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umbia Financial(CLBK) - 2024 Q1 - Quarterly Results
2024-05-01 04:08
净利润与净亏损变化 - 2024年第一季度净亏损120万美元,而2023年同期净利润为1870万美元,同比下降106.2%[9][10] - 2024年第一季度净亏损115.5万美元,2023年同期净利润为1872.3万美元[49] 核心净收入变化 - 2024年第一季度核心净收入为45.5万美元,较2023年同期的1980万美元减少1930万美元,降幅97.7%[9] - 2024年第一季度核心净利润为45.5万美元,2023年同期为1977.9万美元[49] 净利息收入变化 - 2024年第一季度净利息收入为4220万美元,较2023年同期的6090万美元减少1870万美元,降幅30.7%[11] - 2024年第一季度,公司净利息收入为4220万美元,2023年同期为6086.4万美元[32] - 2024年一季度净利息收入为42200千美元,利率差为1.12%,净息差为1.75%[36] - 2024年第一季度,公司净利息收入为4220万美元,2023年为6086.4万美元[60] 总利息支出变化 - 2024年第一季度总利息支出为6640万美元,较2023年同期的3200万美元增加3440万美元,增幅107.5%[13] - 2024年第一季度,公司总利息支出为6642.7万美元,2023年同期为3201.6万美元[32] 净息差变化 - 2024年第一季度净息差降至1.75%,较2023年同期的2.58%下降83个基点[14] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备为530万美元,较2023年同期的17.5万美元增加512.5万美元[15] 总资产变化 - 2024年3月31日,总资产降至106亿美元,较2023年12月31日减少800万美元,降幅0.08%[17] - 2024年3月31日,公司总资产为10.637519亿美元,2023年12月31日为10.645568亿美元[31] - 2024年3月31日,公司总资产为10568560千美元,总负债为9525783千美元,股东权益为1042777千美元[36] 贷款净额变化 - 2024年3月31日,贷款净额降至78亿美元,较2023年12月31日减少5920万美元,降幅0.8%[19] 总负债变化 - 2024年3月31日,总负债降至96亿美元,较2023年12月31日减少570万美元,降幅0.1%[20] 股东权益变化 - 2024年3月31日,股东权益降至10亿美元,较2023年12月31日减少230万美元,降幅0.22%[23] 不良贷款变化 - 截至2024年3月31日,公司不良贷款总额为2290万美元,占总贷款的0.30%,较2023年12月31日的1260万美元(占比0.16%)增加1030万美元[24] - 2024年3月31日,非应计贷款为22935千美元,占总贷款的0.30%;总不良资产为22935千美元,占总资产的0.22%[42] 净冲销总额变化 - 2024年第一季度,净冲销总额为500万美元,而2023年同期为10.5万美元[26] 贷款信用损失准备金变化 - 截至2024年3月31日,公司贷款信用损失准备金为5540万美元,占总贷款的0.71%,2023年12月31日为5510万美元(占比0.70%)[27] - 2024年3月31日,贷款信用损失准备为55401千美元,占总不良贷款的241.56%,占总贷款的0.71%[42] 纽约市特定贷款敞口情况 - 截至2024年3月31日,公司在纽约市的写字楼或租金稳定的多户住宅贷款敞口不足100万美元[29] 总利息收入变化 - 2024年第一季度,公司总利息收入为1.08627亿美元,2023年同期为9288万美元[32] 非利息收入变化 - 2024年第一季度,公司非利息收入为745.1万美元,2023年同期为807.3万美元[32] - 2024年第一季度,公司非利息收入为745.1万美元,2023年为807.3万美元[60] 非利息支出变化 - 2024年第一季度,公司非利息支出为4565.7万美元,2023年同期为4390.1万美元[32] 生息资产与付息负债相关指标 - 2024年3月31日,公司总生息资产平均余额为9712942千美元,收益率4.50%;总付息负债平均余额为7892711千美元,成本率3.38%[36] - 2024年3月31日,公司平均生息资产与平均付息负债的比率为123.06%[36][38][41] 贷款平均余额及收益情况 - 2024年3月31日,贷款平均余额为7802865千美元,利息和股息为92949千美元,收益率4.79%[36] 未保险存款情况 - 2024年3月31日,未保险存款为1888443千美元,占总存款的24.1%[44] - 2024年3月31日公司无保险存款总计19亿美元,2023年12月31日为18亿美元,分别排除抵押市政存款8.265亿美元和8.259亿美元,以及公司间存款35亿美元[45] 存款客户情况 - 截至2024年3月31日,公司通过67家分行服务零售和商业存款客户,拥有超212000个账户,平均存款账户余额约为37000美元[44] 资产与股权回报率变化 - 2024年3月31日,公司资产平均回报率为(0.04)%,平均股权回报率为(0.45)%[41] - 2024年第一季度平均资产回报率为 - 0.04%,2023年同期为0.73%[50] - 2024年第一季度平均股权回报率为 - 0.45%,2023年同期为7.20%[52] 总资本(风险加权资产)比率变化 - 2024年3月31日公司总资本(风险加权资产)比率为14.21%,2023年12月31日为14.08%[47] - 2024年3月31日哥伦比亚银行总资本(风险加权资产)比率为14.25%,2023年12月31日为14.02%[47] - 2024年3月31日自由港银行总资本(风险加权资产)比率为22.91%,2023年12月31日为22.49%[47] 每股账面价值变化 - 2024年3月31日每股账面价值为9.88美元,2023年12月31日为9.92美元[49] 总平均股东权益及相关指标变化 - 2024年第一季度末,公司总平均股东权益为10.42777亿美元,2023年为10.55175亿美元[58] - 2024年第一季度末,公司平均商誉1.10715亿美元,2023年相同[58] - 2024年第一季度末,公司平均核心存款无形资产为1095.6万美元,2023年为1328.8万美元[58] - 2024年第一季度末,公司总平均有形股东权益为9.21106亿美元,2023年为9.31172亿美元[58] - 2024年第一季度,公司核心平均有形股东权益回报率为0.20%,2023年为8.61%[58] 总收入变化 - 2024年第一季度,公司总收入为4965.1万美元,2023年为6893.7万美元[60] 效率比率变化 - 2024年第一季度,公司效率比率为91.96%,2023年为63.68%[60] - 2024年第一季度,公司核心效率比率为88.39%,2023年为62.35%[60]
umbia Financial(CLBK) - 2023 Q4 - Annual Report
2024-02-29 00:00
贷款组合 - 房屋净值贷款和预付款总额为2.68亿美元,占总贷款组合的3.4%[22] - 房屋净值贷款和预付款的最大组合贷款价值比为80%[22] - 房屋净值贷款和预付款的首位抵押率约为48.2%[22] - 商业和多户家庭房地产贷款的债务服务覆盖率至少为1.2倍[24] - 一至四户家庭房地产贷款的可调利率贷款有助于抵消利率上涨的不利影响[24] - 商业贷款的风险较高,通常基于借款人的业务现金流能力[24] - 建设贷款主要用于资助房屋建设,具有较高风险[24] 资金来源和运营 - 贷款来源主要包括现有客户、在线渠道、广告和客户推荐[25] - 存款、借款和贷款和证券偿还是公司主要的资金来源[27] - 公司主要投资于政府和高评级证券以减轻证券组合的信用风险[26] - 公司有能力利用联邦住房贷款银行的预付款和隔夜信用额度来补充流动性[27] - 在2021年,公司与第三方签订了一份3000万美元的无担保期限票据,利率为3.35%[27] 银行监管 - 哥伦比亚银行和弗里霍德银行作为联邦储蓄银行,受到美国国家银行监察局的监督和监管[28] - 哥伦比亚银行和弗里霍德银行也受到联邦储备委员会的监管[29] - 联邦法律要求每个联邦银行监管机构为所有受保护的存款机构规定一些标准,涉及内部控制、信息系统和审计系统、贷款文件、信贷承销、利率风险敞口等[33] 员工福利和发展 - 公司拥有720名全职员工和54名兼职员工,没有集体谈判单位[43] - 公司在2023年雇佣了150名员工,自愿离职率为17.04%,强制离职率为8.19%[44] - 公司提供全面的福利计划,包括股权奖励、员工持股计划、延期薪酬计划、医疗和人寿保险福利等[45] - 公司通过多维度学习方式投资员工成长,提供持续教育课程和继任计划,以培养领导力[46] - 公司设立了多个员工资源组,以促进包容的工作环境[47] - 公司实施了继任计划,支持多样性、领导力和员工保留[48] - 公司通过员工援助计划和网络研讨会提供员工情感援助[49] - 公司建立了远程工作环境的服务水平协议,确保员工安全[50] 公司治理和管理 - 公司拥有多个子公司,包括Columbia Bank和Freehold Bank等[52] - Oliver E. Lewis, Jr.于2021年1月被任命为哥伦比亚银行的执行副总裁和商业银行负责人[55] - Manesh Prabhu于2022年10月被任命为哥伦比亚银行的执行副总裁,首席信息官,负责信息系统和数字银行[56] - Mayra L. Rinaldi于2022年12月被任命为哥伦比亚金融公司和哥伦比亚银行的执行副总裁,负责公司治理和文化[57]
Columbia Financial (CLBK) Q4 Earnings: Taking a Look at Key Metrics Versus Estimates
Zacks Investment Research· 2024-01-26 09:06
