收入情况 - 2022年第二季度利息收入为1770.6万美元，2021年同期为1517.9万美元；2022年上半年利息收入为3363万美元，2021年同期为3021.1万美元[123][124] - 2022年第二季度净收入为420万美元，与去年同期持平，净利息收入增加260万美元，信贷损失拨备增加200万美元，非利息收入增加43.8万美元，非利息支出增加98.4万美元[134] - 2022年第二季度净利息收入为1620万美元，较2021年同期增加260万美元，增幅19%，主要归因于高收益生息资产组合更有利及总存款成本降低[136] - 2022年第二季度利息收入较2021年同期增加250万美元，主要因优惠利率上升及PPP贷款被高收益商业和房地产其他贷款取代，贷款组合利息收入增加160万美元，增幅11%，投资证券组合利息收入增加73.6万美元，增幅188%[148][149] - 2022年上半年净利息收入为3070万美元，较2021年同期的2690万美元增加380万美元，增幅14%[163] - 2022年上半年利息收入增加340万美元，利息支出减少40.8万美元，净利息收益率从2021年同期的2.96%升至3.42%[175][177][168] - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期增加43.8万美元，增幅46%，主要因服务收费和其他手续费收入增加[155] - 2022年上半年非利息收入为392.8万美元，较2021年同期增加205.1万美元，增幅109%[181] - 2022年上半年服务收费和其他费用为202.3万美元，较2021年同期增加74.4万美元，增幅58%[181] 利润情况 - 2022年第二季度净利润为424.4万美元，2021年同期为416.2万美元；2022年上半年净利润为791.7万美元，2021年同期为697.1万美元[123][124] - 2022年和2021年上半年净利润分别为790万美元和700万美元，增长94.6万美元，增幅14%[162] 每股收益情况 - 2022年第二季度基本每股收益为0.51美元，2021年同期为0.51美元；2022年上半年基本每股收益为0.96美元，2021年同期为0.85美元[123][124] 资产情况 - 2022年6月30日资产为18.85352亿美元，2021年12月31日为20.14996亿美元；贷款净额2022年6月30日为14.86992亿美元，2021年12月31日为13.64256亿美元[124] - 截至2022年6月30日，公司总资产为18.9亿美元，较2021年12月31日的20.1亿美元有所下降[188] - 贷款组合从2021年12月31日到2022年6月30日增加1.237亿美元，增幅9%，商业和工业贷款占比从34%升至39%，商业房地产贷款占比从54%升至57%[189][190] - 截至2022年6月30日，可供出售证券摊销成本5.4541亿美元，公允价值5.3613亿美元；持有至到期证券摊销成本11.1696亿美元，公允价值10.3781亿美元[210] 存款情况 - 2022年6月30日存款为15.52139亿美元，2021年12月31日为16.80138亿美元；股东权益2022年6月30日为1587.44万美元，2021年12月31日为1507.54万美元[124] - 2022年第二季度平均贷款较2021年同期增加4920万美元，增幅3%；平均存款余额减少4040万美元，降幅3%；贷款与存款平均比率从88.05%升至93.46%[138] - 2022年上半年平均贷款增加270万美元，平均存款余额增加2110万美元，贷存比从2021年同期的89.12%降至88.12%[165] - 截至2022年6月30日，约46%的存款为非利息活期存款，43%为有息活期、储蓄和货币市场账户存款，11%为定期存款[212] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，存款总额分别为15.52139亿美元和16.80138亿美元[215] - 截至2022年6月30日，约20%的存款由10大客户提供[216] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日贷款损失准备金/总贷款为1.06%，2021年12月31日为1.02%；贷款损失准备金/不良贷款2022年6月30日为2906.56%，2021年12月31日为6069.40%[124] - 截至2022年6月30日，不包括PPP贷款的信贷损失拨备占未偿还贷款的比例为1.07%，2021年12月31日为1.08%[133] - 2022年第二季度信贷损失拨备增至92.5万美元，2021年同期为释放准备金110万美元；2022年第二季度无贷款冲销或回收，2021年同期净贷款冲销为23.7万美元，占毛贷款的0.02%[151] - 2022年上半年信贷损失拨备增至190万美元，2021年同期为释放准备金80万美元；2022年上半年净回收1000美元，2021年同期净贷款冲销7.1万美元[178] - 2022年第二季度和上半年贷款损失准备金分别为92.5万美元和190万美元，主要因核心贷款组合增长及宏观经济环境评估[204] 不良资产及贷款情况 - 2022年6月30日不良资产/总资产为0.03%，2021年12月31日为0.01%；不良贷款/总贷款2022年6月30日为0.04%，2021年12月31日为0.02%[124] - 截至2022年6月30日，非应计贷款为54.9万美元，较2021年12月31日的23.2万美元增加；非不良贷款/总贷款比率从0.02%升至0.04%[199] 资本比率情况 - 2022年6月30日一级杠杆比率为8.27%，2021年12月31日为7.23%；一级风险资本比率2022年6月30日为8.09%，2021年12月31日为8.62%[124] - 2022年6月30日总风险资本比率为11.84%，2021年12月31日为12.75%[124] - 截至2022年6月30日，银行一级风险资本比率为10.53%，总资本与风险加权资产比率为11.39%，杠杆比率为10.75%[218] - 截至2021年12月31日，银行一级风险资本比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.25%，杠杆比率为9.51%[218] 回报率及收益率情况 - 2022年第二季度平均有形普通股权益回报率为11.34%，2021年同期为12.42%；2022年上半年为10.78%，2021年同期为10.59%[123][124][129] - 2022年第二季度平均总生息资产为17.8亿美元，低于2021年同期的18.3亿美元；平均生息资产收益率从3.33%升至3.98%，总平均毛贷款收益率从4.17%升至4.46%，平均投资证券收益率从2.67%降至2.62%[137] - 2022年第二季度净利息收益率从2.98%升至3.65%，增加67个基点[141] - 2022年上半年平均生息资产为18.1亿美元，收益率从2021年同期的3.32%升至3.74%；平均总贷款收益率从4.17%升至4.43%；平均投资证券收益率从2.66%升至2.71%[164] 利息支出情况 - 2022年第二季度利息支出较2021年同期减少11万美元，平均付息负债利率从0.63%降至0.62%[150] 非利息支出情况 - 2022年第二季度非利息支出为1080万美元，较2021年同期的980万美元增长10%；排除资本化贷款发起成本后，2022年第二季度非利息支出为1190万美元，较2021年同期的1110万美元增长8%[157] - 2022年第二季度薪资和福利为710万美元，较2021年同期的640万美元增加77.2万美元，增幅12%[158] - 