净收入与净收益 - 2024年第四季度净收入为160万美元，每股0.45美元；2024年全年净收益为640万美元，每股1.83美元[4][5] - 2024年第四季度净利润为156万美元，全年为639.7万美元[26] - 2024年第四季度每股基本和摊薄净利润为0.45美元，全年为1.83美元[26] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入（税等效）为700万美元，净利息收益率（税等效）为3.09%，平均贷款为5.676亿美元，较2023年第四季度增长3%[7][8] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为696.9万美元，全年为2712.5万美元[26] 不良资产与非performing资产 - 2024年12月31日，不良资产为50万美元，占总资产的0.05%[9] - 2024年第四季度末非performing资产为50.3万美元，全年为50.3万美元[26] 信用损失拨备 - 2024年第四季度信用损失拨备为负4.8万美元[10] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入为80万美元，非利息支出为550万美元[13][14] - 2024年第四季度非利息收入为84.5万美元，全年为347.4万美元[26] 所得税费用拨备与税率 - 2024年第四季度所得税费用拨备为80万美元，有效税率为34.73%[15][16] 资产与存款情况 - 2024年12月31日，总资产为9.773亿美元，贷款净额为5.64亿美元，总存款为8.958亿美元[17] - 2024年第四季度末贷款净额为56401.7万美元，全年为56401.7万美元[27] - 2024年第四季度末总存款为89582.4万美元，全年为89582.4万美元[27] 股东权益与比率 - 2024年12月31日，公司合并股东权益（账面价值）为7830万美元，每股22.41美元[18] - 2024年12月31日，公司有形普通股权益（TCE）比率为8.01%[19] 现金股息 - 公司在2024年第四季度支付每股0.27美元的现金股息[20] 总营收 - 2024年第四季度总营收为781.4万美元，全年为3059.9万美元[26] 普通股价格与市盈率 - 2024年第四季度末普通股价格为23.49美元，市盈率为12.77倍[26] 净资产收益率 - 2024年第四季度净资产收益率（年化）为7.49%，全年为8.21%[26]

财务业绩 - 公司第三季度净利润为1732万美元，同比增长16.4%[7] - 公司2024年9月30日季度净收益为1,732,000美元[10] - 公司2023年9月30日季度净收益为1,488,000美元[10] - 公司前9个月净收益为4.8百万美元，每股基本和稀释收益为1.38美元[103] - 2024年第三季度净收益为1.7百万美元，每股收益为0.50美元[111] - 2024年前三季度净利润为4,837千美元[195] - 2024年前三季度每股基本和稀释净收益为1.38美元[195] 存贷款情况 - 第三季度存款总额为9.02亿美元，较上年同期增长0.6%[4] - 第三季度贷款总额为5.65亿美元，较上年同期增加1.5%[4] - 公司2024年9月30日的存款总额为9.017亿美元，较2023年12月31日的8.962亿美元有所增加[149] - 公司2024年9月30日的无息存款为2.702亿美元，占存款总额的30%[149] - 公司2024年9月30日的未投保存款总额为3.551亿美元，占存款总额的39%[151] - 总贷款规模为5.657亿美元，较2023年12月31日的5.573亿美元增加2%[131] - 商业房地产贷款占贷款组合的53%，住房房地产贷款占21%，建筑和土地开发贷款占14%，商业和工业贷款占11%[131] - 商业房地产贷款中约21%为自用物业贷款[131] - 住房房地产贷款组合中，二级抵押贷款占2%[132] 资产质量 - 第三季度不良贷款率为0.48%，较上年同期下降0.02个百分点[4] - 第三季度拨备覆盖率为119.4%，较上年同期上升5.4个百分点[4] - 2024年9月30日和2023年12月31日不良资产分别为775万美元和911万美元，占贷款和其他房地产的0.14%和0.16%[145][146] - 公司截至2024年9月30日和2023年12月31日均无90天以上逾期贷款[148] - 公司截至2024年9月30日和2023年12月31日均无其他实有资产(OREO)[148] - 2024年9月30日的不良贷款率为0.14%[195] - 2024年9月30日拨备覆盖率为887%[195] 利润情况 - 第三季度净息差为3.11%，较上年同期上升0.24个百分点[7] - 第三季度拨备转回127万美元，上年同期计提拨备105万美元[7] - 第三季度非利息收入为846万美元，较上年同期下降2.2%[7] - 第三季度非利息支出为5500万美元，较上年同期增加2.6%[7] - 公司净利息收入(税后等价)在2024年前9个月为2,021万美元，较2023年前9个月的2,059万美元下降2%[114] - 公司净利差(税后等价)在2024年前9个月为3.05%，较2023年前9个月的2.97%有所提升[114] - 公司利息负债总成本在2024年前9个月为1.80%，较2023年前9个月的1.02%上升78个基点[116] - 公司2024年前9个月的非利息收入为2,629万美元，较2023年前9个月的2,448万美元有所增加[120] - 2024年前三季度净息差为3.05%[195] - 2024年前三季度营业收入为22,785千美元[195] - 2024年前三季度营业费用为16,694千美元[195] - 2024年前三季度拨备计提为84千美元[195] - 2024年前三季度有效所得税率为19.48%[195] 资本充足性 - 第三季度资本充足率为8.52%，较上年同期上升0.24个百分点[4] - 2024年9月30日的资本充足率指标均高于监管要求的"良好资本"水平[160] - 2024年9月30日: - 普通股一级资本充足率为14.75%[195] - 一级资本充足率为14.75%[195] - 总资本充足率为15.76%[195] 会计政策变更 - 公司于2024年1月1日采用了ASU 2023-02会计准则，允许使用比例摊销法对主要为获得税收抵免和其他税收利益的股权投资进行会计处理，该变更减少了期初留存收益300万美元[21] 可变利益主体 - 