文章核心观点 哥伦比亚金融公司2023年第四季度财报显示营收和每股收益同比下降,但均超Zacks共识预期,部分关键指标表现与分析师预期有差异,近一个月股价表现不佳 [1][2][5] 财务数据 - 2023年第四季度营收5659万美元,同比下降25.5% [1] - 本季度每股收益0.09美元,去年同期为0.21美元 [1] - 营收超Zacks共识预期3.08%,每股收益超预期28.57% [2] 关键指标表现 - 效率比率为84.8%,两位分析师平均预估为78.8% [5] - 净息差为1.9%,两位分析师平均预估为2% [5] - 非利息总收入为1125万美元,两位分析师平均预估为850万美元 [5] - 净利息收入为4534万美元,两位分析师平均预估为4640万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月公司股价回报率为 -3.5%,同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.5% [5] - 股票目前Zacks排名为3(持有),短期内表现或与大盘一致 [5]
Columbia Financial (CLBK) Surpasses Q4 Earnings and Revenue Estimates
Zacks Investment Research· 2024-01-26 07:26
文章核心观点 - 哥伦比亚金融公司本季度财报超预期,但业绩同比下滑 股价年初至今表现不佳 未来走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化 同行业PJT Partners未公布财报 盈利预期同比下降[1][2][6] 哥伦比亚金融公司业绩情况 - 本季度每股收益0.09美元 超Zacks共识预期的0.07美元 去年同期为0.21美元 本季度盈利惊喜为28.57% 过去四个季度两次超共识每股收益预期[1][2][3] - 截至2023年12月季度营收5659万美元 超Zacks共识预期3.08% 去年同期为7592万美元 过去四个季度两次超共识营收预期[4] 哥伦比亚金融公司股价表现 - 年初至今股价下跌约1.1% 而标准普尔500指数上涨2.1%[6] 哥伦比亚金融公司未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期[5] - 盈利预期方面 当前Zacks排名为3(持有) 预计近期表现与市场一致 下一季度共识每股收益预期为0.06美元 营收5295万美元 本财年共识每股收益预期为0.27美元 营收2.2115亿美元[9] 行业情况 - 金融 - 杂项服务行业Zacks行业排名处于底部33% 研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多[10] PJT Partners情况 - 尚未公布截至2023年12月季度财报 预计本季度每股收益0.76美元 同比变化-29.6% 过去30天共识每股收益预期下调8.1%[11][12] - 预计本季度营收2.8亿美元 与去年同期持平[13]
umbia Financial(CLBK) - 2023 Q3 - Quarterly Report
2023-11-09 00:00
公司财务状况 - 2023年9月30日,公司总资产下降0.8%,至103亿美元,主要由于可供出售的债务证券减少3.103亿美元[113] - 2023年9月30日,现金及现金等价物增加14.1%,至2.045亿美元,主要由于出售债务证券获得2.980亿美元[113] - 2023年9月30日,贷款净额增加2.1%,至78亿美元,主要由于多户家庭房地产贷款、建筑贷款和商业贷款增加[113] 公司利润情况 - 2023年9月30日,公司净利润为2950万美元,较2022年同期的6430万美元减少了34.8%,净利润下降54.1%[118] - 2023年9月30日,公司净利息收入为1.605亿美元,较2022年同期的1.984亿美元减少了37.8%,净利息收入下降19.1%[118] 资产负债情况 - 公司2023年9月30日的不良贷款总额为1520万美元,占总毛贷款的0.19%,较2022年底的670万美元增加了850万美元[120] - 公司2023年9月30日的未保险存款总额为17.73亿美元,占总存款的23.0%[121] 公司经营情况 - 公司2023年9月30日的非利息支出为1.344亿美元,较2022年同期的1.303亿美元增加了410万美元,增长3.2%[119] - 公司2023年9月30日的净收费为1610万美元,较2022年同期的2290万美元减少了670万美元,减少29.5%[119] - 公司2023年9月30日的净税收为910万美元,较2022年同期的2220万美元减少了1310万美元,减少59%[119] 利率风险管理 - 公司通过合理结构化资产负债表和多样化借款资源来管理流动性风险,确保满足潜在的现金需求[130] - 公司及其子公司银行在2023年9月30日符合所有资本充足要求,包括总资本、一级资本和普通股一级资本等方面[131]
umbia Financial(CLBK) - 2023 Q2 - Quarterly Report
2023-08-09 00:00
