文章核心观点 - 1月24日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲价值特征的股票 [1] 各公司情况 Claros Mortgage Trust, Inc. (CMTG) - 该房地产投资信托公司Zacks评级为1 [1] - 过去60天，Zacks对其明年盈利的共识预期增长13.2% [1] - 市盈率为7.95，行业市盈率为17.40 [1] - 价值评分为A [1] ICL Group Ltd (ICL) - 该特种矿物和化学品公司Zacks评级为1 [2] - 过去60天，Zacks对其今年盈利的共识预期增长5.7% [2] - 市盈率为14.43，标普500市盈率为25.36 [2] - 价值评分为A [2] Carter Bankshares, Inc. (CARE) - 该银行控股公司Zacks评级为1 [3] - 过去60天，Zacks对其今年盈利的共识预期增长1.1% [3] - 市盈率为14.56，标普500市盈率为25.36 [3] - 价值评分为B [3]

文章核心观点 - 卡特银行股份有限公司（Carter Bankshares, Inc.）2024年第四季度营收和每股收益同比均实现增长 [1] 分组1：营收情况 - 公司2024年12月结束的季度营收为3470万美元，同比增长13.1% [1] 分组2：每股收益情况 - 同期每股收益为0.37美元，而去年同期为 - 0.02美元 [1]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为830万美元，摊薄后每股收益为0.36美元；2024年全年净利润为2450万美元，摊薄后每股收益为1.06美元[1] - 2024年第四季度净收入为828万美元，而2023年同期净亏损188.8万美元；2024年全年净收入为2452.3万美元，高于2023年的2338.4万美元[43] - 2024年第四季度基本和摊薄每股收益为0.36美元，2024年全年为1.06美元，2023年同期分别为 - 0.08美元和1.00美元[43] - 2024年12月31日调整后净收入（非GAAP）为841.6万美元，摊薄后每股收益为0.37美元[50] 不良贷款与贷款损失准备金 - 截至2024年12月31日，不良贷款较9月30日减少2840万美元至2.593亿美元，占总贷款组合比例为7.15%[2][4] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金占总贷款组合比例为2.09%，较9月30日和2023年12月31日有所下降[2] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为2.59349亿美元，不良贷款率为7.15%[48] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为2.60008亿美元，不良资产率为7.17%[48] - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备率为2.09%，拨备覆盖率为29.15%[48] - 2024年第四季度，公司净贷款冲销额为19.5万美元，年化净贷款冲销率为0.02%[48] - 2024年12月31日信贷损失准备金期末余额为7.56亿美元，较2023年12月31日的9.7052亿美元有所下降[49] 贷款与存款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款组合较9月30日增加2900万美元，年化增长率为3.2%；较2023年12月31日增加1.189亿美元，增长率为3.4%[2] - 截至2024年12月31日，总存款较9月30日增加6840万美元，年化增长率为6.7%；较2023年12月31日增加4.315亿美元，增长率为11.6%[2] - 截至2024年12月31日，贷款组合总额较9月30日增加2900万美元，年化增长率3.2%至36亿美元[25] - 截至2024年12月31日，存款总额较9月30日增加6840万美元至42亿美元，主要因计息活期账户等增长[26] - 截至2024年12月31日，约81.6%的42亿美元存款在标准FDIC保险覆盖范围内，9月30日该比例为82.7%[28] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为87.27%，低于2024年9月30日的88.02%和2023年12月31日的94.20%[42] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为36.21464亿美元，收益率为5.36%[45] - 截至2024年12月31日，公司商业贷款总额为21.00314亿美元，消费贷款总额为8.06379亿美元[47] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入为2910万美元，较上一季度增加40万美元，增长率为1.2%；较去年同期增加170万美元，增长率为6.3%[2][11] - 