2022年上半年非利息支出为2173.5万美元，较2021年同期增加182万美元，增幅9%；剔除资本化贷款发起成本后，增加110万美元，增幅5%[183] - 2022年上半年薪资和福利费用为1423.9万美元，较2021年同期增加149.8万美元，增幅12%[183][184] 效率比率情况 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司效率比率分别为61.41%和67.63%[159] - 2022年和2021年上半年的效率比率分别为62.68%和69.15%[185] 所得税情况 - 2022年和2021年第二季度所得税费用均为160万美元，有效税率分别为27.7%和28.3%[161] - 2022年和2021年上半年所得税费用分别为320万美元和270万美元，有效税率分别为28.5%和28.0%[187] 贷款延期及修改情况 - 截至2022年6月30日，公司无根据《CARES法案》准则处于延期状态或进行结构修改的贷款，而2021年12月31日有两笔总计350万美元的此类贷款[197] 证券重新指定情况 - 2022年第一季度，公司将账面价值4990万美元的证券从可供出售重新指定为持有至到期[206] 监管资本要求情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司均符合所有适用监管资本要求[217] 资本保护缓冲情况 - 截至2022年6月30日，资本保护缓冲为3.40%[217]

净收入与净利息收入 - 2022年第一季度净收入为370万美元，较去年同期的280万美元增长31%，即86.4万美元[129] - 2022年第一季度净利息收入为1450万美元，较2021年同期的1330万美元增加120万美元，增幅9%[131] 生息资产与收益率 - 2022年第一季度平均总生息资产为18.5亿美元，2021年同期为18.4亿美元[132] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的季度，平均生息资产收益率从3.31%提高19个基点至3.50%[132] - 截至2022年3月31日的三个月，总平均毛贷款收益率为4.40%，较去年同期的4.18%增加22个基点[132] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，平均投资证券收益率从2.67%提高15个基点至2.82%[132] 资产、贷款、存款与股东权益情况 - 2022年3月31日资产为18.59595亿美元，2021年12月31日为20.14996亿美元[121] - 2022年3月31日贷款净额为13.87876亿美元，2021年12月31日为13.64256亿美元[121] - 2022年3月31日存款为16.00522亿美元，2021年12月31日为16.80138亿美元[121] - 2022年3月31日股东权益为1545.71万美元，2021年12月31日为1507.54万美元[121] - 截至2022年3月31日，公司总资产为18.6亿美元，较2021年12月31日的20.1亿美元减少；贷款组合总毛额增长2380万美元，即2%[152][153] - 截至2022年3月31日，公司总贷款毛额为1400474000美元，较2021年12月31日的1376649000美元有所增长；净贷款为1387876000美元，较2021年12月31日的1364256000美元增长[156] 存贷比与成本 - 2022年第一季度平均存款余额同比增长8280万美元，即5%，平均贷款同比减少4430万美元，即3%，贷存比从2021年第一季度的90.21%降至83.00%[133] - 2022年第一季度付息存款成本从一年前同期的0.55%降至0.36%，平均总存款余额总成本下降11个基点至0.20%[134] 净息差 - 截至2022年3月31日的三个月，净息差增加25个基点至3.19%[135] 利息收支情况 - 2022年第一季度利息收入同比增加89.2万美元，主要因投资证券组合增长及高收益贷款替换PPP贷款；投资证券利息收入增加54.2万美元，即611%；贷款组合利息收入增加30.2万美元，即8%[142] - 2022年第一季度利息支出同比减少29.8万美元，付息负债平均利率下降8个基点至0.56%[143] 信贷损失拨备与准备金 - 2022年第一季度信贷损失拨备增至95万美元，净贷款回收率为0.00%；信贷损失准备金占未偿贷款比例为1.07%[144] - 截至2022年3月31日，公司贷款损失准备金为15032000美元，较2021年12月31日的14081000美元增加；2022年第一季度贷款损失拨备为950000美元[168] - 2022年第一季度末，贷款损失准备金的增加主要是由于核心贷款组合增长以及对宏观经济环境的定性评估，包括新冠疫情和对其他国家的监管制裁的潜在影响[168] 非利息收支情况 - 2022年第一季度非利息收入同比增加160万美元，即175%，主要因出售部分太阳能贷款组合获得140万美元收益[147] - 2022年第一季度非利息支出为1090万美元，同比增加83.6万美元，即8%；剔除资本化贷款发起成本后，同比增加30.7万美元，即3%[149] 所得税费用 - 2022年第一季度所得税费用为150万美元，有效税率为29.3%；2021年同期分别为110万美元和27.5%[151] 证券重新指定 - 2022年第一季度，公司将账面价值4990万美元的证券从可供出售重新指定为持有至到期，重新指定时证券包含28.1万美元的税前未实现损失[170] 非应计贷款与非执行贷款比率 - 截至2022年3月31日，公司非应计贷款为549000美元，较2021年12月31日的232000美元增加；非执行贷款与总贷款的比率为0.04%，高于2021年12月31日的0.02%[164] 证券公允价值 - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券的摊销成本为54138000美元，估计公允价值为53985000美元；持有至到期证券的摊销成本为117779000美元，估计公允价值为112336000美元[173] 贷款类型占比 - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款占总贷款的37%，房地产 - 其他贷款占53%，房地产 - 建筑和土地贷款占4%，SBA贷款占3%，其他贷款占3%[156] 逾期贷款情况 - 截至2022年3月31日，无90天以上逾期仍计利息的贷款和其他房地产；而截至2021年12月31日，有两笔总计350万美元的贷款根据《CARES法案》准则处于延期状态或进行了结构修改[160][161] 投资组合情况 - 公司投资组合主要由抵押贷款支持证券、政府机构证券和公司债券组成，投资组合可提供流动性并用于管理利率风险[171] 贷款到期分布 - 贷款到期分布按剩余计划本金还款期限分组，包括一年以内、一至五年、五至十五年和十五年以上，不同类型贷款在各期限的分布不同[158][159] 存款结构 - 2022年3月31日，约47%的存款为无息活期存款，付息活期、储蓄和货币市场账户占比超45%，定期存款占8%[175] - 2022年3月31日，无息活期存款余额746673千美元，付息活期存款36419千美元，货币市场和储蓄账户686781千美元，定期存款130649千美元，总存款1600522千美元[177] - 2021年12月31日，无息活期存款余额771205千美元，付息活期存款37250千美元，货币市场和储蓄账户717480千美元，定期存款154203千美元，总存款1680138千美元[177] 大额存款人情况 - 截至2022年3月31日，约20%的存款由10大存款人持有[178] 监管资本要求与资本比率 