[28] - 2023年上半年客户存款利息支出17.52亿元，较上年同期增长1.04亿元，增幅6.32%[29] - 2023年上半年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.78亿元，较上年同期增长0.08亿元，增幅11.80%[31] - 2023年上半年已发行债券利息支出1.71亿元，较上年同期下降1.16亿元，降幅40.34%[32] - 截至2023年6月30日止6个月，公司非利息净收入8.92亿元，比上年同期上升3.24亿元，增幅57.07%[33] - 截至2023年6月30日止6个月，公司手续费及佣金净收入6962万元，比上年同期减少2275.7万元[35] - 截至2023年6月30日止6个月，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计8.23亿元，比上年同期增加3.47亿元，增幅72.95%[36] - 截至2023年6月30日止6个月，公司营业费用7.17亿元，比上年同期增加0.44亿元，增幅6.48%[38] - 截至2023年6月30日止6个月，公司预期信用损失/其他资产减值损失8.72亿元，比上年同期增加0.13亿元，增幅1.51%[40] - 2023年上半年公司各业务分部税前利润合计86029.7万元，2022年同期为82932.4万元[95] - 2023年上半年公司银行业务税前利润45136.8万元，占比52.47%，2022年同期为25037万元，占比30.19%[95] - 2023年上半年零售银行业务税前利润23667.2万元，占比27.51%，2022年同期为19317.4万元，占比23.29%[95] - 2023年上半年金融市场业务税前利润14963.5万元，占比17.39%，2022年同期为37572.6万元，占比45.31%[95] - 2023年上半年其他业务税前利润2262.2万元，占比2.63%，2022年同期为1005.4万元，占比1.21%[95] - 2023年上半年公司营业收入24.47亿元，其中公司银行业务14.24亿元占比58.19%，零售银行业务3.85亿元占比15.73%，金融市场业务6.03亿元占比24.67%，其他0.34亿元占比1.41%[96] - 2023年上半年利息净收入15.55亿元，手续费及佣金净收入0.70亿元，营业收入24.47亿元[159] - 2023年上半年营业利润8.58亿元，税前利润8.60亿元，归属本行股东净利润6.75亿元[159] - 2023年上半年其他综合收益税后总额0.76亿元，归属本银行股东综合收益合计7.52亿元[159] - 2023年上半年银行股东每股基本及稀释盈利0.21元[159] - 2023年上半年税前利润为860,297千元，2022年同期为829,324千元[165] - 2023年上半年经营活动产生的净现金流入额为123,487千元，2022年同期为8,480,540千元[165] - 2023年上半年投资活动产生的净现金流入额为2,601,257千元，2022年同期为净流出1,556,812千元[166] - 2023年上半年筹资活动产生的净现金流出额为4,121,744千元，2022年同期为5,373,891千元[166] - 2023年上半年现金及现金等价物期末数为4,426,062千元，2022年同期为6,821,524千元[166] 贷款质量与风险指标 - 2023年6月30日，不良贷款率1.50%，较2022年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率295.10%，较2022年末上升38.17个百分点；贷款拨备率4.42%，较2022年末上升0.49个百分点[7] - 报告期末，贷款总额883.50亿元，比上年末增长6.67%；不良贷款总额13.22亿元，比上年末增加0.55亿元；不良贷款率1.50%，比上年末下降0.03个百分点[64] - 报告期末，次级类贷款占比降至1.33%，可疑类贷款占比升至0.13%，损失类贷款占比无变化为0.04%[66] - 公司类不良贷款主要集中在房地产业等行业，占公司类不良贷款总额的86.88%[67] - 2023年6月30日客户贷款总额为883.50亿元，不良贷款率为1.50%；2022年12月31日贷款总额为828.26亿元，不良贷款率为1.53%[68][70][71] - 零售贷款余额较年初增加8.75亿元，占比上升0.05个百分点至15.09%，不良贷款率较上年末上升0.13个百分点至2.22%[69] - 泸州地区贷款金额为578.33亿元，占比65.46%，不良贷款率为1.79%；泸州以外地区贷款金额为305.16亿元，占比34.54%，不良贷款率为0.93%[70] - 保证类、抵押类贷款占比达到70.38%[71] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额为82.10亿元，占资本净额的59.49%，占贷款总额的9.29%；最大单一借款人贷款余额11.00亿元，占资本净额的8.26%[73] - 报告期末逾期贷款19.15亿元，比上年末增加3.40亿元，逾期贷款占贷款总额比例为2.17%，较上年末增加0.27个百分点[74] - 逾期3个月（含）以内贷款5.17亿元，占逾期

