净利润相关数据变化 - 2019年第三季度净利润为2.92亿美元，较2018年同期的3.18亿美元减少2600万美元；2019年前三季度净利润为9.29亿美元，较2018年同期的9.25亿美元增加400万美元[153] - 2019年和2018年第三季度摊薄后每股净利润分别为1.96美元和1.86美元，增加0.1美元；2019年前三季度摊薄后每股净利润为6.02美元，较2018年同期的5.32美元增加0.7美元[153] - 2019年前九个月公司总净收入为9.29亿美元，2018年同期为9.25亿美元[187][192] 第四季度财务指标预计 - 2019年第四季度预计净利息收入因利率降低减少4000 - 4500万美元[155] - 2019年第四季度预计信贷损失拨备为2500 - 4500万美元，净冲销维持在低水平[155] - 2019年第四季度预计所得税费用约为税前收入的23%[155] - 2019年第四季度预计一级普通股资本充足率目标约为10%[155] 全年财务指标预计 - 2019年全年预计平均贷款增长4%[156] - 2019年全年预计平均存款下降1 - 2%[156] - 2019年全年预计净利息收入持平或下降1%[156] - 2019年全年预计非利息收入增长超过2%[156] 第三季度净利息收入及收益率变化 - 2019年第三季度净利息收入为5.86亿美元，较2018年同期的5.99亿美元减少1300万美元，净利息收益率降至3.52% [162] 第三季度信贷损失及贷款损失拨备变化 - 2019年9月30日止三个月信贷损失拨备为3500万美元，2018年同期无拨备 [163] - 2019年9月30日止三个月贷款损失拨备增至3700万美元，2018年同期为100万美元 [163] 第三季度净贷款冲销变化 - 2019年9月30日止三个月净贷款冲销为4200万美元，2018年同期为1500万美元 [163] 第三季度与贷款相关承诺的信贷损失拨备变化 - 2019年9月30日止三个月与贷款相关承诺的信贷损失拨备降至200万美元收益，2018年同期为100万美元收益 [163] 非利息收入变化 - 非利息收入增至2.56亿美元，较2018年增加2200万美元，排除2018年证券重新定位损失后增加200万美元 [165] - 2019年前九个月非利息收入增至7.44亿美元，较2018年同期增加1800万美元；剔除证券相关损失后，非利息收入增加600万美元[177] 非利息支出变化 - 非利息支出降至4.35亿美元，较2018年减少1700万美元，排除2018年重组费用后减少500万美元 [166] - 2019年前九个月非利息支出降至12.92亿美元，较2018年同期减少1500万美元[178] 所得税拨备变化 - 所得税拨备增至8000万美元，较2018年增加1700万美元，主要因特定离散税收优惠减少1800万美元 [168] - 2019年前九个月所得税拨备增至2.52亿美元，较2018年同期增加4200万美元[180] 第三季度总贷款及总资产数据 - 2019年9月30日总贷款平均余额为508.87亿美元，利息为6.19亿美元，平均利率4.83%；2018年同期平均余额485.84亿美元，利息5.81亿美元，平均利率4.74% [159] - 2019年9月30日总资产为717.36亿美元，2018年同期为712.10亿美元 [159] 前九个月净利息收入及净息差变化 - 2019年前九个月净利息收入为18亿美元，较2018年同期的17亿美元增加5700万美元，净息差从3.54%增至3.65%[174] 前九个月信贷损失及贷款损失拨备、净贷款冲销变化 - 2019年前九个月信贷损失拨备为6600万美元，2018年同期为收益1700万美元；贷款损失拨备为6700万美元，2018年同期为收益800万美元[175] - 2019年前九个月净贷款冲销增至8600万美元，较2018年同期的4000万美元增加4600万美元[175] 各业务线净收入及相关数据变化 - 商业银行业务净收入从7.55亿美元增至7.6亿美元，平均贷款增加19亿美元，平均存款减少16亿美元[187][186] - 零售银行业务净收入从4200万美元增至7200万美元，净利息收入从4.02亿美元增至4.34亿美元[190] - 财富管理业务净收入从8900万美元增至1.11亿美元，净利息收入从1.33亿美元增至1.4亿美元[190] - 金融部门净收入从亏损500万美元扩大至亏损3000万美元，净利息支出从3700万美元增至7700万美元[187][190] - 密歇根市场净收入从2.25亿美元增至2.86亿美元，平均存款减少9.88亿美元[192] - 加利福尼亚市场净收入从2.97亿美元增至3.34亿美元，平均贷款增加4.11亿美元，平均存款减少4.42亿美元[192] - 得克萨斯市场净收入从1.63亿美元降至9600万美元，平均贷款增加7.97亿美元，平均存款减少3.26亿美元[192] 第三季度末资产、负债及股东权益变化 - 2019年第三季度末总资产增至728亿美元，总负债增至656亿美元，股东权益降至72亿美元[199] 平均总资产变化原因 - 平均总资产增至717亿美元，主要因平均贷款增加21亿美元和平均投资证券增加4.3亿美元[202] 总贷款及相关数据变化 - 截至2019年9月30日，总贷款为5.0887亿美元，较2018年12月31日的4.8832亿美元增加2055万美元，增幅4%[203] - 2019年9月30日，贷款损失准备金为6.52亿美元，较2018年12月31日的6.71亿美元减少1900万美元，降幅3%，占总贷款的1.27%[210] - 2019年9月30日，非应计贷款为2.2亿美元，较2018年12月31日的2.21亿美元略有下降，不良贷款占总贷款的0.44%[215] - 2019年9月30日，不良资产为2.29亿美元，较2018年12月31日的2.3亿美元略有下降，不良资产占总贷款和 foreclosure property 的0.44%[215] - 