公司概况 - 公司为Dime Community Bancshares, Inc. 是Dime Community Bank的控股公司 [2] - 银行是纽约州特许信托公司 资产超140亿美元 在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [2] 业务活动 - 银行与1010 WINS合作 在曼哈顿连续第10年举办Dime Community Bank 1万美元小企业挑战赛 今年申请者数量创纪录 [1] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy 电话718 - 782 - 6200分机5909 邮箱avinash.reddy@dime.com [3]

评级展望调整 - KBRA将公司评级展望从"稳定"上调至"正面" 存款和高级无担保债务评级维持BBB+ [1] - 评级调整主要基于战略执行成效 包括抓住2023年地区银行倒闭后的市场混乱机遇 [2] 存款与流动性改善 - 过去两年新增20亿美元核心存款 活期存款占比健康使资金成本低于同业 [3] - 流动性流入显著降低批发融资依赖度 支持贷款组合多元化发展 [3] 信贷质量表现 - 全球金融危机以来年均净核销率仅15个基点 显示严格信贷文化 [4] - 问题贷款维持在极低水平 风险评级持续改善 [4] 公司战略与市场地位 - 通过引入存款团队显著改善流动性指标 关键指标已超越多数同业 [2] - 作为长岛地区第一大社区银行 总资产超140亿美元 在20亿美元以下资产规模的社区银行中存款市场份额领先 [5][6] 管理层表态 - CEO强调评级上调是对高质量资产负债表的认可 将继续执行增长计划 [5]

文章核心观点 公司获新泽西州银行与保险部批准在新泽西州莱克伍德开设分行，此前已获纽约联邦储备银行和纽约州金融服务部批准，预计2025年下半年开工2026年初开业 [1][2] 公司信息 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，为纽约州特许信托公司，资产超140亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3] 联系方式 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy，电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [4]

文章核心观点 公司作为发展计划的一部分，宣布聘请Shawn Gines担任执行副总裁，负责公司和专业融资业务，以推动商业贷款业务的扩张和多元化 [1] 公司动态 - 公司宣布Shawn Gines将加入，担任执行副总裁负责公司和专业融资业务 [1] - Shawn Gines将推动公司商业贷款业务的扩张和多元化，包括拓展企业客户和私募股权公司业务、监督基金融资业务、拓展其他专业业务 [2] - 公司总裁和商业贷款高级执行副总裁对Shawn Gines的加入表示兴奋，认为其经验将加速公司发展计划的执行 [3] 新聘人员背景 - Shawn Gines将常驻曼哈顿，最近担任韦伯斯特银行纽约市和新泽西州大都会市场的区域总裁 [4] - 此前他在斯特林国民银行担任高级董事总经理并领导中间市场商业团队，早期曾在GE Capital和美国银行任职 [4] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，是一家纽约州特许信托公司，资产超140亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [5] 投资者关系 - 公司投资者关系联系人是Avinash Reddy，担任高级执行副总裁兼首席财务官，联系电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [6]

文章核心观点 - 公司获纽约联邦储备银行和纽约州金融服务部批准在新泽西州莱克伍德开设分行，建设预计2025年下半年开始，2026年初开业 [1][2] 公司信息 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，是一家纽约州特许信托公司，资产超140亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3] 分行信息 - 分行将位于新泽西州莱克伍德美洲大道500号，待新泽西州银行与保险部批准 [2] - 分行建设预计2025年下半年开始，计划2026年初开业 [2] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy，电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [4]

