财务表现 - 泸州银行2023年上半年利息净收入为1554533千元，同比下降13.19%[7] - 泸州银行2023年上半年净利润为675272千元，同比增长4.92%[7] - 泸州银行2023年上半年不良贷款率为1.50%，较去年同期下降0.03%[7] - 泸州银行2023年上半年核心一级资本充足率为8.28%，较去年同期增长0.18%[7] - 泸州银行2023年上半年平均总资产回报率为0.89%，较去年同期下降0.03%[8] - 泸州银行2023年上半年平均权益回报率为12.41%，较去年同期下降0.05%[8] - 泸州银行2023年上半年净利息收益率为2.44%，较去年同期下降0.30%[8] - 泸州银行2023年上半年成本占收入比率为28.02%，较去年同期增长0.67%[8] - 上半年实现地区生产总值27901.01亿元，同比增长5.5%[10] - 截至2023年6月30日止6个月，本行税前利润8.60亿元，比上年同期增加0.31亿元，增幅3.73%；净利润6.75亿元，比上年同期增加0.32亿元，增幅4.92%[13] - 2023年上半年，本行營業收入人民幣24.47億元，比上年同期增加人民幣0.88億元，增幅3.73%[14] - 截至2023年6月30日止6个月本行利息净收入人民幣15.55億元，较上年同期下降人民幣2.36億元，降幅13.19%[14] - 2023年上半年，本行利息净收入占比63.54%，比上年同期下降12.38个百分点[14] - 截至2023年6月30日，本行生息资产平均余额人民币1,273.48亿元，较上年同期下降人民币33.53亿元，降幅2.57%[16] - 淨利息收益率为2.44%，较上年同期下降0.30个百分点[16] - 淨利差为2.74%，较上年同期上升0.01个百分点[16] - 2023年6月30日止6个月，公司利息收入36.06亿人民币，较去年同期下降6.12%主要是生息资产平均收益率下降所致[17] - 客户贷款利息收入28.36亿人民币，较去年同期增长5.12%[18] - 投资利息收入6.81亿人民币，较去年同期下降34.02%主要是投资规模及平均收益率均下降所致[18] - 客户存款利息支出17.52亿人民币，较去年同期增长6.32%[22] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.78亿人民币，较去年同期增长11.80%[22] - 已发行债券利息支出1.71亿人民币，较去年同期下降40.34%主要由于已发行债券规模和平均成本率均下降所致[23] - 非利息净收入8.92亿人民币，比去年同期增加57.07%主要由于交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入增加[24] - 手续费及佣金净收入6.96亿人民币，比去年同期减少2.28亿人民币[24] - 交易活动净收益618.88亿人民币，比去年同期增加72.95%[25] - 公司營業費用7.17億人民幣，比去年同期增加0.44億人民幣，增幅6.48%[25] - 本行截至2023年6月30日止6个月的预期信用损失/其他资产减值损失为8.72亿人民币，比上年同期增加0.13亿人民币，增幅1.51%[26] - 截至2023年6月末，本行资产总额为1,539.45亿人民币，比上年末增长53.15亿人民币，增幅3.58%，主要是客户贷款等增长[27] - 本行截至2023年6月末的客户贷款总额为888.28亿人民币，比上年末增长56.47亿人民币，增幅6.79%；客户贷款净额为850.17亿人民币，比上年末增长50.18亿人民币，增幅6.27%[28] - 截至2023年6月末，本行票据贴现总额为20.93亿人民币，比上年末增加12.71亿人民币，增幅154.42%[29] - 截至2023年6月末，本行个人贷款为133.32亿人民币，比上年末增长8.75亿人民币，增幅7.02%[30] - 截至2023年6月末，本行投资账面价值为549.28亿人民币，比上年末增长64.00亿人民币，增幅13.19%[31] - 本行截至2023年6月末的信贷类金融资产为2,578.82亿人民币，比上年末略有下降[31] - 截至2023年6月末，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额为29.16亿人民币，比上年末增长8.96亿人民币[31] - 截至2023年6月末，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产总额为7.99亿人民币，比上年末略有下降[32] - 2023年6月末，公司金融投资按攤餘成本总额为15,920,308千元，较上年底基本持平[33] - 公司客户存款总额为115,481,590千元，较上年底增长5.52%，占公司负债总额的80.70%[34] - 同業及其他金融機構存放和拆入款項截至2023年6月末为122.05億元，较上年末增长31.47%[35] - 已发行債券总额为91.43億元，较上年末减少29.58%[36] - 公司

财务状况 - 截至2023年6月30日，公司资产总额为1539.45亿元，客户贷款总额为888.28亿元，客户存款总额为1154.82亿元[6] - 2023年6月30日，资产总额1539.45亿元，较2022年末增长3.58%；客户贷款净额850.17亿元，较2022年末增长6.27%；负债总额1430.92亿元，较2022年末增长3.36%；客户存款1154.82亿元，较2022年末增长5.52%[7] - 2023年6月30日，归属本行股东每股净资产3.37元，较2022年末增加0.21元；基本每股收益0.21元，较2022年上半年增加0.01元[7] - 截至2023年6月末，公司资产总额1539.45亿元，比上年末增长53.15亿元，增幅3.58%[42] - 截至2023年6月末，公司客户贷款总额888.28亿元，比上年末增长56.47亿元，增幅6.79%[44] - 截至2023年6月末，公司客户贷款净额850.17亿元，比上年末增长50.18亿元，增幅6.27%[44] - 截至2023年6月末，公司客户贷款总额888.28亿元，较上年末增长56.47亿元，增幅6.79%[45] - 截至2023年6月末，公司贷款总额729.24亿元，较上年末增长33.79亿元，增幅4.86%，占客户贷款总额的82.10%，较上年末下降1.51个百分点[46] - 截至2023年6月末，票据贴现总额20.93亿元，较上年末增加12.71亿元，增幅154.42%，占客户贷款总额的2.36%，较上年末上升1.37个百分点[47] - 截至2023年6月末，个人贷款133.32亿元，较上年末增长8.75亿元，增幅7.02%，占客户贷款总额的15.01%，较上年末上升0.03个百分点[48] - 截至2023年6月末，公司投资账面价值549.28亿元，较上年末增长64.00亿元，增幅13.19%[49] - 截至2023年6月末，公司负债总额1430.92亿元，较上年末增长46.58亿元，增幅3.36%，主要因客户存款稳步增长[56] - 截至2023年6月末，客户存款总额1154.82亿元，较上年末增长60.36亿元，增幅5.52%，占公司负债总额的80.70%[58] - 截至2023年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项122.05亿元，较上年末增加29.21亿元，增幅31.47%，占负债总额的8.53%，较上年末上升1.83个百分点[57] - 截至2023年6月末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债3.08亿元，较上年末增加1.57亿元，增幅104.04%，占负债总额的0.21%，较上年末上升0.10个百分点[57] - 截至2023年6月末，发行债券91.43亿元，较上年末减少38.40亿元，减幅29.57%，占负债总额的6.39%，较上年末下降2.99个百分点[57] - 截至2023年6月末，客户存款总额115.48亿元，公司存款48.64亿元占比42.12%，个人存款64.47亿元占比55.83%，应付利息2.37亿元占比2.05%[59] - 截至2023年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项122.05亿元，比上年末增加29.21亿元，增幅31.47%[60] - 截至2023年6月末，应付债券91.43亿元，比上年末减少38.40亿元，减幅29.58%[61] - 截至2023年6月末，股东权益108.52亿元，比上年末增长6.57亿元，增幅6.44%[62] - 2023年6月30日资产总额1539.45亿元，较2022年末增长3.58%[161] - 2023年6月30日负债总额1430.92亿元，较2022年末增长3.36%[161] - 2023年6月30日股东权益总额108.52亿元，较2022年末增长6.44%[161] - 2023年客户贷款850.17亿元，较2022年末增长6.27%[161] - 2023年客户存款1154.82亿元，较2022年末增长5.51%[161] 经营业绩 - 2023年上半年利息净收入15.55亿元，同比下降13.19%；手续费及佣金净收入0.70亿元，同比下降24.63%；营业收入24.47亿元，同比增长3.73%[7] - 2023年上半年税前利润8.60亿元，同比增长3.73%；净利润6.75亿元，同比增长4.92%[7] - 2023年上半年平均总资产回报率0.89%，较2022年上半年下降0.03个百分点；平均权益回报率12.41%，较2022年上半年下降0.05个百分点[8] - 2023年上半年净利差2.74%，较2022年上半年上升0.01个百分点；净利息收益率2.44%，较2022年上半年下降0.30个百分点[8] - 2023年上半年成本占收入比率28.02%，较2022年上半年上升0.67个百分点[8] - 2023年上半年公司实现营业收入24.47亿元，同比增加0.88亿元，增幅3.73%[14] - 2023年上半年公司税前利润8.60亿元，同比增加0.31亿元，增幅3.73%；净利润6.75亿元，同比增加0.32亿元，增幅4.92%[12] - 2023年上半年利息净收入15.55亿元，较上年同期下降2.36亿元，降幅13.19%[16] - 2023年上半年利息净收入占比63.54%，较上年同期下降12.38个百分点；非利息净收入8.92亿元，占比36.46%[14] - 2023年上半年客户贷款平均余额874.50亿元，利息收入28.36亿元，平均收益率6.49%[17] - 2023年上半年投资平均余额276.98亿元，利息收入6.81亿元，平均收益率4.92%[17] - 2023年上半年存拆放同业及其他金融机构款项平均余额36.08亿元，利息收入0.36亿元，平均收益率1.98%[17] - 2023年上半年存放中央银行款项平均余额85.91亿元，利息收入0.53亿元，平均收益率1.23%[17] - 2023年上半年生息资产平均余额1273.48亿元，利息收入36.06亿元，平均收益率5.66%[17] - 截至2023年6月30日，公司生息资产平均余额1273.48亿元，较上年同期下降33.53亿元，降幅2.57%[19] - 2023年上半年净利息收益率2.44%，较上年同期下降0.30个百分点；净利差2.74%，较上年同期上升0.01个百分点[19] - 2023年上半年利息收入36.06亿元，较上年同期下降2.35亿元，降幅6.12%[22] - 2023年上半年客户贷款利息收入28.36亿元，较上年同期增长1.38亿元，增幅5.12%[23] - 2023年上半年投资利息收入6.81亿元，较上年同期下降3.51亿元，降幅34.02%[25] - 2023年上半年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.36亿元，较上年同期下降0.23亿元，降幅38.79%[26] - 2023年上半年利息支出20.51亿元，较上年同期增长0.01亿元，增幅0.05%[28] - 2023年上半年客户存款利息支出17.52亿元，较上年同期增长1.04亿元，增幅6.32%[29] - 2023年上半年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.78亿元，较上年同期增长0.08亿元，增幅11.80%[31] - 2023年上半年已发行债券利息支出1.71亿元，较上年同期下降1.16亿元，降幅40.34%[32] - 截至2023年6月30日止6个月，公司非利息净收入8.92亿元，比上年同期上升3.24亿元，增幅57.07%[33] - 截至2023年6月30日止6个月，公司手续费及佣金净收入6962万元，比上年同期减少2275.7万元[35] - 截至2023年6月30日止6个月，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计8.23亿元，比上年同期增加3.47亿元，增幅72.95%[36] - 截至2023年6月30日止6个月，公司营业费用7.17亿元，比上年同期增加0.44亿元，增幅6.48%[38] - 截至2023年6月30日止6个月，公司预期信用损失/其他资产减值损失8.72亿元，比上年同期增加0.13亿元，增幅1.51%[40] - 2023年上半年公司各业务分部税前利润合计86029.7万元，2022年同期为82932.4万元[95] - 2023年上半年公司银行业务税前利润45136.8万元，占比52.47%，2022年同期为25037万元，占比30.19%[95] - 2023年上半年零售银行业务税前利润23667.2万元，占比27.51%，2022年同期为19317.4万元，占比23.29%[95] - 2023年上半年金融市场业务税前利润14963.5万元，占比17.39%，2022年同期为37572.6万元，占比45.31%[95] - 2023年上半年其他业务税前利润2262.2万元，占比2.63%，2022年同期为1005.4万元，占比1.21%[95] - 2023年上半年公司营业收入24.47亿元，其中公司银行业务14.24亿元占比58.19%，零售银行业务3.85亿元占比15.73%，金融市场业务6.03亿元占比24.67%，其他0.34亿元占比1.41%[96] - 2023年上半年利息净收入15.55亿元，手续费及佣金净收入0.70亿元，营业收入24.47亿元[159] - 