净利润及资产情况 - 公司在2022年12月31日的净利润为4,020万美元，较2021年同期增长12.4%[125] - 公司在2022年12月31日的资产总额增加了3.237亿美元，增长了12.2%[132] 利息差及资产质量 - 公司在2022年12月31日的净息差为3.82%，较2021年同期增长了38个基点[128] - 公司在2022年12月31日的总资产中，不良资产占比从2021年的0.25%下降至0.13%[136] 财务表现 - 2022年度总收入为127,850,000美元，比2021年度增长了13.4%[139] - ROAA（平均资产回报率）2022年为1.46%，较2021年的1.37%有所增长[139] - 2022年度的效率比率为62.31%，较2021年的63.49%有所下降[140] - 2022年度的PTPP（税前、税前调整后收益）为4790万美元，较2021年的4120万美元有所增长[140] 利息收入及支出 - 2022年，公司的净利息收入较2021年增加了13,760千美元，增幅为16.3%[148] - 2022年，公司的平均利息支出为1.23%，较2021年增加了60个基点[149] 资产负债表 - 2022年12月31日，公司的总资产增加了3.237亿美元，达到29.77亿美元，较2021年12月31日的26.53亿美元增长了12.2%[161] - 2022年12月31日，现金及现金等价物中的短期投资增加了2,950万美元，达到7690万美元，较2021年12月31日的4,740万美元增长了62.2%[162] 贷款组合 - 公司的商业和工业贷款组合在2022年实现了显著增长，C&I贷款增加了1.372亿美元，或19.5%，达到8.407亿美元，相比2021年12月31日的7.035亿美元[169] - 公司的商业地产贷款组合占总贷款的63.1%，2022年12月31日为1.5419亿美元，相比2021年12月31日的1.4546亿美元增加[170] 流动性及资金来源 - 公司预计通过现有现金、现金流来源、第三方信贷额度和从银行收到的股利来满足流动性需求[189] - 公司在2022年度的融资活动中提供的现金净额为2.522亿美元，其中包括2.103亿美元的存款净增加和4760万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）贷款净增加[190]

净利润与每股收益 - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为1060万美元，摊薄后每股收益为1.25美元；前九个月为3020万美元，摊薄后每股收益为3.57美元，均高于2021年同期[192] 资产回报率与股权回报率 - 2022年第三季度年化平均资产回报率（ROA）和年化平均股权回报率（ROAE）分别为1.57%和16.97%；前九个月分别为1.49%和16.59% [192] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的ROA分别增至1.57%和1.49%，2021年同期分别为1.41%和1.39%[199] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的ROAE分别为16.97%和16.59%，2021年同期分别为16.39%和16.63%[200] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的PTPP调整后平均资产回报率分别为2.05%和1.72%，2021年同期分别为1.49%和1.55%[205] - 2022年平均资产回报率为1.57，2021年为1.41[218] - 2022年平均权益回报率为16.97，2021年为16.39[218] 有效税率 - 2022年前九个月有效税率为22.64%，低于2021年同期的23.61% [194] - 2022年前九个月，所得税费用为900万美元，有效税率为22.6%，2021年同期分别为840万美元和23.5%[252] 总资产 - 截至2022年9月30日，总资产较2021年12月31日增加1.979亿美元，年化增幅9.9%，达到28.51亿美元[194] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的平均总资产分别为27.59亿美元和27.14亿美元，较2021年同期分别增长5.8%和4.3%[205] - 2022年前三季度平均总资产为27.14309亿美元，较2021年的26.02347亿美元增加1.11962亿美元，增幅4.3%；第三季度为27.58961亿美元，较2021年的26.08198亿美元增加1.50763亿美元，增幅5.8%[210] - 截至2022年9月30日，公司总资产较2021年12月31日增加1.979亿美元（7.5%），达28.51亿美元；总负债增加1.773亿美元（7.3%），达25.98亿美元；股东权益增加2060万美元（8.9%），达2.53亿美元[255] 贷款和租赁应收款 - 截至2022年9月30日，期末贷款和租赁应收款总额较2021年12月31日增加9020万美元，年化增幅5.4%，达到23.31亿美元[194] - 2022年三季度和前九个月平均总贷款和租赁分别增加1.855亿美元（8.7%）和9940万美元（4.6%），剔除净PPP贷款后分别增加2.685亿美元（13.1%）和2.728亿美元（13.7%）[224] - 截至2022年9月30日，净贷款和租赁应收款较2021年12月31日增加9150万美元，至23.07亿美元；剔除PPP贷款后，增加1.106亿美元至23.04亿美元[260] 净利息收益率 - 2022年第三季度净利息收益率为4.01%，高于2021年同期的3.45%；前九个月为3.71%，高于2021年同期的3.46% [192] - 2022年三季度和前九个月净利息收益率分别增至4.01%和3.71%，调整后分别为3.89%和3.53% [226] - 2022年净息差为4.01%，2021年为3.45%[218] - 公司预计长期平均净利息收益率至少维持在3.50% [228] 营收 - 2022年第三季度和前九个月的营收分别为3410万美元和9340万美元，较2021年同期分别增长580万美元和920万美元，增幅分别为20.7%和10.9% [192] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的总运营收入分别为3408.1万美元和9342.6万美元，较2021年同期分别增长20.7%和10.9%[205] 不良资产 - 截至2022年9月30日，不良资产为380万美元，占总资产的0.13%，低于2021年12月31日的650万美元和0.25% [194] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的减值资产分别为396.8万美元和673.9万美元，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例分别为0.16%和0.28%，非不良资产占总贷款和租赁加净止赎房产的比例分别为0.16和0.29，非不良资产占总资产的比例分别为0.13和0.25[284] - 