文章核心观点 - 公司呼吁投资Carver的大型金融机构和基金支持能推动Carver董事会变革的候选人，敦促股东投票支持Jeffrey "Jeff" Anderson和Jeffrey Bailey进入董事会，以改变Carver长期业绩不佳的状况 [1][2] 分组1：Carver现状及问题 - Carver董事会过去十年业绩不佳，导致近2500万美元亏损，十年间仅一年盈利，股东投资价值十年内下降79% [3][9] - 2024财年公司整体经营结果不佳，公司治理框架存在不符合股东最佳利益的特征 [4] - 去年夏天国家社区投资基金买入378,788股Carver股票，投资100万美元，目前价值降至636,363.84美元，股价下跌36% [10] - 2011年高盛、摩根士丹利、美国运通等投资5500万美元，如今Carver连年亏损，未能实现支持社区发展的目标 [11] 分组2：呼吁变革及候选人情况 - 公司呼吁机构股东在2024年12月12日股东大会前，使用蓝色代理卡投票支持Jeffrey "Jeff" Anderson和Jeffrey Bailey进入董事会，并对表现不佳的董事投反对票 [1][2] - Jeffrey "Jeff" Anderson是经验丰富的金融服务和零售银行高管，曾管理1000亿美元存款；Jeffrey Bailey是成功商业领袖，也是Carver最大个人股东 [3][8] 分组3：相关机构观点 - 机构股东服务公司指出Carver长期总股东回报和运营表现不佳，需重新思考战略和执行方式，但认为董事会暂无变革必要，公司对此提出质疑 [4][12]

文章核心观点 - 梦想追逐资本集团呼吁卡弗银行董事会立即采取具体措施增加存款、收入和盈利能力，敦促股东在2024年12月12日股东大会前投票支持杰弗里·安德森和杰弗里·贝利进入董事会，同时对表现不佳的董事肯尼斯·努克斯和吉莉安·约瑟夫投反对票，以推动银行实现盈利和增长 [1][2][5] 分组1：呼吁董事会行动及股东投票 - 梦想追逐资本集团要求卡弗银行董事会立即采取具体措施促进存款、收入和盈利能力增长，而非只做表面功夫 [1] - 该集团在公开信中敦促股东在2024年12月12日股东大会前投票支持杰弗里·安德森和杰弗里·贝利进入董事会 [2] - 鼓励股东使用蓝色代理卡投票支持安德森和贝利，对努克斯和约瑟夫投反对票，以推动银行恢复盈利和增长 [5] 分组2：强调银行服务及现状问题 - 有色人种社区在金融指标方面处于劣势，卡弗银行应提供大众财富建设服务，但其过去十年存款增长乏力，错失服务社区机会 [3] - 卡弗银行董事会未制定扭转局面的计划，反而找借口、发布错误陈述和误导信息，阻止新声音加入董事会推动变革 [3] 分组3：反驳卡弗银行误导信息 - 卡弗银行称安德森和贝利缺乏上市公司董事会经验，但努克斯和约瑟夫加入董事会时也无此经验，且二人从未在银行工作过，而安德森有几十年金融机构财务管理经验，贝利在金融事务方面经验丰富 [7] - 卡弗银行称安德森的银行业经验与社区银行无关，但该行自己聘请的CEO整个职业生涯都在大银行工作 [7] 分组4：现任董事表现不佳 - 过去十年卡弗银行亏损超2500万美元，股东价值下降79%，董事会应为此负责 [8] - 努克斯自2013年10月1日起任职，在此期间股东回报率为 -78%，他在执行委员会和薪酬委员会任职，但委员会无效，且薪酬方案缺乏绩效激励和股东一致性，他仅持有1000股卡弗银行股票 [10] - 约瑟夫自2019年8月28日起任职，在此期间股东回报率为 -45%，她在机构战略委员会任职，但该委员会任期内银行持续亏损，她仅持有1000股卡弗银行股票 [11] 分组5：新董事具备所需经验 - 安德森曾是摩根大通东北零售银行中心的首席财务官，管理着1000亿美元资产，在银行业工作超30年，曾在多家知名金融机构任职，推动盈利能力和股东价值提升 [12] - 贝利是成功的企业主和企业家，也是卡弗银行最大的个人股东，他将确保董事会专注于恢复增长和重建股东价值 [13]

