文章核心观点 - 文章围绕Bay Commercial Bank季度财报展开，分析其业绩表现、股价走势，探讨未来发展并提及同行业Hanmi Financial预期情况 [1][2][3] 公司业绩表现 - Bay Commercial Bank本季度每股收益0.54美元，超Zacks共识预期0.47美元，去年同期为0.56美元，本季度盈利惊喜达14.89% [1] - 上一季度公司预期每股收益0.48美元，实际为0.50美元，盈利惊喜4.17%，过去四个季度两次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度，公司营收2561万美元，超Zacks共识预期8.06%，去年同期为2646万美元，过去四个季度两次超共识营收预期 [1] 公司股价走势 - 自年初以来，Bay Commercial Bank股价上涨约3.9%，而标准普尔500指数涨幅为22.5% [2] 公司未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性，主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司今年迄今表现逊于市场，投资者关注其未来走向，可参考公司盈利前景及盈利预测修正趋势 [3] - 财报发布前，Bay Commercial Bank盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期表现与市场一致 [4] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.47美元，营收2360万美元，本财年每股收益预期为1.95美元，营收9490万美元 [4] 行业情况及同行业公司 - Zacks行业排名中，Banks - West行业目前处于250多个Zacks行业的后35%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业Hanmi Financial尚未公布2024年9月季度财报，预计10月22日发布，预计季度每股收益0.49美元，同比下降21%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Hanmi Financial预计营收5923万美元，较去年同期下降10.4% [6]

财务业绩 - 第三季度净利润为600万美元，每股摊薄收益为0.54美元[1] - 第三季度净利润同比下降9.2%，主要由于净利息收入减少1.9百万美元和信贷损失准备金增加571万美元[2] - 前三季度净利润同比下降16.8%，主要由于净利息收入减少6.8百万美元和信贷损失准备金增加2.0百万美元[3] - 第三季度每股收益为0.54美元，较上年同期下降3.57%[43] - 第三季度平均资产收益率为0.94%，较上年同期下降0.09个百分点[43] - 第三季度平均权益收益率为7.54%，较上年同期下降1.01个百分点[43] 净息差和资产收益率 - 第三季度净息差为3.73%，较上季度和去年同期分别增加4个和30个基点[4] - 第三季度资产收益率为0.94%，较上季度和去年同期分别增加7个和9个基点[4] - 公司净息差为3.73%，较上年同期下降0.39个百分点[43] 贷款情况 - 第三季度贷款余额为19亿美元，较去年同期下降5.0%[4] - 贷款净额增加4790万美元，主要由于新增贷款8530万美元和贷款购买3680万美元，部分被6350万美元的贷款偿还和930万美元的贷款出售所抵消[20] - 公司第三季度贷款余额为19.12亿美元，较上年同期增加2.58%[43] 资产质量 - 第三季度不良贷款率为0.51%，较上季度和去年同期分别下降36个和22个基点[4] - 不良贷款总额下降至970万美元，占总贷款的0.51%，主要由于出售3笔不良贷款810万美元、2笔不良贷款46万美元的偿还、1笔100万美元和1笔8.8万美元的核销，部分被2笔新增不良贷款350万美元所抵消[21] - 贷款损失准备金为1830万美元，占总贷款的0.96%，较上季度下降[23] - 公司不良贷款率为0.51%，拨备覆盖率为188.64%，资产质量良好[43] 存款情况 - 第三季度存款余额为21亿美元，较上季度和去年同期分别下降4.5%和4.5%[6] - 公司总存款为21.36亿美元，较上年同期增加0.8%[42] 资本充足性 - 公司资本充足率较高，核心一级资本充足率为16.81%，一级资本充足率为16.81%，总资本充足率为17.76%[43] 其他财务指标 - 第三季度信贷损失准备金计提1.2百万美元，较上季度和去年同期分别增加1.0百万和526万美元[6] - 第三季度回购5.12万股普通股，平均回购价格为21.15美元[6] - 公司效率比为62.76%，较上年同期下降2.44个百分点[43] - 公司第三季度分类资产为3.10亿美元，较上年同期增加5.61%[43] 财务状况及发展前景 - 公司总资产为25.62亿美元，较上年同期增加了0.6%[45] - 公司有形资产为25.21亿美元，占总资产的98.4%[45] - 公司权益资本为3.22亿美元，较上年同期增加4.7%[45] - 公司有形权益资本为2.80亿美元，较上年同期增加5.9%[45] - 公司权益资本占总资产的比例为12.55%，有形权益资本占有形资产的比例为11.10%[45] - 公司每股账面价值为28.90美元，较上年同期增加9.8%[45] - 公司商誉及其他无形资产为4.18亿美元，占总资产的1.6%[45] - 公司三个季度的财务数据均有所改善，体现了公司的持续发展态势[45] - 公司将继续保持良好的财务状况和盈利能力，为股东创造更多价值[45] - 公司将进一步优化资产结构，提高资产运营效率，增强公司的核心竞争力[45]

文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性 “Recent Price Strength” 筛选工具可帮助投资者发现有上涨趋势且基本面良好的股票 湾商业银行（BCML）是符合该筛选条件的候选股之一 此外还有其他符合条件的股票 投资者可借助 Zacks 高级筛选工具和研究向导选择股票 [1][2][4] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势很重要 把握入场时机是成功关键 确保趋势可持续性并不容易 [1] - 投资者持仓后股价常迅速反转致短期资本损失 需确保有足够因素维持股票上涨势头 [1] “Recent Price Strength” 筛选工具要点 - “Recent Price Strength” 筛选工具可发现有上涨趋势且基本面良好的股票 这类股票通常在 52 周高低价区间的上部交易 是看涨信号 [1] 湾商业银行（BCML）要点 - BCML 过去 12 周股价上涨 24.3% 反映投资者对其潜在上涨空间的持续看好 [2] - 过去四周股价上涨 8% 表明上涨趋势仍在持续 [2] - BCML 目前交易价格处于 52 周高低价区间的 82.6% 可能即将突破 [2] - BCML 目前 Zacks 排名为 2（买入） 处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前 20% [3] - BCML 的平均券商推荐评级为 1（强烈买入） 表明券商对其短期股价表现非常乐观 [3] 其他投资建议要点 - 除 BCML 外还有其他符合 “Recent Price Strength” 筛选条件的股票 投资者可考虑投资 [4] - 投资者可根据个人投资风格从 45 个以上 Zacks 高级筛选工具中选择 以跑赢市场 [4] - 投资者可借助 Zacks 研究向导回测选股策略的有效性 该程序还包含一些成功的选股策略 [4]

文章核心观点 投资者需关注BayCom Corp股票，因其2024年9月20日行权价22.50美元的看涨期权隐含波动率高，结合分析师对公司的看法，这可能意味着交易机会正在形成 [1][3] 隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期股价大幅波动或即将有重大事件引发涨跌 [2] - 隐含波动率是期权交易策略的一个因素 [2] 分析师观点 - 期权交易员预期BayCom股价大幅波动，公司在银行-西部行业中获Zacks排名2（买入），该行业在Zacks行业排名中位居前39% [3] - 过去60天，Zacks对本季度每股收益的共识预期从47美分升至52美分 [3] - 高隐含波动率可能意味着交易机会出现，经验丰富的交易员常出售高隐含波动率期权以获取溢价，希望到期时标的股票波动小于预期 [3]

财务报表数据 - 2024年6月30日和2023年12月31日的资产负债表数据[17] - 2024年第二季度和2023年第二季度的利润表数据[20][21] - 2024年第二季度和2023年第二季度的其他综合收益数据[25] - 2024年6月30日和2023年12月31日的股东权益变动表数据[17] - 2024年第二季度和2023年第二季度的每股收益数据[20][21] 财务业绩 - 公司2024年第二季度净利润为5,600万美元[27] - 公司2024年上半年净利润为11,477万美元[30] - 公司2024年上半年其他综合收益为990万美元[30] - 公司2024年上半年宣布每股现金股利0.20美元[30] - 公司2024年上半年回购了402,914股股票[30] - 公司2023年第二季度净利润为7,206万美元[29] - 公司2023年上半年净利润为14,397万美元[32] - 公司2023年上半年其他综合收益为-4,859万美元[32] - 公司2023年上半年宣布每股现金股利0.20美元[32] - 公司2023年上半年回购了966,832股股票[33] 会计政策变更 - 