公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司总资产10亿美元，总贷款8.379亿美元，总存款8.942亿美元，股东权益总额1.016亿美元[144] - 截至2020年6月30日，有形股东权益为9993.3万美元，有形资产为10.02399亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.97%[156] - 截至2020年6月30日，账面价值每股为11.01美元，有形账面价值每股为10.83美元[156] - 截至2020年6月30日，公司总资产为10亿美元，较2019年12月31日的8.664亿美元增加1.377亿美元，增幅15.9%[209] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总贷款分别为8.402亿美元和7.087亿美元[210] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为990万美元，2019年12月31日为780万美元[218] - 截至2020年6月30日贷款损失准备金余额为987.8万美元，2019年12月31日为784.6万美元[219] - 截至2020年6月30日，商业及工业贷款的准备金占比为44.34%，金额为438万美元；2019年12月31日占比为36.80%，金额为288.7万美元[220] - 截至2020年6月30日，非应计贷款为712.7万美元，2019年12月31日为180.9万美元[228] - 截至2020年6月30日，不良贷款总额为791.3万美元，2019年12月31日为333.3万美元[228] - 截至2020年6月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.94%，2019年12月31日为0.47%[228] - 截至2020年6月30日，不良资产与总资产的比率为0.79%，2019年12月31日为0.38%[228] - 截至2020年6月30日，总贷款为8.40205亿美元，2019年12月31日为7.08668亿美元[229] - 截至2020年6月30日，次级贷款总计1550万美元，较2019年12月31日增加440万美元[234] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款总额分别为8.40205亿美元和7.08668亿美元[235] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款总额分别为249.3万美元和272.1万美元[238][240] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，存款总额分别为8.942亿美元和7.575亿美元[243][244] - 截至2020年6月30日，非利息活期存款占比34.0%，利息存款占比66.0%；2019年12月31日，非利息活期存款占比29.0%，利息存款占比71.0%[244] - 2020年上半年平均存款余额为8.17334亿美元，加权平均利率为0.90%；2019年全年平均存款余额为6.96513亿美元，加权平均利率为1.37%[244] - 截至2020年6月30日，定期存款总额为2.11387亿美元；截至2019年12月31日，定期存款总额为2.02538亿美元[247][249] - 截至2020年6月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为7260万美元，2019年12月31日为7170万美元[253] - 截至2020年6月30日，公司总资本与风险加权资产之比为14.33%，最低要求为10.50%；一级资本与风险加权资产之比为13.08%，最低要求为8.50%；普通股一级资本（CET1）与风险加权资产之比为13.08%，最低要求为7.00%；一级杠杆率为10.31% [259] - 截至2019年12月31日，公司总资本与风险加权资产之比为15.25%，最低要求为10.50%；一级资本与风险加权资产之比为14.11%，最低要求为8.50%；普通股一级资本（CET1）与风险加权资产之比为14.11%，最低要求为7.00%；一级杠杆率为11.53% [260] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额增至1.016亿美元，2019年12月31日为1.001亿美元[260] - 截至2020年6月30日，公司总合同义务为8.95462亿美元，2019年12月31日为7.59亿美元[262] - 截至2020年6月30日，无固定到期日存款为6.82844亿美元，定期存款为2.11387亿美元，经营租赁承诺为123.1万美元[262] - 截至2019年12月31日，无固定到期日存款为5.54945亿美元，定期存款为2.02538亿美元，经营租赁承诺为151.7万美元[262] - 截至2020年6月30日，信贷承诺为1.77804亿美元，备用信用证为259.4万美元，总计1.80398亿美元[268] - 截至2019年12月31日，信贷承诺为1.91459亿美元，备用信用证为333.8万美元，总计1.94797亿美元[268] 贷款业务数据 - 2020年第二季度，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1.3385亿美元，贷款手续费收入为163.2万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为1175.3万美元[148] - 2020年第二季度，贷款收益率（含贷款手续费收入）为6.52%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为5.72%；净息差（含贷款手续费收入）为4.99%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.30%[148] - 2020年上半年，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为2649.1万美元，贷款手续费收入为289.2万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为2359.9万美元[148] - 2020年上半年，贷款收益率（含贷款手续费收入）为6.77%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为6.03%；净息差（含贷款手续费收入）为5.14%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.50%[148] - 2020年第二季度平均总贷款为8.261亿美元，贷款收益率为6.5%；2019年同期平均总贷款为6.139亿美元，贷款收益率为7.9%；2020年前六个月平均总贷款为7.869亿美元，贷款收益率为6.8%；2019年同期平均总贷款为6.002亿美元，贷款收益率为8.0%[157] - 截至2020年6月30日，公司发放328笔薪资保护计划（PPP）贷款，贷款余额总计6400万美元；2020年上半年公司获得PPP贷款发起手续费180万美元，其中90.6万美元计入利息收入，86.3万美元递延处理[159] - 2020年第二季度贷款利息总收入（含贷款手续费收入）增加130万美元，增幅10.6%，达到1340万美元[171] - 2020年第二季度贷款手续费总计160万美元，增加26.3万美元，增幅19.2%[171] - 2020年第二季度贷款利息总收入（不含贷款手续费收入）增至1180万美元，较2019年增加100万美元，增幅9.5%[187] - 2020年前六个月贷款利息总收入（含贷款手续费收入）增至2650万美元，较2019年增加280万美元，增幅11.7%[177] - 2020年前六个月贷款手续费总计290万美元，较2019年增加23.4万美元，增幅8.8%[177] - 2020年前六个月贷款利息收入（不含贷款手续费收入）增至2360万美元，较2019年同期增加250万美元，增幅12.0%[194] - 截至2020年6月30日，建设与开发贷款为9238万美元，占比11.0%；1 - 4户家庭商业贷款为2967.5万美元，占比3.5%；其他商业房地产贷款为2.85609亿美元，占比34.0%；商业和工业贷款为3.72554亿美元，占比44.3%；农业贷款为4927.4万美元，占比5.9%；消费贷款为1071.3万美元，占比1.3%[212] - 截至2019年12月31日，建设与开发贷款为7062.8万美元，占比10.0%；1 - 4户家庭商业贷款为3416万美元，占比4.8%；其他商业房地产贷款为2.73278亿美元，占比38.5%；商业和工业贷款为2.60762亿美元，占比36.8%；农业贷款为5794.5万美元，占比8.2%；消费贷款为1189.5万美元，占比1.7%[212] - 公司为商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款和建筑贷款等设定了内部集中度限制，所有贷款类型均在规定范围内[212] - 2020年上半年贷款损失拨备为205万美元[219] - 2020年上半年贷款冲销总额为3.9万美元，2019年为1.8万美元[219] - 2020年上半年贷款回收总额为2.1万美元，2019年为3.2万美元[219] - 2020年上半年，有174笔总计3.128亿美元与COVID - 19相关的贷款修改不被视为问题债务重组[240] 收益相关数据 - 2020年第二季度，税前、拨备前净收益为810.7万美元，2019年同期为683万美元；2020年上半年为1551.6万美元，2019年同期为1365.1万美元[151] - 2020年第二季度，平均资产回报率为2.09%，2019年同期为2.61%；2020年上半年为2.20%，2019年同期为2.68%[151] - 2020年第二季度，平均股东权益回报率为20.36%，2019年同期为21.41%；2020年上半年为20.17%，2019年同期为22.10%[151] - 