会计准则更新 - 会计准则更新ASU 2023 - 07于2025年1月1日对公司生效，对合并财务报表无重大影响[30] - 会计准则更新ASU 2023 - 09于2025年1月1日对公司年度报告期生效，预计对合并财务报表无重大影响[33] 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.45美元，2024年同期均为0.41美元[39] - 2025年第一季度证券未实现收益净变化为6,638千美元，2024年同期为2,850千美元[36] - 2025年第一季度养老金和其他退休后义务净变化为3,304千美元，2024年同期为145千美元[36] - 2025年第一季度衍生品未实现收益（损失）净变化为 - 3,969千美元，2024年同期为3,118千美元[36] - 2025年第一季度经营租赁成本为3632000美元，2024年同期为3291000美元[71] - 2025年第一季度为经营租赁负债计量支付的现金为3651000美元，2024年同期为3276000美元[71] - 2025年和2024年第一季度，公允价值或现金流套期对利息收入的影响分别为 - 62.2万美元和62.8万美元，对利息支出的影响分别为184万美元和243.5万美元[78] - 2025年第一季度和2024年第一季度，现金流套期会计对累计其他综合收益（损失）的影响分别为 - 756.7万美元和214.5万美元[88] - 2025年第一季度和2024年第一季度，贷款层面衍生收入分别为6.1万美元和40.6万美元[91] - 2025年第一季度无形资产摊销费用为252千美元，2024年同期为307千美元[112] - 2025年和2024年第一季度，BNB银行养老金计划和员工退休计划净定期（信贷）福利成本分别为701.7万美元、12.7万美元和 - 37万美元、5.3万美元[126] - 2025年第一季度PSAs确认的薪酬费用为478,000美元，2024年同期为357,000美元；2025年第一季度PSAs归属确认的所得税费用为 - 9,000美元，2024年同期为0 [134] - 2025年和2024年第一季度，公司合并有效税率分别为25.3%和27.1% [136] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度公司无债务清偿预付罚金费用，2024年同期为45.3万美元[114] 其他财务数据 - 2025年3月31日累计其他综合收益（损失）净额为 - 39,045千美元，较2025年1月1日的 - 45,018千美元有所增加[34] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，有26,995份加权平均股票期权因行权价格超过期间平均市场价格未纳入摊薄每股收益计算[40] - 公司目前有5,299,200股5.50%固定利率非累积永续优先股A系列流通在外，总清算优先权为1.325亿美元[41] - 优先股股息按每年5.50%的固定利率支付，按季度支付，于每年2月15日、5月15日、8月15日和11月15日支付[42] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为7.46953亿美元，公允价值为7.10579亿美元；持有至到期证券的摊销成本为6.31334亿美元，公允价值为5.58786亿美元[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，质押证券的账面价值分别为6.771亿美元和6.227亿美元[45] - 截至2025年3月31日，公司对一项可供出售的公司证券确认了89.3万美元的信用损失准备[49] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，证券应计利息分别为410万美元和570万美元[49] - 2025年第一季度，可供出售公司证券的信用损失准备期初余额为0，计提89.3万美元，期末余额为89.3万美元；2024年同期无相关计提[52] - 截至2025年3月31日，贷款总额为108.68735亿美元，扣除公允价值套期基点调整后为108.68735亿美元，信用损失准备为904.55万美元，贷款投资净额为107.7828亿美元[53] - 截至2024年12月31日，贷款总额为108.71943亿美元，扣除公允价值套期基点调整后为108.71943亿美元，信用损失准备为887.51万美元，贷款投资净额为107.83192亿美元[53] - 2025年3月31日较2024年12月31日，商业贷款从27.25726亿美元增至27.88201亿美元；一至四户住宅及合作/公寓贷款从9.51528亿美元增至9.61069亿美元；多户住宅及住宅混合用途贷款从38.20283亿美元降至37.79923亿美元；非业主自用商业房地产贷款从32.30535亿美元降至31.90898亿美元；收购、开发和建设贷款从1.36172亿美元增至1.40309亿美元；其他贷款从5084万美元增至6402万美元[53] - 