公司在2023年3月31日、2022年9月30日、2022年6月30日和2022年3月31日的季度报告以及2022年12月31日的年度报告中重述了合并财务报表[46] - 公司之前将优先股证券的公允价值变动记录为其他综合收益的一部分,现已更正为应记录为非利息收入[47] - 公司于2024年1月1日采用了新的会计准则ASU 2023-02,允许采用比例摊销法对其他为获得税收抵免或其他税收利益而进行的股权投资进行会计处理[49] 投资证券 - 公司于2023年6月30日和2023年12月31日的投资证券情况,包括摊余成本、未实现损益和公允价值[55][56][58] - 公司2023年6月30日和2022年12月31日的投资证券按到期日分类情况[62][63] - 公司2023年6月30日投资证券的未实现损失情况,包括不同类型证券的未实现损失金额和期限[65] - 公司持有338项可供出售证券，其中315项已持有超过12个月处于未实现亏损状态，18项持有不足12个月处于未实现亏损状态[66] - 公司预计将全额收回投资债务证券的摊余成本,目前无出售任何未实现亏损证券的意图,且在可预见的未来也不太可能被要求出售这些证券[69] 贷款组合 - 公司贷款组合中商业和工业贷款为16.29亿美元,建筑和土地贷款为9.56亿美元,商业房地产贷款为166.86亿美元[71] - 公司单独评估的贷款中,无需计提特定准备金的贷款为14.47亿美元,需计提特定准备金的贷款为7.41亿美元[75] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别对7笔和7笔经济困难借款人的贷款进行了修改[80][82] - 公司对贷款采用风险评级系统,将贷款划分为通过、关注等级[85][86][87] - 公司贷款总额为18.64亿美元,其中优质贷款占74.5%,关注类贷款占4.3%,次级贷款占2.1%[93,94] - 商业和工业贷款中,优质贷款占95.0%,关注类贷款占3.5%,次级贷款占1.6%[93] - 商业房地产贷款中,优质贷款占93.2%,关注类贷款占4.7%,次级贷款占2.2%[93] - 住房贷款中,优质贷款占98.2%,关注类贷款占0.4%,次级贷款占1.4%[93] - 2024年上半年和2023年全年分别有51.2万美元和710万美元的循环贷款转为定期贷款[91] - 2024年上半年和2023年全年分别发生35.6万美元和356万美元的贷款核销[93,94] 贷款质量 - 公司2023年12月31日的贷款总额为19,277.73百万美元[99] - 公司2024年6月30日的贷款总额为18,641.82百万美元[98] - 公司2023年12月31日的不良贷款总额为301.01百万美元[99] - 公司2024年6月30日的不良贷款总额为362.83百万美元[98] - 公司2023年12月31日的逾期90天及以上贷款总额为99.41百万美元[99] - 公司2024年6月30日的逾期90天及以上贷款总额为65.98百万美元[98] - 公司2023年12月31日的非应计贷款总额为13.00百万美元[100] - 公司2024年6月30日的非应计贷款总额为16.10百万美元[100] - 公司2023年12月31日的已质押贷款总额为11.40亿美元[102] - 公司2024年6月30日的已质押贷款总额为9.779亿美元[102] 信贷损失准备 - 第二季度净核销7.6万美元,其中包括一笔160万美元的核销贷款,该贷款已于2024年3月31日全额专项计提[117] - 定量准备金受国内生产总值预测改善和预测失业率上升的影响,这两个指标是估算信用损失的关键因素[117] - 上半年定量准备金受益于经济预测指标改善,包括国内失业率和国内生产总值[118] - 单项评估贷款准备金下降主要由于核销320万美元,因为抵押品不足被视为不可收回[118] - 第二季度拨备计提主要用于补充准备金,部分被贷款余额下降导致的定量准备金减少所抵消[117] - 上半年拨备计提主要由于单项评估贷款准备金减少和补充准备金,部分被贷款余额下降导致的定量准备金

文章核心观点 短期投资或交易中“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利并非易事 “近期价格强势”筛选工具可帮助投资者发现基本面强劲且处于上升趋势的股票 湾区商业银行（BCML）是通过该筛选的合适候选股之一，价格趋势短期内可能不会逆转 除BCML外还有其他符合筛选标准的股票，投资者可借助Zacks Premium Screens和Zacks Research Wizard寻找更多潜在赢家 [1][2][4] 短期投资策略 - 短期投资或交易中“趋势即朋友”是最有利可图的策略，但确保趋势可持续性获利不易 需确保有足够因素维持股票上涨势头 [1] - “近期价格强势”筛选工具可发现基本面强劲且处于上升趋势、在52周高低价区间上部交易的股票 [1] 湾区商业银行（BCML）情况 价格表现 - BCML过去12周股价上涨19.1%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [2] - 过去四周股价上涨26.4%，确保价格趋势仍在延续 [2] - BCML目前交易价格处于52周高低价区间的94.4%，可能即将突破 [2] 基本面情况 - BCML股票目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前20% [3] - Zacks排名系统根据盈利预测相关四个因素将股票分为五组，自1988年以来Zacks排名1（强力买入）的股票平均年回报率为+25% [3] - BCML的平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现高度乐观 [3] 其他投资建议 - 除BCML外还有其他通过“近期价格强势”筛选的股票，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [4] - 投资者可根据个人投资风格从45个以上Zacks Premium Screens中选择筛选工具以寻找潜在赢家 [4] - 投资者可借助Zacks Research Wizard回测选股策略有效性，该程序还包含一些成功的选股策略 [4]

文章核心观点 - 分析Bay Commercial Bank季度财报表现、股价走势及未来展望，提及行业排名和同行业Central Pacific Financial预期情况 [1][2][3] 公司业绩表现 - Bay Commercial Bank本季度每股收益0.50美元，超Zacks共识预期0.48美元，去年同期为0.59美元，本季度盈利惊喜为4.17% [1] - 上一季度公司预期每股收益0.56美元，实际为0.51美元，盈利惊喜为 - 8.93% [1] - 过去四个季度公司两次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年6月季度，公司营收2378万美元，低于Zacks共识预期0.09%，去年同期为2537万美元 [1] - 过去四个季度公司两次超出共识营收预期 [1] 公司股价表现 - 自年初以来Bay Commercial Bank股价上涨约0.2%，而标准普尔500指数上涨17.2% [2] 公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.47美元，营收2360万美元，本财年共识每股收益预期为1.98美元，营收9480万美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，Banks - West行业目前处于250多个Zacks行业的后36%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [5] 同行业公司预期 - 同行业Central Pacific Financial尚未公布截至2024年6月季度的业绩，预计季度每股收益0.48美元，同比变化 - 9.4%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Central Pacific Financial预计营收6174万美元，较去年同期下降2.3% [5]

净利润及收入 - BayCom Corp 2024年第二季度净利润为560万美元，每股摊薄收益为0.50美元[1] - 2024年第二季度净利润较第一季度减少了27.7万美元，主要是由于净利息收入减少11.2万美元和非利息收入减少57.9万美元[2] - 2024年上半年净利润较2023年同期减少290万美元，主要是由于净利息收入减少480万美元[3] - 2024年第二季度净利息净利润为2230万美元，较去年同期减少200万美元[15] - 2024年第二季度贷款利息收入较去年同期减少243万美元，主要是由于贷款平均余额减少5200万美元[16] - 2024年第二季度投资证券利息收入增加225万美元，平均收益率为4.50%[18] - 2024年第二季度非利息收入较去年同期增长36.6%，达到1.5百万美元[25] - 2024年第二季度非利息支出较去年同期减少3.3%，为1.61亿美元[26] 资产及负债 - 公司总资产于2024年6月30日为26亿美元，与2023年6月30日持平[7] - 不良贷款总额为1610万美元，占总贷款的0.87%，较2023年6月30日的1280万美元增加了330万美元[9] - 公司于2024年第二季度回购了20.4万股普通股，平均成本为20.17美元/股[13] - 公司于2024年5月24日宣布每股普通股派发0.10美元现金股利，于2024年7月11日支付给股东[14] - 2024年6月30日，不良贷款总额为1610万美元，占总贷款的0.87%[29] - 2024年6月30日，政府机构担保的不良贷款总额为220万美元[30] - 2024年6月30日，贷款拨备总额为1900万美元，占总贷款的1.02%[31] - 2024年6月30日，公司股东权益总额为3.153亿美元[37] 其他财务指标 - 公司的前瞻性声明可能包含关于公司财务状况、经营业绩和业务的内容[40] - 公司的实际结果可能与历史表现和前瞻性声明所预期或暗示的结果有所不同[43]