2020年第二季度公司税前收入为670万美元，2019年同期为680万美元；2020年前六个月税前收入为1350万美元，2019年同期为1370万美元[157] - 2020年第二季度利息收入较2019年同期增加49万美元，增幅3.8%；2020年前六个月利息收入较2019年同期增加150万美元，增幅5.5%，2019年同期为2560万美元[157] - 2020年第二季度平均资产税前回报率为2.78%，2019年同期为3.48%；2020年前六个月平均资产税前回报率为2.93%，2019年同期为3.57%[158] - 2020年第二季度平均股权税前回报率为27.12%，2019年同期为28.52%；2020年前六个月平均股权税前回报率为26.92%，2019年同期为29.46%[158] - 2020年第二季度短期投资利息收入为15.6万美元，2019年同期为94.1万美元，减少78.5万美元，降幅83.4%[171] - 2020年第二季度公司生息资产收益率为5.67%，较2019年同期的6.74%下降107个基点，降幅15.9%；净利息收益率为4.99%，2019年同期为5.46%[171] - 2020年前六个月短期投资利息收入为55.4万美元，较2019年的190万美元减少130万美元，降幅70.8%[177] - 2020年前六个月生息资产收益率为5.95%，较2019年的6.79%下降84个基点，降幅12.4%[177] - 2020年前六个月净息差为5.14%，较2019年的5.54%有所下降[177] - 2020年第二季度短期投资利息收入为15.6万美元，较2019年的94.1万美元减少78.5万美元，降幅83.4%[187] - 2020年第二季度生息资产收益率（不含贷款手续费收入）为4.98%，较2019年的6.04%下降106个基点，降幅17.5%[187] - 2020年第二季度净息差（不含贷款手续费收入）为4.30%，较2019年的4.76%下降46个基点，降幅9.7%[187] - 2020年前六个月短期投资利息收入为55.4万美元，较2019年同期的190万美元减少130万美元，降幅70.8%[194] - 2020年前六个月生息资产收益率（不含贷款手续费收入）为5.32%，较2019年同期的6.09%下降77个基点，降幅12.6%[194] - 2020年前六个月净利息收益率（不含贷款手续费收入）为4.50%，2019年同期为4.84%[194] - 2020年第二季度非利息收入为30.1万美元，较2019年同期的29.5万美元增加6000美元，增幅2.0%[204] - 2020年前六个月非利息收入为63.1万美元，较2019年同期的51.8万美元增加11.3万美元，增幅21.8%[204] - 2020年上半年净利息收入较2019年增加134.6万美元，其中因规模增加357万美元，因利率变动减少222.4万美元[198] - 2

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产9.744亿美元，总贷款7.857亿美元，总存款8.71亿美元，股东权益总额9760万美元[149] - 2020年第一季度总资产为8.74803亿美元，总负债和股东权益合计为8.74803亿美元[173] - 截至2020年3月31日，总资产为9.744亿美元，较2019年12月31日的8.664亿美元增加1.08亿美元，增幅12.46%[199] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总存款分别为8.71亿美元和7.575亿美元[232] - 截至2020年3月31日，公司股东权益降至9760万美元，2019年12月31日为1.001亿美元，减少原因是回购793094股，总价680万美元[244] - 截至2020年3月31日，公司总合同义务为872,349千美元，其中一年内到期806,105千美元，一到三年到期64,198千美元，三到五年到期2,046千美元[245] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为759,000千美元，其中一年内到期711,851千美元，一到三年到期45,155千美元，三到五年到期1,994千美元[247] - 截至2020年3月31日，公司承诺授信额度为187,226千美元，备用信用证额度为3,526千美元，总计190,752千美元[253] - 截至2019年12月31日，公司承诺授信额度为191,459千美元，备用信用证额度为3,338千美元，总计194,797千美元[253] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2020年第一季度，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1310.6万美元，2019年为1162.2万美元；贷款手续费收入2020年为126万美元，2019年为128.9万美元[154] - 2020年第一季度，贷款收益率（含贷款手续费收入）为7.05%，2019年为8.04%；贷款收益率（不含贷款手续费收入）2020年为6.37%，2019年为7.15%[154] - 2020年第一季度贷款总利息收入（含贷款手续费收入）增至1310万美元，较2019年第一季度增加150万美元，增幅12.8%[177] - 2020年第一季度贷款手续费总计130万美元，较2019年第一季度减少2.9万美元，降幅2.2%[177] - 2020年第一季度生息资产收益率为6.27%，较2019年第一季度的6.84%下降57个基点，降幅8.3%[178] - 2020年第一季度贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至1180万美元，较2019年第一季度增加150万美元，增幅14.6%[188] - 2020年第一季度贷款收益率（不含贷款手续费收入）为6.37%，较2019年第一季度的7.15%下降78个基点，降幅10.8%[188] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，总贷款分别为7.85733亿美元和7.07304亿美元[200] - 2020年3月31日商业房地产贷款占总贷款的51.1%，较2019年12月31日的53.3%有所下降[200] - 2020年3月31日商业和工业贷款占总贷款的41.0%，较2019年12月31日的36.8%有所上升[200] - 截至2020年3月31日，一年内到期的固定利率贷款为3600.5万美元[202] - 截至2019年12月31日，公司总房地产贷款为378,066千美元，商业与工业贷款为260,762千美元，农业贷款为57,945千美元，消费贷款为11,895千美元，总贷款为708,668千美元[203] - 2020年3月31日贷款和租赁损失准备金为850万美元，2019年12月31日为780万美元[206] - 2020年第一季度贷款损失准备金为650千美元，2019年第四季度无相关数据[207] - 2020年第一季度无贷款冲销，2019年第四季度总冲销为18千美元[207] - 2020年第一季度总回收为17千美元，2019年第四季度为32千美元[207] - 截至2020年3月31日，建设与开发贷款准备金为944千美元，占比11.09%；1 - 4户商业贷款为376千美元，占比4.42%等[209] - 截至2019年12月31日，建设与开发贷款准备金为782千美元，占比9.97%；1 - 4户商业贷款为378千美元，占比4.82%等[209] - 截至2020年3月31日，非应计贷款为1,758千美元，不良贷款总额为3,316千美元，不良资产总额为3,316千美元[206][216] - 截至2019年12月31日，非应计贷款为1,809千美元，不良贷款总额为3,333千美元，不良资产总额为3,333千美元[216] - 2020年3月31日不良贷款与总贷款比率为0.42%，不良资产与总资产比率为0.34%；2019年12月31日分别为0.47%和0.38%[216] - 截至2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款总计3360千美元，逾期60 - 89天贷款总计93千美元，逾期90 +天贷款总计612千美元，总逾期贷款4065千美元，当前贷款783430千美元，总贷款787495千美元[217] - 截至2019年12月31日，逾期30 - 59天贷款总计90千美元，逾期90 +天贷款总计612千美元，总逾期贷款702千美元，当前贷款707966千美元，总贷款708668千美元[217] - 截至2020年3月31日，次级贷款总计15100千美元，较2019年12月31日增加4000千美元，主要与两笔商业和工业贷款有关，共计7500千美元且无特定准备金[223] - 截至2020年3月31日，按内部风险等级分类，通过贷款735601千美元，关注贷款18229千美元，特别提及贷款18550千美元，次级贷款15115千美元，总计787495千美元[224] - 截至2019年12月31日，按内部风险等级分类，通过贷款678048千美元，关注贷款5850千美元，特别提及贷款13652千美元，次级贷款11118千美元，总计708668千美元[224] - 截至2020年3月31日，商业房地产 - 其他和农业的债务重组贷款（TDRs）数量为3笔，预修改未偿投资2704千美元，后修改未偿投资2704千美元，特定准备金26千美元[228] - 截至2019年12月31日，商业和工业及农业的TDRs数量为3笔，未偿投资2721千美元，特定准备金26千美元[228] - 截至2020年3月31日，应计TDRs数量为2笔，金额946千美元，非应计TDRs数量为1笔，金额1758千美元，总计2704千美元；截至2019年12月31日，应计TDRs数量为2笔，金额912千美元，非应计TDRs数量为1笔，金额1809千美元，总计2721千美元[230] - 2020年第一季度末，与COVID - 19相关、不被视为债务重组的修改贷款有25笔，总计80200千美元；截至2020年5月12日，修改条款的贷款有165笔，总计约285700千美元[230] 