公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，旗下子公司卡特银行信托在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州运营65家分行[138] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为“CARE”[138] 公司战略与目标 - 公司当前三年战略计划的一部分是完善和提升品牌形象及市场地位[141] - 公司目标是适时从资产负债表重组转向审慎增长战略，主要关注有机增长，也会考虑机会性收购[142] 公司收购计划 - 公司将收购第一信赖银行位于北卡罗来纳州的两个租赁分行及相关存款，预计2025年第二季度完成交易[139] 非应计贷款情况 - 自2023年第二季度该贷款被列为非应计贷款以来，2025年和2024年第一季度利息收入分别减少680万美元和930万美元，总计减少7190万美元[145] - 公司继续投入大量资源解决非应计贷款问题，大部分与2023年第二季度列为非应计的单一大型信贷关系有关[143] 财务指标使用原则 - 公司使用非公认会计原则（Non - GAAP）的财务指标，包括利息和股息收入、生息资产收益率、净利息收入和净利息收益率的完全应税等价（FTE）基础指标[134] 净利息收入变化 - 2025年第一季度净利息收入增至3010万美元，较2024年同期增加170万美元，增幅6.0%；FTE基础上增至3030万美元，增加170万美元，增幅5.9%[148][153][154] 信贷损失拨备变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备降至200万美元，较2024年同期减少200万美元，主要因最大信贷关系的其他部门准备金率从12.01%降至11.05%及释放准备金80万美元[148] - 2025年第一季度信贷损失拨备减少200万美元，净贷款冲销从2024年同期的53.2万美元降至5.7万美元，降幅为89.3%[163] - 2025年第一季度，信贷损失（回收）拨备较2024年同期减少200万美元[215] 非利息收入与支出变化 - 2025年第一季度非利息收入增至690万美元，较2024年同期增加190万美元；非利息支出增至2800万美元，增加180万美元；所得税拨备增至220万美元，增加80万美元[148] - 2025年第一季度非利息收入为690.1万美元，较2024年同期增加185.6万美元，增幅为36.8%[167] - 2025年第一季度非利息支出为2804.2万美元，较2024年同期增加178.5万美元，增幅为6.8%[168] 证券投资组合与贷款组合变化 - 可供出售证券投资组合增加2700万美元，占总资产比例从15.4%升至15.9%；总投资组合贷款按年率计算增加6270万美元，增幅7.0%[148] - 截至2025年3月31日，可供出售证券投资组合增加2700万美元，占总资产的15.9%，高于2024年12月31日的15.4%[172] - 截至2025年3月31日，贷款总额增加6270万美元，年化增长率为7.0%，达到37亿美元[174] 不良贷款情况 - 2025年3月31日，不良贷款增至2.614亿美元，较2024年12月31日增加210万美元；不良贷款占总投资组合贷款比例从7.15%降至7.09%[148] - 截至2025年3月31日，不良资产增至2.62亿美元，较2024年12月31日增加200万美元[206] - 2025年3月31日，特定不良贷款的专项准备金为2710万美元，占这些贷款本金总额的11.0%，低于2024年12月31日的3030万美元（12.0%）[209] - 2025年3月31日，不良贷款占公司总不良贷款的93.7%，占公司总不良资产的93.5%[207] - 2024年至2025年3月31日，司法实体的减记付款使银行的不良贷款余额从2023年12月31日的3.019亿美元降至2025年3月31日的2.451亿美元[208] - 2025年3月31日，不良贷款与总贷款组合的比率为7.09%，低于2024年12月31日的7.15%[215] 信贷损失准备金情况 - 信贷损失准备金占总投资组合贷款比例从2.09%降至1.99%；2025年3月31日，投资组合贷款的信贷损失准备金总额为7350万美元，较2024年12月31日的7560万美元有所下降[148] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备（ACL）占贷款总额的1.99%，低于2024年12月31日的2.09%[175] - 2025年3月31日，贷款损失准备为7350万美元，占总贷款组合的1.99%，低于2024年12月31日的7560万美元（2.09%）[214] - 2025年3月31日，贷款损失准备与不良贷款的比率为28.12%，低于2024年12月31日的29.15%[215] 存款与借款情况 - 2025年3月31日，总存款按年率计算增加4750万美元，增幅4.6%，达到42亿美元；FHLB借款降至5500万美元，较2024年12月31日减少1500万美元[148] - 截至2025年3月31日，存款总额增加4750万美元，达到42亿美元[178] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款减少1500万美元，降至5500万美元[179] - 