文章核心观点 公司宣布第九次股票回购计划和季度现金股息，体现其运营实力和对股东财富的承诺，虽过去半年股价表现不佳但扩张努力或支持财务状况，同时提及其他银行的股东回报计划 [1][2][4] 分组1：BayCom Corp.股票回购与股息情况 - 公司宣布第九次股票回购计划，董事会授权回购0.56百万股，新计划将在当前计划于2025年4月21日到期或授权股份全部回购后启动 [1] - 2023年8月公司宣布第八次股票回购计划，授权回购0.59百万股，截至2024年5月24日，该计划下剩余12,627股可回购 [1] - 公司宣布每股10美分的季度现金股息，将于7月11日支付给6月13日登记在册的股东，按前一日收盘价20.36美元计算，股息收益率为1.96%，过去五年于2023年2月曾将季度股息提高100% [1] 分组2：BayCom Corp.财务与发展情况 - 公司资产负债表状况良好，截至2024年3月31日，总债务7220万美元，现金及现金等价物3.483亿美元，预计将继续进行有效的资本分配活动 [2] - 公司通过战略收购实现增长，2010年以来完成10次收购，总资产近23亿美元，总存款约19亿美元，去年在拉斯维加斯开设新分行以扩大区域覆盖和市场范围 [2] - 扩张带来的业务覆盖范围扩大、产品和资产负债表多元化可能支持公司财务状况 [3] 分组3：BayCom Corp.股价表现与评级 - 过去六个月，公司股价下跌3.2%，而所属行业增长7.9% [4] - 目前公司Zacks评级为5（强烈卖出） [4] 分组4：其他银行股东回报计划 - WaFd, Inc.宣布新的股票回购计划，董事会授权额外回购1000万股，截至2024年3月31日，总授权回购股数达1180万股，2019年也曾宣布额外回购1000万股 [5] - TrustCo Bank Corp NY宣布股票回购计划，董事会批准最多回购20万股或占当前流通股1%的股份，上一次回购计划于2024年3月17日到期，2023年3月17日曾批准最多回购20万股的计划 [5]

公司分行与扩张情况 - 公司有35家全服务分行，其中加州16家、内华达州1家、华盛顿州2家、新墨西哥州5家、科罗拉多州11家[156] - 自2010年以来，公司通过10次战略收购扩大地理覆盖范围[157] 公司整体财务数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，公司总资产约26亿美元、总贷款19亿美元、总存款21亿美元、股东权益3.142亿美元[157] 贷款组合构成（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，19亿美元总贷款组合中，收购贷款3.708亿美元（占比19.7%），自有贷款15亿美元（占比80.3%）[158] 美联储利率调整情况 - 2023年1月1日至2024年3月31日季度，美联储将联邦基金利率目标区间提高100个基点至5.25% - 5.50%[160][161] 公司关键会计政策情况 - 公司关键会计政策和估计与2023年10 - K表格中披露的相比无重大变化[170] 公司资产变化情况（较2023年12月31日） - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加870万美元，增幅0.3%，达26亿美元[171] - 现金及现金等价物较2023年12月31日增加4080万美元，增幅13.3%，至3.483亿美元，主要因联邦基金出售和银行计息余额增加3830万美元[171] - 可供出售投资证券较2023年12月31日增加480万美元，增幅2.9%，至1.679亿美元，主要因购买710万美元投资证券和未实现收益69.6万美元[172] - 权益证券较2023年12月31日增加57.3万美元，增幅0.6%，至1320万美元，主要因按市值计价向上调整57.3万美元[175] - 应收贷款净额较2023年12月31日减少3800万美元，降幅2.0%，至19亿美元，主要因贷款还款7240万美元，部分被新贷款发放3200万美元抵消[177] 不同类型贷款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款为1.60401亿美元，较2023年12月31日减少1.4%；房地产贷款为17.00032亿美元，较2023年12月31日减少2.2%；消费者贷款为57万美元，较2023年12月31日减少22.8%[178] - 截至2024年3月31日，旧金山湾区商业和工业房地产贷款占比8.8%，其他加州地区占比8.8%，所有其他州占比8.0%[180] 