证券代码： 601860 证券简称： 紫金银行 公告编号：2023-034 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第十三次会议决议公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）第四届董事会第 十三次会议于 2023 年 10 月 30 日在公司总部以现场方式召开。会议通知及会议 文件已于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件方式发出。本次董事会会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名，部分监事及高级管理人员列席会议。本次会议由董 事长赵远宽先生主持，会议的召集、召开符合《公司法》等法律法规和公司章程 的有关规定。 会议以现场记名投票表决方式审议通过了以下议案： 一、关于 2023 年三季度报告的议案 表决情况：11 票赞成，0 票反对，0 票弃权。 表决情况：11 票赞成，0 票反对，0 票弃权。 三、关于修订《紫金农商银行战略风险管理暂行办法》的议案 为进一步完善本行全面风险管理体系，提升战略风险 ...

证券代码： 601860 证券简称： 紫金银行 公告编号：2023-035 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 第四届监事会第十一次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称 "公司"）第四届监事会 第十一次会议于 2023 年 10 月 30 日在公司总部以现场方式召开。会议通知及会 议文件已于 2023 年 10 月 20 日以电子邮件方式发出。本次会议由监事长陈亚先 生主持，会议应出席监事 9 人，实际出席监事 9 人。本次会议的召集、召开符合 《公司法》等法律法规和公司《章程》的有关规定。 会议以现场记名投票表决方式审议通过了以下议案： 一、关于 2023 年三季度报告审核意见的议案 表决结果：赞成 9 票；反对 0 票；弃权 0 票。 监事会认为,本行 2023 年三季度报告的编制和审议程序符合《公司法》等法 律、法规以及本行《章程》和内部控制制度的有关规定；本行 2023 年三季度报 告的内容和格式符合中国证 ...

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2023-033 可转债代码：113037 可转债简称：紫银转债 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年第三季度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： https://roadshow.sseinfo.com/） 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）将于 2023 年 10 月 31 日披露公司 2023 年第三季度报告，为便于广大投资者更全面深入地了解公 司 2023 年三季度经营成果、财务状况，公司计划于 2023 年 11 月 06 日上午 09:00-10:00 举行 2023 年第三季度业绩说明会，就投资者关心的问题进行交流。 一、 说明会类型 本次投资者说明会以网络互动形式召开，公司将针对 2023 年三季度的经营 成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露允许的范 围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 会议召开时间：2023 年 11 月 06 日(星期一) 上午 ...

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 公告编号：2023-032 转债代码：113037 转债简称：紫银转债 一、债券的基本情况 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于不向下修正"紫银转债"转股价格的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 重要内容提示： ●截至 2023 年 10 月 20 日，江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简 称"公司"）股票已出现在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低 于当期转股价格的 80%的情形，"紫银转债"转股价格已触发向下修正条款。 ●经公司第四届董事会第十二次会议（临时会议）审议通过，公司董事会决 定本次不向下修正"紫银转债"转股价格，且在未来六个月内（即 2023 年 10 月 21 日至 2024 年 4 月 20 日），如再次触发"紫银转债"转股价格向下修正条款， 亦不提出向下修正方案。从 2024 年 4 月 21 日开始重新起算，若再次触发"紫银 转债"转股价格的向下修正条款，届时公司董事会将再次召开会议决定是否行使 "紫银转债"转股价格的向 ...

| 证券代码：601860 | 证券简称：紫金银行 | 公告编号：2023-031 | | --- | --- | --- | | 转债代码：113037 | 转债简称：紫银转债 | | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 可转债转股结果暨股份变动公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 一、紫银转债发行上市概况 根据中国证券监督管理委员会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公 司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068 号），江苏紫金农村商 业银行股份有限公司（以下简称"紫金银行"或者"公司"）于 2020 年 7 月 23 日向社会公开发行面值总额 45 亿元的可转换公司债券（以下简称"可转债"、"紫 银转债"），每张面值 100 元，按面值发行，期限 6 年。经上海证券交易所自律监 管决定书[2020]254 号文同意，公司 45 亿元可转换公司债券于 2020 年 8 月 17 日 起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称"紫银转债"，债券代码"113037"。 根据《上海证 ...