2025年3月31日总存款为42.00927亿美元，较2024年12月31日的41.53421亿美元增加4750万美元，增幅1.14%；其中付息活期存款增加6710万美元，货币市场账户增加1620万美元，大额存单减少3100万美元，非付息活期存款减少270万美元，储蓄账户减少210万美元[220] - 2025年3月31日非付息存款占总存款的15.0%，低于2024年12月31日的15.3%；大额存单占比45.1%，低于2024年12月31日的46.3%；约81.6%的42亿美元总存款受FDIC保险覆盖，约18.4%为未保险存款；零售存款约占78.7%[221] - 2025年3月31日未被存款保险覆盖的大额存单到期情况：三个月及以内占45.7%（1.34898亿美元），三个月以上至十二个月占38.6%（1.1376亿美元），十二个月以上至三年占14.9%（4409.6万美元），三年以上占0.8%（229.4万美元）[222] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行借款余额为5500万美元，较2024年12月31日的7000万美元减少1500万美元；期间平均余额为6983.3万美元，低于2024年的2.22719亿美元；期间平均利率为4.08%，低于2024年的5.11%；期末平均利率为3.99%，低于2024年的4.02%[223] 公司净收入与收益情况 - 2025年第一季度公司净收入为900万美元，摊薄后每股收益0.39美元，2024年同期净收入为580万美元，摊薄后每股收益0.25美元[149] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.78%，2024年为0.52%；平均股东权益回报率为9.27%，2024年为6.59%[150] 利息收入与支出变化 - 2025年第一季度利息收入增至5600万美元，FTE基础上增至5620万美元，较2024年同期增加190万美元，增幅3.6%，主要因平均贷款增长1.595亿美元[156] - 2025年第一季度利息支出增加20万美元，即0.9%，达到2590万美元[158] 平均生息存款变化 - 平均生息存款增加4.471亿美元，其中平均定期存单增加2.824亿美元，平均生息活期账户增加2.488亿美元，平均货币市场账户增加60万美元，平均储蓄账户减少8470万美元[158] 利率相关情况 - 截至2025年3月31日，证券投资组合中42.5%为浮动利率证券，约85.5%将在未来12个月内至少重新定价一次[157] - 73.5%的定期存单组合和54.5%的未偿还联邦住房贷款银行借款将在未来12个月内到期并重新定价[159] - FOMC在2024年最后三次会议将联邦基金目标利率区间下调100个基点至4.25% - 4.50%[245] - 公司暂时暂停+300和+400个基点的利率冲击分析[245] - 2024年最后三次会议，FOMC将联邦基金目标利率区间从5.25% - 5.50%下调100个基点至4.25% - 4.50%[245,249] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动200个基点时，税前净利息收入变化分别为0.1%和1.9%[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动100个基点时，税前净利息收入变化分别为0.2%和1.1%[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动 - 100个基点时，税前净利息收入变化分别为2.7%和2.1%[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动 - 200个基点时，税前净利息收入变化分别为5.8%和4.6%[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动 - 300个基点时，税前净利息收入变化分别为8.8%和6.8%[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动 - 400个基点时，税前净利息收入变化分别为8.3%和6.6%[248] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动200个基点时，经济价值权益变化分别为 - 7.3%和 - 8.3%[251] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动100个基点时，经济价值权益变化分别为 - 2.8%和 - 3.3%[251] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率变动 - 100个基点时，经济价值权益变化分别为1.8%和2.4%[251] 未使用承诺拨备情况 - 2025年第一季度未使用承诺的拨备回收为11.4万美元，较2024年同期减少10万美元[164] - 2025年第一季度，未使用承诺的（回收）拨备较2024年同期减少10万美元[216] 净冲销情况 - 2025年第一季度净冲销为10万美元，占平均贷款组合的0.01%，低于2024年同期的50万美元（0.06%）[217] 商业房地产贷款情况 - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款（CRE）占贷款总额的52.0%，高于2024年12月31日的51.6%[194] - 