文章核心观点 Dream Chasers Capital Group呼吁Carver Bancorp的CEO和董事会采取紧急行动以推动公司增长和盈利，认为董事会过去十年的计划导致股东价值大幅受损，敦促股东投票支持Jeffrey Anderson和Jeffrey Bailey进入董事会并对表现不佳的董事投反对票 [1][3] 公司业绩情况 - Carver在2024年第二季度亏损210万美元，高于2023年同期的148万美元 [1] - 过去十年Carver累计亏损2500万美元，股价下跌约80%，2014年投资1万美元如今仅值约2000美元 [1] 股东呼吁 - Dream Chasers Capital Group认为Carver董事会过去十年未能实现目标，选举Jeff Anderson和Jeff Bailey进入董事会能让股东有最大成功机会 [3] - Jeff Anderson曾是摩根大通东北地区零售银行组织的前首席财务官，管理着1000亿美元资产；Jeff Bailey是成功的企业主和Carver最大的个人股东，他们将积极推动银行盈利并增加股东价值 [3] - Dream Chasers Capital Group向股东发送信件，敦促他们使用蓝色代理卡投票支持Jeffrey Anderson和Jeffrey Bailey进入董事会，并对Carver表现不佳的董事投反对票 [1][3]

公司资产与人员情况 - 截至2024年9月30日，公司资产约为7.488亿美元，员工108人[123] 贷款发放区域 - 90%的贷款在评估区域内发放[123] 美联储降息情况 - 2024年9月美联储降息50个基点，目标区间降至4.75% - 5%[131] 公司贷款组合类型 - 公司贷款组合包括一至四户家庭贷款、多户家庭贷款、商业房地产贷款、建筑贷款和商业贷款等[133][134][135][136][137] 多户家庭贷款相关要求 - 多户家庭贷款起始债务偿还覆盖率至少为1.30倍，最高贷款价值比不超过70%[134] 商业房地产贷款相关要求 - 商业房地产贷款起始最大贷款价值比一般为70%，起始债务偿还覆盖率至少为1.30倍[135] 公司面临的竞争 - 公司面临来自商业银行、储蓄机构、信贷联盟等多方面竞争[127] - 公司面临的竞争因监管审查重点增加和贷款需求下降而加剧[126] 信用损失准备相关 - 公司认为信用损失准备的会计政策是最关键的会计估计[130] - 预期信用损失采用贴现现金流方法计算[132] 股票回购情况 - 截至2024年9月30日，已回购11744股普通股，平均价格为每股235.80美元[141] 净借款情况 - 2024年9月30日净借款较2024年3月31日减少820万美元（17.6%）至3830万美元[143] 基于FHLB - NY的抵押品借款能力 - 2024年9月30日基于FHLB - NY持有的可用抵押品，能够额外借入1250万美元[143] 普通股出售情况 - 2022财年通过销售协议出售397367股普通股，总收益约310万美元，净收益约300万美元[146] 现金及现金等价物情况 - 2024年9月30日总现金及现金等价物较2024年3月31日减少450万美元至5450万美元[149] 资本比率情况 - 2024年9月30日一级杠杆资本比率为9.48%，普通股一级资本比率为11.74%，一级风险资本比率为11.74%，总风险资本比率为12.78%[153] 资产变化情况 - 2024年9月30日总资产较2024年3月31日减少800万美元（1.1%）[159] - 2024年9月30日现金和现金等价物减少450万美元[159] - 2024年9月30日银行净贷款组合减少400万美元[159] 为FNMA服务的贷款情况 - 截至2024年9月30日，为FNMA服务的71笔贷款本金余额为1080万美元[155] 现金及现金等价物降幅情况 - 2024年3月31日至9月30日，现金及现金等价物减少450万美元降幅7.6%[160] 投资证券情况 - 2024年9月30日投资证券总额与3月31日持平为5000万美元[161] 组合贷款总额情况 - 2024年9月30日组合贷款总额较3月31日减少370万美元降幅0.6%[162] 负债情况 - 2024年9月30日负债较3月31日减少560万美元降幅0.8%[163] 存款情况 - 2024年9月30日存款较3月31日增加380万美元增幅0.6%[164] 从FHLB - NY借款情况 - 2024年9月30日从FHLB - NY借款减少820万美元降幅17.6%[165] 权益情况 - 2024年9月30日权益较3月31日减少240万美元降幅5.7%[166] 净亏损情况 - 2024年第三季度净亏损210万美元较去年同期160万美元有所增加[170] - 2024年9月30日止六个月净亏损430万美元较去年同期300万美元有所增加[170] 净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入较去年同期增加60万美元增幅11.1%[177] 利息收入情况 - 2024年前三季度利息收入较2023年增加180万美元涨幅22.5%为980万美元[182] 利息支出情况 - 2024年第三季度利息支出较2023年增加120万美元涨幅46.2%为380万美元[183] - 