资产与负债增长 - 截至2019年9月30日，公司总资产为1,022,221,000美元，较2018年12月31日的853,903,000美元增长19.7%[11] - 贷款净额为745,369,000美元，较2018年12月31日的610,333,000美元增长22.1%[11] - 存款总额为789,461,000美元，较2018年12月31日的626,611,000美元增长26.0%[16] - 股东权益为120,450,000美元，较2018年12月31日的94,806,000美元增长27.0%[16] - 现金及现金等价物为13,286,000美元，较2018年12月31日的11,201,000美元增长18.6%[11] - 贷款损失准备金为8,200,000美元，较2018年12月31日的6,600,000美元增长24.2%[11] - 非利息收入存款为199,086,000美元，较2018年12月31日的142,788,000美元增长39.4%[16] - 利息收入存款为590,375,000美元，较2018年12月31日的483,823,000美元增长22.0%[16] - 公司总资产在2019年9月30日达到10.2亿美元，较2018年12月31日的8.539亿美元增加了1.683亿美元，增幅为19.70%[107] - 贷款应收款在2019年9月30日达到7.4537亿美元，较2018年12月31日的6.1033亿美元增加了1.3504亿美元，增幅为22.1%[107] - 总存款在2019年9月30日达到7.8946亿美元，较2018年12月31日的6.2661亿美元增加了1.6285亿美元，增幅为26.0%[107] - 公司持有的可供出售证券从2018年12月31日的142,165美元减少至2019年9月30日的136,383美元，减少4.1%[11] - 公司持有的抵押贷款从2018年12月31日的7,318美元增长至2019年9月30日的24,913美元，增长率为240.5%[11] - 公司持有的商誉从2018年12月31日的12,124美元增长至2019年9月30日的15,710美元，增长率为29.6%[11] - 公司总资产从2018年12月31日的853,903美元增长至2019年9月30日的1,022,221美元，增长率为19.7%[11] - 贷款净额从2018年12月31日的610,333美元增长至2019年9月30日的745,369美元，增长率为22.1%[11] - 存款总额从2018年12月31日的626,611美元增长至2019年9月30日的789,461美元，增长率为26.0%[16] - 非利息存款从2018年12月31日的142,788美元增长至2019年9月30日的199,086美元，增长率为39.4%[16] - 利息存款从2018年12月31日的483,823美元增长至2019年9月30日的590,375美元，增长率为22.0%[16] - 股东权益从2018年12月31日的94,806美元增长至2019年9月30日的120,450美元，增长率为27.0%[16] 并购与市场扩展 - 公司计划通过并购扩展市场，包括最近收购Big Muddy Bancorp, Inc.和拟收购Western Holding Company of Wolf Point[9] - 公司2019年1月1日完成与BMB的合并，总对价为16,436,000美元，包括1,000美元现金和16,435,000美元普通股[41] - 公司2018年1月31日完成与TwinCo的合并，总对价为18,930,000美元，包括9,900,000美元现金和9,030,000美元普通股[41] - 公司2019年1月1日与BMB合并后，获得的总资产公允价值为107,516,000美元，总负债公允价值为94,666,000美元[41] - 公司2018年1月31日与TwinCo合并后，获得的总资产公允价值为96,049,000美元，总负债公允价值为82,209,000美元[41] - 公司2019年1月1日与BMB合并后，产生的商誉为3,586,000美元[41] - 公司2018年1月31日与TwinCo合并后，产生的商誉为5,090,000美元[41] - BMB收购的贷款总折扣为2,813,000美元，截至2019年9月30日，剩余贷款折扣为1,650,000美元[43] - TwinCo收购的贷款总折扣为1,834,000美元，截至2019年9月30日，剩余贷款折扣为1,061,000美元[43] - BMB收购的核心存款无形资产为1,988,000美元，TwinCo收购的核心存款无形资产为1,609,000美元，均按10年加速摊销[43] - 公司预计在2019年第四季度完成对Western Holding Company of Wolf Point的收购[37] - 公司通过并购BMB增加了8920万美元的贷款，其中商业房地产贷款增加了8772万美元，商业贷款增加了4319万美元[111] - 公司通过发行股票完成了对BMB的收购，总对价为1643.6万美元，其中现金支付1000美元，股票支付1643.5万美元[41] - 公司通过发行股票完成了对TwinCo的收购，总对价为1893万美元，其中现金支付990万美元，股票支付903万美元[41] - 公司收购BMB后获得的总资产估值为1.07516亿美元，其中贷款为8920.4万美元[41] - 公司收购TwinCo后获得的总资产估值为9604.9万美元，其中投资证券为3072.8万美元[41] - 公司收购BMB后产生的商誉为358.6万美元[41] - 公司收购TwinCo后产生的商誉为509万美元[41] 财务表现与收益 - 2019年第三季度净利息收入为9699万美元，同比增长29.7%[18] - 2019年第三季度非利息收入为8420万美元，同比增长143.1%[18] - 2019年第三季度净收入为4105万美元，同比增长151.5%[21] - 2019年第三季度贷款损失拨备为694万美元，同比增长257.7%[18] - 2019年第三季度总利息支出为2074万美元，同比增长53.9%[18] - 2019年第三季度非利息支出为12224万美元，同比增长39.6%[21] - 2019年第三季度基本每股收益为0.64美元，同比增长113.3%[21] - 