公司利息收入与净利息相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度，净利息收入为1143.2万美元，2019年为1035.3万美元；净利息收入（不含贷款手续费）2020年为1017.2万美元，2019年为906.4万美元[154] - 2020年第一季度，净利息收益率（含贷款手续费收入）为5.31%，2019年为5.63%；净利息收益率（不含贷款手续费收入）2020年为4.72%，2019年为4.93%[154] - 2020年第一季度，公司税前收入为680万美元，与2019年第一季度持平；利息收入较2019年第一季度增加93万美元，增幅7.4%[165] - 2020年第一季度短期投资利息收入39.8万美元，较2019年第一季度的95.5万美元减少55.7万美元，降幅58.3%[177] - 2020年第一季度净息差为5.31%，较2019年第一季度的5.63%有所下降[178] - 2020年第一季度净息差（不含贷款手续费收入）为4.72%，较2019年第一季度的4.93%下降21个基点，降幅4.3%[188] - 2020年第一季度净利息收入增加107.9万美元，其中因规模变动增加265.2万美元，因利率变动减少157.3万美元[190] 公司收益与回报率相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度，税前、拨备前净收益为740.9万美元，2019年为682.1万美元；平均资产回报率2020年为2.32%，2019年为2.75%[157] - 2020年第一季度，平均股东权益回报率为19.97%，2019年为22.85%；平均有形普通股权益回报率2020年为20.32%，2019年为23.35%[157] - 2020年第一季度，基本每股净收益为0.51美元，2019年为0.50美元；摊薄后每股净收益2020年为0.51美元，2019年为0.50美元[159] - 2020年第一季度，有形普通股权益与有形资产比率为9.86%，2019年为11.69%；有形账面价值每股2020年为10.35美元，2019年为9.01美元[164] 公司存款与借款相关数据关键指标变化 - 公司主要通过九个分行和网站收集存款，提供多种存款产品，努力收集非利息活期存款账户，部分计息存款通过经纪交易获得，并参与CDARS和ICS计划[231] - 2020年3月31日，无息活期存款为2.54735亿美元，占比29.2%；2019年12月31日为2.19221亿美元，占比29.0%[234] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在FHLB的借款额度分别为7780万美元和7170万美元[239] 公司资本比率相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资本与风险加权资产的实际比率为13.55%，有资本缓冲时比率为10.500%[244] - 截至2019年12月31日，公司总资本与风险加权资产的实际比率为15.25%，有资本缓冲时比率为10.500%[244] - 截至2020年3月31日，银行一级资本与风险加权资产的实际比率为13.56%，有资本缓冲时比率为10.500%，“资本充足”最低比率为10.00%[244] - 截至2019年12月31日，银行一级资本与风险加权资产的实际比率为15.42%，有资本缓冲时比率为10.500%，“资本充足”最低比率为10.00%[244] - 截至2020年3月31日，公司CET1资本与风险加权资产的实际比率为12.44%，有资本缓冲时比率为7.000%[244] - 截至2019年12月31日，公司CET1资本与风险加权资产的实际比率为14.11%，有资本缓冲时比率为7.000%[244] 公司其他收支相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度非利息收入为33万美元，较2019年同期的22.3万美元增加10.7万美元，增幅48.0%[194] - 2020年第一季度非利息支出为440万美元，较2019年同期的380万美元增加59.8万美元，增幅15.9%[195] - 2020年第一季度薪资和员工福利为250万美元，较2019年同期的220万美元增加30.3万美元，增幅13.96%[196] 公司会计政策与评估相关 - 公司对贷款和租赁损失的拨备基于管理层对贷款组合中潜在损失的估计，会根据经济状况和贷款组合构成变化调整[258] - 公司对余额250,000美元及以上的减值贷款进行单独评估，以确定是否需要特定拨备金额[259] - 2020年3月31日，因新冠疫情导致的经济压力和市场波动，公司进行了商誉减值定性分析，未产生减值费用[260] - 其他无形资产包括核心存款无形资产，按10年直线法摊销，并定期评估其账面价值的可收回性[264] - 公司采用资产负债表法确认递延税项，应计当期和递延所得税金额基于对税务机关应缴或应收税款的估计[265] 公司市场风险披露情况 - 自2019年12月31日以来，公司关于市场风险的披露无重大变化[268]

公司基本信息 - 公司是Bank7 Corp.，为银行控股公司，总部位于俄克拉荷马城，旗下子公司Bank7在俄克拉荷马、达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州设有9家全服务分行[11] - 公司运营9家全服务分行，分别位于俄克拉荷马州、达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州[11] - 公司是全服务商业银行，专注与商业客户及其负责人建立深厚业务关系，提供商业和零售金融服务[13] - 截至2019年12月31日，公司约有78名全职等效员工，且无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[24] - 截至2019年12月31日，公司约有78名全职等效员工[24] 公司收购情况 - 2011年，公司从联邦存款保险公司收购了俄克拉荷马州卡马戈的第一州立银行；2014年，收购了资产达1.07亿美元的蒙特祖马州立银行[20] - 2014年公司收购资产规模为1.07亿美元的蒙特祖马州立银行[20] 公司业务线信息 - 公司贷款类别重点包括商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款以及商业和工业贷款，还提供消费贷款服务[14] - 公司重点贷款类别包括商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款、商业和工业贷款，也提供消费贷款服务[14] - 公司提供存款银行产品，包括商业存款服务和零售存款服务[15] 公司财务数据 - 截至2019年12月31日，公司总资产8.664亿美元，总贷款7.073亿美元，总存款7.575亿美元，股东权益总额1.001亿美元[11] - 截至2019年12月31日，公司总资产8.664亿美元，总贷款7.073亿美元，总存款7.575亿美元，股东权益总额1.001亿美元[11] 巴塞尔III资本规则相关 - 巴塞尔III资本规则要求公司遵守四项最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[31] - 巴塞尔III资本规则设立了2.5%的“资本保护缓冲”，资本水平低于该比率的机构在支付股息、回购股票和发放高管奖金等活动上会受限[32] - 2019年公司和银行的资本比率在资本保护缓冲全面实施后，超过了巴塞尔III资本规则规定的最低资本充足率指导百分比要求[34] - 巴塞尔协议III要求银行和公司遵守四个最低资本标准，一级杠杆率至少4.0%，一级普通股资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率至少6.0%，总资本与风险加权资产比率至少8.0%[31] - 巴塞尔协议III设立2.5%的资本 conservation buffer，若机构资本水平低于该比率，某些活动将受限[32] - 2019年全面实施资本 conservation buffer后，银行和公司总风险加权资本比率最低要求为10.50%，一级风险加权资本比率为8.50%，一级普通股风险加权资本比率为7.00%，一级杠杆率为4.00%[34] - 截至2019年12月31日，公司和银行资本比率超过巴塞尔协议III资本充足率最低要求[34] 资本层级及要求相关 - 根据联邦存款保险法，存款机构资本层级分为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”，不同层级面临不同运营限制[35] - 被视为“资本充足”的机构需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、CET1比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[35] - 截至2019年12月31日，银行达到“资本充足”要求[40] - 联邦存款保险法规定，“资本状况良好”的存款机构需满足总风险加权资本比率10.0%或更高，一级风险加权资本比率8.0%或更高，一级普通股资本比率6.5%或更高，杠杆率5.0%或更高[35] - 截至2019年12月31日，银行满足“资本状况良好”的要求[40] 公司收购与回购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票权证券需美联储事先批准[42] - 银行控股公司法要求公司进行银行相关并购或收购超过5%投票权证券等需获美联储事先批准[42] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，若回购后不符合“资本充足”定义则无法进行[50] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时，需与美联储协商[50] 法案相关规定 - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[56] - 多德 - 