2025年3月31日商业房地产（CRE）贷款组合总额为25.91599亿美元，2024年12月31日为25.4565亿美元[195] 信贷关系承诺情况 - 2025年3月31日对前10大信贷关系的总承诺为6.888亿美元，占总贷款的18.7%；2024年12月31日为6.983亿美元，占总贷款的19.3%[198] - 2025年3月31日未使用的信贷额度承诺为5.826亿美元，2024年12月31日为6.208亿美元[199] - 2025年3月31日总利用率为55.8%，2024年12月31日为53.8%；2025年3月31日商业运营信贷额度未使用承诺比例为56.3%，2024年12月31日为53.8%[199] 贷款组合成本与费用情况 - 2025年3月31日贷款组合中的递延成本和费用为1060万美元，2024年12月31日为880万美元[201] - 2025年3月31日购买的1 - 4户家庭贷款折扣为9.76万美元，2024年12月31日为10.41万美元[201] 信贷政策规定 - 公司规定总商业房地产余额不得超过总风险资本的300%且36个月内增长不得超过50%，建筑贷款余额不得超过总风险资本的100%[197] 贷款审查与监控 - 公司每月由批评资产委员会审查特定风险评级贷款，每季度由董事会信用风险委员会审查贷款组合指标等，每年批准信贷相关政策变更[202][203] - 公司通过内部风险评级系统监控商业贷款组合，特殊提及或次级贷款需管理层关注以限制损失[205] 消费者贷款标准调整 - 公司对消费者无担保贷款提高了标准，上调了所需的FICO分数并限制低FICO分数的贷款金额[200] 流动性管理 - 公司董事会授权资产负债管理委员会（ALCO）制定、实施和监督流动性风险管理，目标是以合理成本维持充足流动性，应对正常运营和潜在流动性压力事件[226] - ALCO通过审查现金流预测、进行资产负债表压力测试和维护详细的应急资金计划来管理流动性，应急资金计划包括每月审查的具体流动性措施[227] - 2025年3月31日和2024年12月31日公司均

财务表现 - 公司2025年第一季度营收为3722万美元，同比增长112% [1] - 每股收益(EPS)为032美元，高于去年同期的024美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期692%，EPS超出共识预期667% [1] 关键运营指标 - 效率比率为757%，低于分析师平均预估的802% [4] - 净息差为27%，高于分析师平均预估的26% [4] - 非利息收入为690万美元，显著高于分析师预估的537万美元 [4] 股价表现 - 公司股价过去一个月下跌8%，同期标普500指数下跌51% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有)，预示其短期表现可能与大盘同步 [3] 分析视角 - 投资者需关注营收和盈利的同比变化及与华尔街预期的对比 [2] - 关键指标比单一财务数据更能准确反映公司财务健康状况 [2]

公司业绩表现 - 公司季度每股收益为0.32美元，超出Zacks共识预期的0.30美元，同比增长33% [1] - 季度营收为3722万美元，超出共识预期6.92%，同比增长11.24% [2] - 过去四个季度中，公司两次超出每股收益预期，一次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今下跌12.8%，表现逊于标普500指数8.6%的跌幅 [3] - 当前Zacks评级为3（持有），预计未来表现与市场持平 [6] - 下一季度共识预期为每股收益0.29美元，营收3643万美元；本财年预期每股收益1.37美元，营收1.4865亿美元 [7] 行业比较 - 所属行业（东北地区银行）在Zacks行业排名中位列前22% [8] - 同业公司Meridian Bank预计季度每股收益0.33美元，同比增长37.5%，营收2830万美元，同比增长15.1% [9]

净利润与每股收益情况 - 2025年第一季度净利润为900万美元，摊薄后每股收益为0.39美元，2024年第四季度净利润为830万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，2024年第一季度净利润为580万美元，摊薄后每股收益为0.25美元[1] - 2025年第一季度净利润为895.3万美元，较2024年第四季度的828万美元增长8.13%[37] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.39美元，高于2024年第四季度的0.36美元[37] - 2025年3月31日调整后净利润（Non - GAAP）为7,242千美元，2024年12月31日为8,416千美元，2024年3月31日为5,535千美元[42] - 2025年3月31日摊薄后平均流通股数为22,873,800股，2024年12月31日为22,834,975股，2024年3月31日为22,770,311股[42] - 2025年3月31日调整后每股收益（摊薄后，Non - GAAP）为0.32美元，2024年12月31日为0.37美元，2024年3月31日为0.24美元[42] 不良贷款相关情况 - 截至2025年3月31日，与Justice