公司于2024年9月30日没有任何合并的可变利益主体，但持有一家未合并的可变利益主体投资1000万美元，占其50%以上权益但未合并因为无法主导其活动[26][29] 证券投资 - 公司于2024年9月30日持有2.583亿美元的可供出售证券投资组合，其中包括5.408亿美元的机构债券和18.85亿美元的机构抵押贷款证券[31] - 公司持有的可供出售证券中有3.056亿美元存在未实现亏损，主要由于利率和市场环境变化所致，公司管理层无意出售并预计可收回成本[34] - 公司2024年9月30日的可供出售证券余额为2.58亿美元，较2023年12月31日的2.71亿美元有所下降[129] - 公司2024年前9个月的证券平均税后等价收益率为2.26%，较2023年前9个月的2.35%有所下降[129] 贷款组合 - 公司贷款组合中87.4%为房地产抵押贷款，主要集中在阿拉巴马州李县及周边地区[39] - 公司贷款组合包括商业和工业贷款、建筑和土地开发贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款[49] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为565,699,000美元，其中564,924,000美元为正常贷款，775,000美元为不良贷款[50] - 公司贷款组合中，商业和工业贷款61,510,000美元、建筑和土地开发贷款77,956,000美元、商业房地产贷款297,773,000美元、住宅房地产贷款118,582,000美元、消费贷款9,878,000美元[50] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中有74%为优质贷款(Pass)，0.1%为关注贷款(Special Mention)，1.1%为次级贷款(Substandard)，0.1%为不良贷款(Nonaccrual)[56][57] - 公司2023年12月31日的贷款总额为557,294千美元[62] - 公司2023年12月31日的不良贷款率为0.28%[62] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,商业房地产贷款占比较大,达到96,043千美元[60][61] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,多户家庭贷款占比较大,达到45,841千美元[61] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,其他贷款占比较大,达到135,552千美元[61] - 公司2023年第四季度的贷款总额较2023年第三季度有所下降[58][59][60][61][62] - 公司2023年第四季度的不良贷款率较2023年第三季度有所下降[58][59][60][61][62] - 公司2023年第四季度的贷款组合结构较2023年第三季度保持稳定[58][59][60][61][62] - 公司2023年第四季度的贷款减值准备计提情况较2023年第三季度有所变化[63][64] - 公司2023年第四季度的贷款减值损失较2023年第三季度有所变化[64] - 公司第三季度贷款损失准备金为(127)千美元，而上年同期为105千美元[65] - 公司第三季度商业和工业贷款损失准备金为(231)千美元，商业房地产贷款损失准备金为(102)千美元[66] - 公司第三季度非应计贷款中无抵押的商业房地产贷款为735千美元[68] - 公司贷款净额为735.0百万美元，其中归类为第3层级的抵押贷款为735.0百万美元[85] - 公司贷款净额的公允价值为531.005百万美元，归类为第3层级[92] - 公司2024年前9个月贷款和持有待售贷款的平均收益率为5.18%，2023年前9个月为4.71%[133] - 公司2024年前三季度贷款和持有待售贷款的平均余额为568,939千美元，较2023年同期的514,706千美元增加10.5%[199] - 2024年第三季度贷款和持有待售贷款的平均余额为571,917千美元，较2023年同期的529,521千美元增加8.0%[198] - 2024年第三季度总利息收入为9,980千美元，较2023年同期的8,751千美元增加14.1%[198] - 2024年前三季度总利息收入为28,832千美元，较2023年同期的25,593千美元增加12.7%[199] - 2024年第三季度净利息收入为6,811千美元，较2023年同期的6,380千美元增加6.8%[198] - 2024年前三季度净利息收入为20,216千美元，较2023年同期的20,591千美元下降1.8%[199] 风险管理 - 公司通过贷款估值指引、借款人信用调查和财务状况监控等方式来降低经济和信用风险[135] - 公司采用CECL模型估算预期信用损失，2024年9月30日和2023年12月31日均计提贷款损失准备6.876亿美元和6.863亿美元[138][140] - 公司采用收益模拟和经济价值模型管理利率风险，并制定了相应的政策指引[165][167] - 公司通过流动性管理维持充足的流动性以满足日常现金流需求[170] - 公司和银行的流动性管理是分开的，公司依赖银行的股利来支付运营费用、债务和股利[171][172] - 银行的主要资金来源包括客户存款、其他借款、资产收益、证券和贷款的偿还和到期、证券和贷款的出售[173] - 公司和银行有足够的流动性来满足已知的合同义务和未使用的承诺[174] - 银行有未使用的备用信用额度和联邦储备贴现窗口可用[173][175] - 公司出售的住房抵押贷款可能需要回购或赔付投资者损失,但目前影响不大[176][177][178][181] - 公司作为贷款服务商有相关义务和标准,违反可能导致被终止服务[179][180] - 通胀和利率变化会影响公司的存款成本、贷款需求和增长、证券价值等[183][184][187] 其他 - 公司自1991年起成为亚特兰大联邦住房贷款银行的成员[94] - 公司主要监管机构为联邦储备系统和阿拉巴马州银行监理员[94] - 公司未来业绩可能受到经济、市场环境、战争、恐怖袭击等因素的影响[98] - 公司未来不会更新前瞻性陈述[97] - 公司采用税收等价调整后的净息差作为非GAAP指标[190][191][192][193]