2023年上半年营业利润8.58亿元，税前利润8.60亿元，归属本行股东净利润6.75亿元[159] - 2023年上半年其他综合收益税后总额0.76亿元，归属本银行股东综合收益合计7.52亿元[159] - 2023年上半年银行股东每股基本及稀释盈利0.21元[159] - 2023年上半年税前利润为860,297千元，2022年同期为829,324千元[165] - 2023年上半年经营活动产生的净现金流入额为123,487千元，2022年同期为8,480,540千元[165] - 2023年上半年投资活动产生的净现金流入额为2,601,257千元，2022年同期为净流出1,556,812千元[166] - 2023年上半年筹资活动产生的净现金流出额为4,121,744千元，2022年同期为5,373,891千元[166] - 2023年上半年现金及现金等价物期末数为4,426,062千元，2022年同期为6,821,524千元[166] 贷款质量与风险指标 - 2023年6月30日，不良贷款率1.50%，较2022年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率295.10%，较2022年末上升38.17个百分点；贷款拨备率4.42%，较2022年末上升0.49个百分点[7] - 报告期末，贷款总额883.50亿元，比上年末增长6.67%；不良贷款总额13.22亿元，比上年末增加0.55亿元；不良贷款率1.50%，比上年末下降0.03个百分点[64] - 报告期末，次级类贷款占比降至1.33%，可疑类贷款占比升至0.13%，损失类贷款占比无变化为0.04%[66] - 公司类不良贷款主要集中在房地产业等行业，占公司类不良贷款总额的86.88%[67] - 2023年6月30日客户贷款总额为883.50亿元，不良贷款率为1.50%；2022年12月31日贷款总额为828.26亿元，不良贷款率为1.53%[68][70][71] - 零售贷款余额较年初增加8.75亿元，占比上升0.05个百分点至15.09%，不良贷款率较上年末上升0.13个百分点至2.22%[69] - 泸州地区贷款金额为578.33亿元，占比65.46%，不良贷款率为1.79%；泸州以外地区贷款金额为305.16亿元，占比34.54%，不良贷款率为0.93%[70] - 保证类、抵押类贷款占比达到70.38%[71] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额为82.10亿元，占资本净额的59.49%，占贷款总额的9.29%；最大单一借款人贷款余额11.00亿元，占资本净额的8.26%[73] - 报告期末逾期贷款19.15亿元，比上年末增加3.40亿元，逾期贷款占贷款总额比例为2.17%，较上年末增加0.27个百分点[74] - 逾期3个月（含）以内贷款5.17亿元，占逾期

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.17752062亿元[4] 资产负债相关数据 - 报告期末，公司资产总额为人民币1486.30亿元，客户贷款总额为人民币831.81亿元，客户存款总额为人民币1094.46亿元[5] - 2022年资产总额148,629,827千元，较2021年增长10.50%[10] - 2022年客户贷款净额79,999,395千元，较2021年增长10.75%[10] - 2022年负债总额138,434,211千元，较2021年增长10.92%[10] - 2022年客户存款109,445,657千元，较2021年增长15.49%[10] - 截至2022年末公司资产总额1486.30亿元，比上年末增长141.20亿元，增幅10.50%[45] - 截至2022年末公司客户贷款总额831.81亿元，比上年末增长83.08亿元，增幅11.10%；客户贷款净额799.99亿元，比上年末增长77.63亿元，增幅10.75%[47] - 截至2022年末公司公司贷款总额695.46亿元，比上年末增长86.73亿元，增幅14.25%，占客户贷款总额的83.61%，比上年末上升2.31个百分点[49] - 截至2022年末公司票据贴现总额8.23亿元，比上年末减少27.89亿元，降幅77.22%，占客户贷款总额的0.99%，比上年末下降3.83个百分点[50] - 截至2022年末公司个人贷款124.58亿元，比上年末增长22.90亿元，增幅22.52%，占客户贷款总额的14.98%，比上年末上升1.4个百分点[51] - 截至2022年末公司投资账面价值485.28亿元，比上年末增加63.20亿元，增幅14.97%[52] - 截至2022年末公司负债总额1384.34亿元，比上年末增长136.26亿元，增幅10.92%[61] - 2022年末客户存款总额1094.46亿元，比上年末增长146.77亿元，增幅15.49%，占负债总额79.06%[63] - 2022年末同业及其他金融机构存放和拆入款项92.83亿元，比上年末增加40.29亿元，增幅76.69%[65] - 2022年末发行债券129.83亿元，比上年末减少71.59亿元，减幅35.54%[66] - 2022年末股东权益101.96亿元，比上年末增长4.93亿元，增幅5.09%[66] - 报告期末贷款总额828.26亿元，比上年末增长10.95%[70] - 2022年末客户贷款总额为82,825,912千元，较2021年末的74,652,740千元增长，不良贷款率从1.42%升至1.53%[74][76][77] - 2022年末公司贷款金额为69,545,571千元，占比83.97%，较上年末增加2.43个百分点，不良率降至1.32%[73][74][75] - 2022年末零售贷款余额较年初增加22.90亿元，占比上升1.42个百分点至15.04%，不良率升至2.09%[74][75] - 2022年末泸州地区贷款金额为53,945,968千元，占比65.13%，不良率1.80%；泸州以外地区贷款金额为28,879,944千元，占比34.87%，不良率1.02%[76] - 2022年末流动资金贷款金额为50,072,364千元，占比60.45%，不良率0.96%[74] - 2022年末固定资产贷款金额为19,473,207千元，占比23.52%，不良率2.25%[74] - 2022年末个人住房贷款金额为2,768,392千元，占比3.34%，不良率1.68%[74] - 2022年末个人经营贷款金额为7,362,821千元，占比8.89%，不良率2.33%[74] - 2022年末个人消费贷款金额为2,326,338千元，占比2.81%，不良率1.81%[74] - 2022年末客户贷款总额828.26亿元；2021年末为746.53亿元[81] 收入利润相关数据 - 2022年利息净收入32.58171亿元，同比增长10.89%[9] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，同比增长63.79%[9] - 2022年营业收入39.01997亿元，同比增长3.33%[9] - 2022年营业费用15.75183亿元，同比增长4.47%[9] - 2022年预期信用损失/其他资产减值损失13.15882亿元，同比下降1.65%[9] - 2022年税前利润10.14482亿元，同比增长8.58%[9] - 2022年净利润8.07529亿元，同比增长9.98%[9] - 2022年公司实现营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；实现净利润8.08亿元，同比增长9.98%[15] - 2022年公司税前利润10.14亿元，比上年增加0.80亿元，增幅8.58%；净利润8.08亿元，比上年增加0.73亿元，增幅9.98%[20] - 2022年公司利息净收入变化为319967千元，手续费及佣金净收入变化为36631千元[21] - 2022年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化为 - 230920千元，营业费用变化为 - 67393千元[21] - 2022年公司营业收入39.02亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.33%[22] - 2022年利息净收入占比83.50%，较上年增长5.69个百分点；非利息净收入6.44亿元，占比16.50%[22] - 2022年公司利息净收入32.58亿元，较上年增长3.20亿元，增幅10.89%[23] - 2022年生息资产平均余额1323.43亿元，较上年增长144.86亿元，增幅12.29%[27] - 2022年净利息收益率2.46%，较上年下降0.03个百分点；净利差2.51%，较上年下降0.08个百分点[27] - 2022年公司利息收入74.95亿元，较上年增长5.45亿元，增幅7.84%[29] - 2022年客户贷款利息收入54.50亿元，较上年增长6.23亿元，增幅12.91%[30] - 2022年投资利息收入18.25亿元，较上年下降0.55亿元，降幅2.93%[32] - 2022年买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.11亿元，较上年下降0.20亿元，降幅15.04%[33] - 2022年公司存放中央银行款项利息收入1.09亿元，较上年下降0.03亿元，降幅2.98%[34] - 2022年公司利息支出42.37亿元，较上年增长2.25亿元，增幅5.61%[36] - 2022年公司客户存款利息支出34.79亿元，较上年增长3.83亿元，增幅12.38%[37] - 2022年公司手续费及佣金净收入9405.1万元，较上年增长3663.1万元，增幅63.79%[38] - 2022年公司非利息净收入6.44亿元，较上年减少1.94亿元，降幅23.18%[37] - 2022年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计5.50亿元，较上年减少2.31亿元，降幅29.58%[40] - 2022年公司营业费用15.75亿元，较上年增长0.67亿元，增幅4.47%[41] - 2022年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.16亿元，较上年减少0.22亿元，降幅1.65%[43] - 2022年公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出1.33亿元，较上年下降0.37亿元，降幅21.75%[37] - 2022年公司已发行债券利息支出5.24亿元，较上年下降1.77亿元，降幅25.27%[37] 资产质量相关数据 - 2022年平均总资产回报率0.57%，较2021年下降0.01个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.53%，较2021年上升0.11个百分点[10] - 2022年拨备覆盖率256.93%，较2021年下降5.56个百分点[10] - 截至2022年末，公司不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点，比全国城商行平均水平低0.32个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点[15] - 报告期末不良贷款总额12.67亿元，比上年末增加2.09亿元；不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[70] - 报告期末次级类贷款占比同比上升0.05个百分点至1.38%，可疑类贷款占比同比上升0.02个百分点至0.11%，损失类贷款占比同比上升0.04个百分点至0.04%[71] - 公司类不良贷款主要包括租赁和商务服务业、房地产业、制造业、建筑业，占公司类不良贷款总额的79.57%[72] - 2022年末保证类、抵押类贷款占比达74.30%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额81.05亿元，占资本净额59.49%，占贷款总额9.79%；最大单一借款人贷款余额11.25亿元，占资本净额8.26%[80] - 报告期末逾期贷款15.75亿元，较上年末减少1.15亿元；逾期贷款占比1.90%，较上年末下降0.36个百分点；逾期3个月（含）以内贷款4.35亿元，占逾期贷款比例27.60%[81] - 报告期末抵债资产总额2.91亿元，计提减值准备0.19亿元，抵债资产净值2.72亿元[82] - 报告期末以摊余成本计量的贷款信用损失准备余额31.82亿元，比上年末增长5.45亿元，增幅20.65%[83] - 2022年末逾期3个月（含）以内贷款金额4.35亿元，占贷款总额0.52%；2021年末为12.49亿元，占比1.67%[81] - 2022年末逾期3个月至1年（含）贷款金额5.83亿元，占贷款总额0.70%；2021年末为1.45亿元，占比0.19%[81] - 2022年末逾期1年以上至3年（含）以内贷款金额3.84亿元，占贷款总额0.46%；2021年末为2.69亿元，占比0.36%[81] - 2022年末逾期3年以上贷款金额1.74亿元，占贷款总额0.21%；2021年末为0.26亿元，占比0.04%[81] - 报告期末未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款[86] 资本充足率相关数据 - 2022年末核心一级资本充足率8.10%，一级资本充足率9.72%，资本充足率13.01%[11][13] - 2022年末扣除前总资本为136.40亿元，2021年末为132.97亿元[87] - 2022年末核心一级资本净额为84.82亿元，2021年末为80.05亿元[87] - 2022年末一级资本净额为101.79亿元，2021年末为97.02亿元[87] - 2022年末风险加权资产总额为1047.54亿元，2021年末为995.03亿元[87] - 2022年末核心一级资本充足率为8.10%，较上年末上升0.05个百分点[87] - 2022年末一级资本充足率为9.72%，较上年末下降0.03个百分点[87] - 2022年末资本充足率为13.01%，较上年末下降0.35个百分点[87] 业务结构相关数据 - 2022年末客户贷款总额中，公司贷款占比83.61%，票据贴现占比0.99%，个人贷款占比14.98%，应收利息占比0.42%[48] - 2022年末投资组合中，信贷类金融资产占比5.45%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比43.70%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比19.24%，金融投资－摊余成本占比31.61%[53] - 2022年末信贷类金融资产中，信托计划金额29.22亿元，预期信用损失准备-4.36亿元，应计利息1.57亿元[55] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中，香港以外上市金额66.13亿元，非上市金额145.94亿元[57] 业务经营相关数据 - 2022年公司对公对私客户数达129万户，较年初增加14万户，其中收单客户同比增长343%[15] - 2022年公司外汇业务全年结算量3.31亿美元[15] - 公司新增8款线上信贷产品，累计达17款[15] - 2022年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的税前利润分别为602,506千元、246,990千元、125,054千元和39,932千元，占

