资产与负债 - 公司总资产从2018年的98.33亿美元增长至2019年的101.44亿美元[16] - 2019年第一季度存款总额从2018年的71.42亿美元增长至74.25亿美元[16] - 2019年第一季度股东权益从2018年的9.57亿美元增长至9.78亿美元[16] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为476.7万美元，较2018年同期的211.7万美元增加[18] - 2019年第一季度现金及现金等价物期末余额为1.17662亿美元，较2018年同期的2.15411亿美元有所下降[27] - 2019年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-601.2万美元，较2018年同期的3333.9万美元大幅下降[27] - 2019年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-1.96297亿美元，较2018年同期的-8.83577亿美元有所改善[27] - 2019年第一季度融资活动产生的现金流量净额为2.57836亿美元，较2018年同期的9.19326亿美元大幅减少[27] - 2019年第一季度支付优先股股息361.5万美元，与2018年同期持平[27] - 2019年第一季度支付利息3891.6万美元，较2018年同期的2974.6万美元有所增加[29] - 2019年第一季度支付所得税120.4万美元，较2018年同期的417.4万美元大幅减少[29] - 2019年第一季度可供出售债务证券的未实现损失为12,264,000美元[53] - 2019年第一季度投资证券的公平价值为678,142,000美元[53] - 2019年第一季度抵押贷款支持证券的公平价值为304,144,000美元[54] - 2019年第一季度公司票据的公平价值为372,278,000美元[53] - 2019年第一季度公司持有的投资证券作为抵押品的公平价值为22,900,000美元[59] - 截至2019年3月31日，公司贷款和租赁应收款总额为7,267,246千美元，较2018年12月31日的7,138,498千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司商业贷款和租赁应收款总额为6,411,249千美元，较2018年12月31日的6,418,171千美元略有下降[63] - 2019年3月31日，公司消费者贷款应收款总额为855,997千美元，较2018年12月31日的720,327千美元显著增加[63] - 2019年3月31日，公司抵押仓库贷款的公允价值为1,480,195千美元，较2018年12月31日的1,405,420千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司贷款和租赁损失准备金为43,679千美元，较2018年12月31日的39,972千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司多户住宅贷款总额为3,212,312千美元，较2018年12月31日的3,285,297千美元略有下降[63] - 2019年3月31日，公司商业和工业贷款总额为2,038,229千美元，较2018年12月31日的1,951,277千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司住宅房地产贷款总额为625,066千美元，较2018年12月31日的566,561千美元显著增加[63] - 2019年3月31日，公司制造房屋贷款总额为77,778千美元，较2018年12月31日的79,731千美元略有下降[63] - 2019年3月31日，公司其他消费者贷款总额为153,153千美元，较2018年12月31日的74,035千美元显著增加[63] - 截至2019年3月31日，公司贷款和租赁应收款总额为72.67亿美元，较2018年12月31日的71.38亿美元有所增长[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁损失拨备为476.7万美元，较2018年同期的211.7万美元大幅增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款为3935.9万美元，较2018年同期的3911.8万美元略有增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，集体评估的减值贷款为720.78亿美元，较2018年同期的707.78亿美元有所增长[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，购买信用受损贷款为2012.2万美元，较2018年同期的2157.4万