财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2023年6月30日,净应收贷款较2022年12月31日增加8220万美元,即1.1%,达到77亿美元[426] - 截至2023年6月30日,贷款信用损失准备金较2022年12月31日增加65.3万美元,达到5350万美元[426] - 截至2023年6月30日,其他资产较2022年12月31日增加1180万美元,即4.2%,达到2.966亿美元[427] - 2023年6月30日,公司总资产为10.085275亿美元,较2022年12月31日的10.408169亿美元有所下降[430] - 截至2022年12月31日,美国政府和机构债务、抵押支持证券等各类债务证券的未实现损失总计187,448千美元[441] - 截至2023年6月30日,美国政府和机构债务、抵押支持证券的摊销成本为415,333千美元,未实现损失为51,222千美元,公允价值为364,111千美元[442] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,哥伦比亚银行可供出售债务证券分别有76870万美元和72400万美元被质押;自由港银行分别有6740万美元和2830万美元被质押[453] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 2023年6月30日,公司总负债为9.062487亿美元,较2022年12月31日的9.354574亿美元有所下降[430] 财务数据关键指标变化 - 收入与现金流类 - 2023年上半年净收入为2.0387亿美元,2022年同期为4.3363亿美元[435] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为2.9926亿美元,2022年同期为7.4753亿美元[435] - 2023年上半年投资活动提供的净现金为2.44862亿美元,2022年同期为1.1846亿美元[435] 财务数据关键指标变化 - 消费税相关 - 2022年8月16日生效的《降低通胀法案》对2022年12月31日后某些股票回购的净值征收1%的消费税[439] - 2023年3月和6月,公司将适用的消费税计入库存股,作为回购股票成本基础的一部分,并在合并财务状况表的应计费用和其他负债中记录相应的应付消费税负债[439] 财务数据关键指标变化 - 稀释股票期权类 - 2023年和2022年截至6月30日的三个月和六个月内,因具有反稀释性而未纳入摊薄每股收益计算的潜在稀释股票期权平均数量分别为527,338、438,712、237,110和73,753[451] 财务数据关键指标变化 - 利率敏感性类 - 截至2023年6月30日,若利率上升200个基点,净利息收入将增加约0.36%;若利率下降200个基点,净利息收入将减少2.44%[518] - 截至2023年6月30日,若利率立即且持续上升200个基点,净投资组合价值(NPV)预计下降18.75%;若利率下降200个基点,NPV预计增加13.65%[519] - 截至2023年6月30日,公司在所有情景下的净利息收入和经济价值风险处于可接受范围,利率风险结果符合政策指引[520] 财务数据关键指标变化 - 资金与流动性类 - 公司资金来源包括存款流入、贷款还款和到期、证券到期和销售以及新借款能力[521] - 公司通过合理安排资产负债表和维持多样化借款资源来降低流动性风险[523] - 截至2023年6月30日,公司认为潜在流动性来源超过任何或有流动性需求[527] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率类 - 联邦监管机构要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准,包括总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与风险加权资产比率6.0%等[528] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日,公司及银行均超过所有适用的资本充足率要求[528] - 2023年6月30日,公司总资本与风险加权资产实际金额为11.04502亿美元,比率为14.06%,最低要求金额为6.28334亿美元,比率为8.00%[529] - 2022年12月31日,公司总资本与风险加权资产实际金额为11.45331亿美元,比率为15.39%,最低要求金额为5.95313亿美元,比率为8.00%[529] - 2023年6月30日,哥伦比亚银行总资本与风险加权资产实际金额为10.05494亿美元,比率为13.80%,最低要求金额为5.82781亿美元,比率为8.00%[532] - 2022年12月31日,哥伦比亚银行总资本与风险加权资产实际金额为10.1985亿美元,比率为14.12%,最低要求金额为5.77656亿美元,比率为8.00%[534] - 2023年6月30日,自由港银行总资本与风险加权资产实际金额为4511.1万美元,比率为22.60%,最低要求金额为1597.2万美元,比率为8.00%[535] - 2022年12月31日,自由港银行总资本与风险加权资产实际金额为4472.5万美元,比率为22.92%,最低要求金额为1560.9万美元,比率为8.00%[536] 财务数据关键指标变化 - 内部控制类 - 截至2023年6月30日,公司披露控制和程序有效[539] - 2023年第二季度,公司财务报告内部控制无重大变化[540]
umbia Financial(CLBK) - 2023 Q1 - Quarterly Report
2023-05-10 00:00
