文章核心观点 Comerica Incorporated宣布将参加2025年RBC资本市场全球金融机构会议并公布2025年第一季度财报电话会议细节，同时介绍了公司业务情况 [1][2] 公司参会及财报会议信息 - 参加2025年RBC资本市场全球金融机构会议，时间为2025年3月5日上午7:40 CT/8:40 ET，参会人员有首席财务官James Herzog、首席银行官Peter Sefzik和投资者关系总监Kelly Gage [1] - 2025年第一季度财报电话会议时间为2025年4月21日上午7 a.m. CT/8 a.m. ET，参会拨号为(877) 484 - 6065或(201) 689 - 8846 [1] - 两场会议的直播音频网络广播和演示幻灯片都可在www.comerica.com的投资者关系演示和活动页面获取，重播预计在直播约一小时后提供，可访问至少10天 [1] - 会议演示、财务结果和收益演示将以8 - K表格文件形式在证券交易委员会网站www.sec.gov提供 [1] 公司业务情况 - 是一家金融服务公司，总部位于得克萨斯州达拉斯，按三个业务部门战略布局：商业银行、零售银行和财富管理 [2] - 是美国25家最大的商业金融控股公司之一，专注建立客户关系，助力个人和企业成功 [2] - 在全国拥有380个银行中心，分布在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州 [2] - 1849年8月17日在密歇根州底特律成立，持续向新地区扩张，包括北卡罗来纳州的东南部市场和科罗拉多州的山区西部市场 [2] - 在17个州设有办事处，服务美国15个最大都市地区中的14个，以及加拿大和墨西哥 [2] - 截至2024年12月31日，报告总资产为793亿美元 [2]

文章核心观点 Comerica银行将举办第10届北德克萨斯毕业舞会礼服募捐活动，希望帮助更多青少年参加舞会，活动得到新合作伙伴支持并新增两个捐赠地点 [1][2] 活动信息 - 活动时间为2月，周六在Mockingbird - Abrams、NorthPark和Parker - Premier银行中心9点至中午开始，其他地点2月3日周一开始 [1][4] - 捐赠地点包括Chapel Hill - Tollway、Forest - Inwood等七个北德克萨斯地区的Comerica银行中心 [3][6] - 捐赠物品为新的或成色较新、已清洗的正式礼服（包括20码及以上加大码）和配饰（鞋子、钱包和珠宝） [3] 活动目标与成果 - 目标是帮助更多青少年参加舞会，希望在10周年之际服务创纪录数量的青少年 [2] - 自2015年以来已捐赠近6600件礼服，2024年捐赠380件 [4] 合作情况 - 2025年新增Mockingbird - Abrams和Preston John Hickman两个银行中心作为捐赠点 [2] - Project Beauty成为官方合作伙伴，将收集礼服、捐赠美妆礼包，并为每个受益机构选出的一名幸运青少年提供免费舞会之夜妆容改造 [2] 相关机构介绍 Comerica银行 - 是金融服务公司，总部位于德克萨斯州达拉斯，按商业银行业务、零售银行业务和财富管理三个业务板块战略布局 [5] - 是美国25家最大的商业金融控股公司之一，在全国有380个银行中心，业务覆盖17个州、加拿大和墨西哥，2024年12月31日总资产793亿美元 [5] Boys & Girls Clubs of Collin County - 自1968年以来一直致力于服务科林县5 - 18岁青少年，通过课后项目、体育联赛、夏令营等项目影响近10000名年轻人 [7] Boys & Girls Clubs of Greater Dallas - 60年来为达拉斯及周边地区超25万青少年提供改变生活的服务，使命是帮助青少年发挥潜力，核心项目涵盖学业成功、良好品格与公民素养、健康生活方式 [8] Dallas CASA - 旨在保护儿童、恢复童年，帮助受虐待或忽视的儿童发挥潜力，2024年1009名志愿者为2042名受保护儿童代言 [9] Project Beauty - 致力于通过美容传播赋权，为面临困境的妇女和儿童提供支持，目前服务达拉斯 - 沃思堡地区10个庇护所和过渡之家 [10]

文章核心观点 - 过去一年美国商业银行Comerica（纽交所代码：CMA）股价上涨15%，但表现不及市场和许多金融股，原因是该公司面临无息存款下降和政府合同流失的困境 [1] 公司表现 - Comerica过去一年股价上涨15% [1] - Comerica股价表现不及市场和许多金融股 [1] 公司困境 - Comerica面临无息存款下降问题 [1] - Comerica失去了一份政府合同 [1]