与2021年12月31日的640万美元相比，2022年9月30日非应计贷款减少270万美元，降幅42.7%，降至360万美元[284] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非不良资产占总资产的比例分别为0.13%和0.25%，每个时期末约99.8%的投资组合处于当前还款状态[287] 贷款和租赁损失准备金 - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2021年12月31日减少19.3万美元，年化降幅1.1%，占总贷款的比例降至1.04% [194] - 2022年三季度和前九个月公司分别确认1.2万美元拨备费用和460万美元拨备收益 [231] - 2022年前九个月净回收440万美元，包括一笔410万美元的本金回收 [231] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金从2021年12月31日的2430万美元减少19.3万美元，降幅0.8%，降至2410万美元，占总贷款和租赁的比例从1.09%提高至1.04%[290] - 2022年前九个月，公司在减值贷款和租赁上实现净回收440万美元，包括16.1万美元的冲销和450万美元的回收[293] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比率分别为662.36%和382.76%[294] - 2022年9月30日，现有贷款和租赁组合的贷款和租赁损失拨备为2410万美元，占总贷款和租赁的1.04%[297] - 2022年9月30日和2021年9月30日，贷款和租赁损失拨备期初余额分别为2410.4万美元和2567.5万美元；期末余额分别为2414.3万美元和2467.6万美元[299] - 2022年和2021年，年化净回收额占平均总贷款和租赁的百分比分别为-0.24%和-0.09%[299] 私人财富和信托管理及托管资产 - 截至2022年9月30日，私人财富和信托管理及托管资产较2021年12月31日减少4.281亿美元，年化降幅19.5%，降至24.93亿美元[194] - 2022年9月30日，私人财富和信托管理资产总额为24.926亿美元，较2021年同期减少2.551亿美元，即9.3%[239] 效率比率 - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的效率比率分别为58.46%和62.61%，2021年同期分别为65.68%和64.02%[201] - 2022年前三季度效率比率为63.02%，较2021年的70.56%改善7.54个百分点；第三季度为58.59%，较2021年的70.38%改善11.79个百分点[210] PTPP调整后收益 - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的PTPP调整后收益分别为1420万美元和3490万美元，2021年同期分别为970万美元和3030万美元[201] 总非利息支出 - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的总非利息支出分别为2002.8万美元和5830.7万美元，较2021年同期分别增长8.3%和8.0%[205] - 2022年前三季度总非利息支出为5.8307亿美元，较2021年的5.4003亿美元增加4304万美元，增幅8.0%；第三季度为2.0028亿美元，较2021年的1.849亿美元增加1538万美元，增幅8.3%[210] - 2022年第三季度和前九个月，非利息支出分别增加150万美元，即8.3%和430万美元，即8.0%[246] 净利息收入 - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的净利息收入分别为2588.4万美元和7097.1万美元，较2021年同期分别增长22.0%和11.3%[205] - 2022年前三季度净利息收入为7.0971亿美元，较2021年的6.3738亿美元增加7233万美元，增幅11.3%；第三季度为2.5884亿美元，较2021年的2.1223亿美元增加4661万美元，增幅22.0%[210] - 2022年前三季度调整后净利息收入为7.0373亿美元，较2021年的5.5928亿美元增加1.4445亿美元，增幅25.8%；第三季度为2.5812亿美元，较2021年的1.9336亿美元增加6476万美元，增幅33.5%[210] - 2022年净利息收入为2588.4万美元，2021年为2122.3万美元[218] - 2022年三季度和前九个月净利息收入分别增加470万美元（22.0%）和720万美元（11.3%），剔除相关费用后分别增加690万美元（38.0%）和1400万美元（26.5%）[224] - 2022年净利息收入因利率和规模变动分别增加3200万美元和4033万美元，共计增加7233万美元；第三季度分别增加2374万美元和2287万美元，共计增加4661万美元[215] 总非利息收入 - 2022年截至9月30日的三个月和九个月的总非利息收入分别为819.7万美元和2245.5万美元，较2021年同期分别增长16.8%和9.4%[205] - 2022年前三季度总非利息收入为2.2455亿美元，较2021年的2.0531亿美元增加1924万美元，增幅9.4%；第三季度为8197万美元，较2021年的7015万美元增加1182万美元，增幅16.8%[210] - 2022年第三季度非利息收入增加120万美元，即16.8%，达到820万美元；前九个月增加190万美元，即9.4%，达到2250万美元[234] - 2022年前三季度非利息收入分别占总收入的24.1%和24.0%，2021年同期为24.8%和24.4%[235] - 2022年第三季度和前九个月，其他非利息收入分别增加80.6万美元，即53.4%和140万美元，即42.1%[240] - 2022年第三季度和前九个月，商业贷款利率互换手续费收入分别增加34.1万美元和100万美元，即51.8%[241] 平均PPP贷款净额 - 2022年前三季度平均PPP贷款净额为1.2303亿美元，较2021年的18.5741亿美元减少17.3438亿美元，降幅93.4%；第三季度为4505万美元，较2021年的8.7517亿美元减少8.3012亿美元，降幅94.9%[210] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，净PPP贷款余额分别为230万美元和2730万美元[284] 生息资产与付息负债 - 2022年总生息资产平均余额为25.82945亿美元，利息为3178.6万美元，收益率为4.92%；2021年平均余额为24.60567亿美元，利息为2401.4万美元，收益率为3.90%[218] - 2022年总付息负债平均余额为18.5849亿美元，利息为590.2万美元，成本率为1.27%；2021年平均余额为17.67815亿美元，利息为279.1万美元，成本率为0.63%[218] - 2022年平均生息资产与平均付息负债比率为138.98%，2021年为139.19%[218] - 2022年三季度和前九个月平均贷款和租赁收益率分别为5.21%和4.62%，剔除相关影响后分别为5.08%和4.40% [226] - 2022年三季度和前九个月平均生息资产收益率分别为4.92%和4.34%，剔除相关影响后分别为4.80%和4.14% [226] - 2022年三季度和前九个月市场付息存款平均利率分别升至0.88%和0.45%，付息负债平均利率分别升至1.27%和0.87% [227] - 2022年三季度和前九个月日均有效联邦基金利率分别提高209和95个基点，付息负债