2019年9月30日，不良债务重组贷款（TDRs）为1.19亿美元，较2018年12月31日的1.82亿美元减少6300万美元[216] - 2019年9月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款为3100万美元，较2018年12月31日的1600万美元增加1500万美元[215] - 2019年第三季度末非应计贷款余额为2.2亿美元，较上季度末的2.24亿美元略有下降[219] - 2019年第三季度有10个余额超200万美元的借款人转入非应计状态，总计8500万美元，二季度为6个借款人[219] - 截至2019年9月30日，总批评贷款为18.61亿美元，占总贷款的3.6%，较2018年12月31日增加3.13亿美元[224] - 2019年前九个月批评贷款增加3.13亿美元，其中一般中端市场增加3.17亿美元[224] 不同类型贷款数据变化 - 2019年9月30日商业房地产贷款总计126.11亿美元，其中商业房地产业务线为49.38亿美元，占比39%，较2018年12月31日增加4.28亿美元[226] - 2019年9月30日住宅房地产贷款总计36亿美元，占总贷款的7%[228] - 2019年9月30日住宅抵押贷款为19亿美元，其中3600万美元处于非应计状态[229] - 2019年9月30日房屋净值贷款组合为17亿美元，其中1700万美元处于非应计状态[229] - 2019年9月30日商业房地产建设贷款总计33.77亿美元，商业抵押贷款为92.34亿美元[226] - 能源业务贷款在2019年9月30日总计24亿美元，占总贷款不到5%，较2018年12月31日的22亿美元增加2.59亿美元[231] - 汽车贷款中，全国经销商服务业务的库存融资贷款在2019年9月30日为41亿美元，较2018年12月31日减少5.98亿美元[233] - 高风险商业和工业（HR C&I）贷款在2019年9月30日和2018年12月31日均为25亿美元，批评类贷款分别为1.33亿美元和1.47亿美元[234] 利率互换及利率变动影响 - 2019年9月30日，利率互换将33亿美元固定利率中长期债务转换为可变利率，将38亿美元可变利率贷款转换为固定利率[240] - 利率上升200个基点时，2019年9月30日预计净利息收入增加1.22亿美元（6%），2018年12月31日为增加1.42亿美元（6%）[241] - 利率下降200个基点时，2019年9月30日预计净利息收入减少2.64亿美元（-12%），2018年12月31日为减少3.13亿美元（-12%）[241] - 利率上升200个基点时，2019年9月30日预计经济价值的权益增加11.26亿美元（12%），2018年12月31日为增加7.11亿美元（6%）[247] - 利率下降200个基点时，2019年9月30日预计经济价值的权益减少20.58亿美元（-22%），2018年12月31日为减少27.69亿美元（-21%）[247] 其他财务数据变化 - 2019年9月30日，其他定期存款总计6.47亿美元，2018年12月31日为零[248] - 2019年9月30日，银行已质押贷款总计230亿美元，可从美联储获得高达186亿美元的有抵押借款[248] - 2019年9月30日和2018年12月31日流动资产均为163亿美元[249] - 2019年9月30日和2018年12月31日商誉总计6.35亿美元，其中商业银行4.73亿美元，零售银行1.01亿美元，财富管理0.61亿美元[254] - 2019年9月30日股东权益为72亿美元，2018年12月31日为75.07亿美元[258] - 2019年9月30日有形权益为65.61亿美元，2018年12月31日为68.66亿美元[258] - 2019年9月30日总资产为728.48亿美元，2018年12月31日为708.18亿美元[258] - 2019年9月30日有形资产为722.09亿美元，2018年12月31日为701.77亿美元[258] - 2019年9月30日权益比率为9.88%，2018年12月31日为10.60%[258] - 2019年9月30日有形权益比率为9.09，2018年12月31日为9.78[258] - 2019年9月30日流通股数量为1.44亿股，2018年12月31日为1.6亿股[258] - 2019年9月30日每股股东权益为49.96美元，2018年12月31日为46.89美元[258] 公司资本比率及回购情况 - 2019年9月30日，公司一级资本比率估计为9.92%，公司预计继续向股东返还资本，目标是维持普通股一级资本比率约10%[205] - 2019年前三季度，公司累计回购1648.4万股，平均每股价格74.09美元，自2010年以来，公司已授权回购8020万股[207]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为725.37亿美元，较2018年12月31日的708.18亿美元增长2.43%[12] - 2019年第二季度，总利息收入为7.27亿美元，较2018年同期的6.5亿美元增长11.85%[15] - 2019年第二季度，总利息支出为1.24亿美元，较2018年同期的6000万美元增长106.67%[15] - 2019年第二季度，净利息收入为6.03亿美元，较2018年同期的5.9亿美元增长2.2%[15] - 2019年第二季度，非利息收入为2.5亿美元，较2018年同期的2.48亿美元增长0.81%[15] - 2019年第二季度，非利息支出为4.24亿美元，较2018年同期的4.48亿美元下降5.36%[15] - 2019年第二季度，税前收入为3.85亿美元，较2018年同期的4.19亿美元下降8.11%[15] - 2019年第二季度，净利润为2.98亿美元，较2018年同期的3.26亿美元下降8.59%[15] - 