文章核心观点 - 介绍哥伦比亚金融公司2024年第二季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及分析师预期对比，还提及关键指标表现和股价回报情况 [1][3][9] 财务指标表现 - 2024年第二季度营收5326万美元，同比增长5.2% [1] - 本季度每股收益0.05美元，去年同期为0.12美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期2.82%，共识预期为5180万美元 [3] - 每股收益超出共识预期25.00%，共识预期为0.04美元 [3] 关键指标情况 - 效率比率为86.8%，两位分析师平均预期为87.1% [4] - 净息差为1.8%，与两位分析师平均预期一致 [5] - 平均生息资产为98.1亿美元，两位分析师平均预期为97.6亿美元 [6] - 非利息总收入为918万美元，两位分析师平均预期为859万美元 [7] - 净利息收入为4408万美元，两位分析师平均预期为4320万美元 [8] 股价表现 - 过去一个月哥伦比亚金融公司股价回报率为+19.6%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为-0.4% [9] - 该股目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [9]

文章核心观点 文章围绕哥伦比亚金融公司（Columbia Financial）的季度财报展开，分析其盈利、营收情况及股价表现，并探讨未来走势，同时提及同行业的格里尼治发电控股公司（Greenidge Generation Holdings Inc.）的预期业绩 [1][2][3] 哥伦比亚金融公司业绩情况 - 本季度每股收益0.05美元，击败Zacks共识预期的0.04美元，去年同期为0.12美元，本季度盈利惊喜为25%，上一季度盈利惊喜为 - 80% [1] - 过去四个季度，公司三次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年6月季度营收5326万美元，超过Zacks共识预期2.82%，去年同期为5061万美元，过去四个季度三次超过共识营收预期 [2] 哥伦比亚金融公司股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约8%，而标准普尔500指数上涨14% [3] 哥伦比亚金融公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走势，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与近期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank追踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.05美元，营收5295万美元，本财年共识每股收益预期为0.13美元，营收2.0835亿美元 [7] 行业情况 - 金融 - 杂项服务行业在Zacks行业排名中处于后40%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [8] 同行业公司情况 - 格里尼治发电控股公司尚未公布2024年6月季度财报，预计本季度每股亏损0.37美元，同比变化 + 74.1%，过去30天共识每股收益预期下调10.4%，预计营收1610万美元，同比增长9.5% [9]