净利润与每股收益 - 2022年第二季度净利润为1100万美元，摊薄后每股收益为1.29美元，2021年同期分别为820万美元和0.95美元；2022年上半年净利润为1960万美元，摊薄后每股收益为2.31美元，2021年同期分别为1800万美元和2.08美元[186] 资产回报率与权益回报率 - 2022年第二季度年化平均资产回报率（ROA）和年化平均普通股权益回报率（ROCE）分别为1.61%和18.79%，2021年同期分别为1.26%和15.09%；2022年上半年年化ROA和年化ROCE分别为1.46%和16.74%，2021年同期分别为1.38%和16.75%[186] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月的ROA分别增至1.61%和1.46%，而2021年同期分别为1.26%和1.38%[194] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月的ROCE分别为18.79%和16.74%，2021年同期分别为15.09%和16.75%[195] - 2022年平均资产回报率为1.61，2021年为1.26[213] - 2022年平均普通股权益回报率为18.79，2021年为15.09[213] 税前、拨备前调整后收益 - 2022年第二季度税前、拨备前调整后收益为1080万美元，较2021年同期增加83.5万美元，增幅8.3%；2022年上半年为2080万美元，较2021年同期增加15.3万美元，增幅0.7%[186] - 2022年第二季度税前、拨备前调整后收益为1084.7万美元，较2021年同期的1001.2万美元增加83.5万美元，增幅8.3%；上半年为2077.2万美元，较2021年同期的2061.9万美元增加15.3万美元，增幅0.7%[200] - 2022年第二季度税前、拨备前调整后收益为1062.2万美元，较2021年同期的690.5万美元增加371.7万美元，增幅53.8%；上半年为2024.6万美元，较2021年同期的1469.6万美元增加555万美元，增幅37.8%[205] 净利息收益率 - 2022年第二季度净利息收益率为3.71%，2021年同期为3.49%；2022年上半年为3.55%，2021年同期为3.46%[186] - 2022年净利息收益率为3.71%，2021年为3.49%[213] - 2022年Q2和H1净息差分别升至3.71%和3.55%，调整后净息差分别为3.45%和3.35% [218] 营收总额 - 2022年第二季度营收总额为3050万美元，较2021年同期增加260万美元，增幅9.1%；2022年上半年为5930万美元，较2021年同期增加330万美元，增幅5.9%[188] - 2022年第二季度营收3053.2万美元，较2021年同期的2797.3万美元增加255.9万美元，增幅9.1%；上半年营收5934.5万美元，较2021年同期的5603.1万美元增加331.4万美元，增幅5.9%[193] - 2022年第二季度运营收入3053.2万美元，较2021年同期的2794.4万美元增加258.8万美元，增幅9.3%；上半年运营收入5934.5万美元，较2021年同期的5600.2万美元增加334.3万美元，增幅6.0%[200] 贷款和租赁损失拨备 - 2022年第二季度贷款和租赁损失拨备为收益370万美元，2021年同期为收益95.8万美元；2022年上半年为收益460万美元，2021年同期为收益300万美元[188] - 2022年Q2和H1公司分别确认370万美元和460万美元的贷款和租赁损失拨备收益 [224] 总资产 - 截至2022年6月30日，总资产为27.77亿美元，较2021年12月31日增加1.241亿美元，年化增幅9.4%[188] - 截至2022年6月30日，总资产较2021年12月31日增加1.241亿美元（4.7%）至27.77亿美元[250] 期末贷款和租赁应收款总额 - 截至2022年6月30日，期末贷款和租赁应收款总额为22.91亿美元，较2021年12月31日增加5010万美元，年化增幅4.5%[188] 非performing资产 - 截至2022年6月30日，非performing资产为570万美元，占总资产的0.21%，2021年12月31日分别为650万美元和0.25%[188] 市场内存款 - 截至2022年6月30日，市场内存款为18.57亿美元，较2021年12月31日减少7130万美元，降幅3.7%[188] - 截至2022年6月30日，市场内存款较2021年12月31日减少7130万美元，降幅3.7%，降至18.57亿美元[300] - 2022年上半年平均市场内存款为19.17亿美元，2021年同期为17.29亿美元[264] 净利息收入 - 2022年第二季度净利息收入2366万美元，较2021年同期的2165.2万美元增加200.8万美元，增幅9.3%；上半年净利息收入4508.7万美元，较2021年同期的4251.5万美元增加257.2万美元，增幅6.0%[193] - 2022年第二季度净利息收入为2366万美元，较2021年同期的2165.2万美元增加200.8万美元，增幅9.3%；上半年为4508.7万美元，较2021年同期的4251.5万美元增加257.2万美元，增幅6.0%[205] - 2022年第二季度净利息收入较2021年同期增加200.8万美元，其中归因于利率变化的为118.2万美元，归因于规模变化的为82.6万美元；上半年增加257.2万美元，其中归因于利率变化的为86.8万美元，归因于规模变化的为170.4万美元[210] - 2022年净利息收入为2366万美元，2021年为2165.2万美元[213] - 2022年Q2和H1净利息收入分别增加200万美元（9.3%）和260万美元（6.0%），剔除替代利息的费用和PPP贷款利息收入后，分别增加420万美元（24.0%）和710万美元（20.5%）[217] 非利息收入 - 2022年第二季度非利息收入687.2万美元，较2021年同期的632.1万美元增加55.1万美元，增幅8.7%；上半年非利息收入1425.8万美元，较2021年同期的1351.6万美元增加74.2万美元，增幅5.5%[193] - 2022年第二季度总非利息收入为687.2万美元，较2021年同期的632.1万美元增加55.1万美元，增幅8.7%；上半年为1425.8万美元，较2021年同期的1351.6万美元增加74.2万美元，增幅5.5%[205] - 