2019年第二季度，基本每股收益为1.95美元，较2018年同期的1.9美元增长2.63%[15] - 2019年上半年净收入为6.37亿美元，2018年同期为6.07亿美元[20] - 2019年经营活动提供的净现金为4.25亿美元，2018年为6.14亿美元[20] - 2019年投资活动使用的净现金为18.21亿美元，2018年为7.16亿美元[20] - 2019年融资活动提供的净现金为4.16亿美元，2018年使用的净现金为8300万美元[20] - 2019年现金及现金等价物净减少9.8亿美元，2018年减少1.85亿美元[20] - 2019年支付利息2.2亿美元，2018年为9900万美元[20] - 2019年支付所得税1.61亿美元，2018年为9400万美元[21] - 2019年末累计其他综合损失净额为3.82亿美元，2018年末为5.89亿美元[112] - 2019年第二季度净利润为2.98亿美元，2018年同期为3.26亿美元；2019年上半年净利润为6.37亿美元，2018年同期为6.07亿美元[116] - 2019年第二季度基本每股净收益为1.95美元，2018年同期为1.90美元；2019年上半年基本每股净收益为4.10美元，2018年同期为3.52美元[116] - 2019年第二季度摊薄每股净收益为1.94美元，2018年同期为1.87美元；2019年上半年摊薄每股净收益为4.06美元，2018年同期为3.46美元[116] - 2019年6月30日，合格养老金计划净定期设定受益信贷为1000万美元，2018年同期为700万美元；2019年上半年为2000万美元，2018年同期为1400万美元[118] - 2019年6月30日，净未确认税收利益为1500万美元，2018年12月31日为1400万美元，预计未来十二个月将减少100万美元[123] - 2019年6月30日，净递延所得税资产为1.04亿美元，2018年12月31日为1.66亿美元，减少6200万美元[123] - 2019年现金流量套期累计净收益期末余额为4000万美元，期初为0 [112] - 2019年投资证券累计净未实现收益（损失）期末余额为4300万美元，2018年末为 - 2.51亿美元[112] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，法律费用均为400万美元；2019年和2018年截至6月30日的六个月，法律费用分别为500万美元和700万美元[126] - 2019年第二季度，公司净利息收入为6.03亿美元，2018年同期为5.9亿美元[129] - 2019年第二季度，公司信贷损失拨备为4400万美元，2018年同期为 - 2900万美元[129] - 2019年第二季度，公司非利息收入为2.5亿美元，2018年同期为2.48亿美元[129] - 2019年第二季度，公司非利息支出为4.24亿美元，2018年同期为4.48亿美元[129] - 2019年第二季度，公司净利润为2.98亿美元，2018年同期为3.26亿美元[129] - 2019年第二季度，公司净信贷相关冲销为3300万美元，2018年同期为 - 300万美元[129] - 2019年第二季度，公司平均资产回报率为1.68%，2018年同期为1.85%[129] - 2019年第二季度，公司效率比率为49.65，2018年同期为53.24[129] - 2019年上半年公司净收入为6.37亿美元，2018年同期为6.07亿美元[131] - 2019年上半年净利息收入为12.09亿美元，2018年同期为11.39亿美元[131] - 2019年上半年平均资产回报率为1.82%，2018年同期为1.74%[131] - 2019年上半年效率比率为50.23，2018年同期为54.74[131] - 2019年第二季度公司净收入为2.98亿美元，2018年同期为3.26亿美元[134] - 2019年第二季度净利息收入为6.03亿美元，2018年同期为5.9亿美元[134] - 2019年第二季度平均资产回报率为1.68%，2018年同期为1.85%[134] - 2019年第二季度效率比率为49.65，2018年同期为53.24[134] - 2019年上半年净信贷相关冲销为4400万美元，2018年同期为2500万美元[131] - 2019年第二季度净信贷相关冲销为3300万美元，2018年同期为 - 300万美元（回收）[134] - 2019年上半年净利息收入为12.09亿美元，2018年同期为11.39亿美元[136] - 2019年上半年净收入为6.37亿美元，2018年同期为6.07亿美元[136] - 2019年上半年平均资产为705.15亿美元，2018年同期为704.23亿美元[136] - 2019年上半年平均贷款为503.23亿美元，2018年同期为488.25亿美元[136] - 2019年上半年平均存款为544.98亿美元，2018年同期为559.59亿美元[136] - 2019年上半年平均资产回报率为1.82%，2018年同期为1.74%[136] - 2019年上半年效率比率为50.23，2018年同期为54.74[136] - 2019年上半年来自客户合同的收入为3.73亿美元，2018年同期为3.62亿美元[139] - 2019年上半年其他非利息收入来源为1.15亿美元，2018年同期为1.3亿美元[139] - 2019年上半年非利息收入总计4.88亿美元，2018年同期为4.92亿美元[136][139] - 2019年第二季度净收入2.98亿美元，较2018年同期的3.26亿美元减少2800万美元；2019年上半年净收入6.37亿美元，较2018年同期的6.07亿美元增加3000万美元[151] - 2019年第二季度摊薄后每股净收益1.94美元，2018年同期为1.87美元；2019年上半年摊薄后每股净收益4.06美元，2018年同期为3.46美元[151] - 