总资产和负债情况 - 2023年3月31日,总资产增加2.2%,达到106亿美元,主要归因于现金及现金等价物增加1.402亿美元[108] - 2023年3月31日,贷款净额增加1.094亿美元,达到77亿美元[108] - 2023年3月31日,商业贷款增加1.92亿美元,联邦住房贷款银行股票增加2.67亿美元[109] - 2023年3月31日,总负债增加2.6%,达到96亿美元,主要归因于借款增加5.796亿美元[109] 股东权益和净利润 - 2023年3月31日,股东权益减少1.47亿美元,主要归因于股票回购和未实现的债券损失减少[111] - 2023年3月31日,净利润为1,870万美元,较2022年同期下降8.2%[112] 利息收入和非利息收入 - 2023年3月31日,净利息收入为6,090万美元,较2022年同期下降3.0%[112] - 2023年3月31日,非利息收入为810万美元,较2022年同期增加14.7%[114] 资产负债管理 - 公司在2023年3月31日拥有21亿美元的无保险存款,占总存款的27.7%[118] - 公司拥有3.3亿美元的现金及现金等价物,可用于1.1亿美元的联邦住房贷款银行抵押贷款额度,以及14亿美元的联邦储备银行抵押贷款额度[118] 风险管理和资本充足性 - 公司及其子银行在2023年3月31日和2022年12月31日均超过了所有资本充足性要求[130] - 公司管理层认为,截至2023年3月31日,公司的披露控制和程序是有效的[133]
umbia Financial(CLBK) - 2022 Q4 - Annual Report
2023-03-01 00:00
证券投资组合构成 - 截至2022年12月31日,约94.9%的证券投资组合为直接政府债务或政府支持企业债务,约4.1%为至少投资级评级,约1.0%未评级[221] 资本标准要求 - 资本标准要求普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6.0%和8.0%,最低杠杆率至少为一级资本的4.0%[228] 风险权重规定 - 现金和美国政府证券风险权重为0%,审慎承销的一至四户住宅首笔抵押贷款风险权重一般为50%,商业和消费贷款风险权重为100%,某些逾期贷款风险权重为150%,允许的股权权益风险权重为0% - 600%[229] 贷款限制规定 - 联邦储蓄银行或国民银行向单一或相关借款人的贷款或信贷展期一般不得超过未受损资本和盈余的15%,若有“易变现抵押品”可额外借出相当于未受损资本和盈余10%的金额,截至2022年12月31日,哥伦比亚银行和弗里霍尔德银行均符合该限制[230] 子公司资产情况 - 1901商业管理有限责任公司和1901住宅管理有限责任公司在2022年12月31日持有约23.9万美元总资产[248] - 管理公司在2022年12月31日总资产约为220万美元[249] - RSI保险代理公司在2022年12月31日总资产约为57万美元,2022年净亏损约11.6万美元[250] - 2022年12月31日,CSB Realty Corp.总资产约49亿美元,该公司是2500 Broadway Corp.多数持股子公司,为房地产投资信托公司[279] - 2022年12月31日,Highlander Investment Company总资产约33.9万美元,是Columbia Financial的非活跃全资子公司[280] 资金借入规定 - 储蓄银行成员在符合条件时可从联邦住房贷款银行借入高达其资产规模50%的资金[223] 银行评级情况 - 哥伦比亚银行和弗里霍尔德银行最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“满意”[232] 贷款冲销规定 - 担保贷款在逾期90天或管理层认定无法收回本金时冲销抵押品或现金流缺口,无担保贷款逾期90天冲销全部无法收回余额[218] 员工情况 - 2022年12月31日公司在新泽西州雇佣815名全职和兼职员工,当年招聘265名员工,其中61名与RSI银行收购有关,自愿离职率为16.11%,非自愿离职率为7.14%[271] 贷款风险情况 - 公司多户和商业房地产贷款业务面临更高贷款风险和相关贷款损失[256] - 若货币监理署对公司商业房地产贷款持有量施加限制,公司收益将受不利影响[257] - 公司住宅抵押贷款集中使公司面临更高贷款风险[258] - 若信贷损失准备金不足以覆盖实际贷款损失,公司经营业绩将受负面影响[259] - 公司大部分贷款组合由新泽西州北部、纽约市和费城大都会区的房产作抵押,易受当地经济和房地产市场低迷影响[260] 存款保险情况 - 联邦存款保险公司为公司存款账户提供保险,每位独立投保储户最高保额25万美元,自我管理退休账户最高保额25万美元[265] 普通股投资风险 - 公司普通股投资存在风险,风险因素可能导致未来收益低于预期或财务状况变差[286] 贷款组合构成 - 2022年12月31日,公司贷款组合中3.376亿美元(4.4%)为建设贷款,其中2.105亿美元(62.3%)为投机性建设贷款[288] 收购情况 - 2020年4月1日收购资产总计42.2065亿美元,负债总计37.7344亿美元,净收购资产4.4721亿美元,商誉2.3809亿美元[295] - 2021年12月1日收购资产总计31.6498亿美元,负债总计27.5342亿美元,净收购资产4.1156亿美元,商誉0.6104亿美元[297] - 