2019年第三季度综合收入为4964万美元，同比增长708.5%[25] - 2019年第三季度贷款和费用收入为10731万美元，同比增长39.3%[18] - 2019年第三季度存款利息支出为1022万美元，同比增长91.4%[18] - 2019年9月30日净收入为8,535百万美元，同比增长141.2%[27] - 2019年9月30日累计其他综合收益为2,027百万美元，较2018年同期增长176.9%[27] - 2019年9月30日库存股为3,850百万美元，较2018年同期增长36.2%[27] - 2019年9月30日经营活动产生的现金流量净额为-3,629百万美元，较2018年同期下降139.8%[30] - 2019年9月30日投资活动产生的现金流量净额为-35,900百万美元，较2018年同期下降4.0%[30] - 2019年9月30日贷款损失准备金为1,995百万美元，较2018年同期增长177.1%[30] - 2019年9月30日折旧费用为1,308百万美元，较2018年同期增长41.7%[30] - 2019年9月30日股票补偿费用为330百万美元，较2018年同期增长100%[30] - 2019年9月30日ESOP补偿费用为213百万美元，较2018年同期下降13.4%[30] - 2019年9月30日递延所得税费用为417百万美元，较2018年同期下降19.2%[30] - 公司2019年9月30日结束的九个月期间，融资活动产生的净现金流入为41,614,000美元，较2018年同期的29,822,000美元增长39.5%[34] - 公司2019年9月30日结束的九个月期间，现金及现金等价物净增加2,085,000美元，较2018年同期的1,531,000美元增长36.2%[34] - 公司2019年9月30日结束的九个月期间，支付的利息总额为5,245,000美元，较2018年同期的3,523,000美元增长48.9%[34] - 公司2019年9月30日结束的九个月期间，支付的所得税总额为1,131,000美元，较2018年同期的355,000美元增长218.6%[34] - 2019年前九个月净利息收入为28768万美元，同比增长30.0%[18] - 2019年前九个月贷款损失拨备为1995万美元，同比增长177.1%[18] - 2019年前九个月非利息收入为17617万美元，同比增长104.4%[18] - 2019年第三季度净收入为4,105百万美元[27] - 2019年第三季度其他综合收入为859百万美元[27] - 2019年第三季度每股股息为0.095美元，总计支付608百万美元[27] - 2019年第三季度股票补偿费用为330百万美元[27] - 2019年第三季度ESOP股份分配为70百万美元[27] - 2019年第三季度总资产为120,450百万美元[27] - 2019年第三季度经营活动产生的净现金为-3,629百万美元[30] - 2019年第三季度投资活动产生的净现金为-35,900百万美元[30] - 2019年第三季度贷款损失准备金为1,995百万美元[30] - 2019年第三季度折旧费用为1,308百万美元[30] - 公司现金及现金等价物期末余额为1.3286亿美元，较期初增加2085万美元[34] - 公司融资活动产生的净现金流入为4161.4万美元，主要由于存款增加7014.4万美元[34] - 公司支付了524.5万美元的利息和113.1万美元的所得税[34] - 公司2019年第三季度净收入为411万美元，较2018年同期的163万美元增长248万美元，主要由于净利息收入增加173万美元和非利息收入增加495万美元[122] - 2019年第三季度净利息收入为970万美元，较2018年同期的748万美元增长222万美元，增幅29.7%，主要由于利息和股息收入增加294万美元[122] - 2019年第三季度贷款利息和费用收入为1073万美元，较2018年同期的770万美元增长303万美元，增幅39.4%，主要由于贷款平均余额增加和平均收益率上升[122] - 2019年第三季度贷款平均余额为7.7977亿美元，较2018年同期的5.9144亿美元增长1.8833亿美元，增幅31.8%，受BMB收购影响[122] - 2019年第三季度贷款平均收益率从5.17%上升至5.46%，增加29个基点[122] - 2019年第三季度总利息支出为207万美元，较2018年同期的135万美元增长72.6万美元，增幅53.9%，主要由于存款利息支出和借款总额增加[124] - 2019年第三季度非利息收入为842万美元，较2018年同期的347万美元增长495万美元，主要由于贷款销售净收益增加[124] - 2019年第三季度非利息支出为1222万美元，较2018年同期的876万美元增长346万美元，增幅39.5%，主要由于薪资和员工福利支出增加244万美元[124] - 2019年第三季度所得税准备金为110万美元，较2018年同期的36万美元增长73.6万美元，有效税率从18.1%上升至21.1%[124] - 公司2019年前九个月净收入为854万美元，较2018年同期的354万美元增长500万美元，主要得益于净利息收入增加536万美元和非利息收入增加900万美元[125] - 净利息收入从2018年前九个月的2213万美元增长至2019年同期的2877万美元，增幅为664万美元，增长率为30.0%[125] - 贷款和股息收入从2018年前九个月的2576万美元增长至2019年同期的3453万美元，增幅为877万美元，增长率为34.0%[125] - 贷款损失准备金从2018年前九个月的72万美元增加至2019年同期的200万美元[125] - 非利息收入从2018年前九个月的862万美元增长至2019年同期的1762万美元，增幅为900万美元，增长率为104.4%[125] - 非利息支出从2018年前九个月的2571万美元增加至2019年同期的3372万美元，增幅为801万美元，增长率为31.2%[125] - 公司2019年前九个月的有效税率为20.0%，较2018年同期的18.1%有所上升[125] - 公司2019年9月30日的总资本、一级资本、普通股一级资本和一级杠杆比率分别为15.70%、14.62%、14.62%和11.21%，均超过监管要求[128] - 