财务表现 - 2021年第四季度营收为 1.33 亿美元，同比增长 20%。[1] - 2021年全年营收为 4.63 亿美元，同比增长 27%。[1] - 2021年第四季度毛利率为 77.4%，同比提高 1.4 个百分点。[1] - 2021年全年毛利率为 77.6%，同比提高 1.1 个百分点。[1] 业务发展 - 2021年第四季度,公司在全球范围内新增了超过 1,000 家客户。[1] - 截至 2021 年 12 月 31 日,公司的客户总数超过 12,000 家。[1] - 公司在 2021 年第四季度推出了新的产品和服务,包括 Datadog Cloud SIEM 和 Datadog Incident Management。[1] 未来展望 - 预计 2022 年全年营收将达到 5.8 亿美元至 5.9 亿美元,同比增长 25% 至 27%。[1] - 预计 2022 年全年非 GAAP 经营利润率将达到 8% 至 9%。[1] - 公司将继续投资于产品创新和全球扩张,以保持行业领先地位。[1]

财务业绩 - 公司2024年上半年净利润为31.05百万美元[13] - 2024年第二季度净利息收入为6.71百万美元，较2023年同期下降2.59%[13] - 2024年上半年非利息收入为1.78百万美元，较2023年同期增加12.66%[13] - 2024年上半年非利息支出为11.19百万美元，较2023年同期下降2.05%[13] - 2024年上半年每股收益为0.89美元，较2023年同期下降19.82%[13] - 2024年第二季度每股收益为0.50美元，较2023年同期下降9.09%[13] - 公司2023年6月30日的资产负债为35.03亿美元[23] - 公司2023年上半年净收益为3.892亿美元[23] - 公司2023年上半年其他综合收益为1.848亿美元[23] - 公司2023年上半年现金股利支付为1.89亿美元[23] - 公司2023年上半年股票回购为99万美元[23] - 公司2023年上半年经营活动产生的现金流为7.375亿美元[25] - 公司2023年上半年投资活动使用的现金流为3.125亿美元[26] - 公司2023年上半年筹资活动产生的现金流为1.968亿美元[27] - 公司2023年6月30日现金及现金等价物为29.536亿美元[28] - 公司2023年上半年支付的利息为2.191亿美元[29] - 公司净收益在2024年上半年为3.1百万美元，2023年上半年为3.9百万美元[136] - 净利息收入(税后等价)在2024年上半年为13.4百万美元，较2023年上半年的14.2百万美元下降6%[137] - 公司净利差(税后等价)在2024年上半年为3.05%，2023年上半年为3.10%[137] - 2024年上半年公司计提贷款损失准备金0.2百万美元，2023年上半年为负0.3百万美元[139] - 非利息收入在2024年上半年为1.8百万美元，2023年上半年为1.6百万美元[140] - 非利息支出在2024年上半年为11.2百万美元，2023年上半年为11.4百万美元[141] - 所得税费用在2024年上半年为0.6百万美元，2023年上半年也为0.6百万美元[142] - 公司2024年上半年的有效税率为17.07%，2023年上半年为12.48%[142] - 2024年第二季度净收益为170万美元，每股0.50美元，较2023年同期下降[144] - 2024年上半年净利息收入(税后等价)同比下降6%，主要由于净利差下降[148] - 2024年上半年信贷损失准备计提为20万美元，较2023年同期转为计提[152] - 2024年上半年非利息收入为1783万美元，同比增加12.6%[154] - 2024年上半年非利息支出为1119.4万美元，同比下降2%[162] - 2024年上半年所得税费用为60万美元，有效税率为17.07%[165] 贷款组合 - 2024年6月30日贷款总额为578,068千美元[81] - 2024年6月30日商业及工业贷款总额为77,627千美元[71] - 2024年6月30日建筑及土地开发贷款总额为73,688千美元[71] - 2024年6月30日商业房地产贷款总额为297,232千美元[71] - 2024年6月30日住宅房地产贷款总额为119,427千美元[71] - 2024年6月30日消费贷款总额为10,094千美元[71] - 2024年6月30日多户家庭贷款总额为44,135千美元[81] - 2024年6月30日其他贷款总额为151,171千美元[81] - 2024年6月30日住宅房地产贷款总额为119,522千美元[81] - 2023年12月31日商业和工业贷款总额为73,374千美元[82] - 2024年6月30日贷款损失准备余额为71.42百万美元[89] - 2024年6月30日无抵押贷款余额为7.53百万美元[93][94] - 2024年6月30日不良贷款余额为7.94百万美元，其中无抵押不良贷款为7.53百万美元[96][98] - 2024年上半年贷款损失准备计提为2.21百万美元[89] - 2024年第二季度贷款损失准备转回0.64百万美元[87] - 2024年上半年贷款损失准备转回0.10百万美元[87] - 2023年第二季度贷款损失准备转回3.31百万美元[87] - 2023年上半年贷款损失准备转回2.91百万美元[87] - 2024年第二季度和上半年分别收回贷款0.19百万美元和1.10百万美元[89][92] - 2024年6月30日公司贷款损失准备金为7.1百万美元，占总贷款的1.24%[138] - 2024年6月30日公司贷款余额为570.9百万美元，2023年12月31日为550.4百万美元[124] - 总贷款额为5.781亿美元，较2023年12月31日的5.573亿美元增加4%[168] - 商业房地产贷款占总贷款的51%，住房房地产贷款占21%，商业及工业贷款占13%，建筑及土地开发贷款占13%[168] - 公司商业房地产贷款中约21%为自用物业贷款[168] - 公司住房房地产贷款组合中无利息仅付款贷款，无次级抵押贷款、次级贷款或其他高风险消费者抵押贷款产品[169] - 贷款和持有待售贷款的平均收益率从2023年上半年的4.68%上升至2024年上半年的5.12%[170] - 公司于2023年1月1日采用CECL模型计提贷款损失准备，2024年6月30日贷款损失准备为7.142百万美元，占贷款总额的1.24%[175,179

