公司财务信息发布日期 - 公司预计于2025年10月23日美国股市开盘前发布截至2025年9月30日的季度财报 [1] - 公司将于2025年10月23日东部时间上午8:00举行电话会议，由总裁兼首席执行官讨论第三季度财务业绩 [1] 投资者会议参与方式 - 参与者可通过网络直播链接参加电话会议 [2] - 参与者可通过电话注册链接提前注册，注册后将收到包含拨入号码和唯一PIN码的确认邮件 [2] - 建议所有参与者在会议开始前10分钟拨入 [2] 公司基本信息 - Dime Community Bancshares, Inc 是Dime Community Bank的控股公司，总资产超过140亿美元 [4] - Dime Community Bank是纽约州特许信托公司，在长岛大区的社区银行存款市场份额排名第一 [4][5]

公司近期活动 - Dime Community Bancshares Inc 宣布其子公司Dime Community Bank将继续支持阿尔茨海默症协会 并计划于2025年10月4日派队参加长岛的Walk to End Alzheimer's活动 [1] 公司基本情况 - Dime Community Bancshares Inc 是Dime Community Bank的控股公司 该银行是纽约州特许信托公司 [2] - 公司总资产超过140亿美元 [2] - 公司在Greater Long Island地区社区银行中存款市场份额排名第一 该市场份额统计范围包括Kings、Queens、Nassau和Suffolk县 针对资产低于200亿美元的社区银行 [2][3] 投资者联系信息 - 投资者关系联系人为Avinash Reddy 职位为高级执行副总裁兼首席财务官 [3] - 联系电话为718-782-6200转5909 电子邮箱为avinash.reddy@dime.com [3]

公司近期动态 - 公司赞助了2025年美国心脏协会在长岛举办的心脏步行活动 [1] - 公司执行副总裁Jeffrey Barber被选为今年心脏步行活动的主席 [1] 公司基本情况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司 该银行是纽约州特许的信托公司 [2] - 公司总资产超过140亿美元 [2] - 公司在长岛大区的社区银行中存款市场份额排名第一 [2]

公司战略与扩张 - 公司已获得所有必要监管批准，在纽约曼哈顿麦迪逊大道232号开设了一个全方位服务分行 [1] - 新分行位于麦迪逊大道和37街的拐角处，符合公司在具有重要战略意义的市场选择性扩大实体存在的发展重点 [2] - 公司管理层表示，此次扩张是执行其增长计划的一部分，旨在利用市场动荡带来的机遇，并已关注曼哈顿分行网络扩张多年 [2] 公司运营与管理 - 新分行将由Lisa Reardon负责管理，她此前曾担任长岛第一国民银行的分行经理 [1] - 管理层认为，找到合适的拐角位置并招募到经验丰富、备受尊敬的分行经理将有利于公司的长期发展 [2] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是一家纽约州特许信托公司，总资产超过140亿美元 [3] - 公司在长岛大区的社区银行中存款市场份额排名第一，此统计针对资产低于200亿美元的社区银行，涵盖国王县、皇后县、拿骚县和萨福克县 [3][4]

公司战略与核心观点 - 公司宣布扩大其商业贷款平台，新增数名经验丰富的银行专业人士 [1] - 此次招聘与公司专注于建立多元化商业贷款组合的战略重点相符 [1] - 公司旨在成为顶尖人才的首选银行，因其拥有动态、以客户为中心且组织架构扁平化的特点，能够实现快速和敏捷的响应 [1] 新任高管团队 - Ryan Kent加入，担任商业战略计划总监，此前曾在德勤担任高级经理，更早之前是韦伯斯特银行的资深董事总经理 [5] - Elvis Grgurovic加入，担任中型企业部门联席主管，此前是韦伯斯特银行的董事总经理 [5] - Eric Pelletier加入，担任银团贷款主管，此前是韦伯斯特银行的董事总经理 [5] - Matt Greene加入，担任中型企业和专业金融部门的高级副总裁，此前是韦伯斯特银行的资深董事总经理 [5] - Barry Renow加入，担任中型企业和专业金融部门的高级副总裁，此前是BHI USA的高级副总裁 [5] 平台能力与业务重点 - 新增的高绩效专业人士将增强公司在核心领域的能力，包括中型企业贷款、专业贷款和银团贷款 [1] - 每位新成员都将在扩展平台和通过定制信贷解决方案、行业专业知识及响应式服务为客户创造价值方面发挥重要作用 [1] 公司基本情况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，为纽约州特许信托公司，总资产超过140亿美元 [2] - 公司在长岛大区的社区银行中存款市场份额排名第一 [2] - 该存款市场份额数据适用于资产低于200亿美元的社区银行，覆盖Kings、Queens、Nassau和Suffolk县 [3]

