贷款情况 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的总贷款额为13.7亿美元，较2023年3月31日增加9450万美元，增长7.4%[131] - 公司贷款组合中，商业地产占总贷款的56.1%，工商业占38.3%，农业占4.5%，消费者占1.1%[144] - 公司设定了内部集中限制，监控商业地产贷款、酒店贷款、能源贷款和建筑贷款等，所有贷款类型均在设定的限制范围内[145] - 截至2024年3月31日，公司贷款中，到期在一年后的占113,234美元，到期在五年后的占450,609美元[146] - 公司根据贷款类型将拨备分配，商业地产占35.0%，工商业占46.8%，拨备总额为19.7万美元[148] - 公司非表现资产中，逾期30天以上的贷款被视为逾期，逾期90天以上的贷款被视为非应计贷款，非应计贷款占总贷款的1.77%[150] - 公司根据内部风险评级系统对贷款进行评估，将贷款分为通过、关注、特别提及和次级等级[151] - 关注级别的贷款需要加强监控，可能存在行业压力或财务状况变化等风险因素[152] - 特别提及级别的贷款存在明显弱点或不当处理迹象，需要密切关注和解决[153] 存款情况 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的总存款额为15.8亿美元，较2023年3月31日增加8860万美元，增长5.9%[131] - 2024年3月31日，公司总存款为15.8亿美元，较2013年12月31日的15.91亿美元略有下降[157] - 非利息需求存款占总存款的28.7%，较2013年12月31日的30.4%有所下降[157] - 利息需求交易存款占总存款的47.8%，较2013年12月31日的44.1%有所增加[157] 财务表现 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的税前净收入为1490万美元，较2023年同期增加230万美元，增长18.6%[132] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的税前资产回报率为3.40%，税前股东权益回报率为33.97%[133] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的净利息收入为2,201万美元，较2023年同期增加2006万美元[136] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的非利息收入为2,008万美元，较2023年同期增加1,336万美元[140] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的非利息支出为9,135万美元，较2023年同期增加1,486万美元[141] - 公司财报显示，截至2024年3月31日，总资产为17.7亿美元，较2023年12月31日增加了330万美元[143] 资本情况 - 公司总资本占风险加权资产的13.36%，较最低要求10.50%高出[165] - CET1资本占风险加权资产的12.11%，较最低要求7.00%高出[165] - 公司总资本占平均资产的10.10%，较最低要求5.00%高出[165] - 公司总合格资本超过所有监管资本要求，银行被认为是“充足资本”的[163] - 公司总股东权益从2023年12月31日的1.703亿美元增加到2024年3月31日的1.804亿美元[165] 风险管理 - 公司在2024年3月31日的信贷承诺总额为306,236千美元，较2023年底增长至261,135千美元[171] - 公司对信贷损失的估计基于管理层对贷款组合中潜在损失的估计，管理层认为每个资产负债表日期时的准备金足以吸收预计的损失[173] - 公司在2024年3月31日的无形资产总额为1.0百万美元，净商誉为8.5百万美元，较2023年底持平[175] - 公司每季度运行各种模拟模型，包括静态资产负债表和动态增长资产负债表，以测试在不同情景下市场利率变化对净利息收入和净资产价值的影响[188] - 利率敏感性测试模型显示，对于不同利率变化情况下，公司的净利息收入和公平价值的影响[186] - 内部政策规定，对于不同利率变化情况下，公司预计的净利息收入风险不应超过一定比例[187] - 模拟显示，随着利率变化，公司净利息收入和公平价值在12个月内的变化情况[188]