收购贷款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，收购的非PCD贷款总计1.733亿美元，剩余净溢价210万美元，而2023年12月31日为1.877亿美元，剩余净溢价210万美元[180] - 截至2024年3月31日，收购的PCD贷款总计2710万美元，剩余净非信贷折扣为170万美元，而截至2023年12月31日分别为2750万美元和180万美元[181] 证券数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，市政证券摊销成本总计2.308亿美元，加权平均收益率2.49%；抵押贷款支持证券摊销成本总计4.0499亿美元，加权平均收益率3.47%[174] 不良贷款数据（截至2024年3月31日） - 2024年3月31日，不良贷款（仅包括非应计贷款）总计1650万美元，占总贷款的0.87%，2023年12月31日分别为1300万美元和0.67%[181] - 本季度新增6笔非应计贷款，总计730万美元，部分被两笔非应计贷款部分冲销290万美元、五笔非应计贷款冲销43.5万美元和五笔非应计贷款还款30.5万美元所抵消[182] - 2024年3月31日，政府机构担保的不良贷款为220万美元，2023年12月31日为74万美元[182] 贷款修改数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，对有财务困难借款人的贷款修改总计300万美元，无按修改条款应计和履约的贷款；2023年12月31日分别为430万美元和无[188] 非应计贷款利息数据 - 2024年和2023年第一季度，非应计贷款放弃的利息分别约为48.3万美元和23.5万美元，非应计贷款确认的利息收入分别约为7200美元和6.5万美元[191] 贷款信用损失准备数据（截至2024年3月31日） - 2024年3月31日，公司贷款信用损失准备为1890万美元，占总贷款的1.00%，2023年12月31日分别为2200万美元和1.14%[192] 净冲销数据 - 2024年和2023年第一季度，净冲销分别为340万美元和31.5万美元[193] 单独评估贷款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，公司单独评估贷款2020万美元，其中680万美元有140万美元的特定准备；2023年12月31日分别为1300万美元和970万美元有440万美元的特定准备[195] 净冲销与平均未偿还贷款比率数据 - 2024年第一季度，商业和工业、消费者、总贷款的净冲销与平均未偿还贷款比率分别为0.10%、0.13%、0.18%，2023年分别为0.07%、 - 0.09%、0.02%[195] 存款数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加1020万美元，即0.5%，达到21亿美元[198] - 2024年3月31日，无利息活期存款为6.3亿美元，占总存款的29.4%，低于2023年12月31日的6.463亿美元（占比30.3%）[198] 公司收入与支出数据（2024年第一季度与2023年同期对比） - 2024年第一季度净收入为590万美元，较2023年同期的720万美元减少130万美元，降幅18.3%[206] - 2024年3月31日止三个月利息收入为3170万美元，较2023年同期增加160万美元，增幅5.6%[208] - 2024年第一季度贷款利息收入为2530万美元，较2023年同期减少99.8万美元，降幅3.8%[209] - 2024年3月31日止三个月投资证券利息收入为200万美元，较2023年同期增加31.6万美元，增幅19.3%[212] - 2024年3月31日止三个月联邦基金出售和银行有息余额利息收入为410万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅125%[213] - 2024年3月31日止三个月利息支出为930万美元，较2023年同期增加450万美元，增幅94.6%[214] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为2240万美元，较2023年同期减少290万美元，降幅11.3%[218] - 2024年第一季度非利息收入为210万美元，较2023年同期增加50.1万美元，增幅32.1%，主要因权益证券收益增加150万美元[226] - 2024年第一季度非利息支出为1610万美元，较2023年同期减少45.8万美元，降幅2.8%，主要因薪资和员工福利减少100万美元[227] - 2024年第一季度出售贷款收益为0，较2023年减少41.2万美元，降幅100%；权益证券收益为57.3万美元，较2023年增加146.9万美元，增幅164%[227] - 2024年第一季度对小企业投资公司基金的投资收益为 - 3万美元，较2023年减少51.9万美元，降幅106.1%[227] - 