2024年上半年利息支出较2023年增加260万美元涨幅53.1%为750万美元[183] 信贷损失准备金情况 - 2024年第三季度末公司记录信贷损失准备金46.1万美元2023年同期为16.8万美元[186] - 2024年上半年公司记录信贷损失准备金72.1万美元2023年同期为17.4万美元[186] 非应计贷款情况 - 2024年9月30日非应计贷款总计1,710万美元占总资产2.3%[188] ACL相关比率情况 - 2024年9月30日ACL为620万美元ACL与非应计贷款比率为36.4%[188] - 2024年9月30日ACL与总贷款比率为1.01%[188] 不良资产情况 - 2024年9月30日不良资产总计1720万美元占总资产2.3%相比2024年3月31日的1180万美元占总资产1.6%有所上升[192] 向困难借款人修改贷款情况 - 2024年9月30日向面临财务困难的借款人修改的贷款总额为600万美元其中570万美元被归类为正常贷款[190] 次级贷款情况 - 2024年9月30日次级贷款为260万美元占总贷款组合的0.4%其中70万美元为不良贷款[193] 非利息收入情况 - 截至2024年9月30日的三个月非利息收入减少90万美元降幅60.0%至60万美元[194] - 截至2024年9月30日的六个月非利息收入减少90万美元降幅40.9%至130万美元[194] 非利息支出情况 - 截至2024年9月30日的三个月非利息支出减少10万美元降幅1.2%至820万美元[195] - 截至2024年9月30日的六个月非利息支出增加40万美元增幅2.5%至1640万美元[195] 公司披露控制和程序情况 - 公司管理层认为截至2024年9月30日公司的披露控制和程序是有效的[198] 公司财务报告内部控制情况 - 在本报告相关的财政季度公司财务报告内部控制没有发生任何重大变化[199] 公司法律诉讼情况 - 截至2024年9月30日公司涉及一些普通业务中的法律诉讼但无法确定最终结果[201]

公司概况 - 公司资产规模为7.465亿美元，员工人数110人[184] - 公司主要从事消费者和商业银行服务，包括存款产品、贷款产品和其他银行服务[185,186] - 公司主要市场区域为纽约市的布鲁克林、曼哈顿和皇后区,这些地区历史上是低收入和中等收入地区[187] 竞争情况 - 公司面临来自更大金融资源和市场影响力的竞争对手的激烈竞争[187,188] - 公司的75年历史、社区参与和关系、针对性产品服务以及个人服务有助于其与竞争对手抗衡[189] 贷款组合 - 公司的贷款组合包括一至四户家庭住房贷款、多户家庭贷款、商业房地产贷款、建筑贷款、商业贷款和消费者贷款等[194-200] 贷款损失准备金 - 公司建立了贷款损失准备金,以反映管理层对贷款潜在损失的评估,这需要大量判断和假设[191-193] 资产负债变化 - 总资产从2024年3月31日的7.568亿美元减少1.4%至2024年6月30日的7.465亿美元[224] - 现金及现金等价物从2024年3月31日的5900万美元减少21.5%至2024年6月30日的4630万美元[225] - 投资证券从2024年3月31日的5000万美元减少2.2%至2024年6月30日的4890万美元[226] - 贷款净额从2024年3月31日增加3.9%[224] 融资情况 - 公司与第三方签订了一项25亿美元的可再生能源和绿色技术融资协议[205] - 公司在2022财年通过"场外发行"方式共发行39.7367万股普通股,获得约310万美元的净收益[207] 资本充足率 - 公司在2024年6月30日的资本充足率指标均超过监管要求,其中一级资本充足率为9.53%[212,213,214,215] 贷款担保情况 - 公司在2024年6月30日的贷款担保准备金余额为85,000美元[222] - 公司在2024年6月30日仍为FNMA担保的贷款本金余额为1,120万美元[218,219,220] - 公司在2024年6月30日的FNMA贷款担保请求余额为136.3万美元[219,220] 财务指标变化 - 贷款总额增加400万美元，增幅0.6%，达到6.269亿美元[227] - 负债总额减少790万美元，降幅1.1%，达到7.066亿美元[228] - 存款减少850万美元，降幅1.3%，达到6.385亿美元[229] - 联邦住房贷款银行和其他借款增加180万美元，增幅3.9%，达到4830万美元[230] - 股东权益减少240万美元，降幅5.7%，达到3990万美元[231] - 净利润亏损220万美元，上年同期亏损140万美元[235] - 