财务表现 - 公司2019年末总资产达到1.80万亿元，全年实现营业收入463.64亿元，归属于股东净利润129.25亿元[6] - 公司2019年资产规模增幅为9.36%，营业收入增幅为19.06%，归属于股东净利润增幅为12.48%[6] - 2019年浙商银行营业收入为463.64亿元，同比增长19.06%[13] - 归属于公司股东的净利润为129.25亿元人民币，同比增长12.48%[23] - 公司资产总额达到1.8万亿元人民币，同比增长9.36%[23] - 发放贷款及垫款总额为1.03万亿元人民币，同比增长19.06%[23] - 吸收存款总额为1.14万亿元人民币，同比增长17.33%[23] - 营业收入463.64亿元，同比增长19.06%，其中利息净收入338.74亿元，同比增长28.38%[31][32] - 归属于公司股东的净利润129.25亿元，同比增长12.48%[31] - 利息净收入占营业收入的73.06%，净利差和净利息收益率分别为2.08%和2.34%，同比分别上升0.32和0.41个百分点[34] - 生息资产总额1,625,802,817千元，平均收益率4.89%，同比上升0.13个百分点[35] - 付息负债总额1,623,247,789千元，平均付息率2.81%，同比下降0.19个百分点[36] - 发放贷款及垫款利息收入551.14亿元，同比增长25.18%，主要由于贷款规模增长及收益率上升[40] - 投资利息收入204.65亿元，同比下降13.91%，主要由于投资规模下降及市场利率下行[43] - 吸收存款利息支出264.29亿元，同比增长32.25%，主要由于存款规模增加且付息率上升[45] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出107.92亿元，同比下降33.55%，主要由于同业款项规模减少且付息率下降[47] - 应付债券利息支出82.37亿元，同比下降14.56%，主要由于应付债券平均付息率下降[48] - 非利息净收入124.90亿元，同比下降0.54%，其中手续费及佣金净收入45.79亿元，同比增长7.69%[49][50] - 结算业务手续费收入14.90亿元，同比增长49.97%，主要由于支付结算业务增长[50] - 承销业务手续费收入13.56亿元，同比增长79.34%，主要由于债券承销业务规模增加[50] - 信贷承诺业务手续费收入6.52亿元，同比增长44.86%，主要由于信贷承诺业务规模增加[50] - 资产管理服务手续费收入5.81亿元，同比下降58.21%，主要由于资产管理业务结构调整[51] - 公司2019年业务及管理费为121.68亿元，同比增长5.23%，主要由于业务规模扩大、网点及人员增长所致[53] - 公司2019年信用减值损失合计189.02亿元，同比增长45.06%，其中金融投资减值损失增长166.42%[54] - 公司2019年所得税费用为15.37亿元，同比下降32.87%，实际税率为10.47%[55] - 公司2019年公司银行业务收入占比57.77%，零售银行业务收入占比18.41%，资金业务收入占比21.47%[56] - 公司2019年资产总额为18,007.86亿元，同比增长9.36%，其中发放贷款及垫款净额占比55.47%，金融投资占比28.77%[59] - 公司2019年发放贷款及垫款总额为10,301.71亿元，同比增长19.06%，其中个人贷款增长36.88%[62][65] - 公司2019年金融投资总额为5,180.37亿元，同比下降8.30%，其中债权投资占比58.91%[66][67] - 公司2019年债券投资总额为2,786.42亿元，同比增长21.78%，其中政府债券占比54.80%[68] - 公司负债总额为16,727.58亿元，比上年末增加1,285.12亿元，增幅8.32%[71] - 吸收存款余额为11,437.41亿元，比上年末增加1,689.70亿元，增长17.33%[73] - 公司存款增加1,054.32亿元，增长12.20%；个人存款增加619.99亿元，增长63.48%[73] - 定期存款增加1,393.83亿元，增长22.73%；活期存款增加280.48亿元，增长8.04%[73] - 归属于公司股东的权益合计1,262.46亿元，比上年末增加253.61亿元，增长25.14%[75] - 公司2019年四季度经营活动产生的现金流量净额为-262.62亿元人民币[28] - 公司2019年四季度归属于公司股东的净利润为16.86亿元人民币[28] - 公司资产总额达到18,007.86亿元，同比增长9.36%[31] - 发放贷款及垫款总额10,301.71亿元，同比增长19.06%[31] - 不良贷款率1.37%，同比上升0.17个百分点[31] - 资本充足率14.24%，同比增加0.86个百分点[31] - 2019年基本每股收益为0.64元，归属于母公司股东的每股净资产为5.23元[199] - 若按发行前股份计算，2019年基本每股收益为0.64元，归属于母公司股东的每股净资产为5.95元[199] 资产与负债 - 公司2019年末发放贷款及垫款总额占总资产比重上升至57.21%，吸收存款占总负债比重上升至68.37%[6] - 发放贷款及垫款总额为1.03万亿元，同比增长19.06%[13] - 吸收存款余额为1.14万亿元，同比增长17.33%[13] - 公司2019年末不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为220.80%，贷款拨备率为3.03%[6] - 不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为220.80%[13] - 资本充足率为14.24%，核心一级资本充足率为9.64%[13] - 