净收益相关 - 2024年第二季度净收益为170万美元，每股0.50美元，第一季度为140万美元，每股0.39美元，2023年第二季度为190万美元，每股0.55美元[1] - 2024年第二季度净收益为1734千美元，上一季度为1371千美元，2023年同期为1928千美元[13] - 2024年第二季度基本和摊薄后每股净收益为0.50美元，上一季度为0.39美元，2023年同期为0.55美元[13] 总营收相关 - 2024年第二季度总营收增长1%[1] - 2024年第二季度总营收为7605千美元，上一季度为7544千美元，2023年同期为7679千美元[13] 净息差与净利息收益率相关 - 2024年第二季度净息差（税等效）提高2个基点至3.06%[1] - 2024年第二季度净利息收益率为3.06%，上一季度为3.04%，2023年同期为3.03%[13] 贷款相关 - 2024年第二季度平均贷款年化增长率为9%[1] - 2024年第二季度末非应计贷款为794千美元，上一季度末为878千美元，2023年同期末为1149千美元[13] 信贷损失拨备相关 - 2024年第二季度信贷损失拨备为负10万美元[1] 不良资产相关 - 2024年6月30日，不良资产为80万美元，占总资产的0.08%[3] 非利息支出相关 - 2024年第二季度非利息支出下降3%，主要因占用费用减少[1] 净利息收入相关 - 2024年第二季度净利息收入（税等效）为670万美元，较2023年第二季度减少30万美元，降幅4%[2] - 2024年第二季度净利息收入（GAAP）为6709千美元，上一季度为6657千美元，2023年同期为6888千美元[13] 非利息收入相关 - 2024年第二季度非利息收入为896千美元，上一季度为887千美元，2023年同期为791千美元[13] 资产与存款相关 - 2024年6月30日，公司总资产为10亿美元，贷款净额为5.781亿美元，存款总额为9.464亿美元[6] 股东权益相关 - 2024年6月30日，公司合并股东权益（账面价值）为7520万美元，每股21.53美元，有形普通股权益比率为7.34%[7] 回报率相关 - 2024年第二季度年化平均股本回报率为9.63%，上一季度为7.13%，2023年同期为10.37%[13] - 2024年第二季度年化平均资产回报率为0.71%，上一季度为0.56%，2023年同期为0.75%[13] 股息支付率相关 - 2024年第二季度股息支付率为54.00%，上一季度为69.23%，2023年同期为49.09%[13]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为979,039千美元和975,255千美元[7] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司总利息收入分别为9,229千美元和8,235千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司总利息支出分别为2,572千美元和1,126千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净利息收入分别为6,657千美元和7,109千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司非利息收入分别为887千美元和792千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司非利息支出分别为5,675千美元和5,604千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司税前收益分别为1,535千美元和2,231千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净收益分别为1,371千美元和1,964千美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司基本和摊薄后每股净收益分别为0.39美元和0.56美元[9] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司综合（损失）收入分别为 - 813千美元和7,427千美元[12] - 2024年第一季度净收益为137.1万美元，2023年同期为196.4万美元[17][30] - 2024年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.39美元，2023年同期为0.56美元[30] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为308.1万美元，2023年同期为489.1万美元[17] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为438.3万美元，2023年同期为提供596.1万美元[17] - 2024年第一季度融资活动提供的净现金为251.4万美元，2023年同期为使用1225万美元[17] - 2024年第一季度现金及现金等价物净增加121.2万美元，2023年同期净减少139.8万美元[17] - 2024年1月1日公司采用ASU 2023 - 02，记录会计标准变更累计影响调整，使期初留存收益减少30万美元[28] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司合并股东权益分别为7450万美元和7650万美元[147] - 2024年第一季度GAAP净利息收入为665.7万美元，税等效调整后为667.7万美元[177] - 2024年第一季度总营收为754.4万美元，净利润为137.1万美元[178] - 2024年第一季度基本和摊薄后每股净收益为0.39美元，现金股息为0.27美元[178] - 2024年第一季度末普通股股价为19.27美元，市盈率为83.78，市净率为90%[178] - 2024年第一季度平均净资产回报率为7.13%，平均资产回报率为0.56%[178] - 2024年第一季度贷款信用损失准备金占贷款的1.27%，不良贷款占总贷款的0.15%[178] - 2024年第一季度CET1风险资本比率为14.62%，一级风险资本比率为14.62%[178] - 2024年第一季度净利息收益率为3.04%，有效所得税税率为10.68%[178] - 2024年第一季度效率比率为75.03%[178] - 2024年3月31日总资产为976,930千美元，2023年为1,022,938千美元[180] - 2024年3月31日现金及银行存款为18,444千美元，2023年12月31日为27,127千美元[7] - 2024年3月31日贷款净额为560,305千美元，2023年12月31日为550,431千美元[7] - 2024年3月31日总负债为904,550千美元，2023年12月31日为898,748千美元[7] - 2024年3月31日股东权益为74,489千美元，2023年12月31日为76,507千美元[7] - 