2022年Q2非利息收入增加55.1万美元（8.7%）至690万美元，H1增加74.2万美元（5.5%）至1430万美元 [229] - 2022年Q2和H1总非利息收入分别占总收入的22.5%和24.0% [230] 总非利息费用与总运营费用 - 2022年第二季度总非利息费用1945.6万美元，较2021年同期的1818.4万美元增加127.2万美元，增幅7.0%；上半年总非利息费用3828万美元，较2021年同期的3551.4万美元增加276.6万美元，增幅7.8%[200] - 2022年第二季度总运营费用1968.5万美元，较2021年同期的1793.2万美元增加175.3万美元，增幅9.8%；上半年总运营费用3857.3万美元，较2021年同期的3538.3万美元增加319万美元，增幅9.0%[200] - 2022年第二季度总非利息支出为1945.6万美元，较2021年同期的1818.4万美元增加127.2万美元，增幅7.0%；上半年为3828万美元，较2021年同期的3551.4万美元增加276.6万美元，增幅7.8%[205] - 2022年第二季度总运营支出为1968.5万美元，较2021年同期的1793.2万美元增加175.3万美元，增幅9.8%；上半年为3857.3万美元，较2021年同期的3538.3万美元增加319万美元，增幅9.0%[205] 效率比率 - 2022年第二季度效率比率为64.47%，上半年为65.00%；2021年同期分别为64.17%和63.18%[200] 调整后净利息收入 - 2022年第二季度调整后净利息收入为2343.5万美元，较2021年同期的1854.5万美元增加489万美元，增幅26.4%；上半年为4456.1万美元，较2021年同期的3659.2万美元增加796.9万美元，增幅21.8%[205] 平均总资产与调整后平均总资产 - 2022年第二季度平均总资产为27.16707亿美元，较2021年同期的26.2134亿美元增加9536.7万美元，增幅3.6%；上半年为26.91613亿美元，较2021年同期的25.99373亿美元增加9224万美元，增幅3.5%[205] - 2022年第二季度调整后平均总资产为27.05057亿美元，较2021年同期的23.92175亿美元增加3.12882亿美元，增幅13.1%；上半年为26.75347亿美元，较2021年同期的23.63705亿美元增加3.11642亿美元，增幅13.2%[205] 平均PPP贷款净额 - 2022年第二季度平均PPP贷款净额为1165万美元，较2021年同期的2.29165亿美元减少2.17515亿美元，降幅94.9%；上半年为1626.6万美元，较2021年同期的2.35668亿美元减少2.19402亿美元，降幅93.1%[205] 生息资产与付息负债相关指标 - 2022年总生息资产平均余额为25.5118亿美元，利息为2703.1万美元，收益率为4.24%；2021年平均余额为24.83447亿美元，利息为2459.9万美元，收益率为3.96%[213] - 2022年总付息负债平均余额为18.56723亿美元，利息为337.1万美元，成本率为0.73%；2021年平均余额为18.189亿美元，利息为294.7万美元，成本率为0.65%[213] - 2022年利息率差为3.51%，2021年为3.31%[213] - 2022年平均生息资产与平均付息负债之比为137.40%，2021年为136.54%[213] 平均权益与平均资产之比及非利息费用与平均资产之比 - 2022年平均权益与平均资产之比为9.03，2021年为8.33[213] - 2022年非利息费用与平均资产之比为2.86，2021年为2.77[213] 平均贷款和租赁相关指标 - 2022年Q2和H1平均总贷款和租赁分别增加4960万美元（2.2%）和5560万美元（2.5%），剔除净PPP贷款后，分别增加2.671亿美元（13.4%）和2.75亿美元（14.0%）[217] - 2022年Q2和H1平均贷款和租赁收益率分别为4.52%和4.32%，剔除相关影响后，剔除净PPP贷款的平均贷款和租赁收益率分别为4.21%和4.06% [219] 平均计息负债支付利率与计息市场存款平均利率 - 2022年Q2和H1平均计息负债支付利率分别升至0.73%和0.67%，计息市场存款平均利率分别升至0.29%和0.24% [220] 非利息收入各细分项 - 2022年Q2私人财富管理服务手续费收入增加10.8万美元（3.9%），H1增加54.2万美元（10.5%） [231] - 2022年Q2出售SBA贷款收益减少25.2万美元（20.9%），H1减少74.4万美元（32.6%） [231] - 2022年上半年末，私人财富管理服务费较2021年同期分别增加10.8万美元（3.9%）和54.2万美元（10.5%）[233] - 2022年上半年末，商业贷款利率互换手续费收入分别为47.1万美元和69.7万美元，2021年同期分别为无和68.4万美元[235] - 2022年上半年末，贷款手续费较2021年同期分别增加12.8万美元（22.5%）和23.5万美元（21.1%）[236] - 2022年上半年末，存款服务费较2021年同期分别增加10万美元（10.6%）和18.1万美元（9.7%）[237] 非利息支出与所得税费用 - 202

净利润与每股收益 - 2022年第一季度净利润为870万美元，摊薄后每股收益为1.02美元，2021年同期分别为970万美元和1.12美元[178] 资产回报率与股权回报率 - 2022年第一季度年化平均资产回报率（ROA）和年化平均股权回报率（ROE）分别为1.30%和14.47%，2021年同期分别为1.51%和18.48%[178] 税前、拨备前调整后收益 - 2022年第一季度税前、拨备前调整后收益为990万美元，较2021年同期下降6.4%；剔除PPP利息和手续费收入后，为960万美元，较2021年同期增长23.5%[178] - 2022年第一季度税前、拨备前调整后收益为9925万美元，较2021年同期的1.0609亿美元减少684万美元，降幅6.4%[192] - 剔除PPP贷款影响后，2022年第一季度税前、拨备前调整后收益为9624万美元，较2021年同期的7794万美元增加1830万美元，增幅23.5%[196] 资本运作 - 公司完成向机构投资者私募3250万美元新资本，2022年第一季度赎回1030万美元高成本信托优先股证券，计划第二季度再赎回910万美元次级票据[178] - 公司完成2000万美元新次级债务的私募配售，计划在2022年第二季度赎回910万美元固定利率为6.00%的次级票据 [251] - 2022年3月4日，公司发行12500股A系列优先股，总清算偏好为1250万美元，净收益1200万美元，用于赎回1010万美元初级次级票据 [253] 净息差 - 2022年第一季度净息差为3.39%，2021年同期为3.44%；调整后净息差为3.24%，高于2021年同期的3.20%[178] - 2022年3月31日止三个月净息差降至3.39%，2021年同期为3.44%；调整后净息差为3.24%，2021年同期为3.20%[208] 营收总额 - 