股价表现与目标价分析 - Bank7 (BSVN) 在最近一个交易日收盘价为27.82美元，过去四周上涨1% [1] - 华尔街分析师设定的平均目标价为35.33美元，意味着27%的上涨潜力 [1] - 三个短期目标价范围从31美元到40美元，标准差为4.51美元 [2] - 最低目标价31美元意味着11.4%的上涨，最乐观目标价40美元意味着43.8%的上涨 [2] 分析师预测与市场共识 - 分析师对BSVN未来盈利能力的乐观情绪增强，体现在EPS预测的上调 [9] - 过去30天内，一个盈利预测被上调，没有下调，Zacks共识预测增长1.3% [10] - BSVN目前Zacks评级为2（买入），在4000多只股票中排名前20% [11] 目标价的局限性 - 研究表明，分析师设定的目标价往往误导投资者，很少能准确预测股价走势 [5] - 分析师可能出于商业利益设定过于乐观的目标价，以吸引对公司股票的兴趣 [6] - 尽管目标价不应被完全忽视，但仅依赖目标价做投资决策可能导致失望的回报 [8] 投资建议 - 分析师目标价的紧密聚集（低标准差）表明对股价方向和幅度的共识较高 [7] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势之间存在强相关性 [9] - 尽管共识目标价可能不可靠，但其暗示的价格方向似乎是一个良好的指引 [11]

文章核心观点 - 价值投资是流行策略，Zacks开发Style Scores系统，Bank7（BSVN）是市场上较强的价值股 [2][3][7] 分组1：Zacks投资研究方法 - Zacks专注Zacks Rank系统，同时关注价值、增长和动量趋势 [1] - Zacks开发Style Scores系统，价值投资者可关注“Value”类别 [3] 分组2：Bank7（BSVN）投资价值分析 - BSVN当前Zacks Rank为2（Buy），价值评级为A，市盈率6.90，低于行业平均的9.80，过去一年中最高9.29，最低5.41，中位数6.70 [4] - BSVN市净率1.49，低于行业平均的1.64，过去12个月中最高1.58，最低1.12，中位数1.43 [5] - BSVN市现率8.07，低于行业平均的13.88，过去12个月中最高8.82，最低5.09，中位数6.73 [6] - 上述数据显示BSVN可能被低估，结合盈利前景，它是市场上较强的价值股 [7]

公司股价表现与分析师预测 - Bank7 (BSVN) 最近一个交易日的收盘价为 27.63 美元 过去四周上涨了 2.1% [1] - 华尔街分析师设定的短期目标价均值为 34.67 美元 表明该股有 25.5% 的上涨潜力 [1] - 三个短期目标价范围从 31 美元到 40 美元 标准差为 4.73 美元 最低目标价较当前股价上涨 12.2% 最乐观目标价则上涨 44.8% [2] 分析师目标价的可靠性 - 分析师设定的目标价能力与公正性长期受到质疑 不应仅依赖目标价做出投资决策 [3] - 全球多所大学的研究表明 分析师的目标价往往误导投资者 而非提供有效指引 [5] - 华尔街分析师可能因公司业务关系而设定过于乐观的目标价 以吸引投资者兴趣 [6] 分析师共识与股价上涨潜力 - 分析师对 Bank7 盈利前景的乐观情绪增强 表明该股可能有上涨空间 [9] - 过去 30 天内 有一项盈利预测上调 无下调 Zacks 共识预期增长 1.3% [10] - Bank7 目前 Zacks 排名为 2 (买入) 表明其盈利预测相关因素表现优异 处于前 20% [11] 目标价分布与投资决策 - 目标价分布紧密 标准差较低 表明分析师对股价走势方向与幅度有较高共识 [7] - 尽管目标价可能不完全可靠 但其隐含的股价走势方向仍可作为进一步研究的起点 [7] - 投资者不应完全忽视目标价 但仅依赖目标价可能导致投资回报不佳 [8]

文章核心观点 - 金融板块有很多优质股票，投资者应关注表现优于同行的公司，如Bank7和Robinhood Markets，它们可能保持良好表现 [1][8] 公司表现 - Bank7是金融板块859家公司之一，今年以来回报率约1%，优于金融板块平均的-0.9% [1][2][4] - Robinhood Markets今年以来股价上涨34.9%，也跑赢金融板块 [4] 公司评级与盈利预期 - Bank7目前Zacks评级为2（买入），过去一个季度其全年盈利的Zacks共识预期上调7.3%，分析师情绪改善，盈利前景增强 [3] - Robinhood Markets当前Zacks评级为2（买入），过去三个月当前年度的共识每股收益预期提高87% [5] 行业排名与表现 - 金融板块在Zacks板块排名中位列第9 [2] - Bank7所属的东南部银行行业包含56只股票，在Zacks行业排名中位列第93，今年以来平均下跌6.8%，Bank7表现更好 [6] - Robinhood Markets所属的金融投资银行行业有16只股票，排名第40，今年以来上涨4.8% [7]