2024年第一季度净收益为137.1万美元，2023年同期为196.4万美元[9][13][17] - 2024年第一季度总利息收入为922.9万美元，2023年同期为823.5万美元[9] - 2024年第一季度总利息支出为257.2万美元，2023年同期为112.6万美元[9] - 2024年第一季度非利息收入为88.7万美元，2023年同期为79.2万美元[9] - 2024年第一季度非利息支出为567.5万美元，2023年同期为560.4万美元[9] - 2024年第一季度每股净收益为0.39美元，2023年同期为0.56美元[9] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为308.1万美元，2023年同期为489.1万美元[17] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为438.3万美元，2023年同期为提供596.1万美元[17] - 2024年第一季度融资活动提供的净现金为251.4万美元，2023年同期为使用1225万美元[17] - 2024年第一季度末现金及现金等价物为7258.1万美元，2023年同期为2585.6万美元[17] 新市场税收抵免投资数据变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司新市场税收抵免投资分别为120万美元和170万美元[33] - 会计标准变更使公司2024年1月1日新市场税收抵免投资税前减少40万美元[34] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司所有符合ASC 320的证券均分类为可供出售[36] - 2024年3月31日可售证券合计公允价值2.6077亿美元，摊销成本3.02451亿美元，未实现损失4168.1万美元；2023年12月31日对应数据分别为2.7091亿美元、3.09673亿美元和3876.4万美元[37] - 2024年3月31日和2023年12月31日，分别有公允价值2.048亿美元和2.118亿美元的证券被质押[37] - 2024年3月31日，公司各类证券未实现损失合计4168.1万美元；2023年12月31日为3876.4万美元[40] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司出售证券均无实现收益或损失[44] - 2024年3月31日可售证券总额为260,770千美元，2023年12月31日为270,910千美元[83] - 2024年3月31日按公允价值计量的资产总额为1,905千美元，2023年12月31日为1,775千美元[86] - 可售证券公允价值主要使用Level 2输入值计量，公司从第三方定价服务获取定价数据[81] - 2024年3月31日，可供出售证券为2.608亿美元，2023年12月31日为2.709亿美元[125] 贷款业务数据关键指标变化 - 2024年3月31日贷款总额5.6752亿美元，2023年12月31日为5.57294亿美元[45] - 2024年3月31日，房地产担保贷款约占公司贷款总额的84.2%[45] - 公司贷款组合包括商业和工业、建筑和土地开发、商业房地产、住宅房地产和消费者分期付款等细分领域[46] - 2024年3月31日，公司投资的机构债务、机构MBS和州及政治分区证券均无信用损失[41][42][43] - 截至2024年3月31日，州及政治分区证券投资组合多数评级为AA或更高，无低于投资级别的证券[43] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为567,520千美元，较2023年12月31日的557,294千美元增长约1.84%[53] - 2024年3月31日，商业和工业贷款为78,920千美元，较2023年12月31日的73,374千美元增长约7.56%[53] - 2024年3月31日，商业房地产贷款总额为300,484千美元，较2023年12月31日的287,307千美元增长约4.6%[53] - 2024年3月31日，住宅房地产贷款总额为118,240千美元，较2023年12月31日的117,457千美元增长约0.67%[53] - 2024年3月31日，消费者分期付款贷款为10,967千美元，较2023年12月31日的10,827千美元增长约1.29%[53] - 2024年3月31日，商业和工业贷款中，次级贷款为260千美元[56] - 2024年3月31日，建筑和土地开发贷款中，特别提及贷款为302千美元，次级贷款为174千美元[56] - 2024年3月31日，业主自用商业房地产贷款中，特别提及贷款为1,188千美元，次级贷款为48千美元，非应计贷款为765千美元[57] - 2024年3月31日，其他商业房地产贷款中，次级贷款为152千美元[59] - 贷款组合信用质量按季度总结，分为通过、特别提及、次级应计和非应计类别[54][55] - 总贷款中合格贷款金额为563,026（单位未明确）[60] - 总贷款中特别提及贷款金额为1,995（单位未明确）[60] - 总贷款中次级贷款金额为1,621（单位未明确）[60] - 总贷款中非应计贷款金额为878（单位未明确）[60] - 总贷款金额为567,520（单位未明确）[60] - 商业和工业贷款中合格贷款金额为73,113千美元[61] - 商业和工业贷款中次级贷款金额为261千美元[61] - 商业和工业贷款总额为73,374千美元[61] - 商业房地产中业主自用合格贷款金额为65,690（单位未明确）[62] - 其他类贷款中合格贷款金额为135,398千美元[64] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为557,294千美元，其中合格贷款为553,961千美元，特别提及贷款为841千美元，次级贷款为1,581千美元，非应计贷款为911千美元[65] - 2024年第一季度，公司信贷损失拨备总额为334千美元，其中贷款拨备为285千美元，未使用承诺准备金为49千美元；2023年同期分别为66千美元、40千美元和26千美元[67] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备期末余额为7,215千美元，较期初余额6,863千美元增加352千美元；2023年同期期末余额为6,821千美元，期初余额为5,765千美元[68] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，抵押依赖贷款摊余成本基础均为765千美元和783千美元[69] - 