财务数据关键指标变化 - 2023年1-6月营业收入22.02934亿元，较2022年同期增长1.62%[18] - 2023年1-6月归属于上市公司股东的净利润8.71189亿元，较2022年同期增长5.7%[18] - 2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额110.23144亿元，较2022年同期减少24.64%[18] - 2023年6月末归属于上市公司股东的净资产177.5126亿元，较上年度末增长3.83%[18] - 2023年6月末总资产2480.92842亿元，较上年度末增长10.4%[18] - 2023年1-6月基本每股收益0.24元/股，较2022年同期增长4.35%[19] - 2023年1-6月加权平均净资产收益率4.95%，较2022年减少0.13个百分点[19] - 非流动资产处置损益8244千元[21] - 计入当期损益的政府补助14960千元[21] - 非经常性损益合计17841千元[22] - 截至报告期末，资产总额2481亿元，较年初增加234亿元，增幅10.4%[25] - 营业净收入、净利润分别为22.03亿元、8.71亿元，同比增幅分别为1.6%、5.7%[25] - 营业收入本期数为22.02934亿元，上年同期数为21.67818亿元，变动比例1.62%[42] - 营业支出本期数为12.04043亿元，上年同期数为11.83207亿元，变动比例1.76%[42] - 营业利润本期数为9.98891亿元，上年同期数为9.84611亿元，变动比例1.45%[42] - 经营活动产生的现金流量净额本期数为110.23144亿元，上年同期数为146.27199亿元，变动比例 -24.64%[42] - 投资活动产生的现金流量净额本期数为 -100.3177亿元，上年同期数为0.074312亿元[42] - 公司资产总计达248,092,842千元，较上年末增长10.4%[44] - 公司负债合计230,341,582千元，较上年末增长10.94%[44] - 所有者权益（或股东权益）为17,751,260千元，较上年末增长3.82%[52] - 2023年6月30日，资本充足率为13.72%，一级资本充足率为9.94%，核心一级资本充足率为9.94%，不良贷款率为1.19%，流动性比例为69.47%，存贷比为87.40% [128] - 2023年6月30日，资产总额为248,092,842千元，负债总额为230,341,582千元，股东权益为17,751,260千元[128] - 2023年6月30日，存款总额为195,342,424千元，贷款总额为170,730,324千元[128] - 2023年6月30日单一最大客户贷款比率为4.62%，最大十家客户贷款比率为30.67%，拨备覆盖率为251.24%，拨贷比为2.99%，成本收入比为35.40%，净息差为1.59%，净利差为1.40%[129] - 2023年6月30日资本净额为23,776,845千元，核心一级资本净额为17,232,222千元，一级资本净额为17,232,222千元，二级资本为6,544,623千元[130] - 2023年6月30日核心一级资本充足率为9.94%，一级资本充足率为9.94%，资本充足率为13.72%，杠杆率为6.56%[130] - 2023年6月30日流动性覆盖率为123.46%，合格优质流动资产为31,667,752千元，未来30天现金净流出的期末数值为25,650,066千元[131] - 2023年二季度净稳定资金比例为135.70%，可用的稳定资金为177,178,221千元，所需的稳定资金为130,561,612千元[131] - 2023年6月30日正常贷款金额为167,180,572千元，占比97.92%，关注贷款金额为1,515,671千元，占比0.89%等[136] - 报告期末重组贷款期末余额为2,511,805千元，所占比例1.47%，逾期贷款期末余额为2,085,685千元，所占比例1.22%[137] - 贷款损失准备期初余额为4,755,178千元，本期计提461,596千元，本期核销144,982千元，期末余额为5,110,426千元[138][139] - 报告期贷款利息收入为3,653,439千元，占比74.46%，拆放同业利息收入为36,143千元，占比0.74%等[139] - 