美元有所减少[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁损失拨备总额为4367.9万美元，较2018年同期的3997.2万美元有所增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款相关拨备为380万美元，较2018年同期的845万美元有所减少[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，集体评估的减值贷款相关拨备为4046.9万美元，较2018年同期的3624.9万美元有所增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，购买信用受损贷款相关拨备为283万美元，较2018年同期的287.8万美元略有减少[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款平均投资为3923.9万美元，较2018年同期的3644.8万美元有所增加[73][74] - 截至2019年3月31日，公司报告的TDRs（困境债务重组）总额为1964.5万美元，较2018年12月31日的1919.6万美元有所增加[83] - 2019年3月31日，商业和工业贷款的TDRs总额为565.7万美元，其中471万美元为非应计状态[85] - 2019年3月31日，住宅房地产贷款的TDRs总额为371.6万美元，其中723万美元为非应计状态[85] - 2019年3月31日，制造房屋贷款的TDRs总额为1023.3万美元，其中185万美元为非应计状态[85] - 2019年3月31日，公司对TDRs的修改主要集中在延长到期日和降低利率，涉及金额为89.9万美元[86] - 2019年3月31日，公司对制造房屋贷款的TDRs修改涉及金额为38.5万美元，占所有TDRs修改的42.8%[87] - 2019年3月31日，公司对商业和工业贷款的TDRs修改涉及金额为43.1万美元，占所有TDRs修改的47.9%[87] - 2019年3月31日，公司对住宅房地产贷款的TDRs修改涉及金额为8.3万美元，占所有TDRs修改的9.2%[87] - 2019年3月31日，公司对PCI贷款的可吸收收益率余额为619.4万美元，较2018年同期的766.3万美元有所下降[91] - 公司对多户住宅、商业和工业、业主自用商业房地产、非业主自用商业房地产和建筑贷款采用内部风险评级系统进行评级，评级在贷款发放时分配并定期审查[92] - 多户家庭贷款总额为3,164,722千美元，商业和工业贷款总额为1,395,034千美元[107] - 商业地产自用贷款总额为565,631千美元，商业地产非自用贷款总额为1,036,957千美元[107] - 2019年3月31日的总贷款额为7,267,246千美元，较2018年12月31日的7,138,498千美元有所增长[107] - 2019年第一季度贷款购买总额为132,520千美元，其中住宅房地产贷款购买额为66,384千美元，其他消费者贷款购买额为66,136千美元[108] - 公司已质押54亿美元的不动产贷款作为FHLB和FRB的潜在借款抵押[110] - 2019年3月31日的经营租赁使用权资产为22,469千美元，经营租赁负债为23,649千美元[113] - 2019年3月31日的经营租赁加权平均剩余期限为5.6年，加权平均贴现率为2.74%[117] - 2019年3月31日的直接融资租赁净投资为57,118千美元，经营租赁净投资为61,252千美元[122] - 现金及现金等价物为62,135千美元[150] - 可供出售的债务证券为663,294千美元[150] - 总贷款和租赁应收款净额为8,503,522千美元，公允价值为8,481,128千美元[150] - 存款总额为7,142,236千美元，公允价值为7,136,009千美元[150] - 2023年3月31日，公司预计在未来12个月内将1.0百万美元从AOCI重新分类为利息费用[164] - 2023年3月31日，公司持有的住宅抵押贷款承诺公允价值为77千美元[158] - 2023年3月31日，公司持有的商业和工业不良贷款公允价值为7,398千美元[158] - 公司预计在未来63个月内对冲3个月FHLB预付款的现金流波动[165] - 截至2019年3月31日，公司有5笔未到期的利率衍生品，名义金额总计6.75亿美元，用于对冲利率风险[166] - 截至2019年3月31日，公司有98笔利率互换，名义金额总计10亿美元，用于管理客户利率风险[167] - 截至2019年3月31日，公司未到期的住宅抵押贷款承诺名义余额为580万美元，较2018年12月31日的360万美元有所增加[168] - 截至2019年3月31日，公司未到期的信用衍生品名义余额为1.158亿美元，较2018年12月31日的9490万美元有所增加[169] - 