截至2024年3月31日，公司非应计贷款总额为878千美元，其中商业房地产为765千美元，住宅房地产为97千美元，消费者贷款为16千美元；2023年12月31日商业房地产为783千美元，住宅房地产为128千美元[72] - 2024年3月31日贷款净额账面价值为560,305千美元，估计公允价值为522,379千美元；定期存款账面价值为190,603千美元，估计公允价值为188,651千美元[94] - 2023年12月31日贷款净额账面价值为550,431千美元，估计公允价值为526,372千美元；定期存款账面价值为198,215千美元，估计公允价值为195,171千美元[94] - 2024年前三个月平均贷款为5.609亿美元，较2023年同期增长12%[103] - 2024年3月31日，公司信贷损失拨备为720万美元，占贷款总额的1.27%[104] - 2024年前三个月信贷损失拨备为30万美元，2023年同期为10万美元[105] - 2024年3月31日，贷款总额为5.675亿美元，较2023年12月31日增长2%[126] - 2024年第一季度贷款和待售贷款平均收益率为5.01%，2023年同期为4.65%[127] - 公司内部对单一借款人的总信用风险敞口（未偿还贷款加未使用承诺）上限为2010万美元，2024年3月31日有一笔贷款关系超过该上限[129] - 2024年第一季度信贷损失准备金期末余额为721.5万美元，占贷款的1.27%，占不良贷款的822%[134] - 2024年第一季度末和2023年12月31日，公司不良资产均为90万美元[136] - 2024年3月31日贷款和贷款持有待售平均余额为560,942千

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为140万美元，每股收益0.39美元，2023年第四季度净亏损400万美元，每股亏损1.14美元，2023年第一季度净收入为200万美元，每股收益0.56美元[1] - 2024年3月31日基本和摊薄后每股净收益为0.39美元，2023年12月31日为 - 1.14美元，2023年3月31日为0.56美元[13] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入（税等效）为670万美元，较2023年第四季度增加50万美元，增幅8% [1][3] - 2024年第一季度净利息收益率（税等效）为3.04%，较2023年第四季度的2.65%增加39个基点 [1][3] - 2024年3月31日净利息收入（GAAP）为665.7万美元，2023年12月31日为605.9万美元，2023年3月31日为710.9万美元[13] - 2024年3月31日净利息收益率为3.04%，2023年12月31日为2.65%，2023年3月31日为3.17%[13] 贷款相关情况 - 年化贷款增长率为7%，2024年第一季度平均贷款为5.608亿美元，较2023年第四季度增长2% [1][3] - 2024年3月31日非应计贷款为87.8万美元，2023年12月31日为91.1万美元，2023年3月31日为267.9万美元[13] - 2024年3月31日贷款的信用损失准备金占比为1.27%，2023年12月31日为1.23%，2023年3月31日为1.35%[13] - 2024年3月31日平均证券余额为2.67606亿美元，平均贷款净额为5.60757亿美元，平均总资产为9.7693亿美元[14] 不良资产情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产为90万美元，占总资产的0.09%，2023年3月31日为270万美元，占比0.26% [3] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度和2023年第四季度信贷损失拨备均为30万美元，2023年第一季度为10万美元 [4] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为90万美元，2023年第四季度因资产负债表调整亏损540万美元 [5] - 2024年第一季度非利息支出为570万美元，较2023年第四季度减少10万美元 [5] 公司资产与权益情况 - 2024年3月31日，公司总资产为9.79亿美元，贷款净额为5.675亿美元，总存款为8.997亿美元 [6] - 2024年3月31日，公司有形普通股权益比率或总权益与总资产比率为7.63%，2023年12月31日为7.84%，2023年3月31日为7.24% [8] - 2024年3月31日股东权益（账面价值）为每股21.32美元，2023年12月31日为21.90美元，2023年3月31日为21.03美元[13] 股息与股价情况 - 2024年3月31日宣布的现金股息为每股0.27美元，与2023年12月31日和2023年3月31日相同[13] - 2024年3月31日普通股最高价为21.55美元，最低价为18.82美元，期末价为19.27美元[13] 年化平均股本回报率情况 - 2024年3月31日年化平均股本回报率为7.13%，2023年12月31日为 - 26.40%，2023年3月31日为11.44%[13]

公司财务状况 - 公司2024年第一季度净收入为140万美元，每股收入为0.39美元[1] - 公司第一季度净利息收入（税前）为670万美元，较2023年第四季度增加8%[4] - 非履行资产占总资产的比例为0.09%，较2023年3月31日的0.26%有所下降[5] - 公司第一季度信贷损失准备金为30万美元，与2023年第一季度和第四季度相同[6] - 截至2024年3月31日，公司的信贷损失准备金为720万美元，占总贷款的1.27%[7] - 非利息收入为90万美元，较2023年第四季度的54百万美元有所增加[8] - 非利息支出为570万美元，较2023年第四季度减少100万美元[9] - 所得税费用为20万美元，第一季度的有效税率为10.68%[10] - 截至2024年3月31日，总资产为9.79亿美元，贷款净额为5.675亿美元，存款为8.997亿美元[11] - 公司的股东权益（账面价值）为7450万美元，每股21.32美元，较2023年12月31日的7650万美元有所下降[13] - 公司的有形普通股权益比率或总资产比率为7.63%，较2023年12月31日的7.84%有所下降[14] 公司股票情况 - 公司在2024年第一季度支付了每股0.27美元的现金股利，未进行股份回购[15] - 公司的股价在不同时间段内有不同的高低点，表现波动较大[24] 资产质量和净利息收入 - 公司的资产质量数据显示，不良资产占比较低，但非应计贷款较高[24] - 公司的净利息收入在不同季度有所变化，但经过税收调整后的净利息收入相对稳定[25]