2024年第四季度净利息收益率按全额应税等价基础计算为2.58%，较上一季度下降1个基点，较去年同期增加9个基点[2][11] - 2024年第四季度净利息收入为2914.8万美元，2024年全年为1.14457亿美元，2023年全年为1.2231亿美元[43] - 截至2024年12月31日，公司净利息收入为2.933亿美元，净利息收益率为2.58%[45] - 2024年全年，公司净利息收入为11.5232亿美元，净利息收益率为2.58%[46] - 2024年12月31日净利息收入（FTE，非GAAP）为2933万美元，平均盈利资产为45.20295亿美元[51] - 2024年12月31日生息资产收益率（FTE，非GAAP）为4.99%，净利息收益率（FTE，非GAAP）为2.58%[51] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为540万美元，与上一季度持平，较去年同期增加210万美元，增长率为65.4%；2024年全年非利息收入为2140万美元，较去年同期增加310万美元，增长率为16.9%[16] - 2024年第四季度非利息支出为2890万美元，较上一季度增加140万美元，增长率为5.2%，较去年同期减少20万美元；2024年全年非利息支出为1.1亿美元，较去年同期增加450万美元，增长率为4.3%[19] - 2024年第四季度非利息收入为536.8万美元，2024年全年为2136.8万美元，2023年全年为1827.8万美元[43] - 2024年第四季度非利息支出为2886.6万美元，2024年全年为1.10002亿美元，2023年全年为1.05466亿美元[43] - 2024年第四季度非利息总费用较2023年第四季度减少0.2百万美元，专业和法律费用减少0.8百万美元，其他非利息费用因多项因素减少[21] - 2024年全年与2023年同期相比，薪资和员工福利增加210万美元，占用费用增加160万美元，FDIC保险费用增加130万美元等[23] - 2024年第四季度非利息收入为536.8万美元，2024年前三季度累计为2136.8万美元[50] - 2024年第四季度非利息支出为2886.6万美元，调整后非利息支出（非GAAP）为2882.6万美元[50][51] 公司业务拓展 - 公司宣布收购北卡罗来纳州温斯顿 - 塞勒姆和摩尔斯维尔的两家分行，以加强在北卡罗来纳州的业务并扩大市场份额[3] 资产与资金情况 - 截至2024年12月31日，总资产较9月30日增加4580万美元至47亿美元，现金及银行存款增加2620万美元至1.312亿美元[24] - 截至2024年12月31日，可供出售证券投资组合较9月30日减少2420万美元，占总资产比例从16.1%降至15.4%[24] - 截至2024年12月31日，FHLB借款较9月30日减少2000万美元，较2023年12月31日减少3.234亿美元至7000万美元[27] - 截至2024年12月31日，公司一级资本比率为10.88%，杠杆比率为9.56%，总风险资本比率为12.13%，均较9月30日略有上升[29][30] - 截至2024年12月31日，公司可获得的资金来源包括FHLB借款额度约12亿美元，还拥有其他信贷安排和未质押投资证券[31] - 截至2024年12月31日，公司总资产为46.59189亿美元，较2024年9月30日的46.13435亿美元增长0.99%，较2023年12月31日的45.12539亿美元增长3.25%[42] - 截至2024年12月31日，股东权益为3843.13万美元，较2024年9月30日的3868.25万美元下降0.65%，较2023年12月31日的3512.43万美元增长9.41%[42] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产为45.20295亿美元，收益率为4.99%[45] - 截至2024年12月31日，公司总付息负债为35.77072亿美元，成本率为3.04%[45] 其他财务指标 - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.71%，高于2024年第三季度的0.49%和2023年第四季度的 - 0.17%[42] - 2024年第四季度年化平均股东权益回报率为8.58%，高于2024年第三季度的5.99%和2023年第四季度的 - 2.24%[42] - 2024年第四季度税前预拨备收入（非GAAP）为565万美元，2024年前三季度累计为2582.3万美元[50] - 2024年第四季度调整后效率比率（非GAAP）为82.76%，2024年前三季度累计为80.95%[51] - 2024年12月31日利息和股息收入（FTE，非GAAP）为5668.4万美元，较2023年同期的5209.9万美元有所增长[51] - 2024年12月31日总净冲销额为19.5万美元，2024年前三季度累计为1641.3万美元[49]

