公司基本信息 - 公司注册资本为2171802841元[16] - 保荐机构华泰联合证券持续督导期间为2017年4月12日至2019年12月31日[23] 财务数据关键指标变化 - 2019年营业收入3404346千元，较2018年增长6.86%[24] - 2019年归属于上市公司股东的净利润1012687千元，较2018年增长18.12%[24] - 2019年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1026424千元，较2018年增长14.26%[24] - 2019年经营活动产生的现金流量净额11466470千元，较2018年增长196.38%[24] - 2019年基本每股收益0.4971元/股，较2018年增长22.95%[24] - 2019年稀释每股收益0.4396元/股，较2018年增长20.60%[24] - 2019年加权平均净资产收益率9.10%，较2018年上升0.18个百分点[24] - 2019年末总资产126,343,092，较2018年末增长10.00%；归属于上市公司股东的净资产11,757,457，较2018年末增长11.79%[27] - 截止披露前一交易日公司总股本2,171,992,081股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益0.4662元/股[29] - 2019年各季度营业收入分别为880,724千元、765,878千元、937,731千元、820,013千元[33] - 2019年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为193,862千元、207,774千元、235,112千元、375,939千元[33] - 2019年资本充足率15.29%，一级资本充足率14.17%，核心一级资本充足率14.16%[41] - 2019年流动性比例（本外币）89.70%，不良贷款率1.83%，存贷款比例 (本外币)75.39%，单一客户贷款比例3.23%[41] - 2019年最大十家客户贷款比率26.67%，单一最大集团客户授信比例3.94%[44] - 2019年拨备覆盖率259.13%，贷款拨备比4.61%，成本收入比31.66%[44] - 2019年总资产收益率0.84%，净利差2.20%，净息差2.46%[44] - 2019年末核心一级资本净额为1173061.64，2018年末为1053797.58；核心一级资本充足率2019年为14.16%，2018年为14.02%[49] - 2019年末一级资本净额为1174155.94，2018年末为1054820.31；一级资本充足率2019年为14.17%，2018年为14.04%[49] - 2019年末总资本净额为1267114.37，2018年末为1143273.51；资本充足率2019年为15.29%，2018年为15.21%[49] - 2019年末杠杆率为8.71%，9月末为8.93%，6月末为8.52%，3月末为8.65%[53] - 2019年公司实现营业收入34.04亿元，同比增长6.86%，实现归属于母公司股东的净利润10.13亿元，同比增长18.12%[76] - 2019年利息净收入24.72亿元，同比增长5.58%；手续费及佣金净收入9896.5万元，同比增长52.69%；投资收益7.41亿元，同比增长3.32%[78] - 2019年公允价值变动损益5464.3万元，同比增长321.95%；汇兑收益1650.3万元，同比下降34.24%；资产处置收益20.8万元，同比下降87.64%[78] - 2019年营业支出11.16亿元，同比增长5.76%；信用减值损失-11.47亿元，为新增项目；资产减值损失为0，较2018年增长100%[78] - 2019年营业利润1.14亿元，同比增长65.26%[78] - 2019年利润总额111.26亿元，较2018年增长83.67%；净利润101.18亿元，增长29.69%[81] - 2019年利息收入49.63亿元，同比增长2.80亿元；投资业务中免税公募基金分红减少2.94亿，所得税费用增加7350万[81] - 贷款不良率从2018年末的2.15%降至2019年的1.83%，信用减值损失减少计提2.93亿[82] - 2019年公允价值变动损益增加0.42亿，上升321.95%[82] - 2019年利息收入49.63亿元，同比增长5.98%；其中个人贷款利息收入增长32.45%[83] - 2019年利息支出24.91亿元，同比增长6.38%；其中向央行借款利息支出增长254.72%[87] - 2019年净利息收入24.72亿元，同比增长5.58%[87] - 2019年成本收入比为31.66%，同比下降0.37个百分点[90] - 2019年计提信用减值损失11.47亿元，比上年减少2.93亿元，减少20.34%[92] - 2019年手续费及佣金净收入9.90亿元，较2018年增长52.69%[94] - 截至2019年12月31日，公司总资产1263.43亿元，较上年末增加114.90亿元，增长比例10.00%[101] - 2019年现金及存放中央银行款项占比8.58%，较2018年的10.12%下降1.55%[101] - 2019年发放贷款及垫款金额67,069,695千元，占比53.09%，较2018年占比增加1.00%[101] - 2019年金融投资金额44,362,011千元，占比35.11%，较2018年占比增加1.50%[101] - 2019年拆出资金较2018年减少59.20%，应收利息减少100.00%，在建工程减少38.33%[109] - 2019年衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资为新增项目[109] - 2019年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资占比降为0，较2018年减少100.00%[109] - 2019年向中央银行借款占比2.50%，较2018年的1.18%增加1.32%[113] - 2019年卖出回购金融资产占比7.62%，较2018年的2.61%增加5.01%[113] - 2019年吸收存款占比83.24%，较2018年的81.33%增加1.91%[113] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司客户存款余额分别为952.88亿元和847.58亿元，分别占负债总额的83.24%和81.33%[116] - 2019年12月31日较2018年12月31日，应付债券从119.60亿元降至51.13亿元，占比从11.48%降至4.47%，降幅7.01%[116] - 2019年12月31日较2018年12月31日，同业及其他金融机构存放款项从2096.3万元增至50563.7万元，变动幅度2312.05%[120] - 2019年经营活动现金流入小计221.57亿元，较2018年的5.56亿元增长3882.75%[127] - 2019年投资活动现金流出小计783.99亿元，较2018年的610.38亿元增长28.44%[127] - 2019年筹资活动现金流入小计291.02亿元，较2018年的443.60亿元减少34.40%[127] - 2019年末股本为21.72亿元，占比18.47%，较2018年末的17.67亿元占比增加1.67%[123] - 2019年末其他综合收益为3.93亿元，占比3.34%，较2018年末的2.39亿元占比增加1.07%[123] - 2019年末交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为9.24亿元，较期初的13.40亿元减少[128] - 2019年末债权投资期末数为24.29亿元，较期初的13.09亿元增加[128] - 2019年末正常贷款金额673.46亿元，占比95.94%，较2018年占比下降0.24%；关注贷款金额15.65亿元，占比2.23%，较2018年占比上升0.56%[134] - 2019年末次级贷款金额4.51亿元，占比0.64%，较2018年占比下降0.07%；可疑贷款金额7.45亿元，占比1.06%，较2018年占比下降0.20%；损失贷款金额0.91亿元，占比0.13%，较2018年占比下降0.05%[134] - 2019年末贷款前十大客户贷款总额33.80亿元，占资本净额26.67%，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.23%[135][138] - 2019年末交易性金融资产92.36亿元，债权投资242.87亿元，其他债权投资108.35亿元，其他权益工具投资0.04亿元[138] - 截至2019年12月31日，公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.23%，最大单一集团客户授信余额占资本净额的3.94%，均符合监管要求[153] - 2019年末公司资产总额1263.43亿元，贷款余额670.70亿元，占资产总额的比例为53.09%[149] 业务线数据关键指标变化 - 2019年获国开行江苏省分行转贷款8亿元、省内首笔专项支持外贸企业发展支农再贷款4.8亿元，全年再贷款总额达15亿元[58] - 2019年完成企业建档近4万户，新增贷款30亿元；“资金池”贷款余额超16.8亿元，贷款户数546户[58] - 2019年末制造业贷款305.9亿元，民营企业贷款464.1亿元[61] - 2019年末支持上市企业及关联企业贷款52.6亿元，上市后备企业贷款19.1亿元，新三板企业贷款3.8亿元，新三板后备企业贷款9.1亿元[61] - 2019年末“省农担”贷款余额超1.2亿元，贷款户数88户，“物联网动产贷”累计授信39户、累计放款4.7亿元；“税信贷”产品发放51户，贷款余额1.1亿元[62] - 2019年末普惠型贷款增速、普惠型涉农贷款增速、个人类贷款增速分别高于全行贷款增速2.9、1.4、28.6个百分点[67] - 2019年末母公司新增手机银行有效户20.2万户，增幅62.43%；新增收单商户4.7万户，增幅375.8%；新增快捷支付25万户，增幅34%；新增信用卡4.1万张，增幅76.5%[68][71] - 2019年末电子银行客户覆盖率84.5%，比年初提升52.9个百分点，柜面替代率94.79%，比年初提升1.62个百分点[71] - 2019年末母公司5000万元以上大额贷款占比较上年末下降5.78%[72] 风险管理与内部控制 - 公司制定《江苏江阴农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法（试行）》防控集中度风险[150] - 公司授信业务主要分布于江阴地区，但已跨地区开设常州分行、无锡分行和苏州分行[154] - 公司遵循稳健经营原则，积极优化信贷结构，加强信用风险防控，确保损失准备对不良贷款的覆盖[146] - 公司表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等，或有资产和负债转为表内具有不确定性[155] - 公司债券投资业务持有境内企业债、公司债等信用风险类债券品种存在一定风险[157] - 2014年11月21日起，利率风险逐步由政策性风险演变为市场风险[159] - 公司外汇业务以美元为主，现阶段规模较小，汇率风险影响相对较小[162] - 公司于2008年10月成立合规管理部，制订完善一系列合规风险管理制度[163] - 公司加强风险管理和内部控制政策及流程的工作和制度建设[167] - 2019年12月31日，公司流动性比例为89.70%，总体流动性状况平稳可控[169] - 公司重新修订流动性风险管理相关办法，明确管理指标体系等内容[170] - 公司建立流动性风险限额管理体系，定期监测限额指标确保达标[171] - 公司按季度开展流动性风险压力测试，运用情景模拟和历史回溯方法分析[175] 分支机构情况 - 常州分行机构数1个，员工数62人，资产规模57.01亿元[182] - 无锡分行机构数1个，员工数64人，资产规模26.36亿元[182] - 苏州分行机构数1个，员工数55人，资产规模35.65亿元[182] - 营业部机构数5个，员工数44人，资产规模165.93亿元[182] - 周庄支行机构数8个，员工

