公司资产与负债情况 - 截至2022年3月31日，公司总资产为41.23226亿美元，较2021年12月31日的41.33746亿美元略有下降[10] - 截至2022年3月31日，公司普通股流通股数为2498.6726万股，较2021年12月31日的2643.0919万股有所减少[10] - 2022年第一季度，公司贷款组合总额为28.94004亿美元，较2021年12月31日的28.12129亿美元有所增加[10] - 2022年第一季度，公司存款总额为37.28278亿美元，较2021年12月31日的36.98476亿美元有所增加[10] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为10.22894亿美元，公允价值为9.82041亿美元[33] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为9.20246亿美元，公允价值为9.224亿美元[35] - 截至2022年3月31日，按合同到期日划分，一年及以内到期的债务证券摊余成本为40万美元，公允价值为40.1万美元[38] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，除美国政府及其机构发行或担保的证券外，无单一发行人的证券持有量超过股东权益的10%[38] - 截至2022年3月31日，为各种监管和法律要求质押的证券账面价值为1.646亿美元；截至2021年12月31日为1.786亿美元[38] - 截至2022年3月31日，处于未实现损失状态的可供出售证券总公允价值为8676.98万美元，未实现损失为421.89万美元[40] - 截至2022年3月31日，公司债务证券总数为268只，总公允价值为5.2823亿美元，未实现损失为78.15万美元[41] - 截至2022年3月31日，贷款总额为2.8942亿美元，较2021年12月31日的2.812357亿美元有所增加[45] - 截至2022年3月31日，问题债务重组（TDR）总额为1.753亿美元，较2021年12月31日减少0.9亿美元，降幅为0.5%[46][47] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为72.97万美元和73.97万美元[51] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，其他房地产拥有（OREO）分别为112.53万美元和109.16万美元[51] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司分别有85.49万美元和25.4万美元的住宅房地产处于止赎过程中[51] - 2022年商业房地产贷款总额为57,112千美元，2021年为202,105千美元[71] - 2022年商业和工业贷款总额为18,555千美元，2021年为50,917千美元[71] - 2022年住宅抵押贷款总额为21,999千美元，2021年为171,931千美元[71] - 2022年其他消费者贷款总额为4,570千美元，2021年为7,991千美元[71] - 2022年建筑贷款总额为6,853千美元，2021年为163,951千美元[71] - 2022年其他贷款总额为0千美元，2021年为0千美元，2018年为87,329千美元[71] - 2022年投资组合贷款总额为109,089千美元，2021年为596,895千美元[71] - 2022年投资组合贷款中合格贷款为109,089千美元，2021年为596,649千美元[71] - 2022年投资组合贷款中特别提及贷款为0千美元，2021年为226千美元[71] - 2022年投资组合贷款中次级贷款为0千美元，2021年为20千美元[71] - 2021年商业房地产贷款总额为195,670千美元，2020年为165,100千美元，2019年为215,889千美元[74] - 2021年商业和工业贷款总额为55,187千美元，2020年为50,087千美元，2019年为15,956千美元[74] - 2021年住宅抵押贷款总额为155,892千美元，2020年为91,023千美元，2019年为64,690千美元[74] - 2021年其他消费者贷款总额为9,364千美元，2020年为10,202千美元，2019年为990千美元[74] - 2021年建筑贷款总额为140,639千美元，2020年为82,630千美元，2019年为25,320千美元[74] - 2021年其他贷款总额为0千美元，2020年为0千美元，2019年为0千美元[74] - 2021年投资组合贷款总额为556,752千美元，2020年为399,042千美元，2019年为322,845千美元[74] - 2021年投资组合贷款中合格贷款为556,498千美元，特别提及贷款为229千美元，次级贷款为25千美元[74] - 2020年投资组合贷款中合格贷款为398,932千美元，特别提及贷款为0千美元，次级贷款为110千美元[74] - 2019年投资组合贷款中合格贷款为320,220千美元，特别提及贷款为175千美元，次级贷款为2,450千美元[74] - 2022年商业房地产贷款总额为57,112千美元，较2021年的202,105千美元有所下降[77] - 2022年商业和工业贷款总额为18,555千美元，较2021年的50,917千美元有所下降[77] - 2022年住宅抵押贷款总额为21,999千美元，较2021年的171,931千美元有所下降[77] - 2022年其他消费者贷款总额为4,570千美元，较2021年的7,991千美元有所下降[77] - 2022年建筑贷款总额为6,853千美元，较2021年的163,951千美元有所下降[77] - 2022年其他贷款总额为0千美元，与2021年持平[77] - 2022年投资组合贷款总额为109,089千美元，较2021年的596,895千美元有所下降[77] - 2021年商业房地产贷款总额为195,670千美元，较2020年的165,100千美元有所上升[79] - 2021年商业和工业贷款总额为55,187千美元，较2020年的50,087千美元有所上升[79] - 2021年住宅抵押贷款总额为155,892千美元，较2020年的91,023千美元有所上升[79] - 截至2022年3月31日，贷款组合总额为2894004000美元，较2021年12月31日的2812129000美元有所增加[81] - 2022年3月31日，逾期30 - 89天仍计提利息的贷款除建筑类增加20万美元外，其他类别减少80万美元至90万美元，2021年12月31日为170万美元[81] - 2022年3月31日，非应计贷款总额为7297000美元，较2021年12月31日的7397000美元略有减少[83] - 截至2022年3月31日，抵押品依赖的单独评估贷款摊余成本基础为3513000美元，2021年12月31日为3550000美元[86] - 2022年3月31日，按公允价值定期计量的金融资产总额为925908千美元，负债为3682千美元；2021年12月31日，资产总额为992822千美元，负债为10651千美元[103] - 2022年3月31日，三级可供出售证券公允价值从2021年12月31日的860万美元增至1110万美元，变化归因于现有证券公允价值层级变化290万美元及计算公允价值变化40万美元[103] - 