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司符合所有适用监管资本要求，银行资本比率超“资本充足”最低要求[179] - 2022年3月31日，资本保护缓冲为3.98%[179] - 2022年3月31日，银行一级风险资本比率为11.09%，总资本与风险加权资产比率为11.98%，杠杆比率为10.26%[180] - 2021年12月31日，银行一级风险资本比率为11.38%，总资本与风险加权资产比率为12.25%，杠杆比率为9.51%[180]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产为20.1亿美元，总贷款为13.8亿美元，总存款为16.8亿美元，股东权益总额为1.508亿美元[12] - 2021年末总资产为20.14996亿美元，2020年末为19.05779亿美元，同比增长5.73%[289] - 2021年末总负债为18.64242亿美元，2020年末为17.69369亿美元，同比增长5.36%[289] - 2021年末股东权益为1.50754亿美元，2020年末为1.3641亿美元，同比增长10.51%[289] - 2021年利息收入为6.1293亿美元，2020年为5.3019亿美元，同比增长15.60%[293] - 2021年利息支出为6563万美元，2020年为8102万美元，同比下降19.00%[293] - 2021年净利息收入为5.473亿美元，2020年为4.4917亿美元，同比增长21.85%[293] - 2021年非利息收入为4173万美元，2020年为4012万美元，同比增长4.01%[293] - 2021年非利息支出为4.0437亿美元，2020年为3.7809亿美元，同比增长6.95%[293] - 2021年净利润为1.3368亿美元，2020年为4303万美元，同比增长210.67%[293] - 2021年基本每股收益为1.63美元，2020年为0.53美元，同比增长207.55%[293] - 2021年和2020年净利润分别为13368美元和4303美元[304] - 2021年和2020年经营活动提供的净现金分别为16209美元和14753美元[304] - 2021年和2020年投资活动使用的净现金分别为59013美元和453838美元[304] - 2021年和2020年融资活动提供的净现金分别为94743美元和743260美元[304] - 2021年和2020年现金及现金等价物增加额分别为51939美元和304175美元[304] - 2021年和2020年年底现金及现金等价物分别为470456美元和418517美元[304] - 2021年和2020年利息支付分别为6508美元和8008美元[304] - 2021年和2020年所得税支付分别为6124美元和165美元[304] - 2021年和2020年，归属于普通股股东的净利润分别为1336.8万美元和430.3万美元，基本每股收益分别为1.63美元和0.53美元，摊薄每股收益分别为1.61美元和0.53美元[351] 公司贷款业务相关情况 - 公司贷款业务受多种因素影响，如新冠疫情、经济状况、贷款组合集中等[6] - 公司提供多种商业贷款服务，客户主要是中小规模企业和专业公司[22] - 公司有贷款政策管理业务风险，审批流程严格[24][26] - 公司信用风险管理强调集中政策、统一标准和持续监控[27] - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的最高担保贷款余额为2090万美元，无担保贷款余额为1910万美元[30] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款约为4.743亿美元，占贷款组合的34%[31] - 截至2021年12月31日，资产支持贷款（ABL）约为4000万美元，占贷款组合的3%[33] - 截至2021年12月31日，建筑和开发贷款约为4320万美元，占贷款组合的3%[36] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款约为6.972亿美元，占贷款组合的51%[37] - 截至2021年12月31日，小企业管理局（SBA）贷款组合约为8140万美元，占贷款组合的6%[45] - 截至2021年12月31日，消费贷款约为8060万美元，占贷款组合的6%[46] - 公司商业房地产贷款的贷款价值比一般不超过成本或评估价值的70%，借款人现金流需超过每月债务偿还义务的130%[38] - SBA 7(a)贷款根据贷款金额，通常由SBA担保75% - 85%，单个小企业借款人的最高贷款总额为500万美元，SBA最高担保金额为375万美元[41] - 2021年和2020年公司购买住宅太阳能贷款组合分别为4270万美元和4910万美元[319] - 截至2021年和2020年12月31日，公司没有任何待售贷款[326] - 截至2021年和2020年12月31日，关联方贷款余额分别为2575.9万美元和491.5万美元，贷款承诺分别为1000万美元和410万美元，利息收入分别为60.9万美元和26.9万美元[353][355] 公司战略与市场区域 - 公司战略注重盈利增长，关键指标包括每股收益增长、资产回报率等[14] - 公司市场区域主要覆盖旧金山湾区和萨克拉门托，经济依赖中小企业[16] 公司面临的竞争与法规环境 - 银行业竞争激烈，公司面临来自多类金融机构的竞争[18] - 加州法律规定公司对单一借款人的担保和无担保贷款上限分别为未受损资本和盈余的25%和15% [30] - 公司可作为新兴成长公司最多持续五年，或直到满足特定条件，如年总收入超过10.7亿美元等[53] - 公司作为资产少于30亿美元的银行控股公司，可豁免联邦储备系统的合并资本规则[69] - 银行需维持“资本保护缓冲”，其CET1金额应等于风险加权资产的2.5%，这使美国银行组织的最低CET1资本、一级资本和总资本比率分别提高至7.0%、8.5%和10.5%[67] - 银行控股公司收购银行超过5%的有表决权股份、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合，需事先获得联邦储备系统的批准[75] - 个人或公司收购银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券，或超过5%但少于25%（依情况而定），需获得联邦储备系统批准[77] - 银行控股公司的资本充足率要求为：杠杆比率充足资本4.00%、良好资本5.00%；一级普通股资本充足率4.50%、良好资本6.50%；一级资本充足率6.00%、良好资本8.00%；总资本充足率8.00%、良好资本10.00%[70] - 银行控股公司若要避免限制资本分配和支付奖金，需维持CET1构成的“资本保护缓冲”，金额为风险加权资产的2.5%[67] - 银行控股公司支付普通股股息通常应来自过去一年的可用收入，回购股份金额超季度收益需与联邦储备系统协商[82] - 加州公司法规定公司分配现金或财产给股东需满足留存收益测试或“资产负债表”测试[84] - 银行控股公司赎回可能对资本基础有重大影响的资本工具，或有财务弱点时赎回或回购普通股等，需与联邦储备系统协商[83] - 银行控股公司控制的银行资本不足时，需提交资本恢复计划并由控股公司担保[79] - 截至2021年和2020年12月31日，银行资本水平超“资本充足”最低要求，普通股一级资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、总风险资本比率10.