财务表现 - 2024年第一季度调整后净收入为484.1万美元，同比下降11.2%[161] - 2024年第一季度净利息收入减少104.2万美元，同比下降5%[170] - 2024年第一季度净利息收入为1771.5万美元，同比下降5.6%[184] - 2024年第一季度总收入为1942万美元，同比下降2.2%[184] - 2024年第一季度净收入为380万美元，同比下降30%[186] 贷款与资产 - 2024年第一季度平均贷款减少6360万美元，同比下降4%[166] - 2024年第一季度贷款组合利息收入增加110万美元，同比增长5%[170] - 2024年第一季度总资产为19.2亿美元，同比下降3.5%[177] - 2024年第一季度贷款总额减少3860万美元，同比下降2%[178] - 2024年第一季度平均生息资产为18.33亿美元，同比下降3.3%[188] - 2024年第一季度贷款组合平均收益率为6.24%，同比增加48个基点[188] - 2024年第一季度商业和工业贷款占贷款组合的40%，商业房地产贷款占57%[203] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入增加59.8万美元，同比增长54%[174] - 2024年第一季度非利息支出增加186.1万美元，同比增长16%[175] - 2024年第一季度非利息收入为170.5万美元，同比增长54%[184][194] - 2024年第一季度非利息支出为1370.4万美元，同比增长15.7%[186] 利率与效率 - 2024年第一季度平均利率上升114个基点至3.78%[171] - 2024年第一季度效率比率为70.57%，同比上升10.95个百分点[175] 贷款损失与不良贷款 - 2024年第一季度贷款损失准备金为30.1万美元，同比下降35.1%[193] - 2024年第一季度不良贷款率为0.10%，同比下降0.14个百分点[202] 存款与资本 - 截至2024年3月31日，公司总存款为16.395亿美元，其中无息活期存款占比39%，有息活期存款占比1%，货币市场和储蓄存款占比40%，定期存款占比20%[244] - 截至2024年3月31日，公司批发经纪定期存款为2.616亿美元，较2023年12月31日的2.44亿美元有所增加[246] - 截至2024年3月31日，公司一级风险资本比率为12.69%，总资本与风险加权资产比率为13.63%，杠杆比率为12.72%，均较2023年12月31日有所提升[247] 信用损失准备金 - 公司自2023年1月1日起采用CECL方法估算信用损失准备金，管理层认为该准备金水平足以覆盖贷款组合中的预期信用损失[245]

公司业绩表现 - 公司本季度每股收益为0.57美元，超出市场预期的0.55美元，但低于去年同期的0.64美元 [1] - 本季度营收为1942万美元，略低于市场预期的0.41%，且低于去年同期的1986万美元 [3] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，但仅一次超出营收预期 [2][3] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今下跌10.8%，而同期标普500指数上涨6.9% [5] - 公司当前Zacks评级为4级（卖出），预计短期内表现将弱于市场 [8] - 下一季度市场预期每股收益为0.56美元，营收为1990万美元；本财年预期每股收益为2.25美元，营收为7960万美元 [9] 行业与同行表现 - 公司所属的西南地区银行业在Zacks行业排名中位列前24%，行业前50%的表现通常优于后50%的两倍以上 [10] - 同行业的WhiteHorse Finance预计本季度每股收益为0.46美元，与去年同期持平，营收预计为2490万美元，同比下降4.8% [12]