2022年3月31日，按公允价值非定期计量的金融资产中，OREO为11253千美元，单独评估贷款为1777千美元；2021年12月31日，OREO为10916千美元，单独评估贷款为1777千美元[106] - 2022年3月31日，单独评估贷款净账面价值为180万美元，估值备抵为90万美元；2021年12月31日，净账面价值为180万美元，估值备抵为100万美元[106] - 截至2022年3月31日，OREO净账面价值为1130万美元，2021年12月31日为1090万美元[107] - 截至2022年3月31日，单独评估贷款的公允价值为177.7万美元，加权平均折扣率为53%[107] - 截至2022年3月31日，OREO的公允价值为1125.3万美元，不同估值技术下的加权平均折扣率在5% - 53%之间[107] - 2022年3月31日，现金及现金等价物账面价值为1.08036亿美元，其中一级公允价值计量为3853.4万美元，二级为6950.2万美元[113] - 2022年3月31日，可供出售证券账面价值为9.82041亿美元，一级公允价值计量为3883.4万美元，二级为9.32142亿美元，三级为1106.5万美元[113] - 截至2022年3月31日，未指定为套期工具的资产衍生工具公允价值为1078.1万美元，负债衍生工具公允价值为1065.1万美元[118][119] - 2022年3月31日，利率互换合约 - 商业贷款的名义金额为3.8991亿美元，公允价值为1077.7万美元（资产）和1064.7万美元（负债）[118][119] - 2022年3月31日商业贷款互换衍生资产和负债净额分别为1077.7万美元和1064.7万美元，2021年12月31日分别为350.8万美元和368.2万美元[122] - 2022年3月31日联邦住房贷款银行借款为零，2021年12月31日为700万美元，公司可额外借款最高约10亿美元[123] - 2022年3月31日长期借款为零，2021年12月31日为700万美元，加权平均利率为1.61%[124] - 2022年3月31日和2021年12月31日承诺授信分别为49376.5万美元和51348.2万美元，备用信用证分别为2615.4万美元和2708.3万美元[127] - 截至2022年3月31日，公司资产达41亿美元[146] - 截至2022年3月31日的三个月，平均银行计息存款减少3470万美元，平均收益率增加6个基点；平均贷款余额减少1.555亿美元；平均投资证券增加2.274亿美元，平均收益率下降19个基点[159][163][165] - 截至2022年3月31日，贷款组合中31.0%为每月重新定价的浮动利率，39.0%为在贷款期限内至少重新定价一次的可变利率，30.0%为固定利率贷款[164] - 截至2022年3月31日的三个月，定期存单平均余额减少3.117亿美元，降幅19.2%；核心存款平均余额均有所增加，货币市场账户平均支付利率下降12个基点[167] - 截至2022年3月31日的三个月，借款平均余额减少3040万美元，计息负债成本下降27个基点[168] - 截至2022年3月31日，证券投资组合中47.6%为可变利率证券，约40.6%将在未来12个月内至少重新定价一次[165] - 2022年3月31日，PPP贷款平均余额为60万美元，而2021年3月31日为3120万美元，这导致平均贷款余额下降[163] - 截至2022年3月31日，总资产降至41亿美元，较2021年12月31日减少1050万美元[179] - 截至2022年3月31日，贷款总额增至29亿美元，较2021年12月31日增加8190万美元，年化增长率11.8%[180] - 截至2022年3月31日，证券投资组合增至9.82亿美元，较2021年12月31日增加5960万美元，占总资产比例从22.3%升至23.8%[182][189] - 截至2022年3月31日，存款总额增至37亿美元，较2021年12月31日增加2980万美元[183] - 截至2022年3月31日，一级资本充足率降至12.98%，较2021年12月31日的14.21%有所下降[186] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备率降至3.33%，较2021年12月31日的3.41%有所下降[185] - 截至2022年3月31日，总投资组合贷款较2021年12月31日增加8190万美元，即2.9%，达到29亿美元[196] - 2022年3月

资本充足与监管合规 - 公司于2021年1月1日采用了CECL（当前预期信用损失）方法，并有两年的过渡期来逐步消除对监管资本的影响[69] - 根据巴塞尔III最终规则，公司需满足以下最低资本比率：CET1与风险加权资产的最低比率为7%，一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%，杠杆比率最低为4%[72] - 截至2021年12月31日，公司及其银行均符合巴塞尔III最终规则下的所有资本充足要求[73] - 社区银行杠杆比率框架（CBLRF）要求银行的总合并资产少于100亿美元，杠杆比率大于9%。截至2021年12月31日，公司未选择应用CBLRF[74] - 公司及其银行受限于股息支付的法律法规，包括资本必须维持在或高于监管最低水平的要求[75] - 截至2021年12月31日，公司被认定为“资本充足良好”[93] - 公司可能因未能满足最低资本要求而受到重大不利影响[181] 贷款与信用风险 - 公司商业贷款组合中约83%的贷款由房地产担保，截至2021年12月31日[123] - 公司商业房地产贷款总额为15亿美元，占其总贷款组合的51.7%[126] - 公司对酒店业的贷款总额为4.186亿美元，占其总贷款组合的14.9%[127] - 公司商业房地产建设贷款总额为3.554亿美元，占其总贷款组合的12.6%[130] - 公司采用CECL方法计算信用损失准备金，可能导致信用损失准备金的波动性增加[131] - 公司依赖独立评估来确定房地产价值，评估结果可能无法在强制收回贷款时实现[124] - 公司面临因房地产市场价格波动导致的贷款违约风险，可能影响其盈利能力和财务状况[123] - 公司可能因房地产市场价格波动导致抵押品价值不足，无法收回贷款本金和利息[125] - 公司可能因房地产市场价格波动导致贷款违约，影响其财务状况和运营结果[130] - 公司可能因房地产市场价格波动导致贷款违约，影响其财务状况和运营结果[130] - 公司2021年的贷款组合净额从2020年的28.93亿美元减少至27.16亿美元，反映出贷款业务的收缩[370] - 2021年贷款损失准备金为3,350千美元，较2020年的18,006千美元下降81.4%[372] - 公司持有的待售贷款主要来自两个来源：从合作金融机构购买的短期抵押贷款和公司发起并关闭的抵押贷款[404] - 公司从贷款组合转移到待售贷款的贷款按成本或公允价值中的较低者计价，转移时的任何减记都记录为信用损失准备金的冲销[405] - 公司的信用损失准备金估算方法包括按贷款类型进行细分，这些贷款类型在经济周期中表现相似[420] 利率风险与资产负债管理 - 公司大部分资产为货币性质，因此面临利率变化的重大风险，利率变化可能影响净利息收入和资产负债估值[150] - 