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高[88] - 银行支付股息受加州和联邦法律法规限制，为避免资本规则下的股息支付限制，通常需维持2.5%的CET1资本留存缓冲[96][98] - 联邦银行监管机构对资本不足机构采取“迅速纠正行动”，资本类别分“资本良好”“资本充足”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五类[88] - 若机构资本不足，需提交资本恢复计划，控股公司担保存款机构遵守该计划的担保在破产时有优先受偿权[91] - 严重资本不足机构需进行强制资本筹集活动，受利率支付和关联方交易限制、管理层撤职等限制[93] - 加州法律允许银行在通知DFPI后设立额外银行办事处，吸储办事处需FDIC批准[100] - 银行存款由FDIC存款保险基金按法律允许最高金额承保，按FDIC基于风险的存款保费评估系统缴纳保费[101][102] - 联邦银行监管机构发布商业房地产贷款指导，若建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或商业房地产贷款占总资本300%或以上且余额增长50%或以上，将受更多监管审查[103] - 社区再投资法案要求评估银行满足当地社区信贷需求记录，未充分遵守可能面临FDIC补救要求和限制[105] - 银行受多项消费者法律法规约束，资产少于100亿美元的银行受CFPB规则约束，由联邦银行监管机构进行消费者合规检查和监督[115][116] 公司其他业务与运营情况 - 截至2021年12月31日，公司有150名全职等效员工（FTE）[56] - 截至2021年和2020年12月31日，公司服务资产分别为24.8万美元和27.5万美元[28] - 2021年和2020年，公司低收入住房税收抵免投资的资本催缴额分别为61.4万美元和140万美元，总承诺额均为1360万美元[36] - 截至2021年和2020年12月31日，公司低收入住房税收抵免投资余额分别为740万美元和860万美元，未来资本催缴剩余承诺额分别为170万美元和230万美元[37] - 2021年和2020年，公司确认的税收优惠分别为20.7万美元和26.3万美元，税务记录的税收抵免和其他优惠分别为140万美元和82.2万美元，投资摊销均为120万美元[38] - 截至2021年12月31日，公司核心存款无形资产估值为16.3万美元，剩余使用寿命为4年，未来每年摊销约4.1万美元[43] - 截至2021年和2020年12月31日，公司接受关联方存款分别为3640万美元和4270万美元，利息支出分别为27.3万美元和38万美元[356] - 2020年，公司租赁前拉斐特办公室租金支付为25.9万美元，该协议于2020年第三季度到期[357] 会计准则与政策相关 - 财务会计准则委员会发布的ASU 2019 - 12将于2021年12月15日后开始的财年生效，预计对公司经营成果或财务状况无重大影响[358] - 小报告公司的CECL模型实施推迟至2023年1月1日，公司符合条件并选择推迟采用[359] 新冠疫情对公司的影响 - 截至2021年12月31日，新冠疫情对公司运营影响极小，但可能对业务产生重大不利影响[360] - 公司认为投资组合的任何减值都是暂时的[361] - 公司认为新冠疫情对经济环境和金融市场的影响已改善并稳定，目前不构成减值指标[362] - 公司采取措施支持受疫情影响的客户并维持资产质量[363] - 公司不将符合条件的新冠贷款修改认定为不良债务重组，相关贷款无需仅因修改而列为逾期等[364] - 截至文件提交日，公司未因新冠经济影响产生贷款冲销[364] - 2020年公司对383笔贷款给予还款延期，未偿余额总计3.239亿美元，每月本息还款总计370万美元[365] - 还款延期最初最长90天，公司会根据情况考虑额外90天[365] - 截至2021年12月31日，有两笔总计350万美元的贷款处于延期状态或按CARES法案准则进行了结构修改[365]

财务表现 - 公司2021年第三季度净利息收入为1384.1万美元，同比增长23.7%[130] - 公司2021年第三季度净收入为321.6万美元，同比增长549.7%[130] - 公司2021年第三季度基本每股收益为0.39美元，同比增长550%[130] - 公司2021年前九个月净利息收入为4076.3万美元，同比增长26.8%[131] - 公司2021年前九个月净收入为1018.7万美元，同比增长304.6%[131] - 公司2021年前九个月基本每股收益为1.24美元，同比增长300%[131] - 2021年第三季度净收入为321.6万美元，同比增长550%，主要归因于净利息收入增加270万美元，信用损失准备金减少55万美元，以及非利息收入增加27.4万美元[140] - 2021年第三季度净利息收入为1390万美元，同比增长24%，主要由于PPP贷款净费用摊销增加以及收益资产增长[142] - 2021年前九个月净收入为1020万美元，同比增长305%，主要得益于净利息收入增加860万美元和信贷损失准备金减少470万美元[165] - 2021年前九个月净利息收入为4080万美元，同比增长27%，主要由于PPP贷款费用摊销和平均收益资产增加[167] 资产与负债 - 公司截至2021年9月30日的总资产为20.49亿美元，同比增长7.5%[131] - 公司截至2021年9月30日的存款总额为17.42亿美元，同比增长13.7%[131] - 截至2021年9月30日，公司总资产为20.5亿美元，相比2020年底的19.1亿美元有所增加，主要由于流动性过剩，部分被贷款总额减少所抵消[186] - 公司贷款总额从2020年底的13.69亿美元减少至2021年9月30日的13.02亿美元，同比下降5%，主要由于SBA的PPP贷款减免，部分被商业和工业贷款及商业房地产贷款的增长所抵消[187] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款占贷款总额的33%，相比2020年底的30%有所增加；商业房地产贷款占比从40%上升至51%[189] - 公司2021年9月30日的存款总额为17.4205亿美元，其中46%为非利息活期存款，43%为货币市场和储蓄账户[211] - 公司2021年9月30日的存款结构较2020年底有所变化，定期存款占比从13%下降至9%[211] - 公司2021年9月30日的存款中，21%来自前10大存款客户，显示出客户集中度较高[212] 贷款与信贷 - 公司截至2021年9月30日的贷款损失准备金占不良贷款的比例为1100.65%，较2020年底的6030.34%大幅下降[131] - 2021年第三季度贷款组合的利息收入为1490万美元，同比增长16%，主要由于PPP贷款摊销和高收益商业及房地产贷款的增加[152] - 2021年第三季度信用损失准备金减少至30万美元，相比2020年同期的85万美元有所下降[154] - 2021年前九个月信贷损失准备金释放50万美元，相比2020年同期的420万美元信贷损失准备金大幅减少[179] - 公司2021年前九个月的信贷损失拨备为1357.1万美元，相比2020年底的1411.1万美元有所减少[189] - 公司2021年第三季度的贷款损失准备金为30万美元，九个月累计释放贷款损失准备金50万美元，反映了COVID-19疫情影响的定性评估减少[203] - 截至2021年9月30日，公司不良贷款总额为123.3万美元，相比2020年底的23.4万美元大幅增加[195] 资本与投资 - 公司截至2021年9月30日的一级资本充足率为9.17%，较2020年底的10.11%有所下降[131] - 公司2021年9月30日的资本充足率指标为：一级资本充足率12.14%，总资本充足率13.32%，杠杆率9.64%[214] - 公司2021年9月30日的资本缓冲为5.32%，超过了FDIC规定的"资本充足"最低要求[213] - 截至2021年9月30日，公司投资组合中可供出售证券的摊余成本为8.1793亿美元，公允价值为8.2108亿美元[207] - 