公司2019年末不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为220.80%，贷款拨备率为3.03%[6] - 不良贷款率1.37%，同比上升0.17个百分点[31] - 资本充足率14.24%，同比增加0.86个百分点[31] - 正常贷款9,887.79亿元，比上年末增加1,508.73亿元，占发放贷款及垫款总额的95.98%[76] - 关注贷款239.93亿元，比上年末增加99.39亿元，占发放贷款及垫款总额的2.33%[76] - 不良贷款141.47亿元，比上年末增加37.33亿元，不良贷款率1.37%，比上年末上升0.17个百分点[76] - 公司不良贷款116.07亿元，比上年末增加24.80亿元；不良贷款率1.71%，比上年末上升0.20个百分点[77] - 个人不良贷款24.85亿元，比上年末增加12.57亿元；不良贷款率0.90%，比上年末上升0.29个百分点[77] - 公司贷款总额为6796.10亿元，占总贷款的65.97%，不良贷款率为1.71%[78] - 制造业贷款不良贷款率从2018年的3.69%上升至2019年的5.41%[78] - 长三角地区贷款占比最高，为55.52%，不良贷款率为1.60%[80] - 抵押贷款占比最高，为44.81%，不良贷款率为1.00%[81] - 前十大贷款客户贷款总额为304.74亿元，占总贷款的2.96%[82] - 个人贷款总额为2756.77亿元，占总贷款的26.76%，不良贷款率为0.90%[78] - 房地产业贷款不良贷款率从2018年的0.62%下降至2019年的0.29%[78] - 租赁和商务服务业贷款不良贷款率为0.43%，较2018年的0.31%有所上升[78] - 信用贷款不良贷款率为0.80%，较2018年的0.59%有所上升[81] - 环渤海地区不良贷款率从2018年的1.89%下降至2019年的0.81%[80] - 截至2019年末，公司逾期贷款余额为210.68亿元，比上年末增加104.17亿元，其中90天以上逾期贷款为116.81亿元，比上年末增加33.66亿元[83] - 2019年末，公司重组贷款及垫款总额为4.67亿元，比上年末减少11.38亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款及垫款总额为0.26亿元，比上年末减少13.00亿元[84] - 2019年末，公司贷款信用减值损失准备年末余额为312.38亿元，较年初增加33.22亿元[85] - 截至2019年末，公司资本充足率为14.24%，一级资本充足率为10.94%，核心一级资本充足率为9.64%，杠杆率为5.95%，均满足监管要求[86] - 2019年末，公司核心一级资本净额为1122.39亿元，较上年末增加251.96亿元[87] - 2019年末，公司调整后表内外资产余额为2.14万亿元，杠杆率为5.95%，较上年末上升0.85个百分点[88] - 2019年末，公司核心一级资本充足率为9.63%，一级资本充足率为10.95%，资本充足率为14.27%，均满足监管要求[89] - 2019年末，公司调整后表内外资产余额为2.11万亿元，杠杆率为5.89%，较上年末上升0.86个百分点[90] - 2019年末，公司贷款承诺及财务担保合同余额为5261.15亿元[91] - 2019年末，公司未发生逾期未偿债务情况[92] 风险管理 - 公司实行"审慎、稳健"的风险偏好，强化金融科技应用，持续推进大数据风险管理系统建设[93] - 公司信用风险管理的目标是将信用风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[94] - 公司对公司客户实施统一授信管理，核定客户最高综合授信额度和业务授信额度[96] - 公司持续加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理，优化融资平台贷款结构[96] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，实施限额动态管理和名单制管理，优化资产结构[96] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，强化风险缓释措施，严控逾期贷款和不良贷款[97] - 公司积极构建个人贷款的信用评价体系，实行个人总体额度控制，抑制多头贷款风险[98] - 公司同业金融业务如涉及客户信用风险，纳入统一授信管理，实现对客户风险的集中度管理[99] - 公司市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[100] - 公司流动性覆盖率为226.03%，合格流动性资产为1,572.73亿元，未来30天净现金流出为695.82亿元[103] - 公司净稳定资金比例为114.82%，可用稳定资金为10,381.66亿元，所需稳定资金为9,041.65亿元[103] - 截至2019年12月31日，公司净稳定资金比例为113.49%，可用稳定资金为10,485.86亿元，所需稳定资金为9,239.20亿元[104] - 截至2019年9月30日，公司净稳定资金比例为111.88%，可用稳定资金为9,991.16亿元，所需稳定资金为8,930.44亿元[104] - 公司更新了市场风险偏好和限额体系，使用独立的市场风险管理系统（ALGO系统）进行市场风险计量、监测与日常管理[101] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值，持续监测交易限额、止损限额及风险限额，并定期通过压力测试评估市场风险[101] - 