财务总体状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产为19.00472亿美元，较2021年12月31日的14.35926亿美元增长约32.34%[15] - 截至2022年6月30日，公司总负债为17.37682亿美元，较2021年12月31日的12.79197亿美元增长约35.83%[18] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为1.6279亿美元，较2021年12月31日的1.56729亿美元增长约3.86%[18] - 2022年6月30日总资产19亿美元，较2021年12月31日增加4.6454亿美元，增幅32.4%[149] - 2022年6月30日总负债17.4亿美元，较2021年12月31日增加4.5848亿美元，增幅35.8%[149] - 2022年6月30日股东权益较2021年12月31日增加606万美元，增幅3.9%[149] - 截至2022年6月30日，股东权益增至1.6279亿美元，较2021年12月31日增加606万美元，增幅3.9%，主要因FCB收购发行股票，但被其他综合损失增加部分抵消[163] 收入与支出情况 - 2022年第二季度，公司利息和股息收入为1.7052亿美元，较2021年同期的1.2125亿美元增长约40.63%[24] - 2022年第二季度，公司利息支出为1085万美元，较2021年同期的800万美元增长约35.63%[24] - 2022年第二季度，公司净利息收入为1.5967亿美元，较2021年同期的1.1325亿美元增长约40.99%[24] - 2022年第二季度，公司非利息收入为7342万美元，较2021年同期的1.1308亿美元下降约35.07%[24] - 2022年第二季度，公司非利息支出为2.0046亿美元，较2021年同期的1.9037亿美元增长约5.30%[26] - 2022年第二季度，公司税前收入为2405万美元，较2021年同期的3574万美元下降约32.71%[26] - 2022年第二季度，公司净利润为1771万美元，较2021年同期的2681万美元下降约33.94%[26] - 2022年第二季度净利润为177.1万美元，2021年同期为268.1万美元；2022年上半年净利润为398.7万美元，2021年同期为794.6万美元[28] - 2022年第二季度其他综合（损失）收入为 - 1357.5万美元，2021年同期为133.2万美元；2022年上半年为 - 3064.2万美元，2021年同期为 - 124万美元[28] - 2022年第二季度综合（损失）收入为 - 823万美元，2021年同期为366.3万美元；2022年上半年为 - 1858.7万美元，2021年同期为703.3万美元[28] - 2022年上半年净收入为3987000美元，2021年为7946000美元[38] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为16698000美元，2021年为10533000美元[38] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为141774000美元，2021年为118812000美元[38] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为109677000美元，2021年为97149000美元[41] - 2022年上半年现金及现金等价物净增加额为 - 15399000美元，2021年为 - 11130000美元[41] - 2022年上半年支付利息1530000美元，支付所得税2720000美元；2021年分别为1852000美元和3750000美元[41] - 2022年上半年可供出售证券公允价值减少30642000美元，2021年为1240000美元[41] - 2022年二季度净利润为177万美元，2021年同期为268万美元，减少91万美元[175] - 2022年二季度净利息收入增至1597万美元，2021年同期为1133万美元，增加464万美元，增幅41.0%[176] - 2022年二季度利息和股息收入为1705万美元，2021年同期为1213万美元，贷款平均余额增至11.6亿美元，增幅28.7%，平均收益率升至5.16%[177] - 2022年二季度总利息支出为109万美元，2021年同期为80万美元，增加28.5万美元，增幅35.6%，总借款平均余额增至7054万美元[178] - 2022年二季度贷款损失拨备为85.8万美元，2021年同期为2.2万美元，增加与当季冲销及贷款增长有关[179] - 2022年二季度投资证券平均余额增至34717万美元，2021年同期为20387万美元，平均利率升至2.32%[177] - 2022年二季度总存款平均余额为15.1亿美元，2021年同期为11.2亿美元，总体平均利率降至0.11%[178] - 2022年二季度基本和摊薄每股收益均为0.24美元，2021年同期分别为0.40美元和0.39美元[175] - 2022年二季度贷款利息和费用增至1490万美元，2021年同期增加389万美元，增幅35.3%[177] - 2022年上半年净收入399万美元，较2021年同期795万美元减少396万美元，主要因非利息收入减少906万美元[185] - 2022年上半年净利息收入2781万美元，较2021年同期2246万美元增加535万美元，增幅23.8%，主要因利息和股息收入增加569万美元[186] - 2022年上半年利息和股息收入2982万美元，较2021年同期2413万美元增加569万美元，贷款平均余额增加1.7168亿美元，增幅19.2%[187] - 2022年上半年总利息支出201万美元，较2021年同期166万美元增加34.6万美元，增幅20.8%，主要因总借款利息支出增加38万美元[188] - 2022年上半年贷款损失拨备114万美元，较2021年同期32.1万美元增加81.9万美元，主要因贷款增长[189] - 2022年上半年非利息收入1564万美元，较2021年同期2470万美元减少906万美元，主要因抵押贷款银行业务净收入减少996万美元[190] - 2022年上半年非利息支出3699万美元，较2021年同期3625万美元增加74.4万美元，增幅2.1%，主要因收购成本增加219万美元[191] - 2022年上半年所得税拨备133万美元，较2021年同期265万美元减少132万美元，因税前收入减少[192] 股东权益与股份情况 - 2022年6月30日股东权益总额为1.6279亿美元，2021年6月30日为1.52744亿美元[30][32][33] - 2022年与第一社区银行公司收购相关发行股票带来283.51万美元权益增加[30][32] - 2022年6月30日库存股为969.1万美元，2021年6月30日为763.1万美元[30][32][33] - 2022年向员工持股计划（ESOP）分配11994股，2021年分配8308股[32] - 2022年上半年支付股息186万美元（每股0.25美元），2021年上半年支付股息132.1万美元（每股0.195美元）[32] - 2022年购买10.5万股库存股，平均成本每股22.57美元；2021年通过要约收购购买25万股库存股，平均成本每股25.12美元[32] - 2021年向ESOP出售251256股，平均价格每股23.88美元[31][32][33] - 2022年6月30日，基本加权平均流通股为7410796股，摊薄加权平均流通股为7422022股；2021年对应数据分别为6775557股和6794900股[106] - 2022年6月30日，归属于普通股股东的净利润为177.1万美元，基本和摊薄每股收益均为0.24美元；2021年对应数据分别为268.1万美元、0.40美元和0.39美元[106] 收购相关情况 - 2022年4月30日公司完成与First Community Bancorp的合并，总代价为38577000美元，包括10226000美元现金和28351000美元普通股[45][56] - 收购FCB于2022年6月30日止三个月暂记商誉1394.2万美元，金额或因追溯计量期调整而改变[60] - 收购日FCB投资按独立第三方市场价格减记455.9万美元至公允价值[61] - 截至2022年4月30日，FCB收购贷款的可 accretable 折扣总计541.6万美元，截至6月30日剩余468.4万美元[63] - FCB核心存款无形资产记录为700.4万美元，按加速法在10年预计使用年限内摊销[65] - 公司在2022年3个月和6个月分别记录与FCB相关的收购成本187.6万美元和219.3万美元，2021年为76.1万美元[67] - 2022年4月30日完成与第一社区银行的合并，收购9个零售银行分行和2个贷款生产办公室，总代价3858万美元[141] 证券与投资情况 - 截至2022年6月30日，可供出售证券摊余成本4.09943亿美元，公允价值3.84041亿美元[71][72] - 2022年3个月和6个月出售可供出售证券所得款项均为4379.4万美元，净实现损失均为6000美元[73] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分别有公允价值6104万美元和2224.5万美元的证券被质押[74] - 截至2022年6月30日，投资证券连续未实现亏损不足12个月的总额为320,597千美元，未实现亏损为25,208千美元；连续未实现亏损12个月及以上的总额为17,159千美元，未实现亏损为944千美元[75] - 截至2021年12月31日，投资证券连续未实现亏损不足12个月的总额为90,258千美元，未实现亏损为1,193千美元；连续未实现亏损12个月及以上的总额为1,296千美元，未实现亏损为12千美元[76] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分别有328只和43只证券处于未实现亏损状态，被认为是暂时减值，未记录减值费用[76] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，记录投资总额分别为3570000美元和7059000美元，未偿还本金余额分别为4031000美元和7602000美元，相关备抵分别为518000美元和600000美元[85] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月，减值贷款确认的利息收入不显著；2022年6月30日和2021年12月31日，减值贷款现金基础的利息收入分别为404000美元和405000美元[86] - 2022年6月30日，美国国债义务公允价值为6.8307亿美元，市政义务为1.79139亿美元，企业义务为715.7万美元等[123] - 2021年12月31日至2022年6月30日，减值贷款公允价值从37.6万美元降至21.8万美元，房地产和其他收回资产从4000美元升至34.5万美元，抵押贷款服务权从1468.6万美元降至140.6万美元[125] - 减值贷款和房地产及其他收回资产估值时应用的折扣范围为10 - 30%，抵押贷款服务权的贴现率为10 - 15%，提前还款速度为120 - 265%，利率锁定承诺的拉通预期为85 - 95%[126] - 截至2022年6月30日的六个月，利率锁定承诺期初余额为121.8万美元，购买和发行73.5万美元，销售和结算 - 161.9万美元，期末余额33.4万美元，公允价值净变化 - 88.4万美元[127] - 2022年6月30日，可供出售证券为3.8404亿美元，较2021年12月31日增加1.1278亿美元，增幅41.6%[150] 贷款相关情况 - 截至2022年6月30日，贷款应收款总额为1,252,516千美元，2021年12月31日为934,864千美元[77] - 截至2022年6月30日，净贷款总额为1,237,627千美元，2021年12月31日为920,639千美元[77] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款类别中由美国农业部农村发展局担保的金额分别为8,703,000美元和10,232,000美元[77] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款类别中由美国农业部农场服务局担保的金额分别为12,103,

财务状况总体数据 - 截至2022年3月31日，公司总资产为14.92053亿美元，较2021年12月31日的14.35926亿美元增长约3.9%[15] - 截至2022年3月31日，公司总负债为13.4853亿美元，较2021年12月31日的12.79197亿美元增长约5.4%[18] - 截至2022年3月31日，公司总资产为14.9亿美元，较2021年12月31日增加5612万美元，增幅3.9%；总负债为13.5亿美元，较2021年12月31日增加6933万美元，增幅5.4%；股东权益较2021年12月31日减少1321万美元，降幅8.4%[137] - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日减少1321万美元，降至1.4352亿美元，降幅8.4% [152] 收入与支出情况 - 2022年第一季度，公司总利息和股息收入为1.2768亿美元，较2021年同期的1.2001亿美元增长约6.4%[24] - 2022年第一季度，公司总利息支出为923万美元，较2021年同期的862万美元增长约7.1%[24] - 2022年第一季度，公司净利息收入为1.1845亿美元，较2021年同期的1.1139亿美元增长约6.3%[24] - 2022年第一季度，公司非利息收入为8293万美元，较2021年同期的1.3393亿美元下降约38.0%[24] - 2022年第一季度，公司非利息支出为1.6948亿美元，较2021年同期的1.7213亿美元下降约1.5%[27] - 2022年第一季度，公司税前收入为2911万美元，较2021年同期的7020万美元下降约58.5%[27] - 2022年第一季度，公司净利润为2216万美元，较2021年同期的5265万美元下降约57.9%[27] - 2022年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均为0.34美元，较2021年同期的0.78美元下降约56.4%[27] - 2022年第一季度净收入为221.6万美元，2021年同期为526.5万美元[38] - 2022年第一季度，利息收入1276.8万美元，收益率3.92%；利息支出923万美元，成本率0.40% [156] - 2022年第一季度，净利息收入1184.5万美元，利率差3.52%；净利息收益率3.64% [156] - 2022年第一季度净收入为222万美元，较2021年同期的527万美元减少305万美元，主要因非利息收入减少510万美元[161] - 净利息收入从2021年同期的1114万美元增至2022年第一季度的1185万美元，增幅70.6万美元或6.3%[162] - 利息和股息收入从2021年的1200万美元增至2022年第一季度的1277万美元，其中可供出售投资证券利息增加42万美元或47.9%，贷款利息和费用增加34.4万美元或3.1%[163] - 总利息支出从2021年的86.2万美元增至2022年第一季度的92.3万美元，增幅6.1万美元或7.1%[164] - 2022年第一季度贷款损失拨备为27.9万美元，2021年同期为29.9万美元[165] - 非利息收入从2021年的1339万美元降至2022年第一季度的829万美元，减少510万美元，主要因抵押银行业务净收入减少551万美元[166] - 非利息支出从2021年的1721万美元降至2022年第一季度的1695万美元，减少26.5万美元或1.5%[168] - 所得税拨备从2021年的176万美元降至2022年第一季度的69.5万美元，有效税率从25.0%降至23.9%[169] 现金流量情况 - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为589.4万美元，2021年同期为393.1万美元[38] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为4121.6万美元，2021年同期为1696.2万美元[38] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为6899万美元，2021年同期为5445.2万美元[42] - 2022年第一季度现金及现金等价物增加3366.8万美元，2021年同期增加4142.1万美元[42] - 2022年第一季度末现金及现金等价物为9510.2万美元，2021年同期为11122.3万美元[42] - 2022年第一季度支付利息109.2万美元，2021年同期为141.5万美元[42] 公司并购与业务变更 - 2020年1月1日完成与Western Holding Company of Wolf Point的合并[46] - 2019年1月1日完成与Big Muddy Bancorp, Inc.