文章核心观点 - 卡特银行股份公司（CARE）股价有上涨潜力，虽华尔街分析师设定的目标价可靠性存疑，但分析师对公司盈利前景的乐观态度及公司的Zacks排名表明股价可能上涨 [1][4][9] 分析师目标价情况 - 卡特银行股份公司上一交易日收盘价为17.53美元，过去四周上涨0.5%，华尔街分析师设定的平均目标价为23美元，有31.2%的上涨潜力 [1] - 平均目标价由三个短期目标价构成，标准差为1.73美元，最低目标价21美元意味着较当前价格上涨19.8%，最乐观目标价24美元意味着上涨36.9% [2] - 价格目标常误导投资者，分析师设定的目标价往往过于乐观，因其所在公司的商业激励可能导致目标价虚高 [5][6] - 目标价标准差小表明分析师对股价走势和幅度有较高共识，可作为进一步研究潜在基本面驱动因素的起点 [7] 公司上涨潜力因素 - 分析师在向上修正每股收益（EPS）估计方面达成强烈共识，显示出对公司盈利前景的乐观态度，且盈利估计修正趋势与近期股价走势有强相关性 [9] - 过去30天，Zacks对当前年度的共识估计提高了0.8%，有一项估计上调且无负面修正 [10] - 公司目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利估计的4000多只股票排名的前20%，表明短期内股价有上涨潜力 [11]

文章核心观点 - 2024年近5.8万名太平洋燃气与电力公司（PG&E）客户从REACH计划获得超5000万美元财务援助，公司鼓励客户检查CARE和FERA计划资格并申请月度账单折扣 [1] REACH计划情况 - 2024年PG&E出资5500万美元扩大REACH计划福利，与非营利组织Dollar Energy Fund（DEF）合作管理该计划 [2] - 客户最高账单信用从500美元提高到2000美元，更多符合收入条件客户可通过REACH Triple Match获得3比1账单支付匹配以减少未付余额 [2] - 2024年REACH计划资金9月已全部用完，2025年1月PG&E预计以每户每年最高300美元标准福利重新开放该计划 [3] - REACH和REACH Triple Match获批客户申请数量和资金发放最多的五个县分别为弗雷斯诺、克恩、圣华金、康特拉科斯塔和阿拉米达 [3][8] - 部分获批客户申请和资金发放数据：13743份申请对应980.9543万美元、8164份申请对应572.2582万美元、7529份申请对应524.3245万美元、5860份申请对应384.7391万美元、5145份申请对应297.5949万美元 [7][8] CARE和FERA计划情况 - CARE和FERA计划为符合收入条件家庭提供月度折扣，共用一份申请，但折扣类型和资格准则不同 [4] - CARE为燃气和电费账单提供每月20%或更多折扣，FERA为三人及以上家庭电费提供每月18%折扣 [6] - 2023年CARE和FERA计划为客户减少近10亿美元账单 [4] 其他援助计划情况 - 医疗基线计划为有特定医疗状况客户提供较低月费率 [4] - 低收入能源援助计划（LIHEAP）是联邦资助、州监管项目，为低收入家庭过去欠费提供最高1000美元一次性付款，今年超5.8万名PG&E客户已获得近4900万美元资助 [5] - 欠费管理计划（AMP）是为符合条件住宅客户提供的债务减免计划 [5] 公司信息 - 太平洋燃气与电力公司是PG&E Corporation（NYSE: PCG）子公司，是一家天然气和电力公用事业公司，为加州北部和中部7万平方英里超1600万人提供服务 [10]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为46.13435亿美元和45.12539亿美元，增长约2.24%[5] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总负债分别为42.2661亿美元和41.61296亿美元，增长约1.57%[5] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司股东权益分别为3.86825亿美元和3.51243亿美元，增长约10.13%[5] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总利息收入分别为5659.5万美元和4888.6万美元，增长约15.77%[7] - 2024年前三季度和2023年同期，公司总利息收入分别为1.65227亿美元和1.44557亿美元，增长约14.3%[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司净利息收入分别为2879.8万美元和2739.4万美元，增长约5.12%[7] - 2024年前三季度和2023年同期，公司净利息收入分别为8530.9万美元和9489万美元，下降约10.09%[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司净利润分别为562.9万美元和362.7万美元，增长约55.19%[7] - 2024年前三季度和2023年同期，公司净利润分别为1624.3万美元和2527.2万美元，下降约35.72%[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司基本和摊薄后每股收益均为0.24美元和0.16美元；2024年前三季度和2023年同期，均为0.70美元和1.07美元[7] - 