2022年第一季度营收总额为2880万美元，较2021年同期增长75.4万美元，增幅2.7%；剔除PPP利息收入、手续费和一次性加速债务发行成本后，增长350万美元，增幅13.9%[178] 总资产 - 截至2022年3月31日，总资产为27.24亿美元，较2021年12月31日增加7120万美元，年化增幅10.7%[178] - 截至2022年3月31日，总资产为27.24亿美元，较2021年12月31日增加7120万美元，增幅2.7%[234] 不良资产 - 截至2022年3月31日，不良资产为570万美元，占总资产的0.21%，2021年12月31日分别为650万美元和0.25%[180] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.21%和0.25%[263][266] 贷款和租赁损失准备金 - 截至2022年3月31日，贷款和租赁损失准备金较2021年12月31日减少66.7万美元，降幅2.7%，占总贷款的比例降至1.05%[180] - 2022年第一季度贷款和租赁损失拨备为85.5万美元，低于2021年同期的206.8万美元[214] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金分别为2370万美元和2430万美元，减少66.7万美元，降幅2.7%[269] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例分别为1.05%和1.09%[263][269] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁的比率分别为421.38%和382.76%[263][273] - 贷款和租赁损失准备金方面，2022年初为24336千美元，年末为23669千美元；2021年初为28521千美元，年末为28982千美元；2022年净回收额为188千美元，2021年为2529千美元；2022年拨备为 - 855千美元，2021年为 - 2068千美元；2022年年化净（回收）冲销占平均总贷款和租赁的比例为 - 0.03%，2021年为 - 0.46%；排除平均净PPP贷款后，2022年该比例为 - 0.03%，2021年为 - 0.52%[278] 市场内存款 - 截至2022年3月31日，市场内存款为20.11亿美元，较2021年12月31日增加8310万美元，年化增幅17.2%[180] - 2022年3月31日，市场内存款较2021年12月31日增加8310万美元，年化增长率为17.2%，达到20.11亿美元[285] 总非利息支出 - 2022年第一季度总非利息支出为1.8823亿美元，较2021年同期的1.733亿美元增加1493万美元，增幅8.6%[192][196] 总运营收入 - 2022年第一季度总运营收入为2.8812亿美元，较2021年同期的2.8058亿美元增加754万美元，增幅2.7%[192] 效率比率 - 2022年第一季度效率比率为65.55%，2021年同期为62.19%[192] - 剔除PPP贷款影响后，2022年第一季度效率比率为66.24%，2021年同期为69.12%[196] 平均总资产 - 2022年第一季度平均总资产为26.66241亿美元，较2021年同期的25.77164亿美元增加8907.7万美元，增幅3.5%[192][196] 调整后净利息收入 - 剔除PPP贷款影响后，2022年第一季度调整后净利息收入为2.1125亿美元，较2021年同期的1.8048亿美元增加3077万美元，增幅17.0%[196] 调整后运营收入 - 剔除PPP贷款影响后，2022年第一季度调整后运营收入为2.8511亿美元，较2021年同期的2.5243亿美元增加3268万美元，增幅12.9%[196] 净利息收入 - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期增加563万美元，其中利率变动影响为93万美元，规模变动影响为470万美元[200] - 2022年3月31日止三个月净利息收入增加56.3万美元，增幅2.7%，排除一次性加速债务发行成本后增长3.8%[205] 平均总贷款和租赁 - 2022年3月31日止三个月平均总贷款和租赁增加6170万美元，增幅2.8%，排除净PPP贷款后增加2.83亿美元，增幅14.6%[205] 平均贷款和租赁收益率与平均生息资产收益率 - 2022年3月31日止三个月平均贷款和租赁收益率为4.11%，2021年同期为4.18%；平均生息资产收益率为3.84%，2021年同期为3.93%[206] - 2022年平均生息资产为25.25272亿美元，利息收入为2423.5万美元，收益率3.84%；2021年平均生息资产为24.25747亿美元，利息收入为2380.6万美元，收益率3.93%[203] 平均计息负债支付利率与平均批发存款 - 2022年3月31日止三个月平均计息负债支付利率降至0.62%，2021年同期为0.65%，平均批发存款减少1.505亿美元，降幅90.3%[207] - 2022年平均计息负债为18.21523亿美元，利息支出为280.9万美元，利率0.62%；2021年平均计息负债为18.07025亿美元，利息支出为294.3万美元，利率0.65%[203] 贷款和租赁损失拨备收益 - 2022年3月31日止三个月公司确认贷款和租赁损失拨备收益85.5万美元，2021年同期为210万美元[212] 非利息收入 - 2022年第一季度非利息收入为740万美元，较2021年同期增加19.1万美元，增幅2.7%，占总收入的25.6%[215] 私人财富和信托管理及托管资产 - 2022年第一季度末私人财富和信托管理及托管资产达28.34亿美元，较2021年同期增加4.475亿美元，增幅18.8%[219] 非利息支出 - 2022年第一季度非利息支出为1880万美元，较2021年同期增加150万美元，增幅8.6%[225] 薪酬费用与员工人数 - 2022年第一季度薪酬费用为1360万美元，较2021年同期增加98.1万美元，增幅7.8%，平均全职员工人数增加至310人，增幅1.6%[227] 所得税费用与有效税率 - 2022年第一季度所得税费用为220万美元，低于2021年同期的310万美元，有效税率为23.5%[232] 总负债 - 截至2022年3月31日，总负债为24.79亿美元，较2021年12月31日增加5850万美元，增幅2.4%[234] 股东权益 - 截至2022年3月31日，股东权益为2451万美元，较2021年12月31日增加126万美元，增幅5.4%[234] 短期投资 - 截至2022年3月31日，短期投资为7550万美元，较2021年12月31日增加2810万美元[235] 证券总额 - 截至2022年3月31日，证券总额增至2.409亿美元，较2021年12月31日增加1550万美元，增幅6.9%，占总资产的8.8% [236] 未实现损失 - 2022年第一季度，公司确认未实现损失1250万美元，而2021年同期为220万美元 [236] 贷款和租赁应收款净额 - 截至2022年3月31日，贷款和租赁应收款净额增至22.28亿美元，较2021年12月31日增加1250万美元 [239] 