公司财务与运营数据 - 截至2023年6月30日，银行在奥本 - 奥佩利卡都会区的存款份额最大，为20.1%[22] - 截至2023年12月31日，银行商业房地产贷款总计2.873亿美元，占总贷款的52%[28] - 排除自有房产贷款后，2023年末银行商业房地产贷款为2.205亿美元，占总贷款的40%[28] - 银行在其主要服务区的12个地点运营ATM机[21] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司有149.5名全职等效员工，其中包括38名管理人员[29] - 2022年公司获得约160万美元的联邦员工保留税收抵免[30] - 2023年，银行向公司支付约380万美元现金股息，截至2023年12月31日，银行当年净利润及前两年留存净利润减去必要盈余转移后为820万美元[85] - 截至2023年12月31日，银行资本保护缓冲超过2.5%，处于“资本充足”状态[84] - 2023年12月31日，银行有一笔约0.1百万美元的PPP贷款未偿还[134] - 公司2023年和2022年分别记录了0.5百万美元和0.3百万美元的FDIC保险费支出[135] - 2023年12月31日，银行有68.3百万美元的建筑和土地开发贷款，占银行总风险资本的62% [139] - 2023年12月31日，银行有293.0百万美元的CRE贷款（不包括业主自用物业），占银行总风险资本的264% [139] - 截至2023年12月31日，公司不良贷款占总贷款的0.16%，无其他房地产拥有情况[174] - 2023年末公司贷款组合中商业房地产（CRE）贷款占比39.6%，2022年末和2021年末分别为40.4%和42.6%[193] - 2023年12月31日，公司无基于LIBOR或其他IBOR的贷款，LIBOR过渡未影响贷款组合[165] 地区人口与经济数据 - 2022年李县人口为180,773人，2010 - 2022年增长约29%[25] - 2023年末李县失业率为2.4%[25] - 2023 - 2028年奥本 - 奥佩利卡都会区人口预计增长6.6%，家庭收入预计增长14.25%至69,213美元[26] 公司管理层变动 - 2022年公司成功进行管理层过渡，原CEO成为董事长，原CFO接任CEO，原首席会计官接任CFO[31] 金融监管法规 - 公司股息、股票回购和自由裁量奖金受监管限制，需维持2.5%的资本保护缓冲[14] - 公司自2023年1月1日起需使用财务会计准则委员会的相关会计标准更新[13] - 《银行控股公司法》要求银行控股公司收购超过5%的投票股份或几乎所有银行资产等需事先获得美联储批准[35] - 第23A条限制银行与任何关联方的涵盖交易不得超过该银行资本和盈余的10%[39] - 若FDIC保险子公司需制定资本恢复计划，母公司银行控股公司需担保该计划的执行，担保额度最高为银行资产的5%[40] - 2014年和2018年立法后，美联储修订《小银行控股公司政策声明》，将符合条件的银行和储蓄控股公司“小”的规模从5亿美元扩大到最高30亿美元的预估合并资产[40] - 2018年公司符合《小银行控股公司政策声明》中小银行控股公司的待遇条件[41] - 2024年1月29日，货币监理署发布拟议规则制定通知，以改变其审查业务合并申请的标准[45] - 2023年2月24日，《2023年数据隐私法案》被提交至国会，该法案修订了《格雷姆 - 利奇 - 比利雷法案》的各章节并优先于某些州隐私法[48] - 新CRA法规于2023年10月24日由美联储、货币监理署和联邦存款保险公司联合通过，2024年2月1日最终确定并发布，多数规则2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效[54] - 公司目前是“中间小银行”，因前两年资产在6亿美元至20亿美元之间，新CRA法规下将成为“中间银行”[56] - 新规则豁免资产至少20亿美元的中小银行部分新数据要求，将部分新数据要求限制在资产超100亿美元的大银行[61] - 2021年消费者金融保护局重新关注透支问题，要求银行监测账户，限制客户将透支作为短期高成本信贷形式，如对12个月内超6次透支收费客户提供低成本替代方案选择权[62] - 消费者金融保护局有权监管各类消费者金融产品和服务，虽不检查和监督资产少于100亿美元银行，但所有规模银行都会受其法规、执法行动和解释影响[64] - CFPB规定贷款机构需确定消费者偿还抵押贷款能力，合格抵押贷款需满足多项要求，如期限不超30年、定期还款无负摊还等[65] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法》规定资产少于100亿美元银行持有的某些住房抵押贷款自动视为“合格抵押贷款”[66] - CFPB的抵押贷款服务标准包括强制保险、利率调整通知等要求，服务商在贷款修改待决时禁止处理止赎，需等贷款逾期超120天才能启动止赎行动[67] - 联邦住房金融局于2016年1月1日更新房利美和房地美的回购规则及相关框架，并提供独立争议解决程序[68] - 2018年《增长法案》减少TRID规则范围，对前两年封闭式抵押贷款少于500笔或开放式信贷额度少于500笔，且前两年CRA评级至少为“满意”的银行，提供部分豁免[69] - 《CARES法案》允许1 - 4户家庭住宅抵押贷款借款人向服务方申请最长180天的宽限期，可延长180天，宽限期延长至2021年3月31日，2021年2月28日处于宽限期的借款人可再申请最多3个月宽限期[71] - 违反《2001年国际反洗钱和反恐融资法》，制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[72] - 2020年10月23日，拟修订《银行保密法》记录保存和旅行规则，将国际交易适用门槛从3000美元降至250美元[76] - 2022年9月30日，FinCEN通过最终法规实施《企业透明度法案》，于2024年1月1日生效[77] - 公司需遵守《2002年萨班斯 - 奥克斯利法案》的公司治理和财务报告要求，每年报告内部控制情况[81] - 美联储规定银行控股公司和州成员银行一级资本与调整后季度平均资产的最低杠杆比率为4%，但监管机构期望银行运营时保持更高比率[90] - 巴塞尔III资本规则于2013年6月被美联储等采用，2019年1月1日全面实施，限制一级资本构成，引入CET1资本概念[93][94] - 