的合并[47] - 2018年1月31日，公司完成对TwinCo的收购，获得其100%股权投票权益[48] - 银行目前有23家全方位服务分行，2022年1月3日部分分行更名为蒙大拿机会银行[49] - 2022年4月21日，公司董事会授权回购最多40万股普通股，计划于2023年4月21日到期[57] - 2022年4月30日，公司完成对第一社区银行集团的收购，收购资产和承担负债的公允价值仍在确定中[58] - 2022年4月30日，公司完成对第一社区银行公司的收购，获得约3.88亿美元资产、3.20亿美元存款和1.94亿美元贷款[130] 投资证券情况 - 截至2022年3月31日，投资证券摊余成本为27.6962亿美元，公允价值为26.4635亿美元[59] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，分别有公允价值为2.2175亿美元和2.2245亿美元的证券被质押[62] - 截至2022年3月31日，处于未实现损失状态不足12个月的投资证券公允价值为22.271亿美元，未实现损失为1.3036亿美元；12个月及以上的公允价值为1202万美元，未实现损失为24万美元[63] - 截至2021年12月31日，处于未实现损失状态不足12个月的投资证券公允价值为9.0258亿美元，未实现损失为1193万美元；12个月及以上的公允价值为1296万美元，未实现损失为12万美元[64] - 2022年和2021年第一季度，可供出售证券无销售，无相关损益[59] - 公司认为投资的未实现损失由市场利率或利差变化导致，不打算出售相关证券，2022年第一季度和2021年未记录非暂时性减值[64] - 截至2022年3月31日，可供出售证券为2.6464亿美元，较2021年12月31日减少662万美元，降幅2.4%，主要因利率上升导致未实现损失、到期、本金支付和赎回活动，投资购买2016万美元部分抵消了减少额[138] - 2022年第一季度，投资证券日均余额2.73004亿美元，利息129.7万美元，收益率1.93% [156] 贷款业务情况 - 截至2022年3月31日，贷款应收总额为9.60272亿美元，较2021年12月31日的9.34864亿美元增长2.72%[65] - 截至2022年3月31日，净贷款总额为9.45981亿美元，较2021年12月31日的9.20639亿美元增长2.75%[65] - 2022年1 - 3月，贷款损失准备金从1.25亿美元增加至1.27亿美元，增长1.6%[65][67] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款中由美国农业部农村发展局担保的金额为1.0012亿美元，较2021年12月31日的1.0232亿美元减少2.15%[65] - 截至2022年3月31日，贷款中由美国农业部农场服务局担保的金额为6270万美元，较2021年12月31日的7333万美元减少14.49%[65] - 截至2022年3月31日，商业贷款中由小企业管理局薪资保护计划担保的金额为1570万美元，较2021年12月31日的4172万美元减少62.37%[65] - 2022年1 - 3月，薪资保护计划相关的递延贷款费用净额从28.6万美元降至10.8万美元，减少62.24%[65] - 截至2022年3月31日，单独评估减值的贷款余额为599万美元，集体评估减值的贷款余额为9.54282亿美元[67] - 截至2022年3月31日，贷款组合内部分类中，正常类贷款为9.52888亿美元，关注类贷款为213万美元，次级类贷款为501.3万美元，可疑类贷款为24.1万美元[68] - 截至2021年3月31日，贷款组合内部分类中，正常类贷款为9.25751亿美元，关注类贷款为216.6万美元，次级类贷款为669.2万美元，可疑类贷款为25.5万美元[68] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额为9.60272亿美元，较之前有一定变化[70] - 2022年3月31日和2021年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款分别为261.1万美元和224.2万美元[74] - 2022年第一季度有两笔新的TDR农业贷款，重组时记录投资分别为33.1万美元和14.5万美元[74] - 2022年第一季度有两笔农场贷款修改为TDR后违约，记录投资分别为37.4万美元和7万美元[76] - 截至2022年3月31日，公司没有向TDR条款修改的贷款客户提供额外贷款的承诺[77] - 截至2022年3月31日，贷款应收净额为94598万美元，较2021年12月31日增加2534万美元，增幅2.8%，主要因商业房地产贷款增加2911万美元，部分被住宅贷款减少661万美元抵消[142] - 2022年第一季度，公司贷款发放总额为2.881亿美元，其中住宅1 - 4家庭贷款发放额为1.8471亿美元，商业房地产贷款发放额为7667万美元，商业贷款发放额为1933万美元，房屋净值贷款发放额为496万美元，消费者贷款发放额为243万美元[143] - 截至2022年3月31日，待售贷款为2230万美元，较2021年12月31日减少352万美元[143] - 截至2022年3月31日，公司不良贷款总额为626万美元，较2021年12月31日的705.9万美元有所减少；不良资产总额为660.6万美元，较2021年12月31日的706.3万美元有所减少[148] - 截至2022年3月31日，不良贷款与总贷款之比为0.65%，较2021年12月31日的0.76%有所下降；不良资产与总资产之比为0.44%，较2021年12月31日的0.49%有所下降[148] - 2022年第一季度，贷款应收款日均余额9.74177亿美元，利息1137.3万美元，收益率4.73% [156] 抵押贷款服务情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为19.0345亿美元和18.35561亿美元[80] - 2022年和2021年第一季度，抵押贷款服务费用分别为115.6万美元和93.7万美元[80] - 2022年3月31日和2021年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为1745.9万美元和1161.3万美元[81] - 截至2022年3月31日，抵押贷款服务权期末余额为1428.8万美元，较2021年末的1143.5万美元有所增加；估值备抵期末余额为0，较2021年末的-11.5万美元有所改善[82] - 2022年3月31日和2021年12月31日，抵押贷款服务权公允价值分别为1656.5万美元和1468.6万美元；2022年3月31日，折现率为12%，提前还款速度范围为148 - 249%，加权平均提前还款速度为163%[83] 存款与借款情况 - 截至2022年3月31日，存款总额为12.70576亿美元，较2021年12月31日的12.22549亿美元有所增加[84] - 2022年1月，公司完成向特定机构合格投资者和合格买家私募发行本金总额4000万美元、2032年到期的次级票据；部分净收益用于赎回2022年2月到期的1000万美元高级票据[85] - 截至2022年3月31日，其他长期债务总额为6015.5万美元，较2021年末的3015.5万美元有所增加[85] - 截至2022年3月31日，存款较2021年12月31日增加4803万美元，达12.7亿美元，增幅3.9% [150] - 截至2022年3月31日，借款较2021年12月31日增加2412万美元，达5899万美元，增幅69.2% [151] - 2022年3月31日，货币市场存款较2021年12月31日增加3502万美元，储蓄存款增加910万美元 [150] - 2022年3月31日，存款证较2021年12

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为1406923千美元，较2020年12月31日的1257634千美元增长11.87%[15] - 截至2021年9月30日，公司总负债为1250400千美元，较2020年12月31日的1104696千美元增长13.19%[18] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为156523千美元，较2020年12月31日的152938千美元增长2.34%[18] - 2021年前三季度，公司利息和股息总收入为36933千美元，较2020年同期的37103千美元下降0.46%[22] - 2021年前三季度，公司利息总支出为2438千美元，较2020年同期的5425千美元下降55.06%[22] - 2021年前三季度，公司净利息收入为34495千美元，较2020年同期的31678千美元增长8.90%[22] - 2021年前三季度，公司贷款损失拨备为576千美元，较2020年同期的2751千美元下降79.06%[22] - 2021年前三季度，公司扣除贷款损失拨备后的净利息收入为33919千美元，较2020年同期的28927千美元增长17.26%[22] - 2021年前三季度，公司非利息收入为38054千美元，较2020年同期的36973千美元增长2.92%[22] - 2021年第三季度总非利息支出为1.88亿美元，2020年同期为1.6345亿美元[25] - 2021年前三季度总非利息支出为5.505亿美元，2020年同期为4.4326亿美元[25] - 2021年第三季度净利润为474.6万美元，2020年同期为638万美元[25][27] - 2021年前三季度净利润为1269.2万美元，2020年同期为1604.2万美元[25][27] - 2021年第三季度基本每股收益为0.73美元，2020年同期为0.94美元[25] - 2021年前三季度基本每股收益为1.90美元，2020年同期为2.36美元[25] - 2021年第三季度综合收益为431.2万美元，2020年同期为731.1万美元[27] - 2021年前三季度综合收益为1134.5万美元，2020年同期为1973万美元[27] - 2021年9月30日股东权益总额为1.56523亿美元，2020年9月30日为1.47363亿美元[31][32] - 2021年前九个月净收入为1.2692亿美元，2020年同期为1.6042亿美元[36] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为3.2822亿美元，2020年同期为3706万美元[36] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为14.8632亿美元，2020年同期为2.9228亿美元[36] - 2021年9月融资活动提供的净现金为14.0948亿美元，2020年9月为7.3415亿美元[41] - 2021年现金及现金等价物净增加2.5138亿美元，2020年为4.7893亿美元[41] - 2021年9月30日现金及现金等价物期末余额为9.494亿美元，2020年为7.2811亿美元[41] - 2021年前九个月支付利息3052万美元，2020年同期为5652万美元[41] - 2021年前九个月支付所得税3940万美元，2020年同期为5200万美元[41] - 截至2021年9月30日，总资产14.1亿美元，较2020年12月31日增加1.4929亿美元，增幅11.9%；总负债12.5亿美元，增加1.457亿美元，增幅13.2%；股东权益增加358万美元，增幅2.3%[161] - 截至2021年9月30日，可供出售证券2.4003亿美元，较2020年12月31日增加7708万美元，增幅47.3%[162] - 截至2021年9月30日，贷款净额8.7271亿美元，较2020年12月31日增加4321万美元，增幅5.2%[165] - 截至2021年9月30日，房地产及其他收回资产为11.7万美元，2020年12月31日为2.5万美元[169] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为78.2万美元和128万美元[173] - 截至2021年9月30日，不良贷款总额为780.7万美元，2020年12月31日为847.3万美元；不良资产总额为792.4万美元，2020年12月31日为849.8万美元[173] - 截至2021年9月30日，不良贷款与总贷款之比为0.88%，2020年12月31日为1.00%；不良贷款与总资产之比为0.55%，2020年12月31日为0.67%[173] - 截至2021年9月30日，存款总额为11.95亿美元，较2020年12月31日的10.33亿美元增加1.6147亿美元，增幅15.6%[176] - 截至2021年9月30日，借款总额为3485万美元，较2020年12月31日的4686万美元减少1201万美元，降幅25.6%[177] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为1.5652亿美元，较2020年12月31日的1.5294亿美元增加358万美元，增幅2.3%[178] - 2021年第三季度净收入为475万美元，2020年同期为638万美元，减少163万美元[187] - 2021年第三季度净利息收入增至1203万美元，2020年同期为1078万美元，增加125万美元，增幅11.6%[188] - 