净利息收益率为3.01%,上年同期为3.14%[236] - 平均股东权益收益率为-21.49%,上年同期为-12.75%[236] - 平均股东权益(不含其他综合收益)收益率为-16.18%,上年同期为-10.00%[236] - 贷款平均收益率为5.18%,上年同期为4.57%[244] 贷款质量 - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备金为5,955千美元,较2024年3月31日的5,871千美元有所增加[254] - 2024年6月30日的不良贷款占总贷款的比例为1.64%,较2024年3月31日的1.89%有所下降[260] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为1.39%,较2024年3月31日的1.56%有所下降[260] - 2024年6月30日的贷款损失准备金占不良贷款的比例为57.79%,较2024年3月31日的49.86%有所提高[260] - 公司在2024年第一季度计提了260千美元的贷款损失准备金,较上年同期的6千美元有大幅增加[254] - 公司在2024年第一季度发生了176千美元的净核销,较上年同期的45千美元有所增加[254] - 公司在2024年6月30日持有260千美元的不良资产,较2024年3月31日的11,827千美元有所下降[259] - 公司在2024年6月30日持有2,600千美元的次级贷款,占总贷款的0.4%[262] 收支情况 - 公司在2024年第一季度的非利息收入为700千美元,较上年同期的800千美元下降12.5%[263] - 公司在2024年第一季度的非利息支出为8,200千美元,较上年同期的7,700千美元增加6.5%[264]

文章核心观点 公司对银行未来保持乐观，2024财年业绩改善净亏损减少，未来将探索开发商业可持续产品服务与社区共同发展 [1][8] 2024财年业绩表现 - 净亏损减少32%至300万美元，下半年实现盈亏平衡展现积极盈利势头 [1] - 净利息收入2260万美元同比下降1%，非利息收入670万美元增长87%推动盈利 [1] 业绩改善原因 - 获得更多与使命一致的赠款收入机会，增加贷款多元化并在高资金成本环境中加强定价纪律 [2] - 下半年净收入增加但非利息费用未相应增加 [2] 2024财年财务亮点 - 利息收入增长23%，源于商业贷款业务拓展和投资组合多元化 [2] - 净息差3.31%，较上一季度提高28个基点 [2] - 人均资产增长1.9%，资产总额增长4.6%至7.57亿美元 [2] - 存款增长7.8%，由零售、机构和DTC资金增长支撑 [2] 合作伙伴与新关系 - 长期合作伙伴如花旗集团、摩根大通和富国银行提供支持 [3] - 新关系包括与纽约绿色银行达成2500万美元信贷安排、MWBE供应商计划和与Jack Henry的技术合作 [3] 公司使命与社区影响 - 为纽约低收入社区提供储蓄和信贷服务，连续20多年获得“杰出”CRA评级 [4] - 通过多种方式为社区提供服务，包括贷款、金融教育、支持非营利组织等 [4][5] 社区变化与服务能力提升 - 服务社区多元化，涵盖更多族裔 [6] - 近期在多方面的投资增强了服务弱势群体的能力 [7] 未来发展规划 - 探索开发多种商业可持续产品和服务，如温室气体减排项目融资、定制资产管理等 [8]

财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为756,796千美元，较2023年3月31日的723,224千美元增长4.64%[594] - 截至2024年3月31日，总负债为714,487千美元，较2023年3月31日的678,000千美元增长5.38%[594] - 截至2024年3月31日，总权益为42,309千美元，较2023年3月31日的45,224千美元下降6.45%[594] - 2024年净亏损2,977千美元，其他综合损失净额为490千美元[598] - 2024财年净亏损297.7万美元，较2023财年的440.1万美元有所收窄[599] - 截至2024年3月31日，非利息收入为670万美元，较上一年度增加310万美元，增幅86.1%[602] - 2024财年现金及现金等价物增加1640万美元至5900万美元，主要源于融资活动提供的4310万美元现金[59.05] - 2024财年经营活动使用现金660万美元，投资活动使用现金2010万美元，融资活动提供现金4310万美元[599][605] - 截至2024年3月31日，短期流动性资产（包括现金及现金等价物）为5900万美元，2023年为4260万美元[604] - 