Entities相关的不良贷款本金余额为2.451亿美元，自2023年第二季度这些贷款进入非应计状态以来，利息收入累计受到7190万美元的负面影响[1] - 2025年第一季度公司收到690万美元的削减付款，截至2025年3月31日，Justice Entities累计削减付款5680万美元，使不良贷款余额从2024年3月31日的3.019亿美元降至2.451亿美元[2] - 截至2025年3月31日，不良贷款较2024年12月31日增加210万美元至2614万美元，不良贷款占总投资组合贷款的比例为7.09%，2024年12月31日和2024年3月31日分别为7.15%和8.76%[5][6] - 截至2025年3月31日，公司总非执行贷款为261444000美元，非执行贷款占总投资组合贷款的比例为7.09%[40] - 截至2025年3月31日，公司非执行资产为262021000美元，非执行资产占总投资组合贷款加其他房地产的比例为7.10%[40] 投资组合贷款情况 - 截至2025年3月31日，总投资组合贷款较2024年12月31日增加6270万美元，年化增长率为7.0%，较2024年3月31日增加1.784亿美元，增长率为5.1%[3] - 截至2025年3月31日，贷款组合总额较2024年12月31日增加6270万美元，年化增长率为7.0%，达到37亿美元[22] 净利息收入与收益率情况 - 2025年第一季度净利息收入为3010万美元，较上一季度增加100万美元，增幅为3.4%，较去年同期增加170万美元，增幅为6.0%；净利息收益率按完全应税等价基础计算为2.70%，较上一季度增加12个基点，较去年同期增加10个基点[6] - 2025年第一季度净利息收入为3.0138亿美元，较2024年第四季度的2.9148亿美元增长3.4%[37] - 2025年第一季度净利息收益率为2.68%，高于2024年第四季度的2.57%[37] - 截至2025年3月31日，公司总利息收益资产平均余额为4554103000美元，收益率为5.00%[38] - 截至2025年3月31日，公司总贷款平均余额为3660664000美元，收益率为5.38%[38] - 截至2025年3月31日，公司净利息收入为30316000美元，净利息收益率为2.70%[38] - 2025年3月31日净利息收入（GAAP）为30,138千美元，2024年12月31日为29,148千美元，2024年3月31日为28,419千美元[42] - 2025年3月31日生息资产收益率（FTE，Non - GAAP）为5.00%，2024年12月31日为4.99%，2024年3月31日为4.93%[43] - 2025年3月31日净利息收入（FTE，Non - GAAP）为30,316千美元，2024年12月31日为29,330千美元，2024年3月31日为28,625千美元[43] - 2025年3月31日净利息收益率（FTE，Non - GAAP）为2.70%，2024年12月31日为2.58%，2024年3月31日为2.60%[43] 信贷损失拨备情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备为负200万美元（回收），2024年第四季度为负510万美元（回收），2024年第一季度为1.6万美元[10] - 2025年第一季度，公司净贷款冲销额为57000美元，年化净贷款冲销占平均投资组合贷款的比例为0.01%[40] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失准备金占总投资组合贷款的比例为1.99%，占非执行贷款的比例为28.12%[40] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失准备金期初余额为75600000美元，期末余额为73518000美元[41] - 2025年第一季度，公司信贷损失准备金拨备为 - 2025000美元[41] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入为690万美元，较2024年第四季度增加150万美元，增幅为28.6%，较2024年第一季度增加190万美元，增幅为36.8%[16] - 2025年第一季度非利息支出为2800万美元，较2024年第四季度减少80万美元，降幅为2.9%，较2024年第一季度增加180万美元[18] - 2025年3月31日调整后非利息支出（Non - GAAP）为27,689千美元，2024年12月31日为28,826千美元，2024年3月31日为26,598千美元[44] 分行收购与存款情况 - 公司预计在5月完成2024年第四季度宣布的分行收购交易，该交易将为存款基础增加近6000万美元资金[4] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加4750万美元，达到42亿美元[24] 公司资产相关情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产较2024年12月31日增加4110万美元，达到47亿美元[21] - 截至2025年3月31日，现金及银行存款较2024年12月31日减少4220万美元，降至8900万美元[21] - 截至2025年3月31日，可供出售证券投资组合较2024年12月31日增加2700万美元，占总资产的比例从15.4%升至15.9%[21] - 