2021年第三季度利息和股息收入为1281万美元，2020年同期为1234万美元，贷款平均余额增加2421万美元，增幅2.7%[189] - 2021年第三季度总利息支出为77.6万美元，2020年同期为156万美元，减少78.5万美元，降幅50.3%[190] - 2021年第三季度贷款损失拨备为25.5万美元，2020年同期为85.4万美元[191] - 2021年第三季度非利息收入为1335万美元，2020年同期为1497万美元，减少162万美元[192] - 2021年第三季度非利息支出为1880万美元，2020年同期为1635万美元，增加245万美元，增幅15.0%[193] - 2021年第三季度所得税拨备为158万美元，2020年同期为217万美元，有效税率从25.4%降至25.0%[194] - 2021年第三季度基本和摊薄每股收益均为0.73美元，2020年同期均为0.94美元[187] - 2021年前三季度净利润为1269万美元，较2020年同期的1604万美元减少335万美元[196] - 2021年前三季度净利息收入增至3450万美元，较2020年同期的3168万美元增加282万美元，增幅8.9%[197] - 2021年前三季度利息和股息收入为3693万美元，较2020年同期的3710万美元减少17万美元[198] - 2021年前三季度总利息支出为244万美元，较2020年同期的543万美元减少299万美元，降幅55.1%[199] - 2021年前三季度贷款损失拨备为57.6万美元，2020年同期为275万美元[200] - 2021年前三季度非利息收入为3805万美元，较2020年同期的3697万美元增加108万美元，增幅2.9%[201] - 2021年前三季度非利息支出为5505万美元，较2020年同期的4433万美元增加1072万美元，增幅24.2%[203] - 2021年前三季度所得税拨备为423万美元，较2020年同期的553万美元减少，有效税率从25.6%降至25.0%[204] - 截至2021年9月30日，利率上升200个基点的情景下，经济价值的权益增加25.6%，高于2020年12月31日的15.0%[210] - 截至2021年9月30日，一级杠杆比率从2020年12月31日的11.72%降至11.25%，总资本、一级资本和普通股一级资本杠杆比率分别为15.83%、14.65%和14.65%[211] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，投资证券的摊余成本分别为2.33921亿美元和1.55005亿美元，公允价值分别为2.40033亿美元和1.62946亿美元[73] - 2021年第三季度和前九个月出售可供出售证券的收益均为391万美元，实现的总收益均为1.1万美元[73] - 截至2021年9月30日，按合同到期日划分，一年及以内到期的证券摊余成本为330.8万美元，公允价值为332.9万美元；一至五年到期的摊余成本为1362.3万美元，公允价值为1410.2万美元；五至十年到期的摊余成本为4781.5万美元，公允价值为4870.3万美元；十年以上到期的摊余成本为1.00473亿美元，公允价值为1.04877亿美元[74] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别有公允价值为2225.9万美元和1971.6万美元的证券被质押以担保公共存款等[74] - 投资证券方面，美国国债公允价值为1.0533亿美元，未实现损失为1.2万美元；市政债券公允价值为8962万美元，未实现损失为11.4万美元；抵押贷款支持证券和抵押债务公允价值为3.3706亿美元，未实现损失为43.9万美元；总计公允价值为5.3201亿美元，未实现损失为56.5万美元[76] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别有25只和8只证券处于未实现损失状态，被认为是暂时减值，未记录减值费用[77] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，贷款应收款净额为872705千美元，较2020年12月31日的829503千美元增长5.21%[15] - 贷款应收款方面，2021年9月30日总计为8.87003亿美元，2020年12月31日为8.43141亿美元；净贷款2021年9月30日为8.72705亿美元，2020年12月31日为8.29503亿美元[78] - 商业房地产贷款类别中，2021年9月30日和2020年12月31日分别有1045.9万美元和1108.4万美元由美国农业部农村发展局担保[78] - 贷款类别中，2021年9月30日和2020年12月31日分别有564.4万美元和653.3万美元由美国农业部农场服务局担保[78] - 商业贷款类别中，2021年9月30日和2020年12月31日分别有846.4万美元和2958.1万美元由美国小企业管理局根据工资保护计划担保[78] - 递延贷款费用净额中，2021年9月30日和2020年12月31日分别包含60.5万美元和61.3万美元与工资保护计划相关的剩余递延费用[78] - 贷款损失准备金方面，2021年7月1日初始余额为1190万美元，9月30日结束余额为1220万美元[80] - 2021年9月30日，单独评估减值的贷款余额为777.3万美元，集体评估减值的贷款余额为8792.3万美元[80] - 2020年9月30日，单独评估减值的贷款余额为752.2万美元，集体评估减值的贷款余额为8435.51万美元[80] - 2020年9月30日贷款减值集体评估期末余额为843,551美元[81] - 2021年贷款组合内部分类中，“通过”类贷款总额为874,032美元，“特别提及”类为5,300美元，“次级”类为7,370美元，“可疑”类为301美元，总计887,003美元[82] - 另一时期贷款组合内部分类中，“通过”类贷款总额为830,626美元，“特别提及”类为4,176美元，“次级”类为7,966美元，“可疑”类为373美元，总计843,141美元[82] - 2021年9月30日贷款逾期情况中，30 - 89天逾期贷款总额为379,000美元，90天及以上逾期为34,000美元，非应计贷款为6,133,000美元，当前贷款为880,457,000美元，总计887,003,000美元[84] - 另一时期贷款逾期情况中，30 - 89天逾期贷款总额为2,748,000美元，90天及以上逾期为392,000美元，非应计贷款为6,274,000美元，当前贷款为833,727,000美元，总计8

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司资产总额分别为1359355千美元和1257634千美元[15] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总负债分别为1206611千美元和1104696千美元[18] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司股东权益分别为152744千美元和152938千美元[18] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为1.52744亿美元，截至2020年6月30日为1.33708亿美元[28] - 2021年6月30日公司余额为152,744美元，2020年6月30日为141,529美元[30][31] - 2021年净收入为7,946美元，2020年为9,662美元[30][34] - 2021年贷款损失拨备为321美元，2020年为1,897美元[34] - 2021年运营活动提供的净现金为10,533美元，2020年使用的净现金为17,341美元[34] - 2021年投资活动使用的净现金为118,812美元，2020年为27,887美元[34] - 2021年上半年净存款增加112,519美元，2020年为59,879美元；融资活动提供的净现金为97,149美元，2020年为73,198美元[37] - 2021年上半年现金及现金等价物净减少11,130美元，2020年增加27,970美元；期末现金及现金等价物为58,672美元，2020年为52,888美元[37] - 2021年上半年支付利息1,852美元，2020年为3,701美元；支付所得税3,750美元，2020年为500美元[37] - 截至2021年6月30日，公司总资产13.6亿美元，较2020年12月31日增加1.0173亿美元，增幅8.1%；总负债12.1亿美元，增加1.0191亿美元，增幅9.2%；股东权益略有下降19.4万美元[149] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日略有下降，减少19.4万美元，降幅0.1%，至1.5274亿美元[165] - 2021年日均总资产余额为1,337,040千美元；2020年为1,214,876千美元[169] - 截至2021年6月30日，一级杠杆率从2020年12月31日的11.72%降至11.40%，高于监管要求的4%[200] 公司各业务线财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非计息存款账户分别为349017千美元和318389千美元[18] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，计息存款账户分别为796585千美元和714694千美元[18] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，累计费用和其他负债分别为21254千美元和24295千美元[18] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，递延所得税负债净额分别为625千美元和457千美元[18] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，FHLB预付款和其他借款分别为9300千美元和17070千美元[18] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，其他长期债务净额分别为29830千美元和29791千美元[18] - 2021年第二季度利息和股息总收入为1.2125亿美元，2020年同期为1.2133亿美元；2021年上半年为2.4126亿美元，2020年同期为2.4764亿美元[21] - 2021年第二季度利息总支出为800万美元，2020年同期为1710万美元；2021年上半年为1662万美元，2020年同期为3864万美元[21] - 2021年第二季度净利息收入为1.1325亿美元，2020年同期为1.0423亿美元；2021年上半年为2.2464亿美元，2020年同期为2.09亿美元[21] - 2021年第二季度非利息总收入为1.1308亿美元，2020年同期为1.3698亿美元；2021年上半年为2.4701亿美元，2020年同期为2.2002亿美元[21] - 2021年第二季度非利息总支出为1.9037亿美元，2020年同期为1.5133亿美元；2021年上半年为3.625亿美元，2020年同期为2.7981亿美元[24] - 2021年第二季度税前收入为3574万美元，2020年同期为7761万美元；2021年上半年为1.0594亿美元，2020年同期为1.3024亿美元[24] - 2021年第二季度净利润为2681万美元，2020年同期为5735万美元；2021年上半年为7946万美元，2020年同期为9662万美元[24] - 2021年第二季度基本每股收益为0.40美元，2020年同期为0.84美元；2021年上半年为1.17美元，2020年同期为1.42美元[24] - 2021年第二季度综合收入为3663万美元，2020年同期为8341万美元；2021年上半年为7033万美元，2020年同期为1.2419亿美元[26] - 2021年通过要约收购购买250,000股库藏股，平均成本每股25.12美元[30] - 2021年向员工持股计划出售251,256股，平均价格每股23.88美元[30] - 2020年购买1,281股库藏股，平均成本每股16.95美元[31] - 2021年支付股息每股0.195美元，共计1,321美元[30] - 2020年支付股息每股0.190美元，共计1,296美元[30] - 2021年6月公司完成“荷兰式拍卖”要约收购，以每股24美元价格购买250,000股普通股，总价约6,279,000美元[47] - 2021年6月公司以每股23.88美元价格向员工持股计划出售251,256股普通股，总价6,000,000美元，贷款期限10年，利率3%[48][49] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊销成本为22.7291亿美元，公允价值为23.3992亿美元；2020年12月31日，摊销成本为15.5005亿美元，公允价值为16.2946亿美元[66] - 2021年上半年出售可供出售证券的净实现收益为106.8万美元，与2020年上半年相同[66] - 截至2021年6月30日，按合同到期日划分，一年及以内到期的证券摊销成本为470.6万美元，公允价值为474.3万美元；1 - 5年到期的摊销成本为1373.6万美元，公允价值为1426.3万美元；5 - 10年到期的摊销成本为4829.3万美元，公允价值为4909万美元；10年以上到期的摊销成本为9841.8万美元，公允价值为1.03009亿美元[67] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别有公允价值为2228.6万美元和1971.6万美元的证券被质押以担保公共存款等[67] - 截至2021年6月30日，处于连续未实现损失不足12个月的证券公允价值为4469.6万美元，未实现损失为25.2万美元[68] - 截至2020年12月31日，处于连续未实现损失不足12个月的证券公允价值为770.5万美元，未实现损失为1万美元；12个月及以上的公允价值为150.1万美元，未实现损失为5000美元[70] - 截至2021年6月30日，贷款应收总额为8.76599亿美元，净贷款为8.6203亿美元；2020年12月31日，贷款应收总额为8.43141亿美元，净贷款为8.29503亿美元[71] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业房地产贷款中分别有1067万美元和1108.4万美元由美国农业部农村发展局担保[71] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款类别中分别有664.8万美元和653.3万美元由美国农业部农场服务局担保[71] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业贷款类别中分别有1981.7万美元和2958.1万美元由美国小企业管理局的薪资保护计划担保[71] - 2021年6月30日贷款应收款期末余额为876,599千美元，其中住宅1 - 4家庭为141,621千美元、商业房地产为497,898千美元等[74] - 2021年6月30日贷款损失准备金期末余额为11,900千美元，较2021年1月1日的11,600千美元增长约2.59%[74] - 