截至期末，批发和零售业账面余额19,861,549千元，占比11.63%；期初账面余额17,957,241千元，占比11.20%[140] - 2023年6月30日，信用贷款账面余额44,994,240千元，占比26.35%；2022年12月31日账面余额36,708,069千元，占比22.90%[145] - 企业活期存款平均余额39,899,798千元，平均利率0.72%；企业定期存款平均余额37,046,574千元，平均利率2.96%[146] - 截至报告期末，理财余额48.44亿元，较年初增加4.38亿元；私行专属产品等代理销售总额26.6亿元，较去年同期增加20亿元[149] - 期末信贷承诺31,533,213千元，期初26,619,197千元；其中不可撤销的贷款承诺期末10,902,221千元，期初9,915,351千元[150] - 期末南京地区账面余额142,666,569千元，占比83.56%；期初账面余额136,233,864千元，占比84.99%[143] - 2023年半年度，贴现账面余额14,419,214千元，占比8.45%；期初账面余额19,457,178千元，占比12.14%[141][145] - 企业贷款平均余额110,758,564千元，平均利率4.34%；零售贷款平均余额40,992,229千元，平均利率5.28%[146] - 银行持有的政策性金融债券金额13,107,065千元，商业银行金融债券金额2,533,109千元，合计15,640,174千元[148] - 2023年二季度末流动性比例为69.47%，存贷比87.16%[158] - 2023年二季度末净稳定资金比例135.70%，高于监管要求35.70个百分点[158] - 2023年二季度末流动性覆盖率123.46%，高于监管要求23.46个百分点[159] - 2023年6月30日资产总计248092842千元，上年年末余额224722133千元[175] - 2023年6月30日负债合计230341582千元，上年年末余额207624981千元[175] - 2023年6月30日股东权益合计17751260千元，上年年末余额17097152千元[175] - 公司本期营业总收入为2202934千元，上期为2167818千元，同比增长1.62%[178] - 本期净利润为871189千元，上期为824208千元，同比增长5.70%[178] - 本期综合收益总额为1020202千元，上期为810296千元，同比增长25.90%[178] - 经营活动产生的现金流量净额本期为11023144千元，上期为14627199千元，同比下降24.64%[180] - 投资活动产生的现金流量净额本期为 - 10031770千元，上期为74312千元，同比由正转负[180] - 筹资活动产生的现金流量净额本期为339168千元，上期为 - 8229799千元，同比由负转正[180] - 本期客户存款和同业存放款项净增加20510963千元，上期为23306636千元，同比下降12.00%[180] - 本期客户贷款及垫款净增加额为10577221千元，上期为14400601千元，同比下降26.54%[180] - 本期发行债券收到的现金为6145266千元，上期为8463235千元，同比下降27.39%[180] - 基本每股收益本期为0.24元/股，上期为0.23元/股，同比增长4.35%[178] - 2023年1-6月本期股东权益合计期末余额为17,751,260千元，年初余额为17,097,152千元，增加654,108千元[183] - 2023年1-6月上期股东权益合计期末余额为16,443,450千元，年初余额为15,999,190千元，增加444,263千元[186] 各条业务线数据关键指标变化 - 各项存款、贷款余额分别为1953亿元、1707亿元，较年初增加194亿元、104亿元，增幅分别为11.0%、6.5%[25] - 截至报告期末，各项贷款余额1707亿元，较年初增加104亿元，增幅6.5%，在总资产中占比68.8%[31] - 截至报告期末，信贷客户数10.1万户，较年初增加0.68万户；手机银行活跃客户数36.21万户，较年初增加8.85万户；三代社保卡发卡98.43万张，较年初增加11.8万张[33] - 截至报告期末，公司绿色贷款余额127.75亿元，增幅17.11%[34] - 