截至2019年6月30日三个月净利息收入为6.03亿美元，较2018年同期的5.9亿美元增加130万美元，净息差从3.62%增至3.67%[159] - 截至2019年6月30日三个月信贷损失拨备为4400万美元，2018年同期为收益2900万美元；贷款损失拨备增至4300万美元，2018年同期为收益2300万美元[160] - 截至2019年6月30日三个月非利息收入增加200万美元至2.5亿美元，主要因卡费和银行持有的人寿保险收入增加[162] - 截至2019年6月30日三个月非利息支出减少1300万美元至4.24亿美元，主要因联邦存款保险公司保险费用、薪资福利费用和软件费用减少[163] - 所得税拨备减少600万美元至8700万美元，主要因税前收入降低，部分被员工股票交易离散税收优惠减少所抵消[165] - 2019年上半年净利息收入为12亿美元，较2018年同期的11亿美元增加7000万美元，净息差从3.52%升至3.73%[171] - 2019年上半年信贷损失拨备为3100万美元，2018年同期为收益1700万美元；贷款损失拨备为3000万美元，2018年同期为收益900万美元；净贷款冲销额增至4400万美元，2018年同期为2500万美元；与贷款相关承诺的信贷损失拨备增至100万美元，2018年同期为收益800万美元[172] - 2019年上半年非利息收入为4.88亿美元，2018年同期为4.92亿美元[174] - 2019年上半年非利息支出为8.57亿美元，2018年同期为8.94亿美元，排除2018年2700万美元重组费用后，非利息支出减少1000万美元[174] - 2019年上半年所得税拨备增至1.72亿美元，较2018年增加2500万美元，原因是税前收入增加和员工股票交易的税收优惠减少[176] - 2019年上半年公司总净收入为6.37亿美元，2018年同期为6.07亿美元[182][183][186][188] - 2019年第二季度末总资产增加17亿美元至725亿美元，总负债增加19亿美元至652亿美元，股东权益减少1.84亿美元至73亿美元[193] - 平均总资产增加4.22亿美元至713亿美元，平均贷款增加21亿美元，平均投资证券增加3.18亿美元，银行有息存款减少22亿美元[194] - 总负债增加6.56亿美元，短期借款增加8.55亿美元，中长期债务增加2.92亿美元，总存款减少7.34亿美元[197] - 总股本减少2.34亿美元至73亿美元[198] - 2019年上半年公司回购股票总数为1087.4万股，平均每股价格79.13美元[201] - 2019年6月30日贷款损失准备金为6.57亿美元，较2018年12月31日减少1400万美元，降幅2%，占总贷款比例从1.34%降至1.27%[204] - 2019年6月30日与贷款相关承诺的信用损失准备金为3100万美元，2018年12月31日为3000万美元[204] - 2019年6月30日不良资产为2.33亿美元，占总贷款和止赎财产比例为0.45%，2018年12月31日为2.3亿美元，占比0.46%[207] - 2019年6月30日不良贷款占总贷款比例为0.44%，2018年12月31日为0.46%[204][207] - 2019年6月30日贷款损失准备金是不良贷款的2.9倍，与2018年12月31日持平[204][207] - 2019年6月30日90天以上逾期仍计息贷款为1700万美元，占总贷款比例为0.03%，与2018年12月31日持平[207] 总贷款数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，总贷款为518.01亿美元，较2018年12月31日的501.63亿美元增长3.26%[12] - 截至2019年6月30日，总贷款中30 - 59天逾期的为1.02亿美元，60 - 89天逾期的为6700万美元，90天及以上逾期的为1700万美元[55] - 截至2019年6月30日，总贷款中非应计贷款为2.24亿美元，当前贷款为51.391亿美元，总贷款为51.801亿美元[55] - 截至2018年12月31日，总贷款中30 - 59天逾期的为9800万美元，60 - 89天逾期的为3500万美元，90天及以上逾期的为1600万美元[56] - 截至2018年12月31日，总贷款中非应计贷款为2.21亿美元，当前贷款为49.793亿美元，总贷款为50.163亿美元[56] - 截至2019年6月30日，公司总贷款为5.1801亿美元，其中商业贷款4.7434亿美元，零售贷款4367万美元[60] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为5.0163亿美元，其中商业贷款4.5679亿美元，零售贷款4484万美元[60][61] - 2019年6月30日较2018年12月31日，商业贷款中的商业部分从3.0817亿美元增至3.1818亿美元，增幅约3.25%[60] - 2019年6月30日较2018年12月31日，商业贷款中的房地产建设

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产706.9亿美元，较2018年12月31日的708.18亿美元略有下降[8] - 2019年第一季度总利息收入7.1亿美元，较2018年同期的5.9亿美元增长20.34%[10] - 2019年第一季度总利息支出1.04亿美元，较2018年同期的4100万美元增长153.66%[10] - 2019年第一季度净利息收入6.06亿美元，较2018年同期的5.49亿美元增长10.38%[10] - 2019年第一季度非利息收入2.38亿美元，较2018年同期的2.44亿美元略有下降[10] - 2019年第一季度非利息支出4.33亿美元，较2018年同期的4.46亿美元略有下降[10] - 2019年第一季度税前收入4.24亿美元，较2018年同期的3.35亿美元增长26.57%[10] - 2019年第一季度净利润3.39亿美元，较2018年同期的2.81亿美元增长20.64%[10] - 