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.18亿元[4] - 公司于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，下辖成都、眉山、遂宁分行，共36个营业网点[5] - 公司H股于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983 [6] 公司荣誉 - 公司荣获“2022年度普惠金融先锋银行”“手机银行最佳多元创新奖”等多项荣誉[7] 财务指标 - 2022年末公司资产总额为人民币1486.30亿元[5] - 2022年末公司客户贷款总额为人民币831.81亿元[5] - 2022年末公司客户存款总额为人民币1094.46亿元[5] - 公司基本每股收益为0.26 [8] - 公司稀释每股收益为0.26 [8] - 2022年利息净收入32.58亿元，同比增长10.89%；手续费及佣金净收入0.94亿元，同比增长63.79%；营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；净利润8.08亿元，同比增长9.98%[9] - 2022年资产总额1486.30亿元，同比增长10.50%；客户贷款净额799.99亿元，同比增长10.75%；负债总额1384.34亿元，同比增长10.92%；客户存款1094.46亿元，同比增长15.49%[10] - 2022年平均总资产回报率0.57%，同比下降0.01个百分点；平均权益回报率8.13%，同比上升0.24个百分点；净息差2.51%，同比下降0.08个百分点；净利息收益率2.46%，同比下降0.03个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点；贷款拨备率3.93%，同比上升0.21个百分点[10] - 2022年流动性比率73.47%，同比下降14.32个百分点[11] - 2022年核心一级资本充足率8.10%，同比上升0.05个百分点；一级资本充足率9.72%，同比下降0.03个百分点；资本充足率13.01%，同比下降0.35个百分点[11] - 2022年上缴税收8.87亿元，同比增长8.38%，连续五年为泸州金融业第一纳税大户[14] - 截至2022年末，全行资产总额1486.30亿元，同比增长10.50%；存款总额1094.46亿元，同比增长15.49%；贷款总额831.81亿元，同比增长11.10%[15] - 2022年实现营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；实现净利润8.08亿元，同比增长9.98%[15] - 2022年对公对私客户数达129万户，较年初增加14万户，其中收单客户同比增长343%[15] - 2022年外汇业务全年结算量3.31亿美元[15] - 截至2022年末，不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点，比全国城商行平均水平低0.32个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点[15] - 2022年公司税前利润10.14亿元，比上年增加0.80亿元，增幅8.58%；净利润8.08亿元，比上年增加0.73亿元，增幅9.98%[20] - 2022年公司营业收入39.02亿元，比上年增加1.26亿元，增幅3.33%，其中利息净收入占比83.50%，比上年增长5.69个百分点[22] - 2022年公司利息净收入32.58亿元，比上年增长3.20亿元，增幅10.89%，主要是生息资产规模增长所致[23] - 2022年生息资产平均余额1323.43亿元，比上年增长144.86亿元，增幅12.29%，主要是客户贷款规模增长所致[27] - 2022年净利息收益率2.46%，比上年下降0.03个百分点，净利差2.51%，比上年下降0.08个百分点，主要是生息资产平均收益率下降高于计息负债平均付息率下降所致[27] - 2022年客户贷款平均余额808.68亿元，利息收入54.50亿元，平均收益率6.74%；2021年平均余额693.30亿元，利息收入48.26亿元，平均收益率6.96%[24] - 2022年客户存款平均余额1079.79亿元，利息支出34.79亿元，平均成本率3.22%；2021年平均余额935.99亿元，利息支出30.96亿元，平均成本率3.31%[25] - 2022年因规模因素利息收入变动94.56亿元，利率因素变动 - 40.05亿元，增减净值54.51亿元；利息支出规模因素变动38.39亿元，利率因素变动 - 15.87亿元，增减净值22.52亿元[28] - 2022年利息净收入变动因规模因素为56.18亿元，利率因素为 - 24.18亿元，增减净值31.99亿元[28] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，比2021年的5742万元增加3663.1万元[20] - 2022年公司利息收入74.95亿元，增长5.45亿元，增幅7.84%[29] - 2022年客户贷款利息收入54.50亿元，增长6.23亿元，增幅12.91%[30] - 2022年投资利息收入18.25亿元，下降0.55亿元，降幅2.93%[32] - 2022年利息支出42.37亿元，增长2.25亿元，增幅5.61%[36] - 2022年非利息净收入6.44亿元，减少1.94亿元，降幅23.18%[37] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，增长3663.1万元，增幅63.79%[38] - 2022年交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计5.50亿元，减少2.31亿元，降幅29.58%[40] - 2022年营业费用15.75亿元，增长0.67亿元，增幅4.47%[41] - 2022年人工成本8.24亿元，增加0.36亿元，增幅4.58%[41] - 2022年业务及行政支出4.52亿元，增加0.33亿元，增幅8.00%[41] - 2022年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.16亿元，较上年减少0.22亿元，降幅1.65%[43] - 截至2022年末公司资产总额1486.30亿元，较上年末增长141.20亿元，增幅10.50%[45] - 截至2022年末公司客户贷款总额831.81亿元，较上年末增长83.08亿元，增幅11.10%；客户贷款净额799.99亿元，较上年末增长77.63亿元，增幅10.75%[47] - 截至2022年末公司公司贷款总额695.46亿元，较上年末增长86.73亿元，增幅14.25%，占客户贷款总额的83.61%，较上年末上升2.31个百分点[49] - 截至2022年末公司票据贴现总额8.23亿元，较上年末减少27.89亿元，降幅77.22%，占客户贷款总额的0.99%，较上年末下降3.83个百分点[50] - 截至2022年末公司个人贷款124.58亿元，较上年末增长22.90亿元，增幅22.52%，占客户贷款总额的14.98%，较上年末上升1.4个百分点[51] - 截至2022年末公司投资账面价值485.28亿元，较上年末增加63.20亿元，增幅14.97%[52] - 2022年贷款（含票据贴现）预期信用损失9.05亿元，较上年减少1.94亿元，降幅17.66%[44] - 以摊余成本计量的贷款预期信用损失2022年为97.19亿元，2021年为102.91亿元[44] - 金融投资－以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2022年为212.07亿元，占比43.70%；2021年为99.11亿元，占比23.48%[53] - 截至2022年末公司负债总额1384.34亿元，较上年末增长136.26亿元，增幅10.92%[61] - 2022年末客户存款总额1094.46亿元，比上年末增长146.77亿元，增幅15.49%，占负债总额79.06%[63] - 2022年末同业及其他金融机构存放和拆入款项92.83亿元，比上年末增加40.29亿元，增幅76.69%[65] - 2022年末发行债券129.83亿元，比上年末减少71.59亿元，减幅35.54%[66] - 截至2022年末公司股东权益101.96亿元，比上年末增长4.93亿元，增幅5.09%[66] - 报告期末信贷承诺余额7.99亿元[67] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[68] - 报告期末公司贷款总额828.26亿元，比上年末增长10.95%[70] - 报告期末不良贷款总额12.67亿元，比上年末增加2.09亿元[70] - 报告期末不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[70] - 2022年末客户贷款本金总额828.26亿元，较2021年末的746.53亿元增长[71] - 2022年末正常类贷款占比96.65%，较2021年末下降1.3个百分点；不良贷款中，次级类、可疑类、损失类贷款占比分别同比上升0.05、0.02、0.04个百分点至1.38%、0.11%、0.04%[71] - 2022年末公司贷款占比83.97%，较上年末增加2.43个百分点，不良率1.32%，较上年末降低0.16个百分点[73][74][75] - 2022年末零售贷款余额较年初增加22.90亿元，占比上升1.42个百分点至15.04%，不良率较上年末上升0.52个百分点至2.09%[75] - 按行业划分，2022年交通运输、仓储和邮政业不良贷款率7.44%，票据贴现不良贷款率10.92%[73] - 按产品类型划分，2022年固定资产贷款不良率2.25%，个人经营贷款不良率2.33%[74] - 按地区划分，2022年泸州地区贷款占比65.13%，不良率1.80%；泸州以外地区贷款占比34.87%，不良率1.02%[76] - 2022年末客户贷款总额828.26亿元，不良贷款率1.53%，较2021年末的746.53亿元和1.42%有所变化[77] - 保证类、抵押类贷款占比达74.30%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额81.05亿元，占资本净额59.49%，占贷款总额9.79%[79][80] - 报告期末逾期贷款15.75亿元，占贷款总额比例1.90%，较上年末下降0.36个百分点[81] - 报告期末抵债资产总额2.91亿元，计提减值准备0.19亿元，抵债资产净值2.72亿元[82] - 报告期末以摊余成本计量的贷款信用损失准备余额31.82亿元，比上年末增长5.45亿元，增幅20.65%[83] - 2022年末公司扣除前总资本为136.40亿元，2021年末为132.97亿元；总资本净额2022年末为136.24亿元，2021年末为132.97亿元[87] - 2022年末核心一级资本充足率为8.10%，较上年末上升0.05个百分点；一级资本充足率为9.72%，较上年末下降0.03个百分点；资本充足率为13.01%，较上年末下降0.35个百分点[87] - 2022年末公司核心一级资本充足率高于监管要求0.60个百分点，一级资本充足率高于监管要求1.22个百分点，资本充足率高于监管要求2.51个百分点[87] - 2022年公司资本充足率变化因业务发展使总体风险加权资产增加，2017年发行的10亿元二级资本债于2022年2月到期兑付，2022年11月成功发行8亿元二级资本债[87] - 2022年公司银行业务税前利润602,506千元，占比59.39%；零售银行业务246,990千元，占比24.35%；金融市场业务125,054千元，占比12.33%；其他39,932千元，占比3.93%[108] - 2022年公司银行业务营业收入2,246,375千元，占比57.57%；零售银行业务611,374千元，占比15.67%；金融市场业务997,962千元，占比25.57%；其他46,286千元，占比1.19%[109] - 报告期末公司贷款余额为695.46亿元，较年初增幅14.25%[111] - 报告期末大中型企业贷款为242.58亿元，占公司贷款总额的34.88%；小微型企业贷款为452.43亿元，占65.05%；其他公司贷款余额为0.45亿元，占0.06%[111] - 报告期末票据贴现为8.23亿元[112] - 报告期末公司客户存款余额为454.80亿元，占全部存款余额41.56%[113] 公司战略与管理 - 公司积极调整发展战略，推进业务全面转型，实现效益、质量、规模协调发展[13] - 公司加强公司治理，新引进两名独立非执行董事，市场化选聘三名副行长，完成换届工作，发行8亿元二级资本债[13] - 公司加强