2021年4 - 6月贷款冲销为33千美元，回收为11千美元，拨备为22千美元[74] - 2020年6月30日贷款应收款期末余额为843,440千美元，较2021年6月30日低约3.78%[74] - 2020年6月30日贷款损失准备金期末余额为10,500千美元，较2021年6月30日低约11.76%[74] - 2021年6月30日内部贷款组合分类中，合格贷款为862,195千美元，关注类贷款为5,944千美元等[75] - 2020年6月30日内部贷款组合分类中，合格贷款为830,626千美元，关注类贷款为4,176千美元等[75] - 2021年6月30日住宅1 - 4家庭贷款中合格贷款为100,616千美元，次级贷款为326千美元等[75] - 2020年6月30日住宅1 - 4家庭贷款中合格贷款为109,746千美元，次级贷款为857千美元等[75] - 2021年6月30日商业房地产贷款中合格贷款为362,049千美元，关注类贷款为3,892千美元[75] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为876,599千美元和843,141千美元[77] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，受损贷款的记录投资分别为7,270千美元和8,601千美元，未偿还本金余额分别为8,274千美元和9,533千美元[79] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，受损贷款的平均记录投资分别为7,645千美元和6,427千美元；六个月分别为7,936千美元和5,751千美元[80] - 2021年6月30日和2020年12月31日，与受损贷款相关的现金利息支付分别为398,000美元和327,000美元[80] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款分别为1,803,000美元和1,824,000美元[81] - 2021年截至6月30日的三个月无新增TDR贷款，六个月有一笔新增商业房地产TDR贷款，重组时记录投资为115,000美元，6月30日为111,000美元[81] - 2020年截至6月30日的三个月有两笔新增TDR贷款，六个月有三笔，其中一笔商业建筑和开发贷款已还清，其余两笔6月30日记录投资分别为1,597,000美元和79,000美元[82] - 2021年截至6月30日的三个月和六个月，无在重组后12个月内违约的TDR贷款，且公司无向问题债务重组客户提供额外贷款的承诺[83] - 因COVID - 19影响，公司为借款人提供非TDR的贷款调整，截至2021年6月30日，28名借款人的调整贷款金额为17,517,000美元，2020年12月31日，40名借款人的调整贷款金额为28,994,000美元[84] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为16.55884亿美元和14.73971亿美元[86] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，抵押贷款服务费用分别为98.7万美元和76.6万美元；六个月分别为192.4万美元和150.5万美元[86] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为1389.5万美元和1585.3万美元[87] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，抵押贷款服务权净余额均为1212.8万美元和833.4万美元[88] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，抵押贷款服务权减值费用分别为106.3万美元

公司财务状况概述 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为13.11421亿美元和12.57634亿美元[16] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总负债分别为11.5559亿美元和11.04696亿美元[18] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益分别为1.55831亿美元和1.52938亿美元[18] - 截至2021年3月31日，公司总股本为1.55831亿美元，较2020年同期的1.33708亿美元增长约16.55%[27] - 2021年3月31日公司总资产13.1亿美元，较2020年12月31日增加5379万美元，增幅4.3%；总负债11.6亿美元，增加5089万美元，增幅4.6%；股东权益增加289万美元[159] - 截至2021年3月31日，股东权益较2020年12月31日增加289万美元，达1.5583亿美元，增幅1.9%[176] 公司面临的风险与挑战 - 公司的前瞻性陈述受法律法规变化、新冠疫情、经济市场条件、竞争等多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[11][12][13] - 公司面临吸引存款和资金、实施增长战略、整合收购业务、维护信息技术系统安全等方面的挑战和风险[13] 公司资产情况 - 2021年3月31日贷款应收款净额为8.17439亿美元，贷款损失准备金为1190万美元；2020年12月31日贷款应收款净额为8.29503亿美元，贷款损失准备金为1160万美元[16] - 2021年3月31日现金及现金等价物为1.11223亿美元，2020年12月31日为6980.2万美元[16] - 2021年3月31日可供出售证券为1.80276亿美元，2020年12月31日为1.62946亿美元[16] - 2021年3月31日抵押贷款服务权净额为1132万美元，2020年12月31日为1010.5万美元[16] - 2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券的摊余成本分别为1.74907亿美元和1.55005亿美元，公允价值分别为1.80276亿美元和1.62946亿美元[61] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别有公允价值为2112.9万美元和1971.6万美元的证券被质押以担保公共存款等[63] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分别有22只和8只证券处于未实现损失状态，被认为是暂时减值，未记录其他非暂时性减值[66] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应收款总额分别为8.3188亿美元和8.43141亿美元，净贷款分别为8.17439亿美元和8.29503亿美元[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，商业房地产贷款中分别有1088.2万美元和1108.4万美元由美国农业部农村发展局担保[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款类别中分别有613.7万美元和653.3万美元由美国农业部农场服务局担保[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，商业贷款类别中分别有3030.3万美元和2958.1万美元由美国小企业管理局的薪资保护计划担保[67] - 2021年3月31日和2020年12月31日，递延贷款费用净额中与薪资保护计划相关的剩余递延费用分别为131.8万美元和61.3万美元[67] - 2021年1月1日贷款损失准备金期初余额为1.16亿美元，3月31日期末余额为1.19亿美元[71] - 2021年3月31日应收贷款期末余额为8.3188亿美元，其中单独评估减值的贷款余额为8020万美元，集体评估减值的贷款余额为8.2386亿美元[71] - 2020年1月1日贷款损失准备金期初余额为8600万美元，3月31日期末余额为9250万美元[71] - 2020年3月31日应收贷款期末余额为8.23219亿美元，其中单独评估减值的贷款余额为4993万美元，集体评估减值的贷款余额为8.18226亿美元[71] - 2021年3月31日贷款组合内部分类中，合格贷款为8.16361亿美元，关注类贷款为6676万美元，次级贷款为8531万美元，可疑贷款为312万美元[74] - 2020年对应数据中，合格贷款为8.30626亿美元，关注类贷款为4176万美元，次级贷款为7966万美元，可疑贷款为373万美元[74] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款总额分别为843,141,000美元和831,880,000美元[77] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司不良贷款累计总额分别为3,140,000美元和5,179,000美元[77] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司受损贷款记录投资分别为8,601,000美元和8,020,000美元[80] - 2021年和2020年第一季度，受损贷款利息收入均不显著；2021年3月31日和2020年12月31日，受损贷款现金利息收入分别为384,000美元和327,000美元[81] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，问题债务重组贷款分别为1,843,000美元和1,824,000美元；2021年第一季度新增一笔115,000美元商业房地产问题债务重组贷款[82] - 截至2021年3月31日，公司无向问题债务重组贷款客户提供额外贷款的承诺[85] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，根据《CARES法案》修改的贷款分别涉及41名借款人和40名借款人，金额分别为27,831,000美元和28,994,000美元[86] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为1,555,573,000美元和1,473,971,000美元；2021年和2020年第一季度，抵押贷款服务费用分别为937,000美元和739,000美元[89] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为17,858,000美元和15,853,000美元[90] - 截至2021年3月31日，抵押贷款服务权期末余额为1.1435亿美元，净抵押贷款服务权为1.132亿美元，较2020年有所增长[91] - 2021年3月31日和2020年12月31日，服务权公允价值分别为1183.7万美元和1010.5万美元，2021年一季度贴现率为12%，加权平均提前还款速度为224% [92] - 2021年3月31日可供出售证券为1.8028亿美元，较2020年12月31日的1.6295亿美元增加173.3万美元，增幅10.6%[160] - 2021年3月31日贷款应收净额为8.1744亿美元，较2020年12月31日的8.2950亿美元减少1206万美元，降幅1.5%[164] - 2021年第一季度总贷款发放额为3.6434亿美元，其中1 - 4户家庭住宅贷款发放额为2.7543亿美元，商业房地产贷款发放额为5420万美元[165] - 2021年3月31日待售贷款增至6061万美元，较2020年12月31日的5462万美元增加599万美元[165] - 2021年3月31日无房地产及其他收回资产，2020年12月31日为2.5万美元[167] - 2021年3月31日非应计贷款为811.1万美元，2020年12月31日为847.3万美元[171] - 2021年3月31日不良贷款占总贷款的0.98%，2020年12月31日为1.00%[171] - 2021年3月31日贷款损失准备金与不良贷款的比例为146.71%，2020年12月31日为136.91%[171] - 截至2021年3月31日，41名借款人的贷款修改涉及2783万美元贷款，2020年12月31日为40名借款人涉及2900万美元贷款[172] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款约有26项宽限期安排，其中24项已出售并提供服务[172] - 2021年投资证券日均余额1.63423亿美元，利息和股息87.7万美元，收益率2.18%；2020年日均余额1.71263亿美元，利息和股息102.7万美元，收益率2.41%[179] - 2021年贷款应收款日均余额8.90042亿美元，利息和股息1102.9万美元，收益率5.03%；2020年日均余额8.40427亿美元，利息和股息1143.2万美元，收益率5.46%[179] 公司负债情况 - 2021年3月31日存款总额为10.93404亿美元，其中非利息存款为3.31589亿美元，有息存款为7.61815亿美元；2020年12月31日存款总额为10.33083亿美元，其中非利息存款为3.18389亿美元，有息存款为7.14694亿美元[18] - 其他长期债务总额为3015.5万美元，2021年和2020年未摊销债务发行成本分别为34.4万美元和36.4万美元[95] - 截至2021年3月31日，存款较2020年12月31日增加6032万美元，达10.9亿美元，增幅5.8%[174] - 截至2021年3月31日，FHLB预付款和其他借款较2020年12月31日减少521万美元，降至1186万美元，降幅30.5%[175] 公司收入与利润情况 - 2021年第一季度利息和股息总收入为1.2001亿美元，较2020年同期的1.2631亿美元下降约4.99%[21] - 2021年第一季度总利息支出为862万美元，较2020年同期的2154万美元下降约60%[21] - 2021年第一季度净利息收入为1.1139亿美元，较2020年同期的1.0477亿美元增长约6.32%[21] - 2021年第一季度非利息收入为1.3393亿美元，较2020年同期的8304万美元增长约61.28%[21] - 2021年第一季度非利息支出为1721.3万美元，较2020年同期的1284.8万美元增长约34.0%[23] - 2021年第一季度税前利润为702万美元，较2020年同期的526.3万美元增长约33.38%[23] - 2021年第一季度净利润为526.5万美元，较2020年同期的392.7万美元增长约34.07%[23][26] - 2021年第一季度每股收益为0.78美元，较2020年同期的0.58美元增长约34.48%[23] - 2021年第一季度综合收入为337万美元，较2020年同期的407.8万美元下降约17.36%[26] - 2021年第一季度净收入为5265000美元，2020年同期为3927000美元[30] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为3931000美元，2020年同期为3688000美元[30] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为16962000美元，2020年同期为4580000美元[30] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为54452000美元，2020年同期使用的净现金为4253000美元[32] - 2021年第一季度现金及现金等价物净增加41421000美元，2020年同期净减少5145000美元[32] - 2021年一季度基本和摊薄每股收益均为0.78美元，高于2020年的0.58美元和0.57美元[103] - 2021年一季度衍生品净损失为128.3万美元，而2020年一季度净收益为124.7万美元[107] - 2021年第一季度净收入为527万美元，较2020年同期的393万美元增加134万美元[184] - 净利息收入从2020年同期的1048万美元增至2021年第一季度的1114万美元，增幅6.3% [185] - 利息和股息收入从2020年第一季度的1263万美元降至2021年同期的1200万美元，降幅5.0% [186] - 总利息支出从2020年第一季度的215万美元降至2021年同期的86.2万美元，降幅60.0% [188] - 2021年第一季度贷款