财务表现 - 公司2024年第四季度调整后每股收益(EPS)为1.2美元 低于市场预期的1.25美元 同比去年同期的1.46美元有所下降 [1] - 2024年全年调整后EPS为5.39美元 略高于市场预期的5.38美元 但较去年同期的7.75美元大幅下降 [2] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净收入(GAAP)为1.63亿美元 较去年同期的2700万美元大幅增长 但全年净收入为6.71亿美元 同比下降21.4% [3] 收入与支出 - 2024年第四季度总收入为8.25亿美元 同比增长5.5% 但低于市场预期的8.346亿美元 全年收入为32.4亿美元 同比下降9.7% 低于市场预期的32.8亿美元 [4] - 第四季度净利息收入(NII)为5.75亿美元 同比下降1.5% 但净利息收益率同比上升15个基点至3.06% [4] - 非利息收入为2.5亿美元 同比增长26.3% 主要得益于存款账户服务费 资本市场收入 经纪费用等的增长 [5] - 非利息支出为5.87亿美元 同比下降18.2% 主要由于薪资福利和FDIC保险费用下降 [5] - 效率比率降至69.51% 较去年同期的91.86%显著改善 表明盈利能力提升 [6] 资产负债 - 截至2024年12月31日 公司贷款总额为505亿美元 环比持平 存款总额为638亿美元 环比增长1.2% [7] - 信贷损失拨备为2100万美元 同比增长75% 信贷损失拨备总额为7.25亿美元 同比持平 [8] - 不良资产总额激增73%至3.08亿美元 信贷损失拨备与总贷款比率从1.4%上升至1.44% 净冲销额增长20%至1600万美元 [8][9] 资本状况 - 总资本比率从13.52%上升至14.22% 普通股一级资本比率从11.09%上升至11.89% [10] - 有形普通股权益比率从6.3%上升至7% [10] - 公司回购了1亿美元普通股 [11] 同业表现 - Fifth Third Bancorp(FITB)第四季度调整后EPS为0.9美元 超出市场预期的0.87美元 但低于去年同期的0.99美元 受益于净利息收入和贷款余额增长 但受到费用收入下降和资产质量疲软的拖累 [13] - M&T Bank Corporation(MTB)第四季度调整后每股运营收益为3.92美元 超出市场预期的3.7美元 较去年同期的2.81美元大幅增长 受益于贷款和租赁业务增长 非利息收入增加 支出和信贷损失拨备下降 但存款余额下降构成拖累 [14]

财务表现 - 公司2024年第四季度营收为8.44亿美元 同比增长7.9% [1] - 每股收益为1.20美元 低于去年同期的1.46美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期1.12% 每股收益低于预期4.00% [1] 关键财务指标 - 效率比率为69.5% 低于分析师平均预期的70.3% [4] - 净利息收益率为3.1% 高于分析师平均预期的3% [4] - 净冲销/平均总贷款比率为0.1% 低于分析师平均预期的0.2% [4] - 平均总收益资产为720.7亿美元 低于分析师平均预期的738.9亿美元 [4] - 总不良资产为3.08亿美元 高于分析师平均预期的2.5038亿美元 [4] - 总不良贷款为3.08亿美元 高于分析师平均预期的2.5007亿美元 [4] - 净利息收入为5.75亿美元 高于分析师平均预期的5.5766亿美元 [4] - 总非利息收入为2.69亿美元 低于分析师平均预期的2.7572亿美元 [4] - 存款账户服务费为4700万美元 高于分析师平均预期的4572万美元 [4] - 商业贷款费用为1800万美元 高于分析师平均预期的1739万美元 [4] - 信托收入为5400万美元 低于分析师平均预期的5771万美元 [4] - 信用证费用为1000万美元 低于分析师平均预期的1054万美元 [4] 股价表现 - 公司股价在过去一个月上涨6.3% 超过同期标普500指数2.1%的涨幅 [3] - 公司目前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现将与大盘一致 [3]

参会人员 - 公司参会人员包括投资者关系总监Kelly Gage、总裁兼董事长兼首席执行官Curt Farmer、首席财务官Jim Herzog、首席信贷官Melinda Chausse和首席银行官Peter Sefzik [1][3] - 电话会议参会人员包括RBC Capital Markets的Jon Arfstrom、摩根士丹利的Manan Gosalia、Evercore ISI的John Pancari、德意志银行的Bernard Von Gizycki、摩根大通的Anthony Elian和KBW的Chris McGratty [1] 会议相关说明 - 本次是Comerica 2024年第四季度和财年财务回顾电话会议，正式介绍后将有问答环节，会议正在录音 [2] - 演示文稿和电话会议包含前瞻性陈述，存在导致实际结果与预期有重大差异的风险和不确定性，前瞻性陈述仅代表陈述当日观点，公司无义务更新，可参考今日收益报告幻灯片2中的安全港声明 [4] - 演示文稿中会提及幻灯片以提供更多细节，演示幻灯片和新闻稿可在SEC网站以及公司网站comerica.com的投资者关系板块获取 [3]