截至2025年3月31日，公司总资产为47.00287亿美元，较2024年12月31日的46.59189亿美元增长0.88%[36] 资本比率情况 - 截至2025年3月31日，公司的一级资本比率为11.01%，杠杆比率为9.67%，总风险资本比率为12.27%，均高于2024年12月31日[27] 借款额度与流动性情况 - 截至2025年3月31日，公司可从FHLB获得相当于其资产25.0%（约12亿美元）的借款额度，还可额外借款7.432亿美元[28] - 公司拥有4.472亿美元未质押的可供出售投资证券，作为额外的流动性来源[28] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款较2024年12月31日减少1500万美元，降至5500万美元；较2024年3月31日减少2.555亿美元[25] 其他指标情况 - 截至2025年3月31日，普通股数量为2316.1993万股，较2024年12月31日的2306.9175万股增加0.4%[36] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.78%，高于2024年第四季度的0.71%[36] - 2025年第一季度年化平均股东权益回报率为9.27%，高于2024年第四季度的8.58%[36] - 2025年第一季度效率比率为75.71%，低于2024年第四季度的83.63%[37] - 截至2025年3月31日，股东权益与资产比率为8.55%，高于2024年12月31日的8.25%[36] - 2025年3月31日效率比率（GAAP）为75.71%，2024年12月31日为83.63%，2024年3月31日为78.46%[44] - 2025年3月31日调整后效率比率（Non - GAAP）为78.67%，2024年12月31日为82.76%，2024年3月31日为79.01%[44] 银行拥有人寿保险情况 - 2025年第一季度，公司交出了价值1050万美元的银行拥有人寿保险（BOLI）[23] 商业贷款余额情况 - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款余额为1915863000美元，商业和工业贷款余额为234024000美元[39]

文章核心观点 - 卡特银行股份公司（Carter Bankshares）股价因大盘上涨而飙升，同时公司有盈利和营收增长预期，但盈利预估修正趋势未变，需关注后续走势；米德尔菲尔德银行公司（Middlefield Banc）股价上一交易日上涨，盈利预估过去一个月未变 [1][2][4] 卡特银行股份公司（Carter Bankshares） - 上一交易日股价飙升5%，收于15美元，成交量可观，过去四周股价下跌10.2% [1] - 股价飙升受大盘大幅上涨推动，源于特朗普宣布对未报复国家暂停90天关税，提振投资者情绪 [2] - 即将公布的季度报告预计每股收益0.30美元，同比增长25%，营收预计3481万美元，同比增长4% [2] - 过去30天该季度的共识每股收益预估未变，股票目前Zacks排名为3（持有） [4] 米德尔菲尔德银行公司（Middlefield Banc） - 上一交易日收盘上涨11.5%，收于26.78美元，过去一个月回报率为 -6.5% [4] - 即将公布的报告共识每股收益预估过去一个月维持在0.48美元，较去年同期变化 -5.9%，目前Zacks排名为3（持有） [5] 行业相关 - 两家公司均属于Zacks东北银行行业 [4]

文章核心观点 公司将可持续发展理念融入战略与运营，凭借先进技术、信息安全保护及社会责任履行，推动医疗行业高质量发展，助力实现“健康中国”战略目标 [1][9] 综合可持续发展 - 公司将可持续发展理念融入企业战略与日常运营，建立三级治理结构确保目标有效执行 [1] - 公司制定“可持续发展战略、目标和行动计划”，建立医药质量与安全管理委员会加强医疗质控 [1] 卓越服务与行业标杆 - 2024年平安家庭医生获世界家庭医生组织数字健康认证和继续专业发展培训项目双认证，成全球首家获此双认证的医养服务企业 [2] - 平安家庭医生服务标准和远程医疗管理通讯获中华医学会全科医学分会和澳大利亚皇家全科医生学院认证 [2] 先进技术赋能 - 公司在数字转型浪潮中创新业务模式和人工智能应用，打造综合智能医疗服务体系 [3] - 2024年公司推出自研大模型平安医疗大师，驱动平安医生之家智能工作站，电子病历A类率达99.8%，用药合规准确率达100% [4] - 公司推出AI辅助专家健康咨询服务平安心医，未来将为平安集团2.4亿零售金融客户改善医疗服务可及性并创建健康记录 [4] 强大信息安全保护 - 2024年公司获多项信息安全管理体系认证，覆盖全部业务 [5] - 公司更换Web应用防火墙系统，增强扩展检测与响应平台，使原商业产品告警检测有效性提高35% [6] - 公司定期开展信息安全应急演练和员工安全意识培训，报告期内开展9次应急响应活动和2次外部审计 [6] 广泛社会责任 - 公司秉持发展愿景，通过普惠医疗举措助力国民健康 [8] - 2024年公司开展“一路健行”全国健康素养提升行动，举办超40场专家科普直播和29场健康教育与医疗公益活动 [8] - 公司提供远程医疗服务，提高医疗服务可及性和可负担性 [8]