利率下降可能导致贷款提前还款增加和存款竞争加剧，而利率上升可能减少贷款需求或增加现有贷款的违约率[151] - 公司资产-负债管理策略旨在控制市场利率变化带来的风险，但市场利率受通胀、经济衰退、失业率等多种外部因素影响[152] - LIBOR的逐步淘汰可能导致公司面临替代利率的不确定性，并可能增加过渡成本，影响公司业务和财务状况[155] - 公司面临利率波动风险，可能影响净利息收入和其他利息敏感收入[356] - 公司使用资产负债模型（ALM）来监控和管理市场风险，包括利率冲击情景下的净利息收入模拟[357] - 公司对利率变化的敏感性分析显示，利率上升400个基点时，税前净利息收入将增加43.6%，而利率下降100个基点时，税前净利息收入将减少2.4%[363] - 在利率上升400个基点的情况下，经济价值权益（EVE）将增加24.6%，而在利率下降100个基点时，EVE将减少7.0%[363] - 公司暂时暂停了-200、-300和-400个基点的利率冲击分析，因为低利率环境下这些情景对净利息收入的影响不具参考价值[359] 疫情与宏观经济影响 - COVID-19疫情导致公司业务中断，20%的员工转为居家办公，客户流量减少，贷款延期请求增加[158] - 疫情可能导致公司贷款组合的信用质量下降，增加信用损失拨备，进而影响净收入[158] - 美联储将联邦基金利率目标范围降至0-0.25%，长期低利率可能减少公司净利息收入，影响现金流和投资市场价值[159] - 疫情可能导致公司投资组合价值和贷款抵押品价值下降，增加贷款违约和信用损失风险[159] - 公司参与PPP贷款计划，共授权了9.53亿美元的贷款[113] - 公司需遵守《关怀法案》，允许对受COVID-19影响的借款人进行贷款修改[114] 竞争与市场风险 - 公司面临来自金融科技公司的竞争加剧，客户可能选择非银行渠道完成金融交易，导致存款和手续费收入流失[175] - 公司主要市场为弗吉尼亚州和北卡罗来纳州，当地经济状况对公司贷款、存款和银行产品的需求有重大影响[168] - 公司面临严格的资本和流动性要求，可能导致股本回报率下降[177] - 公司目前依赖客户存款作为主要资金来源，存款水平可能受到利率和竞争对手的影响[191] - 公司通过FHLB系统获得流动性支持，可用借款能力约为10亿美元[193] 财务表现与现金流 - 公司总资产从2020年的41.79亿美元略微下降至2021年的41.34亿美元，主要由于贷款组合减少[370] - 2021年非利息存款需求账户余额从2020年的6.99亿美元增加至7.48亿美元，显示出客户存款结构的显著变化[370] - 2021年公司持有的可出售证券从2020年的7.79亿美元增加至9.22亿美元，表明投资组合的调整[370] - 2021年公司存款总额从2020年的36.85亿美元略微增加至36.98亿美元，显示出存款业务的稳定[370] - 2021年公司股东权益从2020年的4.40亿美元减少至4.08亿美元，主要由于留存收益的下降[370] - 2021年净利息收入为111,183千美元，较2020年的105,115千美元增长5.8%[372] - 2021年净收入为31,590千美元，较2020年的净亏损45,858千美元显著改善[372] - 2021年非利息收入为28,881千美元，较2020年的26,580千美元增长8.7%[372] - 2021年非利息支出为102,285千美元，较2020年的158,775千美元下降35.6%[372] - 2021年每股基本收益为1.19美元，较2020年的每股亏损1.74美元大幅改善[374] - 2021年综合收入为17,571千美元，较2020年的综合亏损30,264千美元显著改善[376] - 2021年股东权益总额为407,596千美元，较2020年的440,174千美元下降7.4%[378] - 2021年证券销售净收益为6,869千美元，较2020年的6,882千美元基本持平[372] - 2021年借记卡交换费收入为7,226千美元，较2020年的5,857千美元增长23.4%[372] - 2021年净收入为3159万美元，相比2020年的净亏损4585.8万美元有显著改善[382] - 2021年贷款持有出售的净收益为5059.46万美元，相比2020年的7945.92万美元有所下降[382] - 2021年经营活动产生的净现金流为7753.8万美元，相比2020年的770.4万美元大幅增长[382] - 2021年投资活动使用的净现金流为1.06355亿美元，相比2020年的9326.8万美元有所增加[382] - 2021年融资活动提供的净现金流为6467.4万美元，相比2020年的2.01694亿美元有所减少[382] - 2021年现金及现金等价物净增加3585.7万美元，相比2020年的1.1613亿美元有所下降[382] - 2021年现金利息支付为2346.7万美元，相比2020年的3669.6万美元有所减少[384] - 2021年所得税现金支付为272万美元，相比2020年的41.6万美元大幅增加[384] - 2021年从贷款转移到其他房地产的金额为59万美元，相比2020年的755万美元大幅减少[384] - 2021年从固定资产转移到其他房地产的金额为1201.3万美元，相比2020年的222.1万美元大幅增加[384] 会计准则与信用损失模型 - 公司采用水平收益率法计算证券的利息收入，溢价摊销从利息收入中扣除，折价摊销则增加利息收入，抵押贷款支持证券除外[401] - 公司至少每季度评估一次债务证券的其他非暂时性减值（OTTI），并在经济或市场条件需要时更频繁地进行评估[402] - 当发生OTTI时，如果公司打算出售证券或在恢复其摊销成本基础之前很可能需要出售证券，则OTTI的金额将全额计入收益[403] - 公司于2021年1月1日采用了会计准则更新（ASU）2016-13，引入了预期信用损失模型（CECL），并记录了5070万美元的过渡调整[413] - CECL模型引入了基于未来预期现金流变化的修改后的折现现金流方法，用于“其他”贷款段的分析[414] - 在采用CECL标准之前，公司基于已发生损失模型识别贷款组合中的信用损失，该模型仅考虑已发生的信用事件[415] 法律与监管风险 - 公司需遵守《公司透明法案》，该法案要求报告公司披露实益所有权信息[101] - 公司需遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》，以防止洗钱和恐怖主义融资[99] - 公司需遵守《格拉姆-里奇-布莱利法案》，保护消费者非公开个人财务信息[96] - 公司需遵守联邦银行机构的网络安全指南，确保信息安全和业务连续性[102] - 公司需遵守2021年11月18日发布的最终规则，要求在36小时内报告重大网络安全事件[105] - 公司需遵守《多德-弗兰克法案》中的沃尔克规则，限制自营交易和私募股权及对冲基金的投资[107] - 公司需遵守《经济成长、监管救济和消费者保护法案》，简化季度报告要求[108] - 公司面临诉讼风险，可能对其财务状况和运营结果产生重大不利影响[185] - 公司面临监管合规风险，未能遵守法规可能导致罚款和其他法律行动[176] 其他 - 截至2021年12月31日，银行拥有240万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）股票[86] - 银行在2021年2月1日的CRA（社区再投资法案）检查中获得了“满意”评级[85] - 银行的主要抵押贷款活动符合《Z条例》的“合格抵押贷款”规则[90] - 2021年4月1日生效的FDIC最终规则修改了利率上限计算方法，并为某些存款安排提供了豁免和简化程序[92] - 公司依赖联邦储备银行的货币政策，这些政策的变化可能影响其贷款和借款利率[188] - 公司可能因未来发行普通股而导致股价下跌和股东权益稀释[199]