财务业绩 - 公司第二季度净收入为450万美元，每股基本和稀释收益为0.04美元，较上年同期增加172.8%[4] - 前六个月净收入为340万美元，较上年同期下降83.4%[13] - 税前利润为482万美元，较2023年同期增加2,898万美元[60] - 净利润为454万美元，较2023年同期增加2,876万美元[60] - 每股基本和稀释收益均为0.04美元[60] 净利息收入 - 净利息收入为4410万美元，较上年同期下降13.8%，主要由于存款和借款利息费用增加[5] - 存款平均成本增加124个基点，借款平均成本增加20个基点[7] - 净利差较上年同期下降36个基点至1.81%[8] - 前六个月净利息收入下降23.0%至8630万美元[14] - 公司总利息收入为86,280千美元[75]，较上年同期112,015千美元下降了22.9%[75] - 总利息支出为135,633千美元[72]，较上年同期77,008千美元增加了76.1%[72] - 净利息收益率为1.78%[75]，较上年同期2.37%下降了0.59个百分点[75] - 贷款平均收益率为4.86%[70]，较上年同期4.30%上升了0.56个百分点[70] - 证券平均收益率为2.77%[70]，较上年同期2.44%上升了0.33个百分点[70] - 平均存款成本为3.08%[72]，较上年同期1.51%上升了1.57个百分点[72] - 平均借款成本为4.95%[72]，较上年同期4.66%上升了0.29个百分点[72] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金增加110万美元至220万美元[9] - 前六个月信贷损失准备金增加620万美元至750万美元[19] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的5510万美元增加至2024年6月30日的5710万美元[33] - 贷款损失准备金为53,456千美元[86] - 贷款损失准备金占非履约贷款的比例为481.98%[86] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.69%[86] 非利息收入 - 非利息收入增加970万美元至920万美元，主要由于上年同期有960万美元的证券交易损失[10] - 公司的核心净收入为5,744千美元[96] 非利息支出 - 非利息支出减少140万美元至4620万美元，主要由于员工薪酬和福利支出减少[11] - 非利息支出为91,905万美元，较上年同期减少0.4%[110] - 核心非利息支出为90,552万美元，较上年同期减少2.1%[110] - 核心效率比率为86.93%，较上年同期上升5.92个百分点[111] - 第三季度非利息支出中包含565万美元的FDIC特别评估费用[110] - 第三季度非利息支出中包含74万美元的裁员相关费用[110] - 第三季度非利息支出中包含714万美元的并购相关费用[110] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少3210万美元，降幅7.6%，主要由于购买2.462亿美元的可供出售债务证券、回购560万美元的普通股以及存款减少6500万美元所致[25] - 可供出售债务证券增加1.699亿美元，增幅15.5%，主要由于购买2.462亿美元的债务证券，部分被证券本金偿还5300万美元、到期1000万美元和出售一项账面价值480万美元的公司债券所抵消[26] - 贷款净额减少5750万美元，降幅0.7%，其中一至四户家庭房地产贷款、商业房地产贷款和房地产抵押贷款分别减少2870万美元、6080万美元和620万美元，部分被建筑贷款和商业贷款分别增加1980万美元和2170万美元所抵消[27] - 总负债增加1.116亿美元，增幅1.2%，主要由于借款增加1.552亿美元和应计费用及其他负债增加1710万美元所致[28] - 不良贷款总额增加1270万美元，占总贷款的0.33%，主要由于一至四户家庭房地产贷款、商业房地产贷款和商业贷款的不良贷款分别增加260万美元、530万美元和480万美元[30][31] - 非不良贷款余额为25,281千美元[85]，较上年同期11,091千美元增加了128.0%[85] - 不良贷款率为0.32%[85]，较上年同期0.14%上升了0.18个百分点[85] - 非履约贷款占总贷款的比例为0.14%[86] - 非履约资产占总资产的比例为0.11%[86] 资本充足性 - 公司维持强劲的流动性和资本水平，截至2024年6月30日可立即获得约23亿美元的资金[40] - 多户家庭房地产贷款、自用商业房地产贷款和投资性商业房地产贷款的加权平均贷款与价值比分别为62%、55%和54.7%[43][44][45] - 公司在纽约市的办公楼或稳定租金的多户家庭房地产贷款敞口不到100万美元[47] - 公司的总资本充足率为14.22%,一级资本充足率为13.45%,普通股一级资本充足率为13.36%,一级资本对调整后总资产的比率为9.94%[88][89][90][91] - 公司的有形股东权益为925,980千美元,每股有形净资产为8.84美元[93][94][95] - 公司的核心资产收益率为0.11%,核心股东权益收益率为1.11%,核心有形股东权益收益率为1.26%[97][99][101][105] - 公司的效率比率为89.30%[108]

现金及现金等价物变化 - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日减少4980万美元，降幅11.8%，至3.735亿美元[309] 总负债变化 - 截至2024年3月31日，总负债较2023年12月31日减少570万美元，降幅0.1%，至96亿美元[310] 净利润变化 - 2024年第一季度净亏损120万美元，较2023年第一季度的净利润1870万美元减少1990万美元，降幅106.2%[313] 业务线平均收益率变化 - 2024年第一季度贷款平均收益率较2023年同期增加55个基点至4.79%，证券平均收益率增加12个基点至2.65%，其他生息资产平均收益率增加184个基点至6.06%[314] 净息差及相关收益率成本变化 - 2024年第一季度净息差较2023年同期减少83个基点至1.75%，生息资产加权平均收益率增加57个基点至4.50%，计息负债平均成本增加164个基点至3.38%[315] 非利息支出变化 - 2024年第一季度非利息支出为4570万美元，较2023年同期增加180万美元，增幅4.0%[316] 所得税收益及税率变化 - 2024年第一季度所得税收益为12.9万美元，较2023年同期的所得税费用610万美元减少630万美元，有效税率从24.7%降至10.0%[318] 不良贷款变化 - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为2290万美元，占总贷款的0.30%，较2023年12月31日增加1030万美元[319] 净冲销总额变化 - 2024年第一季度净冲销总额为500万美元，而2023年同期为10.5万美元[320] 未保险存款总额变化 - 截至2024年3月31日，公司未保险存款总额为19亿美元，2023年12月31日为18亿美元[321]