净收入和盈利 - 2024年第一季度净收入为380万美元，较2023年第四季度的530万美元和2023年第一季度的540万美元分别减少了150万美元（29%）和160万美元（30%）[2] - 净利润为480万美元，每股收益为0.57美元，收入为1940万美元，净利息收入为1770万美元，信贷损失准备金为126,000美元，非利息收入为170万美元，非利息支出为1310万美元[6] - Q1 2024净利润为3,817,000美元，较去年同期下降29%[31] 资产和负债 - 总资产为19.2亿美元，总贷款为15.2亿美元，总存款为16.4亿美元，股东权益为2.007亿美元，资本充足率分别为13.93%，10.15%，10.17%[7] - 总资产为19.2亿美元，总贷款为15.2亿美元，总存款为16.4亿美元，不良资产占总资产的比例为0.08%[14] - Q1 2024总资产为1,922,541,000美元，较上一季度下降3%[32] - Q1 2024总贷款为1,520,891,000美元，较上一季度下降2%[32] - Q1 2024存款为1,639,516,000美元，较上一季度增长1%[32] 利息收入和支出 - 净利息收入为1770万美元，净利息率为3.89%，非利息收入为170万美元，总收入为1940万美元[8] - Q1 2024贷款利息收入为23,574,000美元，较去年同期增长5%[34] - Q1 2024净利息收入为17,715,000美元，较去年同期下降6%[34] 风险和资本 - 信贷损失准备金为1600万美元，占总贷款的比例为1.05%[20] - 股东权益为2.007亿美元，总风险资本比率为13.93%，一级资本比率为10.15%，杠杆比率为10.17%[23] 其他指标 - 非利息支出为1370万美元，效率比率为70.57%[12] - 2024年第一季度，加州银行及其子公司调整后平均资产回报率为1.02%[1] - 2024年第一季度，加州银行及其子公司调整后平均股东权益回报率为9.71%[1] - 2024年第一季度，加州银行及其子公司调整后平均有形股东权益回报率为10.08%[1] - 2024年第一季度，加州银行及其子公司调整后效率比率为65.29%[1]

文章核心观点 加利福尼亚银行集团公布2024年第一季度财报 虽净利润有所下降 但在多方面呈现积极趋势 且与南加州银行集团的合并计划正有序推进 [1][4][5] 各部分总结 财务亮点 - 盈利能力方面 排除合并相关费用影响 2024年第一季度净利润480万美元 摊薄后每股收益0.57美元 营收1940万美元较上季度减少50万美元 净利息收入1770万美元减少85.9万美元 信贷损失拨备12.6万美元减少5.5万美元 非利息收入170万美元增加36.6万美元 非利息支出1310万美元增加5.2万美元 [6][7][8][9][10] - 财务状况方面 截至2024年3月31日 总资产降至19.2亿美元 总贷款降至15.2亿美元 总存款增至16.4亿美元 无其他借款 资本比率健康 每股账面价值增至23.79美元 有形每股账面价值增至22.91美元 [11][12][13][14][15][16] 净利息收入和利润率 - 2024年第一季度净利息收入1770万美元 较上季度和去年同期分别减少85.9万美元和100万美元 主要因平均盈利资产余额降低 盈利资产组合不佳和存款成本增加 净利息利润率为3.89% [17][18] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入170万美元 较上季度和去年同期增加 主要源于服务收费和贷款相关费用增加 [19] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出1370万美元 较上季度和去年同期增加 主要因合并相关费用确认 贷款发起成本资本化减少 以及薪资福利和场地设备费用增加 排除相关影响后为1310万美元 [21] 资产负债表 - 截至2024年3月31日 总资产19.2亿美元 较上季度和去年同期减少 主要因保守的新贷款业务和其他借款减少 总贷款降至15.2亿美元 总存款增至16.4亿美元 非利息存款占比下降 无未偿还借款 [24][25][26][27][28] 资产质量 - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备30.1万美元 净贷款冲销34.8万美元 不良资产占总资产0.08% 贷款信贷损失准备金为1600万美元 未使用贷款承诺的信贷损失准备金为200万美元 [29][30][31][32] 资本充足率 - 截至2024年3月31日 股东权益2.007亿美元 总风险资本比率、一级资本比率和杠杆比率分别为13.93%、10.15%和10.17% 均高于监管标准 [33] 公司概况 - 加利福尼亚银行集团是加利福尼亚商业银行的母公司 为北加州企业和专业人士提供商业银行业务 普通股在纳斯达克全球精选市场交易 [35][36]