2022年5月1日收购资产总计59.5141亿美元,负债总计52.0403亿美元,净收购资产7.4738亿美元[300] - 2022年和2021年与收购RSI实体相关的直接收购和其他费用分别为280万美元和19.6万美元,2020年无合并费用[299] 债务证券出售与质押情况 - 2022年出售可供出售债务证券所得款项总计1.268亿美元,产生71万美元的毛收益和50万美元的毛损失,无赎回,到期金额为91.5万美元[308] - 2022年和2021年12月31日,公司分别有7.24亿美元和5.877亿美元的可供出售债务证券被质押[309] - 2022年和2021年12月31日,自由港银行分别有2830万美元和4410万美元的可供出售债务证券被质押[309] 权益证券公允价值变化 - 2022年和2021年,公司分别记录了40.1万美元和180万美元的权益证券公允价值净减少[317] 持有至到期债务证券应计利息 - 2022年12月31日,持有至到期债务证券的应计利息应收款总计100万美元,不计入信用损失估计[316] SBA工资保护计划贷款情况 - 2022年和2021年12月31日,商业企业贷款中SBA工资保护计划贷款分别为160万美元和4490万美元,相关净递延费用分别为1.3万美元和120万美元[318] 贷款逾期情况 - 截至2022年12月31日,各类贷款逾期情况:30 - 59天逾期996.9万美元,60 - 89天逾期203.6万美元,90天及以上逾期547.2万美元,总计逾期1747.7万美元,非应计贷款672.1万美元,当前贷款76070.57万美元,贷款总额76245.34万美元[320] 贷款分析情况 - 2022年12月31日,单独分析贷款总额为2322万美元,集体分析贷款总额为76013.14万美元,收购的信用质量恶化贷款总额为1705.9万美元,贷款总计76415.93万美元[324] 重组贷款情况 - 2022年12月31日,重组贷款总数为599笔,其中房地产贷款(一至四户家庭和商业房地产)共477笔,消费贷款(房屋净值贷款及预付款)119笔[329] 不良债务重组情况 - 2022年12月31日,不良债务重组(TDR)的记录投资总额为1990万美元,其中一笔余额为2.3万美元的贷款逾期超过90天;2021年12月31日,TDR记录投资总额为2130万美元,无逾期超过90天贷款,一笔余额为3.6万美元的贷款逾期30 - 59天[338] 贷款风险评级系统 - 公司采用八点风险评级系统对贷款组合进行分类,“可接受质量”贷款评级为1 - 4级,“可疑质量”贷款评级为5或6级,不良分类贷款评级为7或8级[339] 准备金变化原因 - 准备金减少主要归因于采用ASU 2016 - 13的影响,但被贷款余额增加以及对当前和预计经济状况的考虑所抵消[331] 贷款会计政策变更 - 2022年1月1日起采用CECL,此前的PCI贷款转换为PCD贷款,2022年1月1日后企业合并中收购的贷款按ASC Topic 326记录[322] 信用损失准备金情况 - 公司认为已将信用损失准备金维持在适当水平,但储备水平可能因未来经济、组织和投资组合状况与预测不同而改变[323] 贷款审查情况 - 公司通过独立第三方和自身信用风险审查部门进行定期贷款审查,以确认风险评级,并将审查结果提交给董事会审计委员会[339] 证券摊余成本与公允价值 - 2022年12月31日,抵押贷款支持证券和抵押债务义务摊余成本为3.717亿美元,公允价值为3.278亿美元[342] 贷款出售情况 - 2022年,公司分别出售270万美元、280万美元和410万美元的一至四户家庭房地产贷款、商业业务贷款中的SBA贷款和待售建筑贷款,产生24.2万美元的毛收益和6.4万美元的毛损失[347] - 2021年,公司分别出售1850万美元、1910万美元、640万美元和2.581亿美元的一至四户家庭房地产贷款和房屋净值贷款、商业房地产贷款、建筑贷款以及待售商业业务和SBA贷款,产生860万美元的毛收益和2.4万美元的毛损失[347] - 2020年,公司出售1.118亿美元的一至四户家庭房地产贷款,产生170万美元的毛收益,无毛损失[347] 关联方贷款情况 - 2022年和2021年12月31日,公司向某些高管、董事及其关联方提供的贷款分别约为930万美元和890万美元[349] 非应计贷款情况 - 2022年和2021年12月31日,非应计贷款分别为670万美元和390万美元[350] - 若非应计贷款按原条款执行,2022年、2021年和2020年的利息收入将分别增加39.2万美元、19万美元和42.6万美元[351] - 2022年、2021年和2020年,公司在这些非应计贷款上确认的现金基础利息收入分别为16.1万美元、24.2万美元和41万美元[351] 贷款信用损失准备活动 - 2022年,贷款信用损失准备的活动包括:计提1844.7万美元、回收82.3万美元、冲销630.3万美元,期末余额为7467.6万美元[363] 单独分析贷款情况 - 截至2022年12月31日,单独分析的贷款总额为2428.7万美元,未偿还本金余额为2568.1万美元,特定准备为37.8万美元[365] 净收入情况 - 2022年净收入为8620万美元,较2021年的9200万美元减少590万美元,降幅6.4%[370] 信贷损失拨备情况 - 2022年信贷损失拨备为550万美元,2021年为转回1000万美元,主要因贷款余额增加及经济状况考量[371] 非利息收入情况 - 2022年非利息收入减少840万美元,降幅21.7%,主要因贷款出售收益、产权保险费和证券交易收益减少[370] - 2022年非利息收入总计3040万美元,2021年为3883.1万美元[380] 非利息支出情况 - 2022年非利息支出增加1910万美元,增幅12.3%,主要因薪酬福利、占用费用和合并相关费用增加[370] 所得税费用情况 - 2022年所得税费用为3070万美元,较2021年的3410万美元减少340万美元,降幅10.0%[373] - 2022年所得税费用为3070万美元,有效税率26.3%;2021年为3410万美元,有效税率27.1%[382] 净利息收入情况 - 2022年净利息收入增加3360万美元,增幅14.4%,达2.668亿美元,主要因贷款平均余额和收益率增加[376] 总利息收入情况 - 2022年总利息收入增加3950万美元,增幅14.6%,达3.097亿美元,主要因贷款平均余额和收益率增加[376] 总利息支出情况 - 2022年总利息支出增加590万美元,增幅15.9%,达4290万美元,主要因存款平均余额和借款成本增加[377] 贷款与证券投资组合收益率情况 - 2022年贷款组合收益率比2021年高7个基点,证券投资组合收益率高28个基点[376] 信贷损失准备金占比情况 - 截至2022年12月31日,信贷损失准备金总计5280万美元,占未偿还贷款总额的0.69%,2021年为6270万美元,占比0.99%[378] 债务提前清偿损失情况 - 2022年债务提前清偿损失290万美元[381] 净递延所得税资产情况 - 截至2022年12月31日,净递延所得税资产总计3690万美元,已计提估值准备200万美元[383] 存款情况 - 截至2022年12月31日,存款较2021年增加4.309亿美元,增幅5.7%,达80亿美元[392] - 2022年非利息活期存款账户增加9410万美元,增幅5.5%;有息活期存款账户减少710万美元,降幅0.3%[393] - 2022年货币市场账户增加6140万美元,增幅9.3%;储蓄和俱乐部存款增加9090万美元,增幅11.0%;定期存款增加1.917亿美元,增幅10.8%[393] - 截至2022年12月31日,市政存款总计8.501亿美元,2021年为7.02亿美元[392] - 截至2022年和2021年12月31日,为担保市政存款分别质押证券7.817亿美元和6.134亿美元[395] - 截至2022年12月31日,未保险存款总额为4.171亿美元[396] - 截至2022年12月31日,公司定期存款总额为19.69861亿美元,2021年为17.78179亿美元,2020年为19.58366亿美元[398] - 2022年,利率低于0.50%的定期存款为5.9428亿美元,占定期存款账户的30.2%;0.50% - 0.99%的为4.02691亿美元,占20.4%;3.00%及以上的为3.87753亿美元,占19.7%[398] - 2022年存款产品平均余额总计78.81923亿美元,加权平均利率为0.35%;2021年平均余额为71.38675亿美元,加权平均利率为0.41%;2020年平均余额为63.83068亿美元,加权平均利率为0.87%[400] - 2022年非利息活期存款平均余额为17.42607亿美元,占比22.11%;有息活期存款平均余额为26.85675亿美元,占比34.07%,加权平均利率为0.4
umbia Financial(CLBK) - 2022 Q3 - Quarterly Report
2022-11-09 00:00
公司资产关键指标变化 - 截至2022年9月30日,公司总资产较2021年12月31日增加7.881亿美元,即8.5%,达到100亿美元[329] - 截至2022年9月30日,现金及现金等价物较2021年12月31日增加3110万美元,即43.8%,达到1.02亿美元[330] - 截至2022年9月30日,可供出售债务证券较2021年12月31日减少3.321亿美元,即19.5%,降至14亿美元[331] - 截至2022年9月30日,净应收贷款较2021年12月31日增加9.764亿美元,即15.5%,达到73亿美元[332] - 截至2022年9月30日,银行持有的人寿保险较2021年12月31日增加1570万美元,即6.4%,达到2.632亿美元[333] 利率变动对净利息收入和净投资组合价值的影响 - 截至2022年9月30日,若利率上升200个基点,净利息收入将减少约2.91%;若利率下降200个基点,净利息收入将减少3.53%[394] - 截至2022年9月30日,若利率立即且持续上升200个基点,净投资组合价值预计将下降17.61%;若利率下降200个基点,预计将增加8.16%[395] 资本充足要求及达标情况 - 联邦监管机构要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准,包括总资本与风险加权资产比率为8.0%等[399] - 一般而言,机构总资本与风险加权资产比率至少为10.0%等可被视为资本充足[399] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日,公司及银行均超过所有适用的资本充足要求[399] 