财务数据和关键指标变化 - 公司实现了创纪录的盈利和每股收益 [6] - 公司保持了稳定和强劲的净息差 [6] - 公司持续保持良好的成本控制 [6] - 公司资产质量良好,无论是哪个业务线 [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司未提及具体业务线的数据和指标变化情况 [无] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司未提及具体市场的数据和指标变化情况 [无] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司一直在积极寻找并购机会,专注于追求优质存款和良好基本面的银行 [13][50][51][52] - 公司在评估是否进行股票回购时会权衡并购机会,保持适当的资本水平 [17][18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司的资产质量和经营状况表示乐观 [7][43] - 管理层认为公司的净息差将保持在历史正常范围内,可能会略有下降 [39][40][41][42][43] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Woody Lay 提问** 询问公司将到期的国债资金的去向 [10][11][12] **Kelly Harris 回答** 公司将部分资金重新投资到3个月期国债,部分保留为现金 [11][12] 问题2 **Thomas Wendler 提问** 询问公司新购买的证券收益率 [21][22][23][24] **Thomas Travis 和 Kelly Harris 回答** 公司购买证券的主要原因是为了满足法院要求的抵押品需求,而非主动投资策略 [23][24] 问题3 **Nathan Race 提问** 询问公司是否考虑出售油气资产 [33][34] **Thomas Travis 回答** 公司目前没有重点关注出售该资产,因为规模较小,收回进度符合预期 [34]

财务表现 - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的净利润为1,130万美元，同比增长17.50%[1] - 2024年第一季度，每股收益为1.21美元，同比增长16.35%[1] - 2024年第一季度，总资产达到18亿美元，同比增长6.89%[1] - 2024年第一季度，总贷款达到14亿美元，同比增长7.39%[1] - 2024年第一季度，总利息收入为3,330万美元，同比增长21.57%[1] - 2024年第一季度，Bank7 Corp.的净利息收入为2,201万美元，较去年同期增长10.02%[4] 资本水平 - Bank7 Corp.的资本水平远高于监管要求的最低水平，包括Tier 1杠杆率、Tier 1风险加权资本比率和总风险加权资本比率[1] 财务指标 - Bank7 Corp.通过调整净利润，排除所得税开支、信贷损失准备金和可供出售债务证券的出售和赎回损失，计算出了预备税前收益(PPE)[2] - Bank7 Corp.在2024年3月31日的资产负债表中显示，现金及银行存款、贷款、净贷款、固定资产等均有所增长[3]

文章核心观点 - 公司对核心盈利表现满意，核心盈利增长得益于所处地理市场、存款关系、资产负债表和成本控制等因素，且信贷质量良好，对办公和零售商业地产风险敞口极小 [1] 财务业绩 业绩对比 - 2024年第一季度净收入1130万美元，较2023年同期的960万美元增长17.50% [2] - 2024年第一季度每股收益1.21美元，较2023年同期的1.04美元增长16.35% [2] - 2024年第一季度总资产18亿美元，较2023年同期的17亿美元增长6.89% [2] - 2024年第一季度总贷款14亿美元，较2023年同期的13亿美元增长7.39% [2] - 2024年第一季度PPE为1490万美元，较2023年同期的1300万美元增长14.22% [2] - 2024年第一季度总利息收入3330万美元，较2023年同期的2740万美元增长21.57% [2] 资本水平 - 截至2024年3月31日，银行和公司的资本水平均显著高于监管要求的“资本充足”最低水平，银行的一级杠杆率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为10.10%、12.11%和13.36%，公司的相应比率分别为10.11%、12.11%和13.36% [2] 非GAAP财务指标 - 公司管理层使用非GAAP指标PPE分析公司业绩，该指标对GAAP业绩进行调整，排除净收入、所得税费用、信贷损失拨备以及可供出售债务证券的销售和赎回损失 [4] 合并资产负债表 - 截至2024年3月31日，公司资产总计17.74983亿美元，较2023年12月31日的17.71666亿美元略有增加 [5][6] - 截至2024年3月31日，公司负债总计15.94601亿美元，较2023年12月31日的16.01340亿美元略有减少 [6] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总计1.80382亿美元，较2023年12月31日的1.70326亿美元有所增加 [6] 其他财务数据 - 2024年第一季度净利息收入2201万美元，较2023年同期的2000.6万美元有所增加 [6][7][8] - 2024年第一季度非利息收入200.8万美元，较2023年同期的67.2万美元有所增加 [7] - 2024年第一季度非利息支出913.5万美元，较2023年同期的764.9万美元有所增加 [7] - 2024年第一季度税前收入1488.3万美元，较2023年同期的1255.4万美元有所增加 [7] - 2024年第一季度净利润1128.8万美元，较2023年同期的960.7万美元有所增加 [7] - 2024年第一季度基本每股收益1.22美元，摊薄后每股收益1.21美元，较2023年同期均有所增加 [7] - 2024年第一季度其他综合收入45.6万美元，较2023年同期的175.6万美元有所减少 [7] - 2024年第一季度综合收入1174.4万美元，较2023年同期的1136.3万美元有所增加 [7] - 2024年第一季度净息差为5.14%，与2023年同期持平；净利息利差为3.70%，较2023年同期的4.10%有所下降 [8] 公司概况 - 公司是一家银行控股公司，总部位于俄克拉荷马城，通过子公司Bank7在俄克拉荷马州、得克萨斯州达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州运营12个网点，专注为企业主和企业家提供贷款和存款产品，计划在目标市场开设新分行并进行战略收购 [9] 会议安排 - 公司定于2024年4月12日上午9点（中部标准时间）举行电话会议讨论第一季度业绩，可通过拨打1 - 888 - 348 - 6421或访问https://app.webinar.net/w8qEpOZ7G6v参加，会议存档将在会后1年内可访问 [10]

文章核心观点 Bank7 Corp.宣布将于2024年4月12日美股开盘前发布2024年第一季度财报，并于同日上午9点召开电话会议与投资者讨论财报，还提供了参会方式和网络直播存档信息 [1][2] 公司信息 - 公司是一家银行控股公司，总部位于俄克拉荷马城，通过全资子公司Bank7运营，在俄克拉荷马州、得克萨斯州达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州设有12个营业点 [3] - 公司专注于为企业主和企业家服务，提供贷款和存款产品以满足其融资需求，计划在目标市场选择性开设新分行实现有机增长，并进行战略收购 [3] 联系方式 - 联系人是Tom Travis，地址为俄克拉荷马城西北63街1039号，电话405 - 810 - 8600，邮箱[email protected] [4][5] 财报及会议信息 - 2024年第一季度财报将于4月12日美股开盘前发布，同日上午9点召开电话会议讨论财报，参会电话为1 - 888 - 348 - 6421，网络直播链接为https://app.webinar.net/w8qEpOZ7G6v [1] - 无法参加直播的可在会议结束后不久通过上述链接查看网络直播存档，存档有效期1年 [2] 其他信息 - 如需了解Bank7及其产品的更多信息，可访问bank7.com [4]

税前净收入变化 - 2023年12月31日止年度，公司税前净收入为3720万美元，较2022年同期的3930万美元减少200万美元，降幅5.2%[510] 信贷损失拨备变化 - 2023年12月31日止年度，公司信贷损失拨备较2022年同期的450万美元增加1670万美元，增幅373.5%[511] 净息差情况 - 2023、2022和2021年12月31日止年度，公司净息差分别为4.97%、4.82%和5.12%[515] 贷款总利息收入变化 - 2022年贷款总利息收入较2021年增加1860万美元，增幅33.4%，达7440万美元，主要因贷款平均余额增加2.376亿美元至11.4亿美元[514] 每股派息情况 - 2023年前两季度公司每股派息0.16美元，第三和第四季度增至每股0.21美元，预计未来继续按每股0.21美元进行季度派息[520] 贷款组合及准备金情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合总计13.4亿美元，贷款信用损失准备金为1970万美元[602] 存款结构情况 - 截至2023年12月31日，非利息活期存款为4.82349亿美元，占比30.4%；有息交易存款为7.0215亿美元，占比44.1%[610] - 截至2023年12月31日，储蓄存款为1.50116亿美元，占比9.4%；小额定期存款（低于25万美元）为1.6869亿美元，占比10.6%[610] - 截至2023年12月31日，大额定期存款（25万美元及以上）为8808.6万美元，占比5.5%；有息存款总额为11.09042亿美元，占比69.6%[610] - 截至2023年12月31日，公司存款总额为15.91391亿美元[610] 净收入、经营活动、投资活动、融资活动现金情况 - 2023年净收入为28,275美元，2022年为29,638美元，2021年为23,159美元[611] - 2023年经营活动提供的净现金为49,125美元，2022年为39,714美元，2021年为30,133美元[611] - 