公司概况 - 2023年12月31日，公司总资产为19.9亿美元，总贷款为15.6亿美元，总存款为16.3亿美元，总股东权益为1.965亿美元[13] - 公司总部位于加利福尼亚州奥克兰市的旧金山湾区，主要服务于旧金山湾区和萨克拉门托地区，竞争对手包括当地、地区和全国的金融机构[18] 公司战略 - 公司与Southern California Bancorp的合并协议将使每股California BanCorp普通股转换为1.590股Southern California Bancorp普通股[14] - 公司的战略包括增长每股收益、资产回报率、有形公共股权回报率、总风险资本比率、核心存款增长和不良资产占总资产比率[16] - 公司通过与客户建立的个人关系、本地市场知识和专业服务来与竞争对手竞争，力求提供创新的、有价值的产品[24] - 公司的战略计划包括长期成功的衡量标准，如每股收益增长、资产回报率、有形公共股权回报率、总风险资本比率、核心存款增长和不良资产占总资产比率[16] 贷款组合 - 2023年12月31日，商业和工业贷款占我们贷款组合的约40%[35] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额约为6.266亿美元[35] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额约为3.58亿美元，占我们贷款组合的约2%[38] - 截至2023年12月31日，建设和发展贷款总额约为4.42亿美元，占我们贷款组合的约3%[40] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额约为8.493亿美元，占我们贷款组合的约54%[41] - 我们的商业房地产贷款主要以工业、办公和零售物业作为抵押[42] - 截至2023年12月31日，我们的SBA贷款组合总额约为400万美元，占我们贷款组合的约1%[48] - 截至2023年12月31日，消费者贷款总额约为3.54亿美元，占我们贷款组合的约2%[50] 风险管理与监管 - 公司受到利率差异的影响，包括存款、借款和债务的利息支出与贷款和证券投资组合的利息收入之间的差异，对公司的盈利能力有显著影响[62] - 公司表示未来对于国内外经济和政治状况的变化可能会对其业绩产生影响，但无法预测具体影响[64] - 公司受到联邦政府的货币和财政政策以及监管机构政策的影响，特别是联邦储备委员会的政策[63] - 公司必须遵守联邦和州法律的监管，这些法律限制了公司的活动和投资，并要求公司遵守与贷款、存款、经纪和受托活动相关的法律[65] - 公司作为银行控股公司受到联邦储备委员会的监管，包括资本充足性要求和风险资本规则[66] - 银行控股公司和存款机构必须维持最低资本水平，并受到风险资本和杠杆资本规则的监管[68] - 银行组织必须保持资本充足性缓冲区，以避免对资本分配和高管奖金支付造成限制[70] - 银行组织必须限制股利、股票回购或赎回以及高管奖金支付[71] - 银行监管机构在评估银行资本充足性时考虑利率风险，并要求银行将市场风险组件纳入风险资本[73] - 公司作为加利福尼亚公司，受加利福尼亚公司法规限制，允许根据保留收益测试或“资产负债表”测试向股东分配现金或财产[88] - 银行作为公司支付任何股息或回购股票的主要资金来源预计将是银行，通过向公司支付股息或管理费用[89] - 银行作为加利福尼亚特许银行，受加利福尼亚银行监管局（DFPI）和美国联邦存款保险公司（FDIC）监督和监管[92] - 银行的资本水平超过了被视为“资本充足”的最低水平要求，即普通股一级资本比率为6.5%或更高，一级风险资本比率为8.0%或更高，总风险资本比率为10.0%或更高，杠杆比率为5.0%或更高[93] - 银行在风险资本和杠杆比率低于要求的最低水平时，可能会受到某些行政行动的限制，包括在通知和听证会后终止存款保险[100] - 银行和其他金融机构最近遭受的网络攻击导致未经授权访问客户机密信息，促使联邦银行监管机构发布了关于网络安全的广泛指导[120] - 银行受到旨在保护与存款机构交易的消费者法律和法规的约束，以及影响金融机构客户的其他法律或法规[121] - Dodd-Frank法案将联邦消费者金融保护的责任集中在了消费者金融保护局（CFPB）[122] - 监管机构近年来加大了对金融服务行业监管的重点，可能会引入可能会显著加强金融服务行业监管的提案[123]