2024年第三季度净利润为5629千美元，2023年同期为3627千美元[9] - 2024年前九个月净利润为16243千美元，2023年同期为25272千美元[9] - 2024年第三季度其他综合收益为16328千美元，2023年同期为 - 11575千美元[9] - 2024年前九个月其他综合收益为18134千美元，2023年同期为 - 7944千美元[9] - 2024年第三季度综合收益为21957千美元，2023年同期为 - 7948千美元[9] - 2024年前九个月综合收益为34377千美元，2023年同期为17328千美元[9] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为386825千美元，截至2023年9月30日为330621千美元[11][12] - 九个月净利润2024年为1624.3万美元，2023年为2527.2万美元[15] - 九个月经营活动提供的净现金2024年为2548.7万美元，2023年为3885.5万美元[15] - 九个月投资活动使用的净现金2024年为3477.7万美元，2023年为25548.1万美元[15] - 九个月融资活动提供的净现金2024年为5975.3万美元，2023年为22515.5万美元[15] - 九个月现金及现金等价物净增加额2024年为5046.3万美元，2023年为852.9万美元[15] - 2024年9月30日基本和摊薄每股收益为0.24美元，2023年为0.16美元；九个月基本和摊薄每股收益2024年为0.70美元，2023年为1.07美元[28] - 2024年第三季度，公司其他综合收益（损失）税前金额为2091万美元，税后为1632.8万美元；2023年同期税前为 - 1477.3万美元，税后为 - 1157.6万美元[144] - 2024年前9个月，公司其他综合收益（损失）税前金额为2324.3万美元，税后为1813.4万美元；2023年同期税前为 - 1016.6万美元，税后为 - 794.4万美元[145] - 2024年第三季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.24美元，高于2023年同期的360万美元和0.16美元[173] - 2024年第三季度平均资产回报率为0.49%，平均股东权益回报率为5.99%[174] - 2024年利息和股息收入（FTE）为5678.5万美元，净利息收入（FTE）为2898.8万美元，净息差（FTE）为2.59%[178] - 2024年第三季度平均生息资产为44.47455亿美元，收益率（FTE）为5.08%[178] - 2024年第三季度平均计息负债为35.10159亿美元，付息率为3.15%[180] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入从2023年同期的2740万美元增至2880万美元，按FTE基础计算增加130万美元或4.9%至2900万美元，净息差增加6个基点至2.58% [184] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入从2023年同期的9490万美元降至8530万美元，按FTE基础计算减少980万美元或10.2%至8590万美元，净息差减少41个基点至2.57% [185] - 截至2024年9月30日的三个月，利息收入从2023年同期的4890万美元增至5660万美元，按FTE基础计算增加770万美元或15.6%至5680万美元 [187] - 截至2024年9月30日的九个月，利息收入从2023年同期的1.446亿美元增至1.652亿美元，按FTE基础计算增加2050万美元或14.1%至1.658亿美元 [187] - 截至2024年9月30日的三个月，利息支出为2780万美元，较2023年同期增加630万美元或29.3%，主要因平均计息存款增加4.309亿美元 [189] - 截至2024年9月30日的九个月，利息支出为7990万美元，较2023年同期增加3030万美元或60.9%，主要因定期存款平均增加3458万美元 [189] - 截至2024年9月30日，平均生息资产为4.437886亿美元，收益为1.6582亿美元，收益率为4.99%；2023年同期平均生息资产为4.25656亿美元，收益为1.45325亿美元，收益率为4.56% [182] - 2024年第三季度和前九个月利息收入分别增加765.2万美元和2049.5万美元，利息支出分别增加630.5万美元和3025.1万美元，净利息差分别增加134.7万美元和减少975.6万美元[192] - 2024年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别减少150万美元和250万美元，主要因对其他贷款细分中单独评估贷款的分析更新和2024年第三季度释放170万美元储备金[193][194] - 