整体财务关键指标变化 - 本报告期末总资产121,606,787千元，较上年度末增长5.88%；归属于上市公司股东的净资产11,335,517千元，较上年度末增长7.78%[10] - 本报告期营业收入937,731千元，同比增长5.00%；年初至报告期末营业收入2,584,333千元，同比增长12.89%[10] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润235,112千元，同比增长36.39%；年初至报告期末为636,748千元，同比增长17.94%[10] - 年初至报告期期末非经常性损益合计为 - 8,004千元[16] - 2019年9月30日合并资产总计121,606,787千元，较2018年12月31日的114,852,946千元增长5.88%[53] - 2019年9月30日合并负债合计110,152,948千元，较2018年12月31日的104,214,055千元增长5.70%[55] - 2019年9月30日合并所有者权益合计11,453,839千元，较2018年12月31日的10,638,891千元增长7.66%[55] - 2019年7 - 9月合并营业收入937,731千元，2018年同期为893,063千元，同比增长约5.00%[57] - 2019年1 - 9月合并营业收入2,584,333千元，2018年同期为2,289,151千元，同比增长约12.90%[59] - 2019年7 - 9月合并净利润250,319千元，2018年同期为141,287千元，同比增长约77.20%[57] - 2019年1 - 9月合并净利润638,698千元，2018年同期为467,667千元，同比增长约36.57%[59] - 2019年7 - 9月基本每股收益0.1160元/股，2018年同期为0.0813元/股，同比增长约42.68%[57] - 2019年1 - 9月基本每股收益0.3196元/股，2018年同期为0.2546元/股，同比增长约25.53%[59] - 2019年7 - 9月综合收益总额261,508千元，2018年同期为142,172千元，同比增长约83.94%[57] - 2019年1 - 9月综合收益总额656,622千元，2018年同期为518,619千元，同比增长约26.61%[59] - 2019年7 - 9月利息净收入612,232千元，2018年同期为669,477千元，同比下降约8.55%[57] - 2019年1 - 9月利息净收入1,830,264千元，2018年同期为1,693,318千元，同比增长约8.19%[59] 存贷款业务数据关键指标变化 - 2019年9月30日存款本金总额92,288,842千元，较2018年12月31日的84,758,488千元有所增加[12] - 2019年9月30日贷款本金总额69,135,168千元，较2018年12月31日的62,986,116千元有所增加[14] - 2019年9月30日正常贷款金额66,957,722千元，占比96.85%；2018年12月31日金额60,580,157千元，占比96.18%，变动幅度0.67%[27] - 2019年9月30日关注贷款金额919,842千元，占比1.33%；2018年12月31日金额1,050,356千元，占比1.67%，变动幅度 -0.34%[27] - 2019年9月30日次级贷款金额286,960千元，占比0.42%；2018年12月31日金额444,440千元，占比0.71%，变动幅度 -0.29%[27] - 2019年9月30日可疑贷款金额924,080千元，占比1.34%；2018年12月31日金额796,221千元，占比1.26%，变动幅度0.08%[27] - 2019年9月30日损失贷款金额46,564千元，占比0.07%；2018年12月31日金额114,943千元，占比0.18%，变动幅度 -0.11%[27] - 2019年9月30日发放贷款及垫款为65,860,771千元，较2018年12月31日的59,817,960千元增长10.10%[53] - 2019年9月30日吸收存款为94,363,101千元，较2018年12月31日的84,758,488千元增长11.33%[55] 资本与风险指标数据关键指标变化 - 2019年9月30日资本充足率为15.66%，一级资本充足率为14.48%，核心一级资本充足率为14.46%[17][21] - 2019年9月30日流动性比例（本外币）为92.91%，不良贷款率为1.82%[17] - 2019年9月30日拨备覆盖率为268.29%，贷款拨备比为4.88%[19] - 2019年9月30日一级资本净额为11,502,977千元，调整后表内外资产余额为120,880,668千元[23] - 杠杆率分别为8.93%、8.52%、8.65%、8.83%[25] 股东相关数据关键指标变化 - 报告期末普通股股东总数为68,971[32] - 江阴市长达钢铁有限公司持股比例4.31%，持股数量93,587,941股，质押数量33,735,552股[32] - 江阴长江投资集团有限公司持股比例4.26%，持股数量92,428,500股，质押数量90,892,500股[32] - 江阴新锦南投资发展有限公司持股比例4.18%，持股数量90,892,500股[32] 金融资产与负债数据关键指标变化 - 拆出资金从2018年12月31日的691,878千元增至2019年9月30日的1,762,625千元，增幅154.76%[37] - 买入返售金融资产从2018年12月31日的686,819千元降至2019年9月30日的438,188千元，降幅36.20%[37] - 交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为10,303,988千元，本期公允价值变动损益为52,179千元[44] - 其他债权投资期末数为10,606,823千元，计入权益的累计公允价值变动为366,396千元，本期计提减值 - 15,654千元[44] - 2019年9月30日现金及存放中央银行款项为10,687,734千元，较2018年12月31日的11,628,293千元下降8.09%[53] - 2019年9月30日应付债券为7,827,063千元，较2018年12月31日的11,959,786千元下降34.56%[55] - 2019年9月30日拆出资金为438,188千元，较2018年12月31日的686,819千元下降36.20%[53] - 2019年9月30日可供出售金融资产为0千元，较2018年12月31日的23,438,891千元下降100%[53] 收入与损益数据关键指标变化 - 手续费及佣金净收入2019年1 - 9月为50,981千元，2018年1 - 9月为38,088千元，同比增长33.85%[37] - 公允价值变动损益2019年1 - 9月为53,490千元，2018年1 - 9月为11,570千元，同比增长362.32%[39] 现金流量数据关键指标变化 - 经营活动产生的现金流量净额2019年1 - 9月为4,532,802千元，2018年1 - 9月为 - 9,469,450千元，同比增长147.87%[40] - 投资活动产生的现金流量净额2019年1 - 9月为 - 150,072千元，2018年1 - 9月为1,017,095千元，同比下降114.75%[40] - 筹资活动产生的现金流量净额2019年1 - 9月为 - 4,374,055千元，2018年1 - 9月为6,632,176千元，同比下降165.95%[40] - 2019年1 - 9月经营活动现金流入小计合并为13,432,789千元，2018年同期为1,116,757千元[62] - 2019年1 - 9月经营活动现金流出小计合并为8,899,987千元，2018年同期为10,586,207千元[62] - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额合并为4,532,802千元，2018年同期为 - 9,469,450千元[62] - 2019年1 - 9月投资活动现金流入小计合并为60,093,784千元，2018年同期为50,614,925千元[62] - 2019年1 - 9月投资活动现金流出小计合并为60,243,856千元，2018年同期为49,597,830千元[62] - 2019年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额合并为 - 150,072千元，2018年同期为1,017,095千元[62] - 2019年1 - 9月筹资活动现金流入小计合并为26,425,436千元，2018年同期为33,492,908千元[62] - 2019年1 - 9月筹资活动现金流出小计合并为30,799,490千元，2018年同期为26,860,732千元[62] - 2019年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额合并为 - 4,374,055千元，2018年同期为6,632,176千元[62] - 2019年1 - 9月现金及现金等价物净增加额合并为25,546千元，2018年同期为 - 1,786,327千元[62] 股本数据关键指标变化 - 2019年9月30日股本为2,171,980千元，较2018年12月31日的1,767,427千元增长22.89%[55] 董事及高管增持计划 - 公司董事及高管应实施股份增持，增持金额合计不低于103.31万元且不超过258.28万元，实施期限自2019年9月20日起不超过6个月[41]