公司及各银行资本指标变化 - 截至2022年9月30日,公司总资本(相对于风险加权资产)为11.24462亿美元,比率为15.54%;截至2021年12月31日,总资本为11.04863亿美元,比率为17.13%[401] - 截至2022年9月30日,哥伦比亚银行总资本(相对于风险加权资产)为9.7766亿美元,比率为13.90%;截至2021年12月31日,总资本为9.62137亿美元,比率为15.39%[403] - 截至2022年9月30日,自由港银行总资本(相对于风险加权资产)为4406.1万美元,比率为22.85%;截至2021年12月31日,总资本为4154.9万美元,比率为22.87%[403] - 截至2022年9月30日,公司一级资本(相对于风险加权资产)为10.66119亿美元,比率为14.73%;截至2021年12月31日,一级资本为10.4165亿美元,比率为16.15%[401] - 截至2022年9月30日,哥伦比亚银行一级资本(相对于风险加权资产)为9.20717亿美元,比率为13.09%;截至2021年12月31日,一级资本为8.98935亿美元,比率为14.38%[403] - 截至2022年9月30日,自由港银行一级资本(相对于风险加权资产)为4262.1万美元,比率为22.10%;截至2021年12月31日,一级资本为4153.7万美元,比率为22.86%[403] - 截至2022年9月30日,公司普通股一级资本(相对于风险加权资产)为10.58902亿美元,比率为14.63%;截至2021年12月31日,普通股一级资本为10.34433亿美元,比率为16.04%[401] - 截至2022年9月30日,哥伦比亚银行普通股一级资本(相对于风险加权资产)比率为13.09%;截至2021年12月31日,比率为14.38%[403] - 截至2022年9月30日,自由港银行普通股一级资本(相对于风险加权资产)比率为22.10%;截至2021年12月31日,比率为22.86%[403] 公司财务控制情况 - 截至2022年9月30日,公司管理层认为公司的披露控制和程序有效,且本季度公司财务报告内部控制无重大变化[407][408]
umbia Financial(CLBK) - 2022 Q2 - Quarterly Report
2022-08-09 00:00
公司资产关键指标变化 - 截至2022年6月30日,公司总资产较2021年12月31日增加5.7%,即5.273亿美元,达到98亿美元[323] - 现金及现金等价物较2021年12月31日增加53.8%,即3820万美元,达到1.092亿美元[324] - 可供出售债务证券较2021年12月31日减少12.5%,即2.132亿美元,降至15亿美元[325] - 净应收贷款较2021年12月31日增加10.1%,即6.343亿美元,达到69亿美元[326] - 银行持有的人寿保险较2021年12月31日增加5.7%,即1410万美元,达到2.616亿美元[327] 利率变动对财务指标的影响 - 若利率上升200个基点,净利息收入将在一年内减少约1.78%;若利率下降100个基点,净利息收入将在一年内减少3.36%[388] - 若利率立即且持续上升200个基点,净投资组合价值(NPV)预计下降13.82%;若利率下降100个基点,NPV预计增加2.48%[389] 资本充足要求及达标情况 - 联邦监管机构要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准,包括总资本与风险加权资产比率为8.0%等[393] - 一般而言,机构总资本与风险加权资产比率至少为10.0%等条件时被视为资本充足[393] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司及银行均超过所有适用的资本充足要求[393] 公司及各银行资本比率情况 - 2022年6月30日,公司总资本(相对于风险加权资产)为11.45051亿美元,比率为16.43%;一级资本为10.86231亿美元,比率为15.58% [395] - 2021年12月31日,公司总资本(相对于风险加权资产)为11.04863亿美元,比率为17.13%;一级资本为10.4165亿美元,比率为16.15% [395] - 2022年6月30日,哥伦比亚银行总资本(相对于风险加权资产)为10.55048亿美元,比率为15.60%;一级资本为9.979亿美元,比率为14.75% [398] - 2021年12月31日,哥伦比亚银行总资本(相对于风险加权资产)为9.62137亿美元,比率为15.39%;一级资本为8.98935亿美元,比率为14.38% [399] - 2022年6月30日,弗里霍尔德银行总资本(相对于风险加权资产)为4356.2万美元,比率为23.08%;一级资本为4188.9万美元,比率为22.19% [400] - 2021年12月31日,弗里霍尔德银行总资本(相对于风险加权资产)为4154.9万美元,比率为22.87%;一级资本为4153.7万美元,比率为22.86% [401] 公司内部控制情况 - 截至2022年6月30日,公司披露控制和程序有效 [404] - 截至2022年6月30日的季度,公司财务报告内部控制无重大变化 [405]