公司股权与机构持股情况 - 公司持有机会银行100%的资本股票，银行有23个全方位服务分行和26台自动取款机[16] 公司收购情况 - 2018 - 2020年公司进行三次收购，分别支付1893万美元、1644万美元和1497万美元[22][23][24] 各业务线贷款占比情况 - 截至2020年12月31日，商业房地产和商业企业贷款约占总贷款的72.27%[26] - 截至2020年12月31日，1 - 4户家庭抵押贷款余额为1.108亿美元，占总贷款的13.14%[36] - 截至2020年12月31日，1 - 4户家庭建筑贷款占银行总贷款组合的5.49%，为4629万美元[39] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款占银行总贷款组合的37.56%，为3.1667亿美元[42] - 截至2020年12月31日，商业建筑和开发贷款占银行总贷款组合的7.74%，为6528万美元；农田贷款占7.82%，为6592万美元[43] - 截至2020年12月31日，房屋净值贷款占总贷款的6.71%，为5656万美元[44] - 截至2020年12月31日，消费贷款总计2017万美元，占银行总贷款组合的2.39%[46] - 截至2020年12月31日，商业企业贷款达1.0921亿美元，占银行总贷款组合的12.95%，其中薪资保护计划贷款为2958万美元；农业生产贷款达5224万美元，占银行总贷款组合的6.20%[50] - 截至2020年12月31日，公司农田和农业生产贷款为1.1816亿美元，占总贷款组合的14.01%，其中农田贷款6592万美元，农业生产贷款5224万美元[177] - 截至2020年12月31日，商业房地产和商业企业贷款分别占总贷款组合的53.12%和19.15%[205] - 截至2020年12月31日，公司在医疗和社会援助、酒店和住宿等行业贷款占比分别为2.6%、4.1%等[213] 贷款服务及相关费用情况 - 2020年和2019年贷款服务净费用分别为566万美元和232万美元，其他贷款相关费用分别为74.6万美元和43.8万美元[35] 贷款出售情况 - 截至2020年12月31日，银行有14.7亿美元的1 - 4户家庭抵押贷款和6779万美元的其他贷款类别带服务权出售[37] - 截至2020年12月31日，正在发起并准备出售到二级市场且有利率锁定承诺的贷款总额为2.2798亿美元[57] - 公司2020年出售了价值8.7472亿美元的抵押贷款[163] 公司融资情况 - 2020年6月，公司完成向特定合格机构认可投资者私募发行1500万美元2030年到期的次级票据，年利率固定为5.50%，2025年7月1日起按浮动利率计息[71] - 2017年2月，公司通过私募发行1000万美元2022年到期、年利率为5.75%的固定优先无担保票据[71] - 2015年6月，公司完成向一家机构认可投资者私募发行1000万美元2025年到期的次级票据，年利率为6.75%，该票据于2020年7月10日赎回[71] - 2005年9月，公司前身成立特殊目的子公司发行516万美元信托优先股证券[71] 财富管理服务收入情况 - 2019年和2020年财富管理服务收入分别为25.8万美元和0美元[72] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有335名全职员工和19名兼职员工[74] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司需向美联储提交报告并接受检查，同时受美国证券交易委员会规则约束[82] - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管结构，增加公司和银行监管负担、合规成本和利息支出[83] - 《监管救济法案》修改或取消部分金融改革规则，影响资产少于100亿美元的小型存款机构和资产多于500亿美元的大型银行[84] - 银行对单一借款人的一般允许贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%，若贷款由特定易变现抵押品全额担保，可额外借出相当于总资本10.0%的金额[87] - 公司向高管、董事和持股10.0%或以上股东等内部人士放贷受法规限制，2020年12月31日公司遵守相关规定[109] - 公司收购超过另一家银行或银行控股公司5.0%的有表决权股票等需获美联储批准[111] - 任何人收购公司10.0%或以上已发行有表决权股票需向美联储提交通知或申请[113] 存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，每位单独投保储户最高保额25万美元，自我管理退休账户最高保额25万美元[93] - FDIC按季度对每家参保机构评估存款保险保费，评估费率范围为2.5至45个基点，每季度可上下调整2个基点[96] - 《多德 - 弗兰克法案》规定存款保险基金最低储备比率为1.35%，2018年该比率达1.36%，2019年储备比率超1.38%，设立22.4万美元信贷以抵消未来FDIC保险费，2019年使用13.4万美元信贷，2020年使用7.2万美元信贷，FDIC设定指定储备比率为2.0%[97] 银行资本比率要求及达标情况 - 州特许商业银行需维持最低监管资本水平，包括总资本与风险加权资产比率10.5%、一级资本与风险加权资产比率8.5%、普通股一级资本与风险加权资产比率7.0%、一级资本与总资产比率4.0%[99] - 自2019年起全面实施的巴塞尔协议III规则要求维持最低2.5%的普通股一级资本与总风险加权资产比率作为资本保护缓冲[103] - 截至2020年12月31日，银行资本比率符合“资本充足”标准[105] 公司面临的外部风险影响 - 新冠疫情对公司业务、财务状况等产生重大不利影响，影响程度取决于疫情持续时间等多个因素[117][118][119] - 公司业务受金融市场和经济状况影响，当地市场经济状况可能与美国整体不同甚至更差[130][131] - 近年来美国经济增长缓慢且不均衡，经济压力和不确定性可能对公司贷款信用质量等产生重大不利影响[132] - 房屋价值下降可能导致公司贷款发放减少、逾期和违约增加[133] - 利率变化会影响公司经营业绩和财务状况，包括净利息收入、贷款平均期限等[134][135] - 2017年7月英国金融行为监管局宣布LIBOR可能在2021年后不再公布，目前尚无替代共识，不确定性或产生不利影响[137][138] - 激烈竞争可能限制公司增长和盈利能力[139] 公司资产减值风险 - 公司持有无形资产未来可能减值，影响收益和资产账面价值[142] - 公司商誉需定期进行减值测试，未来可能部分或全部减值[143] 公司运营风险 - 系统故障、中断或安全漏洞会影响公司收益，损害声誉并导致客户流失[144][147] - 贷款损失准备金不足会使公司收益减少，监管机构可能要求增加准备金[148][150] - 证券投资组合未来可能出现损失，受多种因素影响[151] 会计政策影响 - 会计政策或标准变化会影响公司财务状况和经营成果的报告[152] 公司业务信用风险 - 公司商业房地产和商业企业贷款业务增加，信用风险上升[157] 公司业务依赖情况 - 公司依赖二级市场出售住宅抵押贷款获取非利息收入和流动性[162] 公司股息支付情况 - 公司无法保证按近期水平支付普通股股息，受多种因素限制[165] 公司资产持有情况 - 截至2020年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行普通股总成本为206万美元[183] - 截至2020年12月31日，公司通过26个地点开展业务，其中自有19个，租赁7个，自有房产和设备账面价值总计5876万美元[187][188] 公司普通股情况 - 截至2020年12月31日，公司有6775447股普通股流通在外，由约915名登记股东持有，收盘价为每股21.22美元[196] 公司普通股回购情况 - 2020年7月23日，公司董事会授权回购至多10万股本公司普通股，第三季度回购41337股，均价15.75美元/股，2020年12月31日止三个月未回购[198] - 2020年第二季度，公司按2019年7月18日授权计划回购1281股，均价16.95美元/股；第三季度回购20158股，均价15.60美元/股[199] - 2019年第一季度，公司按2018年7月19日授权计划回购42000股，均价17.43美元/股；第二季度回购28000股，均价17.09美元/股[200] 公司抵押贷款服务权净额情况 - 截至2020年12月31日，公司抵押贷款服务权净额为1011万美元，2019年12月31日为874万美元[205] 公司盈利增长策略 - 公司管理层认为需继续专注于提高净息差、增加其他费用收入和控制运营费用以实现盈利增长[208] 联邦基金目标利率变化情况 - 2019年12月31日联邦基金目标利率从2.50%降至1.75%，2020年12月31日从1.75%降至0.25%[210] 公司业绩情况 - 2020年公司业绩因抵押银行业务增加而强劲，源于低利率环境和贷款销售收益[211] 公司PPP贷款情况 - 2020年3月27日国会通过CARES法案，含3490亿美元PPP项目，截至2020年12月31日公司助764客户获4571万美元SBA PPP贷款[212] - 截至2020年12月31日，公司已处理PPP贷款豁免申请，195笔超1500万美元贷款已还清，剩余569笔2958万美元[212] 公司贷款修改及宽限情况 - 截至2020年12月31日，40个非住宅借款人剩余贷款修改涉及2900万美元贷款，占总贷款3.5%，9月30日为66个借款人5521万美元，占6.5%[214] - 公司32个借款人符合MBOI项目，涉及2662万美元贷款，仅1笔酒店和住宿行业贷款被视为TDR贷款[214] - 截至2020年12月31日，约54笔住宅抵押贷款获批宽限期，49笔已出售并服务[214] 公司信贷额度利用率情况 - 第四季度末信贷额度利用率为82.7%，上一季度末为83.4%[214] 公司费用减免情况 - 公司因COVID - 19与受影响客户合作减免多种费用，目前无法预估对手续费收入影响[215]

资产增长 - 公司总资产从2019年12月31日的1,054,260千美元增长至2020年9月30日的1,255,028千美元，增长19%[15] - 截至2020年9月30日，Eagle Bancorp Montana的总资产为12.6亿美元，较2019年12月31日的10.5亿美元增长了19.0%[202] 贷款增长 - 贷款净额从2019年12月31日的770,635千美元增长至2020年9月30日的837,178千美元，增长8.6%[15] - 贷款总额从2019年12月31日的7.706亿美元增加到2020年9月30日的8.3718亿美元，增长了8.6%[208] 存款增长 - 存款总额从2019年12月31日的808,993千美元增长至2020年9月30日的998,330千美元，增长23.4%[17] - 2020年9月30日，公司存款总额为998,330,000美元，较2019年12月31日的808,993,000美元增长23.4%[120] 股东权益增长 - 股东权益从2019年12月31日的121,659千美元增长至2020年9月30日的147,363千美元，增长21.1%[17] 现金及现金等价物增长 - 现金及现金等价物从2019年12月31日的24,918千美元增长至2020年9月30日的72,811千美元，增长192.2%[15] - 公司现金及现金等价物期末余额为72,811,000美元，较期初的24,918,000美元大幅增加[36] 非利息收入增长 - 非利息收入存款从2019年12月31日的200,035千美元增长至2020年9月30日的295,058千美元，增长47.5%[17] - 2020年9月30日结束的三个月中，公司非利息收入为14,971千美元，同比增长77.8%[20] - 2020年9月30日结束的九个月中，公司非利息收入为36,973千美元，同比增长109.8%[20] 利息收入增长 - 利息收入存款从2019年12月31日的608,958千美元增长至2020年9月30日的703,272千美元，增长15.5%[17] 贷款损失准备金增长 - 贷款损失准备金从2019年12月31日的8,600千美元增长至2020年9月30日的11,300千美元，增长31.4%[15] - 2020年前九个月，公司贷款损失准备金为2,751千美元，较2019年同期的1,995千美元增长37.9%[32] 证券投资增长 - 公司持有的可供出售证券从2019年12月31日的126,875千美元增长至2020年9月30日的165,353千美元，增长30.3%[15] - 截至2020年9月30日，Eagle Bancorp Montana的证券投资组合为1.6535亿美元，较2019年12月31日的1.2688亿美元增长了30.3%[205] 抵押贷款服务权增长 - 公司持有的抵押贷款服务权从2019年12月31日的8,739千美元增长至2020年9月30日的9,518千美元，增长8.9%[15] - 2020年9月30日，公司抵押贷款服务权的公允价值为9,518,000美元，较2019年12月31日的9,835,000美元略有下降[117] 净利息收入增长 - 2020年9月30日结束的三个月中，公司净利息收入为10,778千美元，同比增长11.1%[20] - 2020年9月30日结束的九个月中，公司净利息收入为31,678千美元，同比增长10.1%[20] 净收入增长 - 2020年9月30日结束的三个月中，公司净收入为6,380千美元，同比增长55.4%[24] - 2020年9月30日结束的九个月中，公司净收入为16,042千美元，同比增长87.9%[24] - 2020年9月30日，公司净收入为6,380千美元，较2019年同期增长49.6%[29] - 2020年前九个月，公司净收入为16,042千美元，较2019年同期的8,535千美元增长87.9%[32] - 