收入和利润表现 - 营业收入为1,646,602千元，同比增长17.94%[21] - 2019年上半年营业收入为16.466亿元人民币，同比增长17.94%[54] - 归属于上市公司股东的净利润为401,636千元，同比增长9.29%[21] - 净利润同比增长19.00%，增加6.2亿元至38.84亿元[56] - 营业利润3.9539亿元人民币，同比增长17.6%[54] - 利润总额3.8712亿元人民币，同比增长44.86%[54] - 基本每股收益为0.2111元/股，同比增长21.81%[21] 利息收入及净利息收入 - 利息净收入达12.18亿元人民币，同比增长18.97%[54] - 利息收入同比增长1.83亿元至24.26亿元[56] - 对公贷款利息收入增长11.32亿元至132.07亿元[59] - 个人贷款利息收入增长6.96亿元至17.99亿元[59] - 净利息收入增长19.42亿元至121.80亿元[61] 非利息收入表现 - 手续费及佣金净收入为2792.1万元人民币，同比增长13.57%[54] - 投资收益2.613亿元人民币，同比下降17.81%[54] - 公允价值变动损益1.2315亿元人民币，同比大幅增长1164.67%[54] - 公允价值变动收益同比大幅增长1164.67%，增加1.13亿元[56][68] 成本和费用变化 - 成本收入比下降3.44个百分点至29.07%[62] - 业务费用同比增长10.92%，增加1520万元[65] - 信用减值损失新增7.5259亿元人民币，资产减值损失下降100%[54] - 资产减值损失同比增加28.3%，上升1.66亿元[57] - 所得税费用同比增加4550万元，因免税收入减少[56] 存款业务表现 - 存款本金总额从2018年末的847.58亿元增长至2019年6月末的880.75亿元，增幅为3.9%[29] - 定期储蓄存款从2018年末的291.88亿元增至2019年6月末的326.73亿元，增长11.9%[29] - 吸收存款从8475.85亿元增至8998.19亿元，但占比从81.33%下降至78.79%[78] - 公司存款规模持续扩大，信贷结构持续优化[49] 贷款业务表现 - 贷款本金总额从2018年末的629.86亿元增至2019年6月末的675.12亿元，增长7.2%[31] - 个人贷款和垫款从2018年末的75.20亿元增至2019年6月末的85.54亿元，增长13.8%[31] - 发放贷款及垫款从5981.80亿元增至6423.71亿元，但占比从52.08%微降至51.23%[72] - 截至2019年6月30日，公司资产总额为1253.95亿元人民币，其中贷款余额为675.12亿元人民币，占资产总额的53.84%[107] 资产质量指标 - 不良贷款率从2018年末的2.15%下降至2019年6月末的1.91%[32] - 拨备覆盖率从2018年末的233.71%提升至2019年6月末的264.93%[32] - 正常类贷款占比从2018年12月31日的96.18%升至2019年6月30日的96.83%，增加0.65%[91] - 可疑类贷款占比从2018年12月31日的1.26%升至2019年6月30日的1.50%，增加0.24%[91] 资本充足指标 - 资本充足率从2018年末的15.21%提升至2019年6月末的15.35%[32][37] - 核心一级资本充足率从2018年末的14.02%微升至2019年6月末的14.15%[32][37] - 存贷款比例从2018年末的74.31%上升至2019年6月末的76.65%[32] - 净息差从2018年末的2.67%下降至2019年6月末的2.36%[32] 资产负债结构变化 - 总资产达125,395,046千元，较上年度末增长9.18%[21] - 公司总资产从2018年12月31日的1148.53亿元增长至2019年6月30日的1253.95亿元，增长9.18%[71] - 现金及存放中央银行款项从116.28亿元减少至104.36亿元，占比从10.12%下降至8.32%[72] - 金融投资从386.04亿元大幅增长至456.83亿元，占比从33.61%上升至36.43%[74] - 交易性金融资产新增116.12亿元，主要为基金、资管和理财产品[74][77] - 交易性金融资产期末数为11,612,138千元，占总投资的25.42%[97] - 其他债权投资期末数为15,422,756千元，占总投资的33.76%[97] - 债权投资期末数为18,643,432千元，占总投资的40.81%[97] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为5,777,249千元，同比大幅增长180.84%[21] - 经营活动产生的现金流量净额从2018年1-6月的-7,146,195千元增至2019年1-6月的5,777,249千元，同比增长180.84%[85] - 投资活动产生的现金流量净额从2018年1-6月的1,539,925千元降至2019年1-6月的-6,376,626千元，同比下降514.09%[85] 融资与负债变动 - 向中央银行借款从12.31亿元增至33.98亿元，增长176.05%[78][81] - 拆入资金从4.75亿元增至13.32亿元，增长180.05%[78][81] - 卖出回购金融资产从27.20亿元增至66.43亿元，增长144.21%[78][81] - 存放同业及其他金融机构款项从6.92亿元增至15.26亿元，增长120.54%[74][76] 股东权益及股本变动 - 归属于上市公司股东的净资产为11,089,194千元，较上年度末增长5.43%[21] - 加权平均净资产收益率为3.72%，同比下降0.22个百分点[21] - 股本从2018年12月31日的1,767,427千元增至2019年6月30日的2,171,977千元，占比从16.61%升至19.41%，增加2.79%[82] - 未分配利润从2018年12月31日的2,941,153千元降至2019年6月30日的2,501,988千元，占比从27.65%降至22.35%，减少5.29%[82] - 公司总股本由1,767,427,258股增至2,171,977,258股[170] - 公司通过利润分配方案送红股361,967,140股[170][171] - 公司可转债转股42,582,860股[170][171] 可转债相关情况 - 江银转债债券余额为175,827.32万元[193] - 江银转债第一期兑付利息为5,998,595.70元[193] - 江银转债累计转股数量为42,655,771股[193] - 江银转债信用评级结果为AA+，主体信用评级AA+，展望稳定[198] - 江银转债利率结构为第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%[193] - 江银转债发行日为2018年1月26日，到期日为2024年1月26日[193] - 募集资金全部用于补充资本[197] - 公司债券募集资金期末余额为0万元[197] 股东结构及持股情况 - 报告期末普通股股东总数为70,382股[177] - 第一大股东江阴市长达钢铁有限公司持股93,587,941股，占比4.31%[177] - 第二大股东江阴长江投资集团有限公司持股92,428,500股，占比4.26%[177] - 第三大股东江阴新锦南投资发展有限公司持股90,892,500股，占比4.18%[177] - 公司有限售条件股份比例由59.36%降至57.96%[170] - 公司无限售条件股份比例由40.64%增至42.04%[170] - 基本养老保险基金一二零六组合持有无限售条件股份13,037,832股[179] - 中证500ETF持有无限售条件股份13,025,799股[179] 管理层持股变动 - 董事长孙伟期末持股600,000股，较期初增加100,000股[188] - 董事、行长宋萍期末持股600,000股，较期初增加100,000股[188] - 董事陈协东期末持股735,808股，较期初增加122,635股[188] - 监事唐良君期末持股11,432,455股，较期初增加1,905,409股[188] 风险敞口与管理 - 信用风险是公司面临的首要风险，主要来自表内外授信业务和债券投资业务[106] - 公司债券投资组合包括国债、政策性金融债和企业债等信用风险类品种[115] - 利率风险是公司主要市场风险之一，受央行利率政策调整和市场竞争影响[117] - 汇率风险主要体现为交易风险和折算风险，因外汇业务资产负债币种期限不匹配而产生[118] - 外汇业务以美元为主，现阶段规模较小，汇率风险对公司经营和收益影响相对较小[120] - 操作风险可能源于法人治理结构不完善、内部控制制度不健全等因素[123] - 公司存在信息技术风险、法律风险、声誉风险等多项风险类型[122] 流动性风险管理 - 公司流动性比例为80.96%，总体流动性状况平稳可控[127] - 流动性风险限额管理指标包括流动性比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率等监管指标[129] - 压力测试工作原则上按季度开展，涵盖存款流失、贷款新增、同业融资困难等情景[131] 科技与系统建设 - 全行柜面替代率达到93%[47] - 电子银行交易替代率已超过90%，客户主要触点转向线上渠道[135] - 公司于2017年上线资产负债管理系统，2019年计划升级系统功能[130] - 公司按照两地三中心模式建设灾备中心，包括顾山应用级同城灾备和鄞州数据级异地灾备[135] 公司治理与合规 - 公司于2008年10月成立合规管理部，牵头全行合规管理工作[121] - 2018年度股东大会投资者参与比例为39.19%[139] - 2019年第一次临时股东大会投资者参与比例为40.06%[139] 关联交易及重大事项 - 公司报告期无股权激励计划或员工持股计划[143] - 公司报告期不存在非经营性关联债权债务往来[146] - 公司报告期未发生资产或股权收购出售的关联交易[144] - 公司报告期末不存在衍生品投资[100] - 公司报告期无非募集资金投资的重大项目[101] - 公司报告期内未出售重大资产和股权[103] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行票据纠纷涉案金额8979.37万元[141] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行票据纠纷涉案金额5045.94万元[141] 