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.17752062亿元[4] 资产负债相关数据 - 报告期末，公司资产总额为人民币1486.30亿元，客户贷款总额为人民币831.81亿元，客户存款总额为人民币1094.46亿元[5] - 2022年资产总额148,629,827千元，较2021年增长10.50%[10] - 2022年客户贷款净额79,999,395千元，较2021年增长10.75%[10] - 2022年负债总额138,434,211千元，较2021年增长10.92%[10] - 2022年客户存款109,445,657千元，较2021年增长15.49%[10] - 截至2022年末公司资产总额1486.30亿元，比上年末增长141.20亿元，增幅10.50%[45] - 截至2022年末公司客户贷款总额831.81亿元，比上年末增长83.08亿元，增幅11.10%；客户贷款净额799.99亿元，比上年末增长77.63亿元，增幅10.75%[47] - 截至2022年末公司公司贷款总额695.46亿元，比上年末增长86.73亿元，增幅14.25%，占客户贷款总额的83.61%，比上年末上升2.31个百分点[49] - 截至2022年末公司票据贴现总额8.23亿元，比上年末减少27.89亿元，降幅77.22%，占客户贷款总额的0.99%，比上年末下降3.83个百分点[50] - 截至2022年末公司个人贷款124.58亿元，比上年末增长22.90亿元，增幅22.52%，占客户贷款总额的14.98%，比上年末上升1.4个百分点[51] - 截至2022年末公司投资账面价值485.28亿元，比上年末增加63.20亿元，增幅14.97%[52] - 截至2022年末公司负债总额1384.34亿元，比上年末增长136.26亿元，增幅10.92%[61] - 2022年末客户存款总额1094.46亿元，比上年末增长146.77亿元，增幅15.49%，占负债总额79.06%[63] - 2022年末同业及其他金融机构存放和拆入款项92.83亿元，比上年末增加40.29亿元，增幅76.69%[65] - 2022年末发行债券129.83亿元，比上年末减少71.59亿元，减幅35.54%[66] - 2022年末股东权益101.96亿元，比上年末增长4.93亿元，增幅5.09%[66] - 报告期末贷款总额828.26亿元，比上年末增长10.95%[70] - 2022年末客户贷款总额为82,825,912千元，较2021年末的74,652,740千元增长，不良贷款率从1.42%升至1.53%[74][76][77] - 2022年末公司贷款金额为69,545,571千元，占比83.97%，较上年末增加2.43个百分点，不良率降至1.32%[73][74][75] - 2022年末零售贷款余额较年初增加22.90亿元，占比上升1.42个百分点至15.04%，不良率升至2.09%[74][75] - 2022年末泸州地区贷款金额为53,945,968千元，占比65.13%，不良率1.80%；泸州以外地区贷款金额为28,879,944千元，占比34.87%，不良率1.02%[76] - 2022年末流动资金贷款金额为50,072,364千元，占比60.45%，不良率0.96%[74] - 2022年末固定资产贷款金额为19,473,207千元，占比23.52%，不良率2.25%[74] - 2022年末个人住房贷款金额为2,768,392千元，占比3.34%，不良率1.68%[74] - 2022年末个人经营贷款金额为7,362,821千元，占比8.89%，不良率2.33%[74] - 2022年末个人消费贷款金额为2,326,338千元，占比2.81%，不良率1.81%[74] - 2022年末客户贷款总额828.26亿元；2021年末为746.53亿元[81] 收入利润相关数据 - 2022年利息净收入32.58171亿元，同比增长10.89%[9] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，同比增长63.79%[9] - 2022年营业收入39.01997亿元，同比增长3.33%[9] - 2022年营业费用15.75183亿元，同比增长4.47%[9] - 2022年预期信用损失/其他资产减值损失13.15882亿元，同比下降1.65%[9] - 2022年税前利润10.14482亿元，同比增长8.58%[9] - 2022年净利润8.07529亿元，同比增长9.98%[9] - 2022年公司实现营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；实现净利润8.08亿元，同比增长9.98%[15] - 2022年公司税前利润10.14亿元，比上年增加0.80亿元，增幅8.58%；净利润8.08亿元，比上年增加0.73亿元，增幅9.98%[20] - 2022年公司利息净收入变化为319967千元，手续费及佣金净收入变化为36631千元[21] - 2022年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化为 - 230920千元，营业费用变化为 - 67393千元[21] - 2022年公司营业收入39.02亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.33%[22] - 2022年利息净收入占比83.50%，较上年增长5.69个百分点；非利息净收入6.44亿元，占比16.50%[22] - 2022年公司利息净收入32.58亿元，较上年增长3.20亿元，增幅10.89%[23] - 