公司盈利 - California Bank of Commerce (CALB)在2023年12月的季度盈利为每股0.63美元，与Zacks Consensus Estimate一致，较去年同期的每股0.91美元有所下降[1] - 公司在过去四个季度中两次超过了市场预期的每股收益[3] - CALB在2023年12月的季度营收为1.991亿美元，低于Zacks Consensus Estimate，较去年同期的2.382亿美元有所下降[4] 股价表现 - 公司股价自年初以来下跌约3%，而标普500指数上涨了3.3%[6] - 根据最近发布的数据和未来盈利预期，股价的持续走势将主要取决于管理层在盈利电话会议上的评论[5] 盈利前景 - CALB的盈利前景不容乐观，目前的估值趋势为不利，预计股票将在未来表现不佳[9] 行业排名 - 行业前景对股票表现有重要影响，目前Banks - Southwest行业在250多个Zacks行业中排名前31%[10]

公司财务业绩 - 2023年第四季度净收入为530万美元，较2023年第三季度的540万美元和2022年第四季度的770万美元有所下降[1] - 2023年全年净收入为2160万美元，较2022年同期的2110万美元增加了52.5万美元，增长了2%[1] - 2023年第四季度稀释每股收益为0.63美元，较2023年第三季度的0.64美元和2022年第四季度的0.91美元有所下降[2] 公司资产情况 - 公司资产总额在2023年12月31日增加了200万美元，达到19.9亿美元，总贷款总额减少了1360万美元，达到15.6亿美元，总存款减少了8180万美元，达到16.3亿美元[11] - 公司总资产在过去几个季度持续增长，截至12/31/23达到了196,461万美元[141] 公司盈利能力 - 公司净利润较2022年同期增加，主要归因于收入增加和贷款增长，同时也有存款减少和借款增加的情况[12] - 公司资本充足，资本比率、一级资本比率和一级杠杆比率均高于监管标准，为“资本充足”的机构[29] 公司财务信息披露 - 公司在新闻稿中使用了非GAAP财务信息，认为这有助于理解公司的经营业绩或财务状况[34] - 公司在新闻稿中提到了前瞻性陈述，指出未来财务表现、业务趋势等方面存在一定的风险和不确定性[35] - 公司在新闻稿中强调了实际未来业绩或财务结果可能与前瞻性陈述中的预期存在差异，并可能导致公司调整未来计划[36]

收入和利润（同比环比） - 2023年第三季度净利息收入增加690万美元，主要由于贷款组合收益率上升[63] - 公司2023年前九个月净收入为1630万美元，同比增长290万美元或21%[121] - 2023年第三季度净利润为5,401千美元，较2022年同期的5,522千美元下降2.2%[153][155] - 2023年前三季度累计净利润为16,292千美元（5,451+5,440+5,401），较2022年同期的13,439千美元增长21.2%[153][155] - 基本每股收益从2022年的1.62美元增至2023年的1.95美元，稀释后每股收益从1.60美元增至1.93美元[140] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2023年第三季度为1190万美元（2022年同期1120万美元），剔除贷款发起成本后同比增长20万美元（2%），主要源于支持业务增长的薪资福利投入增加[96] - 总非利息支出在前九个月增长234.5万美元（7%），其中薪资福利支出增加229.1万美元（11%），但专业费用下降33万美元（-20%）[103] - 非利息支出从2022年的3300万美元增至2023年的3530万美元，剔除贷款发起成本后增长120万美元或3%[129] 贷款组合表现 - 贷款组合平均收益率从2022年的4.97%上升至2023年的6.09%，增长112个基点[62][90] - 2023年前九个月平均贷款余额同比增加1.167亿美元，其中商业贷款和房地产贷款分别增长7300万和8250万美元，但SBA贷款因PPP贷款减免减少2700万美元[99] - 