公司2021年9月30日的投资组合主要由抵押贷款支持证券（4.338亿美元）和公司债券（3.6576亿美元）组成[207] - 公司2021年9月30日的投资组合中，政府机构证券的公允价值为2152万美元，较2020年底的2412万美元有所下降[207] 收入与支出 - 2021年第三季度非利息收入增加27.4万美元，同比增长27%，主要由于服务费用和贷款相关费用的增加[157] - 2021年第三季度非利息支出为1050万美元，与2020年同期持平[159] - 2021年第三季度薪资和福利支出为690万美元，同比增长7%，增加46.8万美元[160] - 2021年第三季度专业和法律费用减少30万美元，数据处理费用减少19.4万美元[161] - 2021年第三季度所得税费用为110万美元，有效税率为25.7%，相比2020年同期的39.7%有所下降[162] - 公司2021年前九个月的非利息收入为317.9万美元，同比增长3%，主要由于2020年同期证券出售损失70万美元以及FHLB股息收入增加，部分被服务费和其他费用的减少所抵消[182] - 2021年前九个月的非利息支出为3042.8万美元，同比增长11%，主要由于薪资和福利支出增加461万美元，同比增长31%[184] - 公司2021年前九个月的所得税费用为380万美元，相比2020年同期的120万美元大幅增加，有效税率从31.5%下降至27.3%，主要由于低收入住房税收抵免投资的摊销计划调整[185] 收益与利率 - 2021年第三季度平均总收益资产增加6970万美元，同比增长4%，达到19.1亿美元[143] - 2021年第三季度平均存款余额增长3.212亿美元，同比增长23%，其中非利息存款增长1.669亿美元，利息存款增长1.543亿美元[144] - 2021年第三季度净利息收益率增加46个基点，达到2.87%，相比2020年同期的2.41%有所提升[146] - 2021年第三季度利息支出减少30.2万美元，主要由于利息存款利率下降和借款利率降低[153] - 2021年前九个月平均总收益资产增加3.289亿美元，达到18.6亿美元，同比增长21%[168] - 2021年前九个月平均存款余额增加3.935亿美元，同比增长32%，其中非利息存款增加2.021亿美元，利息存款增加1.914亿美元[169][170] - 2021年前九个月净息差增加12个基点至2.92%，相比2020年同期的2.80%有所提升[171]

公司业务布局 - 公司在加利福尼亚州有2家全方位服务分行和4个贷款业务办公室[124] 财务数据对比（季度） - 2021年第二季度利息收入为1517.9万美元，2020年同期为1278.1万美元；净收入为416.2万美元，2020年同期为155万美元[126] - 2021年第二季度基本每股收益为0.51美元，2020年同期为0.19美元[126] - 2021年第二季度平均资产回报率为0.87%，2020年同期为0.35%[126] - 2021年第二季度净利润为420万美元，较去年同期的160万美元增长260万美元，增幅169%[136] - 2021年第二季度净利息收入为1360万美元，较2020年同期的1080万美元增加280万美元，增幅26%[138] - 2021年第二季度平均总生息资产增至18.3亿美元，较2020年同期的16.8亿美元增加1.546亿美元，增幅9%[139] - 2021年第二季度平均存款余额较2020年同期增长2908万美元，增幅22%；平均贷款增长1822万美元，增幅15%[139] - 2021年第二季度净息差增至2.98%，较2020年同期的2.59%增加39个基点[142] - 2021年第二季度利息收入较2020年同期增加240万美元，主要因PPP贷款收取的贷款费用摊销和平均生息资产的增长[149] - 2021年第二季度利息支出较2020年同期减少40.3万美元，主要因计息存款利率下降和PPP LF定期借款利率降低[150] - 2021年第二季度贷款损失拨备降至 - 110万美元，而2020年同期为290万美元[151] - 2021年第二季度净贷款冲销为23.7万美元，占总贷款的0.02%，而2020年同期为200万美元，占比0.15%[151] - 2021年第二季度非利息收入较2020年同期增加17.9万美元，增幅23%，主要归因于服务收费和贷款相关费用的增加[153] - 2021年第二季度非利息费用增至980万美元，较2020年同期增加340万美元，增幅53%，排除资本化贷款发起成本后，2021年第二季度非利息费用较2020年减少约18.5万美元[155] - 2021年第二季度所得税费用为160万美元，2020年同期为64.2万美元，有效税率分别为28.3%和29.3%[157] 财务数据对比（上半年） - 2021年上半年利息收入为3021.1万美元，2020年同期为2508.3万美元；净收入为697.1万美元，2020年同期为202.3万美元[127] - 2021年上半年基本每股收益为0.85美元，2020年同期为0.25美元[127] - 2021年上半年平均资产回报率为0.73%，2020年同期为0.28%[127] - 2021年上半年净收入为700万美元，较去年同期增加500万美元，增幅245%，主要归因于信贷损失拨备减少410万美元，降幅124%[158] - 2021年上半年净利息收入为2690万美元，较2020年同期增加590万美元，增幅28%，主要由于PPP贷款费用摊销和平均盈利资产增加，部分被短期利率下降和流动性增加导致的盈利资产收益率降低所抵消[160] - 2021年上半年平均总生息资产增至18.4亿美元，较2020年同期增加4.552亿美元，增幅33%；平均存款余额增长4.298亿美元，增幅37%，平均贷款增长3.227亿美元，增幅30%；平均贷存比从2020年的94.3%降至89.1%，平均生息资产收益率从3.66%降至3.32%[161] - 2021年上半年总平均毛贷款平均收益率为4.17%，较去年同期下降29个基点；排除PPP贷款后，平均收益率为4.87%[162] - 2021年上半年平均总存款余额同比增加4.298亿美元，其中2.197亿美元来自非计息存款，2.101亿美元来自计息存款；计息存款成本从2020年的1.06%降至0.53%，平均总存款余额总成本下降31个基点至0.30%[163] - 2021年上半年净息差降至2.96%，较2020年同期下降10个基点[164] - 2021年上半年利息收入增加510万美元，主要由于PPP贷款费用摊销和平均盈利资产增长；利息费用减少82.8万美元，主要由于计息存款利率下降，部分被存款组合增长和借款增加所抵消[171][172] - 2021年上半年贷款损失拨备降至 - 80万美元，2020年同期为330万美元；净贷款冲销为7.1万美元，2020年同期为190万美元；贷款损失准备金占未偿还贷款的比例从2020年的0.96%增至2021年的0.98%[173] - 2021年上半年非利息支出增至1990万美元，较2020年同期增加310万美元，增幅18%[177] - 2021年前六个月所得税费用为270万美元，上年同期为83.4万美元，有效税率分别为28.0%和29.2%[178] 资产与贷款数据（特定时间） - 2021年6月30日资产为18.69063亿美元，2020年12月31日为19.05799亿美元[127] - 2021年6月30日贷款净额为13.3877亿美元，2020年12月31日为13.55482亿美元[127] - 2021年6月30日存款为16.79772亿美元，2020年12月31日为15.32206亿美元[127] - 2021年6月30日一级杠杆率为7.53%，2020年12月31日为7.49%；一级风险资本比率为9.35%，2020年12月31日为10.11%[127] - 