2022年生息资产平均余额1323.43亿元，较上年增长144.86亿元，增幅12.29%[27] - 2022年净利息收益率2.46%，较上年下降0.03个百分点；净利差2.51%，较上年下降0.08个百分点[27] - 2022年公司利息收入74.95亿元，较上年增长5.45亿元，增幅7.84%[29] - 2022年客户贷款利息收入54.50亿元，较上年增长6.23亿元，增幅12.91%[30] - 2022年投资利息收入18.25亿元，较上年下降0.55亿元，降幅2.93%[32] - 2022年买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.11亿元，较上年下降0.20亿元，降幅15.04%[33] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入1.09亿元，较上年下降0.03亿元，降幅2.98%[34] - 2022年公司利息支出42.37亿元，较上年增长2.25亿元，增幅5.61%[36] - 2022年公司客户存款利息支出34.79亿元，较上年增长3.83亿元，增幅12.38%[37] - 2022年公司手续费及佣金净收入9405.1万元，较上年增长3663.1万元，增幅63.79%[38] - 2022年公司非利息净收入6.44亿元，较上年减少1.94亿元，降幅23.18%[37] - 2022年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计5.50亿元，较上年减少2.31亿元，降幅29.58%[40] - 2022年公司营业费用15.75亿元，较上年增长0.67亿元，增幅4.47%[41] - 2022年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.16亿元，较上年减少0.22亿元，降幅1.65%[43] - 2022年公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出1.33亿元，较上年下降0.37亿元，降幅21.75%[37] - 2022年公司已发行债券利息支出5.24亿元，较上年下降1.77亿元，降幅25.27%[37] 资产质量相关数据 - 2022年平均总资产回报率0.57%，较2021年下降0.01个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.53%，较2021年上升0.11个百分点[10] - 2022年拨备覆盖率256.93%，较2021年下降5.56个百分点[10] - 截至2022年末，公司不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点，比全国城商行平均水平低0.32个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点[15] - 报告期末不良贷款总额12.67亿元，比上年末增加2.09亿元；不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[70] - 报告期末次级类贷款占比同比上升0.05个百分点至1.38%，可疑类贷款占比同比上升0.02个百分点至0.11%，损失类贷款占比同比上升0.04个百分点至0.04%[71] - 公司类不良贷款主要包括租赁和商务服务业、房地产业、制造业、建筑业，占公司类不良贷款总额的79.57%[72] - 2022年末保证类、抵押类贷款占比达74.30%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额81.05亿元，占资本净额59.49%，占贷款总额9.79%；最大单一借款人贷款余额11.25亿元，占资本净额8.26%[80] - 报告期末逾期贷款15.75亿元，较上年末减少1.15亿元；逾期贷款占比1.90%，较上年末下降0.36个百分点；逾期3个月（含）以内贷款4.35亿元，占逾期贷款比例27.60%[81] - 报告期末抵债资产总额2.91亿元，计提减值准备0.19亿元，抵债资产净值2.72亿元[82] - 报告期末以摊余成本计量的贷款信用损失准备余额31.82亿元，比上年末增长5.45亿元，增幅20.65%[83] - 2022年末逾期3个月（含）以内贷款金额4.35亿元，占贷款总额0.52%；2021年末为12.49亿元，占比1.67%[81] - 2022年末逾期3个月至1年（含）贷款金额5.83亿元，占贷款总额0.70%；2021年末为1.45亿元，占比0.19%[81] - 2022年末逾期1年以上至3年（含）以内贷款金额3.84亿元，占贷款总额0.46%；2021年末为2.69亿元，占比0.36%[81] - 2022年末逾期3年以上贷款金额1.74亿元，占贷款总额0.21%；2021年末为0.26亿元，占比0.04%[81] - 报告期末未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款[86] 资本充足率相关数据 - 2022年末核心一级资本充足率8.10%，一级资本充足率9.72%，资本充足率13.01%[11][13] - 2022年末扣除前总资本为136.40亿元，2021年末为132.97亿元[87] - 2022年末核心一级资本净额为84.82亿元，2021年末为80.05亿元[87] - 2022年末一级资本净额为101.79亿元，2021年末为97.02亿元[87] - 