上半年涉农及小微贷款余额达1014.68亿元，较年初增加75.26亿元，增速8%[37] - 报告期末，储蓄存款余额1094.6亿元，较年初增加141.1亿元[38] - 上半年开展15项信用卡营销活动，覆盖商超、节日、出行、网购等主流消费场景[39] - 发放贷款及垫款为165,966,422千元，占总资产66.9%，较上年末增长6.46%[44] - 买入返售金融资产为7,719,486千元，占总资产3.11%，较上年末增长91.91%[44] - 交易性金融资产为827,147千元，占总资产0.33%，较上年末增长481.59%[44] - 债权投资为8,932,746千元，占总资产3.6%，较上年末增长114.48%[44] - 吸收存款为199,406,322千元，占总负债80.38%，较上年末增长10.95%[44] - 应付债券为11,621,755千元，占总负债4.68%，较上年末增长8.64%[44] - 截至报告期末，新型农业经营主体贷款有贷户892户，余额21.93亿元；粮食重点领域贷款23.45亿元，较年初增加8.73亿元[72] - 公司对接跟进111个南京市重大农业农村项目，新增合作项目14个，新增融资3.54亿元[72] - “金陵兴村贷”已走访272户，走访完成率58.74%；已走访农户近6万户以及新型农业经营主体2400户[73] - 截至报告期末，公司绿色贷款余额127.75亿元，较年初增加18.66亿元，增幅17.11%；绿色贷款户数较年初增加52户，增幅9.2%[74] - 截至报告期末，小微贷款余额为922.87亿元，较年初增加65.09亿元，增速为7.59%，高于全行贷款平均增速1.02个百分点；小微贷款户数为26460，较年初增加3613户[76] - “金陵惠农小额贷”累计实现农户建档52.5万户，累计授信37.7万户，累计授信金额381.9亿元，有贷户5715户，余额47926万元[169] - “通商e贷”授信户数1096户，授信金额28294万元，用信户数928户（较年初新增927户），用信金额19274万元（较年初新增19263万元）[169] 公司治理与制度建设 - 公司修订制度133项，完善制度体系[25] - 公司设计39个疑点数据模型，整理重点疑点清单[25] - 公司于2023年5月22日召开2022年年度股东大会，并于2023年5月23日披露相关决议公告（公告编号：2023 - 017）[64][65] - 蒋兴舰、熊伟当选监事，沈乡城辞去股东监事等职务，李玉宁不再担任职工监事[66] - 半年度拟定的利润分配预案中，每10股送红股数、派息数、转增数均不适用[68] 公司战略与荣誉 - 公司十四五发展战略规划构建“12345”全新战略脉络[31] - 公司建立ESG管理体系，以可持续发展理念为指引[31] - 公司连续8年跻身全球银行1000强榜单[26] 公司风险相关 - 公司面临信用、流动性、市场、操作、信息科技、声誉等风险[58][59] - 公司市场风险主要表现在存贷款等业务因利率敏感性缺口和结

| 证券代码： 601860 | 证券简称： | 紫金银行 | 公告编号：2023-027 | | --- | --- | --- | --- | | 可转债代码：113037 | 可转债简称：紫银转债 | | | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于召开 2023 年半年度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： https://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：上证路演中心网络互动 投资者可于 2023 年 08 月 29 日(星期二) 至 09 月 04 日(星期一)16:00 前 登录上证路演中心网站首页点击"提问预征集"栏目或通过公司邮箱 boardoffice@zjrcbank.com 进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的 问题进行回答。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）将于 2023 年 8 月 31 日披露公司 2023 年半年度报告，为便于广大投资者更全面深入地了解公司 2023 年半年度经营成果、财务状况，公司计 ...