利润分配政策 - 公司2019年半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[5] - 公司2019年半年度不进行现金分红、不送红股且不以公积金转增股本[139] 精准扶贫信息 - 公司全面落实精准扶贫政策包括发放青年创业贷款和妇女创业贷款[157] - 公司精准扶贫产业发展脱贫项目投入金额4178.38万元[159] - 公司帮助建档立卡贫困人口脱贫数36人[159][161] - 公司产业发展脱贫项目个数2个[159] 其他财务数据 - 非经常性损益净额为-3,813千元，主要受其他营业外支出影响[26] - 报告货币单位为人民币千元，可能存在四舍五入尾差[6] - 公司半年度财务报告未经审计[140] - 公司资产负债率本报告期末为91.07%，比上年末90.74%上升0.33个百分点[200] - 公司基本每股收益由0.4851元下降至0.4043元[175] - 公司归属于母公司股东的每股净资产由5.98元下降至4.98元[175] - 前十大人民币借款人贷款总额为339,179.25万元，占资本净额28.16%[96] - 公司持有的前十大金融债券中，最大面额为23.1亿元人民币（债券1），最小面额为5.4亿元人民币（债券10），票面利率范围在3.29%至4.71%之间[100] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.20%，最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为6.19%，均低于银保监会10%和15%的监管上限[110]

收入和利润增长 - 营业收入880724千元，同比增长41.15%[10] - 净利润194346千元，同比增长4.07%[10] - 营业收入从2018年第一季度的6.24亿元增至2019年同期的8.81亿元，增长41.1%[71] - 净利润从2018年第一季度的1.87亿元增至2019年同期的1.94亿元，增长4.1%[71] - 归属于母公司所有者的净利润从2018年第一季度的1.83亿元增至2019年同期的1.94亿元，增长5.9%[71] - 基本每股收益从2018年第一季度的0.1036元增至2019年同期的0.1097元[71] 利息和手续费收入表现 - 利息净收入从2018年第一季度的5.01亿元增至2019年同期的6.09亿元，增长21.6%[71] - 手续费及佣金净收入从2018年第一季度的1639万元增至2019年同期的1919万元，增长17.1%[71] 成本和费用效率 - 成本收入比27.68%，同比下降4.35个百分点[23] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.08%，较上年下降0.07个百分点[23] - 拨备覆盖率270.07%，较上年提升36.36个百分点[23] - 正常类贷款占比从2018年12月31日的96.18%提升至2019年3月31日的96.33%[29] - 可疑类贷款占比从2018年12月31日的1.26%下降至2019年3月31日的1.05%[29] - 次级类贷款占比从2018年12月31日的0.71%上升至2019年3月31日的0.86%[29] 资本充足与杠杆水平 - 资本充足率15.23%，保持充足水平[24] - 一级资本净额从2018年6月30日的人民币9,843.85亿元增长至2019年3月31日的人民币10,927.45亿元[28] - 杠杆率从2018年6月30日的8.46%提升至2019年3月31日的8.65%[28] 贷款业务表现 - 贷款总额612.74亿元，较上年末增长2.44%[15] - 贷款总额比年初增加18.31亿元[38] - 公司贷款余额为人民币648.17亿元，其中民营企业贷款余额408.79亿元占比63.07%[38] - 小微企业贷款余额347.12亿元，占贷款总额的53.55%[38] - 发放贷款及垫款总额增长2.43%至61,273,897千元[65] - 发放贷款和垫款调整增加5.49亿元至598.73亿元[77] 存款业务表现 - 存款总额892.67亿元，较上年末增长5.32%[12] - 吸收存款总额从2018年底的847.59亿元增长至2019年3月底的892.67亿元，增幅5.3%[69] - 吸收存款从83,201,712千元增至85,226,611千元，增长2,024,899千元（约2.4%）[84] - 吸收存款调整增加20.44亿元至868.02亿元[77] 投资业务与金融资产 - 交易性金融资产较年初大幅增长7,382.63%至13,527,540千元[46] - 债权投资新增19,329,378千元[46] - 其他债权投资新增12,391,909千元[46] - 金融投资总额增长17.22%至45,253,177千元[65] - 衍生金融资产从零增至142千元[57][65] - 债权投资新增19,329,378千元[65] - 金融投资从38,603,613千元增至39,091,910千元，增加488,296千元（约1.3%）[84] - 交易性金融资产新增13,395,535千元[84] - 债权投资新增13,091,310千元[84] - 其他债权投资新增12,600,715千元[84] - 金融投资调整增加4.88亿元至390.92亿元[77] 净息差变化 - 净息差2.37%，同比下降0.3个百分点[23] 其他收益与损失 - 公允价值变动损益同比大幅增长7,170.20%至1,834千元[47] - 公允价值变动损益从2018年第一季度的183万元大幅增至2019年同期的1.33亿元[71] - 汇兑收益同比下降94.67%至-76千元[47] - 信用减值损失新增494,039千元[50] - 所得税费用同比增长158.55%至-62,939千元[50] - 少数股东损益同比下降87.04%至484千元[50] - 其他综合收益税后净额从2018年第一季度的4025万元增至2019年同期的9856万元，增长144.9%[71] - 其他综合收益从238,954千元增至329,332千元，增长90,378千元（约37.8%）[80] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额同比增长44.02%至357,214千元[51] - 投资活动产生的现金流量净额同比恶化78.72%至-6,178,089千元[51] - 筹资活动产生的现金流量净额同比激增277.07%至4,935,593千元[51] - 现金及现金等价物净增加额同比改善53.38%至-897,510千元[51] - 向中央银行借款净增加额45.21亿元，而去年同期为净减少0.95亿元[74] - 向其他金融机构拆入资金净减少8.41亿元，去年同期为净减少11.66亿元[74] - 收取利息、手续费及佣金的现金净流出151.85亿元，去年同期为净流入316.17亿元[74] - 经营活动产生的现金流量净额3.57亿元，较去年同期2.48亿元增长44.0%[74] - 投资活动产生的现金流量净流出61.78亿元，较去年同期34.57亿元扩大78.7%[74] - 筹资活动产生的现金流量净额49.36亿元，较去年同期13.09亿元增长276.8%[74] - 现金及现金等价物净减少8.98亿元，去年同期为净减少19.25亿元[74] 负债与融资活动 - 应付债券较年初增长40.55%至16,808,932千元[46] - 应付债券从2018年底的119.60亿元增至2019年3月底的168.09亿元，增长40.5%[69] 资产总额变化 - 总资产1210.7亿元，较上年末增长5.41%[10] - 调整后表内外资产余额从2018年6月30日的人民币11,641.88亿元增长至2019年3月31日的人民币12,633.27亿元[28] - 资产总计同比增长5.41%至121,069,884千元[65] - 公司总资产从114,852,946千元增至114,920,190千元，增加67,244千元[80] 其他资产负债项目 - 母公司存放同业款项从1,487,744千元增至1,495,754千元，增加8,010千元[81] - 应付利息项目被调整减少2,053,040千元[80] - 未分配利润从2,941,153千元降至2,902,812千元，减少38,341千元（约1.3%）[80] 业务创新与产品 - 公司推出循环贷业务，贷款金额最高可达500万元[34] 股东信息 - 报告期末普通股股东总数为71,779名[39]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为3,185,907千元，同比增长27.09%[34] - 归属于上市公司股东的净利润为857,351千元，同比增长6.05%[34] - 基本每股收益为0.4851元/股，同比增长6.06%[34] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为898,346千元，同比增长6.86%[34] - 公司2018年营业收入31.86亿元，同比增长27.09%[89] - 归属于母公司股东的净利润8.57亿元，同比增长6.05%[89] - 2018年第四季度净利润3.17亿元，显著高于前三季度平均水平[44] 成本和费用（同比环比） - 营业支出24.95亿元，同比增长53.64%[91] - 资产减值损失14.40亿元，同比增长126.70%[91] - 资产减值损失同比增长126.70%至1,440,294千元[103] - 贷款减值损失同比增长182.15%至1,369,475千元[104] 利息净收入及构成 - 利息净收入23.42亿元，同比增长11.52%[91] - 利息净收入同比增长11.52%至2,341,689千元[96] - 个人贷款利息收入同比增长23.52%至418,584千元[96] - 债券利息收入同比增长20.30%至926,589千元[96] - 应付债券利息支出同比增长158.04%至326,367千元[96] 非利息收入及构成 - 投资收益7.17亿元，同比增长116.71%[91] - 汇兑收益2509.5万元，同比增长1549.90%[91] - 公允价值变动损益1295万元，同比增长1838.62%[91] - 手续费及佣金净收入6481.5万元，同比增长23.54%[91] - 投资收益同比增长116.71%至717,110千元[107] 税务及其他收益 - 所得税费用为-1.74亿元，同比下降1340.16%[91] 盈利能力指标 - 加权平均净资产收益率为8.92%，同比下降0.18个百分点[34] - 净息差2.67%，同比上升0.34个百分点[56] - 成本收入比32.03%，同比下降6.26个百分点[56] - 成本收入比同比下降6.26个百分点至32.03%[101][103] - 