财务数据关键指标变化 - 2025年前六个月基本每股收益为1.09美元，稀释后每股收益同样为1.09美元[38] - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为27,876千美元，较2024年同期的16,657千美元增长67.3%[38] - 2025年前六个月加权平均普通股流通量为43,748,101股，较2024年同期的38,964,033股增长12.3%[38] - 2025年第二季度和2024年第二季度的综合有效税率分别为26.1%和29.0%[141] 证券投资表现 - 证券未实现收益净变动在2025年前六个月为14,400千美元（税前），税后净额为9,981千美元[36] - 衍生工具未实现损失净变动在2025年前六个月为-9,184千美元（税前），税后净额为-6,365千美元[36] - 截至2025年6月30日，可供出售证券总摊余成本为7.35785亿美元，公允价值为7.03461亿美元，未实现损失3.4399亿美元[43] - 持有至到期证券总摊余成本6.25188亿美元，公允价值5.56507亿美元，未实现损失6.9401亿美元[43] - 2025年上半年可供出售证券出售实现总收益2483.7万美元，含74.8万美元已实现收益[46] - 公司证券类别中，机构CMO未实现损失最高达2444万美元（占该类别摊余成本的10.3%）[43] - 截至2025年6月30日，91.3%的公司证券未实现损失持续超过12个月[47] 贷款组合变化 - 公司贷款总额从2024年12月31日的10,869,328千美元微增至2025年6月30日的10,870,030千美元[52] - 商业贷款从2,725,726千美元增长6.5%至2,901,948千美元，而多户住宅贷款从3,820,283千美元下降3.3%至3,693,425千美元[52] - 信贷损失准备金从88,751千美元增加5%至93,189千美元[52] - 2025年第二季度信贷损失拨备为8,139千美元，其中商业贷款拨备占比最高达4,034千美元[53] - 2025年上半年信贷损失拨备总额达16,901千美元，较2024年同期的10,448千美元增长61.8%[55] - 非应计贷款总额从2024年底的49,479千美元增长7.5%至2025年6月的53,214千美元[55][56] - 商业贷款中非应计贷款从22,624千美元下降20.4%至18,007千美元[56][57] - 逾期30-59天的贷款从2024年底的10,330千美元激增172.6%至2025年6月的28,148千美元[56][57] 贷款风险分类 - 公司贷款总额为29.02亿美元，其中通过（Pass）类贷款占比95.1%（27.6亿美元），特别关注（Special Mention）类贷款占比3.1%（8940万美元），次级（Substandard）类贷款占比1.8%（5.16亿美元）[68] - 多户住宅及住宅混合用途贷款总额为36.93亿美元，其中通过类贷款占比94.9%（35.02亿美元），特别关注类贷款占比2.8%（10.52亿美元），次级类贷款占比2.3%（8.58亿美元）[68] - 非自营商业房地产贷款总额为31.28亿美元，其中通过类贷款占比94.2%（29.47亿美元），特别关注类贷款占比3.1%（9598万美元），次级类贷款占比2.7%（8499万美元）[68] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为108.64亿美元，其中通过类贷款占比95.2%（103.45亿美元），特别关注类贷款占比2.7%（2.91亿美元），次级类贷款占比2.1%（2.28亿美元）[68] 衍生品与对冲活动 - 公司利率衍生品名义金额为1,676,072千美元，公允价值为85,689千美元（2025年6月30日）[75] - 公司现金流对冲利率产品名义金额为150,000千美元，公允价值为5,277千美元（2025年6月30日）[75] - 公司公允价值对冲利率产品名义金额为700,000千美元，公允价值负债为151千美元（2025年6月30日）[75] - 公司2025年第二季度公允价值对冲导致利息收入减少205千美元，现金流对冲导致利息支出增加1,950千美元[77] - 公司2025年6月30日的自由衍生品名义金额为70.0636亿美元，公允价值资产为1419.3万美元，而2024年12月31日的名义金额为32.1745亿美元，公允价值资产为370.4万美元[92] 利率风险分析 - 公司的主要市场风险是利率风险，2025年上半年未进行任何涉及衍生工具的交易以对冲利率或市场风险[259] - 截至2025年6月30日，经济价值（EVE）在+200个基点和+100个基点利率冲击情景下分别增长9.1%和6.5%[266] - 在-200个基点和-100个基点利率冲击情景下，EVE分别下降22.5%和9.2%[266] - 利率逐步上升200个基点时，第一年和第二年的净利息收入预计分别增长1.7%和7.4%[270] - 利率瞬时上升200个基点时，第一年和第二年的净利息收入预计分别增长5.9%和10.7%[271] 其他综合收益与养老金 - 公司累计其他综合收益（亏损）净额从2025年1月1日的-45,018千美元改善至2025年6月30日的-37,937千美元，净增加7,081千美元[34] - 2025年前六个月养老金和其他退休后义务的净变动为4,999千美元（税前），税后净额为3,465千美元[36] - 2025年第二季度BNB银行养老金计划净周期收益为12.8万美元，而2024年同期为净周期亏损37万美元[130] 优先股与债务 - 公司拥有5,299,200股优先股，总清算优先权为1.325亿美元，固定股息率为5.50%[41] - 优先股可在2025年6月15日后按每股25.00美元的价格赎回，需获得监管批准[42] - 公司于2024年6月28日发行了6500万美元的固定转浮动利率次级票据（2024年票据），年利率为9.00%，可于五年后按面值赎回，到期日为2034年7月15日[120] - 截至2025年6月30日，次级债券总额为2.724亿美元，2025年第二季度利息支出为430万美元，同比增长65.4%[126] 员工福利与股权激励 - 2025年第二季度401(k)计划相关员工福利支出为190万美元，较2024年同期的79.6万美元增长138.7%[132] - 2021年股权激励计划中预留发行股票数量为1,165,754股，加权平均授予日公允价值为24.97美元[133][138] - 截至2025年6月30日，未归属限制性股票奖励相关的未确认薪酬成本为970万美元，预计在2.2年内确认[138] - 2025年第二季度绩效股票奖励的薪酬费用为53.3万美元，而2024年同期为-20.8万美元[140]