2023年投资活动使用的净现金为130,857美元，2022年为342,769美元，2021年为43,493美元[611] - 2023年融资活动提供的净现金为153,659美元，2022年为207,318美元，2021年为64,311美元[611] 股东权益及借款额度情况 - 截至2023年12月31日，股东权益总额增至1.703亿美元，2022年为1.441亿美元，2021年为1.274亿美元[617] - 截至2023年12月31日，基于质押贷款价值，公司在联邦住房贷款银行的借款额度为1.592亿美元，2022年为1.292亿美元[614] 利率变动对净利息收入百分比变化情况 - 利率变动400个基点时，2023年净利息收入百分比变化为23.35%，2022年为13.41%，2021年为32.34%[627] - 利率变动300个基点时，2023年净利息收入百分比变化为19.04%，2022年为9.96%，2021年为23.63%[627] - 利率变动200个基点时，2023年净利息收入百分比变化为14.74%，2022年为6.50%，2021年为14.88%[627] - 利率变动100个基点时，2023年净利息收入百分比变化为10.42%，2022年为2.99%，2021年为6.07%[627] 油气资产价值情况 - 截至2023年12月31日，油气资产价值为1350万美元[635] 贷款信用损失准备金变化 - 2023年和2022年12月31日，贷款信用损失准备金分别为1969.1万美元和1473.4万美元[638] 总利息收入、净利息收入、净利润、每股收益情况 - 2023年总利息收入为1.21544亿美元，2022年为7874.9万美元，2021年为5628.9万美元[640] - 2023年净利息收入为8254.6万美元，2022年为6942.7万美元，2021年为5323.6万美元[640] - 2023年净利润为2827.5万美元，2022年为2963.8万美元，2021年为2315.9万美元[640] - 2023年基本每股收益为3.09美元，2022年为3.26美元，2021年为2.56美元[640] - 2023年摊薄每股收益为3.05美元，2022年为3.22美元，2021年为2.55美元[640] 普通股发行和流通股数情况 - 截至2023年12月31日，普通股发行和流通股数为919.7696万股，2022年为913.1973万股[637] 贷款修改情况 - 2023年贷款修改涉及金额为1010.8万美元，占比1.9%[651] 商业房地产贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司有120万美元的商业房地产贷款[653] 所得税拨备情况 - 2023、2022、2021年所得税拨备分别为8948美元、9619美元、7755美元[658] 未偿还信用证及担保贷款抵押物价值情况 - 2023年和2022年未偿还信用证分别为40万美元和80万美元，对应担保贷款抵押物价值分别约为1.596亿美元和1.3亿美元[661] 股票回购计划情况 - 2021年10月28日至2023年10月28日回购计划授权回购75万股，无回购；2023年10月30日新回购计划授权回购75万股，截至2023年12月31日无回购[662] 递延所得税资产、负债及净递延所得税资产情况 - 2023年和2022年递延所得税资产分别为8088美元和7595美元，递延所得税负债分别为 - 2201美元和 - 2132美元，净递延所得税资产分别为5887美元和5463美元[674] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和公司满足四项最低资本标准：一级杠杆比率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[680] 银行留存收益用于股息宣告情况 - 截至2023年12月31日，银行约6550万美元留存收益可用于无需事先监管批准的股息宣告[681] 租赁费用情况 - 2023、2022、2021年租赁费用分别为25.1万美元、15.5万美元、17.5万美元[682] 401(k)计划雇主供款情况 - 公司401(k)计划雇主供款在2023、2022、2021年分别为39.9万美元、36.6万美元、26.7万美元[685] 股票激励计划相关薪酬费用及可授予股份情况 - 2023、2022、2021年股票激励计划相关薪酬费用分别为216.4万美元、138.4万美元、104万美元，截至2023年12月31日有637371股可用于未来授予[686] 股票期权和受限股票单位情况 - 2023年末未偿还股票期权为220,939份，加权平均行使价格17.52美元，加权平均剩余合同期限5.64年，总内在价值2,172,070美元；可行使股票期权为173,684份，加权平均行使价格18.04美元，加权平均剩余合同期限5.27年，总内在价值1,616,278美元[688] - 