弗兰克法案规定公司需作为子银行的财务和管理支持来源[45] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35% [56] - 多德 - 弗兰克法案的消费者保护条款及CFPB的审查、监督和执法，使消费者金融监管环境更复杂[80] 银行费用相关 - 2019年银行未支付融资公司评估费用[57] - 2019年银行向俄克拉荷马州银行委员会支付检查评估费共计12.7万美元[58] - 2019年12月31日止年度，银行未支付融资公司评估费[57] - 2019年12月31日止年度，银行向俄克拉荷马州银行委员会支付检查评估费共计12.7万美元[58] - 俄克拉荷马州特许银行需向俄克拉荷马州银行委员会支付每年1000美元的年费[58] 银行内部交易限制 - 银行宣布股息前，需将净利润的10%转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[61] - 银行对关联方的担保、投资等交易，单项限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20%[64] - 银行宣布股息前，需将不少于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100% [61] - 银行对公司或其他非银行关联方的担保、投资等交易，单项限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20% [64] 银行内部人员信贷情况 - 截至2019年12月31日，银行对内部人员的信贷额度为800万美元，未偿还贷款为110万美元[65] - 截至2019年12月31日，银行对内部人员的信贷额度为800万美元，未偿还贷款为110万美元[65] 银行贷款限额 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为3180万美元[66] - 截至2019年12月31日，银行对任一借款人的法定贷款限额为3180万美元[66] 银行CRA评级 - 公司CRA评级在最近一次评估中为“满意”[73] - 银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[73] 监管机构相关规定 - 2011年7月21日，多数联邦消费者保护法的规则制定权从审慎监管机构转移至CFPB[79] - CFPB对资产超过100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产未达该标准，由适用的银行监管机构检查[81] - CFPB对资产超过100亿美元的供应商有检查和执法权，资产100亿美元及以下的银行和储蓄机构由适用的银行监管机构检查[81] - 2016年联邦银行监管机构针对资产超10亿美元银行提出的激励性薪酬额外规则不适用于公司[82] - 联邦银行监管机构采用规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[83] - 联邦银行监管机构发布激励性薪酬指引，涵盖所有能对组织风险状况产生重大影响的员工[82] - 激励性薪酬指引基于平衡风险承担激励、与有效控制和风险管理兼容、强大的公司治理三项主要原则[82] - 2016年，联邦银行监管机构针对资产超过10亿美元的银行提出了与激励性薪酬相关的额外规则，但不适用于公司或银行[82] - 联邦银行监管机构通过规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[83] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策会影响公司运营结果，其工具包括公开市场交易、调整贴现率和准备金要求[84] - 美联储货币政策工具包括美国政府证券公开市场交易、会员银行借款贴现率变化、会员银行存款准备金要求变化[84] - 美联储货币政策工具会影响银行贷款、投资和存款的总体增长和分布，以及贷款或存款利率[84] 立法和监管倡议影响 - 美国国会、俄克拉荷马州立法机构和其他政府机构可能会提出影响公司、银行和银行业的立法和监管倡议[85]

公司资产与权益数据 - 截至2019年9月30日，公司总资产8.268亿美元，总贷款6.668亿美元，总存款7.221亿美元，股东权益1.006亿美元[152] - 截至2019年9月30日，公司总资产为8.268亿美元，较2018年12月31日的7.705亿美元增加5630万美元，增幅7.3%[237] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为6.746亿美元和5.999亿美元[239] - 截至2019年9月30日，公司股东权益总额增至1.006亿美元，2018年12月31日为8850万美元[284] 公司上市与股份变动 - 2018年9月24日公司首次公开募股完成，共出售290万股普通股，每股19美元，扣除承销折扣和发行费用后，公司获得净收益5010万美元[154] - 2019年9月5日，公司最大股东Haines Family Trusts捐赠656,925股，约占已发行股份的6.5%，公司随后将这些股份发行给某些高管[158] - 作为交易一部分，公司注销149,425股，价值260万美元用于支付收入和工资税，该交易对股东权益几乎无影响[158] - 2019年9月5日，公司最大股东Haines Family Trusts贡献约6.5%股份，公司将其发给高管，产生1180万美元补偿费用，149425股被扣留注销，产生260万美元留存收益费用[182] - 2019年9月5日，公司最大股东Haines Family Trusts向公司捐赠约6.5%的股份，产生1180万美元的一次性非现金费用[230][232] 公司盈利与收入数据 - 2019年第三季度和前九个月，公司净亏损650万美元，净收入370万美元[158] - 2019年第三季度和前九个月，若排除一次性非现金费用，净收入分别为510万美元和1540万美元[162] - 2019年前九个月与2018年同期相比，总利息收入增长449.8万美元，增幅13.14%；总利息支出增长206.3万美元，增幅40.33%[163] - 2019年前九个月与2018年同期相比，净利息收入增长243.5万美元，增幅8.37%；贷款损失准备金减少10万美元，降幅100%[163] - 2019年前九个月与2018年同期相比，总非利息收入减少4.2万美元，降幅3.89%；总非利息支出增长1284.8万美元，增幅116.51%[163] - 2019年前九个月与2018年同期相比，税前收入增长144.2万美元，增幅7.57%；税后净收入增长109.8万美元，增幅7.69%[163] - 2019年和2018年税前、拨备前净收益分别为-496.3万美元和631.5万美元[167] - 2019年和2018年净收入所得税前总额有效调整税率分别为-31.4%和-6.3%[167] - 2019年和2018年调整后所得税拨备分别为155.6万美元和-39.5万美元[167] - 2019年和2018年税调后平均资产回报率分别为-3.21%和3.59%[167] - 2019年和2018年税调后平均股东权益回报率分别为-25.86%和33.25%[167] - 2019年和2018年税调后平均有形普通股权益回报率分别为-26.35%和34.13%[167] - 2019年和2018年有形股东权益与有形资产比率分别为11.98%和10.78%[170][175] - 2019年和2018年末普通股流通股数分别为1005.7506万股和1018.75万股[170][175] - 2019年和2018年每股账面价值分别为10美元和8.12美元[170][175] - 2019年和2018年每股有形账面价值分别为9.82美元和7.92美元[170][175] - 2019年第三季度公司税前亏损500万美元，2018年同期税前收入630万美元；2019年前九个月税前收入870万美元，2018年同期为1900万美元[182] - 2019年第三季度利息收入增加130万美元，增幅11.4%；2019年前九个月利息收入3870万美元，2018年同期为3420万美元[183] - 2019年第三季度平均总贷款6.512亿美元，贷款收益率7.4%；2018年同期分别为5.965亿美元和7.4%；2019年前九个月平均总贷款6.174亿美元，贷款收益率7.8%；2018年同期分别为5.782亿美元和7.5%[183] - 2019年第三季度平均资产税前回报率为 - 2.44%，2018年同期为3.38%；2019年前九个月为1.48%，2018年同期为3.54%[184] - 2019年第三季度平均权益税前回报率为 - 19.69%，2018年同期为31.29%；2019年前九个月为12.14%，2018年同期为33.63%[184] - 2019年第三季度效率比率为144.7%，2018年同期为37.6%；2019年前九个月为73.3%，2018年同期为37.1%[184] - 2019年第三季度短期投资利息收入88.8万美元，2018年同期为65.7万美元，增加23.1万美元，增幅35.2%[194] - 2019年第三季度贷款总利息收入（含贷款手续费）增加110万美元，增幅9.9%，达1220万美元[194] - 2019年第三季度贷款手续费总计84.1万美元，减少10.2万美元，降幅10.8%[194] - 2019年前九个月短期投资利息收入280万美元，较2018年同期170万美元增加110万美元，增幅61.3%[202] - 2019年前九个月贷款利息收入（含贷款手续费收入）3590万美元，较2018年同期增加340万美元，增幅10.5%[202] - 2019年前九个月贷款手续费收入350万美元，较2018年减少39.4万美元，降幅10.1%[202] - 2019年前三季度生息资产收益率6.69%，较2018年同期的6.44%增加25个基点，增幅3.9%[202] - 2019年前三季度净利息收益率5.45%，2018年同期为5.47%[202] - 2019年第三季度短期投资利息收入88.8万美元，较2018年同期65.7万美元增加23.1万美元，增幅35.2%[210] - 