证券投资平均收益率上升60个基点至4.26%[100] - 存款平均成本率下降19个基点至2.02%[100] 资产质量与拨备 - 不良贷款率2.15%，较2017年2.39%下降0.24个百分点[52] - 拨备覆盖率233.71%，远超150%监管标准[56] - 贷款损失准备31.68亿元，较2017年增加5.99亿元[51] - 不良贷款（次级+可疑+损失）余额增加，次级类贷款占比上升0.43个百分点至0.71%[124] 资本充足率 - 资本充足率15.21%，核心一级资本充足率14.02%[52] - 核心一级资本充足率从2017年12.94%提升至2018年14.02%[59] - 一级资本充足率从2017年12.95%增长至2018年14.04%[59] - 资本充足率从2017年14.14%上升至2018年15.21%[59] - 核心一级资本净额达105.38亿元人民币（2018年）[59] - 风险加权资产合计751.51亿元人民币（2018年）[59] - 杠杆率在2018年四个季度维持在8.38%-8.83%区间[64] 资产负债及结构变化 - 总资产达到1148.53亿元，较上年末增长4.98%[114] - 公司2018年末总资产1148.53亿元，同比增长4.98%[37] - 归属于上市公司股东的净资产105.18亿元，同比增长14.96%[37] - 存款总额847.58亿元，贷款总额629.86亿元，存贷比74.31%[51] - 发放贷款及垫款净额为598.18亿元，占总资产比例52.08%，同比增加3.37个百分点[119] - 贷款总额增加71.33亿元至629.86亿元，较年初增长12.77%[122] - 吸收存款占比从79.27%增至81.33%，金额从793.08亿元增至847.58亿元[139] - 股东权益合计从9,353,903千元增至10,638,891千元，增幅13.7%[146] 投资组合变动 - 以公允价值计量金融资产减少2.43亿元至1.81亿元，同比下降57.31%[127] - 可供出售金融资产总额减少182百万元人民币，下降比例0.77%[128] - 可供出售金融资产中国债占比从13.12%增至40.77%，金额从3,117,985千元增至9,645,628千元[128] - 基金投资占比从56.14%降至41.94%，金额从13,343,343千元降至9,921,751千元[128] - 持有至到期投资中国债占比从79.70%降至60.57%，地方政府债占比从7.67%增至38.77%[131] - 以公允价值计量金融资产期末数180,786千元，较期初下降57.31%[150][152] - 可供出售金融资产期末数23,438,891千元，较期初下降0.77%[152] - 持有至到期投资期末数14,983,937千元，较期初下降11.03%[152] 融资与负债变动 - 应付债券大幅增加268.09%，从3,249,145千元增至11,959,786千元[143] - 卖出回购金融资产减少77.58%，从12,129,450千元降至2,720,000千元[143] - 拆入资金增加561.55%，从71,876千元增至475,495千元[143] - 应付债券增加因新发行可转换公司债券及同业存单较多[144] - 2018年A股可转换公司债券募集资金总额为1,976,510千元，全部用于补充资本金[162] - 截至2018年12月31日募集资金已全部使用完毕，投资进度达100%[162][165] - 截至报告期末不存在未使用的募集资金[165] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-11,897,037千元，同比下降684.96%[34] - 投资活动产生的现金流量净额显著改善，为20.54亿元，同比上升261.48%[113] - 筹资活动产生的现金流量净额大幅增加至86.17亿元，同比上升787.67%[113] - 现金及现金等价物净增加额为-12.16亿元，同比下降141.48%[113] - 经营活动产生的现金流量净额大幅恶化，为-118.97亿元，同比下降684.96%[113] 贷款客户与行业集中度 - 中小微企业贷款占全行贷款总额86%[72] - 民营企业贷款占比78%[72] - 制造业贷款占比50%[72] - 前十大客户贷款总额占资本净额比例为29.96%，单一最大客户贷款占比为3.46%[124] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.46%，符合银保监会低于10%的监管要求[175] - 最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为29.96%，超过银保监会15%的监管上限[175] - 公司授信业务主要集中于江阴地区，存在地区集中度风险[174][176] - 制造业通缩导致江阴地区企业盈利能力下降，可能影响贷款质量[173] 地区业务表现 - 江阴辖内存款市场份额突破21%[78] - 公司已设立常州分行、无锡分行和苏州分行以分散地区集中风险[178] - 公司常州分行资产规模达44.85亿元，员工75人[197] - 公司营业部资产规模达162.6亿元，员工46人[197] - 公司无锡分行资产规模达22.57亿元，员工72人[197] - 公司青阳支行资产规模达23.18亿元，员工30人[197] - 公司璜土支行资产规模达22.42亿元，员工29人[197] - 公司苏州分行资产规模达19.11亿元，员工39人[197] - 公司月城支行资产规模达16.4亿元，员工20人[197] - 公司夏港支行资产规模达14.49亿元，员工21人[197] - 公司利港支行资产规模达17.05亿元，员工23人[197] - 璜塘支行存款余额为191,076千元[200] - 峭岐支行存款余额为122,668千元[200] - 华士支行存款余额为349,058千元[200] - 周庄支行存款余额为506,495千元[200] - 新桥支行存款余额为234,232千元[200] - 长泾支行存款余额为195,519千元[200] - 要塞支行存款余额为419,010千元[200] - 朝阳支行存款余额为367,321千元[200] - 澄江支行存款余额为289,255千元[200] - 盱眙支行存款余额为34,957千元[200] 其他财务数据 - 注册资本为1,767,354,347元[26] - 报告货币单位为人民币千元[7] - 稀释每股收益为0.4374元/股，同比下降4.39%[34] - 拆出资金增加66.84%，从411,655千元增至686,819千元[133] - 买入返售金融资产减少100%，从731,513千元降至0[133] - 预计负债增加主要因子公司补提所致[144] - 递延所得税负债增加因债券公允价值上升[145] - 其他权益工具新增410,209千元，占比3.86%[146][147] - 其他综合收益从-38,642千元增至238,954千元，占比提升2.66%[146] - 前十大金融债券持仓中单笔最大面额为100,000千元，票面利率5.1%[157] - 公司资产总额为1,148.53亿元，其中贷款余额为629.86亿元，占资产总额比例为54.84%[173] - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函等[179] - 公司2018年末人民币流动性比例为86.49%[183]

收入和利润（同比环比） - 本报告期营业收入89.31亿元人民币，较上年同期调整后增长47.96%[9] - 年初至报告期末营业收入228.92亿元人民币，较上年同期调整后增长28.72%[9] - 2018年7-9月合并营业收入为89.31亿元，同比增长48.0%[64] - 2018年1-9月合并营业收入为228.92亿元，同比增长28.7%[68] - 2018年7-9月归属于母公司所有者的净利润为17.24亿元，同比增长7.8%[64] - 2018年1-9月归属于母公司所有者的净利润为53.99亿元，同比增长5.4%[68] - 2018年7-9月基本每股收益为0.0975元/股，同比增长7.7%[64] - 2018年1-9月基本每股收益为0.3055元/股，同比增长5.4%[68] - 2018年度归属于上市公司股东的净利润预计变动区间为76,803万元至88,930万元，变动幅度为-5%至10%[47] - 2017年度归属于上市公司股东的净利润为80,845万元[47] 成本和费用（同比环比） - 2018年7-9月资产减值损失为59.22亿元，同比增长125.8%[64] - 2018年1-9月资产减值损失为117.88亿元，同比增长76.4%[68] - 公司资产减值损失比上年同期增长76.40%至1,178,771千元，主要因拨备计提增加[42] - 成本收入比30.19%，较上年显著优化[19] 利息相关收入与支出 - 2018年7-9月利息净收入为66.95亿元，同比增长22.7%[64] - 2018年1-9月利息净收入为169.33亿元，同比增长10.0%[68] - 2018年9月30日净利差年化为2.35% 较2017年2.08%上升[22] - 2018年9月30日净息差年化为2.57% 较2017年2.33%上升[22] - 收取利息及佣金现金增长2.3%至349.01亿元[72] - 支付利息及佣金现金大幅增长62.3%至211.88亿元[72] 贷款业务表现 - 公司贷款和垫款（不含贴现）463.90亿元人民币，较年初增长12%[14] - 存款总额821.84亿元人民币，贷款总额621.77亿元人民币[14] - 2018年9月30日发放贷款及垫款为58,758,037千元，较2017年末53,284,743千元增长10.27%[58] - 客户贷款及垫款净增加额同比激增155.7%至666.41亿元[72] - 2018年9月30日吸收存款为82,183,560千元，较2017年末79,307,913千元增长3.63%[60] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比减少50.1%至238.99亿元[72] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.28%，拨备覆盖率240.72%[19] - 正常类贷款占比95.17% 较2017年末95.89%下降0.72个百分点[28] - 关注类贷款占比2.55% 较2017年末1.72%上升0.83个百分点[28] - 次级类贷款占比0.71% 较2017年末0.28%上升0.43个百分点[28] - 可疑类贷款占比1.33% 较2017年末1.87%下降0.54个百分点[28] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率15.24%，一级资本充足率14.06%[19] - 