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[4] - 截至报告期末，公司已发行股本总额为2,717,752,062股股份，其中包括753,120,000股H股及1,964,632,062股内资股[123] - 内资股法人持股报告期内变动数量为95,897股，期末数量为1,914,405,243股，占比70.44%；内资股自然人持股报告期内变动数量为95,897股，期末数量为50,226,819股，占比1.85%；H股报告期内无变动，数量为753,120,000股，占比27.71%[124] - 泸州老窖集团有限责任公司持股390,528,000股，持股比例14.37%；四川省佳乐企业集团有限公司持股325,440,000股，持股比例11.97%；泸州鑫福矿业集团有限公司持股325,440,000股，持股比例11.97%[126] - 泸州市财政局持股193,853,760股，持股比例7.13%；泸州国有资产经营有限公司持股173,568,000股，持股比例6.39%；泸州兴泸居泰房地产有限公司持股110,059,035股，持股比例4.05%[126] - 成都市现代农业发展投资有限公司持股97,252,320股，持股比例3.58%；泸州产业发展投资集团有限公司持股88,154,722股，持股比例3.24%；泸州市兴泸投资集团有限公司持股48,659,355股，持股比例1.79%；泸州老窖股份有限公司持股43,392,000股，持股比例1.60%[126] - 泸州老窖集团有限责任公司直接和间接持有433,920,000股内资股，占本行已发行股份的15.97%，占本行相关类别股份的22.09%[128] - 四川省佳乐企业集团有限公司持有325,440,000股内资股，占本行已发行股份的11.97%，占本行相关类别股份的16.56%[128] - 姜晓英持有334,118,400股内资股，占本行已发行股份的12.29%，占本行相关类别股份的17.01%[128] - 泸州产业发展投资集团有限公司直接和间接持有261,964,633股内资股，占本行已发行股份的9.64%，占本行相关类别股份的13.33%[128] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接和间接持有233,613,417股内资股，占本行已发行股份的8.60%，占本行相关类别股份的11.89%[128] - 泸州市财政局持有193,853,760股内资股，占本行已发行股份的7.13%，占本行相关类别股份的9.87%[129] - 泸州国有资产经营有限公司持有173,568,000股内资股，占本行已发行股份的6.39%，占本行相关类别股份的8.83%[129] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC.持有135,672,000股H股，占本行已发行股份的4.99%，占本行相关类别股份的18.01%[129] - 泸州市基础设施建设投资有限公司直接和间接持有128,066,715股内资股，占本行已发行股份的4.71%，占本行相关类别股份的6.52%[129] - 泸州兴泸居泰房地产有限公司持有110,059,035股内资股，占本行已发行股份的4.05%，占本行相关类别股份的5.60%[129] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接持有48,659,355股内资股，通过受控法团间接持有184,954,061股内资股[131] - 周敏通过全资公司间接持有134,413,200股H股[132] - 泸州兴泸居泰房地产有限公司由泸州市兴泸投资集团有限公司及泸州市城南建设投资有限公司分别持有51.86%及45.99%的股本权益[132] - 熊国铭持有334,118,400股内资股，占本行权益的12.29%，占本行内资股的17.01%[135] - 刘仕荣持有13,018股内资股，占本行权益的0.0005%，占本行内资股的0.0007%[135] - 陈勇通过配偶持有19,527股内资股，占本行权益的0.0007%，占本行内资股的0.001%[135] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额为人民币1,445.38亿元，客户贷款总额为人民币807.59亿元，客户存款总额为人民币1,063.62亿元[5] - 2022年上半年利息净收入17.91亿元，同比增长19.15%；手续费及佣金净收入0.92亿元，同比增长1726.35%；营业收入23.59亿元，同比增长41.21%[6] - 2022年上半年净利润6.44亿元，同比增长14.17%；归属本行股东净利润6.44亿元，同比增长14.17%[6] - 2022年6月30日，资产总额1445.38亿元，较2021年末增长7.45%；负债总额1342.40亿元，较2021年末增长7.56%[7] - 2022年6月30日，客户存款1063.62亿元，较2021年末增长12.23%；归属本行股东权益102.97亿元，较2021年末增长6.13%[7] - 2022年6月30日，不良贷款率1.48%，较2021年末上升0.06个百分点；拨备覆盖率255.23%，较2021年末下降7.26个百分点[7] - 2022年6月30日，核心一级资本充足率8.10%，较2021年末上升0.05个百分点；一级资本充足率9.70%，较2021年末下降0.05个百分点；资本充足率12.23%，较2021年末下降1.13个百分点[7] - 2022年上半年平均总资产回报率0.92%，较2021年同期上升0.01个百分点；平均权益回报率12.46%，较2021年同期上升0.25个百分点[8] - 2022年上半年净利息收益率2.74%，较2021年同期上升0.10个百分点；成本占收入比率27.35%，较2021年同期下降6.63个百分点[8] - 截至2022年6月30日止6个月，公司税前利润8.29亿元，同比增加1.08亿元，增幅15.00%；净利润6.44亿元，同比增加0.80亿元，增幅14.17%[12] - 2022年上半年，公司营业收入23.59亿元，同比增加6.88亿元，增幅41.21%[14] - 2022年上半年，公司利息净收入占营业收入的75.92%，较上年同期下降14.06个百分点；非利息净收入5.68亿元，占比24.08%[14] - 截至2022年6月30日止6个月，公司利息净收入17.91亿元，较上年同期增加2.88亿元，增幅19.15%[16] - 2022年上半年，公司生息资产平均余额为1307.02亿元，平均收益率为5.88%；计息负债平均余额为1303.78亿元，平均成本率为3.15%[17][18] - 2022年上半年，公司净息差为2.73%，较上年同期下降0.05个百分点；净利息收益率为2.74%，较上年同期上升0.10个百分点[18] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入9237.7万元，较上年同期增加8731.9万元[12][13] - 2022年上半年，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入4.76亿元，较上年同期增加3.13亿元[12][13] - 2022年上半年，公司营业费用6.73亿元，较上年同期增加8401万元；预期信用损失8.59亿元，较上年同期增加4.97亿元[12][13] - 截至2022年6月30日，公司生息资产平均余额1307.02亿元，较上年同期增长166.31亿元，增幅14.58%[19] - 2022年上半年，公司净利息收益率2.74%，较上年同期上升0.10个百分点；净利差2.73%，较上年同期下降0.05个百分点[19] - 2022年上半年，公司利息收入38.41亿元，较上年同期增长3.91亿元，增幅11.35%[22] - 截至2022年6月30日止6个月，公司客户贷款利息收入26.98亿元，较上年同期增长3.67亿元，增幅15.76%[23] - 2022年上半年，公司投资利息收入10.32亿元，较上年同期上升0.33亿元，增幅3.29%[25] - 截至2022年6月30日止6个月，公司利息支出20.50亿元，较上年同期增长1.04亿元，增幅5.32%[28] - 2022年上半年，公司客户存款利息支出16.48亿元，较上年同期增长1.36亿元，增幅8.97%[29] - 截至2022年6月30日止6个月，公司非利息净收入5.68亿元，比上年同期上升4.01亿元，增幅239.25%[33] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入9237.7万元，比上年同期增加8731.9万元[35] - 规模和利率变化使公司利息收入变动391388万元、利息支出变动103590万元、利息净收入变动287798万元[21] - 截至2022年6月30日止6个月，公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计4.76亿元，较上年同期增加3.13亿元，增幅192.92%[36] - 截至2022年6月30日止6个月，公司营业费用6.73亿元，较上年同期增加0.84亿元，增幅14.26%[38] - 截至2022年6月30日止6个月，公司预期信用损失8.59亿元，较上年同期增加4.97亿元，增幅137.22%[40] - 截至2022年6月末，公司资产总额1445.38亿元，较上年末增长100.27亿元，增幅7.45%[42] - 截至2022年6月末，公司客户贷款总额807.59亿元，较上年末增长58.86亿元，增幅7.86%；客户贷款净额778.57亿元，较上年末增长56.21亿元，增幅7.78%[44] - 截至2022年6月末，公司公司贷款总额678.86亿元，较上年末增长70.13亿元，增幅11.52%，占客户贷款总额的84.06%，较上年末上升2.76个百分点[46] - 截至2022年6月末，公司票据贴现总额12.45亿元，较上年末减少23.68亿元，降幅65.54%，占客户贷款总额的1.54%，较上年末下降3.28个百分点[47] - 截至2022年6月末，公司个人贷款113.93亿元，较上年末增长12.25亿元，增幅12.05%，占客户贷款总额的14.11%，较上年末上升0.53个百分点[48] - 截至2022年6月末，公司投资账面价值476.85亿元，较上年末增长54.77亿元，增幅12.98%[49] - 截至2022年6月30日止6个月，贷款（含票据贴现）预期信用损失5.98亿元，较上年同期增加2.62亿元，增幅77.82%[41] - 截至2022年6月末，公司金融投资总额476.85亿元，较2021年末422.07亿元有所增长，其中信贷类金融资产28.25亿元，占比5.93%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产124.46亿元，占比26.10%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产167.47亿元，占比35.12%；摊余成本计量的金融资产156.66亿元，占比32.85%[50] - 截至2022年6月末，公司负债总额1342.40亿元，较上年末增长94.32亿元，增幅7.56%，主要因客户存款增长[55] - 截至2022年6月末，公司客户存款总额1063.62亿元，较上年末增长115.94亿元，增幅12.23%，占负债总额79.23%[57] - 截至2022年6月末，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项43.83亿元，较上年末减少8.71亿元，降幅16.57%[59] - 截至2022年6月末，公司应付债券150.99亿元，较上年末减少50.43亿元，减幅25.04%[59] - 截至2022年6月末，公司股东权益102.97亿元，较上年末增长5.95亿元，增幅6.13%[60] - 2022年6月末公司公司活期存款占客户存款总额比例为37.07%，较上年末上升1.88个百分点；占公司存款比例为83.82%，较上年末上升3.35个百分点；个人活期存款占个人存款比例为21.89%，较上年末上升1.39个百分点[58] - 报告期末，公司财务状况表表外项目中信贷承诺余额6.83亿元[60] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[61] - 报告期末公司贷款总额805.23亿元，较上年末增长7.86%；不良贷款总额11.89亿元，较上年末增加1.30亿元；不良贷款率1.48%，较上年末增长0.06个百分点[62] - 正常类贷款占比从上年末的97.95%降至96.75%，关注类贷款占比从0.63%升至1.77%，次级类贷款占比从1.33%升至1.34%，可疑类贷款占