资产与负债变化 - 公司总资产从2020年12月31日的41.79亿美元下降至2021年9月30日的41.34亿美元[10] - 贷款组合净额从2020年12月31日的28.93亿美元下降至2021年9月30日的27.85亿美元[10] - 存款总额从2020年12月31日的36.85亿美元略微下降至2021年9月30日的36.66亿美元[10] - 股东权益从2020年12月31日的4.40亿美元下降至2021年9月30日的4.06亿美元[11] - 现金及现金等价物从2020年12月31日的2.42亿美元下降至2021年9月30日的2.26亿美元[10] - 证券投资从2020年12月31日的7.79亿美元增加至2021年9月30日的8.98亿美元[10] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的5407万美元增加至2021年9月30日的9929万美元[10] - 非利息收入存款从2020年12月31日的6.99亿美元增加至2021年9月30日的7.22亿美元[10] - 利息收入存款从2020年12月31日的3.66亿美元增加至2021年9月30日的4.33亿美元[10] - 货币市场存款从2020年12月31日的2.94亿美元增加至2021年9月30日的4.32亿美元[10] - 截至2021年9月30日，公司总资产为41.34亿美元，较2020年12月31日的41.79亿美元略有下降[10] - 2021年9月30日，公司现金及现金等价物为2.26亿美元，较2020年12月31日的2.42亿美元有所减少[10] - 2021年9月30日，公司贷款净额为27.85亿美元，较2020年12月31日的28.93亿美元有所下降[10] - 2021年9月30日，公司存款总额为36.66亿美元，较2020年12月31日的36.85亿美元略有减少[10] - 2021年9月30日，公司股东权益为4.06亿美元，较2020年12月31日的4.40亿美元有所下降[11] - 2021年9月30日，公司累计其他综合收益为539.1万美元，较2020年12月31日的1572.1万美元大幅下降[11] - 2021年9月30日，公司未实现净损失为562.6万美元，税后净额为523.5万美元[192] - 2021年9月30日，公司其他综合损失为1307.6万美元，税后净额为1033万美元[192] - 2021年9月30日，公司普通股流通股数为2646.14万股，较2020年12月31日的2638.5万股略有增加[11] - 2021年9月30日，公司留存收益为2.30亿美元，较2020年12月31日的2.55亿美元有所下降[11] 收入与利润 - 公司2021年第三季度净利息收入为2940.1万美元，同比增长15.6%[13] - 2021年前九个月净收入为2598万美元，相比2020年同期的亏损4880万美元大幅改善[13] - 2021年第三季度非利息收入为691.5万美元，同比下降13.3%[13] - 2021年第三季度非利息支出为2468.5万美元，同比下降71.7%[13] - 2021年第三季度每股基本收益为0.42美元，相比2020年同期的每股亏损2.19美元显著改善[13] - 2021年第三季度其他综合亏损为468.4万美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损[16] - 2021年第三季度综合收入为648.9万美元，相比2020年同期的亏损5448.2万美元大幅改善[16] - 2021年9月30日，公司净收入为25,980千美元，相比2020年同期的净亏损48,800千美元有显著改善[22] - 2021年9月30日，公司股东权益总额为405,870千美元，相比2020年同期的434,807千美元有所下降[21] - 2021年9月30日，公司累计其他综合收入为5,391千美元，相比2020年同期的13,507千美元大幅减少[21] - 2021年9月30日，公司净现金提供经营活动为60,021千美元，相比2020年同期的净现金使用11,185千美元有显著改善[22] - 2021年9月30日，公司净现金用于投资活动为131,995千美元，相比2020年同期的94,314千美元有所增加[22] - 2021年9月30日，公司净现金提供融资活动为55,828千美元，相比2020年同期的130,861千美元有所减少[22] - 2021年9月30日，公司现金及现金等价物期末余额为225,796千美元，相比2020年同期的151,174千美元有所增加[22] - 2021年9月30日，公司贷款损失准备金为1,466千美元，相比2020年同期的13,185千美元大幅减少[22] - 2021年9月30日，公司折旧/摊销银行场所和设备费用为4,669千美元，相比2020年同期的4,589千美元略有增加[22] - 2021年9月30日，公司递延税款准备金为2,965千美元，相比2020年同期的1,268千美元有所增加[22] - 公司2021年第三季度净收入为1117.3万美元，去年同期净亏损5767.8万美元[66] - 公司2021年前九个月净收入为2598万美元，去年同期净亏损4880万美元[66] - 2021年前九个月净利息收入为8313.3万美元，同比增长5.3%[13] - 2021年前九个月非利息收入为2310.5万美元，同比增长10.1%[13] - 2021年前九个月每股基本收益为0.98美元，去年同期为每股亏损1.85美元[13] - 2021年前九个月其他综合亏损为1033万美元，去年同期为综合收益1338万美元[16] - 2021年前九个月净收入为2598万美元，相比2020年同期的净亏损4880万美元有显著改善[22] - 2021年前九个月净现金流入为6002.1万美元，而2020年同期为净现金流出1118.5万美元[22] - 2021年前九个月贷款损失准备金为146.6万美元，相比2020年同期的1318.5万美元大幅减少[22] - 2021年前九个月证券销售收益为645万美元，相比2020年同期的592.3万美元有所增加[22] - 2021年前九个月投资活动净现金流出为1.31995亿美元，相比2020年同期的9431.4万美元有所增加[22] - 2021年前九个月融资活动净现金流入为5582.8万美元，相比2020年同期的1.30861亿美元有所减少[22] - 2021年前九个月现金及现金等价物期末余额为2.25796亿美元，相比2020年同期的1.51174亿美元有所增加[22] - 2021年前九个月现金利息支付为1833.8万美元，相比2020年同期的2904.1万美元有所减少[22] - 2021年前九个月现金支付的所得税为272万美元，相比2020年同期的41.6万美元大幅增加[22] - 2021年前九个月从贷款转移到其他房地产的金额为23万美元，相比2020年同期的70.7万美元有所减少[22] 