公司2019年9月30日的流动性比率超过内部政策最低要求，基本盈余和基本盈余加FHLB分别为1.0%和8.0%[128] - 公司2019年9月30日的利率敏感性分析显示，在利率上升200个基点的情况下，净利息收入预计不会减少超过15.0%[130] 贷款与贷款损失准备金 - 贷款总额从2018年12月31日的618,031千美元增加到2019年9月30日的754,725千美元[51] - 商业房地产贷款从2018年12月31日的328,438千美元增加到2019年9月30日的416,157千美元[51] - 公司贷款损失准备金从2019年1月1日的6,600千美元增加到2019年9月30日的8,200千美元[55] - 截至2019年9月30日，公司持有的美国政府和机构证券及市政债券的未实现亏损为0.09%[48] - 公司持有的公司债券未实现亏损从2018年12月31日的2.88%下降到2019年9月30日的0.83%[48] - 公司持有的抵押贷款支持证券和资产支持证券的未实现亏损从2018年12月31日的2.54%和1.89%分别下降到2019年9月30日的0.75%和1.78%[48] - 公司贷款损失准备金在2019年第三季度的拨备为694千美元[55] - 截至2019年9月30日，公司持有的商业房地产贷款中有11,969千美元由美国农业部农村发展部担保[51] - 截至2018年9月30日，公司贷款损失准备金总额为6,350千美元，较2018年1月1日的5,750千美元增加了600千美元[57] - 2018年第三季度，公司商业房地产贷款损失准备金增加了164千美元，达到3,401千美元[57] - 截至2018年9月30日，公司贷款总额为597,721千美元，其中商业房地产贷款占比最高，为303,660千美元[57] - 2018年第三季度，公司贷款冲销总额为14千美元，其中消费者贷款冲销占比最高，为14千美元[57] - 截至2018年9月30日，公司贷款组合中，商业房地产贷款的不良贷款（Substandard）为2,413千美元，占总贷款组合的0.76%[59] - 2018年12月31日，公司贷款组合中，商业房地产贷款的不良贷款（Substandard）为2,322千美元，占总贷款组合的0.90%[59] - 截至2018年9月30日，公司贷款组合中，住宅1-4家庭贷款的不良贷款（Substandard）为1,023千美元，占总贷款组合的0.93%[59] - 2018年12月31日，公司贷款组合中，住宅1-4家庭贷款的不良贷款（Substandard）为874千美元，占总贷款组合的0.75%[59] - 截至2018年9月30日，公司贷款组合中，农业贷款的不良贷款（Doubtful）为479千美元，占总贷款组合的1.02%[59] - 2018年12月31日，公司贷款组合中，农业贷款的不良贷款（Doubtful）为81千美元，占总贷款组合的0.46%[59] - 截至2019年9月30日，公司总贷款为754,725千美元，其中非应计贷款为3,711千美元[62] - 住宅1-4家庭贷款总额为110,291千美元，其中非应计贷款为458千美元[62] - 商业房地产贷款总额为317,829千美元，其中非应计贷款为894千美元[62] - 农业贷款总额为46,681千美元，其中非应计贷款为476千美元[62] - 截至2019年9月30日，公司总贷款为618,031千美元，其中非应计贷款为2,290千美元[62] - 住宅1-4家庭贷款总额为116,939千美元，其中非应计

财务总体状况 - 截至2019年6月30日，公司总资产为10.07725亿美元，较2018年12月31日的8.53903亿美元增长18.01%[18] - 截至2019年6月30日，公司总负债为8.92031亿美元，较2018年12月31日的7.59097亿美元增长17.51%[21] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为1.15694亿美元，较2018年12月31日的0.94806亿美元增长22.03%[21] - 2019年6月30日，公司总资产为10.1亿美元，较2018年12月31日增加1.5383亿美元，增幅18.0%；总负债为8.9203亿美元，较2018年12月31日增加1.3293亿美元，增幅17.5%[186] - 截至2019年6月30日，股东权益总额为1.1569亿美元，较2018年12月31日的9481万美元增加2088万美元，增幅22.0%，主要因BMB收购发行股票带来1644万美元增长[205] 收入与支出 - 2019年第二季度，公司利息和股息收入为1.1638亿美元，较2018年同期的0.8976亿美元增长29.66%[24] - 2019年第二季度，公司利息支出为0.1944亿美元，较2018年同期的0.1166亿美元增长66.72%[24] - 2019年第二季度，公司净利息收入为0.9694亿美元，较2018年同期的0.781亿美元增长24.12%[24] - 2019年第二季度，公司贷款损失拨备为0.0697亿美元，较2018年同期的0.0024亿美元增长2804.17%[24] - 2019年第二季度，公司非利息收入为0.5503亿美元，较2018年同期的0.2715亿美元增长102.7%[24] - 2019年上半年，公司利息和股息收入为2.2759亿美元，较2018年同期的1.6933亿美元增长34.4%[24] - 2019年上半年，公司净利息收入为1.9069亿美元，较2018年同期的1.4657亿美元增长29.97%[24] - 2019年第二季度非利息总支出为1.0473亿美元，2018年同期为8875万美元[27] - 2019年上半年非利息总支出为2.1494亿美元，2018年同期为1.6958亿美元[27] - 2019年第二季度净利润为3247万美元，2018年同期为1333万美元[27] - 2019年上半年净利润为4430万美元，2018年同期为1906万美元[27] - 2019年第二季度基本每股收益为0.51美元，2018年同期为0.24美元[27] - 2019年上半年基本每股收益为0.69美元，2018年同期为0.35美元[27] - 2019年第二季度综合收益为4401万美元，2018年同期为1265万美元[30] - 