2019年第三季度贷款利息收入（不含贷款手续费收入）1130万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅11.8%[210] - 2019年第三季度贷款收益率（不含贷款手续费收入）6.91%，较2018年同期的6.80%增加11个基点，增幅1.6%[210] - 2019年前九个月平均生息资产余额77375.2万美元，2018年同期为70887.5万美元[196] - 2019年前九个月平均计息负债余额49588.1万美元，2018年同期为46785.5万美元[196] - 2019年和2018年第三季度，剔除贷款手续费收入后的净息差为4.85%[211] - 2019年前九个月短期投资利息收入为280万美元，较2018年同期的170万美元增加110万美元，增幅61.3%[217] - 2019年前九个月贷款利息收入（剔除贷款手续费收入）为3240万美元，较2018年同期增加380万美元，增幅13.3%[217] - 2019年前九个月贷款收益率（剔除贷款手续费收入）为7.02%，较2018年同期的6.59%增加42个基点，增幅6.4%[217] - 2019年前三季度剔除贷款手续费收入后的净息差为4.84%，2018年同期为4.74%[217] - 2019年第三季度非利息收入为50.9万美元，较2018年同期的31.9万美元增加19万美元，增幅59.6%[227] - 2019年前九个月非利息收入为100万美元，较2018年同期的110万美元减少4.2万美元，降幅3.9%[227] - 2019年第三季度与2018年相比，利息收入增加133.2万美元，其中因规模增加108.4万美元，因利率增加24.8万美元[220] - 2019年前九个月与2018年相比，净利息收入增加243.5万美元，其中因规模增加238.9万美元，因利率增加4.6万美元[223] - 2019年非利息收入为102.7万美元，较2018年的106.9万美元减少4.2万美元，降幅3.93%[229] - 2019年第三季度非利息支出为1610万美元，较2018年同期的380万美元增加1230万美元，增幅322.4%[230] - 2019年前三季度非利息支出为2390万美元，较2018年同期的1100万美元增加1290万美元，增幅116.5%[232] - 2019年第三季度会计、法律和专业费用为21.8万美元，较2018年同期的7.4万美元增加14.4万美元，增幅194.6%[231] - 2019年前三季度会计、法律和专业费用为50.7万美元，较2018年同期的21.8万美元增加28.9万美元，增幅132.6%[233] - 2019年前三季度差旅费、住宿费和娱乐费为28.7万美元，较2018年同期的61.8万美元减少33.1万美元，降幅53.6%[235] 贷款相关数据 - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款占总贷款的52.2%，较2018年12月31日的46.0%有所上升[239] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为601,902千美元，其中建设与开发1 - 4家庭贷款87,267千美元，商业房地产贷款276,941千美元等[242] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金均为780万美元[245] - 2019年9月30日，准备金期初余额7,832千美元，贷款损失拨备为0，总冲销17千美元，总回收26千美元，期末余额7,841千美元；2018年对应数据分别为7,654千美元、100千美元、99千美元、73千美元、7,728千美元[246][247] - 2019年9月30日，建设与开发类准备金797千美元，占比10.16%；2018年12月31日金额为1,136千美元，占比14.50%等[248] - 截至2019年9月30日，非应计贷款290万美元，TDR非应计贷款74.9万美元，逾期90天以上仍计息贷款61.2万美元，OREO 7.7万美元；2018年12月31日对应数据分别为260万美元、0、0、11万美元[245][255] - 截至2019年9月30日，非执行贷款4,248千美元，非执行资产4,325千美元；2018年12月31日对应数据分别为2,615千美元、2,725千美元[256] - 2019年9月30日，非执行贷款与总贷款比率为0.63%，非执行资产与总资产比率为0.52%；2018年12月31日对应比率分别为0.44%、0.35%[256] - 截至2019年9月30日，总逾期贷款为176.1万美元，总贷款为6.7603亿美元；截至2018年12月31日，总逾期贷款为60.1902万美元，总贷款为6.01902亿美元[257][258] - 截至2019年9月30日，次级贷款总计1170万美元，较2018年12月31日增加270万美元[263] - 截至2019年9月30日，按内部风险等级分类的未偿还贷款余额中，通过类为6.33146亿美元，关注类为138.42万美元，特殊提及类为173.06万美元，次级类为117.36万美元；截至2018年12月31日，对应数据分别为5.44956亿美元、446.62万美元、32.07万美元、90.77万美元[264] - 截至2019年9月30日，重组为问题债务重组（TDR）的贷款中，商业房地产-其他为186万美元，农业为74.9万美元，总计260.9万美元；截至2018年12月31日，商业及工业为50.1万美元，总计50.1万美元[268] - 2019年9月30日止九个月和2018年12月31日止十二个月，TDR重组分别需要3.2万美元和0美元的专项准备金，且这两个期间TDR均无冲销[269] - 截至2019年9月30日，应计状态的TDR合同数量为2个，金额为74.9万美元，非应计状态的合同数量为1个，金额为186万美元，总计合同数量3个，金额260.9万美元；截至2018年12月31日，非应计状态合同数量为1个，金额为50.1万美元[270] - 截至2019年9月30日和2018年12月

公司财务整体概况 - 截至2019年6月30日，公司总资产7.984亿美元，总贷款6.315亿美元，总存款6.961亿美元，股东权益总额9900万美元[150] - 2018年9月24日公司首次公开募股完成，共出售290万股普通股，每股19美元，扣除承销折扣和发行费用后，公司获得净收益5010万美元[152] 贷款利息收入相关 - 2019年第二季度，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1210.1万美元，贷款手续费收入为136.9万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为1073.2万美元[157] - 2019年上半年，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为2372.3万美元，贷款手续费收入为265.8万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为2106.5万美元[157] - 2019年二季度利息收入增加190万美元，增幅17.3%；2019年前六个月利息收入为2560万美元，2018年同期为2250万美元[171] - 2019年二季度贷款利息收入（含贷款手续费）增加150万美元，增幅14.3%，达1210万美元[183] - 2019年前六个月贷款利息收入（含贷款手续费）2370万美元，较2018年同期增加230万美元，增幅10.8%，平均贷款余额较2018年二季度增加3130万美元至6.002亿美元[190] - 2019年第二季度贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至1070万美元，较2018年增加130万美元，增幅13.4%[199] - 2019年前六个月贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至2110万美元，较2018年增加260万美元，增幅14.1%[206] - 截至2019年6月30日的六个月，利息收入总增长为3167000美元，利息支出总增长为1529000美元，净利息收入增长为1636000美元[213] 贷款收益率与净息差相关 - 2019年第二季度，贷款收益率（含贷款手续费收入）为7.91%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.01%；净息差（含贷款手续费收入）为5.46%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.76%[157] - 2019年上半年，贷款收益率（含贷款手续费收入）为7.97%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.08%；净息差（含贷款手续费收入）为5.54%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.84%[157] - 2019年二季度平均总贷款为6.139亿美元，贷款收益率7.9%；2018年同期平均总贷款为5.72亿美元，贷款收益率7.4%；2019年前六个月平均总贷款为6.002亿美元，贷款收益率8.0%；2018年同期平均总贷款为5.689亿美元，贷款收益率7.5%[171] - 2019年二季度生息资产收益率为6.74%，较2018年同期的6.34%增加40个基点，增幅6.3%；净利息收益率为5.46%，2018年同期为5.38%[183] - 2019年生息资产收益率6.79%，较2018年二季度的6.44%增加35个基点，增幅5.4%[190] - 2019年二季度净利息收益率5.54%，2018年二季度为5.53%[190] - 2019年第二季度贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.01%，较2018年的6.64%增加37个基点，增幅5.6%[199] - 2019年第二季度净利息收益率（不含贷款手续费收入）为4.76%，2018年为4.74%[199] - 