文章核心观点 - 文章围绕Comerica Incorporated季度财报展开，分析其业绩表现、股价走势及未来展望，还提及同行业Northern Trust Corporation的业绩预期 [1][4][9] Comerica Incorporated业绩情况 - 本季度每股收益1.20美元，未达Zacks共识预期的1.25美元，去年同期为1.46美元，本季度盈利意外下降4% [1] - 上一季度预期每股收益1.18美元，实际为1.37美元，盈利意外增长16.10% [1] - 过去四个季度，公司三次超越共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收8.44亿美元，超Zacks共识预期1.12%，去年同期为7.82亿美元，过去四个季度三次超越共识营收预期 [2] Comerica Incorporated股价表现 - 自年初以来，Comerica股价上涨约7.3%，而标准普尔500指数涨幅为2.9% [3] Comerica Incorporated未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank追踪 [5] - 财报发布前，Comerica盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为1.22美元，营收8.307亿美元，本财年共识每股收益预期为5.36美元，营收34亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 主要地区行业目前处于250多个Zacks行业前15%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Northern Trust Corporation业绩预期 - 预计1月23日公布截至2024年12月季度财报，预计本季度每股收益2.02美元，同比增长38.4%，过去30天共识每股收益预期下调1.4% [9] - 预计本季度营收19.3亿美元，同比增长24.8% [10]

业绩总结 - 2024年平均贷款为509.79亿美元，同比下降2.92亿美元，降幅为5%[4] - 2024年平均存款为639.01亿美元，同比下降21.17亿美元，降幅为3.2%[4] - 2024年净利息收入为21.90亿美元，同比下降3.24亿美元，降幅为13%[4] - 2024年净收入为6.98亿美元，同比下降1.83亿美元，降幅为20.8%[4] - 2024年每股收益为5.02美元，同比下降1.42美元，降幅为22%[4] - 2024年非利息收入为10.54亿美元，同比下降2400万美元，降幅为2.2%[4] - 2024年效率比率为70.68%，较2023年的65.56%有所上升[4] - 2024年第四季度的净利息收入为5.75亿美元，较第三季度增长4.1%[7] - 2024年第四季度的非利息收入为2.5亿美元，较第三季度减少2700万美元[37][38] 用户数据 - 2024年第四季度的贷款与存款比率为79%，较2022年的75%有所上升[87] - 零售银行的平均客户存款约为28,000美元，非利息存款占存款组合的24%[96] - 财富管理业务占Comerica非利息收入的约27%，管理资产超过2000亿美元[97] 未来展望 - 预计2025年将通过再投资收益弥补4Q24证券投资组合重组造成的1900万美元损失[38] - 预计2025年净利息收入将增长6%至7%，包括BSBY停止带来的影响[48] - 预计2025年平均存款将下降2%至3%，主要受低经纪定期存款的影响[48] - 预计2025年税率约为23%，不包括一次性项目[48] 新产品和新技术研发 - Comerica计划在未来五年内将财务顾问团队的数量翻倍，目标是覆盖所有银行中心[97] 市场扩张和并购 - 2024年第四季度的商业房地产贷款为103亿美元，较2023年第四季度的97亿美元增长了6.2%[74] - 2024年第四季度的加州市场贷款总额为184亿美元，较第三季度的181亿美元增长了1.7%[82] 负面信息 - 2024年净利息收入同比下降，降幅为13%[4] - 2024年不良贷款率为0.10%，保持在历史低位[3] - 4Q24未实现的证券相关AOCI损失增加至22亿美元（税后）[19] - 2024年第四季度的累计其他综合收益(AOCI)影响为-3.2亿美元，导致普通股权减少[49] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第四季度的普通股权比率为11.89%，高于监管最低要求[46] - 2024年第四季度的普通股东权益为6149百万美元，较2023年4季度的6012百万美元增长2.3%[132] - 2024年第四季度的总资产为79297百万美元，较2023年第四季度的85834百万美元下降7.6%[132]