2025年3月31日较2024年12月31日，公允价值套期基点调整从261.5万美元降至193.3万美元，信用损失准备从887.51万美元增至904.55万美元[53] - 2025年第一季度和2024年同期，均无持有至到期证券的转入或转出，也无可供出售或持有至到期证券的销售[44][47] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金期末余额为90,455,000美元，较2024年末的76,068,000美元有所增加[54] - 截至2025年3月31日，非应计贷款的摊余成本基础中，无准备金的为35,286,000美元，有准备金的为22,755,000美元[56] - 截至2025年3月31日，公司投资贷款中逾期90天以上且仍应计利息的贷款金额为0美元[57] - 截至2025年3月31日，公司贷款中逾期30 - 59天的金额为45,977,000美元，逾期60 - 89天的金额为2,512,000美元[57] - 截至2025年3月31日，公司贷款中逾期未还且非应计的金额为58,041,000美元，当前正常贷款金额为10,760,272,000美元[57] - 截至2025年3月31日，公司抵押依赖贷款中房地产相关的金额为9,032,000美元，相关信用损失准备金为1,452,000美元[60] - 2025年第一季度，商业贷款修改后总金额为14,709,000美元，占该类融资应收款的0.5%[62] - 2025年第一季度，多户住宅及住宅混合用途贷款修改后总金额为27,603,000美元，占该类融资应收款的0.7%[62] - 2025年第一季度，非业主自用商业房地产贷款修改后总金额为42,957,000美元，占该类融资应收款的1.3%[62] - 2025年第一季度，所有贷款修改后总金额为85,269,000美元，占融资应收款的0.8%[62] - 截至2024年3月31日，各类贷款总计109,075千美元，占总融资应收款的1.0%，其中商业贷款为3,429千美元，占比0.1% [63] - 2025年第一季度，商业贷款加权平均利率降低1.25%，期限延长103个月，付款延迟金额为10千美元[63] - 2024年第一季度，商业贷款加权平均利率降低5.0%，期限延长12个月，付款延迟金额为146千美元[63] - 截至2025年3月31日，贷款总计90,596千美元，其中商业贷款为19,144千美元[64] - 截至2024年3月31日，贷款总计149,376千美元，其中商业贷款为16,074千美元[65] - 截至2025年3月31日，有一笔1520万美元的非自用商业贷款在过去12个月内修改后违约，2024年3月31日无此类违约贷款[65] - 公司根据借款人偿债能力相关信息将贷款分为风险类别[66] - 特别提及类贷款存在潜在弱点，需管理层密切关注[66] - 次级类贷款受债务人当前净资产和支付能力或抵押品保护不足[67] - 可疑类贷款具有次级类贷款的所有弱点，全额收回或清算高度可疑且不太可能[68] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为10860400000美元，其中正常类贷款为10350685000美元，关注类贷款为284855000美元，次级类贷款为224248000美元，可疑类贷款为612000美元[69] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为10864244000美元，其中正常类贷款为10334737000美元，关注类贷款为327586000美元，次级类贷款为201310000美元，可疑类贷款为611000美元[70] - 2025年年初至今总贷款毛冲销额为7302000美元，2024年年初至今总贷款毛冲销额为19654000美元[69][70] - 截至2025年3月31日，其他贷款中执行中贷款为6402000美元，非应计贷款为0美元，总计6402000美元；截至2024年12月31日，执行中贷款为5059000美元，非应计贷款为25000美元，总计5084000美元[70] - 公司未折现租赁付款的剩余期限情况为2025年10681000美元、2026年14047000美元、2027年12206000美元、2028年5921000美元、2029年3211000美元、之后5772000美元，总计51838000美元[71] - 截至2025年3月31日，公司经营租赁负债为48432000美元，扣除的利息金额为3406000美元[71] - 