| 证券代码：601860 | 证券简称：紫金银行 | 公告编号：2023-026 | | --- | --- | --- | | 转债代码：113037 | 转债简称：紫银转债 | | 本次无偿划转完成不会对公司生产经营产生重大影响。敬请广大投资者理性 投资，注意投资风险。 特此公告。 江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 08 月 08 日 1 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假 记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担法律责任。 本行股东江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司（截至 2023 年 6 月末持有本 行股份数量 28,201,608 股，占比 0.77%）、江苏汇鸿国际集团中鼎控股股份有限 公司（截至 2023 年 6 月末持有本行股份数量 28,201,608 股，占比 0.77%）之控 股股东江苏汇鸿国际集团股份有限公司近日发布《关于控股股东股权无偿划转完 成工商变更登记的公告》，公告表明其控股股东江苏苏汇资产管理有限公司（以 下简称"苏汇公司"）之控股股东江苏省政府国有资产监督管理委员会，将持有 的苏汇公司 100%股权无偿划转给 ...

财务数据关键指标变化 - 收入与利润 - 本报告期营业收入109.1012亿元，同比增长1.54%[3] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润38.4605亿元，同比增长5.5%[3] - 本报告期归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润37.9791亿元，同比增长7.25%[3] - 基本每股收益0.11元/股，同比增长10%；稀释每股收益0.1元/股，同比增长11.11%[21] - 2023年第一季度净利润为384,605千元，2022年同期为364,541千元，同比增长5.50%[34] - 2023年第一季度营业总收入为1,091,012千元，2022年同期为1,074,414千元，增长1.54%[42] - 2023年第一季度营业总支出为666,720千元，2022年同期为635,520千元，增长4.91%[42] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 本报告期末总资产2552.74901亿元，较上年度末增长13.6%[21] - 本报告期末归属于上市公司股东的所有者权益174.91335亿元，较上年度末增长2.31%[21] - 2023年3月31日资产总计为255,274,901千元，2022年为224,722,133千元[32] - 2023年3月31日负债合计为237,783,566千元，2022年为207,624,981千元[32] - 2023年3月31日资产总额为255,274,901千元，2022年12月31日为224,722,133千元，增长13.60%[36] - 2023年3月31日存款总额为198,472,338千元，2022年12月31日为175,912,396千元，增长12.82%[36] - 2023年3月31日贷款总额为166,877,706千元，2022年12月31日为160,295,782千元，增长4.10%[37] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 本报告期经营活动产生的现金流量净额2031.647亿元，同比增长18.11%[3] - 2023年筹资活动产生的现金流量净额为2,059,741千元，2022年为 - 6,186,491千元[46] - 2023年期末现金及现金等价物余额为21,552,867千元，2022年为20,149,475千元，增长7.01%[46] - 2023年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为23,536,440，较上一年的21,686,978增长8.53%[48] - 2023年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为2,259,270，较上一年的2,268,299下降0.40%[48] - 2023年第一季度拆入资金净增加额为4,386,951，较上一年的5,456,228下降19.60%[48] - 2023年第一季度经营活动现金流入小计为30,629,416，较上一年的29,516,811增长3.77%[48] - 2023年第一季度经营活动现金流出小计为10,312,946，较上一年的12,315,757下降16.26%[48] - 