截至2024年3月31日，公司为回购抵押贷款设立的担保准备金为8.6万美元[606] - 公司总合同义务为2.82748亿美元，其中一年内到期的为2.29368亿美元[609] 业务模式 - 公司提供涵盖多种资产类别的贷款产品，通过存款或借款为抵押和贷款产品提供资金，未用于发放贷款的资金主要投资于美国政府机构证券和抵押贷款支持证券[122] 风险因素 - 投资证券减值、未保险存款意外流出、会计准则政策和实践变化可能对公司财务结果产生负面影响[120] - 利率变化、公司运营限制、股价和交易量波动等因素可能影响公司业绩[127] - 经济状况变化、联邦政府停摆、竞争压力增加等因素可能对公司产生不利影响[128][129][130] - 通胀影响公司运营成本，但利率对公司业绩影响更大[612] 审计相关 - 审计机构将管理层确定信用损失准备时使用的经济预测不确定性定性因素确定为关键审计事项[591] - 自2016年起，BDO USA, P.C.担任公司的审计机构[593] 子公司情况 - 公司子公司Carver Statutory Trust I未纳入合并报表，公司对其最大风险敞口为1340万美元[609] 监管要求 - 银行需维持9%的一级杠杆率和12%的总风险资本比率的最低监管资本水平[610]

文章核心观点 Carver Bancorp, Inc.宣布与NY Green Bank达成2500万美元循环贷款安排，以支持纽约市建筑脱碳项目，助力减少温室气体排放和推动能源效率提升 [1][2] 贷款合作情况 - Carver Bancorp, Inc.与NY Green Bank完成2500万美元循环高级无担保定期贷款安排 [1] - 贷款将支持银行在建筑项目中减少温室气体排放和提高能源效率的融资计划，还包括车队升级为电动汽车、电动汽车充电站基础设施建设等 [3] - 资金也将支持从事绿色能源项目、气候防护、电气化和绿色技术的少数族裔和女性企业承包商的营运资金和特定资产融资需求 [3] 各方表态 - Carver临时总裁兼首席执行官Craig C. MacKay称与NY Green Bank的合作能利用关键资金推动清洁能源和建筑电气化项目 [2] - NY Green Bank董事总经理David Davenport表示支持Carver，通过提供低成本资金支持可持续基础设施，以推进纽约州温室气体减排目标 [4] - Craig C. MacKay还强调投资相关举措对减轻气候变化影响和实现可持续未来很重要，与NY Green Bank的合作是实现目标的重要一步 [4] 公司介绍 - Carver Bancorp, Inc.是Carver Federal Savings Bank的控股公司，该银行是一家联邦特许股份制储蓄银行，1948年成立，服务纽约非裔和加勒比裔社区 [5] - 美国财政部因其以社区为中心的银行服务和对当地社区经济活力与复兴的贡献，将其指定为社区发展金融机构 [5] - 该银行是美国最大的非裔和加勒比裔管理的银行之一，最近将在线业务扩展到包括马萨诸塞州到弗吉尼亚州以及华盛顿特区等九个州的消费者支票和储蓄账户 [5]

背景介绍 - Tony Holmes被任命为Carver的高级副总裁和首席行政官，将领导零售分支业务战略的发展和执行[1] - Holmes毕业于Temple大学，拥有工商管理学士学位和LaSalle大学MBA学位，具有深厚的社区根基和学术背景[2] - Holmes加入Carver是为了继续推动大纽约地区社区的赋权和金融包容性，致力于为多样化和创业客户提供创新解决方案[3] - Carver Bancorp, Inc.是Carver Federal Savings Bank的控股公司，成立于1948年，致力于为纽约的非裔美国人和加勒比裔美国人社区提供金融服务[4]

贷款相关数据变化 - 截至2023年12月31日和2023年3月31日，公司处于正式止赎程序的贷款账面价值分别为290万美元和560万美元[190] - 截至2023年12月31日，贷款总额从5.979亿美元增至6.247亿美元，增加2680万美元，增幅4.5%[257] - 截至2023年12月31日，公司仍为房利美服务76笔贷款，本金余额为1160万美元[254] - 截至2023年12月31日，向房利美出售贷款的未决索赔为137.2万美元，较3月31日的138.5万美元略有下降[284] - 截至2023年12月31日，公司有270万美元次级贷款，占总贷款组合的0.4%，其中80万美元为不良贷款[308] - 截至2023年12月31日，有580万美元按修改后条款履行至少六个月的修改贷款，通常被视为正常贷款[308] - 