贷款还款额 - 2022年第一季度，公司贷款还款额接近9000万美元，而2021年第四季度略超3000万美元 [239] 存款 - 截至2022年3月31日，存款增至20.24亿美元，较2021年12月31日增加6580万美元，年化增长率13.4% [246] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款 - 截至2022年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款增至4.145亿美元，较2021年12月31日增加1100万美元，增幅2.7% [249] 利率互换 - 截至2022年3月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为6.268亿美元，较2021年12月31日的6.406亿美元有所下降 [257] - 截至2022年3月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为1.094亿美元，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元 [258][259] 减值资产 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司减值资产分别为593.7万美元和673.9万美元[263] 非应计贷款和租赁 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款和租赁分别为561.7万美元和635.8万美元，减少74.1万美元，降幅11.7%[263] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例分别为0.25%和0.28%[263] 净PPP贷款 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，净PPP贷款分别为1820万美元和2730万美元[263] 减值贷款和租赁净回收 - 2022年第一季度，公司在减值贷款和租赁上实现净回收18.8万美元，包括2.2万美元的冲销和21万美元的回收[272] 贷款和租赁组合还款状态 - 截至2022年3月31日，约99.9%的贷款和租赁组合处于当前还款状态，高于2021年12月31日的99.8%[266] 即时资产负债表流动性与短期投资存款 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司即时资产负债表流动性分别为6.389亿美元和5.295亿美元；同期，银行在美联储的短期投资存款分别为7490万美元和4700万美元[283] 未偿还批发资金 - 2022年3月31日，未偿还批发资金为3.737亿美元，占期末银行总资金的15.7%；2021年12月31日为3.984亿美元，占比17.1%[284] 暂搁注册文件 - 公司已向美国证券交易委员会提交了一份暂搁注册文件，允许公司不时以一次或多次发售方式，发售和出售总初始发售价格最高达7500万美元的普通股、优先股、债务证券、认股权证、认购权、单位或存托股份，或其任何组合[289] 普通股回购 - 2022年3月4日起至2023年3月4日，公司董事会

整体财务数据关键指标变化 - 2021年净收入为3580万美元，较2020年的1700万美元增长110.6%[195] - 2021年摊薄后每股收益为4.17美元，较上一年的1.97美元增长111.4%[195] - 2021年平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.37%和16.21%，2020年分别为0.70%和8.64%[195] - 2021年税前、拨备前调整后收益为4120万美元，较2020年的3840万美元增长7.2%[195] - 2021年税前、拨备前调整后收益增加280万美元，即7.2%，达到4120万美元，2020年为3840万美元[203] - 2021年运营收入增长部分被薪酬增加590万美元（即12.8%）所抵消[203] - 2021年总非利息支出为7.1535亿美元，较2020年的6.8898亿美元增加263.7万美元，增幅3.8%[202] - 2021年总运营收入为1.12733亿美元，较2020年的1.04015亿美元增加871.8万美元，增幅8.4%[202] - 2021年所得税费用为1130万美元，2020年为130万美元；2021年有效税率为24.0%，2020年为7.2%；2022年预计有效税率为22%-23%[250] - 2021年经营活动净现金流入3600万美元，投资活动净现金使用1.11亿美元，融资活动净现金提供7520万美元[345] 收入相关数据关键指标变化 - 2021年净利息收入增长9.8%，非利息收入增长4.3%，推动topline收入增长8.4%至1.128亿美元[195][198][199] - 2021年净利息收入为8.4662亿美元，较2020年的7.7071亿美元增加759.1万美元，增幅9.8%[202] - 2021年总非利息收入为2810万美元，较2020年的2694万美元增加116万美元，增幅4.3%[202] - 2021年净利息收入增加760万美元，增幅9.8%，主要因平均贷款和租赁余额增加、PPP贷款处理费增加及利息支出减少[219] - 2021年非利息收入增加120万美元，增幅4.3%，达到2810万美元[233] - 2021年私人财富管理服务手续费收入增加220万美元，增幅25.2%，达到创纪录的1080万美元[235] - 2021年出售SBA贷款收益总计400万美元，较2020年增加110万美元，增幅39.5%[236] - 2021年贷款费用增加68万美元，即37.2%，达到250万美元，2020年同期为180万美元[237] - 2021年其他非利息收入增加220万美元，达到410万美元，2020年为190万美元[238] 资产相关数据关键指标变化 - 2021年末总资产较2020年末增加8510万美元，即3.3%，达到26.53亿美元[195] - 截至2021年12月31日，总资产增加8510万美元，即3.3%，达到26.53亿美元，2020年为25.68亿美元；总负债增加5880万美元，即2.5%，达到24.20亿美元，2020年为23.62亿美元[253] - 截至2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为20.5699亿美元，公允价值为20.5702亿美元；持有至到期证券的摊销成本为1.9746亿美元，公允价值为2.0276亿美元[259] - 截至2021年12月31日，美国国债公允价值4914万美元，1 - 5年加权平均收益率1.00%；美国政府机构证券 - 政府支持企业公允价值1.9935亿美元，1 - 5年、5 - 10年、10年以上加权平均收益率分别为0.56%、0.93%、0.80%等[264] 贷款和租赁相关数据关键指标变化 - 2021年末定期总贷款和租赁应收款较2020年末增加9340万美元，即4.4%，达到22.39亿美元[195] - 