2020年第三季度，公司净收入为6,380,000美元，较2019年同期的4,105,000美元显著增长[131] 每股收益增长 - 2020年9月30日结束的三个月中，公司基本每股收益为0.94美元，同比增长46.9%[24] - 2020年9月30日结束的九个月中，公司基本每股收益为2.36美元，同比增长77.4%[24] - 2020年第三季度，公司基本每股收益为0.94美元，稀释每股收益为0.94美元，较2019年同期的0.64美元和0.63美元有所增长[131] 综合收入增长 - 2020年9月30日结束的三个月中，公司综合收入为7,311千美元，同比增长47.3%[26] - 2020年9月30日结束的九个月中，公司综合收入为19,730千美元，同比增长69.0%[26] 现金流量改善 - 2020年前九个月，公司经营活动产生的现金流量净额为3,706千美元，较2019年同期的-3,629千美元显著改善[32] - 2020年前九个月，公司投资活动产生的现金流量净额为-29,228千美元，较2019年同期的-35,900千美元有所改善[32] 存款净增加 - 2020年前九个月，公司存款净增加102,765千美元，较2019年同期的70,144千美元增长46.5%[35] 借款增加 - 2020年前九个月，公司从FRB借款净增加23,786千美元，而2019年同期无借款[35] 贷款发放和本金回收改善 - 2020年前九个月，公司贷款发放和本金回收净额为-30,040千美元，较2019年同期的-50,189千美元有所改善[32] 固定资产购买增加 - 2020年前九个月，公司购买固定资产净额为-15,693千美元，较2019年同期的-8,389千美元增加87.1%[32] 股票补偿费用下降 - 2020年前九个月，公司股票补偿费用为226千美元，较2019年同期的330千美元下降31.5%[32] 融资活动现金流入增加 - 公司通过融资活动获得净现金73,415,000美元，较去年同期的41,614,000美元显著增长[36] 股息支付增加 - 公司支付了1,955,000美元的股息，较去年同期的1,797,000美元有所增加[36] 合并交易 - 公司完成了与WHC的合并，总对价为14,967,000美元，包括6,500,000美元现金和8,467,000美元的普通股[52] - 公司完成了与BMB的合并，总对价为16,436,000美元，包括1,000美元现金和16,435,000美元的普通股[51] - 公司通过并购策略扩展市场，2019年1月1日完成对Big Muddy Bancorp的并购，总对价为1644万美元[198] - 2020年1月1日完成对Western Holding Company of Wolf Point的并购，总对价为1497万美元[199] 商誉和无形资产 - WHC合并产生的商誉为4,962,000美元，BMB合并产生的商誉为3,586,000美元[58] - WHC的核心存款无形资产为208,000美元，采用加速法在10年内摊销[67] - BMB的核心存款无形资产为1,988,000美元，采用加速法在10年内摊销[67] - 截至2020年9月30日，Eagle Bancorp Montana的商誉为2080万美元，未发生减值[192] 贷款可摊销折扣 - WHC合并中获得的贷款总可摊销折扣为1,166,000美元，截至2020年9月30日剩余可摊销折扣为654,000美元[63] - BMB合并中获得的贷款总可摊销折扣为2,813,000美元，截至2020年9月30日剩余可摊销折扣为820,000美元[64] 公允价值调整 - WHC合并中获得的投资公允价值上调425,000美元，基于独立第三方的市场价格[59] - WHC合并中获得的固定资产公允价值调整为590,000美元，BMB合并中获得的固定资产公允价值调整为276,000美元[66] 收购成本 - 公司在2020年前九个月记录了与WHC相关的收购成本157,000美元，2019年全年记录了818,000美元[69] - 公司在2019年记录了与BMB相关的收购成本1,380,000美元[69] 模拟净收入 - 2020年9月30日的未审计模拟净收入为4,413,000美元，2019年同期为9,294,000美元[76] - 2020年9月30日的未审计模拟每股基本收益为0.69美元，稀释后为0.68美元[76] 投资证券 - 2020年9月30日的投资证券总市值为165,353,000美元，其中未实现损失为401,000美元[78] - 2020年9月30日，公司有21种证券处于未实现亏损状态，但未记录减值损失[85] - 2020年9月30日，公司有8,415,000美元的证券处于未实现亏损状态，未实现损失为32,000美元[83] - 截至2020年9月30日，8项市政债券的未实现亏损约为其摊销成本的0.63%，而2019年12月31日为10项市政债券的未实现亏损约为0.83%[86] - 截至2020年9月30日，3项公司债券的未实现亏损约为其摊销成本的0.28%，而2019年12月31日为1项公司债券的未实现亏损约为0.80%[86] - 截至2020年9月30日，2项抵押贷款支持证券（MBSs）和抵押贷款债务（CMOs）的未实现亏损约为其摊销成本的0.27%，而2019年12月31日为12项MBSs和CMOs的未实现亏损约为0.63%[87] - 截至2020年9月30日，8项资产支持证券（ABSs）的未实现亏损约为其摊销成本的3.04%，而2019年12月31日为5项ABSs的未实现亏损约为2.68%[88] 贷款组合 - 截至2020年9月30日，公司贷款总额为851,073千美元，其中住宅1-4家庭贷款为152,835千美元，商业房地产贷款为432,473千美元[91] - 公司贷款组合总额为851,073千美元，其中房地产贷款占比最高，达到308,485千美元[98] - 截至2020年9月30日，Eagle Bancorp Montana的贷款组合中，商业房地产贷款占比50.81%，住宅贷款占比17.96%[207] 贷款损失准备金 - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金为11,300千美元，较2020年7月1日的10,500千美元有所增加[95] 担保贷款 - 截至2020年9月30日，公司贷款中由美国农业部农村发展部担保的金额为11,274千美元，较2019年12月31日的13,602千美元有所减少[91] - 截至2020年9月30日，公司贷款中由美国农业部农场服务局担保的金额为9,460千美元，较2019年12月31日的5,701千美元有所增加[91] - 截至2020年9月30日，公司贷款中由小企业管理局（SBA）薪资保护计划（PPP）担保的金额为45,216千美元[91] - 截至2020年9月30日，公司贷款中与PPP相关的递延贷款费用净额为1,207千美元[91] - 公司通过Paycheck Protection Program（PPP）为758名客户提供了4522万美元的贷款[189] 逾期贷款 - 住宅1-4家庭贷款中，逾期30-89天的贷款为115千美元，占总贷款的0.1%[101] - 商业房地产贷款中，逾期90天及以上的贷款为57千美元，占总贷款的0.02%[101] - 农业贷款中，非应计贷款为1,435千美元，占总贷款的2.14%[101] - 公司贷款组合中，总逾期贷款为2,280千美元，占总贷款的0.27%[101] 记录投资 - 住宅1-4家庭贷款中，记录投资为791千美元，未偿还本金余额为850千美元[104] - 商业房地产贷款中，记录投资为2,549千美元，未偿还本金余额为2,789千美元[104] - 农业贷款中，记录投资为1,450千美元，未偿还本金余额为1,707千美元[104] - 公司贷款组合中，总记录投资为7,522千美元，未偿还本金余额为8,323千美元[104] 不良债务重组 - 截至2020年9月30日，公司的不良债务重组（TDR）贷款总额为1,825,000美元，较2019年12月31日的246,000美元大幅增加[107] - 公司对受COVID-19影响的客户提供了多种贷款调整方案，截至2020年9月30日，66名借款人的贷款调整总额为5521万美元[187] 贷款修改 - 2020年9月30日，公司为66名借款人提供了贷款修改，涉及贷款总额为55,210,000美元，较2020年6月30日的315名借款人和125,713,000美元显著减少[111] 抵押贷款服务权 - 2020年9月30日，公司抵押贷款服务权的公允价值为9,518,000美元，较2019年12月31日的9,835,000美元略有下降[117] - 2020年9月30日，公司抵押贷款服务权的净值为9,518,000美元，较2019年12月31日的8,218,000美元增长15.8%[116] 次级票据发行 - 2020年6月，公司完成了15,000,000美元的次级票据发行，利率为5.50%，到期日为2030年[121] 次级票据赎回 - 2020年7月，公司赎回了2015年发行的10,000,000美元次级票据，利率为6.75%，原定到期日为2025年[123] 长期债务增加 - 2020年9月30日，公司其他长期债务总额为30,155,000美元，较2019年12月31日的25,155,000美元增加19.9%[121] 抵押贷款服务费增长 - 2020年9月30日，公司抵押贷款服务费为815,000美元，较2019年同期的671,000美元增长21.5%[114] 托管余额增长 - 2020年9月30日，公司托管余额为16,253,000美元，较2019年12月31日的8,402,000美元增长93.4%[115] 其他综合收益下降 - 2020年9月30日，公司其他综合收益总额为931,000美元，较2020年6月30日的4,086,000美元有所下降[128] 股票回购 - 2020年第三季度，公司回购了41,337股普通股，平均价格为15.75美元[133] 衍生品收益增长 - 2020年第三季度，公司衍生品净收益为2,961,000美元，较2019年同期的1,393,000美元大幅增长[140] - 2020年前九个月，公司衍生品净收益为6,363,000美元，较2019年同期的864,000美元显著增加[140] 股息派发 - 2020年第三季度，公司宣布每股派发0.0975美元的股息，并于2020年12月4日支付[132] 可供出售证券公平价值增长 - 2020年第三季度，公司持有的可供出售证券的公平价值为5,017,000美元，较2019年同期的2,027,000美元大幅增加[128] 流通股数增加 - 2020年第三季度，公司加权平均流通股数为6,813,739股，较2019年同期的6,425,380股有所增加[131] 利率锁定承诺公平价值增长 - 2020年第三季度，公司持有的利率锁定承诺的公平价值为7,148,000美元，较2019年同期的554,000美元大幅增加[140] - 公司持有的利率锁定承诺公允价值为714.8万美元[154] - 公司持有的利率锁定承诺在2020年9月30日的余额为714.8万美元[162] - 公司持有的利率锁定承诺在2020年1月1日至9月30日期间的净未实现收益为659.4万美元[162] 证券公允价值 - 公司持有的美国国债公允价值为568.8万美元[154] - 公司持有的市政债券公允价值为9567.1万美元[154] - 公司持有的抵押贷款支持证券公允价值为829.6万美元[154] - 公司持有的资产支持证券公允价值为1680.4万美元[154] - 公司持有的待售贷款公允价值为4148.4万美元[154] 受损贷款公允价值 - 公司持有的受损贷款公允价值为482万美元[157]

财务状况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为12.48434亿美元和10.5426亿美元[17] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总负债分别为11.06905亿美元和9.32601亿美元[20] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.41529亿美元和1.21659亿美元[20] - 2020年6月30日公司总权益为141,529千美元，2019年6月30日为115,694千美元[32] - 2020年上半年净收入为9,662千美元，2019年上半年为4,430千美元[33] - 2020年上半年经营活动净现金使用量为17,341千美元，2019年上半年为6,819千美元[33] - 2020年上半年投资活动净现金使用量为27,887千美元，2019年上半年为22,144千美元[33] - 2020年上半年存款净增加59,879千美元，2019年上半年为29,071千美元[36] - 2020年上半年从FRB借款净增加23,786千美元，2019年上半年无此项增加[36] - 2020年上半年发行次级债券获得收益15,000千美元，2019年上半年无此项收益[36] - 2020年上半年支付债务发行成本300千美元，2019年上半年无此项支出[36] - 2020年上半年购买库藏股支出21千美元，2019年上半年为1,210千美元[36] - 2020年上半年贷款损失准备金为1,897千美元，2019年上半年为1,301千美元[33] - 公司支付股息为12.96亿美元，融资活动提供的净现金为731.98亿美元，现金及现金等价物净增加279.7亿美元[37] - 2020年6月30日，公司现金及现金等价物为52,888千美元，贷款应收总额为844,529千美元，非到期有息存款为474,339千美元等[168] - 2020年6月30日，公司总资产为12.5亿美元，较2019年12月31日增加1.9417亿美元，增幅18.4%；总负债为11.1亿美元，较2019年12月31日增加1.7431亿美元，增幅18.7%；股东权益较2019年12月31日增加1987万美元[201] 收入情况 - 2020年第二季度和2019年同期，公司利息和股息收入分别为1.2133亿美元和1.1638亿美元[23] - 2020年第二季度和2019年同期，公司利息支出分别为0.171亿美元和0.1944亿美元[23] - 2020年第二季度和2019年同期，公司净利息收入分别为1.0423亿美元和0.9694亿美元[23] - 2020年第二季度和2019年同期，公司非利息收入分别为1.3698亿美元和0.5503亿美元[23] - 2020年上半年和2019年同期，公司利息和股息收入分别为2.4764亿美元和2.2759亿美元[23] - 2020年上半年和2019年同期，公司利息支出分别为0.3864亿美元和0.369亿美元[23] - 2020年上半年和2019年同期，公司净利息收入分别为2.09亿美元和1.9069亿美元[23] - 2020年6月结束的三个月综合收入为573.5万美元，2019年同期为324.7万美元；六个月综合收入为966.2万美元，2019年同期为443万美元[27][29] - 2020年6月结束的三个月投资证券实现收益460.6万美元，2019年同期为196.5万美元；六个月为481.1万美元，2019年同期为345.1万美元[29] - 2020年6月结束的三个月综合收入为353.8万美元，2019年同期为156.5万美元；六个月为374.3万美元，2019年同期为309.3万美元[29] - 