公司流动性风险管理的目标是确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足，将流动性风险控制在可承受的合理范围内[102] - 公司操作风险管理的目标是将操作风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整后的全行综合效益最大化[105] - 公司国别风险管理的目标是将国别风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位、风险调整后的全行综合效益最大化[106] - 公司银行账簿利率风险管理的目标是将银行账簿利率风险控制在可承受的合理范围内，实现以本币为计量单位，风险调整后的综合收益最大化[107] 业务发展 - 公司2019年末平台化服务客户达到3.85万户，相较传统融资模式为企业减少了约20%的融资总量[7] - 公司2019年普惠型小微贷款占比达16.8%，超额完成"两增两控"年度增量目标[7] - 公司2019年民企债券融资支持工具创设量居银行间市场第一[7] - 公司2019年成功在上交所挂牌上市，构建"A+H"双资本补充通道[6] - 公司2019年建议派发每10股分配现金股息人民币2.40元（含税）[2] - 在英国《银行家》杂志2019年全球银行1000强榜单中，按总资产排名从第100位上升到第98位[10] - 浙商银行在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构[13] - 2019年浙商银行顺利实现A股上市，完成双资本通道布局，资本充足率大幅提升[9] - 公司致力于打造最具竞争力的全国性股份制商业银行和浙江省最重要的金融平台[15] - 公司实施平台化服务战略，通过创新金融科技应用，提升数字化、平台化、专业化能力[16] - 公司坚持服务实体经济、创新转型、合规经营、防化风险、提质增效五项经营原则[17] - 公司在区块链、人工智能、生物识别等前沿技术与银行业务的深度融合方面具有领先优势[18] - 公司顺利完成“私募增资+H股IPO+A股IPO”三步走资本运作方案，建立了长期、稳定、可持续的市场化资本补充机制[19] - 公司在2019年全球银行1000强榜单中排名第107位（以一级资本计）和第98位（以总资产计）[20] - 公司荣获2019年度最佳普惠金融成效奖和中国金融科技创新大赛“创新应用铜奖”[20] - 公司荣获2019年度区块链最佳实践奖和年度科技创新银行奖[20] - 公司荣获2019年度卓越公司业务银行奖和最具竞争力资产管理银行奖[20] - 公司荣获2019年度最佳脱贫攻坚银行奖和社会责任之星奖[20] - 公司2019年营业收入为463.64亿元人民币，同比增长19.06%[23] - 归属于公司股东的净利润为129.25亿元人民币，同比增长12.48%[23] - 公司资产总额达到1.8万亿元人民币，同比增长9.36%[23] - 发放贷款及垫款总额为1.03万亿元人民币，同比增长19.06%[23] - 吸收存款总额为1.14万亿元人民币，同比增长17.33%[23] - 不良贷款率为1.37%，同比增加0.17个百分点[25] - 拨备覆盖率为220.80%，同比下降49.57个百分点[25] - 核心一级资本充足率为9.64%，同比增加1.26个百分点[25] - 公司2019年四季度经营活动产生的现金流量净额为-262.62亿元人民币[28] - 公司2019年四季度归属于公司股东的净利润为16.86亿元人民币[28] - 公司资产总额达到18,007.86亿元，同比增长9.36%[31] - 发放贷款及垫款总额10,301.71亿元，同比增长19.06%[31] - 营业收入463.64亿元，同比增长19.06%，其中利息净收入338.74亿元，同比增长28.38%[31][32] - 归属于公司股东的净利润129.25亿元，同比增长12.48%[31] - 不良贷款率1.37%，同比上升0.17个百分点[31] - 资本充足率14.24%，同比增加0.86个百分点[31] - 利息净收入占营业收入的73.06%，净利差和净利息收益率分别为2.08%和2.34%，同比分别上升0.32和0.41个百分点[34] - 生息资产总额1,625,802,817千元，平均收益率4.89%，同比上升0.13个百分点[35] - 付息负债总额1,623,247,789千元，平均付息率2.81%，同比下降0.19个百分点[36] - 发放贷款及垫款利息收入551.14亿元，同比增长25.18%，主要由于贷款规模增长及收益率上升[40] - 投资利息收入204.65亿元，同比下降13.91%，主要由于投资规模下降及市场利率下行[43] - 吸收存款利息支出264.29亿元，同比增长32.25%，主要由于存款规模增加且付息率上升[45] - 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出107.92亿元，同比下降33.55%，主要由于同业款项规模减少且付息率下降[47] - 应付债券利息支出82.37亿元，同比下降14.56%，主要由于应付债券平均付息率下降[48] - 非利息净收入124.90亿元，同比下降0.54%，其中手续费及佣金净收入45.79亿元，同比增长7.69%[49][50] - 结算业务手续费收入14.90亿元，同比增长49.97%，主要由于支付结算业务增长[50] - 承销业务手续费收入13.56亿元，同比增长79.34%，主要由于债券承销业务规模增加[50] - 信贷承诺业务手续费收入6.52亿元，同比增长44.86%，主要由于信贷承诺业务规模增加[50] - 资产管理服务手续费收入5.81亿元，同比下降58.21%，主要由于资产管理业务结构调整[51] - 公司2019年业务及管理费为121.68亿元，同比增长5.23%，主要由于业务规模扩大、网点及人员增长