核心一级资本充足率达14.05% 较2017年末12.94%增长[24] - 资本充足率达15.24% 较2017年末14.14%提升[24] - 2018年9月30日杠杆率为8.76% 较2017年末7.95%上升[25] 投资与交易业务表现 - 公司投资收益比上年同期增长186.31%至508,308千元，主要因基金投资业务增长[42] - 公司公允价值变动损益比上年同期增长400.65%至11,570千元，主要因债券公允价值上升[42] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期初数为423,520千元，期末数为179,406千元[48] - 可供出售金融资产期初数为20,464,605千元，期末数为19,883,364千元[48] 现金流量情况 - 经营活动产生的现金流量净额为-94.69亿元人民币，较上年同期下降412.47%[12] - 公司经营活动产生的现金流量净额为-9,469,449千元，比上年同期下降412.47%[43] - 合并经营活动现金流量净额由正转负为-94.69亿元，同比下降412.3%[72] - 公司投资活动产生的现金流量净额为1,017,095千元，比上年同期下降84.08%[43] - 投资活动现金流量净额下降84.1%至101.71亿元[72] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为6,632,176千元，比上年同期下降360.19%[43] - 发行债券收到的现金同比增长66.8%至326.99亿元[72] - 向其他金融机构拆入资金净减少41.12亿元，去年同期为净增加83.20亿元[72] - 现金及现金等价物净减少17.86亿元，去年同期为净增加68.60亿元[72] - 期末合并现金余额降至19.58亿元，同比减少82.4%[72] 资产负债项目变动 - 公司总资产达1138.3亿元人民币，较上年末调整后增长4.05%[9] - 2018年9月30日合并总资产为113,830,161千元，较2017年末109,402,787千元增长4.05%[58] - 归属于上市公司股东的净资产为99.74亿元人民币，较上年末调整后增长9.01%[9] - 2018年9月30日归属于母公司所有者权益合计为9,973,540千元，较2017年末9,148,779千元增长9.01%[60] - 2018年9月30日其他综合收益为12,310千元，较2017年末-38,642千元显著改善[60] - 公司存放同业及其他金融机构款项比年初增长69.86%至1,158,967千元[38] - 公司应付债券比年初大幅增长204.78%至9,902,660千元，主要因发行可转换公司债券和同业存单[38] - 2018年9月30日应付债券为9,902,660千元，较2017年末3,249,145千元增长204.78%[60] 外汇与汇兑影响 - 公司汇兑收益比上年同期大幅增长1620.20%至22,225千元，主要因汇率波动[42] 股东信息 - 报告期末普通股股东总数为75,076名[32] 盈利能力比率 - 2018年9月30日总资产收益率年化为0.56% 较2017年0.71%下降[22]

收入和利润表现 - 营业收入13.96亿元，同比增长18.84%[18] - 营业收入增长至人民币1396.09亿元，同比增长18.84%[46] - 归属于上市公司股东的净利润3.675亿元，同比增长4.27%[18] - 合并净利润为3.264亿元，较上年同期3.406亿元下降4.2%[185] - 基本每股收益0.2079元，同比增长4.3%[185] - 净利息收入增长至人民币131.8亿元，净利息收益率提升至2.34%[51] - 利息净收入10.238亿元，同比增长3.0%[185] - 利息净收入增长至人民币1023.84亿元，同比增长2.99%[46] 成本和费用变化 - 成本收入比32.51%，较年初下降5.78个百分点[41] - 成本收入比下降至32.51%，同比下降4.19个百分点[51] - 员工费用增长至人民币26.3亿元，同比增长11.44%[53] - 资产减值损失增加至人民币58.66亿元，同比增长44.50%[46][53] - 资产减值损失5.866亿元，同比大幅增长44.5%[185] 贷款业务表现 - 贷款总额598.08亿元，较年初增长7.08%[24][25] - 公司贷款和垫款（不含贴现）440.89亿元，较年初增长6.45%[24] - 个人贷款和垫款63.44亿元，较年初增长17.17%[25] - 信贷增量39.55亿元[41] - 客户贷款平均余额增长至人民币5767.7亿元，平均利率升至5.58%[50] - 发放贷款及垫款从2017年末的532.85亿元增至2018年6月末的569.80亿元，增长36.95亿元[180] - 截至2018年6月30日公司资产总额1108.93亿元，贷款余额598.08亿元占资产总额53.93%[104] - 发放贷款及垫款占总资产比例从48.71%增至51.38%，增长2.68个百分点，金额达569.80亿元[58] 存款业务表现 - 存款总额799.93亿元，较年初增长0.86%[24] - 吸收存款余额从793.08亿元微增至799.93亿元人民币，占比稳定在79.25%左右[74][76] - 吸收存款总额799.929亿元，较年初793.079亿元增长0.9%[183] 投资业务表现 - 投资收益大幅增长至人民币31.8亿元，同比增长103.28%[46][55] - 投资收益3.180亿元，同比大幅增长103.3%[185] - 债券投资平均余额增长至人民币4298亿元，平均利率升至3.78%[50] - 可供出售金融资产减少30.96亿元，降幅13.11%[68] - 可供出售金融资产从2017年末的236.21亿元降至2018年6月末的205.25亿元，减少30.96亿元[180] - 持有至到期投资从168.42亿元增至177.11亿元[58] - 持有至到期投资从2017年末的168.42亿元增至2018年6月末的177.11亿元，增长8.69亿元[180] - 以公允价值计量金融资产减少24.6亿元，降幅58.07%[65] - 可供出售金融资产期末余额166.27亿元人民币，期内购买158.78亿元，出售197.16亿元[82] - 投资组合中可供出售金融资产占比53.43%，金额20,524,737千元，较期初57.77%占比下降[86] - 持有至到期投资占比46.11%，金额17,710,966千元，较期初41.19%占比上升[86] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.29%，较2017年2.39%下降0.1个百分点[26] - 拨备覆盖率206.48%，较2017年192.13%上升14.35个百分点[26] - 正常类贷款占比从95.89%提升至96.03%，增长0.14个百分点[61] - 次级类贷款占比从0.28%上升至0.56%，增长0.28个百分点[61] - 贷款损失准备28.29亿元，较年初增长10.12%[24] - 贷款减值准备从25.69亿元增至28.29亿元[62] - 公司面临的主要风险为信用风险，集中于授信业务和债券投资[102] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例3.53%，最大单一集团客户授信余额占资本净额4.83%[107] - 单一最大借款人贷款占资本净额3.53%，前十大客户占比31.87%[63] - 存在因宏观经济下行导致制造业客户还款能力下降的风险[105] - 贷款主要集中于江阴地区，客户以制造业中小企业为主[105][106] - 债券投资包含企业债、公司债等信用风险较高品种[112] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率15.52%，一级资本充足率13.62%，核心一级资本充足率13.61%，均显著高于监管标准[26] - 杠杆率8.46%，较2017年末7.95%上升0.51个百分点[32] - 公司资产负债率从上年末的91.45%降至本报告期末的91.02%，下降0.43个百分点[171] 流动性状况 - 流动性比例60.70%，远超≥25%的监管要求[26] - 2018年6月底公司流动性比例为60.70%[114] - 中长期贷款比例相对偏低，流动性风险较小[116] - 存放同业款项从6.82亿元增至11.27亿元人民币，增幅65.16%[72] - 拆出资金从4.12亿元增至5.95亿元人民币，增幅44.44%[72] - 存放同业款项从2017年末的68.23亿元增至2018年6月末的112.69亿元，增长44.46亿元[180] - 现金及存放中央银行款项从2017年末的104.06亿元增至2018年6月末的105.39亿元，增长1.33亿元[180] 负债与融资活动 - 应付债券从32.49亿元增至73.09亿元人民币，增幅124.94%[74][79] - 应付债券余额73.088亿元，较年初32.491亿元激增124.9%[183] - 向中央银行借款从14.38亿元降至2.99亿元人民币，降幅79.19%[74][79] - 同业存放款项从5.78亿元降至1.25亿元人民币，降幅78.35%[74][79] - 发行20亿元可转换公司债券计入其他权益工具[80] - 公司发行可转债"江银转债"余额20亿元，票面利率首年0.30%[165] - 可转债到期日为2024年1月26日，采用每年付息方式[165] - 江银转债转股价格经调整后确定为6.92元/股[173] - 公司债券募集资金期末余额为0万元，已全部用于补充资本[168] - 募集资金总额197,651万元已全部投入补充资本金，使用进度达100%[90][91] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为-71.46亿元，同比下降990.92%[18] - 经营活动现金流量净额为-71.462亿元，同比大幅恶化[187] - 投资活动产生的现金流量净额由负转正，从-631,831千元增至1,539,925千元，同比变化-343.72%[84] - 筹资活动产生的现金流量净额显著改善，从-2,715,472千元增至4,148,862千元，同比变化-252.79%[84] - 现金及现金等价物净增加额为-1,452,042千元，同比减少43.05%[84] - 现金及现金等价物净减少14.520亿元[187] 所有者权益变动 - 归属于上市公司股东的净资产98亿元，较上年度末增长7.12%[18] - 归属于母公司所有者权益98.000亿元，较年初91.488亿元增长7.1%[183] - 2018年上半年归属于母公司股东的综合收益总额为376,447千元[189] - 