2020年6月结束的三个月普通股每股收益为0.84美元，2019年同期为0.51美元；六个月为1.41美元，2019年同期为0.69美元[27] - 2020年6月结束的三个月收入为834.1万美元，2019年同期为440.1万美元；六个月为1241.9万美元，2019年同期为670.9万美元[29] 证券投资 - 截至2020年6月30日，投资证券摊余成本为1.6898亿美元，公允价值为1.74526亿美元；截至2019年12月31日，摊余成本为1.25072亿美元，公允价值为1.26875亿美元[83] - 2020年6月30日止三个月和六个月，可供出售证券销售所得款项均为1814.9万美元，实现毛收益均为106.8万美元；2019年同期分别为4935.7万美元和5325.7万美元，实现毛收益分别为53.8万美元和54.9万美元[83] - 截至2020年6月30日，一年内到期的投资证券摊余成本为1275.8万美元，公允价值为1276.2万美元；一至五年到期的摊余成本为1866.3万美元，公允价值为1936.8万美元等[87] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别有公允价值为2346.7万美元和1889.7万美元的证券被质押以获取公共存款及其他合法用途[87] - 截至2020年6月30日，连续未实现亏损不足12个月的投资证券公允价值为2479.9万美元，未实现亏损为21.7万美元；连续未实现亏损12个月及以上的公允价值为1631.8万美元，未实现亏损为58.2万美元[88] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别有28只证券处于未实现亏损状态，被认为是暂时减值[90] - 截至2020年6月30日，美国政府和国债未实现损失约为摊销成本的0.03%，2019年12月31日无此类未实现损失[91] - 截至2020年6月30日，9只市政债券未实现损失约为摊销成本的1.08%，2019年12月31日10只此类债券未实现损失约为0.83%[91] - 截至2020年6月30日，3只公司债券未实现损失约为摊销成本的1.50%，2019年12月31日1只此类债券未实现损失约为0.80%[91] - 截至2020年6月30日，4只抵押支持证券和担保抵押债务未实现损失约为摊销成本的0.45%，2019年12月31日12只此类证券未实现损失约为0.63%[92] - 截至2020年6月30日，10只资产支持证券未实现损失约为摊销成本的4.00%，2019年12月31日5只此类证券未实现损失约为2.68%[93] - 2020年6月30日，可供出售证券中美国国债公允价值为1569.2万美元，市政债券为9647.2万美元等；贷款持有待售公允价值为5771.5万美元；利率锁定承诺公允价值为550.1万美元；远期TBA抵押贷款支持证券负债公允价值为120.4万美元；强制远期承诺负债公允价值为54.2万美元[157] - 2019年12月31日，可供出售证券中美国国债公允价值为1290.2万美元，市政债券为5222.2万美元等；贷款持有待售公允价值为2561.2万美元；利率锁定承诺公允价值为55.4万美元；远期TBA抵押贷款支持证券负债公允价值为20.1万美元[157] - 2020年6月30日，可供出售证券为1.7453亿美元，较2019年12月31日增加4765万美元，增幅37.6%，其中WHC收购带来4371万美元证券[204] 贷款业务 - 2019年12月31日贷款应收款总额为7.80538亿美元，净贷款为7.70635亿美元[96] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，由美国农业部农村发展局担保的贷款分别为1145.7万美元和1360.2万美元[96] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，由美国农业部农场服务局担保的贷款分别为1461.8万美元和570.1万美元[96] - 截至2020年6月30日，由小企业管理局薪资保护计划担保的贷款为4485.5万美元[96] - 2019年6月30日，集体评估减值贷款余额为750,020美元[101] - 2020年3月31日，贷款组合内部分类中，合格贷款总计831,342美元，特别提及贷款3,270美元，次级贷款8,344美元，可疑贷款484美元，总计843,440美元[103] - 2020年6月30日，贷款组合内部分类中，合格贷款总计773,658美元，特别提及贷款483美元，次级贷款5,809美元，可疑贷款588美元，总计780,538美元[103] - 2020年6月30日，贷款组合中逾期30 - 89天的贷款总计4,073美元，逾期90天及以上且仍计息的贷款666美元，总计4,739美元，非应计贷款5,876美元，当前贷款832,825美元，总贷款843,440美元[106] - 2019年12月31日，贷款组合中逾期30 - 89天的贷款总计4,600美元，逾期90天及以上且仍计息的贷款1,809美元，总计6,409美元，非应计贷款3,641美元，当前贷款770,488美元，总贷款780,538美元[106] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款应收款记录投资分别为7861000美元和8564000美元，未偿还本金余额分别为7861000美元和8564000美元，相关备抵分别为167000美元和167000美元[109] - 2020年6月30日和2019年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款分别为2132000美元和246000美元[112] - 2020年3月31日至6月30日有2笔新TDR贷款，2020年1月1日至6月30日共有3笔新TDR贷款，重组时记录投资分别为94000美元、1634000美元和16000美元[113] - 截至2020年6月30日，公司为应对COVID - 19为借款人提供便利，222笔总计77730000美元贷款延期还款最多90天，约93笔代表47983000美元贷款获批最多6个月只付利息[115] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为1270402000美元和1169869000美元[118] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，抵押贷款服务费用分别为766000美元和635000美元；六个月分别为1505000美元和1247000美元[118] - 2020年6月30日和2019年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为13329000美元和8402000美元[119] - 由于预付速度假设增加，2020年截至6月30日的三个月和六个月，分别记录了1063000美元和1216000美元的抵押贷款服务权资产减值费用[121] - 2020年6月30日和2019年12月31日，抵押贷款服务权公允价值分别为8334000美元和9835000美元[122] - 2020年6月30日，贷款应收净额为8.3033亿美元，较2019年12月31日增加5969万美元，增幅7.7%，其中WHC收购带来4342万美元贷款[207] - 2020年上半年总贷款发放额为5.834亿美元，其中住宅1 - 4户家庭贷款发放额为4.0748亿美元，商业房地产贷款发放额为5272万美元，商业贷款发放额为1.0318亿美元，房屋净值贷款发放额为1375万美元，消费贷款发放额为627万美元[210] - 待售贷款从2019年12月31日的2561万美元增加3211万美元，至2020年6月30日的5772万美元[210] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别包括181万美元和105万美元的收购贷款[214] - 2020年和2019年非应计贷款中，住宅1 - 4户家庭贷款分别为83.2万美元和61.8万美元，商业房地产贷款分别为93.9万美元和58.3万美元等[213] - 2020年和2019年总计不良贷款分别为843万美元和545万美元，总计不良资产分别为84.87万美元和54.76万美元[214] - 不良贷款与总贷款之比为0.70%，不良贷款与总资产之比为0.52%，贷款损失准备金与不良贷款之比为124.56%，不良资产与总资产之比为0.52%[214] 公司运营 - 公司目前拥有23家全方位服务分行[43] - 公司主要业务是拥有全资子公司蒙大拿机会银行，主要盈利来自净利息差[180] - 银行专注抵押贷款，近年来增加商业贷款，收购增加农业贷款

资产增长 - 公司总资产从2019年12月31日的1,054,260千美元增长至2020年3月31日的1,158,600千美元，增长幅度为9.9%[14] - 截至2020年3月31日，公司总资产为11.6亿美元，较2019年12月31日的10.5亿美元增加了1.0434亿美元，增幅为9.9%。主要原因是可供出售证券和应收贷款的增加，受WHC收购影响[193] 贷款增长 - 贷款净额从2019年12月31日的770,635千美元增长至2020年3月31日的812,784千美元，增长幅度为5.5%[14] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为823,219千美元，较2019年12月31日的780,538千美元增长5.47%[92] - 2020年3月31日，住宅1-4家庭贷款为160,047千美元，较2019年12月31日的157,898千美元增长1.36%[92] - 2020年3月31日，商业房地产贷款为455,620千美元，较2019年12月31日的434,025千美元增长4.97%[92] - 2020年第一季度总贷款发放额为2.0101亿美元，其中1-4家庭住宅贷款发放额为1.4213亿美元，商业房地产贷款发放额为2896万美元[200] 存款增长 - 存款总额从2019年12月31日的808,993千美元增长至2020年3月31日的888,225千美元，增长幅度为9.8%[17] - 2020年3月31日存款总额为888,225,000美元，较2019年12月31日的808,993,000美元增长9.8%[117] - 2020年3月31日，公司存款总额为8.8823亿美元，较2019年12月31日的8.0899亿美元增加7924万美元，增幅为9.8%[208] 收入增长 - 净利息收入从2019年3月的9,375千美元增长至2020年3月的10,477千美元，增长幅度为11.8%[21] - 非利息收入从2019年3月的3,694千美元增长至2020年3月的8,304千美元，增长幅度为124.7%[21] - 净收入从2019年3月的1,183千美元增长至2020年3月的3,927千美元，增长幅度为231.9%[24] - 2020年第一季度净收入为392.7万美元，同比增长232%[32] - 2020年第一季度基本每股收益为0.58美元，较2019年同期的0.18美元增长222.2%[128] 现金流量 - 2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为368.8万美元，同比增长188%[32] - 2020年第一季度投资活动使用的现金流量净额为188万美元，同比下降84%[32] - 2020年第一季度融资活动使用的现金流量净额为695.3万美元，同比下降166%[35] - 2020年第一季度现金及现金等价物减少514.5万美元，同比下降6600%[35] 股东权益与股息 - 2020年第一季度股东权益总额为1.337亿美元，同比增长19%[29] - 2020年第一季度每股股息为0.095美元，同比增长3%[29] - 2020年3月31日，公司股东权益总额为1.3371亿美元，较2019年12月31日的1.2166亿美元增加1205万美元，增幅为9.9%[210] 贷款损失准备金 - 2020年第一季度贷款损失准备金为67万美元，同比增长11%[32] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为9,250千美元，较2019年12月31日的8,600千美元增长7.56%[92] - 2020年第一季度，贷款损失准备金增加670千美元，达到9,250千美元[95] 并购与商誉 - 2020年1月1日，公司完成与WHC的合并，支付总对价为1496.7万美元，包括650万美元现金和846.7万美元普通股[54] - 2020年1月1日，公司完成与BMB的合并，支付总对价为1643.6万美元，包括1000美元现金和1643.5万美元普通股[53] - WHC合并产生的商誉为496.2万美元，BMB合并产生的商誉为358.6万美元，最终调整为371.2万美元[59] - 公司商誉为2080万美元，截至2020年3月31日未发生减值，但若股价持续下跌或触发事件发生，可能需要进行商誉减值测试[184] 投资证券 - 截至2020年3月31日，公司投资证券的摊余成本为16.5896亿美元，公允价值为16.7904亿美元[79] - 2020年3月31日，公司抵押证券的公允价值为2834.5353万美元，用于担保公共存款和其他法律要求的用途[83] - 截至2020年3月31日，公司持有的市政债券和公司债券的未实现损失分别为118万美元和304万美元[84] - 2020年3月31日，公司持有的抵押贷款支持证券和资产支持证券的未实现损失分别为291万美元和478万美元[84] - 截至2020年3月31日，公司持有的27笔美国政府及机构证券和市政债券的未实现损失占其公允价值的1.22%[87] - 2020年3月31日，公司持有的6笔公司债券的未实现损失占其公允价值的5.69%[87] - 截至2020年3月31日，公司持有的15笔抵押贷款支持证券和抵押贷款债务的未实现损失占其公允价值的1.90%[88] - 2020年3月31日，公司持有的10笔资产支持证券的未实现损失占其公允价值的8.41%[89] - 可供出售证券的公允价值为15,867千美元（美国政府及机构）、72,684千美元（市政债券）、8,069千美元（公司债券）、10,128千美元（抵押贷款支持证券）、45,128千美元（抵押贷款债务）、16,028千美元（资产支持证券）[150] 贷款分类与不良贷款 - 2020年3月31日，住宅1-4家庭贷款中，1,140千美元被分类为次级贷款[97] - 2020年3月31日，商业房地产贷款中，2,913千美元被分类为次级贷款[97] - 2020年3月31日，农业贷款中，436千美元被分类为可疑贷款[97] - 截至2020年3月31日，公司总贷款为823,219千美元，其中非应计贷款为4,899千美元，当前贷款为811,528千美元[100] - 2020年3月31日，公司不良贷款总额为6,792千美元，较2019年12月31日的6,409千美元增长6%[100] - 2020年3月31日，公司商业贷款的不良贷款为537千美元，较2019年12月31日的484千美元增长10.9%[100] - 2020年3月31日，公司农业贷款的不良贷款为356千美元，较2019年12月31日的2,507千美元大幅下降85.8%[100] - 2020年3月31日，公司不良贷款总额为5936万美元，占总贷款的0.72%[206] 抵押贷款服务权 - 2020年3月31日，公司抵押贷款服务权的未偿还本金余额为1,217,718千美元，较2019年12月31日的1,169,869千美元有所增加[112] - 2020年3月31日，公司抵押贷款服务费为739千美元，较2019年同期的612千美元增长20.8%[112] - 2020年3月31日，公司抵押贷款服务权的净值为9,018千美元，较2019年12月31日的7,318千美元增长23.2%[114] - 2020年3月31日，公司抵押贷款服务权的资本化金额为943千美元，较2019年同期的465千美元增长102.8%[114] - 2020年3月31日，公司抵押贷款服务权的摊销金额为511千美元，较2019年同期的247千美元增长106.9%[114] - 2020年3月31日，公司抵押贷款服务权的减值金额为153千美元，2019年同期无减值[114] - 公司服务权的公允价值在2020年3月31日为9,018,000美元，2019年12月31日为9,835,000美元[115] - 抵押贷款服务权从9,018千美元增加到9,835千美元，增长9.1%[159][159] 债务与借款 - 2020年3月31日其他长期债务总额为25,155,000美元，较2019年12月31日的25,155,000美元持平[118] - 2020年第一季度其他长期债务利息支出为352,000美元，较2019年同期的365,000美元减少3.6%[123] - 2020年3月31日，公司借款总额为1.1954亿美元，较2019年12月31日的1.1329亿美元增加624万美元，增幅为7.1%[209] 综合收益与衍生品 - 2020年3月31日累计其他综合收益为1,480,000美元，较2019年12月31日的1,329,000美元增长11.4%[125] - 2020年第一季度衍生品净收益为1,247,000美元，2019年同期未记录相关衍生品收益[136] 公允价值与投资 - 待售贷款的公允价值为25,187千美元，基于Level 2输入[150] - 利率锁定承诺的公允价值为4,451千美元，基于Level 3输入[150] - 远期TBA抵押贷款支持证券的公允价值为1,796千美元，基于Level 2输入[150] - 强制性远期承诺的公允价值为1,054千美元，基于Level 2输入[150] - 受损贷款的公允价值为59千美元，基于Level 3输入[153] - 房地产及其他收回资产的公允价值为9,018千美元，基于Level 3输入[153] - 抵押贷款服务权的公允价值为9,018千美元，基于Level 3输入[153] - 利率锁定承诺的购买和发行额为5,797千美元，销售和结算额为1,900千美元[156] - 利率锁定承诺的未实现收益净变化为3,897千美元[156] 其他财务数据 - 2020年3月31日定期存单中固定利率经纪存单为3,808,000美元，较2019年12月31日的10,180,000美元减少62.6%[117] - 公司现金及现金等价物从19,773千美元增加到24,918千美元，增长26%[159][159] - 贷款净额从814,328千美元减少到770,327千美元，下降5.4%[159][159] - 非利息存款从223,723千美元减少到200,035千美元，下降10.6%[159][159] - 公司租赁资产增加2,374千美元，主要与分支机构租赁相关[160] - 公司预计采用新的信用损失标准将增加贷款和租赁损失准备金[167] - 公司停止财富管理服务，相关收入已计入非利息收入[173] - 公司计划通过增加贷款组合和存款基础来提高净利息收入[174] - 联邦基金利率从2.50%降至0.25%，对贷款收益率造成压力[175] - 公司为受COVID-19影响的借款人提供债务减免服务[176] - 公司为受COVID-19影响的客户提供了多种还款宽限措施，包括90天延期还款、仅付利息和贷款宽限。截至2020年4月30日，共有185笔贷款总计6913万美元延期还款，主要涉及房地产租赁、住宿和餐饮服务以及艺术、娱乐和休闲行业[179] - 公司已批准113名借款人总计4538万美元的贷款进行最长6个月的仅付利息还款，并有116笔住宅抵押贷款总计2392万美元正在进行宽限处理[179] - 截至2020年4月30日，公司已批准4381万美元的小企业管理局（SBA）薪资保护计划（PPP）贷款，其中471笔贷款已发放，总额为3129万美元[181] - 公司对受COVID-19影响较大的行业有贷款敞口，截至2020年3月31日，酒店/住宿行业贷款为3625万美元，酒吧和餐饮行业贷款为1711万美元，医疗保健和社会援助行业贷款为2739万美元[185] - 公司资本充足率截至2020年3月31日均超过监管要求，但若经济衰退持续，资本比率可能因信贷损失而受到不利影响[182] - 公司通过并购策略扩展市场，2018年1月31日以1893万美元收购TwinCo，2019年1月1日以1644万美元收购Big Muddy Bancorp，2020年1月1日以1497万美元收购Western Holding Company of Wolf Point[188][189][190] - 2020年3月31日，公司持有的待售贷款减少42.5万美元，至2519万美元[200] - 2020年3月31日，公司持有的房地产和其他收回财产为6万美元，较2019年12月31日的2.6万美元有所增加[202]

公司持股与业务布局 - 公司持有机会银行100%资本股票，银行有23个分行和26台自动取款机[17] - 截至2019年12月31日，银行通过24个办事处开展业务，总部约有28.0%的全职员工[185] 公司收购情况 - 2017 - 2020年公司进行三次收购，总代价分别为1893万美元、1644万美元和1500万美元[20][21][22] - 2018年1月31日，公司完成对Ruby Valley Bank的收购，总代价为1.893亿美元，包括990万美元现金和903万美元普通股[210] - 2019年1月1日，公司完成与Big Muddy Bancorp的合并，总代价为1.644万美元，主要为发行普通股[211] - 2020年1月1日，公司完成对Western Bank of Wolf Point的收购，获得约1.0271亿美元资产、8923万美元存款和4459万美元贷款[212] 贷款结构与占比 - 截至2019年12月31日，商业房地产和商业企业贷款约占总贷款的70.12%[25] - 截至2019年12月31日，住宅1 - 4家庭贷款为1.193亿美元，占总贷款的15.28%[45] - 截至2019年12月31日，住宅1 - 4家庭建设贷款为3860万美元，占总贷款组合的4.95%[48] - 2019年12月31日，商业房地产贷款占公司总贷款组合的42.41%，金额为3.3106亿美元[50] - 2019年12月31日，商业建筑和开发贷款为5267万美元，占总贷款组合的6.75%；农田贷款为5029万美元，占6.44%[51] - 2019年12月31日，房屋净值贷款为5641万美元，占总贷款的7.23%[52] - 2019年12月31日，消费贷款总计1888万美元，占总贷款组合的2.42%[54] - 2019年12月31日，商业企业贷款为7280万美元，占总贷款组合的9.33%；农业生产贷款为4052万美元，占5.19%[58] - 截至2019年12月31日，商业房地产和商业企业贷款分别占贷款总额的55.6%和14.52%[204] 贷款相关费用与收入 - 2019年和2018年贷款服务净费用分别为232万美元和109万美元[44] - 2019年和2018年其他贷款相关费用分别为43.8万美元和17.2万美元[44] - 2019年和2018年财富管理服务收入分别为25.8万美元和53.6万美元，公司于2019年7月停止提供该服务[80] - 2019年和2018年财富管理收入分别为25.8万美元和53.6万美元，公司于2019年7月停止提供财富管理服务[216] - 2019年公司出售4.8005亿美元抵押贷款，非利息收入中抵押贷款银行业务收入近年显著增长[155] 业务战略与目标 - 公司业务战略包括多元化贷款组合、吸引低成本核心存款、寻求收购机会等[24][25] - 公司专注增加商业贷款以减少对抵押贷款市场的依赖，提高管理利率差的能力[204] - 公司管理层认为需提高净利息利润率、增加其他费用收入并控制运营费用以实现盈利增长[206] 市场竞争情况 - 公司在零售存款和贷款发放方面面临来自银行、储蓄机构和信用社等的竞争[41] - 银行业和金融服务业竞争激烈，许多竞争对手资源和贷款额度更优，公司盈利能力取决于市场竞争力[172] 资本与债务情况 - 2017年2月，公司通过私募发行了1000万美元、年利率5.75%的固定优先无担保票据，2022年到期；2015年6月，发行了1000万美元、年利率6.75%的次级票据，2025年到期；2005年9月，发行了516万美元的信托优先股[79] 监管要求与资本充足情况 - 《多德 - 弗兰克法案》要求美联储为存款机构控股公司设定最低资本水平，信托优先证券收益一般不计入一级资本，除非是2010年5月19日前资产少于150亿美元的银行或储蓄贷款控股公司发行的[87] - FDIC按季度对每家参保机构征收存款保险费，评估费率为2.5至45个基点，FDIC可每季度上下调整2个基点，紧急情况下可征收特别评估费[101] - 《多德 - 弗兰克法案》规定存款保险基金最低储备比率为1.35%，2018年该比率达到1.36%，2019年储备比率超过1.38%，设立了22.4万美元的信贷以抵消未来FDIC保险费，2019年已使用13.4万美元信贷[102] - 州立商业银行需维持总资本与风险加权资产比率为10.5%、一级资本与风险加权资产比率为8.5%、普通股一级资本与风险加权资产比率为7.0%、一级资本与总资产比率为4.0%的最低监管资本水平[104] - 自2015年1月1日起，合并资产达10亿美元或以上的银行控股公司和类似银行需在2015年1月1日至2019年1月1日逐步实施新的最低资本比率要求，完全实施后资本留存缓冲要求普通股一级资本与总风险加权资产维持至少2.5%的比率[108] - 自2015年1月1日起，参保存款机构需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8.0%、总资本比率10.0%、一级杠杆比率5.0%的更高资本比率要求才能被认定为“资本充足”[109] - 管理层认为截至2019年12月31日，公司和银行能满足巴塞尔协议III资本规则下的所有资本充足要求，但最终规则受监管机构自由裁量影响，未来可能需额外资本[109] - 2019年12月31日，银行资本比率符合“资本充足”标准[110] 收购审批规定 - 收购超过另一家银行或银行控股公司5.0%的有表决权股票，或通过合并、整合或购买资产收购该机构或控股公司，需获得美联储批准[116] - 公司在2018年1月31日、2019年1月1日和2020年1月1日分别收购TwinCo、BMB和WHC，均已获得必要批准[117] - 任何人或团体收购公司10.0%或以上已发行有表决权股票，需向美联储提交通知或申请[119] 公司面临的风险 - 公司持有无形资产未来可能被认定为减值，会导致收益和资产账面价值下降[123] - 系统故障、中断或安全漏洞会损害公司声誉，导致客户和业务流失，面临监管审查、诉讼和财务责任[127] - 房利美和房地美结构及关系变化，或其托管转为接管，会对公司证券投资组合产生重大影响[128] - 公司业务受金融市场和经济状况影响，不利条件会导致借款人信用质量下降、贷款需求减少等[131] - 若贷款损失准备金不足以覆盖实际贷款损失，公司收益会减少[134] - 公司证券投资组合未来可能因多种因素出现减值损失[137] - 公司增加商业房地产和商业企业贷款发放，信用风险上升，当地房地产市场或经济低迷会影响收益[142][143] - 公司面临技术变革挑战，竞争对手在技术改进方面资源更丰富，跟不上技术变革会产生不利影响[145][146] - 公司依赖高级管理人员和关键员工，他们的离职可能对运营产生不利影响[147] - 利率变化会影响公司经营业绩和财务状况，包括净利息收入、贷款平均期限、证券公允价值等[148][149][151] - LIBOR退休可能影响公司，目前替代利率不确定，实施替代指数可能产生费用[152][153] - 公司财务报告内部控制存在重大缺陷，虽未导致财务报表错报，但可能影响未来报告义务和审计报告结果[157][159][161] - 公司能否维持普通股股息水平不确定，受盈利水平、政府监管等多种因素影响[162][163] - 公司有增长计划，包括有机增长和收购扩张，但存在无法成功识别机会、管理增长等风险[165][166][167][168][169] 公司资产与员工情况 - 截至2019年12月31日，银行拥有的房产和设备账面价值（扣除累计折旧）总计4008万美元[188] - 截至2019年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行普通股总成本为468万美元，该投资存在减值风险，减值将导致收益和股东权益减少[180][181] - 截至2019年12月31日，公司有279名全职员工和19名兼职员工[82] 公司诉讼与股票情况 - 截至2019年12月31日，公司无未决或已知的针对其的诉讼[190] - 截至2019年12月31日收盘，公司有6423033股普通股流通在外，由约923名登记股东持有，收盘价为每股21.39美元[195] - 2019年7月18日，董事会授权回购至多10万股普通股，计划于2020年7月18日到期，2019年9月30日和12月31日止三个月未回购[197] - 2018年7月19日，董事会授权回购至多10万股普通股，计划于2019年7月19日到期，2019年第一季度回购42000股，均价17.43美元/股，第二季度回购28000股，均价17.09美元/股[198] 法律法规影响 - 公司业务受法律法规变化影响，金融改革立法预计增加运营成本[175][176] - 《多德 - 弗兰克法案》预计至少会增加公司运营和合规成本，还可能增加利息支出[179] 公司收益构成 - 公司收益主要取决于净利息收入，还包括非利息收入，同时会被贷款损失准备金、行政费用和税费等抵消[203] 利率变化情况 - 2018年联邦基金目标利率从1.50%提高到2.50%，2019年从2.50%降至1.75%[209] 公司其他业务情况 - 2019年11月，公司剥离了子公司AFSB NMTC Investment Fund, LLC[81] - 截至2019年12月31日，银行有11.7亿美元住宅1 - 4家庭抵押贷款和5683万美元其他贷款类别带服务权出售[46] - 2019年12月31日，有利率锁定承诺、正处于发起过程中待售至二级市场的贷款总额为4830万美元[65] - 截至2019年12月31日，公司净抵押贷款服务权为874万美元，高于2018年12月31日的710万美元[204] - 银行对单一借款人的一般允许贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%，若贷款由特定易变现抵押物全额担保，可额外借出相当于总资本10.0%的金额[92] - 2019年12月31日，公司对单一借款人的贷款限额为1805万美元，最大单一借款人贷款总额约为1623万美元，受贷款限额约束的金额为518万美元[60]