2024年第三季度和前九个月未使用承诺拨备分别为20万美元和回收10万美元，2023年同期分别为回收10万美元和拨备30万美元，因建筑贷款承诺变化[195] - 2024年第三季度和前九个月净冲销分别为1530万美元和1620万美元，2023年同期分别为80万美元和200万美元，年化净冲销占平均贷款组合比例2024年为1.71%和0.61%，2023年为0.09%和0.08%[193][196] - 2024年第三季度非利息收入增加20万美元，增幅2.9%，达540万美元，主要因保险佣金增加20万美元，部分被其他非利息收入减少10万美元抵消[198] - 2024年前九个月非利息收入增加100万美元，增幅6.4%，达1600万美元，主要因保险佣金增加110万美元，服务收费、佣金和手续费增加20万美元，部分被其他非利息收入减少20万美元和商业贷款掉期手续费收入减少10万美元抵消[198][199] - 2024年第三季度证券销售净收益为0，2023年为亏损1000美元；前九个月证券销售净收益为3.6万美元，2023年为亏损1万美元[198] - 2024年第三季度服务收费、佣金和手续费为182万美元，较2023年增加3.7万美元，增幅2.1%；前九个月为554.7万美元，较2023年增加16.7万美元，增幅3.1%[198] - 2024年第三季度保险佣金为106.3万美元，较2023年增加19.5万美元，增幅22.5%；前九个月为261.1万美元，较2023年增加106.1万美元，增幅68.5%[198] - 2024年第三季度非利息总费用为2743.3万美元，较2023年同期的2728.2万美元增加15.1万美元，增幅0.6%[201] - 2024年前九个月非利息总费用为8113.6万美元，较2023年同期的7639.4万美元增加474.2万美元，增幅6.2%[201] - 2024年第三季度薪资和员工福利费用为1460.3万美元，较2023年同期的1395.6万美元增加64.7万美元，增幅4.6%[201] - 2024年前九个月薪资和员工福利费用为4301.9万美元，较2023年同期的4125.7万美元增加176.2万美元，增幅4.3%[201] - 2024年第三季度占用费用净额为394.4万美元，较2023年同期的354.7万美元增加39.7万美元，增幅11.2%[201] - 2024年前九个月占用费用净额为1148.5万美元，较2023年同期的1054.8万美元增加93.7万美元，增幅8.9%[201] - 2024年第三季度FDIC保险费用为152.9万美元，较2023年同期的136.8万美元增加16.1万美元，增幅11.8%[201] - 2024年前九个月FDIC保险费用为478.2万美元，较2023年同期的271.1万美元增加207.1万美元，增幅76.4%[201] - 2024年第三季度广告费用为58.5万美元，较2023年同期的36.3万美元增加22.2万美元，增幅61.2%[201] - 2024年前九个月广告费用为147万美元，较2023年同期的113.3万美元增加33.7万美元，增幅29.7%[201] 公司业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为8.10935亿美元，公允价值为7.42635亿美元；截至2023年12月31日，摊余成本为8.70546亿美元，公允价值为7.79003亿美元[29] - 2024年前九个月，可供出售证券销售所得为1.0617亿美元，实现总收益3.6万美元，总损失为0，净收益3.6万美元；2023年前九个月，销售所得为1.5054亿美元，实现总收益12.9万美元，总损失13.9万美元，净损失1万美元[30] - 截至2024年9月30日，为满足各种监管和法律要求而质押的证券账面价值为3.093亿美元；截至2023年12月31日，为2.155亿美元[32] - 截至2024年9月30日，处于未实现损失状态的债务证券中，不足12个月的公允价值为1630万美元，未实现损失3.9万美元；12个月或以上的公允价值为6.62067亿美元，未实现损失684.03万美元；截至2023年12月31日，不足12个月的公允价值为1017万美元，未实现损失15.4万美元；12个月或以上的公允价值为7.36023亿美元，未实现损失921.23万美元[33] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司未对投资证券计提信用损失准备[34] - 2024年第二季度，公司购买了500万美元的权益证券，截至2024年9月30日，账面价值总计520万美元[37] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，公司在这些权益证券上分别确认了18.15万美元和20.71万美元的未实现公允价值收益[38] - 2024年9月30日和2023年12月31日，公司没有持有至到期的证券[29] - 2024年9月30日和2023年12月31日，除美国政府及其机构发行的证券外，公司没有持有任何一家发行人的证券超过股东权益的10%[32] - 2024年9月30日和2023年9月30日的三个月和九个月内，公司没有与信用相关的净投资减值损失[36] - 证券投资组合减少3640万美元，占总资产比例从17.3%降至16.1%[171] - 截至2024年9月30日，证券投资组合中43.7%为浮动利率证券，约96.9%将在未来12个月内至少重新定价一次 [188] 公司业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 截至报告期，公司贷款总额为3596251美元，上一报告期为3505910美元[39] - 截至2024年9月30日，三个月内重组贷款的摊余成本基础为15710000美元，占比4.91%；九个月内为297049000美元，占比93.75%[43] - 2024年9月30日，三个月内商业和工业重组贷款的摊余成本基础为13604000美元，占比5.6