贷款组合利息收入在2023年前九个月达6980万美元，同比增加1950万美元（39%），主要受基准利率上升推动（2023年9月基准利率8.5% vs 2022年同期6.25%）[101] - 2023年前九个月平均贷款收益率从4.62%升至5.94%，带动生息资产总收益率从4.01%提升至5.68%[100] 生息资产表现 - 总生息资产平均余额从2022年的18.49亿美元增至2023年的19.11亿美元[62][90] - 联邦基金出售收益率从2022年的2.12%上升至2023年的5.35%，增长323个基点[62][90] - 投资证券收益率从2022年的2.95%上升至2023年的3.90%，增长95个基点[62][90] - 平均生息资产从2022年的18.3亿美元增至2023年的19.0亿美元，主要由于贷款组合增长[122] - 2023年前九个月平均生息资产收益率上升167个基点至5.68%，贷款平均收益率上升132个基点至5.94%[122] - 联邦基金出售的平均收益率从0.79%大幅上升至5.09%，利息收入从128万美元增至681万美元[100] - 联邦基金出售收益率大幅上升430个基点至5.09%，投资证券收益率上升93个基点至3.72%[122] 非利息收入 - 非利息收入在2023年第三季度同比下降19万美元，降幅13%，主要原因是贷款预付罚金减少[95] - 非利息收入从2022年的541.2万美元降至2023年的353.6万美元，下降35%[128] 信贷损失和准备金 - 2023年第三季度信贷损失准备金为12.1万美元，主要由于CECL模型假设变更[70] - 信贷损失准备金从2022年的270万美元降至2023年的110万美元，净贷款冲销为16.9万美元[127] - 贷款信用损失准备金占未偿还贷款比例从2022年底的1.07%降至2023年9月30日的1.01%[127] - 公司于2023年1月1日采用CECL会计准则，导致贷款信用损失准备金减少180万美元[144] 特殊关注贷款和资产质量 - 2023年第三季度特殊关注贷款总额为2124.9万美元，占贷款组合的1.33%[66] 投资证券表现 - 可供出售证券未实现损失从2022年底的194万美元扩大至2023年9月的186.1万美元，主要因抵押贷款支持证券估值下降[109] - 持有至到期证券未实现损失达1414.5万美元，较2022年底的1201.3万美元进一步恶化，政府机构债券和公司债券分别损失67.2万和481万美元[109] - 商业贷款公允价值的非经常性计量从2022年底的102.8万美元增至2023年9月的118.3万美元[110] - 公司总投资证券金额为46,081千美元（摊余成本）和44,227千美元（公允价值）[148] - 未评级证券金额为16,193千美元（摊余成本）和15,175千美元（公允价值）[148] - 截至2023年9月30日，公司共有54只证券处于未实现亏损状态[150] 借款和债务 - 2023年9月30日，公司FHLB借款安排中抵押金额为4.14亿美元，可用借款能力为3.685亿美元[72] - 2023年9月30日，公司次级债务余额为3500万美元，前5年固定利率为3.50%[73] - 2023年9月30日，公司租赁负债为1.1023亿美元，加权平均租赁期限为4.3年[76] 股东权益和综合收益 - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为190,115千美元，较2022年12月31日的172,254千美元增长10.4%[153] - 2023年第三季度其他综合亏损为10千美元，较2022年同期的705千美元大幅改善[153][155] - 2023年9月30日普通股数量为8,395,483股，较2022年12月31日的8,332,479股增长0.8%[153]