公司基本信息 - 公司主要在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州开展业务，提供零售和商业银行业务产品及保险等金融服务[370][371] - 截至2024年12月31日，公司资产达47亿美元，旗下银行在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州运营65家分行[213] 财务数据关键指标变化 - 2024年，公司预计ACL储备根据最佳和最坏情况分别减少56.3%或增加85.5%[211] - 2024年净利息收入减少790万美元，降幅6.4%，降至1.145亿美元[225] - 2024年净利息收入减少790万美元，降幅6.4%，至1.145亿美元；FTE基础上净利息收入减少810万美元，降幅6.6%，至1.152亿美元[232] - 2024年净利息收益率下降28个基点至2.57%；FTE基础上净利息收益率下降29个基点至2.58%[232] - 2024年信贷损失拨备（回收）减少1050万美元，变为回收500万美元[225] - 2024年非利息总收入增加310万美元，达到2140万美元[225] - 2024年非利息总费用增加450万美元，达到1.1亿美元[225] - 2024年所得税拨备增加100万美元，达到630万美元[225] - 2024年可供出售证券投资组合减少6060万美元，占总资产比例从17.3%降至15.4%[225] - 2024年公司净收入为2450万美元，摊薄后每股收益为1.06美元；2023年净收入为2340万美元，摊薄后每股收益为1.00美元[226] - 2024 - 2022年平均资产回报率分别为0.54%、0.53%、1.21%；平均股东权益回报率分别为6.67%、6.79%、14.30%[227] - 2024年12月31日贷款损失准备金与总贷款组合比率为2.09%，2023年为2.77%；2024年贷款损失准备金为7560万美元，2023年为9710万美元[229] - 截至2024年12月31日，总存款增加4.315亿美元，增幅11.6%，达到42亿美元[229] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行借款减少3.234亿美元至7000万美元，2023年为3.934亿美元[229] - 2024 - 2022年利息和股息收入（GAAP）分别为2.21729亿美元、1.9642亿美元、1.60182亿美元；利息和股息收入（FTE）分别为2.22504亿美元、1.97424亿美元、1.61325亿美元[230] - 2024年12月31日止年度，12亿美元定期存单到期并从平均利率3.91%重新定价至4.02%[233] - 2024年利息收入从2023年同期的1.964亿美元增至2.217亿美元，FTE基础（非GAAP）下增长2510万美元，即12.7%，达2.225亿美元[236] - 2024年利息支出较2023年同期增加3320万美元，即44.7%，达1.073亿美元[238] - 2024年信用损失拨备较2023年同期减少1050万美元，主要因对其他贷款细分中单独评估贷款的分析更新及660万美元特定储备释放[245] - 2024年未使用承诺的（回收）拨备为回收7000美元，而2023年同期为拨备90万美元，减少90万美元，主要因建设承诺变化[246] - 2024年净贷款冲销为1640万美元，而2023年同期为230万美元，占平均投资组合贷款的比例分别为0.46%和0.07%[247] - 2024年非利息收入为2140万美元，较2023年同期增加310万美元，即16.9%，主要因保险佣金增加、证券销售净损失减少及服务费用增加[250] - 其他非利息收入减少40万美元，与商业客户利率互换合约的公允价值调整降低有关[251] - 2024年末非利息总费用为1.1亿美元，较2023年增加450万美元，增幅4.3%[253] - 2024年末总资产增至47亿美元，较2023年增加1.467亿美元；贷款总额增至36亿美元，较2023年增加1.189亿美元，增幅3.4%[257] - 2024年末证券投资组合降至6.06亿美元，占总资产的15.4%，2023年占比17.3%[258] - 2024年公司购买1000万美元的股权证券[259] - 2024年末FHLB股票成本降至650万美元，较2023年减少1510万美元[260] - 2024年末贷款损失准备金占贷款总额的2.09%，2023年为2.77%[261] - 2024年末存款总额增至42亿美元，较2023年增加4.315亿美元[262] - 2024年末FHLB借款降至7000万美元，较2023年减少3.234亿美元[265] - 2024年末总资本增至3.843亿美元，较2023年增加3310万美元[266] - 2024年末一级资本充足率为10.88%，2023年为11.08%；杠杆率为9.56%，2023年为9.48%；总风险资本充足率为12.13%，2023年为12.34%[267] - 截至2024年12月31日，证券投资组合降至7.184亿美元，较2023年的7.79亿美元减少6060万美元，占总资产的比例从17.3%降至15.4%[271] - 2024年，公司购买了1510万美元的新证券，出售债券收入为1800万美元[271] - 截至2024年12月31日，可供出售投资组合的未实现总收益为10万美元，未实现总损失为8240万美元；2023年分别为70万美元和9230万美元[272] - 2024年12月31日，5年期和10年期美国国债收益率分别为4.38%和4.58%，较2023年分别上升54个基点和70个基点[276] - 