文章核心观点 - 哥伦比亚金融公司2024年第一季度财报显示营收和每股收益同比下降且未达预期，部分关键指标表现不佳，近一个月股价表现优于标普500指数，当前评级为持有 [1][2][7] 财务数据 - 2024年第一季度营收4965万美元，同比下降28% [1] - 同期每股收益0.01美元，去年同期为0.19美元 [1] - 营收较Zacks共识预期低3.40%，每股收益较共识预期低80.00% [2] 关键指标表现 - 效率比率为92%，高于两位分析师平均预期的84.7% [5] - 净息差为1.8%，与两位分析师平均预期持平 [5] - 平均生息资产为97.1亿美元，高于两位分析师平均预期的96.8亿美元 [6] - 非利息总收入为745万美元，低于两位分析师平均预期的839万美元 [6] - 净利息收入为4220万美元，低于两位分析师平均预期的4249万美元 [6] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -0.7%，优于Zacks标普500综合指数 -2.5%的变化 [7] - 股票当前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [7]

文章核心观点 - 哥伦比亚金融公司本季度财报未达预期，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，同时受行业前景影响；杰克逊金融公司即将公布财报，预期盈利和营收有显著增长 [1][5][12] 哥伦比亚金融公司业绩情况 - 本季度每股收益0.01美元，未达Zacks共识预期的0.05美元，去年同期为0.19美元，此次财报盈利意外为 - 80% [1][2] - 上一季度预期每股收益0.07美元，实际为0.09美元，盈利意外为28.57%；过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年3月季度营收4965万美元，未达Zacks共识预期3.40%，去年同期营收为6894万美元；过去四个季度，公司两次超出共识营收预期 [3] 哥伦比亚金融公司股价表现 - 年初至今，公司股价下跌约12.9%，而标准普尔500指数上涨7.3% [5] 哥伦比亚金融公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势有强相关性 [6][7] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [8] - 下一季度共识每股收益预期为0.05美元，营收5300万美元；本财年共识每股收益预期为0.22美元，营收2.145亿美元 [9] 行业情况 - 金融 - 综合服务行业在Zacks行业排名中处于后45%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [10] 杰克逊金融公司情况 - 该公司尚未公布2024年3月季度财报，预计5月8日发布 [11] - 预计本季度每股收益3.67美元，同比增长16.5%，过去30天共识每股收益预期上调6%；预计营收16.8亿美元，较去年同期增长324.1% [12]