财务表现 - 公司2025年第二季度营收1亿969万美元，同比增长25.6% [1] - 每股收益0.64美元，较去年同期的0.37美元显著提升 [1] - 营收超出Zacks共识预期1.85%，每股收益超出预期1.59% [1] 关键运营指标 - 效率比率为55%，略高于分析师平均预估的54.9% [4] - 净息差3%，高于分析师平均预估的2.9% [4] - 净利息收入9810万美元，高于分析师平均预估的9752万美元 [4] 资产与收入构成 - 平均生息资产余额132亿美元，略低于分析师预估的133.1亿美元 [4] - 非利息总收入1160万美元，显著高于分析师平均预估的1018万美元 [4] - 银行自有寿险收入419万美元，高于分析师预估的390万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月上涨10.5%，同期标普500指数上涨5.7% [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出)，预示短期可能跑输大盘 [3]

财务数据和关键指标变化 - 核心税前拨备前收入为4900万美元，同比增长75%（2024年为2800万美元），核心ROA达85个基点 [7] - 核心存款同比增长12亿美元，存款团队自2023年以来已增长存款组合至约22亿美元 [7] - 总存款成本为2.09%，净息差（NIM）连续第五个季度增长，接近3% [8] - 核心EPS为0.64美元，环比增长12%，同比增长49% [14] - 信贷损失拨备为920万美元，贷款损失准备金率上升至86个基点 [16] - 普通股一级资本比率（CET1）增至11.25%，总资本比率达15.8% [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款季度增长1.1亿美元，同比增长3.7亿美元（15%），新增贷款及信贷额度达4.5亿美元，加权平均利率为7% [9] - 贷款管道规模为12亿美元（3月末为11亿美元，1月末为7.5亿美元），加权平均利率为6.85% [10] - 非经纪存款环比增长2.1亿美元，若不计主动削减的1.25亿美元高成本市政存款，实际增长应为3.35亿美元 [15] - 非利息收入为1160万美元，主要受贷款互换收入推动 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 计划在新泽西州莱克伍德开设新网点，并预计第四季度在曼哈顿新增分行 [11] - 私人银行集团新增1500个账户，存款余额达22亿美元 [25][65] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 重点执行商业贷款增长和降低CRE（商业房地产）比重的战略，CRE比率目标为400% [69] - 通过新招聘的垂直领域团队（如企业/专业金融、贷款人金融、基金金融）推动中长期业务贷款增长，目标每个垂直领域规模达3-5亿美元 [50][55] - 行业竞争方面，公司强调其存款特许经营权、流动性优势和资本实力，区别于本地竞争对手 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计NIM将继续改善，第三季度逐步上升，第四季度因资产重新定价加速扩张 [17] - 2025-2026年有19.5亿美元可调整/固定利率贷款（加权平均利率4.1%）将重新定价或到期，假设利差扩大225个基点，NIM可提升30个基点 [17] - 若美联储降息，每25个基点降息预计带来5个基点的NIM扩张 [18][32] - 经营费用预计第三季度为6150万美元（不含无形资产摊销） [21] 其他重要信息 - 公司持有高流动性现金，但短期内不计划增持证券，优先部署至浮动利率贷款垂直领域 [80][82] - 对纽约市租金管制贷款组合风险持审慎态度，但认为当前组合抗压能力强（平均贷款规模280万美元，无不良贷款） [41][42] 问答环节所有的提问和回答 问题1：DDA（活期存款）增长是否可持续 - 回答：增长无一次性因素，零售和私人银行渠道持续强劲（新增1500个账户/季度） [25] 问题2：贷款管道利率下降原因 - 回答：主要因浮动利率贷款和结构变化，新发放利率仍接近7% [26][27] 问题3：25个基点降息对NII/NIM的影响 - 回答：历史影响为5个基点，预计未来保持相同幅度 [32] 问题4：新垂直领域贷款定价与风险 - 回答：定价为SOFR加250-300个基点，基金金融（订阅线）历史损失率低 [50][51] 问题5：资本配置优先级 - 回答：短期优先支持有机增长，年末评估股票回购可能性 [75][76] 问题6：现金流动性部署计划 - 回答：优先用于新贷款垂直领域，暂不增持证券以保持ALM灵活性 [80][82]