2019年第一季度普通股基本每股收益2.14美元，较2018年同期的1.62美元增长32.10%[10] - 2019年第一季度宣布的普通股现金股息为1.05亿美元，较2018年同期的5200万美元增长101.92%[11] - 2019年净收入为3.39亿美元，2018年为2.81亿美元[15] - 2019年经营活动提供的净现金为4000万美元，2018年为3.58亿美元[15] - 2019年投资活动使用的净现金为2.39亿美元，2018年为1.47亿美元[15] - 2019年融资活动使用的净现金为8.81亿美元，2018年提供的净现金为7.8亿美元[15] - 2019年现金及现金等价物净减少10.8亿美元，2018年净增加9.91亿美元[15] - 2019年支付利息9800万美元，2018年为4000万美元[15] - 2019年支付所得税1200万美元，2018年为200万美元[15] - 2019年末累计其他综合损失净额为5.13亿美元，2018年末为5.53亿美元[100] - 2019年第一季度净利润为3.39亿美元，2018年同期为2.81亿美元[103] - 2019年第一季度基本每股净收益为2.14美元，2018年同期为1.62美元[103] - 2019年第一季度摊薄每股净收益为2.11美元，2018年同期为1.59美元[103] - 2019年3月31日净未确认税收利益为1500万美元，2018年12月31日为1400万美元[109] - 2019年3月31日净递延所得税资产为1.45亿美元，2018年12月31日为1.66亿美元[109] - 2019年和2018年第一季度法律费用分别为100万美元和300万美元[112] - 2019年3月31日所有法律诉讼合理可能损失的估计总额范围为0至约3400万美元[112] - 2019年合格设定受益养老金计划净定期设定受益信贷为1000万美元，2018年为700万美元[105] - 2019年第一季度公司净利息收入6.06亿美元，2018年同期为5.49亿美元[115] - 2019年第一季度公司净利润3.39亿美元，2018年同期为2.81亿美元[115] - 2019年第一季度公司净信贷相关冲销1100万美元，2018年同期为2800万美元[115] - 2019年3月31日公司平均资产总额697.71亿美元，2018年同期为703.26亿美元[115] - 2019年3月31日公司贷款总额496.77亿美元，2018年同期为484.21亿美元[115] - 2019年3月31日公司存款总额539.96亿美元，2018年同期为560.90亿美元[115] - 2019年第一季度公司平均资产回报率为1.97%，2018年同期为1.62%[115] - 2019年第一季度公司效率比率为50.81，2018年同期为56.33[115] - 2019年第一季度净利息收入6.06亿美元，2018年同期为5.49亿美元[117] - 2019年第一季度净利润3.39亿美元，2018年同期为2.81亿美元[117] - 2019年3月31日平均资产697.71亿美元，2018年同期为703.26亿美元[117] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.97%，2018年同期为1.62%[117] - 2019年第一季度效率比率为50.81%，2018年同期为56.33%[117] - 2019年第一季度来自客户合同的收入为1.84亿美元，2018年同期为1.89亿美元[121] - 2019年第一季度总租赁费用为1900万美元，其中包括1500万美元的经营租赁费用和400万美元的可变租赁费用[122] - 2019年3月31日，公司使用权资产和经营租赁负债分别为3.18亿美元和3.55亿美元[123] - 2019年第一季度经营租赁负债现金支付为1600万美元[123] - 截至2019年3月31日，经营租赁负债的合同到期总额为4.28亿美元，销售型和直接融资租赁应收款的合同到期总额为3.43亿美元[125] - 2019年第一季度净收入为3.39亿美元，较2018年同期的2.81亿美元增加5800万美元；摊薄后每股净收益为2.11美元，2018年同期为1.59美元[133] - 2019年第一季度证券重新定位税后净损失600万美元，每股损失0.04美元；2018年重组费用税后为1200万美元，每股损失0.07美元[134] - 2019年第一季度离散税项为1100万美元，每股0.07美元；2018年为2200万美元，每股0.12美元[134] - 2019年全年预计平均贷款增长2% - 4%，平均存款下降1% - 2%，净利息收入增长3% - 4%[135] - 2019年全年预计信贷损失拨备为10 - 15个基点，净冲销维持在低水平，非利息收入增长1% - 2%[135] - 2019年全年预计非利息费用降低3%，所得税费用约为税前收入的23%[135] - 2019年第一季度净利息收入6.06亿美元，利率差3.21%；2018年同期净利息收入5.49亿美元，利率差3.13%[137] - 2019年第一季度净利息收入6.06亿美元，较2018年同期增加5700万美元，净息差从3.41%升至3.79% [141] - 2019年第一季度信贷损失拨备为收益1300万美元，2018年同期为费用1200万美元，贷款损失拨备减少2700万美元 [142] - 2019年第一季度非利息收入2.38亿美元，较2018年同期减少600万美元，排除证券出售损失后增加200万美元 [144] - 2019年第一季度非利息支出4.33亿美元，较2018年同期减少1300万美元，排除重组费用后增加300万美元 [145] - 2019年第一季度所得税拨备8500万美元，较2018年同期增加3100万美元 [148] - 2019年总净收入3.39亿美元，较2018年的2.81亿美元增长[1] - 