贷款与信用损失 - 公司贷款组合中，商业房地产贷款的信用损失准备金从3487.1万美元增加到4145.8万美元[45] - 住宅抵押贷款的信用损失准备金从200万美元增加到535.6万美元[45] - 公司贷款组合中，其他贷款的信用损失准备金从472.4万美元大幅增加到5600.1万美元[45] - 公司识别出一笔本金余额为810万美元的贷款恶化，导致当前预期损失150万美元，并额外增加60万美元的标准定性一般准备金[57] - 公司在2021年9月30日季度出售了未偿还本金余额为5020万美元的贷款，导致总冲销920万美元，并净释放准备金310万美元[57] - 公司模型识别出总本金余额为1200万美元的贷款恶化，导致当前预期损失160万美元[57] - 公司“其他”分段的贷款模型导致准备金增加5130万美元[58] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中约16.0%的贷款使用LIBOR作为可变利率指数，计划在2021年12月31日前停止发放新的基于LIBOR的可变利率贷款[62] - 2021年9月30日，公司贷款组合总额为28.89亿美元，较2020年12月31日的29.82亿美元有所下降[79] - 2021年9月30日，公司持有的待售贷款为488.9万美元，较2020年12月31日的2543.7万美元大幅减少[86] - 2021年9月30日，公司累计递延利息从2021年6月30日的1100万美元减少至280万美元[83] - 2021年9月30日，公司持有的住宅抵押贷款支持证券未实现亏损为153.5万美元，较2020年12月31日的34.1万美元有所增加[74][75] - 2021年9月30日，公司持有的资产支持证券未实现亏损为34.9万美元，较2020年12月31日的99.9万美元有所减少[74][75] - 2021年9月30日，公司持有的商业房地产贷款为13.47亿美元，较2020年12月31日的14.54亿美元有所下降[79] - 2021年9月30日，公司持有的消费贷款为4.94亿美元，较2020年12月31日的5.3亿美元有所下降[79] - 2021年9月30日，公司持有的建筑贷款为2.97亿美元，较2020年12月31日的4.06亿美元有所下降[79] - 2021年9月30日，公司持有的其他贷款为3.58亿美元，较2020年12月31日的0美元有所增加[79] - 公司TDRs（不良债务重组）在2021年9月30日达到1.792亿美元，相比2020年12月31日的1.342亿美元增加了4500万美元，增幅为33.5%[90] - 公司在2021年第三季度对5笔贷款进行了重组，总金额为7800万美元，这些贷款被归类为“其他”类别，并在重组中增强了定价和抵押品[90] - 截至2021年9月30日，公司非应计贷款总额为8867万美元，相比2020年12月31日的3.2004亿美元有所下降[96] - 公司非应计TDRs在2021年9月30日为3217万美元，相比2020年12月31日的2.4986亿美元大幅减少[96] - 公司其他房地产拥有（OREO）在2021年9月30日为1.3265亿美元，相比2020年12月31日的1.5722亿美元有所下降[96] - 公司在2021年9月30日有26.1万美元的住宅房地产处于止赎过程中，相比2020年12月31日的6.7万美元有所增加[96] - 公司在2021年9月30日有4.9万美元的住宅房地产被归类为OREO，相比2020年12月31日的10.9万美元有所减少[96] - 公司采用CECL模型来评估贷款组合的信用损失，模型基于经济预测和贷款组合的分段分析[97] - 公司对CRE（商业房地产）贷款的风险评估主要基于当地经济状况和借款人的现金流[98] - 公司对C&I（商业和工业）贷款的风险评估主要基于借款人的运营现金流和行业风险[99] - 商业房地产贷款总额为1,346,953千美元，其中2021年发放的贷款为139,621千美元[115] - 商业和工业贷款总额为387,402千美元，其中2021年发放的贷款为26,129千美元[115] - 住宅抵押贷款总额为449,118千美元，其中2021年发放的贷款为133,755千美元[115] - 其他消费贷款总额为44,953千美元，其中2021年发放的贷款为8,355千美元[115] - 建筑贷款总额为297,337千美元，其中2021年发放的贷款为111,369千美元[115] - 其他贷款总额为358,394千美元，其中2018年发放的贷款为87,329千美元[115] - 总贷款组合为2,884,157千美元，其中2021年发放的贷款为419,229千美元[115] - 贷款组合中，正常类贷款为2,678,859千美元，占比92.9%[115] - 贷款组合中，关注类贷款为20,628千美元，占比0.7%[115] - 贷款组合中，次级类贷款为184,670千美元，占比6.4%[115] - 2021年商业房地产贷款总额为1,346,953千美元，其中正常贷款为1,339,340千美元，逾期30-89天的贷款为6,861千美元，非应计贷款为752千美元[120] - 2021年商业和工业贷款总额为387,402千美元，其中正常贷款为385,547千美元，逾期30-89天的贷款为1,308千美元，非应计贷款为547千美元[120] - 2021年住宅抵押贷款总额为449,118千美元，其中正常贷款为446,242千美元，逾期30-89天的贷款为376千美元，非应计贷款为2,500千美元[120] - 2021年其他消费贷款总额为44,953千美元，其中正常贷款为44,585千美元，逾期30-89天的贷款为291千美元，非应计贷款为77千美元[120] - 2021年建筑贷款总额为297,337千美元，其中正常贷款为292,346千美元，非应计贷款为4,991千美元[120] - 2021年其他贷款总额为358,394千美元，全部为正常贷款[120] - 2021年总贷款组合为2,884,157千美元，其中正常贷款为2,866,454千美元，逾期30-89天的贷款为8,836千美元，非应计贷款为8,867千美元[120] - 2021年非应计贷款总额从2020年的31,997千美元减少至8,867千美元[122] - 2021年建筑贷款的非应计贷款中有3,073千美元没有相关准备金[122] - 2021年没有超过90天且仍在计息的贷款[121] - 公司商业房地产贷款余额为3,208千美元，占总贷款余额的40%[125] - 公司贷款损失准备金（ACL）在2021年9月30日达到99,294千美元，较2020年12月31日的54,074千美元增加了45,220千美元，主要由于CECL的采用增加了61,642千美元[131] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金净冲销为9,612千美元，其中商业房地产贷款净冲销为9,178千美元[125] - 2021年9月30日，公司其他贷款部分的准备金余额为61,731千美元，占总准备金的62%[125] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金余额从期初的109,319千美元减少至期末的99,294千美元，主要由于净冲销和准备金调整[125] - 