公司动态 - Ambetter of Illinois 宣布将 Advocate Health Care 加入其医疗服务网络 这将为会员提供更广泛的优质医疗服务 [1] - Advocate Health Care 在伊利诺伊州拥有 11 家医院 300 个医疗点 6,500 名医生和 11,000 名护士 [1] - Ambetter of Illinois 会员可立即享受 Advocate Health Care 的医疗服务 新会员可在 2024 年 11 月 1 日至 2025 年 1 月 15 日开放注册期间加入 [3] 医疗服务 - Advocate Health Care 提供广泛的专科医疗服务 包括癌症护理 心脏和血管护理 骨科和妇女健康等 [2] - 现有和新会员可通过 ambetterofillinois com 网站预约 查找医疗服务提供者或查看福利 [3] 市场信息 - Ambetter of Illinois 由 Centene Corporation 提供 通过联邦健康保险市场为未参保和参保不足人群提供保险 [4] - 2025 计划年度 Ambetter of Illinois 将为伊利诺伊州居民提供多种经济实惠的健康保险计划 [4] - 2024 年 12 月 15 日前注册可确保 2025 年 1 月 1 日开始享受保险 [4]

文章核心观点 文章介绍了Carter Bankshares 2024年第三季度财报情况，包括营收、每股收益等数据与去年同期及市场预期的对比，还提及了关键指标表现和近一个月股价回报情况，当前股票评级显示短期内可能跑输大盘 [1][2] 财务数据 - 2024年第三季度营收3441万美元，同比增长5.4%，低于Zacks共识预期的3550万美元，差异率为 -3.07% [1] - 同期每股收益0.23美元，去年同期为0.20美元，与共识预期的0.23美元相符 [1] 关键指标表现 - 效率比率为80.2%，高于两位分析师平均预期的78.7% [1] - 净息差为2.6%，与两位分析师平均预期的2.6%持平 [1] - 非利息总收入为542万美元，低于两位分析师平均预期的561万美元 [1] 股价表现 - 过去一个月，公司股价回报率为 +7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +1.5% [2] 股票评级 - 公司股票目前Zacks排名为 5（强烈卖出），表明短期内可能跑输大盘 [2]

文章核心观点 - 卡特银行股份公司（Carter Bankshares）公布季度财报，收益符合预期但营收未达共识，股价年初至今表现优于标普500，当前盈利预期修正趋势不利，行业排名靠前，同时提及WillScot公司业绩预期情况 [1][2][3][4][5] 卡特银行股份公司业绩情况 - 公司公布2024年第三季度每股收益0.23美元，符合Zacks共识预期，去年同期为0.20美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度公司预期每股收益0.21美元，实际为0.21美元，无意外情况 [1] - 过去四个季度公司仅一次超过共识每股收益预期 [1] - 公司2024年第三季度营收3441万美元，低于Zacks共识预期3.07%，去年同期为3266万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [1] 卡特银行股份公司股价表现 - 公司股价自年初以来上涨约24.2%，而标普500指数涨幅为21.5% [2] 卡特银行股份公司未来展望 - 公司股价短期走势及未来盈利预期主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [1] - 盈利预期是帮助投资者判断公司股票走向的可靠指标，实证研究显示近期股价走势与盈利预期修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks评级为5（强烈卖出），预计短期内股价表现将逊于市场 [4] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.20美元，营收3450万美元，本财年共识每股收益预期为0.87美元，营收1.368亿美元 [4] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的前19%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同属Zacks金融板块的WillScot公司尚未公布2024年第三季度业绩，预计10月30日发布 [5] - WillScot公司预计本季度每股收益0.48美元，同比增长4.4%，过去30天共识每股收益预期下调2.6% [5] - WillScot公司预计本季度营收6.2026亿美元，同比增长2.6% [5]