文章核心观点 - 美国商业金融控股公司Comerica公布2024年第四季度和全年财务结果，并将举办电话会议回顾相关业绩 [1][2] 公司概况 - 公司是一家金融服务公司，总部位于得克萨斯州达拉斯市，按三个业务部门战略布局，即商业银行、零售银行和财富管理 [3] - 公司是美国25家最大的商业金融控股公司之一，专注于建立客户关系，助力个人和企业取得成功 [3] - 公司在全美设有380个银行中心，分布于亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、密歇根州和得克萨斯州 [3] - 公司成立于1849年8月17日，总部位于密歇根州底特律市，持续向新地区拓展业务，包括北卡罗来纳州的东南部市场和科罗拉多州的山区西部市场 [3] - 公司在17个州设有办事处，服务美国15个最大都会区中的14个，以及加拿大和墨西哥 [3] - 截至2024年12月31日，公司报告的总资产为793亿美元 [3] 财务信息 - 公司公布2024年第四季度和全年财务结果，结果可在公司网站的投资者关系板块查看，财务结果和收益报告将以8 - K表格形式提交至美国证券交易委员会网站 [1] 会议信息 - 公司将举办电话会议回顾2024年第四季度和全年财务结果，时间为2025年1月22日上午7点（中部时间）/上午8点（东部时间），参会电话为(877) 484 - 6065或(201) 689 - 8846 [2] - 电话会议的直播音频、收益报告和收益展示将在公司网站的投资者关系展示和活动页面提供，展示内容可能包含前瞻性声明及未在会议展示、财务结果、收益展示或其他先前披露中包含的重大业务、财务或其他信息 [2] - 电话会议重播预计在直播约一小时后在公司网站的投资者关系展示和活动页面提供，可访问至少10天 [2]

整体财务业绩 - [2024年全年净收入6.98亿美元，每股收益5.02美元；第四季度净收入1.7亿美元，每股收益1.22美元][1] - [2024年稀释每股收益为1.22美元，2023年为0.20美元；2024年全年为5.02美元，2023年为6.44美元][34] - [2024年平均摊薄股份为133,361千股，2023年为132,756千股；2024年全年为133,647千股，2023年为132,576千股][34] - [2024年平均普通股股东权益回报率为10.27%，2023年为2.17%；2024年全年为11.23%，2023年为16.50%][34] - [2024年12月31日一级普通股权益资本为86.67亿美元，2023年为84.14亿美元][34] - [2024年总贷款为506.17亿美元，2023年为527.96亿美元；2024年全年为509.79亿美元，2023年为539.03亿美元][34] - [2024年净利息收入为5.75亿美元，2023年为5.84亿美元；2024年全年为21.90亿美元，2023年为25.14亿美元][34] - [2024年非盈利资产为3.08亿美元，2023年为1.78亿美元][34] - [2024年净冲销为1600万美元，2023年为2000万美元；2024年全年为5200万美元，2023年为2200万美元][34] - [2024年银行网点数量为381个，2023年为408个][34] - [2024年全职员工等效数量为7766人，2023年为7701人][34] - [2024年总利息收入为39.39亿美元，较2023年的41.75亿美元有所下降][38] - [2024年总利息支出为17.49亿美元，较2023年的16.61亿美元有所上升][38] - [2024年净利息收入为21.90亿美元，较2023年的25.14亿美元有所下降][38] - [2024年总非利息收入为10.54亿美元，较2023年的10.78亿美元略有下降][38] - [2024年总非利息支出为23.07亿美元，较2023年的23.59亿美元略有下降][38] - [2024年税前收入为8.88亿美元，较2023年的11.44亿美元有所下降][38] - [2024年净利润为6.98亿美元，较2023年的8.81亿美元有所下降][38] - [2024年普通股基本每股收益为5.06美元，较2023年的6.47美元有所下降][38] - [2024年综合（亏损）收入为5.85亿美元，较2023年的15.75亿美元有所下降][38] - [2024年宣布的普通股现金股息为3.76亿美元，与2023年的3.75亿美元基本持平][38] - [2024年第四季度净收入为1.70亿美元，较2023年第四季度的1.38亿美元增长1.37