2021年9月30日，公司建筑贷款余额为7,388千美元，较期初的8,145千美元有所减少[125] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金中的其他消费贷款部分净冲销为226千美元[125] - 2021年9月30日，公司贷款损失准备金中的住宅抵押贷款部分余额为5,578千美元，较期初的5,367千美元有所增加[125] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金中的商业和工业贷款部分净冲销为185千美元[125] - 2021年9月30日，公司贷款损失准备金中的其他部分余额为61,731千美元，占总准备金的62%[125] - 2021年9月30日，公司商业房地产贷款总额为1,346,953千美元，其中非不良贷款为1,346,201千美元，不良贷款为752千美元[133] - 2021年9月30日，公司总贷款组合为2,884,157千美元，其中非不良贷款为2,875,290千美元，不良贷款为8,867千美元[133] - 2020年12月31日，公司总贷款组合为2,947,170千美元，其中非不良贷款为2,915,173千美元，不良贷款为31,997千美元[134] - 2020年12月31日，公司贷款损失准备金总额为54,074千美元，其中商业房地产贷款损失准备金为36,428千美元[136] - 2020年12月31日，公司受损贷款总额为135,271千美元，其中商业房地产受损贷款为27,666千美元[137] - 2020年9月30日，公司受损贷款的平均投资为144,383千美元，其中商业房地产受损贷款的平均投资为33,059千美元[139] - 2020年9月30日，公司受损贷款的利息收入为3,135千美元，其中商业房地产受损贷款的利息收入为218千美元[139] 投资与证券 - 2021年9月30日，公司投资证券总摊余成本为8.907亿美元，公允价值为8.975亿美元[67

收入和利润（同比环比） - 2021年第二季度净利息收入为2720.3万美元，同比增长3.6%（2020年同期为2626.2万美元）[13] - 2021年上半年净利息收入为5373.2万美元，同比微增0.4%（2020年同期为5352.6万美元）[13] - 2021年第二季度非利息收入为723.8万美元，同比增长16.7%（2020年同期为620.1万美元）[13] - 2021年第二季度净利润为543.2万美元，同比增长21.9%（2020年同期为445.5万美元）[13] - 2021年上半年净利润为1480.7万美元，同比增长66.8%（2020年同期为887.8万美元）[13] - 2021年第二季度基本每股收益为0.21美元，同比增长23.5%（2020年同期为0.17美元）[13] - 2021年第二季度净利润为543.2万美元，2020年同期为445.5万美元[18] - 2021年上半年净利润为1480.7万美元，较2020年同期的887.8万美元增长66.8%[18] - 2021年第二季度公司净利润为543.2万美元（基本每股收益0.21美元），上半年净利润为1480.7万美元（基本每股收益0.56美元）[60] 成本和费用（同比环比） - 2021年第二季度信贷损失拨备为96.7万美元，同比下降82.3%（2020年同期为547.3万美元）[13] - 2021年上半年非利息支出为5136.4万美元，同比增长7.8%（2020年同期为4763.4万美元）[13] - 2021年上半年贷款减值准备金增加193.9万美元，2020年同期为1027.1万美元[20] 贷款表现 - 2021年6月30日，公司商业贷款总额为17.516亿美元，较2020年12月31日的20.109亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司消费贷款总额为4.689亿美元，较2020年12月31日的5.298亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司建筑贷款总额为3.208亿美元，较2020年12月31日的4.063亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司其他贷款总额为3.751亿美元，2020年12月31日无此项数据[73] - 2021年6月30日，公司贷款总额为29.259亿美元，较2020年12月31日的29.824亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司抵押贷款持有待售为930万美元，较2020年12月31日的2540万美元有所下降[79] 贷款信用质量 - 公司TDR总额从2020年12月31日的1.342亿美元下降至2021年6月30日的1.094亿美元，降幅为2480万美元（18.5%）[81] - 2021年上半年公司收到1660万美元的TDR还款，其中包括820万美元的核销[81] - 截至2021年6月30日，非应计TDR金额为321.7万美元，较2020年末的2498.6万美元显著下降[81][83] - 商业房地产TDR从2020年末的2781.8万美元降至2021年中的625.3万美元，降幅达77.5%[80] - 建筑类TDR从2020年末的5580万美元降至2021年中的361.2万美元，降幅达93.5%[80] - 公司总不良资产从2020年末的4772.6万美元降至2021年中的3081.8万美元，降幅35.4%[86] - 非应计贷款总额从2020年末的3200.4万美元降至2021年中的956.8万美元[86] - 2021年上半年未发生新增TDR，且无TDR付款违约情况[81][83] - 截至2021年6月30日，其他房地产拥有（OREO）金额为2125万美元，较2020年末增长35.2%[86] - 住宅抵押贷款TDR从2020年末的5061.8万美元降至2021年中的0美元[80] 贷款分类和准备金 - 商业房地产贷款总额为1,337,792千美元，其中47,360千美元（3.5%）被归类为次级[105] - 商业和工业贷款总额为413,842千美元，其中675千美元（0.16%）被归类为次级[105] - 住宅抵押贷款总额为425,642千美元，其中3,899千美元（0.92%）被归类为次级[105] - 其他消费贷款总额为43,336千美元，其中124千美元（0.29%）被归类为次级[105] - 建筑贷款总额为320,885千美元，其中5,308千美元（1.65%）被归类为次级[105] - 其他贷款总额为375,157千美元，其中185,733千美元（49.5%）被归类为次级[105] - 投资组合贷款总额为2,916,654千美元，其中243,099千美元（8.34%）被归类为次级[105] - 投资组合贷款中，2,469,823千美元（84.7%）被归类为合格贷款[105] - 投资组合贷款中，203,732千美元（6.99%）被归类为特别提及贷款[105] - 次级资产定义为存在明确弱点可能导致损失的资产[101] - 2021年6月30日信贷损失准备金（ACL）期末余额为109,319千美元[115] - 2021年第一季度CECL采用导致ACL增加61.6百万美元[118] - 其他贷款部分的预期信用损失增加51.3百万美元[118] 证券投资 - 