财务表现 - 第三季度净收入为560万美元，每股摊薄收益为0.24美元[1] - 截至2024年9月30日的9个月净收入为1620万美元，每股摊薄收益为0.70美元[1] - 2024年第三季度净收入为5,629千美元，较2023年同期增加55.1%[30] - 2024年第三季度每股基本收益为0.24美元，较2023年同期增加50.0%[30] - 2024年第三季度和年度前三季度的调整后净收益分别为5,352千美元和15,625千美元[37] - 2024年第三季度和年度前三季度的调整后每股收益(稀释)分别为0.23美元和0.69美元[37] 资产质量 - 第三季度非不良贷款占总贷款比例为8.00%，较2024年6月30日的8.46%有所下降[4] - 不良贷款率为8.00%，较上年同期下降1.04个百分点[35] - 拨备覆盖率为28.12%，较上年同期下降2.52个百分点[35] 贷款和存款 - 第三季度贷款总额增加4630万美元，同比增长5.2%[5] - 第三季度存款总额增加2.038亿美元，同比增长20.9%[5] - 贷款总额为35.96亿美元，较上年同期增加5.44%[34] - 商业房地产贷款余额为18.58亿美元，较上年同期增加10.01%[34] - 住房贷款余额为7.83亿美元，较上年同期增加6.01%[34] - 建筑贷款余额为3.99亿美元，较上年同期增加5.81%[34] - 其他贷款余额为2.84亿美元，较上年同期下降6.91%[34] - 存款总额达40.85亿美元，较上年同期增加14.80%[29] - 贷款组合占存款比率为88.02%，较上年同期下降7.80个百分点[29] 收益情况 - 第三季度净息差(FTE)为2.59%，较上季度上升3个基点[11] - 第三季度非利息收入为540万美元，较上季度下降2.0%[14] - 第三季度非利息支出为2740万美元，较上季度基本持平[15] - 2024年第三季度利息收入为56,595千美元，较2023年同期增加15.8%[30] - 2024年第三季度净利息收入为28,798千美元，较2023年同期增加5.1%[30] - 2024年第三季度非利息收入为5,422千美元，较2023年同期增加2.9%[30] - 2024年第三季度净利息收益率为2.58%，较2023年同期下降0.40个百分点[30] - 2024年第三季度效率比率为80.17%，较2023年同期上升10.67个百分点[30] - 净利息收入为8.59亿美元，较上年同期下降10.18%[33] - 净利息收益率为2.59%，较上年同期下降0.41个百分点[33] - 2024年第三季度和年度前三季度的净息差(税后等同基准)分别为2.59%和2.59%[38] 资本和流动性 - 公司资本和流动性水平保持稳健[7] - 公司于2024年9月30日维持良好的资本充足率,一级资本比率为10.83%[21] - 公司可动用的融资来源包括联邦住房贷款银行借款额度约12亿美元,以及其他未使用的信贷额度[22] - 资本充足率指标良好,一级资本充足率为10.83%,总资本充足率为12.09%[29] - 现金及银行存款较2024年6月30日增加4330万美元,主要由于第三季度持有更多现金[18] - 联邦住房贷款银行借款较2024年6月30日减少1.48亿美元,主要为隔夜借款减少[19] 其他 - 公司已与最大不良贷款关系方达成和解,并收到1320万美元的还款[4,9] - 总非利息费用较2023年第三季度增加20万美元,主要由于与2024年第二季度类似的重大差异[16] - 2024年前9个月的主要增加包括与去年同期类似的差异,但也受到FDIC保险费用增加210万美元的影响[17] - 公司总资产为46亿美元,在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州拥有65家分行[23] - 公司总资产达46.13亿美元，较上年同期增加3.63%[29] - 贷款组合净额达35.15亿美元，较上年同期增加6.00%[29] - 资产收益率(ROA)为0.48%,股东权益收益率(ROE)为5.99%[29] - 非息收入占总收入的比重为18.4%,较上年同期增加1.2个百分点[29] - 成本收入比为59.1%,较上年同期下降1.3个百分点[29] - 公司第三季度净利息收入为28,798,000美元[39] - 公司第三季度经调整非利息支出为27,623,000美元[39] - 公司第三季度经调整效率比率为80.65%[39] - 公司前三季度净利息收入(税前等值)为85,902,000美元[39] - 公司前三季度经调整非利息收入为16,000,000美元[39] - 公司前三季度经调整效率比率为80.33%[39]