2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为20,316,470，较上一年的17,201,054增长18.11%[48] - 2023年第一季度投资活动现金流入小计为16,991,634，较上一年的18,300,183下降7.15%[48] - 2023年第一季度投资活动现金流出小计为29,224,459，较上一年的20,086,265增长45.49%[48] - 2023年第一季度筹资活动现金流入小计为6,145,266，较上一年的2,303,390增长166.80%[48] - 2023年第一季度偿还债务支付的现金为4,024,456，上一年的8,297,836下降51.50%[48] 财务数据关键指标变化 - 其他收支 - 汇兑收益为 - 35.81，其他业务收入为471.86，营业外收入为 - 88.26，营业外支出为543.6，所得税费用为 - 57.04[25] 财务数据关键指标变化 - 资本与比率 - 2023年3月31日核心一级资本净额为16,971,662千元，2022年12月31日为16,754,427千元[28] - 2023年3月31日核心一级资本充足率为9.51%，2022年12月31日为10.42%[28] - 2023年一季度不良贷款率为1.19%，2022年度为1.20%[28] - 2023年3月31日净稳定资金比例为136.36%，2022年12月31日为131.98%[30] - 2023年3月31日杠杆率为6.30%，2022年12月31日为6.95%[38] - 2023年3月31日流动性覆盖率为125.02%[39] 财务数据关键指标变化 - 交易性金融资产 - 交易性金融资产变动比例1846.4%，原因是同业存单、债券增加[6] - 2023年3月31日交易性金融资产为2,768,205千元，2022年为142,222千元[32] 财务数据关键指标变化 - 拆出资金与买入返售金融资产 - 拆出资金变动比例43.39%，原因是拆放同业资金增加[6] - 买入返售金融资产变动比例255.44%，原因是票据增加[6] 股东持股情况 - 南京紫金投资集团有限责任公司持股328,129,524股，江苏省国信集团有限公司持股267,852,322股等[26] 财务数据关键指标变化 - 实收资本 - 2023年3月31日实收资本为3,660,977千元，2022年为3,660,976千元[32]

财务数据关键指标变化 - 实现营业收入、净利润分别为45亿元、16亿元，同比增幅分别为0.1%、5.6% [8] - 2022年营业收入4,506,757千元，同比增长0.10%；营业利润1,942,694千元，同比增长9.30%；净利润1,600,177千元，同比增长5.61%[34] - 2022年经营活动产生的现金流量净额为6,555,690千元，上年为 - 23,135,964千元[34] - 2022年末总资产224,722,133千元，同比增长8.74%；总负债207,624,981千元，同比增长8.89%[36] - 2022年贷款和垫款总额160,295,782千元，同比增长14.45%；不良贷款1,927,840千元，同比下降5.05%[36] - 2022年客户存款总额175,912,396千元，同比增长12.60%，其中零售定期存款79,855,690千元，同比增长22.62%[36] - 2022年归属于公司股东权益17,097,152千元，同比增长6.86%；归属于公司股东的每股净资产4.67元，同比增长6.86%[36] - 2022年净利差1.60%，较上年减少0.05个百分点；净利息收益率1.80%，较上年减少0.03个百分点[41] - 2022年净利息收入占营业收入百分比为89.54%，较上年增加1.61个百分点；非净利息收入占比10.46%，较上年减少1.61个百分点[41] - 2022年不良贷款率1.20%，较上年减少0.25个百分点；拨备覆盖率246.66%，较上年增加14.66个百分点[44] - 2022年信用成本0.26%，较上年减少0.33个百分点[44] - 2022年末核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.42%，较2021年末减少0.23个百分点；资本充足率为14.35%，较2021年末减少0.85个百分点[45] - 2022年流动性比例为60.47%，单一最大贷款和垫款比例为4.76%，最大十家贷款和垫款比例为31.07%[46] - 截至2022年末，全行总资产2247.22亿元，较年初增加180.56亿元，增幅8.74%[49] - 2022年末存款余额1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，增幅12.60%；贷款余额1602.96亿元，较年初增加202.36亿元，增幅14.45%[49] - 2022年实现营业收入45.07亿元，同比增幅0.10%；净利润16.00亿元，同比增幅5.61%[49] - 