2022年末风险加权资产总额为1047.54亿元，2021年末为995.03亿元[87] - 2022年末核心一级资本充足率为8.10%，较上年末上升0.05个百分点[87] - 2022年末一级资本充足率为9.72%，较上年末下降0.03个百分点[87] - 2022年末资本充足率为13.01%，较上年末下降0.35个百分点[87] 业务结构相关数据 - 2022年末客户贷款总额中，公司贷款占比83.61%，票据贴现占比0.99%，个人贷款占比14.98%，应收利息占比0.42%[48] - 2022年末投资组合中，信贷类金融资产占比5.45%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比43.70%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比19.24%，金融投资－摊余成本占比31.61%[53] - 2022年末信贷类金融资产中，信托计划金额29.22亿元，预期信用损失准备-4.36亿元，应计利息1.57亿元[55] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，香港以外上市金额66.13亿元，非上市金额145.94亿元[57] 业务经营相关数据 - 2022年公司对公对私客户数达129万户，较年初增加14万户，其中收单客户同比增长343%[15] - 2022年公司外汇业务全年结算量3.31亿美元[15] - 公司新增8款线上信贷产品，累计达17款[15] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的税前利润分别为602,506千元、246,990千元、125,054千元和39,932千元，占

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.18亿元[4] - 公司于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，下辖成都、眉山、遂宁分行，共36个营业网点[5] - 公司H股于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983 [6] 公司荣誉 - 公司荣获“2022年度普惠金融先锋银行”“手机银行最佳多元创新奖”等多项荣誉[7] 财务指标 - 2022年末公司资产总额为人民币1486.30亿元[5] - 2022年末公司客户贷款总额为人民币831.81亿元[5] - 2022年末公司客户存款总额为人民币1094.46亿元[5] - 公司基本每股收益为0.26 [8] - 公司稀释每股收益为0.26 [8] - 2022年利息净收入32.58亿元，同比增长10.89%；手续费及佣金净收入0.94亿元，同比增长63.79%；营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；净利润8.08亿元，同比增长9.98%[9] - 2022年资产总额1486.30亿元，同比增长10.50%；客户贷款净额799.99亿元，同比增长10.75%；负债总额1384.34亿元，同比增长10.92%；客户存款1094.46亿元，同比增长15.49%[10] - 2022年平均总资产回报率0.57%，同比下降0.01个百分点；平均权益回报率8.13%，同比上升0.24个百分点；净息差2.51%，同比下降0.08个百分点；净利息收益率2.46%，同比下降0.03个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点；贷款拨备率3.93%，同比上升0.21个百分点[10] - 2022年流动性比率73.47%，同比下降14.32个百分点[11] - 2022年核心一级资本充足率8.10%，同比上升0.05个百分点；一级资本充足率9.72%，同比下降0.03个百分点；资本充足率13.01%，同比下降0.35个百分点[11] - 2022年上缴税收8.87亿元，同比增长8.38%，连续五年为泸州金融业第一纳税大户[14] - 截至2022年末，全行资产总额1486.30亿元，同比增长10.50%；存款总额1094.46亿元，同比增长15.49%；贷款总额831.81亿元，同比增长11.10%[15] - 2022年实现营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；实现净利润8.08亿元，同比增长9.98%[15] - 2022年对公对私客户数达129万户，较年初增加14万户，其中收单客户同比增长343%[15] - 2022年外汇业务全年结算量3.31亿美元[15] - 截至2022年末，不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点，比全国城商行平均水平低0.32个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点[15] - 2022年公司税前利润10.14亿元，比上年增加0.80亿元，增幅8.58%；净利润8.08亿元，比上年增加0.73亿元，增幅9.98%[20] - 2022年公司营业收入39.02亿元，比上年增加1.26亿元，增幅3.33%，其中利息净收入占比83.50%，比上年增长5.69个百分点[22] - 2022年公司利息净收入32.58亿元，比上年增长3.20亿元，增幅10.89%，主要是生息资产规模增长所致[23] - 