2019年前六个月贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.08%，较2018年的6.49%增加59个基点，增幅9.1%[206] - 2019年前六个月净利息收益率（不含贷款手续费收入）为4.84%，2018年为4.69%[206] 收益与回报率相关 - 2019年第二季度，税前、拨备前净收益为683万美元，调整后所得税拨备为170.4万美元，税后净收入为512.6万美元[161] - 2019年上半年，税前、拨备前净收益为1365.1万美元，调整后所得税拨备为340.9万美元，税后净收入为1024.2万美元[161] - 2019年第二季度，税后平均资产回报率为2.61%，税后平均股东权益回报率为21.41%，税后平均有形普通股权益回报率为21.84%[161][164] - 2019年上半年，税后平均资产回报率为2.68%，税后平均股东权益回报率为22.10%，税后平均有形普通股权益回报率为22.57%[161][164] - 2019年二季度税前收入为680万美元，2018年同期为640万美元；2019年前六个月税前收入为1370万美元，2018年同期为1270万美元[171] - 2019年二季度税前平均资产回报率为3.48%，2018年同期为3.59%；2019年前六个月为3.57%，2018年同期为3.63%[172] - 2019年二季度税前平均股权回报率为28.52%，2018年同期为33.96%；2019年前六个月为29.46%，2018年同期为34.97%[172] 效率比率相关 - 2019年二季度效率比率为37.2%，2018年同期为35.7%；2019年前六个月为36.4%，2018年同期为36.6%[172] 短期投资利息收入相关 - 2019年二季度短期投资利息收入为94.1万美元，2018年同期为55.4万美元，增加38.7万美元，增幅69.9%[183] - 2019年前六个月短期投资利息收入190万美元，较2018年同期110万美元增加82.7万美元，增幅77.4%，平均收益率增加71.4个基点，增幅42.7%[190] - 2019年第二季度短期投资利息收入达94.1万美元，较2018年的55.4万美元增加38.7万美元，增幅69.9%[199] - 2019年前六个月短期投资利息收入达190万美元，较2018年的110万美元增加82.7万美元，增幅77.4%[206] 平均余额相关 - 2019年平均短期投资余额1.60129亿美元，2018年为1.27773亿美元[185] - 2019年总贷款平均余额6.00224亿美元，2018年为5.68939亿美元[185] - 2019年总生息资产平均余额7.61607亿美元，2018年为6.97905亿美元[185] - 2019年计息存款平均余额4.8948亿美元，2018年为4.59583亿美元[185] - 2019年平均生息资产为77719万美元，2018年为70424.5万美元[194] - 2019年平均计息负债为50090.4万美元，2018年为46985.3万美元[194] 贷款损失准备金相关 - 2019年6月30日，贷款损失准备金率为1.24%，较2018年12月31日的1.31%有所下降，主要因同期贷款总额增加3150万美元，增幅5.3%[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金均为780万美元[235] - 2019年上半年，贷款损失准备金期初余额为783.2万美元，期末余额为783.6万美元[236] - 2019年上半年，总冲销额为1.4万美元，总回收额为1.8万美元，净回收额为0.4万美元[236] - 截至2019年6月30日，工商业贷款的准备金分配占比最高，为40.47%，金额为317.1万美元[238] 非利息收入与支出相关 - 2019年第二季度非利息收入为29.5万美元，较2018年同期的48.6万美元减少19.1万美元，降幅39.3%；六个月非利息收入为51.8万美元，较2018年同期的75万美元减少23.2万美元，降幅30.9%[217] - 2019年第二季度非利息支出为400万美元，较2018年同期的350万美元增加50.2万美元，增幅14.2%；六个月非利息支出为780万美元，较2018年同期的720万美元增加58.1万美元，增幅8.0%[218][223] - 2019年第二季度薪资和员工福利为240万美元，较2018年同期的180万美元增加52万美元，增幅28.2%；六个月为450万美元，较2018年同期的400万美元增加54.1万美元，增幅13.5%[220][223] - 2019年第二季度会计、法律和专业费用为14.2万美元，较2018年同期的11万美元增加3.2万美元，增幅29.1%；六个月为28.9万美元，较2018年同期的14.4万美元增加14.5万美元，增幅100.7%[221][224] - 2019年第二季度差旅、住宿和娱乐费用为9.2万美元，较2018年同期的16.5万美元减少7.3万美元，降幅44.2%；六个月为13.4万美元，较2018年同期的35.8万美元减少22.4万美元，降幅62.6%[222][225] - 2019年第二季度服务收费收入为4万美元，较2018年同期的3.8万美元增加0.2万美元，增幅5.26%；六个月为7.7万美元，较2018年同期的7.8万美元减少0.1万美元，降幅1.28%[217] - 2019年第二季度二级市场收入为10.9万美元，较2018年同期的9.3万美元增加1.6万美元，增幅17.2%；六个月为16.9万美元，较2018年同期的17.3万美元减少0.4万美元，降幅2.31%[217] 各类贷款业务数据 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为6.3145亿美元和5.9991亿美元，净贷款分别为6.23614亿美元和5.92078亿美元[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，商业房地产贷款总额分别为3.07598亿美元（占比48.6%）和2.76941亿美元（占比46.0%）[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，工商业贷款分别为2.561亿美元（占比40.4%）和2.48394亿美元（占比41.3%）[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，农业贷款分别为5616.7万美元（占比8.9%）和6284.4万美元（占比10.4%）[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费者贷款分别为1309.3万美元（占比2.1%）和1372.3万美元（占比2.3%）[229] 不良贷款与资产相关 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为220万美元和260万美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计基础上未核算的TDR分别为67.4万美元和0美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，逾期超过90天且应计的贷款分别为110万美元和0美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，OREO分别为18.8万美元和11万美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为401.1万美元和261.5万美元[247] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产总额分别为419.9万美元和272.5万美元[247] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款与总贷款的比率分别为0.64%和0.44%[247] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产与总资产的比率分别为0.53%和0.35%[247] - 截至2019年6月30日，次级贷款总计990万美元，较2018年12月31日增加79.2万美元[254] - 2019年第二季度，分类为次级的贷款还款或偿还总额为77.3万美元[254] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，重组为问题债务重组（TDR）的贷款未偿投资分别为2906000美元和501000美元，特定准备金分别为32000美元和0美元[258][259] 存款相关 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，总存款分别为6.961亿美元和6.759亿美元[263] - 2019年6月30日，无息活期存款占总存款的27.3%，有息存款占72.7%；2018年12月31日，无息活期存款占29.8%，有息存款占70.2%[264] - 2019年上半年和2018年全年，总存款的加权平均利率分别为1.41%和1.08%[264]