截至2022年末，五级不良贷款余额19.28亿元，较年初减少1.02亿元，五级不良率为1.20%，较年初减少0.25个百分点[49] - 2022年末拨备覆盖率246.66%，较年初增加14.66个百分点[49] - 营业收入45.07亿元，同比增长0.1%；营业成本25.64亿元，同比下降5.89%；营业利润19.43亿元，同比增长9.3%[77] - 贷款利息收入70.54亿元，占营业收入76.37%，同比增加7.46个百分点[77] - 南京地区营业收入35.21亿元，占比78.12%，同比下降3.17%；镇江地区4.83亿元，占比10.72%，同比增长5.62%；扬州地区5.03亿元，占比11.16%，同比增长23.04%[78] - 公司实现税前利润19.42亿元，同比增长9.15%，实际所得税率17.59%[78] - 利息收入86.59亿元，同比增长1.51%；利息支出46.24亿元，同比增长1.14%；净利息收入40.35亿元，同比增长1.93%[81][84][86] - 客户存款利息支出37.81亿元，同比增长18.73%[84] - 2022年公司生息资产平均收益率3.86%，同比减少0.08个百分点；计息负债平均成本率2.26%，同比减少0.03个百分点；净利差1.6%，同比减少0.05个百分点，净利息收益率1.8%，同比减少0.03个百分点[88] - 2022年手续费及佣金净收入65,883千元，2021年为123,330千元[90] - 2022年信用减值损失合计765,390千元，2021年为1,045,933千元[92] - 现金及存放中央银行存款期末数12,213,929千元，占总资产5.44%，较上期期末变动4.32%[93] - 存放同业款项期末数3,381,459千元，占总资产1.5%，较上期期末变动 - 12.18%[93] - 拆出资金期末数2,001,409千元，占总资产0.89%，较上期期末变动663.29%[93] - 发放贷款及垫款期末数155,889,460千元，占总资产69.37%，较上期期末变动14.9%[93] - 资产总计224,722,133千元，较上期期末变动8.74%；负债合计207,624,981千元，较上期期末变动8.89%[94] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1602.96亿元，较上年末增长14.45%，占总资产的比例为71.33%，同比增加3.56个百分点[94] - 2022年国债债权投资为309,955千元，2021年为1,109,829千元[96] - 2022年末债权投资合计416.49亿元，2021年末为793.30亿元[97] - 截至2022年末，公司存款总额1759.12亿元，较上年末增长12.60%，占负债总额84.73%，同比增加2.79个百分点[97] - 2022年末应付债券合计106.98亿元，2021年末为186.53亿元[100] - 2022年末股东权益合计170.97亿元，2021年末为159.99亿元[102] - 2022年末贷款及垫款总额1602.96亿元，2021年末为1400.59亿元[108] - 2022年末南京地区贷款余额1362.34亿元，占比84.99%；其他地区贷款余额240.62亿元，占比15.01%[109] - 前十名贷款客户余额合计71.72亿元，占贷款及垫款总额4.47%[111] - 2022年末正常类贷款迁徙率为2.35%，关注类为32.48%，次级类为16.07%，可疑类为4.11%[111] - 2021年末正常类贷款迁徙率为2.41%，关注类为2.38%，次级类为68.69%，可疑类为24.20%[111] - 贷款及垫款总额期末余额为160,295,782千元，期初余额为140,059,315千元[113] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为57.27%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为63.98%[115] - 2022年末资本净额为23,073,720千元，核心一级资本充足率为10.42%，一级资本充足率为10.42%，资本充足率为14.35%[116][117] - 2022年末杠杆率为6.95%，一级资本净额为16,754,427千元，调整后的表内外资产余额为240,915,907千元[118] - 2022年流动性覆盖率为119.3%，合格优质流动资产为27,869,786千元，未来30天现金净流出期末数值为23,362,001千元[119] - 2022年12月31日净稳定资金比例为131.98%，可用稳定资金为157,007,485千元，所需稳定资金为118,965,420千元[120] - 公司共有135家分支机构，资产规模合计224,722,133千元[121][122] - 信贷承诺期末为26,619,197千元，期初为16,235,010千元[126] - 