截至2021年6月30日，公司总资产为18.7亿美元，较2020年12月31日的19.1亿美元有所下降[180] - 从2020年12月31日到2021年6月30日，贷款总额减少1640万美元，降幅1%[181] - 2021年6月30日，商业和工业贷款占贷款总额的31%，商业房地产贷款占46%[181] - 截至2021年6月30日，不良资产为123.4万美元，2020年12月31日为23.4万美元[188] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为1324万美元[194] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司无持有至到期投资[198] - 截至2021年6月30日，可供出售投资组合总成本6038.7万美元，公允价值6114.2万美元；2020年12月31日，总成本5418.3万美元，公允价值5509.3万美元[201] - 截至2021年6月30日，约47%的存款为无息活期存款，超42%为有息活期、储蓄和货币市场账户存款，11%为定期存款[203] - 2021年6月30日，存款总额16.79772亿美元；2020年12月31日，存款总额15.32206亿美元[206] - 截至2021年6月30日，约20%的存款来自10大客户[207] - 2021年6月30日，资本保护缓冲为2.50%[208] - 2021年6月30日，银行一级风险资本比率为10.36%，总资本与风险加权资产比率为11.57%，杠杆比率为8.36%[209] - 2020年12月31日，银行一级风险资本比率为10.80%，总资本与风险加权资产比率为12.33%，杠杆比率为8.02%[209] 疫情应对与风险措施 - 公司针对新冠疫情实施多管齐下的应对措施，包括确保员工和社区安全，开发新的临时修订计划[130] - 2021年上半年贷款损失准备金减少主要因对新冠疫情潜在影响的定性评估降低，部分被贷款组合增长抵消[196] - 公司认为为牙科实践收购贷款提供还款延期和政府担保贷款可显著降低风险[196] 监管资本情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司符合所有适用监管资本要求，银行资本比率超“资本充足”最低要求[208]

财务表现 - 2021年第一季度净收入为280.9万美元，同比增长494%，主要归因于净利息收入增加310万美元[130] - 2021年第一季度净利息收入为1333.6万美元，同比增长31%，主要由于PPP贷款费用摊销和平均收益资产增长[132] - 2021年第一季度平均有形普通股回报率为8.77%，较2020年同期的1.54%大幅提升[128] - 2021年第一季度净利息收益率为2.94%，较2020年同期的3.80%有所下降[120] - 2021年第一季度净利息收益率下降86个基点至2.94%[136] - 2021年第一季度贷款利息收入增加280万美元，主要由于贷款余额增加4.632亿美元[142] - 2021年第一季度利息支出减少42.5万美元，主要由于利息存款利率下降[143] - 2021年第一季度非利息收入减少36.9万美元，同比下降29%[146] - 2021年第一季度非利息支出减少32.7万美元，同比下降3%[148] 贷款与存款 - 2021年第一季度贷款净额为14.54亿美元，较2020年底的13.55亿美元有所增长[121] - 2021年第一季度存款总额为16.30亿美元，较2020年底的15.32亿美元有所增长[121] - 2021年第一季度平均总生息资产增加7.62亿美元，同比增长71%，达到18.4亿美元[133] - 2021年第一季度平均存款余额增长5.692亿美元，同比增长57%，而平均贷款增长4.632亿美元，同比增长49%[133] - 2021年第一季度平均贷款与存款比率从2020年同期的95.2%下降至90.2%[133] - 2021年第一季度平均总贷款的平均收益率为4.18%，同比下降80个基点[134] - 2021年第一季度非利息存款增加3.149亿美元，利息存款增加2.543亿美元[135] - 公司总贷款金额为14.7亿美元，其中固定利率贷款为8.59亿美元，浮动利率贷款为6.11亿美元[157] - 公司存款总额为16.3亿美元，其中46%为非利息活期存款，41%为货币市场和储蓄账户[177] 资本与流动性 - 2021年第一季度股东权益为1.39亿美元，较2020年底的1.36亿美元有所增长[121] - 2021年第一季度一级资本充足率为9.47%，较2020年底的10.11%有所下降[121] - 公司资本充足率符合监管要求，2021年3月31日的一级资本充足率为10.12%，总资本充足率为11.55%[180] - 公司流动性主要依赖于核心银行关系的存款，18%的存款来自前十大客户[178] 贷款质量与准备金 - 2021年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.02%，与2020年底持平[121] - 2021年第一季度贷款损失准备金占非PPP贷款的比例为1.31%，较2020年底的1.33%略有下降[128] - 公司不良资产总额为23.4万美元，全部为非应计贷款，无逾期90天以上的贷款或止赎资产[160] - 公司贷款损失准备金在2021年第一季度末为1457.7万美元，较2020年第四季度末的1411.1万美元有所增加[166] 投资组合 - 公司投资组合中可供出售证券的市值为5810.5万美元，其中抵押贷款支持证券占2943.8万美元[172]

公司财务状况 - 公司总资产为19.1亿美元，总贷款为13.7亿美元，总存款为15.3亿美元，股东权益为1.364亿美元[12] - 公司盈利能力受利率差异影响，利率对经济、通胀、失业率等因素高度敏感[58] - 公司预计净利息收入和非利息收入可能下降，信用相关损失可能增加，具体影响程度尚不确定[122] - 公司资本充足率超过“资本充足”的最低要求，截至2020年和2019年，普通股一级资本比率≥6.5%，一级资本比率≥8.0%，总资本比率≥10.0%，杠杆比率≥5.0%[86] - 公司需维持CET1资本比率至少为4.5%，Tier 1资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%[68] - 公司需维持2.5%的资本缓冲以支付股息，避免资本不足[97] - 公司可能面临流动性不足的风险，影响贷款发放、证券投资和股息支付等[155][156][157] - 公司可能需要未来筹集额外资本以支持增长和满足监管要求[158] - 公司支付股息的能力受到监管限制，且未来股息政策取决于董事会的决定[178][179][180] - 公司可以发行优先股，可能影响普通股股东的投票权和股息分配[183][184] 贷款组合与风险管理 - 公司专注于商业和工业贷款，贷款组合集中在商业和工业贷款以及房地产贷款[12] - 公司提供商业和工业贷款、商业房地产贷款以及住宅和商业建筑开发贷款[22] - 公司信贷风险管理策略包括集中信贷政策、统一承销标准和持续风险监控[26] - 公司对单一借款人的有担保贷款限额为3910万美元，无担保贷款限额为2340万美元[30] - 公司通过出售大额贷款的参与权来管理风险并满足客户的信贷需求[30] - 商业和工业贷款占公司贷款组合的30%，截至2020年12月31日，总额为4.155亿美元[31] - 资产基础贷款（ABL）占公司贷款组合的3%，截至2020年12月31日，总额为4080万美元[33] - 建筑和开发贷款占公司贷款组合的3%，截至2020年12月31日，总额为3720万美元[36] - 商业房地产贷款占公司贷款组合的40%，截至2020年12月31日，总额为5.51亿美元[37] - 