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[3] - 2021年公司完成资本公积金转增股本，注册资本变更为27.18亿元；向受灾地区捐款900万元，发放贷款8.99亿元[12][13] - 2021年10月11日，公司以资本公积向全体股东转增股本，每10股转2股，共计转增452,958,677股[126] - 2020年12月31日总股本为2,264,793,385股，2021年12月31日增至2,717,752,062股，增加452,958,677股[127] - 2020年12月31日内资股法人持股比例为70.34%，2021年12月31日升至70.44%，数量从1,593,116,644股增至1,914,501,140股[127] - 2020年12月31日内资股自然人持股比例为1.95%，2021年12月31日降至1.85%，数量从44,076,741股增至50,130,922股[127] - 2020年12月31日H股数量为627,600,000股，比例27.71%，2021年12月31日数量增至753,120,000股，比例不变[127] - 泸州老窖集团有限责任公司期末内资股持股数量为390,528,000股，持股比例14.37%[130] - 四川省佳乐企业集团有限公司期末内资股持股数量为325,440,000股，持股比例11.97%[130] - 泸州鑫福矿业集团有限公司期末内资股持股数量为325,440,000股，持股比例11.97%，股份冻结数325,440,000股[130] - 泸州市财政局期末内资股持股数量为193,853,760股，持股比例7.13%[130] - 泸州国有资产经营有限公司期末内资股持股数量为173,568,000股，持股比例6.39%[130] - OTX ADVISORY HOLDINGS, INC.期末H股持股数量为135,672,000股，占已发行股份概约百分比4.99%，占H股概约百分比18.01%[133] - 泸州老窖集团有限责任公司直接持有390,528,000股内资股，通过泸州老窖股份有限公司间接持有43,392,000股内资股[134] - 熊国铭先生通过四川省泸州市佳乐房地产有限责任公司间接持有8,678,400股内资股，通过四川省佳乐企业集团有限公司持有325,440,000股内资股，姜晓英女士被视为于熊国铭先生所持内资股中拥有权益[134] - 赖大福先生和葛修琼女士分别持有四川鑫福产业集团有限公司60%及40%的股本权益，四川鑫福产业集团有限公司持有泸州鑫福矿业集团有限公司92%的股本权益[134] - 泸州产业发展投资集团有限公司直接持有88,154,722股内资股，通过泸州国有资产经营有限公司间接持有173,568,000股内资股，通过泸天化（集团）有限责任公司间接持有241,911股内资股[134] - 泸州市兴泸投资集团有限公司直接持有48,659,355股内资股，通过泸州兴泸居泰房地产有限公司间接持有110,059,035股内资股，通过泸州老窖股份有限公司间接持有43,392,000股内资股，通过泸州市兴泸融资担保集团有限公司间接持有13,495,346股内资股，通过泸州市基础建设投资有限公司间接持有18,007,680股内资股[135] - JNR SPC由JNR Capital全资拥有，JNR Capital由郑志诚拥有约66.67%的股本权益[136] - 泸州兴泸居泰房地产有限公司分别由泸州市兴泸投资集团有限公司及泸州市城南建设投资有限公司持有51.86%及45.99%的股本权益，泸州市城南建设投资有限公司分别由泸州市基础建设投资有限公司及国开发展基金有限公司持有约50.82%及41.18%的股本权益[136] - 截至2021年12月31日，陈勇先生被视为于其配偶兰英女士持有之内资股股份中拥有权益[138] - 熊国铭持有内资股好仓334,118,400股，占本行权益的概约百分比为12.29%，占本行相关类别股份的概约百分比为17.01%[139] - 刘仕荣持有内资股好仓13,018股，占本行权益的概约百分比为0.0005%，占本行相关类别股份的概约百分比为0.0007%[139] - 陈勇持有内资股好仓19,527股，占本行权益的概约百分比为0.0007%，占本行相关类别股份的概约百分比为0.001%[139] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,345.10亿元，客户贷款总额为人民币748.73亿元，客户存款总额为人民币947.69亿元[4] - 2021年利息净收入为2,938,204千元，同比增长6.59%[8] - 2021年手续费及佣金净收入为57,420千元，同比增长1,029.20%[8] - 2021年营业收入为3,776,319千元，同比增长19.70%[8] - 2021年营业费用为(1,507,790)千元，同比增长28.14%[8] - 2021年预期信用损失/其他资产减值损失为(1,337,972)千元，同比增长7.71%[8] - 2021年税前利润为934,306千元，同比增长26.21%[8] - 2021年净利润为734,257千元，同比增长27.46%[8] - 2021年归属本行股东净利润为734,257千元，同比增长27.46%[8] - 2021年资产总额为134,510,128千元，同比增长13.14%；客户贷款净额为72,236,192千元，同比增长25.44%[9] - 2021年负债总额为124,807,971千元，同比增长13.53%；客户存款为94,768,521千元，同比增长11.20%[9] - 2021年股本为2,717,752千元，同比增长20.00%；归属本行股东权益为9,702,157千元，同比增长8.42%[9] - 2021年平均总资产回报率为0.58%，同比增加0.03个百分点；平均权益回报率为7.89%，同比增加0.78个百分点[9] - 2021年净息差为2.59%，同比减少0.16个百分点；净利息收益率为2.49%，同比减少0.29个百分点[9] - 2021年手续费及佣金净收入占营业收入比率为1.52%，同比增加1.36个百分点；成本占收入比率为38.59%，同比增加2.50个百分点[9] - 2021年不良贷款率为1.42%，同比下降0.41个百分点；拨备覆盖率为262.49%，同比增加75.06个百分点[9] - 2021年核心一级资本充足率为8.05%，同比下降0.06个百分点；一级资本充足率为9.75%，同比下降0.26个百分点；资本充足率为13.36%，同比下降0.51个百分点[10] - 2021年流动性比率为87.79%，同比增加4.77个百分点[10] - 2021年末全行资产总额1345.10亿元，同比增长13.14%；存款余额947.69亿元，同比增长11.20%；贷款余额748.73亿元，同比增长25.58%[14] - 2021年实现营业收入37.76亿元，同比增长19.70%；净利润7.34亿元，同比增长27.46%[14] - 2021年末不良贷款率1.42%，同比下降0.41个百分点，比全国城商行平均水平低0.48个百分点；关注类贷款占比为0.63%，同比下降0.71个百分点；拨备覆盖率262.49%，同比上升75.06个百分点[14] - 2021年利息净收入29.38亿元，手续费及佣金净收入0.57亿元，交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入7.81亿元[18] - 2021年营业费用15.08亿元，预期信用损失/其他资产减值损失13.38亿元[18] - 2021年税前利润9.34亿元，比上年增加1.94亿元，增幅26.21%；净利润7.34亿元，比上年增加1.58亿元，增幅27.46%[18] - 2021年利息净收入变化为1.82亿元，手续费及佣金净收入变化为0.52亿元，交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化为3.88亿元[19] - 2021年营业费用变化为 -3.31亿元，预期信用损失/其他资产减值损失变化为 -0.96亿元，享有联营企业利润的份额变化为 -0.07亿元[19] - 2021年公司营业收入37.76亿元，较上年增加6.22亿元，增幅19.70%，其中利息净收入占比77.81%，较上年减少9.57个百分点，非利息净收入8.38亿元，占比22.19%[20] - 2021年公司利息净收入29.38亿元，较上年增长1.82亿元，增幅6.59%[21] - 2021年生息资产平均余额1178.57亿元，较上年增长185.97亿元，增幅18.74%，净利息收益率2.49%，较上年下降0.29个百分点，净利差2.59%，较上年下降0.16个百分点[25] - 2021年公司利息收入69.50亿元，较上年增长8.88亿元，增幅14.65%[27] - 2021年公司客户贷款利息收入48.26亿元，较上年增长9.97亿元，增幅26.04%[28] - 2021年公司投资利息收入18.81亿元，较上年下降1.11亿元，降幅5.56%[30] - 2021年公司买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.30亿元，较上年下降0.11亿元，降幅7.97%[31] - 2021年公司存放中央银行款项利息收入1.13亿元，较上年增长0.13亿元，增幅12.78%[32] - 2021年客户贷款平均余额693.30亿元，利息收入48.26亿元，平均收益率6.96%；2020年平均余额536.99亿元，利息收入38.29亿元，平均收益率7.13%[22] - 2021年计息负债平均余额1213.41亿元，利息支出40.12亿元，平均成本率3.31%；2020年平均余额985.41亿元，利息支出33.05亿元，平均成本率3.35%[23] - 2021年公司利息支出40.12亿元，比上年增长7.06亿元，增幅21.37%[34] - 2021年公司客户存款利息支出30.96亿元，比上年增长6.66亿元，增幅27.41%[34] - 2021年公司手续费及佣金净收入5742.0万元，比上年增长5233.5万元，增幅1029.20%[36] - 2021年公司非利息净收入8.38亿元，比上年增加4.40亿元，增幅110.43%[35] - 2021年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计7.81亿元，比上年增加3.88亿元，增幅98.55%[38] - 2021年公司营业费用15.08亿元，比上年增长3.31亿元，增幅28.14%[39] - 2021年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.38亿元，比上年增长0.96亿元，增幅7.71%[41] - 2021年贷款（含票据贴现）预期信用损失10.99亿元，比上年增长3.21亿元，增幅41.24%[42] - 截至2021年末公司资产总额1345.10亿元，比上年末增长156.24亿元，增幅13.14%[43] - 2021年公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出1.70亿元，比上年下降0.12亿元，降幅6.73%[35] - 截至2021年末公司客户贷款总额748.73亿元，较上年末增长152.50亿元，增幅25.58%[45] - 截至2021年末公司客户贷款净额722.36亿元，较上年末增长146.51亿元，增幅25.44%[45] - 截至2021年末公司公司贷款总额608.73亿元，较上年末增长140.23亿元，增幅29.93%，占客户贷款总额的81.30%，较上年末上升2.72个百分点[46] - 截至2021年末公司票据贴现总额36.12亿元，较上年末减少11.66亿元，降幅24.40%，占客户贷款总额的4.82%，较上年末下降3.19个百分点[47] - 截至2021年末公司个人贷款101.67亿元，较上年末增长24.43亿元，增幅31.63%，占客户贷款总额的13.58%，较上年末上升0.62个百分点[48] - 截至2021年末公司投资账面价值422.07亿元，较上年末减少17.58亿元，降幅4.00%[50] - 2021年末公司金融投资－信贷类金融资产30.91亿元，占投资组合的7.32%；2020年末为37.09亿元，占比8.44%[51] - 2021年末公司金融投资－以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产99.11亿元，占投资组合的23.48%；2020年末为164.84

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[5] - 2021年1月1日至6月30日公司总股本为2,264,793,385股，比例100%，期间无增减[193] - 截至2021年6月30日，内资股股份1,637,193,385股，H股股份627,600,000股[195] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,283.90亿元，客户贷款总额为人民币695.51亿元，客户存款总额为人民币899.39亿元[6] - 2021年上半年利息净收入1,502,940千元，同比增长1.96%；手续费及佣金净收入5,058千元，同比增长124.80%[9] - 2021年上半年营业收入1,670,356千元，同比增长1.59%；净利润563,764千元，同比增长25.53%[9] - 2021年6月30日资产总额128,390,372千元，同比增长7.99%；负债总额118,927,450千元，同比增长8.18%[9] - 2021年不良贷款率0.84%，较2020年下降0.99个百分点；拨备覆盖率330.08%，较2020年上升142.65个百分点[9] - 2021年核心一级资本充足率8.08%，较2020年下降0.03个百分点；一级资本充足率9.85%，较2020年下降0.16个百分点[9] - 2021年平均总资产回报率0.91%，较2020年上升0.02个百分点；平均权益回报率12.21%，较2020年上升0.34个百分点[10] - 2021年净息差2.78%，较2020年下降0.06个百分点；净利息收益率2.64%，较2020年下降0.37个百分点[10] - 2021年成本收入比33.98%，较2020年上升7.05个百分点[10] - 2021年上半年公司不良贷款率降至0.84%[15] - 2021年上半年公司税前利润7.21亿元，同比增加1.43亿元，增幅24.76%；净利润5.64亿元，同比增加1.15亿元，增幅25.53%[18] - 2021年上半年公司营业收入16.70亿元，同比增加0.26亿元，增幅1.59%，其中利息净收入占比89.98%，同比上升0.33个百分点[20] - 截至2021年6月30日止6个月公司利息净收入15.03亿元，较上年同期增加0.29亿元，增幅1.96%[22] - 2021年客户贷款平均余额666.41亿元，利息收入23.31亿元，收益率6.99%；2020年平均余额507.68亿元，利息收入18.12亿元，收益率7.14%[23] - 2021年投资平均余额312.13亿元，利息收入9.99亿元，收益率6.40%；2020年平均余额328.03亿元，利息收入11.25亿元，收益率6.86%[23] - 截至2021年6月30日，公司生息资产平均余额1140.71亿元，较上年同期增长162.46亿元，增幅16.61%[27] - 2021年净利息收益率2.64%，较上年同期下降0.37个百分点，净利差2.78%，较上年同期下降0.06个百分点[27] - 2021年客户存款平均余额927.92亿元，利息支出15.12亿元，成本率3.26%；2020年平均余额670.93亿元，利息支出10.86亿元，成本率3.24%[26] - 2021年同业及其他金融机构存拆放款项平均余额53.76亿元，利息支出0.80亿元，成本率2.96%；2020年平均余额55.18亿元，利息支出0.96亿元，成本率3.49%[26] - 截至2021年6月30日止6个月，公司利息收入34.50亿元，较上年同期增长4.10亿元，增幅13.47%[32] - 同期，客户贷款利息收入23.31亿元，较上年同期增长5.19亿元，增幅28.64%[34] - 投资利息收入9.99亿元，较上年同期减少1.26亿元，降幅11.17%[37] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.63亿元，较上年同期增长0.08亿元，增幅13.64%[38] - 存放中央银行款项利息收入0.57亿元，较上年同期增长0.09亿元，增幅18.13%[39] - 