证券投资组合从2020年12月31日的7.787亿美元增长至2021年6月30日的8.435亿美元[10] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊余成本为8.30785亿美元，公允价值为8.43538亿美元，未实现净收益为1.2753亿美元[61] - 2021年上半年证券销售实现净收益510.9万美元（税后影响107.6万美元），主要来自住宅抵押贷款支持证券和资产支持证券[64] - 按到期期限划分，十年期以上的债务证券摊余成本为2.01759亿美元，公允价值为2.08162亿美元[66] - 截至2021年6月30日，公司质押证券的账面价值为1.459亿美元，用于满足监管和法律要求[66] - 截至2021年6月30日，公司持有163种证券处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为278.3万美元[71] - 2021年6月30日，公司投资证券组合中，美国国债未实现亏损为2.5万美元，住宅抵押贷款支持证券未实现亏损为45.6万美元[68] 管理层讨论和指引 - 公司专注于贷款和存款增长，重点转向低成本核心存款[192] - 公司更新了信用损失准备金(ACL)政策以符合CECL会计准则要求[189] - 公司选择利用CARES法案第4014条暂时延迟采用CECL会计方法，并于2021年1月1日实施[201] - 公司通过内部流动性来源为所有PPP贷款提供资金，这些贷款由SBA全额担保，不构成信用风险[205] - 公司推出了Part III延期计划，要求借款人提供月度财务报表并根据超额现金流支付季度款项[206] - 公司参与了PPP的初始资金轮次，通过与非银行第三方的推荐关系处理贷款[204] - 公司根据CARES法案第4013条和监管机构声明为客户提供延期付款[206] - 公司无法预测未来因延期付款可能导致的利息收入减少的具体影响[207] 其他重要内容 - 公司采用CECL会计方法导致2021年1月1日留存收益减少5070万美元[42] - CECL实施使贷款信用损失准备金增加6164.2万美元[43] - 商业房地产贷款信用损失准备金从3487.1万美元增至4145.8万美元[43] - 住宅抵押贷款信用损失准备金从2000万美元增至5356万美元[43] - 公司净递延税资产因CECL实施从758.9万美元增至2141.3万美元[43] - 公司采用贴现现金流（DCF）模型进行定量分析，包括失业率、消费者价格指数、房价指数和国内生产总值等经济预测[52] - 在CECL（当前预期信用损失）模型实施首日，公司记录了1020万美元的当前预期损失，主要与酒店投资组合相关的经济不确定性有关[53] - 截至2021年6月30日，公司当前预期损失总额达到1170万美元，部分酒店贷款风险评级被下调至“非合格”级别[55] - 其他细分贷款池的模型假设导致准备金增加5130万美元，主要受预付速度、合同付款时间、贴现率等因素影响[56] - 公司正在评估LIBOR利率改革（ASU 2020-04）对业务运营和合并财务报表的潜在影响，该指引有效期至2022年12月31日[57]

收入和利润（同比环比） - 2021年第一季度净利息收入为26.529百万美元，较2020年同期的27.264百万美元有所下降[12] - 2021年第一季度非利息收入为8.952百万美元，较2020年同期的6.952百万美元增长28.8%[12] - 2021年第一季度净收入为9.375百万美元，较2020年同期的4.423百万美元增长112%[12] - 基本每股收益从2020年第一季度的0.17美元增长至2021年第一季度的0.36美元，增幅111.8%[12] - 2021年第一季度净利润为937.5万美元，相比2020年同期的442.3万美元增长111.9%[19] - 2021年第一季度净收入为937.5万美元，2020年同期为442.3万美元[58] - 2021年第一季度基本每股收益为0.36美元，2020年同期为0.17美元[58] - 2021年第一季度净利息收入为2652.9万美元，同比下降2.7%（2020年同期为2726.4万美元）[12] - 2021年第一季度非利息收入为895.2万美元，同比增长28.8%（2020年同期为695.2万美元）[12] - 2021年第一季度净收入为937.5万美元，同比增长112%（2020年同期为442.3万美元）[12] - 2021年第一季度基本每股收益为0.36美元，同比增长111.8%（2020年同期为0.17美元）[12] - 2021年第一季度净利润为937.5万美元，同比增长112%[19] 成本和费用（同比环比） - 2021年第一季度信贷损失准备金为1.857百万美元，较2020年同期的4.798百万美元大幅减少[12] - 2021年第一季度贷款损失准备金为185.7万美元，同比下降61.3%（2020年同期为479.8万美元）[12] - 信贷损失准备金为157.5万美元，较2020年同期的479.8万美元下降67%[19] 贷款组合表现 - 贷款组合净额从2020年12月31日的2,893.096百万美元下降至2021年3月31日的2,855.003百万美元[9] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合总额为29.72亿美元，其中商业贷款占比62.1%（18.45亿美元），消费贷款占比15.6%（4.64亿美元），建筑贷款占比9.7%（2.90亿美元）[71] - 公司有92名客户选择第三部分延期还款计划，涉及本金余额4.07亿美元，占总贷款组合的13.7%，平均延期期限为2.9个月[74] - 其他贷款总额为3.734亿美元，其中包含1.363亿美元商业地产贷款、7780万美元工商业贷款、4960万美元住宅抵押贷款和1.097亿美元建筑贷款[76] - 截至2021年3月31日，问题债务重组（TDR）总额为1.313亿美元，较2020年12月31日减少300万美元（降幅2.2%）[81] - 2021年第一季度末，非应计贷款总额为3196万美元，其中非应计TDR为2463万美元[86] - 公司持有的待售抵押贷款从2020年末的2540万美元增至2021年3月31日的3270万美元[78] - 公司对"其他贷款"部分计提了5130万美元的预期信用损失[76] - 贷款组合中商业房地产贷款占比最大，为1,384,541千美元，占总额2,971,875千美元的46.6%[123] - 贷款组合中非不良贷款占比98.9%，总额为2,939,922千美元[123] - 商业房地产贷款中不良贷款为21,958千美元，占该类别贷款的1.6%[123] - 其他贷款部分中次级贷款为187,680千美元，占该类别贷款的50.3%[123] - 公司商业房地产贷款总额为14.537亿美元，占投资组合贷款的49.3%[125] - 公司投资组合贷款中非不良贷款总额为29.151亿美元，不良贷款总额为3199.7万美元，不良率为1.09%[125] - 公司贷款损失准备金总额为5407.4万美元，其中商业房地产贷款准备金为3642.8万美元，占比67.4%[125] - 公司受损贷款总额为1.352亿美元，其中商业房地产受损贷款为2766.6万美元，占比20.5%[126] 存款表现 - 存款总额从2020年12月31日的3,684.628百万美元微增至2021年3月31日的3,691.521百万美元[9] - 