截至2023年12月31日，对有财务困难借款人的修改贷款总计680万美元，其中580万美元被归类为正常贷款[319] - 截至2023年12月31日，非应计贷款总计2690万美元，占总资产的3.5%，而3月31日为1230万美元，占1.7%[318] - 截至2023年12月31日，贷款损失准备（ACL）为590万美元，与非应计贷款的比率为21.9%，而3月31日为42.6%；与总贷款的比率为0.94%，3月31日为0.87%[318] - 截至2023年12月31日，不良资产总计2700万美元，占总资产的3.5%，而3月31日为1570万美元，占1.7%[320] - 截至2023年12月31日，非应计贷款占总贷款的4.31%，不良贷款占总贷款的4.31%，不良资产占总资产的3.48%[320] - 2023年第四季度贷款利息收入增加90万美元，前九个月增加280万美元，主要因平均收益率上升，且两个对比期间平均贷款余额分别增加3380万美元（5.8%）和3210万美元（5.6%）[314] 非利息收入与支出数据变化 - 2023年和2022年12月31日，符合Topic 606范围的非利息收入分别为73.1万美元和67.1万美元，不符合范围的分别为180.4万美元和32.1万美元，总非利息收入分别为253.5万美元和99.2万美元；2023年3月31日和2022年3月31日，符合范围的非利息收入分别为218.4万美元和218.9万美元，不符合范围的分别为256.9万美元和61.1万美元，总非利息收入分别为475.3万美元和280万美元[194] - 2023年第四季度非利息收入增加150.0%，即150万美元，达到250万美元；前九个月增加71.4%，即200万美元，达到480万美元[309] - 2023年第四季度非利息支出增加8.0%，即60万美元，达到810万美元；前九个月增加5.7%，即130万美元，达到2400万美元[310] 租赁相关数据 - 经营租赁和融资租赁的加权平均贴现率分别为3.04%和4.33%[198] - 截至2024 - 2028年及以后，经营租赁付款总额为1210.5万美元，利息为 - 83.5万美元，租赁负债为1127万美元；融资租赁付款总额为12.6万美元，利息为 - 0.5万美元，租赁负债为12.1万美元[199] 公司担保与风险敞口 - 2003年成立的Carver Statutory Trust I发行了总计1300万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通股，公司对资本证券及相关义务提供全额无条件担保，截至2023年12月31日，公司对该信托的最大风险敞口为1340万美元[214] 会计准则采用与影响 - 2023年4月1日，公司采用ASU No. 2022 - 02，该标准消除了问题债务重组的会计指引，采用后对公司财务状况和经营成果合并报表无重大影响[202] - 2021年4月1日，公司采用ASU No. 2019 - 12，简化了所得税会计，采用后对公司财务报表无重大影响[203] - 2023年12月，FASB发布ASU No. 2023 - 09，2024年12月15日后开始的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[204] 公司业务布局 - 公司子公司Carver Federal Savings Bank有7家分行和4个独立的24/7 ATM中心，主要位于纽约市布鲁克林、曼哈顿和皇后区的低收入到中等收入社区[210] - 公司主要业务是运营Carver Federal，该银行提供多种消费和商业银行业务服务，包括存款产品、借记卡、在线开户等[211][212] 市场利率变化 - 2023年7月美联储第11次加息，将隔夜拆借利率提高25个基点至5.25% - 5.5%，为22年来最高[216] 净借款与负债数据变化 - 截至2023年12月31日，净借款较2023年3月31日减少450万美元，降幅8.8%，降至4660万美元[223] - 截至2023年12月31日，总负债从6.78亿美元增至7.326亿美元，增加5460万美元，增幅8.1%[258] - 截至2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB - NY）及其他借款从5110万美元降至4660万美元，减少450万美元，降幅8.8%[259] 公司资本监管要求与实际情况 - 公司需维持一级杠杆率最低监管资本水平9%，总风险加权资本比率12% [225] - 