2019年7月22日联邦银行监管机构发布简化资本规则，2020年4月1日最后一项变更生效，对标准化方法机构有多项调整[96] - 2019年12月发布HVCRE最终规则，2020年4月1日生效，HVCRE贷款需分配150%风险权重，有相关排除规定[97][98] - 除最低风险资本要求外，需至少2.5%的CET1资本保护缓冲，2019年1月1日起需完全遵守，分红等分配受缓冲比例限制[99] - 巴塞尔III资本规则全面实施后，最低CET1为4.5%，加上保护缓冲后为7.0%，一级资本和总资本也有相应要求[102] - 巴塞尔III资本规则改变风险权重，如MSRs、特定DTAs等为250%，HVCRE为150%，结构化证券最高1250%[103][104] - CECL于2023年1月1日对公司生效，监管机构允许银行组织在三年内逐步计入采用CECL对监管资本的影响[106] - 联邦银行监管机构规定了银行的资本层级及相应资本比率标准，包括资本充足、不足等不同情况[108] - 存款机构资本状况不同，面临不同限制，如接受经纪存款、资本分配、提交资本恢复计划等方面[110][111] - 符合社区银行杠杆率框架（CBLR）的机构需资产少于100亿美元、杠杆率超9%、表外风险敞口不超总资产25%、交易资产加交易负债少于总资产5%[114] - 《CARES法案》第4013条允许银行在有限时间内暂停ASC 340 - 10 TDR分类的某些要求以应对COVID - 19影响[70] - 2018年增长法案将美联储小银行控股公司政策下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[160] - 符合条件的社区银行（总资产少于100亿美元且社区银行杠杆率为9.0%）可视为满足适用的风险资本要求和资本比率要求[160] - 总资产少于100亿美元且交易资产和负债不超过总资产5.00%的银行可豁免沃尔克规则[160] - 互惠存款在不超过50亿美元或银行总负债20%的情况下，不计入联邦存款保险公司的经纪存款[160][161] - 2021年4月1日起，联邦存款保险公司对经纪存款规则进行全面修改[162] - 监管提议将大型银行增强审慎标准适用资产门槛从2500亿美元降至1000亿美元[186] - 美联储和联邦银行监管机构发布适用于资产超1000亿美元银行的气候相关风险原则[205] - 美国证券交易委员会3月6日通过气候风险规则，要求更多气候风险披露[205] 货币政策与市场动态 - 2020年3月3日，美联储将联邦基金利率目标下调50个基点至1.00 - 1.25%；3月16日，再下调100个基点至0 - 0.25%[121] - 《CARES法案》提供2万亿美元刺激计划，其中2020年发放超5250亿美元薪资保护计划（PPP）贷款；《经济援助法案》提供9000亿美元刺激计划，含3250亿美元额外PPP贷款[121][122] - 2022 - 2023年美联储多次上调联邦基金目标利率，截至2024年3月12日，目标利率区间为5.25 - 5.50%[123] - 美联储证券持有量从2019年12月30日的4.1万亿美元增至2021年4月11日的9.0万亿美元；2024年2月28日降至7.0万亿美元，2023年2月13日为8.4万亿美元[124][125] - 美联储长期通胀目标为2%，2022年国内生产总值为0.9%，低于趋势水平[125] - 2023年3月12日，美联储设立银行定期融资计划（BTFP），该计划于2024年3月11日到期，公司2023年未参与[126] - 2023年6月计费期，CAMELS评级为1或2的小银行FDIC总评估率为2.5 - 18个基点[130] - 因2023年3月硅谷银行和签名银行倒闭，FDIC对 uninsured deposits超50亿美元的大银行征收3.36个基点特别评估费，不适用于公司[131] - FDIC的DIF最低储备率为1.35%，2018年9月30日达1.36%，公司于2019 - 2020年获0.2百万美元存款保险评估信贷[132] - 美联储长期通胀目标为每年2.0%，当前通胀水平高于该目标[170] - 2022年3月起，美联储提高联邦基金目标利率并减少证券持有量以降低通胀[170] - 多数银行于2023年1月1日采用CECL，多数金融机构使用的大部分LIBOR参考利率于2023年6月30日停止报价[185] - 2023年硅谷银行、签名银行、第一共和银行和Heartland Tri - State银行倒闭，导致银行股市场大幅波动[186][189] 公司治理与薪酬政策 - 公司于2023年12月1日通过了错误授予高管激励性薪酬政策以遵守相关规则[149] - 公司预计在2024年年度股东大会上寻求股东批准股权奖励计划[150][151] - 《多德 - 弗兰克法案》要求公司股东至少每三年对高管薪酬进行一次非约束性咨询投票[143] - 《多德 - 弗兰克法案》要求公司披露高管实际薪酬与财务绩效的关系[144] - 《多德 - 弗兰克法案》要求公司制定并披露高管薪酬追回政策[145] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止激励性薪酬安排鼓励不当冒险或导致重大损失[152] 公司面临的风险与挑战 - 公司在东阿拉巴马银行市场面临激烈竞争，当地有19家银行，其中11家总部在阿拉巴马州外[195] - 消费者金融保护局（CFPB）的规则影响公司抵押贷款市场和业务，其合格抵押贷款规则变更正被重新审议[179] - 《减税与就业法案》可能对消费者行为、住房销售、抵押贷款和房屋净值贷款发放量等产生不利影响[180] - 房利美和房地美自2008年9月起处于托管状态，其运营和要求等变化可能影响公司住宅抵押贷款业务[181] - 公司发放的抵押贷款在二级市场出售时需作出陈述和保证，回购请求增加可能影响经营和财务状况[182] - 公司未来若进行收购，可能面临未知负债、成本超预期等风险，且收购需监管批准[198][199]

公司概况 - Auburn National Bancorporation, Inc.（公司）董事会宣布每股派发首季度现金股利$0.27，将于2024年3月25日支付给截至日期为2024年3月8日的股东[1] - Auburn National Bancorporation, Inc.（公司）是AuburnBank（银行）的母公司，总资产约为9.75亿美元，总部位于阿拉巴马州奥本市，银行在东阿拉巴马地区经营，拥有8家全功能分行和1家贷款生产办公室[2] 联系方式 - David A. Hedges，总裁兼首席执行官，电话号码(334) 821-9200[3]