截至2019年3月31日，总资产降至707亿美元，较2018年12月31日减少1.28亿美元；第一季度平均总资产降至698亿美元，较2018年第四季度减少10亿美元[159] - 总负债在2019年3月31日和2018年12月31日均稳定在633亿美元；第一季度平均总负债减少10亿美元[161] - 截至2019年3月31日，股东权益降至74亿美元，较2018年12月31日减少9800万美元[163] - 第一季度公司共回购509.4万股，平均每股价格83.48美元，自2010年以来共授权回购8020万股[165] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的6.71亿美元降至2019年3月31日的6.47亿美元，减少2400万美元，降幅4%；占总贷款比例从1.34%降至1.29%[170] - 不良资产从2018年12月31日的2.3亿美元降至2019年3月31日的1.99亿美元，减少3100万美元，降幅13%[173] - 不良贷款占总贷款比例从2018年12月31日的0.46%降至2019年3月31日的0.39%；不良资产占总贷款和止赎财产比例从0.46降至0.40[173] - 贷款损失准备金与不良贷款总额的倍数从2018年12月31日的2.9倍升至2019年3月31日的3.3倍[173] - 逾期90天以上仍计息贷款从2018年12月31日的1600万美元增至2019年3月31日的2400万美元，占总贷款比例从0.03%升至0.05%[173] - 问题债务重组贷款（TDRs）从2018年12月31日的1.82亿美元降至2019年3月31日的1.69亿美元[174] - 非应计贷款从2018年12月31日的2.21亿美元降至2019年3月31日的1.91亿美元[175] - 逾期30 - 89天贷款从2018年12月31日的1.33亿美元增至2019年3月31日的1.47亿美元[180] - 受批评贷款从2018年12月31日的15.48亿美元增至2019年3月31日的18.06亿美元，增加2.58亿美元，占总贷款比例从3.1%升至3.6%[181] - 2019年3月31日短期借款总计9.44亿美元，而2018年12月31日为5200万美元[201] - 2019年3月31日，流动资产总计154亿美元，而2018年12月31日为163亿美元[204] 公允价值计量相关数据变化 - 权益证券、可供出售投资证券等按公允价值定期计量，减值贷款等可能按公允价值非定期计量[25] - 2019年3月31日，公司公允价值计量的总资产为125.69亿美元，其中Level 1资产28.9亿美元，Level 2资产96.65亿美元，Level 3资产0.14亿美元[28] - 2019年3月31日，公司公允价值计量的总负债为2.4亿美元，其中Level 1负债0.91亿美元，Level 2负债1.49亿美元，Level 3负债为0[28] - 2018年12月31日，公司公允价值计量的总资产为124.51亿美元，其中Level 1资产28.58亿美元，Level 2资产95.84亿美元，Level 3资产0.09亿美元[28] - 2018年12月31日，公司公允价值计量的总负债为3.57亿美元，其中Level 1负债0.88亿美元，Level 2负债2.69亿美元，Level 3负债为0[28] - 2019年3月31日，非经常性公允价值计量的Level 3资产（贷款）为4200万美元，其中商业贷款4000万美元，商业抵押贷款200万美元[32] - 2018年12月31日，非经常性公允价值计量的Level 3资产（贷款）为3500万美元，其中商业贷款3300万美元，商业抵押贷款200万美元[32] - 公司多数金融工具持有至到期，预计不会实现很多披露的估计公允价值金额，且披露不包括非金融工具但有重大价值的项目[33] - 2019年3月31日，现金及银行存款账面金额为10.63亿美元，公允价值为10.63亿美元；2018年12月31日，该金额分别为13.9亿美元和13.9亿美元[35] - 2019年3月31日，贷款总额（扣除贷款损失准备后）账面金额为496.55亿美元，公允价值为501.54亿美元；2018年12月31日，该金额分别为494.92亿美元和488.89亿美元[35] - 2019年3月31日，总存款账面金额为540.91亿美元，公允价值为540.66亿美元；2018年12月31日，该金额分别为555.61亿美元和555.3亿美元[35] - 2019年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为122.75亿美元，公允价值为122.12亿美元；2018年12月31日，该金额分别为122.25亿美元和120.45亿美元[37] - 2019年，证券收益为0，证券损失为800万美元，净证券损失为800万美元；2018年，证券收益为100万美元，证券损失为0，净证券收益为100万美元[38] - 2019年3月31日，一年后至五年到期的投资证券摊余成本为27.84亿美元，公允价值为27.97亿美元；五年后至十年到期的摊余成本为13.96亿美元，公允价值为13.9亿美元；十年后到期的摊余成本为80.95亿美元，公允价值为80.25亿美元[41] - 2019年3月31日，住宅抵押贷款支持证券摊余成本和公允价值总计95亿美元[41] - 2019