利息支出19.47亿元，较上年同期增长3.81亿元，增幅24.31%[41] - 客户存款利息支出15.12亿元，较上年同期增长4.26亿元，增幅39.24%[42] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.80亿元，较上年同期下降0.17亿元，降幅17.39%[44] - 已发行债券利息支出3.33亿元，较上年同期下降0.43亿元，降幅11.52%[45] - 非利息净收入1.67亿元，比上年同期下降0.03亿元，降幅1.64%[47] - 截至2021年6月30日止6个月，公司营业费用5.89亿元，比上年同期增加1.31亿元，增幅28.46%[53] - 截至2021年6月30日止6个月，公司预期信用损失3.62亿元，比上年同期减少2.48亿元，降幅40.64%[57] - 截至2021年6月末，公司资产总额1283.90亿元，比上年末增长95.04亿元，增幅7.99%[61] - 截至2021年6月末，公司客户贷款总额695.51亿元，比上年末增长99.27亿元，增幅16.65%[65] - 截至2021年6月末，公司客户贷款净额676.37亿元，比上年末增长100.52亿元，增幅17.46%[65] - 截至2021年6月末，公司公司贷款总额560.39亿元，比上年末增长91.89亿元，增幅19.61%，占客户贷款总额的80.57%，比上年末上升1.99个百分点[67] - 截至2021年6月末，公司票据贴现总额53.36亿元，比上年末增加5.58亿元，增幅11.68%，占客户贷款总额的7.67%，比上年末下降0.34个百分点[68] - 截至2021年6月末，公司个人贷款79.51亿元，比上年末增长2.26亿元，增幅2.93%，占客户贷款总额的11.43%，比上年末下降1.53个百分点[69] - 截至2021年6月末，公司投资账面价值462.71亿元，比上年末增长23.06亿元，增幅5.24%[71] - 截至2021年6月30日，公司信贷类金融资产（信托计划）35.60亿元，2020年末为38.97亿元；预期信用损失准备2.47亿元，2020年末为2.47亿元；应收利息0.83亿元，2020年末为0.59亿元[75] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产合计131.00亿元，较2020年末的164.84亿元有所减少[80] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计94.32亿元，较2020年末的81.01亿元有所增加[80] - 截至2021年6月30日，以摊余成本计量的金融资产合计203.42亿元，较2020年末的156.71亿元有所增加[82] - 截至2021年6月末，公司负债总额1189.27亿元，比上年末增长89.90亿元，增幅8.18%[83] - 截至2021年6月末，客户存款总额899.39亿元，比上年末增长47.16亿元，增幅5.53%，占负债总额的75.63%[87] - 截至2021年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项40.69亿元，比上年末减少7.61亿元，降幅15.76%[89] - 截至2021年6月末，应付债券217.81亿元，比上年末增加51.83亿元，增幅31.22%[90] - 截至2021年6月末，股东权益94.63亿元，比上年末增长5.14亿元，增幅5.74%[92] - 报告期末，信贷承诺余额40.44亿元[95] - 报告期末，贷款总额693.26亿元，比上年末增长16.80%；不良贷款总额5.80亿元，比上年末减少5.08亿元；不良贷款率0.84%，比上年末下降0.99个百分点[99] - 2021年6月30日客户贷款总额为693.26亿元，不良贷款率0.84%；2020年12月31日客户贷款总额为593.53亿元，不良贷款率1.83%[102][106][110][113] - 2021年6月30日公司贷款占比80.83%，不良率0.78%；较上年末占比增加1.89个百分点，不良率降低1.38个百分点[102][106][108] - 2021年6月30日零售贷款余额较年初增加2.26亿元，占比11.47%，不良率1.81%；较上年末占比降低1.54个百分点，不良率上升0.85个百分点[102][106][108] - 2021年6月30日泸州地区贷款金额509.84亿元，占比73.54%，不良率1.08%；泸州以外地区贷款金额183.42亿元，占比26.46%，不良率0.17%[110] - 2021年6月30日信用贷款占比11.21%，不良率1.73%；保证贷款占比40.40%，不良率0.36%；抵押贷款占比30.02%，不良率1.63%；质押贷款占比18.37%，不良率0.03%[113] - 保证类、抵押类贷款占比达到70.42%[113] - 2021年6月30日逾期贷款5.81亿元，较上年末减少5.66亿元，占贷款总额比例为0.84%，较上年末下降1.09个百分点；逾期3个月（含）以内贷款1.78亿元，占逾期贷款比例为30.54%[116][118] - 报告期末抵债资产总额为3015万元，计提减值准备1333万元，抵债资产净值为1682万元[119] - 报告期末贷款预期信用损失准备余额19.14亿元，比上年末减少1.25亿元，减幅6.12%[120] - 2021年6月30日核心一级资本充足率8.08%，较上年末下降0.03个百分点，高于监管要求0.58个百分点[129] - 2021年6月30日一级资本充足率9.85%，较上年末下降0.16个百分点，高于监管要求1.35个百分点[129] - 2021年6月30日资本充足率13.53%，较上年末下降0.34个百分点，高于监管要求3.03个百分点[129] - 截至2020年12月31日，人民币流动资产对人民币流动负债为83.02%[131] - 截至2021年6月30日，人民币流动资产对人民币流动负债为96.36%[131] - 截至2021年6月30日，公司流动性比例96.36%，高于监管要求71.36个百分点[146] - 截至2021年6月30日，公司优质流动性资产充足率171.30%，高于监管要求71.30个百分点[146] - 截至2021年6月30日，公司流动性匹配率156.35%，高于监管要求56.35个百分点[146] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的分部税前利润分别为32.04亿元、17.75亿元、21.66亿元和0.66亿元，占比分别为44.43%、24.62%、30.03%和0.92%；2020年同期分别为19.61亿元、10.42亿元、26.51亿元和1.26亿元，占比分别为33.92%、18.03%、45.87%和2.18%[153] - 2021年上半年公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务和其他业务的分部营业收入分别为94.33亿元、26.55亿元、45.44亿元和0.71亿元，占比分别为56.47%、15.90%、27.21%和0.42%；2020年同期分别为94.85亿元、18.41亿元、49.95亿元和1.21亿元，占比分别为57.69%、11.19%、30.38%和0.74%[154] - 报告期末公司贷款余额为560.39亿元，占客户贷款及垫款总额的80.57%，较年初增幅19.61%[157] - 截至2021年6月30日，票据贴现为53.36亿元，占客户贷款总额的7.67%[159] - 报告期末公司客户存款余额为402.91亿元，占全部存款余额44.80%[160] - 报告期末公司银行客户总数为24,538户，较年初增长3,153户，增幅14.74%[163] - 报告期末小微贷款余额为431.18亿元，小微客户数量7,242户，其中普惠小微贷款余额为70.41亿元（剔除票据），户数为6,791户，加权利率6.54%[164]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[4] - 2020年公司股本无变动，总股数为2,264,793,385股[138] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,188.86亿元，客户贷款总额为人民币596.24亿元，客户存款总额为人民币852.23亿元[5] - 2020年公司利息净收入为2,756,442千元，同比增长1.41%[8] - 2020年公司手续费及佣金净收入为5,085千元，同比无变动[8] - 2020年公司营业收入为3,154,720千元，同比增长12.40%[8] - 2020年公司营业费用为(1,176,666)千元，同比增长13.54%[8] - 2020年公司预期信用损失为(1,242,241)千元，同比增长31.49%[8] - 2020年公司税前利润为740,250千元，同比下降10.78%[8] - 2020年公司净利润为576,074千元，同比下降9.12%[8] - 2020年公司归属本行股东净利润为576,074千元，同比下降9.12%[8] - 2020年资产总额为118,886,259千元，较2019年增长29.67%；客户贷款净额为57,585,311千元，较2019年增长33.00%；负债总额为109,937,310千元，较2019年增长29.66%；客户存款为85,223,104千元，较2019年增长38.72%[9] - 2020年平均总资产回报率为0.55%，较2019年下降0.18个百分点；平均权益回报率为7.11%，较2019年下降2.36个百分点；净利息收益率为2.78%，较2019年下降0.30个百分点[9] - 2020年不良贷款率为1.83%，较2019年上升0.89个百分点；拨备覆盖率为187.43%，较2019年下降162.35个百分点；贷款拨备率为3.43%，较2019年上升0.15个百分点[9] - 2020年核心一级资本充足率为8.11%，较2019年下降1.20个百分点；一级资本充足率为10.01%，较2019年上升0.70个百分点；资本充足率为13.87%，较2019年上升1.78个百分点[10] - 2020年流动性比率为83.02%，较2019年下降0.70个百分点[10] - 2020年公司发行17亿元无固定期限资本债券和15亿元二级资本债券，资本充足率由年初的12.09%上升至13.87%[12] - 截至2020年末，公司资产总额1188.86亿元，同比增长29.67%；存款总额852.23亿元，同比增长38.72%；贷款总额596.24亿元，同比增长33.21%[14] - 2020年公司营业收入31.55亿元，比上年增加3.48亿元，增幅12.40%[21] - 2020年公司税前利润7.40亿元，比上年减少0.89亿元，降幅10.78%；净利润5.76亿元，比上年减少0.58亿元，降幅9.12%[19] - 2020年公司利息净收入27.56亿元，比上年增加0.38亿元，增幅1.41%[22] - 2020年利息净收入占营业收入的87.38%，比上年减少9.47个百分点；非利息净收入3.98亿元，占比12.62%[21] - 2020年生息资产平均余额992.60亿元，比上年增长110.56亿元，增幅12.53%[26] - 2020年净利息收益率2.78%，比上年下降0.30个百分点；净利差2.75%，比上年下降0.10个百分点[24][26] - 2020年客户贷款平均余额536.99亿元，利息收入38.29亿元，平均收益率7.13%[23] - 2020年客户存款平均余额746.90亿元，利息支出24.30亿元，平均成本率3.25%[24] - 2020年公司利息收入60.62亿元，比上年增长6.50亿元，增幅12.01%[28] - 2020年利息净收入变动中，规模因素为22.12亿元，利率因素为 - 18.29亿元，增减净值为3.83亿元[27] - 2020年公司客户贷款利息收入38.29亿元，比上年增长8.31亿元，增幅27.74%[29] - 2020年公司投资利息收入19.91亿元，比上年下降1.61亿元，降幅7.48%[31] - 2020年公司买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.41亿元，比上年下降0.12亿元，降幅7.92%[32] - 2020年公司存放中央银行款项利息收入1.00亿元，比上年下降0.08亿元，降幅7.70%[33] - 2020年公司利息支出33.05亿元，比上年增长6.12亿元，增幅22.70%[34] - 2020年公司非利息净收入3.98亿元，比上年增加3.10亿元，增幅350.00%[39] - 2020年公司手续费及佣金净收入508.5万元，与上年持平[40] - 2020年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计3.93亿元，比上年增加3.10亿元，增幅371.34%[43] - 2020年公司营业费用11.77亿元，比上年增长1.40亿元，增幅13.54%；成本收入比36.09%，比上年上升0.14个百分点[45] - 2020年公司客户存款利息支出24.30亿元，比上年增长6.17亿元，增幅34.04%[35] - 2020年公司成本合计11.77亿元，较2019年的10.36亿元增长13.54%[46] - 2020年公司预期信用损失12.42亿元，比上年增长2.98亿元，增幅31.49%；贷款预期信用损失7.78亿元，比上年减少0.32亿元，降幅3.99%[47] - 截至2020年末公司资产总额1188.86亿元，比上年末增长272.06亿元，增幅29.67%[48] - 截至2020年末公司客户贷款总额596.24亿元，比上年末增长148.65亿元，增幅33.21%；客户贷款净额575.85亿元，比上年末增长142.87亿元，增幅33.00%[50] - 截至2020年末公司公司贷款总额468.50亿元，比上年末增长99.48亿元，增幅26.96%，占客户贷款总额的78.58%，比上年末下降3.87个百分点[52] - 截至2020年末公司票据贴现总额47.78亿元，比上年末增长32.79亿元，增幅218.63%，占客户贷款总额的8.01%，比上年末上升4.66个百分点[53] - 截至2020年末公司个人贷款77.24亿元，比上年末增长15.49亿元，增幅25.08%，占客户贷款总额的12.96%，比上年末减少0.84个百分点[54] - 截至2020年末公司投资账面价值439.65亿元，比上年末增长96.63亿元，增幅28.17%[55] - 