净利润与净利息收入 - 2023年第二季度净利润为540万美元，同比增长28%[160] - 2023年第二季度净利息收入增加290万美元，主要由于贷款组合增长[160] - 2023年第二季度净利息收入为1860万美元，同比增长240万美元，增幅15%[185] - 2023年上半年，公司净利息收入为3,740万美元，同比增长22%，净息差上升56个基点至3.98%[224] - 2023年上半年，公司净利润为1,090万美元，同比增长38%，主要得益于净利息收入增加770万美元[223] - 净利息收入为37,403,000美元，净利息收益率为3.98%，相比去年同期的3.42%有所提升[227] 贷款与存款 - 2023年第二季度平均生息资产为19亿美元，同比增长6.7%[162] - 2023年上半年平均贷款增加1.616亿美元，同比增长11%[173] - 2023年上半年平均生息存款增加9680万美元，同比增长11%[173] - 2023年第二季度平均贷款余额同比增长112.6百万美元，增幅8%[186] - 2023年第二季度平均有息存款余额同比增长132.9百万美元，增幅16%[186] - 2023年第二季度平均贷款与存款比率为93.68%，略高于2022年同期的93.46%[186] - 2023年上半年平均有息资产为19亿美元，同比增长9000万美元[199] - 2023年上半年，公司平均贷款余额增加1.616亿美元，其中商业贷款和房地产贷款分别增加1.003亿美元和1.199亿美元[225] - 截至2023年6月30日，公司存款总额为17.38亿美元，其中无息活期存款占比43%，较2022年12月31日的45%有所下降[219] - 截至2023年6月30日，公司存款中60%为受保存款，40%为非受保存款[218] - 公司总存款为1,979,107,000美元，其中活期存款为723,548,000美元，货币市场和储蓄存款为617,885,000美元，定期存款为318,313,000美元[227] - 贷款总额为1,583,631,000美元，同比下降1%，主要由于商业和工业贷款、建筑和土地贷款减少[236] - 截至2023年6月30日，公司存款中43%为非利息活期存款，38%为利息活期存款、储蓄和货币市场账户，19%为定期存款[263] - 截至2023年6月30日，公司持有的超过FDIC保险限额的定期存款总额为3510万美元，较2022年12月31日的4360万美元有所下降[264] 利息收入与支出 - 2023年第二季度贷款组合的平均收益率为5.97%，同比增长151个基点[162] - 2023年第二季度利息收入增加950万美元，主要由于贷款组合收益率上升[167] - 2023年第二季度净利息收益率上升28个基点至3.93%[185] - 2023年第二季度利息支出增加710万美元，主要由于有息存款利率上升[192] - 利息支出增加了12,400,000美元，主要由于利率上升和付息存款增加，付息负债的平均利率从0.59%上升至2.94%[230] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度非利息收入减少25.9万美元，同比下降19%[169] - 2023年第二季度非利息支出增加78.4万美元，同比增长7%[170] - 2023年第二季度非利息收入下降25.9万美元，降幅19%[196] - 2023年第二季度，公司非利息支出为1,160万美元，同比增长3%，主要由于支持业务增长的薪资和福利支出增加[221] - 非利息收入为2,242,000美元，同比下降43%，主要由于SBA贷款销售收益减少[232] - 非利息支出为23,446,000美元，同比增长8%，其中薪资和福利支出增加了1,500,000美元，增幅为10%[233] 贷款损失拨备与不良贷款 - 2023年第二季度贷款损失拨备为44.4万美元，同比下降52%[168] - 2023年第二季度信用损失拨备为44.4万美元，其中34万美元用于贷款拨备[193] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款总额为181,000美元，较2022年12月31日的1,250,000美元大幅下降[214] - 2023年6月30日，公司贷款损失准备金占不良贷款的比例为8,686.19%，较2022年12月31日的1,360.40%显著提升[214] - 公司的不良贷款拨备为15,722,000美元，占贷款总额的0.99%，较2022年底的0.81%有所上升[242] 资本与资产 - 2023年第二季度效率比率为58.66%，较2022年同期的61.41%有所改善[198] - 公司总资产为2,010,000,000美元，较2022年底的2,040,000,000美元有所下降，主要由于贷款增长放缓和季节性存款流出[235] - 