2021年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为13.87434亿美元，利息收入为5193万美元，平均收益率为3.74%；2020年平均余额为12.45886亿美元，利息收入为5118.8万美元，平均收益率为4.11%[214] - 2021年总生息资产平均余额为24.60509亿美元，利息收入为9599.5万美元，平均收益率为3.90%；2020年平均余额为22.65105亿美元，利息收入为9417.9万美元，平均收益率为4.16%[214] - 2021年平均总贷款和租赁为21.79亿美元，较2020年的20.11亿美元增加1.678亿美元，增幅8.3%[219] - 截至2021年12月31日，贷款和租赁应收款（扣除贷款和租赁损失准备金）较2020年12月31日增加9760万美元，即4.6%，达到22.15亿美元；不包括净PPP贷款，增加2.956亿美元，即15.63%，达到21.88亿美元[269] - 不包括PPP贷款，2021年12月31日商业和工业贷款、非业主占用商业房地产贷款和建筑贷款较2020年12月31日分别增加1.965亿美元、9690万美元和3880万美元[269] - 截至2021年12月31日，公司工商业（C&I）贷款组合较2020年12月31日减少150万美元，降幅0.2%，降至7.308亿美元；剔除净薪资保护计划（PPP）贷款后，C&I贷款增加1.965亿美元，增幅38.8%，达到7.035亿美元[271] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额为14.54628亿美元，占总贷款和租赁的64.9%；2020年为13.59136亿美元，占比63.2%[278] - 截至2021年12月31日，公司C&I贷款为7.30819亿美元，占总贷款和租赁的32.6%；2020年为7.32318亿美元，占比34.0%[278] - 截至2021年12月31日，公司直接融资租赁净额为1574.3万美元，占总贷款和租赁的0.7%；2020年为2233.1万美元，占比1.1%[278] - 截至2021年12月31日，公司消费者及其他贷款为3974.1万美元，占总贷款和租赁的1.8%；2020年为3673万美元，占比1.7%[278] - 截至2021年12月31日，公司总贷款和租赁应收款为22.40931亿美元，贷款和租赁损失准备金为2433.6万美元，递延贷款费用为1523万美元，贷款和租赁应收款净额为22.15072亿美元[278] - 截至2021年12月31日，公司非应计贷款和租赁较2020年12月31日减少2030万美元，降幅76.1%，降至640万美元[288] - 截至2021年和2020年12月31日，问题债务重组的非应计贷款分别为62.7万美元和650万美元[289] - 截至2021年12月31日，公司不良资产（包括非应计贷款和租赁以及foreclosure properties）为650万美元，占总资产的0.25%[289] - 2021年末非应计贷款和租赁总额为635.8万美元，2020年末为2661.7万美元；非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例从2020年末的1.24%降至2021年末的0.28%[290] - 2021年末不良资产总额为652.2万美元，2020年末为2665.1万美元；不良资产占总贷款和租赁加净止赎房产的比例从2020年末的1.24%降至2021年末的0.29%；不良资产占总资产的比例从2020年末的1.04%降至2021年末的0.25%[290] - 2021年末受损资产总额为673.9万美元，2020年末为2669.7万美元[290] - 2021年末贷款和租赁损失准备金为2430万美元，较2020年末的2850万美元减少420万美元，降幅14.7%；贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例从2020年末的1.33%降至2021年末的1.09%[297] - 2021年贷款和租赁净回收约160万美元，包括350万美元冲销和510万美元回收；2020年贷款和租赁净冲销约780万美元，包括810万美元冲销和33.2万美元回收[298] - 2021年末和2020年末，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁的比例分别为382.76%和107.15%[290][299] - 截至2021年12月31日，受损贷款和租赁中无减值准备的为441.9万美元，有减值准备要求的为215.6万美元，总计657.5万美元；净受损贷款和租赁为507万美元[294] - 2021年受损贷款和租赁的利息收入为110.4万美元，确认的利息收入为45.4万美元，净放弃的利息收入为65万美元[294] - 截至2021年12月31日，约99.8%的贷款和租赁组合处于当前还款状态，2020年末为99.0%[292] - 公司认为2021年12月31日受损贷款准备金是适当的，但不能保证未来情况不变，可能需要额外冲销或计提特定准备金[296] - 2021年末贷款和租赁损失准备金余额为2.4336亿美元，2020年末为2.8521亿美元；净冲销率2021年为 - 0.07%，2020年为0.39%[306] - 2021年末商业房地产、商业和工业、消费者及其他贷款组合的准备金占比分别为1.04%、1.13%、2.05%，2020年末分别为1.26%、1.40%、2.10%[309] 存款相关数据关键指标变化 - 2021年末市场内存款较2020年末增加2.453亿美元，即14.6%，达到19.28亿美元[195] - 截至2021年12月31日，存款从2020年末的18.56亿美元增至19.58亿美元，增加了1.024亿美元[311] - 2021年平均市场内存款约为17.84亿美元，占银行总资金的78.23%；2020年平均市场内存款为15.69亿美元，占比75.01%[314][316] - 截至2021年12月31日，定期存款中6800万美元将于2022年到期，450万美元将于2023年到期，34.9万美元将于2024年到期，32.4万美元将于2025年到期，48.8万美元将于2026年到期[318] - 截至2021年12月31日，市场内存款较2020年增加2.453亿美元，或14.6%，达到19.28亿美元[340] 借款相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总借款为4.135亿美元，较2020年末的4.292亿美元减少了1570万美元，降幅为3.7%[320] - 2021年末其他借款为1040万美元，2020年末为92万美元[321] - 截至2021年12月31日，公司无联邦储备银行薪资保护计划流动性便利（PPPLF）预付款项，2020年有2960万美元[322] - 2020年第二季度末提前偿还5950万美元联邦住房贷款银行（FHLB）定期预付款项，产生74.4万美元损失[323] - 2021年末借款加权平均利率为1.86%，2020年末为1.91%[327] - 