2022年生息资产平均余额1323.43亿元，比上年增长144.86亿元，增幅12.29%，主要是客户贷款规模增长所致[27] - 2022年净利息收益率2.46%，比上年下降0.03个百分点，净利差2.51%，比上年下降0.08个百分点，主要是生息资产平均收益率下降高于计息负债平均付息率下降所致[27] - 2022年客户贷款平均余额808.68亿元，利息收入54.50亿元，平均收益率6.74%；2021年平均余额693.30亿元，利息收入48.26亿元，平均收益率6.96%[24] - 2022年客户存款平均余额1079.79亿元，利息支出34.79亿元，平均成本率3.22%；2021年平均余额935.99亿元，利息支出30.96亿元，平均成本率3.31%[25] - 2022年因规模因素利息收入变动94.56亿元，利率因素变动 - 40.05亿元，增减净值54.51亿元；利息支出规模因素变动38.39亿元，利率因素变动 - 15.87亿元，增减净值22.52亿元[28] - 2022年利息净收入变动因规模因素为56.18亿元，利率因素为 - 24.18亿元，增减净值31.99亿元[28] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，比2021年的5742万元增加3663.1万元[20] - 2022年公司利息收入74.95亿元，增长5.45亿元，增幅7.84%[29] - 2022年客户贷款利息收入54.50亿元，增长6.23亿元，增幅12.91%[30] - 2022年投资利息收入18.25亿元，下降0.55亿元，降幅2.93%[32] - 2022年利息支出42.37亿元，增长2.25亿元，增幅5.61%[36] - 2022年非利息净收入6.44亿元，减少1.94亿元，降幅23.18%[37] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，增长3663.1万元，增幅63.79%[38] - 2022年交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计5.50亿元，减少2.31亿元，降幅29.58%[40] - 2022年营业费用15.75亿元，增长0.67亿元，增幅4.47%[41] - 2022年人工成本8.24亿元，增加0.36亿元，增幅4.58%[41] - 2022年业务及行政支出4.52亿元，增加0.33亿元，增幅8.00%[41] - 2022年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.16亿元，较上年减少0.22亿元，降幅1.65%[43] - 截至2022年末公司资产总额1486.30亿元，较上年末增长141.20亿元，增幅10.50%[45] - 截至2022年末公司客户贷款总额831.81亿元，较上年末增长83.08亿元，增幅11.10%；客户贷款净额799.99亿元，较上年末增长77.63亿元，增幅10.75%[47] - 截至2022年末公司公司贷款总额695.46亿元，较上年末增长86.73亿元，增幅14.25%，占客户贷款总额的83.61%，较上年末上升2.31个百分点[49] - 截至2022年末公司票据贴现总额8.23亿元，较上年末减少27.89亿元，降幅77.22%，占客户贷款总额的0.99%，较上年末下降3.83个百分点[50] - 截至2022年末公司个人贷款124.58亿元，较上年末增长22.90亿元，增幅22.52%，占客户贷款总额的14.98%，较上年末上升1.4个百分点[51] - 截至2022年末公司投资账面价值485.28亿元，较上年末增加63.20亿元，增幅14.97%[52] - 2022年贷款（含票据贴现）预期信用损失9.05亿元，较上年减少1.94亿元，降幅17.66%[44] - 以摊余成本计量的贷款预期信用损失2022年为97.19亿元，2021年为102.91亿元[44] - 金融投资－以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2022年为212.07亿元，占比43.70%；2021年为99.11亿元，占比23.48%[53] - 截至2022年末公司负债总额1384.34亿元，较上年末增长136.26亿元，增幅10.92%[61] - 2022年末客户存款总额1094.46亿元，比上年末增长146.77亿元，增幅15.49%，占负债总额79.06%[63] - 2022年末同业及其他金融机构存放和拆入款项92.83亿元，比上年末增加40.29亿元，增幅76.69%[65] - 2022年末发行债券129.83亿元，比上年末减少71.59亿元，减幅35.54%[66] - 截至2022年末公司股东权益101.96亿元，比上年末增长4.93亿元，增幅5.09%[66] - 报告期末信贷承诺余额7.99亿元[67] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[68] - 报告期末公司贷款总额828.26亿元，比上年末增长10.95%[70] - 报告期末不良贷款总额12.67亿元，比上年末增加2.09亿元[70] - 报告期末不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[70] - 2022年末客户贷款本金总额828.26亿元，较2021年末的746.53亿元增长[71] - 