亿美元，增幅为99%][39] - [2024年第四季度总利息收入为9.67亿美元，较2023年第四季度的10.19亿美元减少0.82亿美元，降幅为8%][39] - [2024年第四季度总利息支出为3.92亿美元，较2023年第四季度的4.71亿美元减少0.73亿美元，降幅为16%][39] - [2024年第四季度净利息收入为5.75亿美元，较2023年第四季度的5.48亿美元增加0.09亿美元，增幅为1%][39] - [2024年第四季度总非利息收入为2.50亿美元，较2023年第四季度的1.98亿美元增加0.52亿美元，增幅为26%][39] - [2024年第四季度总非利息支出为5.87亿美元，较2023年第四季度的6.03亿美元减少0.13亿美元，降幅为18%][39] - [2024年第四季度普通股每股现金股息为0.71美元，与2023年第四季度持平][39] - [2024年第四季度贷款利息和费用为7.95亿美元，较2023年第四季度的8.49亿美元减少0.54亿美元，降幅为6%][39] - [2024年第四季度短期投资利息为7200万美元，较2023年第四季度的1.09亿美元减少0.24亿美元，降幅为25%][39] - [2024年第四季度FDIC保险费用为1000万美元，较2023年第四季度的3600万美元减少0.12亿美元，降幅为92%][39] - [2024年第四季度净收入为1.7亿美元，其他综合损失为8.06亿美元；2023年第四季度净收入为3300万美元，其他综合收入为14.92亿美元][51] - [2024年第四季度净收入为1.7亿美元，第三季度为1.84亿美元，2023年第四季度为3300万美元][53][56] - [2024年第四季度调整后归属于普通股股东的净收入为1.6亿美元，第三季度为1.82亿美元，2023年第四季度为1.93亿美元][56] - [2024年第四季度摊薄后普通股每股收益报告值为1.22美元，调整后为1.20美元；2023年第四季度报告值为0.20美元，调整后为1.46美元][56] - [2024年第四季度资产回报率（ROA）报告值为0.85%，调整后为0.84%；2023年第四季度报告值为0.15%，调整后为0.94%][56] - [2024年第四季度股东权益回报率（ROE）报告值为10.27%，调整后为10.08%；2023年第四季度报告值为2.17%，调整后为15.47%][56] 资产与负债变动 - [2024年第四季度较第三季度，贷款减少2.44亿美元至506亿美元，证券减少4.86亿美元至154亿美元，存款减少5.49亿美元至633亿美元][5][6][7] - [2024年全年较2023年，贷款减少29亿美元至510亿美元，证券减少16亿美元至158亿美元，存款减少21亿美元至639亿美元][14][15] - [2024年末总生息资产为720.72亿美元，总贷款为506.17亿美元，总投资证券为153.94亿美元，美联储银行存款为55.58亿美元，总存款为633.47亿美元][22] - [2024年第四季度末贷款为506.17亿美元，第三季度末为508.61亿美元，2023年第四季度末为527.96亿美元][53] - [2024年第四季度末存款为633.47亿美元，第三季度末为638.96亿美元，2023年第四季度末为660.45亿美元][53] 净利息收入与收益率 - [2024年第四季度较第三季度，净利息收入增加4100万美元至5.75亿美元，净利息收益率增加26个基点至3.06%][8] - [2024年全年较2023年，净利息收入减少3.24亿美元至22亿美元，净利息收益率减少18个基点至2.88%][17] - [2024年第四季度净利息收入为5.75亿美元，较第三季度增加4100万美元，净息差为3.06%，较第三季度增加26个基点][22] - [2024年全年净利息收入为21.9亿美元，2023年为25.14亿美元；全年净息差为2.88%，2023年为3.06%][22] - [2024年第四季度利率降低使净利息收入增加2900万美元，净息差增加15个基点][23] - [2024年全年平均贷款收益率（包括掉期）增加9个基点至6.29%，有息存款平均成本增加66个基点至318个基点][16] - [2024年净利息收入为21.9亿美元，利率差为1.43%，净利息收益率为2.88%][44] - [2024年第四季度净利息收入为5.75亿美元，利差1.75%，净息差为3.06%；2024年第三季度净利息收入为5.34亿美元，利差1.33%，净息差为2.80%；2023年第四季度净利息收入为5.84亿美元，利差1.42%，净息差为2.91%][47] 信贷质量 - [2024年第四季度净冲销率为10个基点，信贷质量保持强劲][1] - [信贷质量保持良好，2024年第四季度净冲销率为0.13%，贷款损失准备金总额为7.25亿美元，占总贷款的1.44%][25] - [受通胀和高利率影响，批评类贷款增加1.13亿美元至25亿美元，占总贷款的5.0%；非 