净利润与净亏损变化 - 2024年第一季度净亏损120万美元，而2023年同期净利润为1870万美元，同比下降106.2%[9][10] - 2024年第一季度净亏损115.5万美元，2023年同期净利润为1872.3万美元[49] 核心净收入变化 - 2024年第一季度核心净收入为45.5万美元，较2023年同期的1980万美元减少1930万美元，降幅97.7%[9] - 2024年第一季度核心净利润为45.5万美元，2023年同期为1977.9万美元[49] 净利息收入变化 - 2024年第一季度净利息收入为4220万美元，较2023年同期的6090万美元减少1870万美元，降幅30.7%[11] - 2024年第一季度，公司净利息收入为4220万美元，2023年同期为6086.4万美元[32] - 2024年一季度净利息收入为42200千美元，利率差为1.12%，净息差为1.75%[36] - 2024年第一季度，公司净利息收入为4220万美元，2023年为6086.4万美元[60] 总利息支出变化 - 2024年第一季度总利息支出为6640万美元，较2023年同期的3200万美元增加3440万美元，增幅107.5%[13] - 2024年第一季度，公司总利息支出为6642.7万美元，2023年同期为3201.6万美元[32] 净息差变化 - 2024年第一季度净息差降至1.75%，较2023年同期的2.58%下降83个基点[14] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备为530万美元，较2023年同期的17.5万美元增加512.5万美元[15] 总资产变化 - 2024年3月31日，总资产降至106亿美元，较2023年12月31日减少800万美元，降幅0.08%[17] - 2024年3月31日，公司总资产为10.637519亿美元，2023年12月31日为10.645568亿美元[31] - 2024年3月31日，公司总资产为10568560千美元，总负债为9525783千美元，股东权益为1042777千美元[36] 贷款净额变化 - 2024年3月31日，贷款净额降至78亿美元，较2023年12月31日减少5920万美元，降幅0.8%[19] 总负债变化 - 2024年3月31日，总负债降至96亿美元，较2023年12月31日减少570万美元，降幅0.1%[20] 股东权益变化 - 2024年3月31日，股东权益降至10亿美元，较2023年12月31日减少230万美元，降幅0.22%[23] 不良贷款变化 - 截至2024年3月31日，公司不良贷款总额为2290万美元，占总贷款的0.30%，较2023年12月31日的1260万美元（占比0.16%）增加1030万美元[24] - 2024年3月31日，非应计贷款为22935千美元，占总贷款的0.30%；总不良资产为22935千美元，占总资产的0.22%[42] 净冲销总额变化 - 2024年第一季度，净冲销总额为500万美元，而2023年同期为10.5万美元[26] 贷款信用损失准备金变化 - 截至2024年3月31日，公司贷款信用损失准备金为5540万美元，占总贷款的0.71%，2023年12月31日为5510万美元（占比0.70%）[27] - 2024年3月31日，贷款信用损失准备为55401千美元，占总不良贷款的241.56%，占总贷款的0.71%[42] 纽约市特定贷款敞口情况 - 截至2024年3月31日，公司在纽约市的写字楼或租金稳定的多户住宅贷款敞口不足100万美元[29] 总利息收入变化 - 2024年第一季度，公司总利息收入为1.08627亿美元，2023年同期为9288万美元[32] 非利息收入变化 - 2024年第一季度，公司非利息收入为745.1万美元，2023年同期为807.3万美元[32] - 2024年第一季度，公司非利息收入为745.1万美元，2023年为807.3万美元[60] 非利息支出变化 - 2024年第一季度，公司非利息支出为4565.7万美元，2023年同期为4390.1万美元[32] 生息资产与付息负债相关指标 - 2024年3月31日，公司总生息资产平均余额为9712942千美元，收益率4.50%；总付息负债平均余额为7892711千美元，成本率3.38%[36] - 2024年3月31日，公司平均生息资产与平均付息负债的比率为123.06%[36][38][41] 贷款平均余额及收益情况 - 2024年3月31日，贷款平均余额为7802865千美元，利息和股息为92949千美元，收益率4.79%[36] 未保险存款情况 - 2024年3月31日，未保险存款为1888443千美元，占总存款的24.1%[44] - 2024年3月31日公司无保险存款总计19亿美元，2023年12月31日为18亿美元，分别排除抵押市政存款8.265亿美元和8.259亿美元，以及公司间存款35亿美元[45] 存款客户情况 - 截至2024年3月31日，公司通过67家分行服务零售和商业存款客户，拥有超212000个账户，平均存款账户余额约为37000美元[44] 资产与股权回报率变化 - 2024年3月31日，公司资产平均回报率为(0.04)%，平均股权回报率为(0.45)%[41] - 2024年第一季度平均资产回报率为 - 0.04%，2023年同期为0.73%[50] - 2024年第一季度平均股权回报率为 - 0.45%，2023年同期为7.20%[52] 总资本（风险加权资产）比率变化 - 2024年3月31日公司总资本（风险加权资产）比率为14.21%，2023年12月31日为14.08%[47] - 2024年3月31日哥伦比亚银行总资本（风险加权资产）比率为14.25%，2023年12月31日为14.02%[47] - 2024年3月31日自由港银行总资本（风险加权资产）比率为22.91%，2023年12月31日为22.49%[47] 每股账面价值变化 - 2024年3月31日每股账面价值为9.88美元，2023年12月31日为9.92美元[49] 总平均股东权益及相关指标变化 - 2024年第一季度末，公司总平均股东权益为10.42777亿美元，2023年为10.55175亿美元[58] - 2024年第一季度末，公司平均商誉1.10715亿美元，2023年相同[58] - 2024年第一季度末，公司平均核心存款无形资产为1095.6万美元，2023年为1328.8万美元[58] - 2024年第一季度末，公司总平均有形股东权益为9.21106亿美元，2023年为9.31172亿美元[58] - 2024年第一季度，公司核心平均有形股东权益回报率为0.20%，2023年为8.61%[58] 总收入变化 - 2024年第一季度，公司总收入为4965.1万美元，2023年为6893.7万美元[60] 效率比率变化 - 2024年第一季度，公司效率比率为91.96%，2023年为63.68%[60] - 2024年第一季度，公司核心效率比率为88.39%，2023年为62.35%[60]