2022年末正常类贷款占比96.65%，较2021年末下降1.3个百分点；不良贷款中，次级类、可疑类、损失类贷款占比分别同比上升0.05、0.02、0.04个百分点至1.38%、0.11%、0.04%[71] - 2022年末公司贷款占比83.97%，较上年末增加2.43个百分点，不良率1.32%，较上年末降低0.16个百分点[73][74][75] - 2022年末零售贷款余额较年初增加22.90亿元，占比上升1.42个百分点至15.04%，不良率较上年末上升0.52个百分点至2.09%[75] - 按行业划分，2022年交通运输、仓储和邮政业不良贷款率7.44%，票据贴现不良贷款率10.92%[73] - 按产品类型划分，2022年固定资产贷款不良率2.25%，个人经营贷款不良率2.33%[74] - 按地区划分，2022年泸州地区贷款占比65.13%，不良率1.80%；泸州以外地区贷款占比34.87%，不良率1.02%[76] - 2022年末客户贷款总额828.26亿元，不良贷款率1.53%，较2021年末的746.53亿元和1.42%有所变化[77] - 保证类、抵押类贷款占比达74.30%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额81.05亿元，占资本净额59.49%，占贷款总额9.79%[79][80] - 报告期末逾期贷款15.75亿元，占贷款总额比例1.90%，较上年末下降0.36个百分点[81] - 报告期末抵债资产总额2.91亿元，计提减值准备0.19亿元，抵债资产净值2.72亿元[82] - 报告期末以摊余成本计量的贷款信用损失准备余额31.82亿元，比上年末增长5.45亿元，增幅20.65%[83] - 2022年末公司扣除前总资本为136.40亿元，2021年末为132.97亿元；总资本净额2022年末为136.24亿元，2021年末为132.97亿元[87] - 2022年末核心一级资本充足率为8.10%，较上年末上升0.05个百分点；一级资本充足率为9.72%，较上年末下降0.03个百分点；资本充足率为13.01%，较上年末下降0.35个百分点[87] - 2022年末公司核心一级资本充足率高于监管要求0.60个百分点，一级资本充足率高于监管要求1.22个百分点，资本充足率高于监管要求2.51个百分点[87] - 2022年公司资本充足率变化因业务发展使总体风险加权资产增加，2017年发行的10亿元二级资本债于2022年2月到期兑付，2022年11月成功发行8亿元二级资本债[87] - 2022年公司银行业务税前利润602,506千元，占比59.39%；零售银行业务246,990千元，占比24.35%；金融市场业务125,054千元，占比12.33%；其他39,932千元，占比3.93%[108] - 2022年公司银行业务营业收入2,246,375千元，占比57.57%；零售银行业务611,374千元，占比15.67%；金融市场业务997,962千元，占比25.57%；其他46,286千元，占比1.19%[109] - 报告期末公司贷款余额为695.46亿元，较年初增幅14.25%[111] - 报告期末大中型企业贷款为242.58亿元，占公司贷款总额的34.88%；小微型企业贷款为452.43亿元，占65.05%；其他公司贷款余额为0.45亿元，占0.06%[111] - 报告期末票据贴现为8.23亿元[112] - 报告期末公司客户存款余额为454.80亿元，占全部存款余额41.56%[113] 公司战略与管理 - 公司积极调整发展战略，推进业务全面转型，实现效益、质量、规模协调发展[13] - 公司加强公司治理，新引进两名独立非执行董事，市场化选聘三名副行长，完成换届工作，发行8亿元二级资本债[13] - 公司加强

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[4] - 截至报告期末，公司已发行股本总额为2,717,752,062股股份，其中包括753,120,000股H股及1,964,632,062股内资股[123] - 内资股法人持股报告期内变动数量为95,897股，期末数量为1,914,405,243股，占比70.44%；内资股自然人持股报告期内变动数量为95,897股，期末数量为50,226,819股，占比1.85%；H股报告期内无变动，数量为753,120,000股，占比27.71%[124] - 泸州老窖集团有限责任公司持股390,528,000股，持股比例14.37%；四川省佳乐企业集团有限公司持股325,440,000股，持股比例11.97%；泸州鑫福矿业集团有限公司持股325,440,000股，持股比例11.97%[126] - 泸州市财政局持股193,853,760股，持股比例7.13%；泸州国有资产经营有限公司持股173,568,000股，持股比例6.39%；泸州兴泸居泰房地产有限公司持股110,059,035股，持股比例4.05%[126] - 成都市现代农业发展投资有限公司持股97,252,320股，持股比例3.58%；泸州产业发展投资集团有限公司持股88,154,722股，持股比例3.24%；泸州市兴泸投资集团有限公司持股48,659,355股，持股比例1.79%；泸州老窖股份有限公司持股43,392,000股，持股比例1.60%[126] - 泸州老窖集团有限责任公司直接和间接持有433,920,000股内资股，占本行已发行股份的15.97%，占本行相关类别股份的22.09%[128] - 四川省佳乐企业集团有限公司持有325,440,000股内资股，占本行已发行股份的11.97%，占本行相关类别股份的16.56%[128] - 