2019年上半年综合收益为6709万美元，2018年同期亏损26万美元[30] - 2019年6月净收入为4430千美元，2018年为1906千美元[39] - 2019年第二季度公司在非利息收入中记录了52.9万美元的净损失，源于利率锁定和远期承诺相关衍生品[136] - 2019年平均每日总资产为10.00701亿美元，2018年为8.23916亿美元[210] - 2019年总生息资产平均每日余额为9.02263亿美元，利息和股息为1.1638亿美元，收益率为5.17%；2018年分别为7.49725亿美元、0.8976亿美元和4.80%[210] - 2019年计息负债平均每日余额为6.94015亿美元，利息支出为0.1944亿美元，成本率为1.12%；2018年分别为5.91949亿美元、0.1166亿美元和0.79%[210] - 2019年净利息收入为0.9694亿美元，利率差为4.05%；2018年分别为0.7810亿美元和4.01%[210] - 2019年净利息收益率为4.31%，2018年为4.18%[210] - 2019年另一组数据中平均每日总资产为9.83764亿美元，2018年为8.35643亿美元[213] - 2019年该组总生息资产平均每日余额为8.90468亿美元，利息和股息为2.2759亿美元，收益率为5.15%；2018年分别为7.55885亿美元、1.6933亿美元和4.52%[213] - 2019年该组计息负债平均每日余额为6.86583亿美元，利息支出为0.3690亿美元，成本率为1.08%；2018年分别为6.14628亿美元、0.2276亿美元和0.75%[213] - 2019年该组净利息收入为1.9069亿美元，利率差为4.07%；2018年分别为1.4657亿美元和3.77%[213] - 2019年该组净利息收益率为4.32%，2018年为3.91%[213] 现金流量 - 2019年上半年经营活动净现金使用为6819千美元，2018年为提供2728千美元[39] - 2019年上半年投资活动净现金使用为22144千美元，2018年为19123千美元[39] - 2019年上半年融资活动净现金提供为31198千美元，2018年为17938千美元[44] - 2019年6月底现金及现金等价物为13436千美元，2018年为8980千美元[44] - 2019年支付利息现金为3352千美元，2018年为2120千美元[44] - 2019年支付所得税现金为170千美元，2018年为230千美元[44] 公司合并与收购 - 2019年1月1日公司完成与BMB的合并，总代价16436000美元[53] - 2018年1月31日公司完成与TwinCo的合并，总代价18930000美元[56] - 2019年1月1日BMB收购总资产为10.7516亿美元，总负债为9.4666亿美元，净收购资产为1.285亿美元；2018年1月31日TwinCo收购总资产为9.6049亿美元，总负债为8.2209亿美元，净收购资产为1.384亿美元[62] - 截至2019年1月1日，BMB收购贷款总折扣为281.3万美元，截至2019年6月30日，剩余贷款折扣为190.4万美元；截至2018年1月31日，TwinCo收购贷款总折扣为183.4万美元，截至2019年6月30日，剩余贷款折扣为109.6万美元[63][64] - 2019年1月1日通过BMB收购4笔减值贷款，净余额为55.6万美元，2019年6月30日余额为39.5万美元；2018年1月31日通过TwinCo收购2笔减值贷款，余额为118.8万美元，2019年6月30日余额为116.1万美元[65] - BMB记录核心存款无形资产198.8万美元，TwinCo记录核心存款无形资产160.9万美元，均按加速法在相关存款预计10年使用寿命内摊销[70] - 公司记录BMB收购成本，2019年第二季度为0.5万美元，2019年第一季度为117.1万美元，2018年为80.4万美元；记录TwinCo收购总成本为104.1万美元，其中2018年确认36.5万美元[72] - BMB运营自2019年1月1日起纳入合并财务报表，TwinCo运营自2018年2月1日起纳入合并财务报表，公司不将二者作为单独报告分部，无法确定收购后相关期间的收入和净收入金额[73][74] - 2017年9月5日，公司与TwinCo达成合并协议，收购其100%股权，交易于2018年1月31日完成，总对价1893万美元，包括990万美元现金和903万美元普通股[181] - 2019年1月1日，Eagle完成与BMB的合并，交易总对价1644万美元，主要为发行普通股[182] 银行分行情况 - 银行目前有21个全服务分行[48] 投资证券情况 - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券摊销成本为1.2248亿美元，公允价值为1.24065亿美元；截至相关对比时间，摊销成本为1.43982亿美元，公允价值为1.42165亿美元[75] - 2019年第二季度出售可供出售证券所得款项为4935.7万美元，实现净收益10.4万美元；2018年同期所得款项为1908.6万美元，实现净收益1.5万美元；2019年上半年所得款项为5325.7万美元，实现净收益4.9万美元；2018年上半年所得款项为4508万美元，净亏损9万美元[77] - 截至2019年6月30日，按合同到期日划分，一年及以内到期证券摊销成本为963.5万美元，公允价值为964.3万美元；一至五年到期摊销成本为1304.8万美元，公允价值为1307.9万美元；五至十年到期摊销成本为870.9万美元，公允价值为904.7万美元；十年后到期摊销成本为4229.3万美元，公允价值为4331.4万美元[78] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，分别有公允价值为1879.6万美元和2140.8万美元的证券被质押以担保公共存款及其他法律要求或允许的用途[79] - 截至2019年6月30日，投资证券中，连续未实现亏损不足12个月的总计亏损7.1万美元，连续未实现亏损12个月及以上的总计亏损27.3万美元；2018年12月31日对应数据分别为50.6万美元和171.9万美元[82] - 