宏观经济与市场环境 - 2018年第四季度金融市场波动性增加，世界其他地区经济增长放缓，美国部分经济指标在年底出现疲软迹象[50] 货币政策影响 - 美联储货币政策变化，如联邦基金利率上调和资产负债表缩减，会影响公司贷款发放、投资价值、存款生成等[51] 第三方供应商服务 - 2019年起第三方供应商将为公司提供信托处理服务[54] - 公司运营依赖第三方供应商提供关键服务，供应商服务失败可能影响公司业务[54] 公司计划实施风险 - 2016年7月公司宣布效率和收入计划GEAR Up及初始财务目标，实施过程可能遇问题[57] 流动性与资金风险 - 公司流动性和资金能力可能受金融市场动荡、客户信心不足等多种因素不利影响[57][59] 监管资本要求影响 - 公司需满足严格监管资本标准，可能影响支付股息、股票回购等[60] 商业客户行业风险 - 公司商业客户包括能源、汽车生产和房地产等行业，这些行业波动可能导致公司信贷损失增加和贷款余额减少[61] 信贷风险 - 公司定期审查信贷风险，但仍可能因难以预见的事件增加信贷损失拨备、不良资产等[62] 监管变化影响 - 监管或监督的变化可能对公司业务、财务状况或经营成果产生重大不利影响[63] 网络安全与法规风险 - 网络安全和数据隐私成为立法和监管关注重点，公司可能受新法规影响[64][66] 利率波动影响 - 利率波动会影响公司净利息收入和资产负债表，高利率可能带来负面影响[66] 伦敦银行同业拆借利率过渡风险 - 伦敦银行同业拆借利率过渡可能对公司业务、财务状况和经营成果产生一系列不利影响[66][68] 信用评级降低影响 - 2016年2月标准普尔将公司长期高级信用评级下调一级至BBB+，将公司银行的长期和短期信用评级分别下调一级至A -和A - 2[69] - 信用评级降低可能对公司盈利能力、借贷成本等产生不利影响[69] 声誉风险 - 声誉受损可能损害公司业务[70] 技术与市场竞争风险 - 公司可能无法有效利用技术开发、营销和交付新产品和服务[71] - 市场竞争压力变化可能导致公司业务下滑[72][74] 薪酬规则变化 - 2016年修订规则要求资产达500亿美元及以上机构，指定高管和重大风险承担者至少40%激励性薪酬需递延支付，且激励性薪酬在归属后7年内可能被追回[83] 新会计标准影响 - 新会计标准CECL将于2020年第一季度对公司生效，预计会影响贷款损失准备金、留存收益及资本管理[87] 公司运营地点 - 截至2018年12月31日，公司通过银行附属机构在550个地点运营，其中221个为自有，329个为租赁[93] - 公司行政办公室位于德克萨斯州达拉斯市，租约至2028年9月；密歇根州总部大楼为公司自有[93] 股东情况 - 截至2019年2月8日，公司普通股约有8844名登记持有人[99] 风险管理有效性风险 - 风险管理工具、系统和策略可能不如预期有效，无法有效降低风险敞口[79] 自然灾害风险 - 自然灾害可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[79] 税收法规风险 - 税收法规的潜在变化可能直接或间接对公司产生不利影响[80] 战略收购与剥离风险 - 未来战略收购或剥离可能给公司业务和运营带来风险[81] 股价波动风险 - 公司股价可能因多种因素出现大幅波动[89] 股息与股票回购 - 2019年1月22日，公司董事会批准每股0.67美元普通股股息，将于2019年4月1日支付给2019年3月15日登记在册的股东[100] - 2018年7月24日，董事会宣布授权回购最多1000万股流通在外的普通股；截至2018年12月31日，自2010年股票回购计划启动以来，累计授权回购6520万股[100] - 此前，公司股票回购计划还涵盖最多1410万份认股权证（1210万股等价股份），所有未行使认股权证于2018年第四季度到期[100] - 2019年1月，董事会授权回购最多1500万股流通在外的普通股[100] - 2018年，公司因认股权证行使，扣留约30.9万股以支付总计900万美元的行权价格，并向行使认股权证的持有人发行约58.5万股[101] - 2018年第一季度回购1565股，平均每股价格95.16美元；第二季度回购1755股，平均每股价格96.32美元；第三季度回购5137股，平均每股价格97.32美元；第四季度回购6316股，平均每股价格79.16美元；全年共回购14773股，平均每股价格89.26美元[102] - 2018年公司回购1480万股普通股，现金股息提高69%至每股1.84美元，全年向股东返还16亿美元，较2017年增加9.03亿美元，增幅125%[153] - 2018年公司回购1480万股，总计13亿美元，包括第一季度1.49亿美元和第二季度1.69亿美元[213] - 2019年1月，董事会授权额外回购至多1500万股流通普通股[215] - 2018年4月季度股息提高4美分至0.34美元/股，7月再提高26美分至0.60美元/股，2019年1月提高7美分至0.67美元/股[215] 公司控制与准则 - 公司管理层评估认为，截至2018年年报期末，公司的披露控制和程序有效[108] - 公司管理层评估认为，2018财年最后一个季度，公司财务报告内部控制没有发生重大影响或可能重大影响的变化[109] - 公司高级财务人员道德准则适用于首席执行官、首席财务官、首席会计官和财务主管，准则可在公司网站查询[110] 激励计划文件存档 - 公司2018年长期激励计划相关协议文件已作为附件提交[121] - 2006年修订和重述的长期激励计划下的标准非合格股票期权协议有2011、2012、2014、2015、2017等版本，分别于对应年份文件中归档[124] - 2006年修订和重述的长期激励计划下的标准受限股票奖励协议（非悬崖归属）有2012、2014、2017等版本，分别于对应年份文件中归档[124] - 2006年修订和重述的长期激励计划下的标准受限股票奖励协议（悬崖归属）有2012、2017版本，分别于对应年份文件中归档[124] - 2006年修订和重述的长期激励计划下的标准受限股票单位协议有2011版本，于2010年年报中归档[124] - 2006年修订和重述的长期激励计划下的标准受限股票单位奖励协议（2018年非悬崖归属和悬崖归属版本）于2017年11月8日8 - K报告中归档[124] - 2006年修订和重述的长期激励计划下的高级管理人员长期绩效受限股票单位奖励协议有2014、2015、2017、2018等版本，分别于对应年份文件中归档[127] - 斯特林银行股份有限公司2003年股票激励和薪酬计划于2007年4月30日生效，于2007年8月14日8 - K报告中归档[127] - 公司修订和重述的员工股票购买计划于2013年10月22日修订，于2013年年报中归档[127] - 公司2016年管理激励计划于2016年5月2日8 - K报告中归档[127] - 补充退休收入账户计划于2016年10月13日修订，修订于2017年1月1日生效，于2017年1月24日8 - K报告中归档[127] - 展示Comerica公司不同版本非员工董事受限股票单位协议及激励计划的文件存档信息，涉及2006 - 2015年不同季度和年度报告[130] - 展示Comerica公司与董事、高管相关的赔偿协议、补充福利协议等文件存档信息，涉及1998 - 2018年不同季度和年度报告[130] - 展示Comerica公司不同版本控制权变更雇佣协议的文件存档信息，涉及2008 - 2018年不同季度和年度报告[130][131][133] 投资回报数据 - 假设2013年12月31日对Comerica公司普通股、KBW银行指数和标准普尔500指数各投资100美元并再投资股息，展示2013 - 2018年各年的回报数据，Comerica公司为100、100、91、151、185、158；KBW银行指数为100、109、110、141、167、138；标准普尔500指数为100、114、115、129、157、150[138][139][140] 财务报告目录 - 展示Comerica公司财务报告目录，包含业绩图表、选定财务数据、运营结果等内容[134] 整体财务数据关键指标变化 - 2018年净利息收入为23.52亿美元，2017年为20.61亿美元[148] - 2018年净收入为12.35亿美元，2017年为7.43亿美元[148] - 2018年摊薄后每股收益为7.20美元，2017年为4.14美元[148] - 2018年末总资产为7081.8亿美元，2017年末为7156.7亿美元[148] - 2018年末总贷款为5016.3亿美元，2017年末为4917.3亿美元[148] - 2018年末总存款为5556.1亿美元，2017年末为5790.3亿美元[148] - 2018年净信贷相关冲销占平均总贷款的0.11%，2017年为0.19%[148] - 2018年净利息收益率为3.58%，2017年为3.11%[148] - 2018年平均普通股股东权益回报率为15.82%，2017年为9.34%[148] - 2018年股息支付率为25.17%，2017年为25.77%[148] - 2018年净收入为12亿美元，较2017年的7.43亿美元增加4.92亿美元，增幅66%；摊薄后每股净收入为7.20美元，较2017年的4.14美元增加74%[153] - 2018年平均贷款为488亿美元，较2017年增加2.08亿美元[153] - 2018年平均存款降至559亿美元，减少13亿美元，降幅2%；其中平均无息存款减少18亿美元，降幅6%，有息存款增加4.49亿美元，增幅2%[153] - 2018年净利息收入为24亿美元，较2017年增加2.91亿美元，增幅14%；净息差从2017年的3.11%提高47个基点至3.58%[153] - 2018年信贷损失拨备降至100万美元，减少7500万美元，反映出问题贷款总额减少6.83亿美元，与信贷相关的净冲销减少4100万美元[153] - 2018年非利息收入降至9.76亿美元，减少1.31亿美元[153] - 2018年非利息支出降至18亿美元，减少6600万美元[153] - 2018年所得税拨备降至3亿美元，减少1.91亿美元，主要反映法定联邦税率降低14个百分点和离散税项减少1.2亿美元[153] - 2018年效率比率降至53.6%，2017年为58.6%；股本回报率升至15.8%，2017年为9.3%[155] - 2018年净利息收入为24亿美元，较2017年增加2.91亿美元，净息差从3.11%升至3.58%[165] - 2018年信贷损失拨备为收益100万美元，2017年为拨备7400万美元[166] - 2018年贷款损失拨备为1100万美元，较2017年减少6200万美元[168] - 2018年净贷款冲销降至5100万美元，占平均贷款总额的0.11%，2017年为9200万美元，占比0.19%[168] - 2018年受批评贷款降至15亿美元，较2017年减少6.83亿美元[168] - 2018年非利息收入降至9.76亿美元，较2017年减少1.31亿美元[171] - 2018年卡费增加2400万美元（预估），增幅11%，达2.44亿美元[173] - 2018年存款账户服务费减少1100万美元（预估），降幅5%，至2.11亿美元[173] - 2018年信托收入增加800万美元，增幅4%，达2.06亿美元[173] - 2018年其他非利息收入减少1200万美元，降幅11%，至9600万美元[173] - 2018年薪资和福利费用增至10.09亿美元，较2017年的9.61亿美元增加4800万美元，增幅5%[174][175] - 2018年外部处理费用增至2.55亿美元，较2017年的2.48亿美元（预估）增加700万美元，增幅3%[176] - 2018年重组费用增至5300万美元，较2017年的4500万美元增加800万美元，增幅18%[176] - 2018年联邦存款保险公司（FDIC）保险费用降至4200万美元，较2017年的5100万美元减少900万美元，降幅17%[176] - 2018年其他非利息费用降至8000万美元，较2017年的8400万美元减少400万美元，降幅4%[176] - 2018年所得税拨备为3亿美元，较2017年的4.91亿美元减少1.91亿美元[176] - 2017年净利息收入为21亿美元，较2016年增加2.64亿美元[177] - 2017年非利息收入增至11亿美元，较2016年增加5600万美元，增幅5%[177] - 2017年非利息费用降至19亿美元，较2016年减少7000