截至2025年3月31日，加权平均剩余租赁期限为4.3年，加权平均折现率为2.84%；截至2024年12月31日，加权平均剩余租赁期限为4.4年，加权平均折现率为2.72%[71] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，指定为套期工具的现金流套期利率产品名义金额均为15万美元，公允价值分别为659.1万美元和831.8万美元[76] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未指定为套期工具的利率产品名义金额分别为164475.9万美元和166594.9万美元，公允价值分别为9214.9万美元和10817.8万美元[76] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司向芝加哥商品交易所（CME）清算所存入的与公允价值衍生品每日按市值结算相关的金额分别为200万美元和270万美元，支付的平均固定利率为4.82%[81] - 2025年3月31日和2024年12月31日，固定利率抵押贷款封闭投资组合的摊余成本分别为6.854亿美元和6.922亿美元，指定为套期的最后一层金额均为5000万美元[82][83] - 未来十二个月，公司预计将有510万美元从累计其他综合收益重新分类为利息支出的减少[86] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司从第三方交易对手收到的抵押品分别为740万美元和910万美元，向CME清算所存入的金额分别为300万美元和85.6万美元[89] - 截至2025年3月31日，无处于净负债头寸的衍生品，终止价值为零[95] - 2025年3月31日，可供出售证券中，机构票据公允价值9703千美元，公司证券175536千美元等[104] - 2024年12月31日，可供出售证券中，机构票据公允价值9607千美元，公司证券163949千美元等[105] - 2025年3月31日，单独评估贷款账面价值1958千美元，公允价值计量使用Level 3输入值[106] - 2024年12月31日，单独评估贷款账面价值7584千美元，公允价值计量使用Level 3输入值[106] - 2025年3月31日，现金及银行存款公允价值1030702千美元，持有至到期证券公允价值558786千美元等[109] - 2024年12月31日，现金及银行存款公允价值1283571千美元，持有至到期证券公允价值552277千美元等[110] - 2025年3月31日，无形资产净账面价值3644千美元，2024年12月31日为3896千美元[112] - 2025年3月31日和2024年12月31日，银行从FHLBNY借款分别为508000千美元和608000千美元[113] - 2025年第一季度FHLBNY预付款清偿金额为0，2024年同期为16.55亿美元，加权平均利率为5.28%[115] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，FHLBNY预付款总额分别为5.08亿美元和6.08亿美元，加权平均利率分别为4.40%和4.58

文章核心观点 公司为执行增长计划推出新的基金融资业务板块，由Michael Watts领导，有望助力公司未来增长 [1][2] 分组1：公司业务拓展 - 公司宣布推出新的基金融资业务板块，为私募股权行业提供定制化基金层面融资，扩大公司在该生态系统的覆盖范围 [1] - 公司此前成功建立医疗和非营利业务板块，此次拓展基金融资业务是近期地域和业务板块扩张的一部分 [2] - 公司专注通过从各类金融机构招募人才来扩展能力和特定行业覆盖专业知识 [2] 分组2：业务增长情况 - 截至2025年3月31日的12个月内，公司商业贷款增长超4.5亿美元，预计基金融资业务上线后将助力未来增长 [2] 分组3：相关人员观点 - 公司总裁兼首席执行官表示致力于扩大覆盖范围，此次新增业务板块是有针对性的战略投资，以扩展商业专业知识和能力 [2] - 公司商业贷款高级执行副总裁称公司业务发展势头强劲，在基金融资领域有机会为私募股权公司及其投资组合公司提供定制解决方案，期待Michael助力公司增长 [3] 分组4：公司基本信息 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是纽约州特许信托公司，资产超140亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [4]

文章核心观点 公司宣布聘请Solomon Ponniah为高级副总裁兼集团负责人以推动在纽约市都会区的业务增长 [1] 分组1：公司人事变动 - 公司聘请有超15年商业贷款经验的Solomon Ponniah为高级副总裁兼集团负责人，他此前是Popular Bank商业银行业务主管 [1] - Solomon表示公司快速响应客户的能力、扁平的组织结构和增长轨迹吸引其加入 [2] - 公司总裁兼首席执行官称聘请Solomon符合在纽约市都会区扩大业务的目标，是公司的一大胜利 [2] 分组2：公司基本情况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是一家纽约州特许信托公司，资产超140亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3] - 公司投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy，联系电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [3]