收入和利润（同比环比） - 公司第二季度每股收益同比增长49%，达到0.64美元[2] - 2025年第二季度调整后净利润为2786.3万美元，较2025年第一季度的2468.8万美元增长12.86%，较2024年第二季度的1442.1万美元增长93.21%[51] - 2025年第二季度调整后每股收益为0.64美元，较2025年第一季度的0.57美元增长12.28%，较2024年第二季度的0.37美元增长72.97%[51] - 2025年第二季度调整后平均资产回报率为0.85%，较2025年第一季度的0.77%上升0.08个百分点，较2024年第二季度的0.48%上升0.37个百分点[51] 净利息收入 - 净利息收入从2024年第二季度的7550万美元增长至2025年第二季度的9810万美元[7] - 2025年第二季度净利息收入为98,097千美元，同比增长30.0%[38] - 2025年上半年净利息收入为192,310千美元，同比增长30.8%[38] - 净利息收入从2024年6月的75,502千美元增至2025年6月的98,097千美元，同比增长29.9%[44] 净息差（NIM） - 净息差（NIM）从上一季度的2.95%提升至2.98%[6][7] - 2025年第二季度净息差为2.98%，同比增长57个基点[40] - 净利差从2024年6月的2.41%扩大至2025年6月的2.98%[44] 贷款表现 - 商业贷款环比增长1.133亿美元，同比增长3.713亿美元[6] - 商业贷款从2024年12月31日的2,726,602千美元增长至2025年6月30日的2,902,170千美元，增幅约6.44%[35] - 商业贷款平均余额从2024年6月的2,400,219千美元增至2025年6月的2,798,899千美元，同比增长16.6%，但平均收益率从7.19%降至6.68%[43] - 期末贷款组合的加权平均利率（WAR）从5.25%上升至5.33%[9][11] - 多户住宅及混合用途住宅贷款从2024年12月31日的3,820,492千美元下降至2025年6月30日的3,693,481千美元，降幅约3.33%[35] - 2025年第二季度贷款利息收入为145,448千美元，同比下降1.1%[38] 存款表现 - 核心存款（不包括经纪存款和定期存款）同比增长12.1亿美元[6] - 非计息存款从2024年12月31日的3,355,829千美元增长至2025年6月30日的3,432,667千美元，增幅约2.29%[35] - 货币市场存款从2024年12月31日的4,198,784千美元增长至2025年6月30日的4,229,503千美元，增幅约0.73%[35] - 存款总额（不包括抵押贷款托管存款）从2024年12月31日的11,631,420千美元增长至2025年6月30日的11,694,837千美元，增幅约0.55%[35] - 货币市场存款平均余额从2024年6月的3,495,989千美元增至2025年6月的4,174,694千美元，同比增长19.4%[43] - 2025年第二季度存款和托管利息支出为60,181千美元，同比下降17.4%[38] - 总付息存款平均成本从2024年6月的3.73%下降至2025年6月的2.97%[43] 非利息收入和支出 - 非利息收入从2024年第二季度的1180万美元降至2025年第二季度的1160万美元[18] - 非利息支出从2024年第二季度的5570万美元增至2025年第二季度的6030万美元[19] - 2025年第二季度调整后效率比率为54.7%，较2025年第一季度的55.8%下降1.1个百分点，较2024年第二季度的65.9%下降11.2个百分点[53] 资本和资产质量 - 公司普通股一级资本比率（CET1）上升至11.25%[6] - 2025年第二季度一级普通股资本比率为11.25%，同比增长119个基点[40] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.22%，较2025年3月31日的8.15%上升0.07个百分点，较2024年6月30日的7.27%上升0.95个百分点[54] - 2025年6月30日每股有形普通股账面价值为26.32美元，较2025年3月31日的25.94美元上升1.46%，较2024年6月30日的24.87美元上升5.83%[54] - 2025年6月30日不良贷款总额为5321.4万美元，较2025年3月31日的5804.1万美元下降8.32%，较2024年6月30日的2484.3万美元上升114.18%[47] - 2025年6月30日不良资产占总资产比率为0.37%，较2025年3月31日的0.41%下降0.04个百分点，较2024年6月30日的0.18%上升0.19个百分点[47] - 2025年6月30日净冲销额为540.5万美元，占平均贷款的0.20%，较2025年3月31日的705.8万美元（0.26%）下降23.42%[47] 资产和负债 - 公司总资产从2024年12月31日的14,353,258千美元下降至2025年6月30日的14,207,935千美元，降幅约1.01%[35] - 贷款总额（净额）从2024年12月31日的10,783,192千美元微降至2025年6月30日的10,777,683千美元，降幅约0.05%[35] - FHLBNY预付款从2024年12月31日的608,000千美元下降至2025年6月30日的508,000千美元，降幅约16.45%[35] - 留存收益从2024年12月31日的794,526千美元增长至2025年6月30日的820,221千美元，增幅约3.23%[35] - 累计其他综合亏损（AOCI）从2024年12月31日的45,018千美元改善至2025年6月30日的37,937千美元，改善幅度约15.73%[35] - 2025年第二季度平均资产为14,013,592千美元，同比增长4.4%[40] - 公司总资产从2024年6月的13,418,441千美元增长至2025年6月的14,013,592千美元，同比增长4.4%[43] - 股东权益从2024年6月的1,256,631千美元增至2025年6月的1,434,667千美元，同比增长14.2%[44] - 2025年6月30日总资产为142.079亿美元，较2025年3月31日的140.9768亿美元增长0.78%，较2024年6月30日的135.4876亿美元增长4.87%[54] 证券投资 - 2025年第二季度证券利息收入为11,353千美元，同比增长43.6%[38] - 证券投资平均收益率从2024年6月的2.07%上升至2025年6月的3.34%[43] 管理层讨论和指引 - 公司计划在2025年第四季度在曼哈顿开设新分行[6]