截至2019年6月30日，美国政府和机构证券及市政债券未实现亏损，较摊销成本基础累计折旧约0.43%；2018年12月31日该比例约为1.88%[85] - 截至2019年6月30日，公司债券未实现亏损约为摊销成本基础的0.47%；2018年12月31日该比例约为2.88%[85] - 截至2019年6月30日，抵押贷款支持证券和抵押债务义务未实现亏损，较摊销成本基础累计折旧约1.41%；2018年12月31日该比例约为2.54%[86] - 截至2019年6月30日，资产支持证券未实现亏损，较摊销成本基础累计折旧约2.03%；2018年12月31日该比例约为1.89%[87] - 2019年6月30日，美国政府和机构证券公允价值为1416.1万美元，市政债券为3945.5万美元，公司债券为1137.2万美元等[149] - 2018年12月31日，美国政府和机构证券公允价值为934.7万美元，市政债券为6827.8万美元，公司债券为1111.9万美元等[149] - 2019年6月30日，可供出售证券为1.2407亿美元，较2018年12月31日减少0.181亿美元，降幅12.7%，其中市政债券减少2882万美元，抵押担保债券增加1129万美元[187] 贷款情况 - 截至2019年6月30日，贷款应收款总额为7.53649亿美元，2018年12月31日为6.18031亿美元；净贷款分别为7.44684亿美元和6.10333亿美元[88] - 商业房地产贷款类别中，2019年6月30日和2018年12月31日由美国农业部农村发展局担保的贷款分别为1213.6万美元和1247.6万美元[88] - 商业房地产贷款类别中，2019年6月30日和2018年12月31日由美国农业部农场服务局担保的贷款分别为541.4万美元和257.5万美元；商业贷款类别中对应数据分别为180.4万美元和130.3万美元[88] - 2019年6月30日贷款损失准备金余额为77.5万美元，2019年1月1日为66万美元[91] - 2019年6月30日单独评估减值的贷款余额为36.29万美元，集体评估减值的贷款余额为750.02万美元[91] - 2018年6月30日贷款损失准备金期末余额为6150千美元[93] - 2018年6月30日贷款应收款期末余额为582757千美元[93] - 2019年6月30日贷款组合内部分类中，总贷款为753649千美元[95] - 2019年另一统计中贷款组合内部分类总贷款为618031千美元[95] - 2018年4月1日贷款损失准备金期初余额为6130千美元[93] - 2018年1月1日贷款损失准备金期初余额为5750千美元[93] - 2018年6月30日单独评估减值的贷款余额为1500千美元[93] - 2018年6月30日集体评估减值的贷款余额为581257千美元[93] - 2019年6月30日商业房地产贷款中特殊提及的金额为1676千美元[95] - 2019年另一统计中商业房地产贷款特殊提及金额为1731千美元[95] - 截至

财务状况总体数据 - 截至2019年3月31日，公司总资产为979,603千美元，较2018年12月31日的853,903千美元增长14.72%[14] - 截至2019年3月31日，公司总负债为867,311千美元，较2018年12月31日的759,097千美元增长14.26%[17] - 截至2019年3月31日，公司股东权益为112,292千美元，较2018年12月31日的94,806千美元增长18.44%[17] - 2019年3月31日公司总资产为9.796亿美元，较2018年12月31日的8.539亿美元增加1.257亿美元，增幅14.7%[184] - 2019年3月31日总负债为8.6731亿美元，较2018年12月31日的7.591亿美元增加1.0821亿美元，增幅14.3%[184] - 截至2019年3月31日，股东权益增至1.1229亿美元，较之前增加1748万美元，增幅18.4%，主要因BMB收购发行股票1644万美元，还有净收入118万美元和其他综合收入113万美元[205] 收入与支出情况 - 2019年第一季度，公司利息和股息收入为11,121千美元，较2018年同期的7,957千美元增长40.02%[20] - 2019年第一季度，公司利息支出为1,746千美元，较2018年同期的1,110千美元增长57.30%[20] - 2019年第一季度，公司净利息收入为9,375千美元，较2018年同期的6,847千美元增长36.92%[20] - 2019年第一季度，公司非利息收入为3,941千美元，较2018年同期的2,679千美元增长47.09%[20] - 2019年第一季度，公司非利息支出为11,268千美元，较2018年同期的8,324千美元增长35.37%[23] - 2019年第一季度，公司税前收入为1,444千美元，较2018年同期的700千美元增长106.29%[23] - 2019年第一季度，公司净利润为1,183千美元，较2018年同期的573千美元增长106.46%[23] - 2019年第一季度净利润为118.3万美元，2018年同期为57.3万美元[25][27][31] - 2019年第一季度综合收益为230.8万美元，2018年同期为亏损129.1万美元[25] - 2019年第一季度其他综合收益为152.8万美元，2018年同期为亏损254.1万美元[25] - 2019年第一季度与投资证券相关的所得税费用为40.7万美元，2018年同期为收益66万美元[25] - 2019年和2018年第一季度，其他长期债务利息支出分别为36.5万美元和34.7万美元[94] - 2019年净利息收入9,375千美元，利率差4.09%；2018年净利息收入6,847千美元，利率差3.61%[210] - 2019年净利息收益率4.33%，2018年为3.77%[210] 现金流量情况 - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为128.3万美元，2018年同期为210.7万美元[31] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为1169.5万美元，2018年同期为588.1万美元[31] - 