投资服务核心观点 - 投资服务专注于石油和天然气行业 提供投资服务和社区平台 重点分析现金流和产生现金流的公司 从而挖掘价值和增长潜力[1] - 投资服务强调现金流分析 专注于勘探和生产公司 通过深入现金流分析识别投资机会[1] 订阅服务内容 - 订阅者可使用包含50多只股票的投资组合模型账户 获得勘探和生产公司的深入现金流分析 以及通过实时聊天讨论行业动态[2] - 订阅服务包括实时行业讨论 通过在线聊天功能进行 专注于石油和天然气领域[2] 推广活动 - 提供两周免费试用 以吸引新用户订阅服务 推广石油和天然气投资机会[3]

财务数据和关键指标变化 - 核心存款同比增长13亿美元，自2023年以来招聘的存款团队将存款组合增至19亿美元 [5] - 第一季度存款成本降至2.09%，净息差（NIM）连续四个季度上升至2.9%区间 [6] - 调整后每股收益（EPS）为0.57美元，环比增长36%，同比增长50% [14] - 报告的NIM增加16个基点，剔除购买会计增值后NIM增加19个基点至2.94% [15] - 非经纪存款较去年底增加约6500万美元，若剔除年底与产权公司相关的2亿美元存款，本季度非经纪存款增长约2.5亿美元 [16] - 第一季度核心现金运营费用（剔除无形资产摊销）为5790万美元，非核心项目包括700万美元与遗留养老金计划终止相关费用 [17] - 第一季度非利息收入为960万美元，信贷损失拨备为960万美元 [17] - 净冲销与平均贷款比率降至26个基点，贷款拨备率增至83个基点 [18] - 一级普通股权益比率增至11.1%，总资本比率增至15.7% [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款第一季度增长超6000万美元，同比增长超4亿美元 [8] - 贷款管道目前约为11亿美元，平均收益率为7.22%，高于1月财报时的7.5亿美元 [9] - 贷款管道中，商业和工业（C&I）贷款约3.5亿美元，业主自用商业房地产（CRE）贷款约1.85亿美元，医疗保健贷款约2.5亿美元，另有约2亿美元已获批贷款等待放款，收益率约为7.25% [31][32] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续执行增长商业贷款和减少CRE集中度的计划，致力于打造以核心存款为资金来源的资产负债表 [5][8] - 计划扩展到新泽西州莱克伍德市场，并已为该地区招聘了一名私人银行家 [12][85] - 招聘重点是平衡资产负债表两端的增长，预计新员工将在年底前为贷款增长做出贡献 [11][24] - 行业竞争方面，公司认为自身在当地市场的增长轨迹和吸引人才的能力上与竞争对手形成了差异化，且目前贷款和存款定价较为合理 [12][93] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管当前利率环境不确定，但公司对中期和长期NIM的持续改善持乐观态度，认为有多个催化剂推动NIM增长，包括大量的贷款重新定价机会 [7] - 预计第二季度NIM将在2.90%的基础上上下浮动3个基点，下半年随着重新定价资产的增加，利润率扩张将恢复 [20] - 假设市场共识的远期曲线成立，公司有途径实现结构性更高的NIM和增强的盈利能力 [22] - 预计第二季度净贷款相对持平，下半年增长将加速 [23] - 由于新招聘人员，公司将全年核心现金非利息费用指引提高至2.365 - 2.375亿美元 [25] 其他重要信息 - 会议中提及的讨论包含前瞻性陈述，受风险、不确定性和其他因素影响，实际结果可能与陈述存在重大差异 [2][3] - 会议中会提及非美国通用会计准则（GAAP）财务指标，作为审查和评估经营业绩的补充指标 [3] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 贷款管道的潜在组合情况 - 贷款管道主要由C&I、业主自用CRE和医疗保健贷款组成，其中C&I约3.5亿美元，业主自用CRE约1.85亿美元，医疗保健约2.5亿美元，还有约2亿美元已获批贷款等待放款，收益率约为7.25% [31][32] 问题2: 新招聘团队的存款增长速度和新存款成本情况 - 团队目前的存款规模达到19亿美元，包括活期存款账户（DDA）在内的总存款成本约为2.1%，DDA占比约35% - 40% [34] - 团队通常需要三到四年达到稳定状态，目前多数团队加入公司一到两年，账户和客户数量持续稳定增长 [35] - 若剔除年初产权公司相关存款，本季度核心存款增长约2.5亿美元，第一季度通常较慢，第二季度后期开始加速 [36][37] 问题3: 信贷储备建立的最新想法和指导 - 公司保持当前的当前预期信用损失（CECL）模型与年底水平相对不变，使用穆迪3月的预测 [40] - 随着穆迪调整预测和更多C&I及商业贷款的完成，信贷拨备将自然增加，中长期目标是达到90个基点至1%的区间 [40] 问题4: 公司持有超过10亿美元现金余额是否是提高利润率的机会，是否计划降低现金水平 - 公司试图为中长期管理资产负债表，平衡浮动利率资产、现金和固定利率资产的组合 [48] - 随着贷款投放，部分现金将被使用，且新投放的贷款多为浮动利率，但公司不会急于购买证券以短期提高净利息收入而牺牲长期贷款增长机会 [49] 问题5: 本季度有目的减少经纪存款，是否有意识控制存款增长或存在季节性因素 - 有一定季节性因素，第一季度通常较弱，4月因纳税也会受到影响 [51] - 公司严格控制存款成本，不接受利率在4%以上的新客户存款，目标是将货币市场利率控制在4%以下，整体成本控制在2.25% - 2.5% [52] - 公司可通过管理市政投资组合来控制资金成本和存款流动，例如将高成本的市政存款替换为低成本的商业存款 [54][55] 问题6: 本季度非业主自用商业房地产贷款增加870万美元的原因 - 是由于一笔遗留过桥贷款的退出和一笔已确定的分类贷款预计在第二季度退出，并非系统性问题 [58] 问题7: 已签订购买和销售协议的贷款是否按预期购买价格进行冲销或计提特定准备金 - 是的 [64][65] 问题8: 新招聘团队在贷款和存款方面的生产目标、收支平衡时间线以及新招聘人员中存款和贷款人员的比例 - 存款团队通常在六个月内实现收支平衡，因为存款流入较快；贷款团队需要更长时间，预计从2025年底到2026年开始为公司做出贡献 [68][69][70] - 目前招聘人员中约70% - 80%侧重于贷款业务 [73] 问题9: 第二季度贷款相对持平且NIM在2.90%左右波动，为何不更乐观 - 2.90%是基础NIM，预计上下浮动3 - 4个基点，若本季度完成2亿美元贷款，NIM可能扩张3个基点 [76] - 第二季度仅有约1亿美元贷款重新定价，而下半年第三季度有4亿美元贷款重新定价，且即将到期的贷款收益率在3.5% - 4%以上 [77] - 4月纳税会影响存款恢复，公司对中长期NIM达到3.5%持乐观态度 [78][79] 问题10: 新泽西州莱克伍德分行的潜在贡献以及未来在该分行的招聘和业务活动情况 - 公司已为该地区招聘了一名私人银行家，该地区与布鲁克林的现有客户基础契合度高，有大量存款和贷款机会 [85][86] 问题11: 招聘管道活跃的地区以及未来招聘是否仍侧重于贷款业务 - 招聘将集中在曼哈顿、新泽西州以及补充长岛地区，是贷款和存款业务的混合 [88] - 公司会谨慎选择招聘人员，确保其在6 - 12个月内为公司盈利做出贡献 [90] 问题12: 该地区招聘和贷款、存款定价的竞争水平 - 公司在招聘和业务发展方面比其他银行更成功，且采取了更精准的策略 [92] - 目前贷款和存款定价合理，一些此前存在不合理存款定价问题的参与者正在调整 [93] 问题13: 不考虑额外美联储降息，存款成本的趋势以及成本降低是否接近尾声 - 公司目标是通过引入DDA将存款成本保持在2%以下 [101] - 资产负债表上约7.5亿美元的定期存款（CD）正在以较低利率重新定价，预计保留80% - 90%的CD [102] - 若美联储每三个月降息25个基点，公司有机会将降息传递给客户，但即使没有额外降息，CD重新定价仍将降低成本 [103] 问题14: 关税对商业房地产和C&I贷款利差的影响以及公司重点监控的资产负债表风险敞口 - 目前商业房地产贷款利差变化不大，公司对投资组合进行了深入分析，没有大量受关税影响较大的行业敞口 [105] - 公司正在密切关注服务业和建筑业的经济情况以及贷款额度使用情况，但目前判断影响还为时过早 [106] 问题15: 签名银行倒闭两周年是否是一个重要里程碑，是否会有更多招聘机会 - 公司认为这不是一个特定的招聘机会节点，招聘更基于市场需求和适合公司商业模式的人才 [108][109] - 公司今年的招聘来自多家银行，随着公司的成功，收到了来自不同银行的人才咨询 [110] 问题16: 全年手续费收入指引（4000 - 4200万美元）是否仍然适用 - 本季度互换手续费收入接近零，许多交易推迟到5月和6月，如果假设本季度有适度的互换收入，全年仍可达到该指引 [112] 问题17: 鉴于公司资本水平强劲且股价下跌，对股票回购的看法 - 从企业财务角度看，此时应大量回购股票，但考虑到关税等不确定性以及贷款管道的需求，目前保留额外资本是有帮助的 [114] - 公司希望将CRE比率降至400%以下，本季度末为440% [115] - 预计在今年下半年到2026年重新考虑股票回购问题 [116]