姜晓英持有334,118,400股内资股，占本行已发行股份的12.29%，占本行相关类别股份的17.01%[128] - 泸州产业发展投资集团有限公司直接和间接持有261,964,633股内资股，占本行已发行股份的9.64%，占本行相关类别股份的13.33%[128] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接和间接持有233,613,417股内资股，占本行已发行股份的8.60%，占本行相关类别股份的11.89%[128] - 泸州市财政局持有193,853,760股内资股，占本行已发行股份的7.13%，占本行相关类别股份的9.87%[129] - 泸州国有资产经营有限公司持有173,568,000股内资股，占本行已发行股份的6.39%，占本行相关类别股份的8.83%[129] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC.持有135,672,000股H股，占本行已发行股份的4.99%，占本行相关类别股份的18.01%[129] - 泸州市基础设施建设投资有限公司直接和间接持有128,066,715股内资股，占本行已发行股份的4.71%，占本行相关类别股份的6.52%[129] - 泸州兴泸居泰房地产有限公司持有110,059,035股内资股，占本行已发行股份的4.05%，占本行相关类别股份的5.60%[129] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接持有48,659,355股内资股，通过受控法团间接持有184,954,061股内资股[131] - 周敏通过全资公司间接持有134,413,200股H股[132] - 泸州兴泸居泰房地产有限公司由泸州市兴泸投资集团有限公司及泸州市城南建设投资有限公司分别持有51.86%及45.99%的股本权益[132] - 熊国铭持有334,118,400股内资股，占本行权益的12.29%，占本行内资股的17.01%[135] - 刘仕荣持有13,018股内资股，占本行权益的0.0005%，占本行内资股的0.0007%[135] - 陈勇通过配偶持有19,527股内资股，占本行权益的0.0007%，占本行内资股的0.001%[135] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额为人民币1,445.38亿元，客户贷款总额为人民币807.59亿元，客户存款总额为人民币1,063.62亿元[5] - 2022年上半年利息净收入17.91亿元，同比增长19.15%；手续费及佣金净收入0.92亿元，同比增长1726.35%；营业收入23.59亿元，同比增长41.21%[6] - 2022年上半年净利润6.44亿元，同比增长14.17%；归属本行股东净利润6.44亿元，同比增长14.17%[6] - 2022年6月30日，资产总额1445.38亿元，较2021年末增长7.45%；负债总额1342.40亿元，较2021年末增长7.56%[7] - 2022年6月30日，客户存款1063.62亿元，较2021年末增长12.23%；归属本行股东权益102.97亿元，较2021年末增长6.13%[7] - 2022年6月30日，不良贷款率1.48%，较2021年末上升0.06个百分点；拨备覆盖率255.23%，较2021年末下降7.26个百分点[7] - 2022年6月30日，核心一级资本充足率8.10%，较2021年末上升0.05个百分点；一级资本充足率9.70%，较2021年末下降0.05个百分点；资本充足率12.23%，较2021年末下降1.13个百分点[7] - 2022年上半年平均总资产回报率0.92%，较2021年同期上升0.01个百分点；平均权益回报率12.46%，较2021年同期上升0.25个百分点[8] - 2022年上半年净利息收益率2.74%，较2021年同期上升0.10个百分点；成本占收入比率27.35%，较2021年同期下降6.63个百分点[8] - 截至2022年6月30日止6个月，公司税前利润8.29亿元，同比增加1.08亿元，增幅15.00%；净利润6.44亿元，同比增加0.80亿元，增幅14.17%[12] - 2022年上半年，公司营业收入23.59亿元，同比增加6.88亿元，增幅41.21%[14] - 2022年上半年，公司利息净收入占营业收入的75.92%，较上年同期下降14.06个百分点；非利息净收入5.68亿元，占比24.08%[14] - 截至2022年6月30日止6个月，公司利息净收入17.91亿元，较上年同期增加2.88亿元，增幅19.15%[16] - 2022年上半年，公司生息资产平均余额为1307.02亿元，平均收益率为5.88%；计息负债平均余额为1303.78亿元，平均成本率为3.15%[17][18] - 2022年上半年，公司净息差为2.73%，较上年同期下降0.05个百分点；净利息收益率为2.74%，较上年同期上升0.10个百分点[18] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入9237.7万元，较上年同期增加8731.9万元[12][13] - 2022年上半年，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入4.76亿元，较上年同期增加3.13亿元[12][13] - 