小企业管理局（SBA）贷款占公司贷款组合的23%，截至2020年12月31日，总额为3.18亿美元[44] - 消费者贷款占公司贷款组合的4%，截至2020年12月31日，总额为4910万美元[45] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中约77%的贷款发放给主要在北加州开展业务或居住的借款人，地理集中度增加了风险[128][130] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中约44%为商业房地产和其他以房地产为主要或次要抵押品的贷款，房地产市场的负面变化可能增加信用风险[131] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中商业房地产贷款占40%，商业和工业贷款占30%，建筑和土地开发贷款占3%，这些贷款类型通常涉及更高的信用风险[132] - 截至2020年12月31日，公司最大的10个借款关系占贷款总额的约12%，最大的单一借款关系占贷款总额的约2%，这些借款关系的损失可能对公司的运营结果产生不利影响[140] 市场竞争与客户关系 - 公司市场主要集中在旧金山湾区，包括阿拉米达县、康特拉科斯塔县和圣克拉拉县[16] - 公司面临来自本地、区域和全国性金融机构的激烈竞争，特别是在利率和服务质量方面[18] - 公司通过本地促销活动、客户关系和定制化服务与竞争对手区分开来[21] - 公司在北加州面临来自全国性银行、地区性银行和社区银行的激烈竞争，这些竞争对手可能拥有更多的资源或更强的本地市场联系，可能使公司处于竞争劣势[143] - 公司10大存款客户占2020年12月31日存款总额的约19%，其中最大存款客户占比约3%[154] 监管与合规 - 公司受联邦储备系统的货币政策和监管政策影响，特别是通过公开市场操作、调整存款机构准备金要求和联邦基金利率来影响贷款、投资和存款的增长[59] - 公司作为银行控股公司，需遵守联邦储备系统的资本充足率要求，包括最低风险资本和杠杆资本比率，以及资本保护缓冲要求[65][66] - 公司资产少于30亿美元，豁免于联邦储备系统的合并资本规则[67] - 公司需遵守联邦储备系统的资本分配限制，包括股息支付和股票回购，需在季度收益范围内进行[81][82] - 公司作为加州公司，需遵守加州公司法规定的股息和股票回购限制，需满足留存收益或资产负债表测试[83] - 公司的主要资本来源是银行通过股息或管理费支付，但银行的股息支付能力受法律和监管限制[84] - 公司需遵守联邦储备系统的监管要求，包括定期报告和检查，并可能面临民事罚款、停止令或子公司剥离等执法行动[72] - 公司需在收购银行或合并前获得联邦储备系统的批准，并需考虑资本充足率和反垄断影响[73][74] - 公司需遵守联邦储备系统的控制权变更规定，任何个人或公司收购25%或以上的投票权需获得批准[75] - 公司受联邦银行监管机构的“及时纠正措施”约束，若资本不足需提交资本恢复计划，控股公司需担保该计划[89] - 公司若资本不足，可能面临资产增长、收购、分支机构设立和新业务扩展的限制，且禁止资本分配和管理费用支付[91] - 公司若显著资本不足，需进行资本筹集活动，并面临利率支付、关联交易、管理层撤换等限制[92] - 公司若资本比率低于最低要求，可能面临存款保险终止或暂停等行政措施[93] - 公司受加州金融法规限制，支付股息需满足特定条件，包括留存收益和净收入要求[96] - 公司受FDIC存款保险评估系统约束，评估率基于风险因素，可能导致季度保费增加[102] - 公司商业房地产贷款若超过总资本的300%且贷款余额增长≥50%，可能面临更高监管审查[103] - 公司需遵守《社区再投资法》，满足当地社区信贷需求，否则可能面临额外要求和限制[105] - 公司面临联邦和州公平贷款法律的合规风险，可能导致重大处罚[203] - 公平贷款法律和法规要求金融机构遵守非歧视性贷款要求[203] - 公司可能因违反公平贷款法律而受到制裁，包括支付损害赔偿和民事罚款[203] - 公司可能因违反公平贷款法律而面临并购和扩张活动的限制[203] - 公司面临《银行保密法》和其他反洗钱法规的合规风险[204] - 公司需建立和维护有效的反洗钱计划，并提交可疑活动和货币交易报告[205] - 公司政策和程序若被认定为不足，可能面临罚款和监管行动[205] 风险与挑战 - 公司面临来自本地、区域和全国性金融机构的激烈竞争，特别是在利率和服务质量方面[18] - 公司依赖关键管理人员实施长期业务战略，这些人员的流失可能对公司的业务、财务状况或运营结果产生不利影响[141][142] - 利率变化可能导致净利息收入减少，并对财务状况和运营结果产生负面影响[147][148][149][150][151][152][153] - 公司未来可能进行收购，但面临整合风险、员工流失和客户保留等挑战[159] - 网络安全威胁可能导致运营成本增加、诉讼和声誉损失[160][161][162][163][164] - 公司依赖第三方提供关键业务基础设施，第三方问题可能影响业务运营[167][168][169] - 公司面临员工和客户欺诈、数据处理系统故障等操作风险[170][171] - 公司可能因房地产贷款而承担环境责任，导致清理和修复成本[173] - 其他金融机构或市场实体的不稳定性可能影响公司的日常交易和流动性[174] - 公司面临与自然灾害相关的风险，可能对业务产生不利影响，特别是在北加利福尼亚地区，该地区易受地震、火灾、干旱和洪水等灾害影响[176] - 公司可能推出新业务线或新产品，但存在市场不确定性、时间表延迟和盈利能力未达预期的风险[177] - 公司内部财务报告控制存在不足，可能导致财务报告不准确或欺诈，影响公司声誉和股价[185][187] - 公司在2019年财务报告中发现了重大内部控制缺陷，尽管已修复，但仍存在再次发生的风险[188][189] - 公司作为新兴成长公司，享有减少披露要求的特权，可能导致投资者对公司股票兴趣降低[190][191] - 公司证券不受FDIC保险保护，投资者可能面临全部投资损失的风险[193] - 公司受严格的政府监管，可能增加运营成本并限制业务发展[194][195] - 美联储的货币政策和监管可能对公司业务、财务状况和经营结果产生不利影响[201] 疫情影响 - COVID-19疫情对公司业务活动、财务状况和运营结果产生了不利影响，可能导致客户存款减少、借款人无法履行义务、贷款需求下降等问题[118][119][120] - 2020年，10年期国债收益率首次跌破1.00%，美联储将联邦基金利率目标降至0.00%-0.25%，并宣布了7000亿美元的量化宽松计划，这些利率下降可能对公司的净利息收入和利润率产生负面影响[121] 其他 - 公司投资组合主要由美国政府机构证券和政府支持实体发行的抵押贷款支持证券组成[49] - 公司作为新兴成长公司，可能利用JOBS法案中的减少报告要求和其他负担[51] - 截至2020年12月31日，公司拥有148名全职等效员工（FTE）[54]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OF 15(d) OR THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2020 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission File Number 001-39242 CALIFORNIA BANCORP (Exact name of registrant as specified in its charter) California 82-1751097 (State or other jurisdiction of incorporation or ...