2021年第一季度存款净增加1.0276亿美元（需求存款/货币市场账户增加1.03276亿美元，定期存款减少9638.3万美元）[19] - 总存款在2021年3月31日为369亿美元，2020年12月31日为368亿美元[9] 证券投资表现 - 2021年第一季度证券投资活动净流出额为1.779亿美元（9201.4万美元购买 vs 6487万美元销售+2536.5万美元到期赎回）[19] - 2021年3月31日可供出售证券的摊余成本为774,236千美元，公允价值为780,032千美元[59] - 2021年3月31日证券投资组合中未实现收益总额为11,315千美元，未实现损失总额为5,519千美元[59] - 2021年第一季度证券销售实现净收益为3,610千美元，2020年同期为1,214千美元[62] - 2021年3月31日抵押贷款支持证券公允价值为33,454千美元，摊余成本为33,348千美元[64] - 2021年3月31日有203只证券处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为5,519千美元[66] - 2021年3月31日质押证券的账面价值为153.7百万美元[64] - 2021年第一季度证券销售收益为361万美元，较2020年同期的121.4万美元增长197%[19] - 截至2021年3月31日，公司持有的可供出售证券（Securities Available-for-Sale）总市值为78.0032亿美元，其中76.9762亿美元（98.7%）采用二级估值（Level 2），1.027亿美元（1.3%）采用三级估值（Level 3）[146] - 公司持有两笔各500万美元的金融机构次级债，均归类为三级证券（Level 3），其公允价值从2020年末的1040万美元微降至2021年3月的1030万美元[147] - 可供出售证券公允价值7.80032亿美元，其中Level 2资产7.69762亿美元，Level 3资产1027万美元[155] 现金及等价物 - 2021年3月31日现金及等价物余额为2.19154亿美元，较期初减少2288.8万美元[19] - 现金及现金等价物期末余额为2.19154亿美元，较2020年同期的6340.1万美元增长246%[19] - 2021年3月31日现金及现金等价物公允价值为2.19154亿美元，其中Level 1资产4289.9万美元，Level 2资产1.76255亿美元[155] 信用损失准备金 - 2021年第一季度累计信用损失采用导致留存收益减少5072.6万美元[17] - 公司采用CECL会计方法导致留存收益减少5070万美元[42] - CECL采用首日调整包括增加6160万美元信贷损失准备金和290万美元未动用贷款承诺准备金[43] - 公司采用CECL会计准则导致信用损失准备金(ACL)增加6,160万美元，其中其他贷款部分预期信用损失增加5,130万美元[119] - 截至2021年3月31日，其他贷款部分的预期信用损失为5,600万美元，较之前的470万美元大幅增加[121] - 2021年第一季度ACL总额增加6,280万美元至1.169亿美元，主要由于CECL采用[122] 酒店贷款组合 - 公司酒店组合因经济不确定性记录1020万美元当前预期损失[52] - 截至2021年3月31日，公司酒店组合当前预期损失总额增至1170万美元[52] - 酒店业贷款中有5,090万美元处于延期状态，导致当前预期信用损失为1,170万美元[122] 其他综合亏损 - 其他综合亏损为11.142百万美元，主要由于证券公允价值变动[15] - 2021年第一季度其他综合亏损净额为1114.2万美元[17] - 其他综合净损失在2021年第一季度为1114万美元（税后），2020年同期为净收益62万美元[177] - 2021年第一季度其他综合亏损为1114.2万美元（2020年同期为综合收益62.4万美元）[15] 管理层讨论和指引 - 公司参与薪资保护计划(PPP)并通过第三方非银行机构发放贷款[29] - 国会为2021年PPP计划额外拨款2840亿美元[30] - 美联储将联邦基金目标利率设定为0-0.25%[32] - 公司推迟采用CECL方法直至国家紧急状态结束或2022年1月1日[35][38] - 公司参与了薪资保护计划(PPP)，初始资金3490亿美元，2021年追加2840亿美元[29][30] - 公司根据CARES法案推迟采用CECL会计准则，直至国家紧急状态结束[35] - 美联储在2020年3月将联邦基金利率目标设定为0-0.25%[32] 资产和负债 - 公司总资产从2020年12月31日的4,179.179百万美元下降至2021年3月31日的4,142.130百万美元[9] - 联邦住房贷款银行（FHLB）借款在2021年3月31日为3000万美元，2020年12月31日为3500万美元[167][168] - 作为抵押品的贷款总额在2021年3月31日为7.813亿美元，2020年12月31日为8.042亿美元[167] - 公司有资格根据当前合格抵押品额外借款5.061亿美元，2021年3月31日的最大借款能力约为10亿美元（占公司资产的25%）[167] - 长期借款的加权平均利率在2021年3月31日为1.15%，2020年12月31日为1.13%[168] - 2021年3月31日股东权益总额为3.8789亿美元，同比下降18.3%（2020年同期为4.7482亿美元）[17] 信贷承诺 - 信贷承诺金额在2021年3月31日为5.465亿美元，2020年12月31日为5.912亿美元[171] - 建筑项目信贷额度占信贷承诺的65.1%（3.559亿美元）在2021年3月31日，66.2%（3.914亿美元）在2020年12月31日[171] - 备用信用证金额在2021年3月31日为2780万美元，2020年12月31日为2930万美元[171] - 未融资贷款承诺的生命周期损失准备金在2021年3月31日为277万美元，较期初减少28.2万美元[174] 衍生工具 - 公司使用利率互换等衍生工具管理商业贷款风险，并通过对冲头寸降低风险[136] - 公司抵押贷款承诺被视为衍生品，通过远期交割承诺对冲利率风险[137] - 公司金融衍生品资产在2021年3月31日的总市值为329.5万美元，全部采用二级估值（Level 2）[146] - 利率互换合约公允价值资产329.5万美元（44笔交易，名义金额26.8708亿美元），负债312.9万美元[161][162] - 2021年第一季度衍生工具净收入429万美元，其中商业贷款利率互换贡献429万美元[164] - 衍生工具未进行对冲会计处理，公允价值变动直接计入当期损益[159]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K x ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2020 ¨ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-39731 CARTER BANKSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Virginia 85-3365661 (State or other jurisdiction of incorpora ...