截至2019年3月31日，公司衍生品净负债头寸的公允价值为1600万美元，并已提供1950万美元现金作为抵押[177] - 截至2019年3月31日，公司与机构对手方的利率互换衍生品资产净额为381.6万美元[181] - 截至2019年3月31日，公司与机构对手方的利率互换衍生品负债净额为2003.6万美元[183] 收入与利润 - 净利息收入从2018年的6503.1万美元下降至2019年的5930.4万美元[18] - 2019年第一季度净收入为1544万美元，较2018年同期的2414.2万美元下降[18] - 2019年第一季度非利息收入为1971.8万美元，较2018年同期的2091万美元略有下降[18] - 2019年第一季度基本每股收益为0.38美元，较2018年同期的0.65美元下降[18] - 2019年第一季度综合收入为2318.4万美元，较2018年同期的-34.8万美元大幅改善[20] - 公司2019年第一季度净收入为1544万美元，较2018年同期的2414.2万美元有所下降[27] - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为1182.5万美元，同比下降42.4%[47] - 2019年第一季度基本每股收益为0.38美元，同比下降41.5%[47] - 2019年第一季度稀释每股收益为0.38美元，同比下降40.6%[47] - 2019年第一季度加权平均流通普通股数量为31,047,191股，同比下降1.2%[47] - 2019年第一季度股票薪酬奖励为2,159,232美元，同比增长103.8%[48] - BankMobile部门2019年第一季度净利息收入为803.8万美元，同比增长83%[192] - BankMobile部门2019年第一季度非利息收入为1214.1万美元，同比下降2.6%[192] - BankMobile部门2019年第一季度客户合同收入为1186.9万美元，同比下降4.6%[199] - BankMobile部门2019年第一季度交换和卡收入为862.6万美元，同比下降8.6%[199] - BankMobile部门2019年第一季度存款费用为190.9万美元，同比增长5.8%[199] - BankMobile部门2019年第一季度大学费用为355万美元，同比增长8.9%[199] - BankMobile部门2019年第一季度订阅收入为97.9万美元，同比增长12.5%[199] - 公司通过收入模拟模型估计了截至2020年3月31日的净利息收入，基于2019年3月31日的资产、负债和表外金融工具[329] - 在利率上升100、200和300个基点的情况下，净利息收入预计分别下降2.9%、6.5%和10.6%[330] - 在利率下降100和200个基点的情况下，净利息收入预计分别增加2.5%和4.3%[330] - 由于当前低利率环境的限制，利率下降300个基点的情景未进行模拟[329] - 公司使用EVE（经济价值权益）估计资产和负债现金流的折现现值，以评估长期重新定价风险和资产负债表中的选择权[331] - 利率上升100、200和300个基点的情况下，EVE的波动性被用来衡量与恒定利率环境的关系[331] - 利率下降100和200个基点的情况下，EVE的波动性也被模拟，但300个基点的下降未进行模拟[331] - 所有情景下的净利息收入变化均在公司的利率风险政策指南范围内[330] 会计准则与政策 - 公司采用了ASU 2016-02租赁会计准则，自2019年1月1日起生效，该准则要求公司在资产负债表上记录租赁资产和租赁负债，但对公司财务状况和经营结果影响不大[37] - 公司采用了ASU 2017-08关于可赎回债务证券的溢价摊销准则，自2019年1月1日起生效，该准则要求将溢价摊销至最早赎回日，但对公司财务状况和经营结果影响不大[37] - 公司采用了ASU 2017-11关于具有向下调整特征的金融工具的会计准则，自2019年1月1日起生效，该准则改变了某些股权挂钩金融工具的分类分析，但对公司财务状况和经营结果影响不大[38][39] - 公司采用了ASU 2018-07关于非员工股票补偿的会计准则，自2019年1月1日起生效，该准则扩大了股票补偿的范围，包括非员工的股票支付，但对公司财务状况和经营结果影响不大[40][41] - 公司正在评估ASU 2019-04关于信用损失、衍生工具和金融工具的会计准则，预计将在2020财年生效，目前正在评估其对财务状况和经营结果的影响[43] - 公司正在评估ASU 2018-18关于合作安排的会计准则，预计将在2020财年生效，目前正在评估其对财务状况和经营结果的影响[43] - 公司正在评估ASU 2018-15关于云计算服务合同实施成本的会计准则，预计将在2020财年生效，目前正在评估其对财务状况和经营结果的影响[44] - 公司正在评估ASU 2016-13关于金融工具信用损失的会计准则，预计将在2020财年生效，公司已建立跨部门治理结构，并选择第三方供应商协助实施新模型[44] - 公司已完成新模型的初步运行，并继续评估结果和假设，计划在2019年下半年并行运行两种方法[44] - 公司预计采用ASU 2016-13可能会导致贷款和租赁损失准备增加，具体取决于采用时的贷款和租赁组合特征以及宏观经济条件[44] 资本与风险管理 - 截至2019年3月31日，Customers Bancorp, Inc.