截至2023年12月31日，一级杠杆资本监管资本为72,448,000美元，比率9.77%；总风险加权资本监管资本为78,441,000美元，比率12.69% [226] - 截至2023年12月31日，一级杠杆资本比率为9.77%，普通股一级资本比率为11.72%，一级风险资本比率为11.72%，总风险资本比率为12.69%[253] 公司资产与员工情况 - 截至2023年12月31日，公司资产约7.753亿美元，员工107人[234] 股票回购情况 - 2002年8月6日公司宣布股票回购计划，截至2023年12月31日，已回购11,744股普通股，平均价格235.80美元/股[247] 短期流动性资产与现金变化 - 截至2023年12月31日和2023年3月31日，符合短期流动性的资产分别为7520万美元和4260万美元[249] - 截至2023年12月31日的九个月内，现金及现金等价物总额从4260万美元增至7520万美元，增加3260万美元，增幅76.5%[251][256] 表外信贷风险相关 - 截至2023年12月31日，公司有850万美元未偿还的信贷承诺和备用信用证[263] - 截至2023年12月31日，表外信贷风险敞口的信用损失准备金为9000美元[263] 净利息收入与息差数据变化 - 2023年第四季度净利息收入为550万美元，较去年同期减少20万美元，降幅3.5%；前九个月净利息收入为1640万美元，较去年同期减少70万美元，降幅4.1%[270] - 2023年平均生息资产余额为7.22498亿美元，利息收入为847.4万美元，平均收益率为4.69%；2022年平均余额为6.8854亿美元，利息收入为719.8万美元，平均收益率为4.18%[271] - 2023年平均计息负债余额为5.67227亿美元，利息支出为299.3万美元，平均成本率为2.09%；2022年平均余额为5.31534亿美元，利息支出为145.5万美元，平均成本率为1.09%[271] - 2023年净利息收入为548.1万美元，2022年为574.3万美元；2023年平均利率差为2.60%，2022年为3.09%[271] - 2023年第四季度净息差为3.03%和3.34%（2023年和2022年第四季度对比）[299] - 2023年前九个月贷款平均余额为603,633千美元，利息为21,203千美元，平均收益率为4.68%；2022年对应数据分别为571,506千美元、18,362千美元和4.28%[301] - 2023年前九个月总生息资产平均余额为709,838千美元，利息为24,278千美元，平均收益率为4.56%；2022年对应数据分别为686,969千美元、20,296千美元和3.94%[301] - 2023年前九个月总付息负债平均余额为552,880千美元，利息为7,896千美元，平均成本率为1.90%；2022年对应数据分别为527,136千美元、3,236千美元和0.81%[301] - 2023年前九个月净利息收入为16,382千美元，2022年为17,060千美元[301] - 2023年前九个月和2022年平均利率差分别为2.66%和3.13%[301] - 2023年第四季度净息差为3.08%；利息收入增加18.1%，即130万美元，达到850万美元；前九个月增加19.7%，即400万美元，达到2430万美元[314] 利息支出与信贷损失数据变化 - 2023年12月31日止三个月利息支出增至300万美元，较上年同期增加150万美元；九个月利息支出增至790万美元，较上年同期增加470万美元[274] - 2023年12月31日止三个月公司录得9.7万美元信贷损失回收，上年同期为30.5万美元贷款损失拨备；九个月录得7.7万美元信贷损失拨备，上年同期为8.9万美元贷款损失拨备[277] 公司资产与股本数据变化 - 2023年12月31日，总资产为7.753亿美元，较3月31日增加5210万美元，增幅7.2%[286] - 截至2023年12月31日，投资证券总额降至5120万美元，较3月31日减少500万美元，降幅8.9%[287] - 截至2023年12月31日，存款增至6.628亿美元，较3月31日增加6240万美元，增幅10.4%[288] - 截至2023年12月31日，总股本降至4270万美元，较3月31日减少250万美元，降幅5.5%[289] 公司净收入与亏损情况 - 2023年第四季度公司净收入为1.9万美元，上年同期净亏损为110万美元[293] - 2023年前九个月公司净亏损为300万美元，上年同期净亏损为290万美元[293] 货币市场投资利息收入变化 - 2023年第四季度货币市场投资利息收入增加30万美元，前九个月增加100万美元，因美联储银行计息账户利率上升[314]