公司资产负债关键数据 - 截至2019年3月31日，公司总资产7.872亿美元，总贷款5.866亿美元，总存款6.867亿美元，股东权益总额9380万美元[157] - 截至2019年3月31日，公司总资产为7.872亿美元，较2018年12月31日的7.705亿美元增加1670万美元，增幅2.2%[207] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总贷款分别为5.882亿美元和6.019亿美元[208] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金均为780万美元[209][217] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为247万美元和261.5万美元[225][228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款分别为101.2万美元和0美元[225][228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，逾期90天以上仍计息的贷款分别为109.7万美元和0美元[225][228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，其他房地产（OREO）均为11万美元[225][228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为457.9万美元和261.5万美元[228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良资产总额分别为468.9万美元和272.5万美元[228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良贷款与总贷款比率分别为0.78%和0.44%[228] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良资产与总资产比率分别为0.60%和0.35%[228] - 截至2019年3月31日，次级贷款总计1020万美元，较2018年12月31日增加110万美元[235] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款总额分别为5.8816亿美元和6.01902亿美元[236] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款总额分别为336.7万美元和50.1万美元[242] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，存款总额分别为6.867亿美元和6.759亿美元[244] - 截至2019年3月31日，公司基于抵押品价值在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为6840万美元，2018年12月31日为6630万美元[250] - 截至2019年3月31日，公司股东权益总额增至9380万美元，2018年12月31日为8850万美元[255] - 截至2019年3月31日，公司总合同义务为688399000美元，2018年12月31日为677587000美元[256] - 截至2019年3月31日，公司信贷承诺为139579000美元，备用信用证为1039000美元；2018年12月31日，信贷承诺为135015000美元，备用信用证为1078000美元[263] 首次公开募股情况 - 2018年9月24日公司首次公开募股完成，共出售290万股普通股，每股19美元，扣除承销折扣和发行费用后，公司获得净收益5.01亿美元[159] 贷款业务关键指标变化 - 2019年第一季度总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1162.2万美元，2018年同期为1082.5万美元；贷款手续费收入分别为128.9万美元和183.2万美元[164] - 2019年第一季度含贷款手续费收入的贷款收益率为8.04%，2018年同期为7.65%；不含贷款手续费收入的贷款收益率分别为7.15%和6.44%[164] - 2019年第一季度含贷款手续费收入的净息差为5.63%，2018年同期为5.72%；不含贷款手续费收入的净息差分别为4.93%和4.65%[164] - 2019年第一季度平均总贷款为5.864亿美元，贷款收益率为8.0%；2018年同期分别为5.66亿美元和7.7% [175] - 2019年短期投资利息收入为95.5万美元，2018年为51.5万美元，增加44.1万美元，增幅85.6% [181][186] - 2019年贷款总利息收入（含贷款手续费收入）为1160万美元，较2018年增加79.7万美元，增幅7.4% [186] - 2019年贷款手续费收入为130万美元，较2018年减少54.3万美元，降幅29.6% [186] - 2019年和2018年第一季度净利息收益率分别为5.63%和5.72% [186] - 2019年第一季度贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至1030万美元，较2018年第一季度增加130万美元，增幅14.9%，贷款平均余额增至5.864亿美元，较2018年增加2050万美元[195] - 2019年第一季度贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.15%，较2018年的6.36%增加79个基点，增幅12.4%[195] - 2019年和2018年第一季度净利息收益率（不含贷款手续费收入）分别为4.93%和4.65%[195] - 2019年3月31日贷款损失准备金占贷款的百分比为1.34%，高于2018年12月31日的1.31%[200] - 2019年第一季度总贷款平均余额为5.86408亿美元，利息收入为1033.3万美元，平均收益率为7.15%[191] 贷款类别占比变化 - 截至2019年3月31日，建设与开发贷款占比16.5%，较2018年12月31日的14.5%有所上升[208] - 截至2019年3月31日，商业与工业贷款占比39.2%，较2018年12月31日的41.3%有所下降[208] - 截至2019年3月31日，农业贷款占比9.7%，较2018年12月31日的10.4%有所下降[208] 贷款准备金相关情况 - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，贷款损失准备金期初余额分别为783.2万美元和765.4万美元，期末余额分别为783.5万美元和769.9万美元[218] - 2019年3月31日，各贷款类别准备金占比分别为：建设与开发16.46%、1 - 4户家庭商业5.77%、其他商业房地产26.64%、商业与工业39.16%、农业9.70%、消费者2.27%[218][219] - 2019年第一季度和2018年全年，TDR贷款分别需要3.2万美元和0美元的专项准备金[241] 存款业务关键指标变化 - 截至2019年3月31日，无息活期存款占比27.0%，有息存款占比73.0%；截至2018年12月31日，无息活期存款占比29.8%，有息存款占比70.2%[245] - 2019年第一季度和2018年全年，存款平均余额分别为6.57589亿美元和6.44654亿美元，加权平均利率分别为1.37%和1.08%[246] - 截至2019年3月31日，大额定期存款（超过10万美元）到期金额总计3.0185亿美元；截至2018年12月31日，到期金额总计2.7846亿美元[246] - 截至2019年3月31日，小额定期存款（10万美元及以下）到期金额总计1.78778亿美元；截至2018年12月31日，到期金额总计1.67304亿美元[246] 公司收益相关指标变化 - 2019年第一季度税前、拨备前净收益为682.1万美元，2018年同期为644.9万美元[168] - 2019年第一季度实际综合C公司联邦和州所得税有效税率为25.0%，2018年为26.0%[167][168] - 2019年第一季度净利润为511.6万美元，2018年同期为469.8万美元[168] - 2019年第一季度平均资产回报率为2.75%，2018年同期为2.68%[168] - 2019年第一季度平均股东权益回报率为22.85%，2018年同期为26.31%[168] - 2019年第一季度税前收入为680万美元，2018年同期为630万美元[175] - 2019年第一季度利息收入增加123.8万美元，增幅10.9% [175] - 2019年第一季度税前平均资产回报率为3.67%，2018年同期为3.62% [176] - 2019年第一季度税前平均股权回报率为30.46%，2018年同期为35.56% [176] - 2019年第一季度效率比率为35.99%，2018年同期为36.82% [176] - 2019年第一季度非利息收入为22.3万美元，较2018年同期的26.4万美元减少4.1万美元，降幅15.53%[201] - 2019年第一季度非利息支出为380万美元，较2018年同期的370万美元增加7.9万美元，增幅2.15%[203] - 2019年第一季度会计、法律和专业费用为14.7万美元，较2018年同期的3.4万美元增加11.3万美元，增幅332.4%[203] - 2019年第一季度旅行、住宿和娱乐费用为4.2万美元，较2018年同期的19.4万美元减少15.2万美元，降幅78.4%[204] - 2019年3月31日止三个月其他费用为41.3万美元，较2018年同期的30.5万美元增加10.8万美元，增幅35.41%[205] 公司资本充足率相关指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资本与风险加权资产之比为17.19%，银行该比例为17.36%；2018年12月31日，公司该比例为15.86%，银行该比例为16.03%[253] - 截至2019年3月31日，公司一级资本与风险加权资产之比为15.93%，银行该比例为16.11%；2018年12月31日，公司该比例为14.61%，银行该比例为14.78%[253] - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本（CET1）与风险加权资产之比为15.93%，银行该比例为16.11%；2018年12月31日，公司该比例为14.61%，银行该比例为14.78%[253] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆率为12.05%，银行该比例为12.18%；2018年12月31日，公司该比例为11.13%，银行该比例为11.26%[253] 公司其他业务指标 - 2019年第一季度短期投资平均余额为1.58068亿美元，利息收入为95.5万美元，平均收益率为2.45%[191] - 2019年第一季度交易账户平均余额为2.85289亿美元，利息支出为129.9万美元，平均利率为1.85%[191] 公司贷款分类调整 - 2018年公司对部分贷款细分进行了重新分类，包括将消费相关和农业相关房地产贷款重新分类至消费和农业类别[216] 公司贷款评估与管理 - 公司使用承保准则评估借款人历史现金流，以确定偿债能力，并在更高利率情景及其他宏观经济因素下进行压力测试[211] - 公司对余额25万美元及以上的减值贷款进行单独评估以确定是否需要特定拨备[268] 公司财务评估与税务处理 - 公司在2019年3月31日和2018年12月31日对商誉账面价值进行评估，确定无减值情况[271] - 公司可评估定性因素判断报告单元公允价值是否可能低于账面价值[272] - 若判断报告单元公允价值可能低于账面价值，公司需进行两步减值测试[273] - 减值测试第一步比较报告单元公允价值与含商誉的账面价值，若账面价值超公允价值则进行第二步[274] - 其他无形资产含核心存款无形资产，按10年预计使用寿命直线摊销并定期评估账面价值可收回性[275] - 公司提交合并所得税申报表，按资产负债表法确认递延税[276] - 应计当期和递延所得税金额基于对税务机关当期或未来应纳税额或应收税额的估计[277] - 所得税应计估计会因税率、税法法规和新税务筹划策略变化而改变[277] - 确定所得税应计需大量判断并考虑众多主观因素[277] - 管理层每年分析公司税务状况，认为所有税务状况未来很可能被利用[278] 公司流动性管理 - 公司通过管理流动资产和获取替代资金来源来支持流动性状况[248]