的普通股一级资本比率为8.914%，总资本比率为12.916%，一级资本杠杆比率为10.006%[129] - 截至2019年3月31日，Customers Bank的普通股一级资本比率为12.574%，总资本比率为14.371%，一级资本杠杆比率为10.969%[129] - 截至2018年12月31日，Customers Bancorp, Inc.的普通股一级资本比率为8.964%，总资本比率为13.005%，一级资本杠杆比率为9.665%[129] - 截至2018年12月31日，Customers Bank的普通股一级资本比率为12.822%，总资本比率为14.619%，一级资本杠杆比率为10.699%[129] - 自2019年1月1日起，公司需维持普通股一级资本比率7.000%，一级资本比率8.500%，总资本比率10.500%以避免资本分配限制[130] - 公司使用公允价值计量来调整某些资产和负债的公允价值，并披露其金融工具的公允价值[132] - 公司采用三级公允价值层次结构来分类公允价值计量，包括一级（活跃市场报价）、二级（非活跃市场报价或可观察输入）和三级（不可观察输入）[135] - 截至2019年3月31日，公司持有的可供出售债务证券的公允价值为676,422千美元，分类为二级公允价值[136] - 截至2019年3月31日，公司持有的住宅抵押贷款的公允价值为1,602千美元，分类为二级公允价值[137] - 截至2019年3月31日，公司持有的商业抵押仓库贷款的公允价值为8,774,518千美元，分类为二级公允价值[139] - 公司使用利率衍生工具来管理利率风险，主要通过利率互换来实现[161] 业务部门 - 公司业务分为两个报告部门：Customers Bank商业银行业务和BankMobile，分别针对不同的客户群体提供不同的产品和服务[188] - BankMobile部门2019年第一季度总资产为2.27586亿美元，同比增长188.9%[192] - BankMobile部门2019年第一季度总存款为6.26756亿美元，同比增长0.5%[192] - 美国教育部对BankMobile部门提出650万美元的财务

公司财务数据 - 公司总资产为98亿美元，贷款净额为85亿美元，存款总额为71亿美元，股东权益为10亿美元[25] - 公司总资产为97.82亿美元，其中利息收益资产为93.39亿美元，非利息收益资产为4.43亿美元[720] - 贷款总额为85.45亿美元，其中3个月以内的贷款占比最大，为31.70亿美元[720] - 公司总负债为75.80亿美元，其中利息负债为75.80亿美元，非利息负债为10.98亿美元[720] - 股东权益为11.04亿美元，占总资产的11.3%[720] BankMobile业务 - BankMobile业务覆盖全美700多所大学校园，提供低费用或无费用的银行服务，并通过超过55,000台ATM提供服务[27] - BankMobile的“银行即服务”模式已进入测试阶段，旨在为合作伙伴的广泛客户群提供最佳银行产品[33] - BankMobile通过智能手机或其他网络设备提供全国范围内的数字银行服务，专注于千禧一代和未充分银行化的客户[36] - BankMobile的收入主要来自交换和卡片收入、存款费用、大学卡片和分发费用以及大学订阅收入[27] - BankMobile已申请并获得了多项专利和版权，以保护其产品和交付方法的关键要素[27] - BankMobile目前专注于存款市场，并正在开发贷款产品以及与市场贷款机构的关系，以便在贷款市场中竞争[37] - BankMobile通过智能手机或其他网络设备提供全国范围内的存款产品和服务，没有地理限制[37] - BankMobile的“银行即服务”商业模式专注于低成本的存款聚合，提供无费或低费银行服务，并提供超过55,000台ATM的访问[40] - BankMobile与Disbursement业务的整合使其能够服务100万美国学生，并成为毕业生的“终身银行”[40] - BankMobile平台在2018年12月31日服务了超过100万个活跃存款账户[64] - BankMobile在2018年11月底推出了首个白标银行合作伙伴关系，进入测试阶段[70] 公司战略与市场定位 - 公司目标市场从华盛顿特区延伸至波士顿，覆盖I-95沿线地区，拥有多个分支机构和有限用途办公室（LPO）[35] - 公司通过有机贷款和存款增长以及增值收购，致力于成为领先的区域性银行控股公司[26] - 