2019年第一季度可供出售证券销售为390万美元，2018年同期为2599.4万美元[31] - 2019年第一季度因收购收到的净现金为690.1万美元，2018年同期为支付424.3万美元[31] - 2019年第一季度贷款发放和本金回收净额为 - 2258.3万美元，2018年同期为82.7万美元[31] - 2019年3月31日结束的三个月内，融资活动提供的净现金为10490美元，2018年同期为9248美元[34] - 2019年3月31日结束的三个月内，现金及现金等价物净增加78美元，2018年同期为5474美元[34] - 2019年3月31日结束的三个月内，现金及现金等价物期末余额为11279美元，2018年同期为12911美元[34] 公司股权与收购情况 - 公司持有机会银行蒙大拿分行100%的资本股票[36] - 2019年1月1日，公司完成对大泥滩银行集团的收购，获得其100%的股权投票权益[37] - 2019年1月1日公司完成与BMB的合并，总代价1643.6万美元，含现金1000美元和价值1643.5万美元的普通股[140] - 2018年1月31日公司完成对TwinCo的收购，总代价1893万美元，含现金990万美元和价值903万美元的普通股[141] - BMB收购中获得资产公允价值1.07516亿美元，承担负债公允价值9466.6万美元，产生商誉358.6万美元[146] - TwinCo收购中获得资产公允价值9604.9万美元，承担负债公允价值8220.9万美元，产生商誉509万美元[146] - 截至2019年1月1日，BMB收购贷款总折扣281.3万美元，截至3月31日剩余237.4万美元[149] - 截至2018年1月31日，TwinCo收购贷款总折扣183.4万美元，截至2019年3月31日剩余116.4万美元[150] - BMB和TwinCo分别记录核心存款无形资产198.8万美元和160.9万美元，按10年加速摊销[152] - 2019年第一季度公司记录与BMB相关的收购成本117.1万美元，2018年全年为80.4万美元[154] - 2018年1月31日公司完成对Ruby Valley Bank的收购，总代价1893万美元，包括现金990万美元和发行普通股903万美元[179] - 2019年1月1日公司完成对Big Muddy Bancorp, Inc.的合并，总代价1644万美元，主要为发行普通股[180] 银行分行与合并报表范围 - 银行目前有22家全方位服务分行[38] - 合并财务报表包括公司、银行、鹰银行法定信托I和AFSB NMTC投资基金有限责任公司[39] 证券相关情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司分别质押公允价值为2287.7万美元和2140.8万美元的证券[48] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，美国政府和机构证券及市政债券的未实现损失分别约为摊销成本的1.37%和1.88%[49] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司债券的未实现损失分别约为摊销成本的1.24%和2.88%[52] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，抵押贷款支持证券和抵押债务的未实现损失分别约为摊销成本的2.05%和2.54%[53] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，资产支持证券的未实现损失分别约为摊销成本的1.72%和1.89%[54] - 2019年3月31日，投资证券的摊余成本为140437000美元，公允价值为140161000美元；2018年12月31日，摊余成本为143982000美元，公允价值为142165000美元[44] - 2019年3月31日结束的三个月内，可供出售证券销售所得款项为3900000美元，2018年同期为25994000美元[44] - 2019年3月31日结束的三个月内，可供出售证券销售净实现损失为55000美元，2018年同期为105000美元[44] - 截至2019年3月31日，可供出售证券中美国政府和机构证券、市政债券、公司债券、抵押支持证券、担保抵押债券、资产支持证券的公允价值分别为974.6万美元、6755.6万美元、1128.1万美元、1768.6万美元、2376.4万美元、1012.8万美元；贷款持有待售公允价值为807.5万美元[116] - 截至2018年12月31日，可供出售证券中美国政府和机构证券、市政债券、公司债券、抵押支持证券、担保抵押债券、资产支持证券的公允价值分别为934.7万美元、6827.8万美元、1111.9万美元、1934.8万美元、2387.5万美元、1019.8万美元；贷款持有待售公允价值为731.8万美元[116] - 2019年3月31日可供出售证券为1.4016亿美元，较2018年12月31日的1.4217亿美元减少0.0201亿美元，降幅1.4%[185] - 2019年投资证券日均余额140,801千美元，利息和股息958千美元，收益率2.76%；2018年日均余额151,316千美元，利息和股息989千美元，收益率2.65%[210] 贷款相关情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款应收总额分别为72910.3万美元和61803.1万美元[55][59] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非performing资产总额分别为567万美元和387.4万美元，占总资产的比例分别为0.58%和0.45%[59] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为710万美元和660万美元[55][59] - 2019年第一季度，贷款损失准备金的变动包括冲销12.4万美元、回收2万美元、计提60.4万美元[59] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的贷款余额为452.8万美元，集体评估减值的贷款余额为72457.5万美元[59] - 