2023年末受限股票单位（RSU）期末余额为211,461股，加权平均授予日公允价值为26.98美元[697] 计算基于股票的薪酬费用假设情况 - 2022年计算基于股票的薪酬费用的假设：无风险利率3.47%，股息收益率1.96%，股票价格波动率34.92%，预期期限7.01年[700] 未确认薪酬费用情况 - 截至2023年12月31日，约450万美元未确认薪酬费用与211,000份未归属RSU相关，15.6万美元未确认薪酬费用与221,000份未归属和/或未行使股票期权相关；RSU费用预计在3.85年加权平均期间确认，股票期权费用预计在1.29年加权平均期间确认[701] 向关联方发放未偿还贷款情况 - 2023年12月31日和2022年12月31日，公司向高管、董事、大股东及其关联方发放的未偿还贷款分别约为20.3万美元和13.2万美元[693] 非经常性公允价值计量情况 - 2023年12月31日和2022年12月31日，非经常性公允价值计量中，抵押依赖的减值贷款分别为16,370千美元和6,553千美元，资产退休义务为361千美元[704] 具有表外风险的金融工具情况 - 2023年12月31日和2022年12月31日，具有表外风险的金融工具中，承诺授信分别为256,888千美元和198,027千美元，财务和履约备用信用证分别为4,247千美元和1,043千美元[711] 巴塞尔协议III资本留存缓冲要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求在监管最低风险资本要求之上设置2.5%的资本留存缓冲[692] 商誉情况 - 截至2023年12月31日，合并资产负债表上记录的商誉达850万美元[712] 可供出售债务证券公允价值报告情况 - 可供出售债务证券采用Level 2输入值按公允价值报告，公司从独立定价服务机构获取公允价值计量[703] 抵押依赖受损资产退休义务贷款、现金及银行到期款项、贷款净额、存款公允价值情况 - 2023年12月31日，抵押依赖受损的资产退休义务贷款公允价值为1637.0361万美元，2022年为65.53万美元，2022年加权平均为20%，2023年为0%[714] - 2023年12月31日，现金及银行到期款项账面价值和公允价值均为1.81042亿美元，2022年为1.09115亿美元[714] - 2023年12月31日，贷款净额账面价值为13.41148亿美元，公允价值为13.37783亿美元；2022年账面价值为12.55722亿美元，公允价值为12.52378亿美元[714] - 2023年12月31日，存款账面价值为15.91391亿美元，公允价值为15.90295亿美元；2022年账面价值为14.314亿美元，公允价值为14.29565亿美元[714] 表外信贷风险信用损失准备金情况 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，估计表外信贷风险的信用损失准备金，未偿还贷款承诺准备金在2023年12月31日为46.4万美元，2022年12月31日为0[735] 酒店贷款和能源贷款情况 - 截至2023年12月31日，酒店贷款占总贷款的22%，未偿还余额为2.985亿美元，未使用承诺为570万美元；能源贷款占总贷款的14%，未偿还余额为1.906亿美元，未使用承诺为5510万美元[736] 使用权租赁资产、负债及租赁期限、折现率情况 - 截至2023年12月31日，使用权租赁资产为200万美元，相关租赁负债为200万美元，经营租赁加权平均剩余租赁期限为16.0年，加权平均折现率为3.8%[738] 收入情况 - 2023 - 2021年年底收入分别为100.1万美元、77.7万美元、79.9万美元[738] 非可撤销经营租赁未来最低租赁承诺情况 - 2024 - 2028年及以后非可撤销经营租赁的未来最低租赁承诺分别为55.3万美元、35.3万美元、27.4万美元、20万美元、10.8万美元、85万美元，总租赁付款为233.8万美元，减去估算利息35万美元后，经营租赁负债为198.8万美元[739] 总资产、总负债、股东权益情况 - 2023年12月31日总资产为1.72258亿美元，总负债为193.2万美元，股东权益为1.70326亿美元；2022年总资产为1.4582亿美元，总负债为172万美元，股东权益为1.441亿美元[733] 资产报废义务情况 - 2023年1月1日资产报废义务为0美元，负债增加350,563美元，增值费用10,517美元，12月31日资产报废义务为361,080美元[741] 子公司银行股息、净收入、综合收入情况 - 2023年、2022年、2021年子公司银行股息分别为6,790美元、4,738美元、4,078美元[744] - 2023年、2022年、2021年净收入分别为28,275美元、29,638美元、23,159美元[744] - 2023年、2022年、2021年综合收入分别为31,433美元、20,191美元、23,303美元[744] 经营活动、融资活动净现金及现金及银行应收款期末余额、已宣告但未支付