2024年所得税拨备增至630万美元，较2023年增加100万美元；有效税率从18.6%升至20.6%[285] - 2024年第四季度，公司录得650万美元的信贷损失拨备回收[285] - 2024年12月31日公司前十大信贷关系承诺总额为6.983亿美元，占CRE贷款组合的19.27%；2023年12月31日为6.11亿美元，占比17.43%[293] - 2024年12月31日未使用的信贷额度承诺为6.208亿美元，2023年12月31日为5.687亿美元[294] - 2024年12月31日和2023年12月31日总利用率均为53.8%，商业运营信贷额度未使用承诺分别为53.8%和53.7%[294] - 2024年12月31日和2023年12月31日，组合余额中的递延成本和费用分别为880万美元和720万美元[296] - 2024年12月31日和2023年12月31日，组合余额中购买的1 - 4户家庭贷款折扣分别为10.41万美元和13.34万美元[296] - 截至2024年12月31日，不良资产较2023年12月31日减少5200万美元至2.6亿美元，不良贷款减少5020万美元[302] - 2024年第二、三、四季度，司法实体向银行支付4990万美元缩减款项，使未偿还不良贷款余额从2023年12月31日的3.019亿美元降至2024年12月31日的2.52亿美元[304] - 截至2024年12月31日，特定贷款准备金为3030万美元，占这些贷款本金总额的12.0%，低于2023年12月31日的5430万美元（占比18.0%）[305] - 2024年12月31日，不良贷款中其他类占比97.2%（金额2.51982亿美元），2023年12月31日占比97.5%（金额3.01913亿美元）[308] - 2024年12月31日，关闭的零售银行办公室账面价值为70万美元，低于2023年12月31日的230万美元[308] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期贷款较2023年12月31日减少120万美元至480万美元，主要在住宅抵押和建筑板块[311] - 2024年末和2023年末公司无风险评级为可疑的贷款，2024年末关注类和次级类贷款较2023年末减少3910万美元，其中次级类减少4240万美元，关注类增加330万美元[313] - 2024年和2023年净冲销分别为1640万美元和230万美元，占平均投资组合贷款的比例分别为0.46%和0.07%[315] - 2024年末和2023年末贷款损失准备分别为7560万美元和9710万美元，占总投资组合贷款的比例分别为2.09%和2.77%[316] - 2024年末和2023年末不良贷款分别为25934.9万美元和30953.5万美元，占总投资组合贷款的比例分别为7.15%和8.83%[317] - 2024年末贷款损失准备与不良贷款的比例为29.15%，2023年末为31.35%[317] - 2024年信贷损失拨备（回收）较2023年减少1050万美元，降至回收500万美元[317] - 2024年未使用承诺的拨备（回收）较2023年减少90万美元，原因是2024年建筑贷款承诺减少[318] - 2024年末不良贷款较2023年末减少5020万美元[319] - 2024年末商业房地产、商业和工业、住宅抵押贷款、其他消费者、建筑和其他类别的贷款损失准备分别为2014.6万美元、279.1万美元、1038.9万美元、68.2万美元、1129.7万美元和3029.5万美元[316] - 2023年末商业房地产、商业和工业、住宅抵押贷款、其他消费者、建筑和其他类别的贷款损失准备分别为1987.3万美元、328.6万美元、1087.9万美元、86.8万美元、779.2万美元和5435.4万美元[316] - 2024年总平均存款增加3.358亿美元，其中平均定期存单增加3.539亿美元（24.8%），平均计息存款增加1.007亿美元（20.8%），平均货币市场账户增加6300万美元（14.1%），平均储蓄账户减少1.452亿美元（26.6%），平均无息活期存款减少3660万美元（5.4%）[321] - 2024年末未投保的定期存单中，三个月或更短期限的占49.5%（1.4731亿美元），三个月以上至十二个月的占42.6%（1.27032亿美元），十二个月以上至三年的占7.4%（2216.5万美元），三年以上的占0.5%（143.1万美元）[322] - 2024年末联邦住房贷款银行借款余额为7000万美元，较2023年的3.934亿美元减少3.234亿美元；2024年无隔夜联邦基金购买[324] - 2024年末和2023年末公司持有的亚特兰大联邦住房贷款银行股票分别为650万美元和2160万美元；2024年和2023年受限股股息分别为100万美元和150万美元[325] - 2024年末公司总资本为3.843亿美元，较2023年末增加3310万美元，主要由于净收入2450万美元、投资证券公允价值变动导致其他综合收益增加690万美元以及受限股活动增加170万美元[328] - 2024年末Carter Bankshares, Inc.