2022年上半年，公司营业费用6.73亿元，较上年同期增加8401万元；预期信用损失8.59亿元，较上年同期增加4.97亿元[12][13] - 截至2022年6月30日，公司生息资产平均余额1307.02亿元，较上年同期增长166.31亿元，增幅14.58%[19] - 2022年上半年，公司净利息收益率2.74%，较上年同期上升0.10个百分点；净利差2.73%，较上年同期下降0.05个百分点[19] - 2022年上半年，公司利息收入38.41亿元，较上年同期增长3.91亿元，增幅11.35%[22] - 截至2022年6月30日止6个月，公司客户贷款利息收入26.98亿元，较上年同期增长3.67亿元，增幅15.76%[23] - 2022年上半年，公司投资利息收入10.32亿元，较上年同期上升0.33亿元，增幅3.29%[25] - 截至2022年6月30日止6个月，公司利息支出20.50亿元，较上年同期增长1.04亿元，增幅5.32%[28] - 2022年上半年，公司客户存款利息支出16.48亿元，较上年同期增长1.36亿元，增幅8.97%[29] - 截至2022年6月30日止6个月，公司非利息净收入5.68亿元，比上年同期上升4.01亿元，增幅239.25%[33] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入9237.7万元，比上年同期增加8731.9万元[35] - 规模和利率变化使公司利息收入变动391388万元、利息支出变动103590万元、利息净收入变动287798万元[21] - 截至2022年6月30日止6个月，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计4.76亿元，较上年同期增加3.13亿元，增幅192.92%[36] - 截至2022年6月30日止6个月，公司营业费用6.73亿元，较上年同期增加0.84亿元，增幅14.26%[38] - 截至2022年6月30日止6个月，公司预期信用损失8.59亿元，较上年同期增加4.97亿元，增幅137.22%[40] - 截至2022年6月末，公司资产总额1445.38亿元，较上年末增长100.27亿元，增幅7.45%[42] - 截至2022年6月末，公司客户贷款总额807.59亿元，较上年末增长58.86亿元，增幅7.86%；客户贷款净额778.57亿元，较上年末增长56.21亿元，增幅7.78%[44] - 截至2022年6月末，公司公司贷款总额678.86亿元，较上年末增长70.13亿元，增幅11.52%，占客户贷款总额的84.06%，较上年末上升2.76个百分点[46] - 截至2022年6月末，公司票据贴现总额12.45亿元，较上年末减少23.68亿元，降幅65.54%，占客户贷款总额的1.54%，较上年末下降3.28个百分点[47] - 截至2022年6月末，公司个人贷款113.93亿元，较上年末增长12.25亿元，增幅12.05%，占客户贷款总额的14.11%，较上年末上升0.53个百分点[48] - 截至2022年6月末，公司投资账面价值476.85亿元，较上年末增长54.77亿元，增幅12.98%[49] - 截至2022年6月30日止6个月，贷款（含票据贴现）预期信用损失5.98亿元，较上年同期增加2.62亿元，增幅77.82%[41] - 截至2022年6月末，公司金融投资总额476.85亿元，较2021年末422.07亿元有所增长，其中信贷类金融资产28.25亿元，占比5.93%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产124.46亿元，占比26.10%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产167.47亿元，占比35.12%；摊余成本计量的金融资产156.66亿元，占比32.85%[50] - 截至2022年6月末，公司负债总额1342.40亿元，较上年末增长94.32亿元，增幅7.56%，主要因客户存款增长[55] - 截至2022年6月末，公司客户存款总额1063.62亿元，较上年末增长115.94亿元，增幅12.23%，占负债总额79.23%[57] - 截至2022年6月末，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项43.83亿元，较上年末减少8.71亿元，降幅16.57%[59] - 截至2022年6月末，公司应付债券150.99亿元，较上年末减少50.43亿元，减幅25.04%[59] - 截至2022年6月末，公司股东权益102.97亿元，较上年末增长5.95亿元，增幅6.13%[60] - 2022年6月末公司公司活期存款占客户存款总额比例为37.07%，较上年末上升1.88个百分点；占公司存款比例为83.82%，较上年末上升3.35个百分点；个人活期存款占个人存款比例为21.89%，较上年末上升1.39个百分点[58] - 报告期末，公司财务状况表表外项目中信贷承诺余额6.83亿元[60] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[61] - 报告期末公司贷款总额805.23亿元，较上年末增长7.86%；不良贷款总额11.89亿元，较上年末增加1.30亿元；不良贷款率1.48%，较上年末增长0.06个百分点[62] - 正常类贷款占比从上年末的97.95%降至96.75%，关注类贷款占比从0.63%升至1.77%，次级类贷款占比从1.33%升至1.34%，可疑类贷款占