2020年人工成本6.45亿元，较2019年的5.96亿元增长8.30%[46] - 2020年折旧和摊销1.76亿元，较2019年的1.23亿元增长42.44%[46] - 截至2020年末公司负债总额1099.37亿元，比上年末增长251.46亿元，增幅29.66%[63] - 2020年末客户存款总额852.23亿元，比上年末增长237.86亿元，增幅38.72%，占负债总额的77.52%[65] - 2020年末同业及其他金融机构存放款项48.30亿元，比上年末增加8.81亿元，增幅22.30%[67] - 2020年末应付债券165.98亿元，比上年末减少16.27亿元，降幅8.93%[67] - 截至2020年末公司股东权益89.49亿元，比上年末增长20.59亿元，增幅29.89%[68] - 报告期末信贷承诺余额39.01亿元[69] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[70] - 报告期末公司贷款总额596.24亿元，比上年末增长33.21%[72] - 报告期末不良贷款总额10.88亿元，比上年末增长6.71亿元；不良贷款率1.83%，比上年末上升0.89个百分点[72] - 2020年末公司公司活期存款占客户存款总额的比例为40.80%，比上年末增加2.93个百分点[66] - 2020年末客户贷款本金总额为593.53亿元，2019年末为445.78亿元；不良贷款率从2019年末的0.94%升至2020年末的1.83%[73][74][76] - 正常类贷款2020年末金额为574.72亿元，占比96.83%；2019年末金额为425.29亿元，占比95.40%[73] - 关注类贷款2020年末金额为7.94亿元，占比1.34%；2019年末金额为16.32亿元，占比3.66%[73] - 次级类贷款2020年末金额为10.49亿元，占比1.77%，同比上升1.28个百分点；2019年末金额为2.17亿元，占比0.49%[73] - 可疑类贷款2020年末金额为0.39亿元，占比0.06%，同比下降0.39个百分点；2019年末金额为2.00亿元，占比0.45%[73] - 损失类贷款2020年末金额为0.003亿元，占比0.00%；2019年末无此项数据[73] - 公司贷款2020年末金额为468.50亿元，占比78.94%，不良贷款率2.16%；2019年末金额为369.02亿元，占比82.79%，不良贷款率1.01%[74][76] - 零售贷款2020年末金额为77.24亿元，占比13.01%，不良贷款率0.96%；2019年末金额为61.76亿元，占比13.85%，不良贷款率0.71%[74][76] - 制造业不良贷款余额和不良贷款率上升，占公司类不良贷款总额的55.57%[75] - 票据贴现2020年末金额为47.78亿元，占比8.05%；2019年末金额为14.99亿元，占比3.36%[74][76] - 2020年末客户贷款总额593.53亿元，较2019年末的445.78亿元增长，不良贷款率为1.83%，较2019年末的0.94%上升[77][78] - 泸州地区2020年末贷款金额481.01亿元，占总额81.04%，不良贷款率2.21%；泸州以外地区贷款金额112.52亿元，占总额18.96%，不良贷款率0.21%[77] - 2020年末信用贷款占比9.70%，较2019年末的8.01%上升，保证贷款占比42.14%，抵押贷款占比30.42%，质押贷款占比17.74%[78][79] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额69.58亿元，占资本净额56.11%，占贷款总额11.72%；最大单一借款人贷款余额8.50亿元，占资本净额6.85%[80][81] - 报告期末逾期贷款11.48亿元，较上年末增加4.88亿元，占贷款总额比例为1.93%，较上年末上升0.45个百分点[82] - 报告期末抵债资产总额4.83亿元，计提减值准备1.59亿元，抵债资产净值3.24亿元[83] - 报告期末贷款预期信用损失余额20.38亿元，较上年末增长5.78亿元，增幅39.62%[84] - 不良贷款拨备覆盖率187.43%，较上年末下降162.35个百分点；贷款拨备率3.43%，较上年末增加0.15个百分点[84] - 2020年贷款预期信用损失年初余额14.60亿元，本年计提7.27亿元，本年核销2.34亿元，收回原转销贷款转入0.62亿元，折现因素的释放0.24亿元，年末余额20.38亿元[86] - 2020年12月31日，扣除前总资本为123.99788亿元，2019年为89.32089亿元[89] - 2020年12月31日，核心一级资本为72.52125亿元，2019年为68.89509亿元[89] - 2020年12月31日，其他一级资本为16.96824亿元，2019年无[89] - 2020年12月31日，总资本净额为123.99788亿元，2019年为88.91351亿元[89] - 2020年12月31日，核心一级资本净额为72.52125亿元，2019年为68.48771亿元[89] - 2020年12月31日，一级资本净额为89.48949亿元，2019年为68.48771亿元[89] - 2020年

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[4] - 截至报告期末，已发行股本总额为2,264,793,385股股份，其中包括627,600,000股H股及1,637,193,385股内资股[128] - 截至2020年6月30日，公司总股本为人民币2,264,793,385元，每股面值人民币1元[169] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,094.64亿元，客户贷款总额为人民币535.31亿元，客户存款总额为人民币768.98亿元[6] - 2020年上半年利息净收入1,474,073千元，同比增长8.82%；手续费及佣金净收入2,250千元，同比增长187.72%；营业收入1,644,275千元，同比增长17.14%[7] - 2020年上半年营业费用(458,612)千元，同比变动(0.10)%；预期信用损失(610,286)千元，同比增长85.34%；税前利润578,003千元，同比变动(6.38)%；净利润449,115千元，同比变动(8.41)%[7] - 2020年6月30日，资产总额109,463,569千元，同比增长19.40%；负债总额100,692,039千元，同比增长18.75%；客户存款76,898,256千元，同比增长25.17%[8] - 2020年6月30日，不良贷款率1.53%，较2019年12月31日增加0.59个百分点；拨备覆盖率246.35%，较2019年12月31日减少103.43个百分点[8] - 2020年6月30日，核心一级资本充足率8.77%，较2019年12月31日减少0.54个百分点；一级资本充足率10.89%，较2019年12月31日增加1.58个百分点；资本充足率13.23%，较2019年12月31日增加1.14个百分点[8] - 2020年上半年平均总资产回报率0.89%，较2019年同期减少0.24个百分点；平均权益回报率11.87%，较2019年同期减少2.67个百分点[9] - 2020年上半年净利差2.84%，较2019年同期减少0.10个百分点；净利息收益率3.01%，较2019年同期减少0.13个百分点[9] - 2020年上半年成本占收入比率26.93%，较2019年同期减少4.73个百分点[9] - 截至2020年6月30日止6个月，公司税前利润5.78亿元，比上年同期减少0.39亿元，减幅6.38%；净利润4.49亿元，比上年同期减少0.41亿元，减幅8.41%[13] - 2020年上半年公司营业收入16.44亿元，比上年同期增加2.41亿元，增幅17.14%[15] - 2020年上半年公司利息净收入占比89.65%，比上年同期下降6.86个百分点；非利息净收入1.70亿元，占比10.35%[15] - 截至2020年6月30日止6个月公司利息净收入14.74亿元，较上年同期增加1.19亿元，增幅8.82%[17] - 截至2020年6月30日，生息资产平均余额978.25亿元，较上年同期增长114.25亿元，增幅13.22%[20] - 2020年上半年净利息收益率3.01%，较上年同期下降0.13个百分点；净利差2.84%，较上年同期下降0.1个百分点[20] - 截至2020年6月30日止6个月，利息收入30.40亿元，较上年同期增长3.65亿元，增幅13.66%[23] - 截至2020年6月30日止6个月，客户贷款利息收入18.12亿元，较上年同期增长4.22亿元，增幅30.40%[24] - 截至2020年6月30日止6个月，投资利息收入11.25亿元，较上年同期减少0.16亿元，降幅1.36%[26] - 截至2020年6月30日止6个月，存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.55亿元，较上年同期减少0.39亿元，降幅41.40%[27] - 截至2020年6月30日止6个月，存放中央银行款项利息收入0.48亿元，较上年同期减少0.03亿元，降幅5.19%[28] - 截至2020年6月30日止6个月，利息支出15.66亿元，较上年同期增长2.46亿元，增幅18.63%[29] - 截至2020年6月30日止6个月，客户存款利息支出10.86亿元，较上年同期增长2.31亿元，增幅27.08%[30] - 截至2020年6月30日止6个月，已发行债券利息支出3.76亿元，较上年同期增长0.62亿元，增幅19.90%[33] - 2020年上半年公司非利息净收入1.70亿元，较上年同期增加1.21亿元，增幅247.15%[34] - 2020年上半年公司手续费及佣金净收入225万元，比上年同期增加146.8万元[36] - 2020年上半年公司交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计1.68亿元，比上年同期增加1.20亿元，增幅248.12%[37] - 2020年上半年公司营业费用4.59亿元，与上年同期基本持平，人工成本降3.96%、业务及行政支出降3.71%、税金及附加增7.17%[38] - 2020年上半年公司预期信用损失6.10亿元，比上年同期增长2.81亿元，增幅85.34%[40] - 2020年上半年贷款预期信用损失5.61亿元，比上年同期增长3.15亿元，增幅128.50%[41] - 截至2020年6月末公司资产总额1094.64亿元，比上年末增长177.83亿元，增幅19.40%[42] - 截至2020年6月末公司客户贷款总额535.31亿元，比上年末增长87.73亿元，增幅19.60%[44] - 截至2020年6月末公司客户贷款净额515.18亿元，比上年末增长82.19亿元，增幅18.98%[44] - 截至2020年6月末，公司贷款总额437.20亿元，比上年末增长68.18亿元，增幅18.47%，占客户贷款总额的81.67%，比上年末下降0.78个百分点[46] - 截至2020年6月末，票据贴现总额30.33亿元，比上年末增加15.34亿元，增幅102.28%，占客户贷款总额的5.67%，比上年末上升2.32个百分点[47] - 截至2020年6月末，个人贷款65.47亿元，比上年末增长3.71亿元，增幅6.01%，占客户贷款总额的12.23%，比上年末下降1.57个百分点[48] - 截至2020年6月末，投资账面价值390.98亿元，比上年末增长47.96亿元，增幅13.98%[49] - 截至2020年6月末，负债总额1006.92亿元，比上年末增长159.01亿元，增幅18.75%，主要因客户存款稳步增长[58] - 2020年6月末客户贷款总额535.31亿元，2019年末为447.59亿元；2020年6月末客户贷款净额515.18亿元，2019年末为432.99亿元[45] - 2020年6月末客户存款768.98亿元，占负债总额的76.37%；2019年末为614.37亿元，占比72.45%[59] - 2020年6月末同业及其他金融机构存放和拆入款项53.96亿元，占负债总额的5.36%；2019年末为39.50亿元，占比4.66%[59] - 2020年6月末发行债券168.31亿元，占负债总额的16.71%；2019年末为182.26亿元，占比21.49%[59] - 截至2020年6月末，公司客户存款总额768.98亿元，比上年末增长154.61亿元，增幅25.17%，占负债总额的76.37%[60] - 2020年6月末公司存款396.57亿元，占比51.57%；个人存款362.25亿元，占比47.11%；应付利息1.02亿元，占比1.32%[61] - 截至2020年6月末，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项53.96亿元，比上年末增加14.47亿元，增幅36.62%[62] - 截至2020年6月末，公司应付债券168.31亿元，比上年末减少13.94亿元，降幅7.65%[63] - 截至2020年6月末，公司股东权益87.72亿元，比上年末增长18.82亿元，增幅27.32%[64] - 报告期末，公司贷款总额533.00亿元，比上年末增长19.57%；不良贷款总额8.17亿元，比上年末增长4亿元；不良贷款率1.53%，比上年末上升0.59个百分点[67] - 2020年6月客户贷款总额为53,300,228千元，不良贷款率为1.53%；2019年12月客户贷款总额为44,577,824千元，不良贷款率为0.94%[71][73] - 2020年6月公司贷款金额为43,719,913千元，占比82.03%，不良贷款率为1.73%；2019年12月公司贷款金额为36,902,397千元，占比82.79%，不良贷款率为1.01%[70][71] - 2020年6月零售贷款余额较年初增加3.71亿元，占比降至12.28%，不良贷款率升至0.96%；2019年12月零售贷款占比13.85%，不良贷款率0.71%[71][72] - 2020年6月泸州地区贷款金额为42,154,257千元，占比79.09%，不良贷款率为1.91%；2019年12月泸州地区贷款金额为39,967,975千元，占比89.66%，不良贷款率为1.04%[73] - 2020年6月泸州以外地区贷款金额为11,145,971千元，占比20.91%，不良贷款率为0.10%；2019年12月泸州以外地区贷款金额为4,609,849千元，占比10.34%，不良贷款率为0.04%[73] - 