performing资产增加5800万美元至3.08亿美元，占总贷款和止赎财产的0.61%][25][28] - [2024年末信贷损失准备金为7.25亿美元，占总贷款的1.44%，净贷款冲销率为0.13%][40] - [2024年末不良贷款总额为3.08亿美元，占总贷款的0.61%，信贷损失准备金是不良贷款总额的2.4倍][42] 股东回报 - [2024年公司通过股票回购和股息向普通股股东返还总计1.93亿美元，其中回购1亿美元普通股（150万股）][16] - [2025年第一季度股票回购目标约为5000万美元][16] - [2024年第四季度普通股现金股息为每股0.71美元，优先股现金股息为600万美元；2023年第四季度普通股现金股息为每股0.71美元，优先股现金股息为600万美元][51] - [2024年第四季度回购普通股150万股，成本9600万美元；根据员工股票计划净发行普通股20万股][51] 资本比率 - [2024年第四季度末估计普通股一级资本比率为11.89%，一级资本比率为12.43%][12] - [截至2024年12月31日，一级资本为90.61亿美元，普通股一级资本为86.67亿美元，风险加权资产为728.78亿美元，一级资本比率为12.43%，普通股一级资本比率为11.89%][61] 业务结构与覆盖范围 - [公司业务战略分为商业银行、零售银行和财富管理三个主要业务部门，财务部门也作为一个部门进行报告][27] - [公司在美国拥有超380个银行中心，业务覆盖17个州，服务美国14个最大的大都市地区以及加拿大和墨西哥，还在向新地区扩张][29] 财务指标说明 - [新闻稿和即将举行的财报电话会议将讨论基于美国公认会计原则（GAAP）和非GAAP的财务指标][30] 前瞻性陈述风险 - [新闻稿中包含前瞻性陈述，实际结果可能因多种风险因素与预期存在重大差异][32] 资产收益情况 - [2024年平均总贷款余额为509.79亿美元，利息收入为32.04亿美元，平均利率为6.29%][44] - [2024年平均投资证券余额为158.37亿美元，利息收入为4.02亿美元，平均利率为2.16%][44] - [2024年平均计息存款余额为388.19亿美元，利息支出为12.38亿美元，平均利率为3.18%][44] - [2024年总资产为805.68亿美元，总负债和股东权益为805.68亿美元][44] - [2024年商业贷款平均余额为262.78亿美元，利息收入为14.07亿美元，平均利率为5.36%][44] - [2024年房地产建设贷款平均余额为44.22亿美元，利息收入为3.67亿美元，平均利率为8.30%][44] - [2024年商业抵押贷款平均余额为142.60亿美元，利息收入为10.45亿美元，平均利率为7.32%][44] - [截至2024年12月31日的三个月，总贷款平均余额为5.0617亿美元，利息收入7.95亿美元，利率6.25%；总投资证券平均余额1.5394亿美元，利息收入1亿美元，利率2.22%；总生息资产平均余额7.2072亿美元，利息收入9.67亿美元，利率5.15%][47] - [截至2024年12月31日的三个月，计息存款平均余额3.9125亿美元，利息支出2.86亿美元，利率2.91%；计息资金来源总额4.5865亿美元，利息支出3.92亿美元，利率3.40%][47] 证券未实现损失与抵押品情况 - [截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日的三个月，抵押贷款支持证券平均余额分别包含27亿美元、24亿美元和34亿美元的未实现损失；美国国债证券平均余额分别包含2200万美元、3800万美元和9400万美元的未实现损失][48] - [截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日的三个月，计息银行存款平均余额分别排除1000万美元、包含1300万美元和包含1400万美元作为抵押品并与衍生负债头寸净额结算的金额][49] - [截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日的三个月，货币市场和计息支票存款平均余额分别排除7600万美元、7200万美元和1.41亿美元作为抵押品并与衍生资产头寸净额结算的金额][50] 股东权益情况 - [截至2024年12月31日，股东权益总额为65.43亿美元，普通股数量为1.314亿股；截至2024年9月30日，股东权益总额为73.66亿美元，普通股数量为1.327亿股；截至2023年12月31日，股东权益总额为64.06亿美元，普通股数量为1.319亿股][51] - [截至2024年12月31日，总股东权益为65.43亿美元，有形普通股权益为55.08亿美元，总资产为792.97亿美元，有形