2024年第一季度非利息总支出为1.6071亿美元，较2023年同期的1.6529亿美元减少45.8万美元，降幅2.8%[229] - 2024年第一季度所得税拨备降至230万美元，较2023年同期的280万美元减少55.4万美元，降幅19.6%；有效税率从2023年的28.2%降至27.9%[229] 股东权益数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日增加140万美元，达到3.142亿美元[205] 净息差、生息资产、计息负债等数据（2024年与2023年对比） - 2024年和2023年第一季度的年化净息差分别为3.72%和4.26%，2024年第一季度净息差受资金成本上升的负面影响[221] - 2024年和2023年生息资产平均余额分别为24.19741亿美元和24.04497亿美元，年化平均收益率分别为5.28%和5.07%[223] - 2024年和2023年计息负债平均余额分别为15.64065亿美元和14.37915亿美元，年化平均成本分别为2.40%和1.35%[223] - 2024年和2023年净利息收入分别为2240.7万美元和2525.7万美元，利率差分别为2.88%和3.72%[223] 利率和规模对净利息收入影响 - 利率和规模变动使公司2024年净利息收入减少285万美元，其中利率影响为减少187.5万美元，规模影响为减少97.5万美元[225] 贷款信贷损失拨备与净冲销总额 - 2024年和2023年第一季度贷款的信贷损失拨备分别为26.2万美元和31.5万美元，2024年第一季度净冲销总额为340万美元[225] 贷款本金还款与证券交易情况 - 2024年第一季度银行收到7240万美元的贷款本金还款，未出售贷款或贷款参与权益[231] - 2024年第一季度购买证券总计710万美元，证券还款、到期和销售为300万美元；截至2024年3月31日，一年内到期的定期存款总计2.665亿美元[234] 银行借款额度情况（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，银行在旧金山联邦住房贷款银行的可用借款额度为5.082亿美元，在旧金山联邦储备银行的借款能力为4670万美元，与四家代理银行的联邦基金额度总计6500万美元，均无未偿还借款[235] 公司现金流量情况（2024年第一季度与2023年同期对比） - 2024年第一季度经营活动产生的净现金为510万美元，投资活动产生的净现金为3100万美元，融资活动产生的净现金为470万美元，分别较2023年同期的820万美元、使用2100万美元、3360万美元有所变化[237] 公司流动资产与股息情况（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，BayCom Corp的流动资产为1880万美元；公司宣布每股0.10美元的季度现金股息，预计每季度支付约120万美元[238][239][240] 股票回购计划情况 - 2023年8月董事会宣布新的股票回购计划，回购不超过58.8万股，约占公司已发行普通股的5.0%；截至2024年3月31日，仍有161,632股可供回购[242] 银行资本充足情况 - 基于2024年3月31日和2023年12月31日的资本水平，银行在这两个日期均被视为资本充足[243] 公司杠杆比率、资本比率情况（截至2024年3月31日与2023年12月31日对比） - 截至2024年3月31日，BayCom Corp杠杆比率金额为284,598千美元，比率为11.66%；2023年12月31日金额为282,402千美元，比率为11.56%[245] - 截至2024年3月31日，United Business Bank杠杆比率金额为335,964千美元，比率为13.41%；2023年12月31日金额为328,303千美元，比率为13.08%[245] - 截至2024年3月31日，BayCom Corp普通股一级资本比率金额为284,598千美元，比率为14.17%；2023年12月31日金额为282,402千美元，比率为14.41%[245] - 截至2024年3月31日，United Business Bank普通股一级资本比率金额为335,964千美元，比率为16.91%；2023年12月31日金额为328,303千美元，比率为16.94%[245] - 截至2024年3月31日，BayCom Corp一级风险资本比率金额为294,083千美元，比率为14.64%；2023年12月31日金额为291,887千美元，比率为14.89%[245] - 截至2024年3月31日，United Business Bank一级风险资本比率金额为335,964千美元，比率为16.91%；2023年12月31日金额为328,303千美元，比率为16.94%[245] - 截至2024年3月31日，BayCom Corp总风险资本比率金额为377,