公司财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司总资产7.705亿美元，总贷款5.999亿美元，总存款6.759亿美元，股东权益8850万美元[16] - 自2004年收购银行至2018年12月31日，公司总资产从约2400万美元增长至超7.7亿美元[17] - 2014年，公司以约1.07亿美元资产收购蒙特祖马州立银行并将业务扩展到堪萨斯州[17][26] - 2018年年底，银行效率比率在得克萨斯州、俄克拉荷马州或堪萨斯州总部位于资产在5亿至50亿美元之间的150家商业银行中排名第四低[24] - 截至2018年12月31日，公司约有72名全职等效员工[30] 公司业务布局与发展策略 - 公司在俄克拉荷马州、达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州运营七家全方位服务分行[16] - 公司专注于商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款和商业及工业贷款等类别[19] - 公司提供商业存款服务、零售存款服务等存款银行产品[20] - 公司将继续通过有机增长和战略收购实现未来增长[22] - 公司收购重点最初是I - 35走廊沿线社区的银行，也可能在其他俄克拉荷马州和得克萨斯州市场寻求机会[26] 公司面临的竞争环境 - 公司面临来自银行、信用社和其他金融服务提供商的竞争[28] 巴塞尔协议III资本规则相关 - 2013年联邦银行监管机构发布巴塞尔协议III资本规则，2015年1月1日生效[37] - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和公司遵守四个最低资本标准：一级杠杆率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[38] - 巴塞尔协议III资本规则设立2.5%的资本保护缓冲，高于监管最低风险资本要求[39] - 2019年全面实施资本保护缓冲后，银行和公司适用的巴塞尔协议III最低资本比率：总风险资本比率10.50%、一级风险资本比率8.50%、普通股一级风险资本比率7.00%、一级杠杆率4.00%[41] - 截至2018年12月31日，公司和银行的资本比率超过巴塞尔协议III资本规则的最低资本充足率指引百分比要求[43] 资本充足相关监管要求 - 联邦存款保险法规定，存款机构未达到最低资本要求时，联邦银行监管机构需采取“迅速纠正行动”，资本分为五个层级，“资本良好”要求总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、CET1比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[44] - 截至2018年12月31日，银行符合“资本良好”的迅速纠正行动监管要求[49] 公司交易与控制权相关监管 - 银行控股公司法要求公司进行的涉及银行控股公司的合并、收购超过5%的有表决权证券等交易需获得美联储事先批准[53] - 联邦法律禁止任何人或公司在未事先通知联邦银行监管机构的情况下收购FDIC保险存款机构或其控股公司的“控制权”，收购25%或更多流通有表决权证券时被推定存在“控制权”，5.00% - 24.99%所有权在某些情况下也可能产生“控制权”[56] 公司成为金融控股公司条件 - 公司若选择成为金融控股公司，公司和银行必须资本良好、管理良好且至少有令人满意的CRA评级[59] 银行控股公司股份回购规定 - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，若回购后不符合资本充足标准需与美联储协商[66] 银行持有美联储股票情况 - 截至2018年12月31日，银行持有美联储42.3万美元的股票[69] 存款保险与评估费用相关 - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，FDIC需在2020年9月3日前达到该目标[74] - 2018年，银行支付FDIC存款保险费44万美元[74] - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，2017 - 2019年到期，2018年银行未支付FICO评估费[75] 银行检查评估费相关 - 2018年，银行向OBD支付检查评估费共计10.2万美元，还需每年支付1000美元年费[77] 银行股息与盈余基金规定 - 银行宣布股息前，需将不低于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[80] 银行关联方交易限制 - 银行对公司或其他关联方的担保、投资等交易，单项限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20%[82] 银行内部人员信贷情况 - 截至2018年12月31日，银行向内部人员提供的信贷额度为1310万美元，未偿还贷款为690万美元[84] 公司法定贷款限额 - 截至2018年12月31日，公司对任一借款人的法定贷款限额为2810万美元[85] 贷款与存款比率情况 - 2017年6月30日，得克萨斯州和堪萨斯州的全州贷款与存款比率分别为76%和84%；截至2018年12月31日，公司在得克萨斯州和堪萨斯州的全州贷款与存款比率分别为185%和41%[92] - 截至2013年12月31日，蒙特祖马州立银行的贷款与存款比率为34%；公司收购堪萨斯分行后，该比率升至41%[92] 商业房地产贷款集中度指标 - 商业房地产贷款集中度监管指标为：商业房地产贷款超过资本的300%且在过去三年中增长50%以上；或建筑和土地开发贷款超过资本的100%，截至2018年12月31日，公司商业房地产贷款未超过上述指标[101] 社区再投资法案评估评级 - 公司最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[94] 银行贷款限额州法规 - 俄克拉荷马州特许银行对任一借款人（包括借款人的某些关联实体）的未偿还贷款和信贷展期，任何时候不得超过银行资本的30%[85] 银行安全稳健准则相关 - 若银行未能遵守安全稳健准则标准，监管机构可能限制其增长率、要求增加资本等[86] 银行设立分行相关规定 - 银行设立存款业务分行需经美联储和俄克拉荷马州银行部门批准[88] - 《州际法》第109条禁止银行主要为吸储在本州以外设立或收购分行[91] 金融消费者保护相关法规 - 2011年7月21日，多数联邦消费者保护法的规则制定权从审慎监管机构转移至消费者金融保护局[105] - 《多德 - 弗兰克法案》约五分之一的规则制定要求仍处于提案阶段或未提出[117] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定社区银行杠杆率不低于8%且不高于10%，资产低于100亿美元且资本超过该比率的银行和银行控股公司被视为符合其他资本和杠杆要求[118] - 2016年联邦银行监管机构针对资产超10亿美元的银行提出有关激励性薪酬的额外规则，但尚未最终确定[111] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年进行一次关于高管薪酬的非约束性“薪酬投票”，涉及特定交易时股东有权对金降落伞安排进行咨询投票[112] - 2013年1月，消费者金融保护局发布最终规则，规定贷款人评估借款人还款能力时需考虑八个承销因素[110] - 联邦银行监管机构发布激励性薪酬指导，基于平衡风险承担激励、与有效控制和风险管理兼容、强大的公司治理三项原则[111] - 联邦银行监管机构通过规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[114] - 《多德 - 弗兰克法案》虽多数规则制定要求已完成，但仍可能增加公司经营成本、限制银行活动、影响行业竞争平衡[119] - 1994年美国《住房所有权和权益保护法案》禁止特定高利率或高发起成本的抵押贷款条款，并要求贷款发放前进行披露[120] 美国爱国者法案相关 - 《美国爱国者法案》旨在阻止恐怖分子和罪犯进入美国金融体系，对存款机构、经纪商等有重大影响[96] - 该法案扩大了美国反洗钱法律法规范围，增加合规和尽职调查义务，新增犯罪和处罚，扩大美国域外管辖权[96] - 金融机构被禁止进行特定金融交易和账户关系，对高风险客户需加强尽职调查，要实施书面客户识别计划[96] - 金融机构需协助政府机构检测和预防洗钱，报告可疑交易[96] - 监管当局会检查金融机构合规情况，不遵守反洗钱和反恐融资计划或法案规定会有严重法律和声誉后果[96] - 不遵守规定可能导致银行监管当局不批准并购交易，甚至禁止交易[96] - 监管当局会对违规机构下达停止令并处以民事罚款[96]