公司通过其独特的单点联系业务策略和先进技术支持，提供卓越的客户服务[26] - 公司管理层拥有丰富的银行业经验，包括完成和整合并购的经验[29] - 公司核心存款增长强劲，得益于其高科技支持的高接触模式[63] - 公司通过较少的物理分支机构降低运营成本，提供更具竞争力的定价[67] - 公司通过互联网银行和单一联系点业务模式提供最大程度的服务便利性[66] 贷款与存款业务 - 截至2018年12月31日，Customers Bank的总贷款组合中仅有2750万美元（0.32%）为不良贷款[40] - 2018年和2017年，Customers分别发放了约3.55亿美元和12亿美元的多户贷款[53] - 2018年和2017年，Customers Bank通过仓库设施分别为抵押贷款发起人提供了272亿美元和301亿美元的抵押贷款[54] - 截至2018年12月31日，Customers Bank的商业贷款余额为78亿美元，占其总贷款组合的91.6%[56] - 截至2018年12月31日，Customers的消费贷款余额为7.218亿美元，占其总贷款组合的8.4%[59] - 2018年和2017年，Customers分别购买了3.985亿美元和2.641亿美元的消费贷款[59] 竞争与监管环境 - 公司面临来自大型金融机构的激烈竞争，这些机构拥有更多的财务资源和更广泛的广告宣传能力[66] - 公司的主要市场由大型全国性和区域性银行主导，少数大型机构占据了超过50%的存款市场份额[67] - 公司受到联邦和州级银行法规的广泛监管，包括存款账户条款、贷款利率和抵押品要求[74] - 公司通过风险资本规则管理其资产和负债的利率风险，预计不会对其运营产生重大不利影响[95] 资本要求与风险管理 - 2015年1月1日起，Bancorp和Customers Bank的最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[99] - 资本保护缓冲将从2016年1月1日起分阶段实施，2016年为风险加权资产的0.625%，2017年为1.25%，2018年为1.875%，2019年及以后为2.5%[100] - 2018年1月1日起，Bancorp和Customers Bank的最低资本要求（包括资本保护缓冲）为：普通股一级资本比率6.375%，一级资本比率7.875%，总资本比率9.875%[102] - 2019年1月1日起，为避免某些行动或活动的限制，银行需维持以下比率：普通股一级资本比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%[103] - 如果资本水平低于最低资本水平加上资本保护缓冲金额，机构将受到支付股息、股票回购和支付自由裁量奖金的限制[104] - 反周期缓冲最高可达普通股一级资本的2.5%，但仅适用于总资产超过2500亿美元或总外国风险敞口超过100亿美元的“高级方法银行”[105] - 2015年1月1日起，风险加权资产的计算方法发生变化，包括增加信用风险暴露类别和风险权重[108] - 2018年12月，美国联邦银行机构允许银行控股公司和银行在三年内逐步实施新的当前预期信用损失会计准则对留存收益的影响[110] - 截至2018年12月31日，Customers Bank和Bancorp满足所有资本充足率要求[111] - 2011年6月29日，资产超过100亿美元的银行的借记卡交易费率上限为每笔交易0.21美元加上交易金额的5个基点[112] 利率风险与敏感性分析 - 公司预计2019年净利息收入在利率上升3%的情况下将下降15.7%，在利率下降2%的情况下将增加6.7%[714] - 公司使用收入模拟模型和EVE估计来分析和衡量利率敏感性，以管理利率风险[712] - 在利率上升3%的情况下，公司的经济价值（EVE）预计将下降22.8%，在利率下降2%的情况下将增加6.5%[717] - 公司资产和负债的利率敏感性差距通过监控资产和负债的重新定价或到期时间来分析[717] - 公司预计2019年净利息收入在利率上升2%的情况下将下降9.8%，在利率下降1%的情况下将增加3.9%[714] - 公司预计2019年净利息收入在利率上升1%的情况下将下降4.5%[714] - 公司预计2019年净利息收入在利率下降1%的情况下将增加3.9%[714] - 公司预计2019年净利息收入在利率下降2%的情况下将增加6.7%[714] - 公司预计2019年净利息收入在利率上升3%的情况下将下降15.7%[714] - 公司预计2019年净利息收入在利率上升2%的情况下将下降9.8%[714] - 公司在未来一年内的累计利率敏感性缺口为正，表明利率上升可能增加净利息收入，利率下降可能减少净利息收入[720] - 公司认为用于评估净利息收入的假设和方法是合理的，但实际结果可能与假设不同[721] 员工与组织结构 - 公司员工总数在2018年12月31日为827名全职员工，其中247名员工专注于BankMobile业务[71]