2018年3月31日贷款应收款期末余额为567,990美元[63] - 2018年3月31日单独评估减值贷款期末余额为3,362美元[63] - 2018年3月31日集体评估减值贷款期末余额为564,628美元[63] - 2019年3月31日贷款组合内部分类中，总贷款为729,103美元，其中合格贷款719,783美元，关注类贷款1,931美元，次级贷款7,389美元[65] - 另一统计时间2019年3月31日贷款组合内部分类中，总贷款为618,031美元，其中合格贷款610,115美元，关注类贷款2,681美元，次级贷款5,154美元，可疑贷款81美元[65] - 2019年3月31日按还款活动划分的贷款组合中，总贷款为729,103美元，其中正常贷款723,787美元，重组贷款22,000美元，不良贷款5,294美元[68] - 另一统计时间2019年3月31日按还款活动划分的贷款组合中，总贷款为618,031美元，其中正常贷款614,264美元，重组贷款22,000美元，不良贷款3,745美元[68] - 截至2019年3月31日，公司贷款总额为729,103千美元，较2018年12月31日的618,031千美元有所增加[71][72] - 2019年3月31日，公司受损贷款的记录投资为4,528千美元，未偿还本金余额为4,919千美元[75] - 2019年第一季度，受损贷款的平均记录投资为3,409千美元，2018年为2,170千美元[77] - 2018年有一笔新的重组贷款，为房屋净值贷款，重组时记录投资为23,000美元，2019年3月31日和2018年12月31日记录投资为22,000美元[82] - 2019年第一季度，无在重组后12个月内违约的问题债务重组贷款[85] - 截至2019年3月31日，公司无向条款已修改的贷款客户提供额外贷款的承诺[86] - 2019年3月31日贷款应收款为7.2092亿美元，较2018年12月31日的6.1033亿美元增加1.1059亿美元，增幅18.1%[184] - 截至2019年3月31日，贷款应收净额增至7.2092亿美元，较之前增加1.1059亿美元，主要因BMB收购，其中收购贷款8920万美元，排除收购贷款后增加2139万美元[190] - 2019年第一季度总贷款发放额为1.2788亿美元，其中住宅1 - 4户贷款发放额为7898万美元，商业房地产贷款发放额为3109万美元[190] - 截至2019年3月31日，不良贷款总额为531.6万美元，占总贷款的0.73%，不良资产总额为567万美元，占总资产的0.58%[199] - 2019年3月31日，住宅1 - 4户贷款金额为1.16621亿美元，占比16.00%；商业房地产贷款金额为3.04861亿美元，占比41.81%[190] - 2019年贷款应收净额日均余额726,657千美元，利息和股息10,048千美元，收益率5.61%；2018年日均余额573,015千美元，利息和股息6,872千美元

收购与扩展 - 公司通过收购TwinCo和Ruby Valley Bank扩展了市场存在和农业贷款业务，总对价为1893万美元，其中现金990万美元，股票903万美元[16] - 公司于2019年1月完成对Big Muddy Bancorp的收购，总对价为1640万美元，全部以公司普通股支付[20] - 公司于2018年1月31日完成对Ruby Valley Bank的收购，总对价为1893万美元，包括990万美元现金和903万美元普通股[193] - 公司于2019年1月1日完成与Big Muddy Bancorp的合并，获得1.08亿美元资产、9200万美元存款和9200万美元贷款[194] 贷款组合 - 截至2018年12月31日，商业房地产和商业贷款占公司总贷款的65.56%[23] - 截至2018年12月31日，住宅1-4家庭贷款占公司总贷款的18.92%，金额为1.1694亿美元[43] - 住宅1-4家庭建设贷款占公司总贷款组合的4.40%，金额为2717万美元[46] - 商业房地产贷款占公司总贷款组合的41.54%，金额为2.5678亿美元[48] - 商业建筑和开发贷款占公司总贷款组合的6.75%，金额为4174万美元[49] - 农场贷款占公司总贷款组合的4.84%，金额为2992万美元[49] - 房屋净值贷款占公司总贷款组合的8.44%，金额为5216万美元[50] - 消费贷款占公司总贷款组合的2.68%，金额为1657万美元[52] - 商业贷款占公司总贷款组合的9.56%，金额为5905万美元[56] - 农业贷款占公司总贷款组合的2.87%，金额为1771万美元[56] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款和商业贷款分别占贷款组合的53.13%和12.43%[187] 贷款服务与收入 - 公司通过贷款服务获得非利息收入，2018年和2017年分别为230万美元和213万美元[42] - 公司保留已售贷款的贷款服务，截至2018年12月31日，住宅1-4家庭抵押贷款和其他贷款类别的服务保留金额分别为9.6497亿美元和3341万美元[44] - 公司非利息收入主要来自抵押贷款销售收益，收益在贷款出售时确认[196] 资本与风险管理 - 公司对单一借款人的贷款限额为1502万美元[58] - 银行的一般贷款限额为未受损资本和盈余的15.0%，如果贷款完全由某些易于市场化的抵押品担保，则可以额外贷款10.0%的总资本[91] - 银行必须维持最低监管资本水平，包括总资本与风险加权资产的比率为9.875%，一级资本与风险加权资产的比率为7.875%，普通股一级资本与风险加权资产的比率为6.375%，一级资本与总资产的比率为4.00%[102] - Basel III改革要求银行在2015年至2019年期间逐步实施新的最低资本比率要求，包括普通股一级资本与总风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与总风险加权资产的比率为6.0%，总资本与总风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与调整后平均总资产的比率为4.0%[106] - 