贷款组合 - 房屋净值贷款和预付款总额为2.68亿美元，占总贷款组合的3.4%[22] - 房屋净值贷款和预付款的最大组合贷款价值比为80%[22] - 房屋净值贷款和预付款的首位抵押率约为48.2%[22] - 商业和多户家庭房地产贷款的债务服务覆盖率至少为1.2倍[24] - 一至四户家庭房地产贷款的可调利率贷款有助于抵消利率上涨的不利影响[24] - 商业贷款的风险较高，通常基于借款人的业务现金流能力[24] - 建设贷款主要用于资助房屋建设，具有较高风险[24] 资金来源和运营 - 贷款来源主要包括现有客户、在线渠道、广告和客户推荐[25] - 存款、借款和贷款和证券偿还是公司主要的资金来源[27] - 公司主要投资于政府和高评级证券以减轻证券组合的信用风险[26] - 公司有能力利用联邦住房贷款银行的预付款和隔夜信用额度来补充流动性[27] - 在2021年，公司与第三方签订了一份3000万美元的无担保期限票据，利率为3.35%[27] 银行监管 - 哥伦比亚银行和弗里霍德银行作为联邦储蓄银行，受到美国国家银行监察局的监督和监管[28] - 哥伦比亚银行和弗里霍德银行也受到联邦储备委员会的监管[29] - 联邦法律要求每个联邦银行监管机构为所有受保护的存款机构规定一些标准，涉及内部控制、信息系统和审计系统、贷款文件、信贷承销、利率风险敞口等[33] 员工福利和发展 - 公司拥有720名全职员工和54名兼职员工，没有集体谈判单位[43] - 公司在2023年雇佣了150名员工，自愿离职率为17.04%，强制离职率为8.19%[44] - 公司提供全面的福利计划，包括股权奖励、员工持股计划、延期薪酬计划、医疗和人寿保险福利等[45] - 公司通过多维度学习方式投资员工成长，提供持续教育课程和继任计划，以培养领导力[46] - 公司设立了多个员工资源组，以促进包容的工作环境[47] - 公司实施了继任计划，支持多样性、领导力和员工保留[48] - 公司通过员工援助计划和网络研讨会提供员工情感援助[49] - 公司建立了远程工作环境的服务水平协议，确保员工安全[50] 公司治理和管理 - 公司拥有多个子公司，包括Columbia Bank和Freehold Bank等[52] - Oliver E. Lewis, Jr.于2021年1月被任命为哥伦比亚银行的执行副总裁和商业银行负责人[55] - Manesh Prabhu于2022年10月被任命为哥伦比亚银行的执行副总裁，首席信息官，负责信息系统和数字银行[56] - Mayra L. Rinaldi于2022年12月被任命为哥伦比亚金融公司和哥伦比亚银行的执行副总裁，负责公司治理和文化[57]

文章核心观点 哥伦比亚金融公司2023年第四季度财报显示营收和每股收益同比下降，但均超Zacks共识预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，近一个月股价表现不佳 [1][2][5] 财务数据 - 2023年第四季度营收5659万美元，同比下降25.5% [1] - 本季度每股收益0.09美元，去年同期为0.21美元 [1] - 营收超Zacks共识预期3.08%，每股收益超预期28.57% [2] 关键指标表现 - 效率比率为84.8%，两位分析师平均预估为78.8% [5] - 净息差为1.9%，两位分析师平均预估为2% [5] - 非利息总收入为1125万美元，两位分析师平均预估为850万美元 [5] - 净利息收入为4534万美元，两位分析师平均预估为4640万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月公司股价回报率为 -3.5%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.5% [5] - 股票目前Zacks排名为3（持有），短期内表现或与大盘一致 [5]

文章核心观点 - 哥伦比亚金融公司本季度财报超预期，但业绩同比下滑 股价年初至今表现不佳 未来走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化 同行业PJT Partners未公布财报 盈利预期同比下降[1][2][6] 哥伦比亚金融公司业绩情况 - 本季度每股收益0.09美元 超Zacks共识预期的0.07美元 去年同期为0.21美元 本季度盈利惊喜为28.57% 过去四个季度两次超共识每股收益预期[1][2][3] - 截至2023年12月季度营收5659万美元 超Zacks共识预期3.08% 去年同期为7592万美元 过去四个季度两次超共识营收预期[4] 哥伦比亚金融公司股价表现 - 年初至今股价下跌约1.1% 而标准普尔500指数上涨2.1%[6] 哥伦比亚金融公司未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期[5] - 盈利预期方面 当前Zacks排名为3（持有） 预计近期表现与市场一致 下一季度共识每股收益预期为0.06美元 营收5295万美元 本财年共识每股收益预期为0.27美元 营收2.2115亿美元[9] 行业情况 - 金融 - 杂项服务行业Zacks行业排名处于底部33% 研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多[10] PJT Partners情况 - 尚未公布截至2023年12月季度财报 预计本季度每股收益0.76美元 同比变化-29.6% 过去30天共识每股收益预期下调8.1%[11][12] - 预计本季度营收2.8亿美元 与去年同期持平[13]