2018年上半年公司股东权益总额增加603,508千元至9,957,411千元[189] - 2018年上半年提取盈余公积250,000千元[189] - 2018年上半年提取一般风险准备100,000千元[189] - 2017年度归属于母公司股东的综合收益总额为611,499千元[191] - 2017年度公司股东权益总额增加340,995千元至9,353,903千元[191] - 2017年度提取盈余公积287,040千元[191] - 2017年度提取一般风险准备50,000千元[191] - 2018年上半年母公司综合收益总额为470,660千元[193] - 2018年上半年母公司股东权益增加704,321千元至9,857,627千元[193] - 2017年末股东权益合计为9,153,305千元，较年初8,694,537千元增长5.28%[195] - 2017年综合收益总额为723,871千元，其中未分配利润贡献870,393千元[195] - 其他综合收益由年初106,297千元转为年末-40,225千元，减少146,522千元[195] - 盈余公积从2,437,946千元增至2,724,986千元，增幅11.75%[195] - 一般风险准备从1,226,195千元增至1,276,195千元，增加50,000千元[195] - 未分配利润从2,442,306千元增至2,710,557千元，增幅10.98%[195] 资产总额与结构变化 - 总资产1108.93亿元，较上年度末增长1.36%[18] - 总资产从2017年末的1094.03亿元增长至2018年6月30日的1108.93亿元，增长14.9亿元[57] - 总资产从2017年末的1094.03亿元增至2018年6月末的1108.93亿元，增长14.9亿元[180] 业务结构分布 - 公司贷款和垫款占比从90.31%降至89.39%，个人贷款从9.69%增至10.61%[62] 外汇与利率风险 - 汇兑收益增长至人民币1.1亿元，同比增长5752.06%[46][55] - 外汇业务以美元为主，现阶段规模较小但面临汇率风险[120] - 受利率市场化影响，存贷款利差收窄导致利率风险增加[119] - 净息差2.34%，较年初下降0.01个百分点[41] 表外业务与投资组合 - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函[109] - 持有至到期投资中国债余额为121.82亿元人民币，占总额68.78%[70] - 地方政府债投资余额从12.92亿元增至53.81亿元人民币，增幅316.5%[70] 数字化业务进展 - 手机银行交易总量160.6亿元，有效户达21.9万户[41] - 个人网上银行交易总量285.6亿元，有效户达4.3万户[41] 股东与股权结构 - 公司股份总数1,767,354,347股，有限售条件股份占比59.36%[152] - 境内法人持股844,883,391股，占总股份47.80%[152] - 境内自然人持股204,177,611股，占总股份11.55%[152] - 无限售条件股份718,293,345股，占比40.64%[152] - 报告期末普通股股东总数76,133名[156] - 最大股东江阴长江投资集团持股77,023,750股，占比4.36%[156] - 江阴新锦南投资发展有限公司持股75,743,750股，占比4.29%[156] - 江苏省华贸进出口有限公司持股75,368,750股，占比4.26%[156] - 2016年首次公开发行A股209,445,500股，每股面值1元[198] - 注册资本为1,767,354.347千元（对应股本金额）[195][198] 机构与子公司信息 - 公司下设1家直属营业部、3家分行及34家一级支行[199] - 合并财务报表范围涵盖5家村镇银行子公司[199] 诉讼与或有事项 - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行票据纠纷案涉案金额5045.94万元[129] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行票据纠纷案涉案金额8979.37万元[129] 公司治理与投资者关系 - 2018年半年度股东大会投资者参与比例44.82%[126] - 2018年第一次临时股东大会投资者参与比例22.84%[126] 社会责任与普惠金融 - 半年度精准扶贫资金投入1943万元[144][145] - 贫困地区新发放涉农贷款13户总金额318万元[143] - 支持下岗人员创业贷款114笔总金额1625万元[143] - 妇女小额担保贷款61笔总金额810万元[143] 审计与报告信息 - 半年度财务报告未经审计[128] 信用评级信息 - 公司主体信用评级和"江银转债"信用评级均为AA+，评级展望稳定[169] 业绩展望与指引 - 公司预计2018年1-9月归属于上市公司股东的净利润区间为48,669万元至56,353万元，变动幅度-5%至10%[101] - 2017年1-9月归属于上市公司股东的净利润为51,230万元[101]

收入和利润表现 - 营业收入623.95亿元人民币，同比增长12.95%[7] - 净利润18.68亿元人民币，同比增长4.61%[7] - 投资收益比上年同期增长107.84%至101,621千元[33] - 预计2018年上半年净利润区间为3.35亿元至3.88亿元[39] 成本和费用表现 - 净息差2.07%，同比下降26个基点[14] - 成本收入比37.78%，同比下降0.51个百分点[14] - 资产减值损失比上年同期增长49.70%至215,322千元[33] - 所得税费用比上年同期增长500.17%至-24,343千元[34] 资产质量指标 - 不良贷款率2.37%，较上年末下降0.02个百分点[14] - 拨备覆盖率196.84%，较上年末提升4.71个百分点[14] - 正常类贷款占比96.06%，较上年末提升0.17个百分点[20] 资本充足性指标 - 资本充足率15.11%，一级资本充足率13.92%[16] 资产负债业务规模 - 存款总额796.53亿元人民币，贷款总额579.73亿元人民币[10] - 总资产11280.21亿元人民币，较上年末增长3.11%[7] 主要资产项目变动 - 拆出资金比年初增长60.18%至659,379千元[31] - 买入返售金融资产比年初减少100%至0元[31] - 应收利息比年初增长37.56%至500,325千元[31] - 以公允价值计量的金融资产期末余额2368.79亿元[41] - 可供出售金融资产期末余额2335.61亿元[41] - 衍生金融资产本期无变动[41] 主要负债项目变动 - 向中央银行借款比年初减少81.11%至271,595千元[31] - 同业及其他金融机构存放款项比年初减少76.14%至138,024千元[31] - 拆入资金比年初增长178.26%至200,000千元[31] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额同比下降17.97%至24.8亿元[36] - 投资活动现金流出同比激增88.07%至225.9亿元[36] - 投资活动产生的现金流量净额由正转负至-345.69亿元[36] - 筹资活动现金流入同比大幅增长208.27%至786.02亿元[36] - 现金及现金等价物净增加额为-192.51亿元同比下降222.64%[36] 公司治理与股东情况 - 报告期末普通股股东总数为83,401户[25] - 公司报告期无违规担保和股东资金占用情况[42][43]

收入和利润（同比环比） - 2017年营业收入25.07亿元人民币，同比增长1.53%[19] - 归属于上市公司股东的净利润8.08亿元人民币，同比增长3.92%[19] - 扣除非经常性损益的净利润8.41亿元人民币，同比增长9.66%[19] - 基本每股收益0.4574元/股，同比下降4.29%[19] - 加权平均净资产收益率9.10%，同比下降0.82个百分点[19] - 2017年第四季度营业收入为731,502千元，环比第三季度增长21.5%[24] - 2017年归属于上市公司股东的净利润为808,450千元，其中第四季度贡献296,151千元，占比36.6%[24] - 营业收入25.07亿元，同比增长1.53%[63] - 归属于母公司股东的净利润8.08亿元，同比增长3.92%[63] - 利息净收入20.99亿元，同比下降7.16%[65] - 手续费及佣金净收入5.33亿元，同比增长7.39%[65] - 投资收益33.09亿元，同比增长126.28%[65] 成本和费用（同比环比） - 利息支出22.53亿元，同比增长18.30%[65] - 业务及管理费9.60亿元，同比增长8.10%[71] - 资产减值损失6.35亿元，同比下降10.98%[65] - 拆入资金利息支出2.25亿元，同比增长1564.89%[67] - 营业外支出13.41亿元，同比增长5683.69%[66] - 贷款减值损失同比下降32.44%，减少23.31亿元人民币[78] - 可供出售金融资产减值损失新增1.478亿元人民币[78] - 2017年成本收入比38.29%，同比上升2.33个百分点[33] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额20.34亿元人民币，同比下降64.99%[19] - 经营活动现金流量净额同比下降64.99%，减少37.75亿元人民币[81] - 投资活动现金流量净额同比改善89.99%，增加114.27亿元人民币[81] - 筹资活动现金流入同比激增236.04%，增加205.44亿元人民币[81] 资产和负债规模 - 2017年末总资产1094.03亿元人民币，同比增长5.11%[19] - 归属于上市公司股东的净资产91.49亿元人民币，同比增长4.53%[19] - 2017年存款总额达79,307,913千元，同比增长7.7%[31][32] - 2017年贷款总额为55,853,493千元，同比增长6.3%[31][32] - 总资产同比增长5.11%，达到1094.03亿元人民币[82] - 发放贷款及垫款净额增长5.78%，达到532.85亿元人民币[83][84] - 吸收存款总额增长7.69%至793.08亿元，占负债比例79.27%[102] - 公司定期存款增长13.58%至157.39亿元[102] - 公司资产总额为1,094.03亿元，其中贷款余额为558.53亿元，占资产总额比例为51.05%[122] 资产质量与风险指标 - 2017年不良贷款率为2.39%，较2016年下降0.02个百分点[33] - 2017年拨备覆盖率为192.13%，同比提升21.99个百分点[33] - 资本充足率14.14%，一级资本充足率12.95%，均满足监管要求[33][38] - 