资产与负债 - 公司2020年6月30日的总资产为19.1亿美元，较2019年12月31日的11.52亿美元显著增长[126] - 2020年6月30日的贷款净额为12.85亿美元，较2019年12月31日的9.41亿美元增长36.5%[126] - 2020年6月30日的存款为13.86亿美元，较2019年12月31日的9.88亿美元增长40.2%[126] - 截至2020年6月30日，公司总资产为19.1亿美元，相比2019年底的11.5亿美元大幅增长，主要由于贷款组合和联邦基金销售的增加[175] - 公司贷款组合总额从2019年12月31日的949,652千美元增长至2020年6月30日的1,299,481千美元，增长37%，主要由于PPP贷款的增加[176][178] - 2020年6月30日，公司存款中46%为非利息活期存款，42%为利息活期存款、储蓄和货币市场账户，12%为定期存款[196] - 2020年6月30日，公司存款总额为1,385,702千美元，其中无息活期存款占比46%，货币市场和储蓄存款占比40%[200] - 2020年6月30日，公司前10大存款人占存款总额的约20%[201] 净利息收入与收益率 - 2020年第二季度净利息收入为1078.5万美元，同比下降3%[125] - 2020年上半年净利息收入为2096.6万美元，同比增长5.2%[125] - 2020年第二季度净利息收益率为2.59%，较2019年同期的4.18%下降[125] - 2020年第二季度净利息收入为1080万美元，同比增长7%，主要得益于PPP贷款费用摊销和平均收益资产增长[133] - 2020年上半年净利息收入为2100万美元，同比增长5%，主要得益于PPP贷款费用摊销和平均收益资产增长[156] - 2020年上半年平均贷款收益率下降74个基点至4.46%，净利息收益率下降116个基点至3.06%[158][160] - 2020年第二季度净利息收益率下降159个基点至2.59%[137] 信贷损失拨备与贷款质量 - 2020年第二季度信贷损失拨备为293万美元，较2019年同期的24.6万美元大幅增加[125] - 2020年上半年信贷损失拨备为333万美元，较2019年同期的82.6万美元显著增加[125] - 2020年6月30日的不良贷款率为0.10%，较2019年12月31日的0.29%改善[126] - 2020年第二季度贷款损失准备金为290万美元，去年同期为24.6万美元[146] - 2020年上半年净收入为200万美元，同比下降54%，主要归因于信贷损失拨备增加250万美元，增幅达303%[154] - 公司贷款损失准备金在2020年6月30日为12,524千美元，较2019年12月31日的11,075千美元有所增加[178][191] - 2020年第二季度的贷款损失准备金为2.9百万美元，上半年为3.3百万美元，反映了COVID-19疫情对定性评估的影响[192] 非利息收入与支出 - 2020年第二季度非利息收入下降19.9万美元（20%），主要由于贷款相关费用下降[149] - 2020年上半年非利息收入增长12%，达到206.8万美元，主要得益于贷款相关费用和其他辅助费用的增加[170] - 2020年第二季度非利息支出下降94.2万美元（13%），主要由于薪资和福利支出减少[151] - 2020年上半年非利息支出增长12%，达到1684.7万美元，主要由于专业和法律费用增加[172] 资本与风险 - 截至2020年6月30日，公司一级风险资本比率为12.03%，总资本与风险加权资产比率为13.63%，杠杆比率为8.68%[203] - 2020年第一季度，公司从一家代理银行获得1200万美元的借款，用于支持一级资本[203] - 2020年6月30日，公司的资本保护缓冲为2.50%[202] 投资组合 - 公司投资组合主要由抵押贷款支持证券（MBS）组成，这些证券由美国政府机构或政府支持企业（GSE）发行或担保[194] - 截至2020年6月30日，公司持有的可供出售证券总额为38,468千美元，公允价值为39,723千美元，其中抵押贷款支持证券的公允价值为29,986千美元[198] - 截至2020年6月30日，公司持有的政府机构证券公允价值为2,466千美元，公司债券公允价值为7,271千美元[198] - 2020年6月30日，公司持有的抵押贷款支持证券的未实现收益为1,009千美元[198] - 2020年6月30日，公司持有的政府机构证券的未实现损失为4千美元[198] - 2020年6月30日，公司持有的公司债券的未实现收益为250千美元[198] 贷款组合结构 - 商业和工业贷款占比从2019年12月31日的41%下降至2020年6月30日的28%，而SBA贷款占比从1%大幅上升至29%[176][178] - 公司贷款组合中，43%为商业房地产贷款，较2019年12月31日的57%有所下降[176] - 2020年6月30日，公司非应计贷款为1,243千美元，较2019年12月31日的2,753千美元有所下降[184] 平均收益资产与存款 - 2020年第二季度平均总收益资产增长707.6百万美元（73%），达到16.8亿美元[134] - 2020年第二季度平均存款余额增长479.0百万美元（57%），平均贷款增长333.3百万美元（37%）[134] - 2020年上半年平均总收益资产增长45%，达到13.8亿美元，平均存款余额增长37%，达到3.111亿美元[157] 所得税费用 - 2020年第二季度所得税费用为64.2万美元，有效税率为29.3%，相比去年同期的88.2万美元和25.7%有所增加[153] - 2020年第二季度所得税费用为83.4万美元，有效税率为29.2%，相比去年同期的150万美元和25.6%有所下降[174] 存款成本 - 2020年第二季度平均总存款余额的成本下降33个基点至0.46%[136]

业绩总结 - 截至2020年6月30日，客户财富资产为37亿美元，银行资产为40亿美元，毛贷款为33亿美元，总存款为33亿美元[6] - 2020年上半年，经营净收入为1520万美元，经营稀释每股收益为2.68美元[25] - 2020年第二季度的净收入为-1,716千美元，相较于Q1 2020的7,232千美元下降[17] - Q2 2020的运营净收入为7,788千美元，较Q1 2020的7,434千美元增长[17] - 2020年上半年，Cambridge Bancorp的每股稀释收益为1.32美元，较2019年同期的1.47美元下降了10.2%[90] 用户数据 - 2020年上半年，客户流入净额为-1200万美元[13] - 2020年6月30日，客户财富管理资产达到37.31亿美元[13] - 2020年6月30日，Cambridge Bancorp的核心存款为29.17亿美元，较2019年12月31日的21.71亿美元增长了8.8%[84] 贷款与存款 - 2020年第二季度的存款总额为33亿美元，平均存款成本为0.21%[22] - 2020年6月30日，Cambridge Bancorp的总贷款为33.33亿美元，较2019年12月31日的22.27亿美元增长了10.6%[84] - 2020年6月30日，流动性总额为18亿美元，包括FHLB可用资金为5.679亿美元[70] - 贷款延期总额为174,645千美元，占总贷款的5.2%[59] - 2020年第二季度，商业贷款的延期比例为6.6%[60] 资产质量与风险 - Q2 2020的不良资产占总资产比例为0.30%，较Q1 2020的0.20%上升[17] - 信贷损失准备金（ACL）比率：商业贷款ACL比率为1.28%，消费贷款ACL比率为0.86%[54] - 资产质量指标显示，净核销率为0.02%，较Q1 2020的0.05%有所改善[17] 未来展望与增长 - 2015年至2020年，存款的年复合增长率为17.2%[19] - Cambridge Bancorp在过去20年中每年增加股息，2020年每股股息为1.06美元[80] - 2020年6月30日，Cambridge Bancorp的商业与工业贷款增长了106.6%[84] - 2020年6月30日，Cambridge Bancorp的住宅抵押贷款为13.51亿美元，较2019年12月31日的9.18亿美元增长了46.8%[84] 财务健康 - 股东权益（GAAP）为383,060千美元，较2019年12月的286,561千美元增长33.7%[92] - 总资产（GAAP）为4,022,750千美元，较2019年12月的2,855,563千美元增长40.8%[92] - 有形普通股权益比率（非GAAP）为8.27%，较2019年12月的8.93%下降7.4%[92] - 效率比率为67.76%，较2020年3月的63.83%下降6.0%[93]