2020年公司贷款占比较上年末降低0.76个百分点至82.03%，不良率上升0.72个百分点至1.73%[71] - 2020年零售贷款占比降低1.57个百分点至12.28%，不良贷款率上升0.25个百分点至0.96%[72] - 2020年6月30日客户贷款总额为533.00亿元，不良贷款率为1.53%；2019年12月31日客户贷款总额为445.78亿元，不良贷款率为0.94%[75] - 2020年6月30日逾期贷款9.60亿元，占贷款总额比例为1.80%；2019年12月31日逾期贷款6.60亿元，占贷款总额比例为1.48%[78][79] - 报告期末贷款预期信用损失准备余额20.13亿元，比上年末增长5.53亿元，增幅37.90%[81] - 信用贷款2020年6月30日贷款金额为49.04亿元，占总额百分比为9.20%，不良贷款率为0.31%；2019年12月31日贷款金额为35.73亿元，占总额百分比为8.01%，不良贷款率为0.12%[75] - 保证贷款2020年6月30日贷款金额为247.04亿元，占总额百分比为46.35%，不良贷款率为2.20%；2019年12月31日贷款金额为182.99亿元，占总额百分比为41.05%，不良贷款率为1.88%[75] - 抵押贷款2020年6月30日贷款金额为145.84亿元，占总额百分比为27.36%，不良贷款率为1.74%；2019年12月31日贷款金额为156.10亿元，占总额百分比为35.02%，不良贷款率为0.43%[75] - 质押贷款2020年6月30日贷款金额为91.08亿元，占总额百分比为17.09%，不良贷款率为0.04%；2019年12月31日贷款金额为70.97亿元，占总额百分比为15.92%，不良贷款率为0.05%[75] - 2020年6月30日扣除前总资本为10,647,400千元，2019年12月31日为8,932,089千元[86] - 2020年6月30日核心一级资本为7,074,706千元，2019年12月31日为6,889,509千元[86] - 2020年6月30日二级资本为1,875,870千元，2019年12月31日为2,042,580千元[86] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为8.77%，较上年末下降0.54个百分点；一级资本充足率为10.89%，较上年末上升1.58个百分点；资本充足率为13.23%，较上年末上升1.14

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,264,793,385元[5] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币916.81亿元，发放贷款和垫款总额为人民币447.59亿元，吸收存款总额为人民币614.37亿元[7] - 2019年利息净收入2,718,125千元，同比增长53.36%[10] - 2019年手续费及佣金净收入5,085千元，同比增长172.22%[10] - 2019年营业收入2,806,631千元，同比增长45.11%[10] - 2019年营业费用为(1,036,331)千元，同比增长50.86%[10] - 2019年预期信用损失/资产减值损失为(944,739)千元，同比增长138.08%[10] - 2019年税前利润829,648千元，同比下降2.85%[10] - 2019年净利润633,912千元，同比下降3.71%[10] - 2019年归属本行股东净利润633,912千元，同比下降3.71%[10] - 2019年资产总额为91,680,621千元，较2018年增长11.06%[11] - 2019年发放贷款和垫款净额为43,298,734千元，较2018年增长42.03%[11] - 2019年吸收存款为61,436,960千元，较2018年增长17.28%[11] - 2019年平均总资产回报率为0.73%，较2018年下降0.13个百分点[11] - 2019年平均权益回报率为9.47%，较2018年下降5.19个百分点[11] - 2019年净利息收益率为3.08%，较2018年上升0.55个百分点[11] - 2019年不良贷款率为0.94%，较2018年上升0.14个百分点[11] - 2019年拨备覆盖率为349.78%，较2018年上升30.42个百分点[11] - 2019年核心一级资本充足率为9.31%，较2018年下降1.38个百分点[13] - 2019年流动性比率为83.72%，较2018年上升10.32个百分点[12] - 截至2019年末，公司资产规模达916.81亿元，同比增长11.06%[17] - 2019年吸收存款总额为614.37亿元，同比增长17.28%[17] - 2019年发放贷款和垫款总额为447.59亿元，同比增长43.09%[17] - 2019年全年实现营业收入28.07亿元，同比增长45.11%[17] - 2019年实现净利润6.34亿元，比上年减少0.24亿元，降幅3.71%[17][20] - 2019年不良贷款率保持在1%以下[17] - 2019年生息资产平均余额882.04亿元，比上年增长181.64亿元，增幅25.93%[26] - 2019年净利息收益率3.08%，比上年上升0.55个百分点，净利差2.85%，比上年上升0.42个百分点[26] - 2019年公司利息收入54.12亿元，比上年增长14.13亿元，增幅35.34%[29] - 2019年发放贷款和垫款利息收入29.98亿元，比上年增长12.66亿元，增幅73.14%[30] - 2019年公司贷款平均余额342.22亿元，利息收入26.39亿元，平均收益率7.71%；个人贷款平均余额58.43亿元，利息收入3.58亿元，平均收益率6.13%[31] - 2019年投资利息收入21.52亿元，比上年增长3.44亿元，增幅19.02%[32] - 2019年买入返售、存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.54亿元，比上年下降1.90亿元，降幅55.34%[33] - 2019年吸收存款平均余额586.83亿元，利息支出18.13亿元，平均成本率3.09%[25] - 2019年已发行债券平均余额166.26亿元，利息支出6.34亿元，平均成本率3.81%[25] - 2019年公司存放中央银行款项利息收入1.08亿元，较上年下降0.06亿元，降幅5.64%[34] - 2019年公司利息支出26.94亿元，较上年增长4.68亿元，增幅21.00%[34] - 2019年公司吸收存款利息支出18.13亿元，较上年增长5.33亿元，增幅41.63%[35] - 2019年公司卖出回购、同业及其他金融机构存拆放款项利息支出2.19亿元，较上年下降1.36亿元，降幅38.36%[37] - 2019年公司已发行债券利息支出6.34亿元，较上年增长0.54亿元，增幅9.23%[38] - 2019年公司非利息净收入0.89亿元，较上年减少0.73亿元，降幅45.26%[39] - 2019年公司手续费及佣金净收入508.50万元，较上年增加321.70万元[41] - 2019年公司交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益/（损失）合计收益0.83亿元，较上年减少0.76亿元，降幅47.80%[43] - 2019年公司营业费用10.36亿元，较上年增长3.49亿元，增幅50.86%；成本收入比35.95%，较上年上升1.41个百分点[44] - 2019年公司资产减值损失9.45亿元，较上年增长5.48亿元，增幅138.08%[46] - 2019年资产减值损失合计9.45亿元，2018年为3.97亿元，贷款减值损失是最大组成部分，2019年贷款（含票据贴现）减值损失8.10亿元，比上年增长5.10亿元，增幅170.00%[47] - 截至2019年末资产总额916.81亿元，比上年末增长91.31亿元，增幅11.06%[48] - 截至2019年末发放贷款和垫款总额447.59亿元，比上年末增长134.80亿元，增幅43.09%；发放贷款和垫款净额432.99亿元，比上年末增长128.12亿元，增幅42.03%[50] - 截至2019年末公司贷款总额369.02亿元，比上年末增长121.18亿元，增幅48.89%，占发放贷款和垫款总额的82.45%，比上年末上升3.21个百分点[52] - 截至2019年末票据贴现总额15.00亿元，比上年末增长8.55亿元，增幅132.54%，占发放贷款和垫款总额的3.35%，比上年末上升1.29个百分点[53] - 截至2019年末个人贷款61.76亿元，比上年末增长4.40亿元，增幅7.66%，占发放贷款和垫款总额的13.80%，比上年末减少4.54个百分点[54] - 截至2019年末投资账面价值343.02亿元，比上年末减少6.24亿元，降幅1.79%[55] - 2019年金融投资－信贷类金融资产41.87亿元，占投资总额12.21%；2018年为58.22亿元，占比16.67%[56] - 2019年金融投资－以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产18.60亿元，占投资总额5.42%；2018年为18.41亿元，占比5.27%[56] - 2019年金融投资－以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产57.55亿元，占投资总额16.78%；2018年为58.67亿元，占比16.80%[56] - 截至2019年末公司负债总额847.91亿元，比上年末增长86.08亿元，增幅11.30%[63] - 截至2019年末公司吸收存款总额614.37亿元，比上年末增长90.51亿元，增幅17.28%，占负债总额72.45%[65] - 截至2019年末公司卖出回购、同业及其他金融机构存放款项39.50亿元，比上年末减少47.26亿元，减幅54.48%[67] - 截至2019年末公司应付债券182.26亿元，比上年末增长44.25亿元，增幅32.06%[68] - 截至2019年末公司股东权益68.90亿元，比上年末增长5.23亿元，增幅8.21%[68] - 报告期末公司贷款总额445.78亿元，比上年末增长43.04%[71] - 报告期末公司不良贷款总额4.17亿元，比上年末增长1.69亿元；不良贷款率0.94%，比上年末上升0.14个百分点[71] - 报告期末次级类贷款占比同比下降0.30个百分点至0.49%，可疑类贷款占比同比上升0.44个百分点至0.45%，无损失类贷款[72] - 截至2019年末公司公司活期存款占吸收存款总额的比例为37.87%，比上年末减少0.35个百分点[66] - 2019年末客户贷款总额44,577,824千元，不良贷款总额417,404千元，不良贷款率0.94%；2018年末客户贷款总额31,165,527千元，不良贷款总额248,260千元，不良贷款率0.80%[73][74][78][79] - 2019年末正常类贷款42,528,501千元，占比95.40%；关注类贷款1,631,919千元，占比3.66%；次级类贷款217,320千元，占比0.49%；可疑类贷款200,084千元，占比0.45%[73] - 2019年末公司贷款36,902,397千元，占比82.79%，不良贷款率1.01%；零售贷款6,175,779千元，占比13.85%，不良贷款率0.71%[76][77][78] - 2019年公司贷款占比较上年末升高3.26个百分点，不良率上升0.31个百分点；零售贷款余额较年初增加4.40亿元，占比降低4.56个百分点，不良率下降0.57个百分点[77] - 按行业划分，2019年制造业不良贷款率9.14%，交通运输、仓储和邮政业不良贷款率10.25%，批发和零售业不良贷款率0.74%，三者占公司类不良贷款总额的81.06%[76] - 按产品类型划分，2019年流动资金贷款不良贷款率1.76%，固定资产贷款不良贷款率0.43%[78] - 按地区划分，2019年末泸州地区贷款39,967,975千元，占比89.66%，不良贷款率1.04%；泸州以外地区贷款4,609,849千元，占比10.34%，不良贷款率0.04%[79] - 2019年末客户贷款总额445.78亿元，2018年末为311.66亿元；不良贷款率0.94%，较2018年末上升0.14个百分点[80] - 保证类贷款占比达41.05%，抵押贷款不良贷款率下降1.05个百分点至0.43%[80] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额57.77亿元，占资本净额64.97%，占贷款总额12.96%；最大单一借款人贷款余额7.5亿元，占资本净额8.44%[81] - 2019年末逾期贷款6.60亿元，比上年末增加3.83亿元；逾期贷款占比1.48%，较上年末上升0.59个百分点[84] - 逾期3个月（含）以内贷款3.59亿元，占逾期贷款比例为54.29%[84] - 报告期末抵债资产总额5.05亿元，计提减值准备1.95亿元，抵债资产净值3.10亿元[85] - 报告期末贷款减值准备余额14.60亿元，比上年末增长6.67亿元，增幅84.15%[86] - 不良贷款拨备覆盖率349.78%，比上年末增加30.42个百分点；贷款拨备率3.28%，比上年末增加0.74个百分点[86] - 2019年末不良贷款相关余额为1459984千元，2018年末为792833千元；2019年计提/转回796889千元，2018年为331721千元；2019年核销151610千元，2018年为13144千元；2019年收回原转销贷款转入16470千元，2018年为1861千元；2019年折现因素释放5402千元，2018年为5314千元[88] - 2019年12月31日扣除前总资本为8932089千元，2018年12月31日为7904483千元[91] - 2019年12月31日核心一级资本为6889509千元，2018年12月31日为6366786千元[91] - 2019年12月31日二级资本为2042580千元，2018年12月31日为1537697千元[91] - 2019年12月31日总资本净额为8891351千元，2018年12月31日为7867832千元[91] - 2019年12月31日核心一级资本净额为6848771千元，2018年12月31日为6330135千元[91] - 2019年12月31日风险加权资产