资本保护缓冲要求银行在超过监管最低资本比率要求的基础上，维持至少2.5%的普通股一级资本与总风险加权资产的比率[107] - 公司及其银行截至2018年12月31日已满足巴塞尔III资本规则的所有资本充足率要求[108] - 银行截至2018年12月31日的资本比率符合“资本充足”标准[109] 风险与挑战 - 公司依赖第三方提供商进行大部分数据处理，若这些提供商遇到困难，可能影响业务运营[124] - 公司面临系统故障、中断或安全漏洞的风险，可能导致客户流失和业务损失[123] - 公司业务可能受到金融市场状况和经济环境的影响，特别是在蒙大拿州的市场[128] - 公司贷款损失准备金若不足以覆盖实际贷款损失，可能导致收益下降[132] - 公司强调消费贷款、商业房地产贷款和商业贷款，可能导致贷款损失准备金增加，进而影响收益[133] - 银行监管机构可能要求增加贷款损失准备金或进一步核销贷款，可能对公司运营结果或财务状况产生重大不利影响[134] - 公司可能在未来报告期内记录证券投资组合的未实现损失，导致重大损失[135] - 公司增加了商业房地产和商业贷款发放，导致信用风险增加，可能影响收益[140][141] - 房价下跌可能导致贷款发放减少，违约率上升，增加贷款损失[142] - 公司依赖技术满足客户需求，但竞争对手资源更多，技术升级可能导致服务中断或合规问题[143][144] - 公司依赖高管和关键员工，其离职可能对运营产生不利影响[145] - 利率变化可能影响公司的净利息收入和贷款需求，进而影响财务状况[146][148] - 公司2018年出售了2.7974亿美元的抵押贷款，依赖二级市场流动性[150] - 公司未来股息支付能力取决于收益水平，可能受到监管限制[151][152] - 公司计划通过收购和扩展实现增长，但存在整合风险和成本超支风险[154][156] - 公司投资于联邦住房贷款银行（FHLB）的股票，若其资本受损可能导致公司收益和股东权益下降[166][167] 财务表现 - 公司总资产从2017年的7.1678亿美元增加到2018年的8.539亿美元，增长了1.3712亿美元，增幅为19.1%[214] - 贷款净额从2017年的5.074亿美元增加到2018年的6.1033亿美元，增长了1.0293亿美元，增幅为20.3%，主要由于收购TwinCo[214] - 公司总负债从2017年的6.3317亿美元增加到2018年的7.591亿美元，增长了1.2593亿美元，增幅为19.9%[214] - 存款总额从2017年的5.2056亿美元增加到2018年的6.2661亿美元，增长了1.0605亿美元，增幅为20.4%，部分由于TwinCo收购[214] - FHLB借款及其他借款从2017年的8297万美元增加到2018年的1.0222亿美元，增长了1925万美元[214] - 股东权益从2017年的8362万美元增加到2018年的9481万美元，增长了1119万美元[214] 股票与股东 - 公司股票在纳斯达克全球市场交易，2018年12月31日收盘价为16.50美元，共有5,477,652股流通股，由802名股东持有[177] - 2018年第四季度公司股票的最高价格为18.45美元，最低价格为14.20美元，季度股息为0.0925美元[178] - 2018年7月19日，公司董事会授权回购最多10万股普通股，2019年以平均每股17.49美元的价格回购了36,000股[179] 社区发展与投资 - 公司通过新市场税收抵免计划投资于社区发展实体，以刺激低收入社区的经济和就业增长[19] 运营与基础设施 - 公司运营22个全服务零售银行办公室和19台自动取款机，覆盖蒙大拿州多个市场区域[15] - 公司总部位于蒙大拿州海伦娜，拥有19个办公地点，其中31.0%的全职员工位于总部[171] - 截至2018年12月31日，公司拥有的土地、建筑和设备的净账面价值为2934万美元，其中包括179万美元的在建工程[172] - 公司拥有235名全职员工和14名兼职员工[82] 存款与保险 - 存款账户由FDIC保险，每个单独保险的存款人最高保险金额为25万美元，自营退休账户最高保险金额为25万美元[97] - FDIC根据风险类别对每个保险机构每季度评估存款保险费用，评估范围为2.5至45个基点[99] - Dodd-Frank法案规定存款保险基金的最低储备比率为1.35%，2018年DIF比率达到1.36%[100] 会计与财务报告 - 公司采用新的收入确认标准ASU No. 2014-09，并于2018年第一季度生效[195] - 公司预计采用ASU No. 2016-13将增加贷款和租赁损失准备金，从“已发生损失”模型转向“预期损失”模型[203] - 公司投资证券按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益[210] - 公司使用资产和负债法核算递延所得税，递延税资产和负债根据未来税率计量[213] 收益与增长策略 - 公司核心收益定义为税前收入，不包括贷款销售收益和贷款服务组合市场价值调整[189] - 公司计划通过增加净利息收入、费用收入和控制运营费用来实现收益增长[189] - 公司贷款组合和存款基础的扩张策略预计将有助于实现收益增长目标[189] 竞争与市场 - 公司面临来自本地和外地银行、储蓄机构及信用合作社的激烈竞争，蒙大拿州共有51家信用合作社和46家商业银行[39] 商誉与无形资产 - 公司从Sterling收购的分支机构产生的商誉为703万美元，2018年第一季度收购TwinCo产生的商誉为509万美元[122] 抵押贷款服务 - 公司抵押贷款服务权的净值为710万美元，较2017年的658万美元有所增加[187] 存款灵活性 - 公司拥有高比例的非到期存款，如支票账户和储蓄账户，这为管理利差提供了灵活性[188] 财富管理 - 财富管理服务收入在2018年为53.6万美元，2017年为62.4万美元[79] 贷款承诺 - 公司2018年12月31日的总贷款承诺金额为1875万美元，全部用于住宅抵押贷款[63] 债券发行 - 公司2017年2月发行了1000万美元的5.75%固定利率高级无担保票据，2022年到期[76] FHLB成员 - 银行是FHLB Des Moines的成员，必须购买并维持一定数量的FHLB Des Moines的资本股票[93]