的杠杆比率为9.56%（2023年为9.48%），普通股一级资本比率为10.88%（2023年为11.08%），一级资本比率为10.88%（2023年为11.08%），总风险资本比率为12.13%（2023年为12.34%）[328] - 2024年末和2023年末，银行在监管框架下被归类为资本充足[330] - 2024年末公司杠杆比率为9.56%，高于监管要求的5.00%；普通股一级资本风险比率为10.88%，高于监管要求的6.50%；一级资本和总资本风险比率分别为10.88%和12.13%，高于监管要求的8.00%和10.00%[331] - 截至2024年12月31日，信贷承诺为833,594千美元，备用信用证为16,657千美元，总计850,251千美元；2023年对应数据分别为702,301千美元、19,643千美元和721,944千美元[338] - 2024年12月31日，各项流动性来源总计13.92837亿美元，2023年为12.10106亿美元[345] - 2023年公司回购1132232股普通股，总成本1640万美元，平均每股14.50美元；2023年董事会授权回购100万股普通股，8月31日达到上限[347] - 2024年12月31日现金及银行存款为131,171千美元，2023年为54,529千美元[360] - 2024年12月31日

文章核心观点 公司将于2025年3月5日在会议上进行展示 相关内容可在官网查看 [1][2] 会议信息 - 公司将于2025年3月5日美国东部时间上午9:10在第45届年度TD Cowen医疗保健会议上展示 [1] - 公司研发执行副总裁Jay Bradner将参加会议炉边谈话 [1] - 会议网络直播将同步播出 媒体成员、投资者和公众均可观看 [1] 网络直播信息 - 网络直播及管理层在特定投资者和医疗会议上关于公司业务发展的其他选定展示可在公司网站投资者板块找到 [2] - 展示时间、网络直播可用性和链接在公司投资者关系活动日历中注明 [2] - 网络直播将存档 活动结束后至少90天可回放 [2] 公司介绍 - 公司发现、开发、制造和提供创新药物 帮助数百万患者对抗疾病 [3] - 40多年前公司助力建立生物技术行业 利用技术和人类基因数据推动创新 [3] - 公司正在推进广泛而深入的产品线 以现有药物组合为基础治疗多种疾病 [3] 公司荣誉与地位 - 2024年公司被Fast Company评为“全球最具创新力公司” 被《福布斯》评为“美国最佳大型雇主” [4] - 公司是道琼斯工业平均指数的30家成分股公司之一 也是纳斯达克100指数的成分股 [4] 联系方式 - 如需更多信息 可访问公司网站 并在多个社交平台关注公司 [5] - 媒体联系电话为609 - 251 - 1407 投资者联系电话为805 - 313 - 9775 [5]

文章核心观点 - 卡特银行股份公司（CARE）股价有上涨潜力，虽分析师目标价可靠性存疑，但盈利预期上调和Zacks排名显示其短期有上涨可能 [1][4][9] 分析师目标价情况 - 公司上一交易日收盘价17.74美元，过去四周涨1.1%，华尔街分析师设定的平均目标价23美元，有29.7%的上涨潜力 [1] - 三个短期目标价在21 - 24美元之间，标准差1.73美元，最低估计涨18.4%，最乐观估计涨35.3%，标准差越小分析师共识越高 [2] 分析师目标价的问题 - 投资者不应仅依赖目标价做投资决策，因其可靠性存疑，分析师设定目标价的能力和公正性受质疑 [3][5] - 很多分析师会设定过于乐观的目标价，以吸引对其公司有业务关系或想建立关系的公司股票的兴趣 [6] 目标价的参考价值 - 目标价紧密聚集（标准差低）表明分析师对股价走势方向和幅度有高度共识，可作为进一步研究的起点 [7] - 投资者不应完全忽视目标价，但仅基于此做投资决策可能导致投资回报率不佳，应持怀疑态度 [8] 公司股价上涨原因 - 分析师对公司盈利前景越来越乐观，盈利预期修正趋势与近期股价走势有强相关性，这是股价上涨的合理原因 [9] - 今年过去30天内两个盈利预期上调，无下调，Zacks共识预期提高4.6% [10] - 公司目前Zacks排名第一（强力买入），处于基于盈利预期四个因素排名的4000多只股票的前5%，表明短期有上涨潜力 [11]

文章核心观点 - 卡特银行股份公司（CARE）股价有上涨潜力，虽华尔街分析师设定的目标价不一定可靠，但分析师对公司盈利前景的乐观态度及公司的Zacks排名显示其股价短期内可能上涨 [1][9][11] 分析师目标价情况 - 公司上一交易日收盘价为17.62美元，过去四周上涨1.2%，华尔街分析师设定的平均目标价为23美元，显示有30.5%的上涨潜力 [1] - 三个短期目标价从21美元到24美元不等，标准差为1.73美元，最低估计涨幅19.2%，最乐观估计涨幅36.2%，标准差越小分析师共识越高 [2] 目标价可靠性分析 - 仅依靠共识目标价做投资决策不明智，分析师设定目标价的能力和公正性存疑 [3] - 全球多所大学研究人员称目标价常误导投资者，分析师设定的目标价很少能指示股票实际走向 [5] - 许多分析师倾向设定过度乐观的目标价，因公司业务激励，目标价可能虚高 [6] - 目标价标准差低表明分析师对股价走势有高度共识，可作为进一步研究的起点，但投资决策不能仅基于目标价 [7][8] 公司股价上涨原因 - 分析师对公司盈利前景乐观，上调每股收益预期，盈利预期修正趋势与近期股价走势强相关 [9] - 本年度过去30天内两个盈利预期上调，无下调，Zacks共识预期提高4.6% [10] - 公司Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预期排名的4000多只股票前5%，表明短期内股价有上涨潜力 [11]