2017年净息差为2.33%，与2016年基本持平[33][34] - 前十大借款人贷款总额占资本净额32.45%，集中度较低[86] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.95%[125] - 最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为5.65%[125] - 2017年末流动性比例为56.56%[131] 投资与金融资产配置 - 持有至到期投资占比上升3.59个百分点，达168.42亿元人民币[83] - 以公允价值计量金融资产同比下降78.81%，减少15.75亿元人民币[89] - 可供出售金融资产总额增加8.15亿元至236.21亿元，同比增长3.57%[91] - 持有至到期投资中国债占比79.70%，余额134.29亿元[94] - 应收款项类投资从9亿元降至0元[96] - 拆出资金减少66.68%至4.12亿元[98] - 长期股权投资增长147.18%至4.63亿元[98] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产减少至423,520千元，同比下降78.81%[112] - 可供出售金融资产增加至23,620,855千元，同比增长3.57%[112] - 持有至到期投资增加至16,842,109千元，同比增长37.13%[112] - 应收款项类投资从900,000千元降至0，同比下降100%[113] 融资与借款活动 - 向中央银行借款增长252.73%至14.38亿元[100] - 卖出回购金融资产减少8.10%至121.29亿元[100] - 应付债券减少20.84%至32.49亿元[100] - 向中央银行借款大幅增加至1,437,554千元，同比增长252.80%[107] - 同业及其他金融机构存放款项减少至578,436千元，同比下降40.86%[107] 分支机构与地区业务 - 在江阴地区拥有1家直属营业厅和27家一级支行[49] - 设立7家异地支行[50] - 开设常州分行和无锡分行并筹建苏州分行[50] - 信贷业务主要集中于江阴地区[126] - 营业部资产规模最高，达1,597,196万元[142] - 周庄支行机构数量最多，共8家[142] - 朝阳支行资产规模为442,802万元[145] - 华士支行资产规模为361,370万元[142] - 澄东支行资产规模最低，为63,618万元[145] - 当涂支行资产规模为31,108万元[145] 股权投资与子公司 - 参股江苏靖江农村商业银行9.9%股份为最大股东[50] - 参股江苏姜堰农村商业银行10%股份为最大股东[50] - 控股5家村镇银行[50] - 公司对江苏姜堰农村商业银行股份有限公司投资2.56亿元，持股比例为10%[114] - 控股子公司宣汉诚民村镇银行报告期内存在涉诉事件[198] 股东权益与利润分配 - 以总股本1,767,354,347股为基数，每10股派发现金红利1.00元（含税）[4] - 其他综合收益从107,880千元降至-38,642千元，同比下降135.82%[107] - 盈余公积增加至2,724,986千元，同比增长11.78%[107] - 2017年度现金分红总额为1.767亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的21.86%[160] - 2016年度现金分红总额为2.651亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的34.08%[160] - 2015年度未进行现金分红，分红比例为0%[160] - 2017年度提取法定盈余公积8703.94万元，占净利润的10%[156][162] - 2017年度提取一般风险准备1亿元[156][162] - 2017年度提取任意盈余公积2.5亿元[156][162] - 2016年度提取法定盈余公积7981.52万元，占净利润的10%[157] - 2016年度提取一般风险准备5000万元[157] - 2016年度提取任意盈余公积2亿元[157] - 2015年度提取法定盈余公积8226.48万元，占净利润的10%[159] 非经常性损益 - 2017年非经常性损益净损失32,208千元，主要来自其他营业外支出131,491千元[27] 会计政策与审计 - 公司采用千元为单位列示财务数据[5] - 会计政策变更导致其他收益增加453.2万元，营业外收入减少453.2万元[169] - 会计政策变更调整后，本期资产处置收益为23.6万元，营业外收入减少33.2万元[169] - 上期资产处置收益调整后为-47.4万元，营业外支出减少55.5万元[169] - 境内会计师事务所审计费用为95万元，已连续聘任4年[172] - 内部控制审计费用为45万元[172] - 公司报告期无重大会计差错更正及合并报表范围变更[170][171] 诉讼与或有事项 - 子公司宣汉诚民村镇银行涉及票据纠纷案件，涉案金额5,045.94万元，已计提预计负债[175] 承诺与稳定股价措施 - 持股超过5万股的内部职工股东承诺锁定期满后每年转让股份不超过持股总数的15%[164] - 持股超过5万股的内部职工股东承诺5年内转让股份总数不超过持股总数的50%[164] - 公司承诺用于稳定股价的回购金额不低于上年度经审计归属于母公司股东净利润的10%[165] - 公司股票上市后36个月内不转让或委托他人管理公开发行前已持有股份[164] - 稳定股价措施触发条件为连续20个交易日收盘价低于上年度末经审计每股净资产[164][165] - 董事及高级管理人员承诺通过二级市场竞价买入方式稳定股价[165] - 回购股份价格不超过上年度经审计每股净资产[164][165] - 稳定股价承诺有效期自2016年9月2日起36个月[164][165] - 上市后6个月期末收盘价低于发行价时锁定期自动延长6个月[164] - 新聘任董事及高级管理人员需履行上市时作出的相应承诺[165] - 董事及高级管理人员稳定股价承诺：每年用于购买公司股票的金额不低于其上一年度税后薪酬的20%，但不超过50%[166] 社会责任与扶贫 - 2017年针对贫困地区新发放涉农贷款11户总金额343万元[192] - 发放支持下岗人员创业类贷款265笔总金额3,679万元[192] - 妇女小额担保贷款120笔总金额1,550万元[192] - 年度精准扶贫资金总投入4,034万元[193] - 扶贫公益基金投入金额12万元[194] - 其他扶贫项目投入金额4,022万元[194] 其他重要事项 - 存款规模稳步增长信贷投放扩面增效[57] - 深入推进阳光信贷专注实体经济[57] - 不良贷款清降工作取得突出成效[58] - 公司荣获2017年农村商业银行综合评价第八名[148] - 公司明确服务中小微企业战略定位[147] - 公司计划建成辐射东部的普惠金融标杆银行[146] - 公司报告期无控股股东及其关联方非经营性资金占用情况[168] - 公司报告期未面临暂停上市或破产重整风险[173][174] - 公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位[196] - 报告期内未发生重大关联交易及重大担保事项[184][187] - 报告期内不存在非经营性关联债权债务往来[179] - 截至2017年12月31日小微企业贷款余额达309亿元[46] - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函[127] - 债券投资包含企业债和公司债等信用风险较高品种[129] - 外汇业务以美元为主且规模较小[137] - 中长期贷款比例相对偏低[133] - 受利率市场化影响利率风险成为主要经营风险之一[136] - 2008年10月成立合规管理部并制定合规政策[139]

收入和利润 - 营业收入17.75亿元，同比下降3.89%[5] - 归属于上市公司股东的净利润5.12亿元，同比增长0.40%[5] - 2017年度归属于上市公司股东的净利润预计变动幅度为-5%至5%[32] - 2017年度归属于上市公司股东的净利润预计区间为73,903万元至81,683万元[32] - 2016年度归属于上市公司股东的净利润为77,793万元[32] 成本和费用 - 所得税费用同比下降157.38%至-32,953千元[28] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.42%，较上年末上升0.01个百分点[11] - 拨备覆盖率195.27%，较上年末提升25.13个百分点[11] - 资本充足率13.11%，一级资本充足率11.93%[14] - 核心一级资本充足率11.91%，较上年末下降1.17个百分点[14] 业务规模与结构 - 存款总额783.95亿元，贷款总额549.01亿元[8] - 净息差2.15%，同比下降0.19个百分点[12] - 存放同业及其他金融机构款项较年初增长33.03%至1,153,290千元[27] - 拆出资金较年初下降44.67%至683,601千元[27] - 以公允价值计量金融资产较年初下降71.13%至576,985千元[27] - 应收款项类投资因资管计划到期较年初减少100%至0元[27] - 拆入资金较年初增长2416.96%至873,006千元[27] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2016年末为1,998,752千元，2017年9月30日为576,985千元[34] - 可供出售金融资产—债券投资2016年末为16,034,428千元，2017年9月30日为14,638,121千元[34] - 以公允价值计量的金融资产合计2016年末为18,033,180千元，2017年9月30日为15,215,106千元[34] 投资与公允价值变动 - 可供出售金融资产—债券投资本期公允价值变动计入权益的累计金额为-15,666千元[34] - 可供出售金融资产—债券投资本期计提减值30,000千元[34] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产本期公允价值变动损益为2,311千元[34] 现金流量 - 经营活动现金流量净额30.30亿元，同比下降50.40%[5] - 经营活动现金流量净额同比下降50.40%至3,030,467千元[30] 资产与资本结构 - 总资产1073.07亿元，较上年度末增长3.10%[5] - 在建工程因新增营业用房较年初增长56.73%至442,445千元[27] - 其他资产因应收款增加较年初增长443.32%至471,177千元[27] 公司治理与股东情况 - 报告期末普通股股东总数89,194户[21] - 公司报告期无违规对外担保情况[35]