公司的Tier 1风险资本比率为11.56%，总资本与风险加权资产比率为12.46%，杠杆比率为11.42%，均较2022年底有所提升[249] - 截至2023年6月30日，公司资本充足率符合所有监管要求，资本储备缓冲为4.46%，超过FDIC规定的“资本充足”标准[266] 投资组合与证券 - 2023年6月30日，公司持有的可供出售证券总额为4,671万美元，较2022年12月31日的4,886万美元有所下降[217] - 公司投资组合主要由抵押贷款支持证券、政府机构证券和公司债券组成，用于管理利率风险和提供流动性[261] - 公司于2023年1月1日采用ASC 326标准，截至2023年6月30日，公司为持有至到期证券计提了5.8万美元的信用损失准备，主要涉及公司债券[262] 所得税 - 2023年第二季度，公司所得税费用为230万美元，有效税率为29.7%，较2022年同期的27.7%有所上升[222]

贷款与存款增长 - 2023年第一季度平均贷款增加2.111亿美元，同比增长15%，平均存款余额增加4790万美元，同比增长3%[131] - 2023年第一季度贷款与存款比率从2022年第一季度的83.00%上升至93.08%[131] - 2023年第一季度贷款组合总额增加了2380万美元，同比增长1%，主要来自商业和工业贷款以及房地产贷款的增长[193] - 公司总贷款为16.17亿美元，其中商业和工业贷款为6.57亿美元，其他房地产贷款为8.53亿美元[196] - 截至2023年3月31日，公司存款总额为17.18亿美元，其中无息活期存款占43%，货币市场和储蓄存款占36%[205] - 公司存款中，有53%为有保险和抵押的存款，47%为无保险存款[203] 利息收入与支出 - 2023年第一季度净利息收入为1880万美元，同比增长420万美元，增幅29%[159] - 2023年第一季度利息收入增加960万美元，主要由于贷款组合收益率上升[164] - 2023年第一季度贷款组合利息收入为2250万美元，同比增长760万美元，增幅51%[164] - 2023年第一季度存款成本从2022年同期的0.20%上升至1.41%，增加了121个基点[161] - 2023年第一季度利息支出增加了540万美元，主要原因是付息存款和其他借款的利率上升，付息负债的平均利率从2022年的0.56%上升至2.64%，增加了208个基点[181] - 2023年第一季度平均总生息资产为18.9亿美元，同比增长2.2%，生息资产收益率从2022年的3.50%上升至5.47%，增加了197个基点[175] - 净利息收益率从2022年第一季度的3.19%上升至2023年第一季度的4.02%，增加了83个基点[177] 信用损失与贷款质量 - 2023年第一季度信用损失准备金为106,000美元，而2022年同期为950,000美元[166] - 2023年第一季度贷款净冲销为247,000美元，占贷款总额的0.02%[166] - 非应计贷款从2022年12月31日的1250万美元下降至2023年3月31日的222万美元，非应计贷款占总贷款的比例从0.08%下降至0.01%[198] - 公司采用CECL方法估算信用损失，截至2023年3月31日，信用损失准备金为1538.2万美元，占总贷款的0.95%[200] - 公司投资组合包括可供出售和持有至到期的债务证券，截至2023年3月31日，持有至到期证券的信用损失准备金为11万美元[202] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2023年第一季度减少了140万美元，同比下降56%，主要原因是2022年出售部分太阳能贷款组合的收益[168] - 2023年第一季度非利息支出为1184万美元，同比增长9%，主要原因是支持业务增长的薪资和福利支出增加[190] 资产与负债 - 公司总资产从2022年底的20.4亿美元增长至2023年3月31日的20.5亿美元，主要原因是贷款组合的增长[192] - 2023年第一季度未保险存款从2022年12月的290万美元下降至180万美元[137] 风险管理与内部控制 - 公司披露控制和程序在2023年3月31日被评估为有效[237] - 公司面临的风险之一是如果被迫出售证券以满足流动性需求，可能会产生重大损失[239]