不可撤销的贷款承诺期末为9,915,351千元，期初为4,521,982千元[126] - 银行承兑汇票期末为6,493,338千元，期初为5,432,237千元[126] - 开出保函期末为1,110,398千元，期初为823,445千元[126] - 2022年公司实现净利润16.0017717196亿元，可供分配利润30.41496234亿元[151] - 按10%比例提取法定盈余公积金1.600177172亿元，按10%比例提取任意盈余公积金1.600177172亿元，按45%比例提取一般准备7.2007972738亿元[151] - 公司拟以36.60976125亿股为基数，每10股派发现金股利1元（含税），共计派发3.660976125亿元[151] - 剩余未分配利润16.3528345973亿元作为内源性资本补充[152] - 2022年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6098亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的比率为22.88%[157] - 2021年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6096亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的比率为24.16%；2020年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6089亿元，占比25.40%[157] 各条业务线数据关键指标变化 - 信贷客户数达9.44万户，较年初增长1.46万户，增幅18.3% [9] - 2022年末储蓄规模达954亿元，超额完成年初目标[15] - 全年累计发行三代社保卡86.6万张，发卡张数和市场占有率位居全市第一[15] - 全行绿色信贷突破百亿元大关，“专精特新保”投放突破1亿元，位居南京市同业第一[15] - 完成农户建档52.5万户，授信37.7万户，金额381.8亿元；实现批量授信4.57亿元[16] - 全年减免各项手续费621.3万元，惠及小微企业和个体工商户3.7万户，累计减费让利2.4亿元[16] - 2022年公司投放小微企业贷款1182.32亿元，累计投放普惠型小微企业贷款302.92亿元，较上年增加43.61亿元；小微企业贷款余额为857.78亿元，普惠型小微企业贷款余额为283.90亿元，较年初增加34.90亿元；小微企业贷款户数为22847户，较年初增加4284户[56][64] - 2022年末涉农贷款余额为156.41亿元，其中普惠型涉农贷款33.63亿元，较年初增加4.15亿元[56] - 报告期末公司条线贷款余额826.57亿元，较年初增加115.75亿元；大额贷款占比27.82%，较年初下降0.51个百分点；企业存款806.43亿元，较年初增加27.7亿元[62][63] - 报告期内公司条线走访园区客户3113户，走访目标园区覆盖面达51.41%；意向开户数600户，意向贷款数380户，意向贷款金额24.4亿元；已开户404户，贷款授信已批234户、金额16.15亿元，其中已放款182户、金额8.7亿元[63] - 报告期内新增8户部委办局单位开户，完成9户战略客户签约，成功营销非税资金共计12亿元[63] - 报告期内全行绿色信贷达109亿元，增速达14.82%[64] - 截至12月31日，储蓄存款余额为953.6亿元，较年初增加169.3亿元[65] - 三代社保卡发卡达86.62万张，较年初新增19.1万张；手机银行客户数达153.9万户，较年初增加19万户[65] - 2022年打造家政服务等7个场景，开展百余场营销活动，合作商户数达240户，承办4场主题直播活动[68] - 金陵惠农贷累计实现用信3772户，用信金额46.9亿元，有余额户714户，贷款余额7.38亿元[70] - 金陵惠农小额贷完成对465个村社全面授信，完成农户建档52.53万户，授信37.71万户，授信金额381.98亿元[70] - 截至2022年12月末，新型农业经营主体贷款有贷户866户，余额19.79亿元[74] - 加强4671户新型农业经营主体的实地走访，落实5371户新型农业经营主体的建档评级和455户新型农业经营主体首贷户专项对接行动[74] - 惠农快贷有贷户374户，余额3.46亿元；苏农贷16户，金额0.24亿元[75] - 对接南京市173个重大农业农村项目，新增融资1.47亿元[75] - 完成463个村社整村授信，建档52.52万户，37.70万户获381亿元贷款授信，户均10万元，累计用信7160户，用信金额8.59亿元，有余额户5349户，较年初增加2736户，贷款余额3.92亿元，较年初增加1.95亿元[75] - 普惠金融服务点存量升级和新设站点合计361家，较年初新增226家[75] 公司战略与发展 - 公司十四五发展战略规划构建“12345”全新战略