财务表现 - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为2790万美元，较2025年第一季度的1960万美元和2024年同期的1670万美元显著增长 [2] - 净利息收入从2024年第二季度的7550万美元增至2025年第二季度的9810万美元，净息差(NIM)从2.41%提升至2.98% [5][6] - 非利息收入从2024年第二季度的1180万美元略降至2025年第二季度的1160万美元 [19] - 效率比率从2024年第二季度的63.8%改善至2025年第二季度的55.0% [22] 业务发展 - 核心存款(不包括经纪存款和定期存款)同比增长12.1亿美元，商业贷款同比增长3.713亿美元 [8] - 贷款组合的加权平均利率(WAR)从2025年第一季度的5.25%上升至第二季度的5.33% [10] - 2025年第二季度贷款发放总额(包括新信贷额度)为4.505亿美元，高于2025年第一季度的1.367亿美元 [14] - 公司计划在2025年第四季度在曼哈顿开设新分行，并已获得在新泽西州Lakewood开设分行的监管批准 [8] 资本与风险管理 - 普通股一级资本比率(CET1)在2025年第二季度末提升至11.25% [8] - 不良贷款从2025年第一季度的5800万美元降至2025年第二季度的5320万美元 [24] - 2025年第二季度信贷损失拨备为920万美元，略低于第一季度的960万美元 [24] - 普通股每股账面价值从2025年第一季度的29.58美元增至第二季度的29.95美元 [26] 战略举措 - 公司在2025年第二季度积极招聘，包括聘请多位高管负责新设立的贷款业务部门 [8] - 公司通过创建新的商业贷款垂直领域来推动贷款和收入增长 [21] - Kroll债券评级机构在2025年6月将公司展望从"稳定"上调至"正面" [3] - 公司预计2025年下半年开始的贷款重新定价机会将有助于未来净息差的提升 [18]