2021年12月31日借款年度到期情况：2022年到期173,500，2023年到期37,300，2024年到期35,500，2025年到期23,363，此后到期143,864，总计413,527[329] - 2021年12月31日，1500万美元次级应付票据固定利率5.50%，2029年8月15日到期；910万美元固定利率6.00%，2027年4月15日到期[329] 股东权益相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，股东权益为2.324亿美元，占总资产的8.76%，较2020年的2.062亿美元和8.03%有所增加[331] - 2021年股东权益增加2630万美元，归因于净收入3580万美元，部分被620万美元股息和500万美元股票回购抵消[331] - 2021年1月28日批准500万美元股票回购计划，10月完成，回购182,151股，加权平均价格27.40美元/股[332] - 2021年和2020年，FBB分别宣布并支付股息850万美元和1200万美元[336] 流动性相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和2020年，即时资产负债表流动性分别为5.295亿美元和6.402亿美元[338] - 2021年12月31日，未偿还批发资金为3.984亿美元，占期末银行总资金的17.1%，低于2020年的5.67亿美元和25.2%[339] 利率相关数据

净利润与每股收益 - 2021年第三季度净利润920万美元，摊薄后每股收益1.07美元，2020年同期分别为430万美元和0.50美元；前九个月净利润2720万美元，摊薄后每股收益3.15美元，2020年同期分别为1090万美元和1.27美元[188] 资产回报率与股权回报率 - 2021年第三季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.41%和16.39%，2020年同期分别为0.68%和8.58%；前九个月分别为1.39%和16.63%，2020年同期分别为0.62%和7.49%[188] - 2021年第三季度和前九个月的年化平均资产回报率（ROAA）分别为1.41%和1.39%，2020年同期分别为0.68%和0.62%[205] - 2021年第三季度和前九个月的年化平均股权回报率（ROAE）分别为16.39%和16.63%，2020年同期分别为8.58%和7.49%[206] - 2021年平均资产回报率为1.41，2020年为0.68[223] - 2021年平均权益回报率为16.39，2020年为8.58[223] 贷款和租赁业务数据 - 2021年前九个月平均总贷款和租赁额为21.79亿美元，较2020年同期增加2.262亿美元，增幅11.6%[190] - 截至2021年9月30日，非PPP净贷款的期末总贷款和租赁应收款为20.59亿美元，较2020年12月31日增加1.382亿美元，年化增幅9.6%[190] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日减少380万美元，降幅13.5%，占总贷款的比例降至1.16%[190] - 截至2021年9月30日，排除PPP总贷款后，公司有五笔递延贷款未偿还，总额为2410万美元，占总贷款和租赁的1.2%[194] - 截至2021年9月30日，递延贷款总余额为2406.4万美元，2020年12月31日为2701万美元[196][198] - 截至2021年9月30日，对压力行业的总未偿风险敞口为18984.7万美元，占总贷款和租赁的9.2%；2020年12月31日为18261.3万美元，占比9.5%[199] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁应收款净额为20.99亿美元，较2020年12月31日减少1880万美元，剔除PPP贷款后增加1.421亿美元（年化10.0%）[273] - 剔除净PPP贷款后，工商业贷款从2020年12月31日的5.07亿美元增加1.096亿美元（年化28.8%）至6.166亿美元，包含净PPP贷款则从7.323亿美元减少5130万美元至6.811亿美元[274][275] - 商业房地产贷款从2020年12月31日的13.59亿美元增加2860万美元至13.88亿美元，截至2021年9月30日，商业房地产贷款占总贷款（剔除净PPP贷款）的67.3%，2020年12月31日为70.6%[276][277] - 截至2021年9月30日，非应计贷款较2020年12月31日减少1920万美元，降幅72.1%，降至740万美元[291] - 截至2021年9月30日，约99.8%的贷款和租赁处于当前还款状态，高于2020年12月31日的99.0%[294] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日减少380万美元，降幅13.5%，降至2470万美元；占总贷款和租赁的比例从1.33%降至1.16%；排除净PPP贷款后，该比例从1.48%降至1.20%[298] - 2021年9月30日止九个月，公司记录了150万美元的减值贷款和租赁净回收，包括340万美元的冲销和490万美元的回收[300] - 截至2021年9月30日，总非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.35%，是自2006年第四季度以来的最低水平[300] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款和租赁损失准备金与总非应计贷款和租赁的比率分别为331.98%和107.15%[302] - 截至2021年9月30日，无减值准备金要求的减值贷款和租赁为498.5万美元，有减值准备金要求的为250.1万美元，总计748.6万美元[297] - 截至2021年9月30日，净减值贷款和租赁为591.6万美元，平均减值贷款和租赁为1670万美元[297] - 2021年9月30日止九个月，减值贷款和租赁的净放弃利息收入为83.8万美元[297] - 2021年9月30日止九个月，止赎房产期末余额为17.2万美元，较期初的291.9万美元有所减少[297] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金中的一般准备金为73.3万美元，低于2020年12月31日的94.7万美元[303] - 公司认为截至2021年9月30日，现有贷款和租赁组合的贷款和租赁损失准备金为2470万美元，占总贷款和租赁的1.16%是合适的[305] - 贷款和租赁损失准备金方面，2021年9月30日期初为25,675千美元，期末为24,676千美元；2020年9月30日期初为28,521千美元，期末为30,817千美元；2021年净回收额为1,450千美元，2020年为 - 1,190千美元；年化净（回收）冲销占平均总贷款和租赁的比例2021年为 - 0.09%，2020年为0.08% [307] 存款业务数据 - 2021年前九个月平均市场内存款为17.56亿美元，较2020年同期增加2.289亿美元，增幅15.0%[190] - 2021年9月30日在市存款增加1.466亿美元，年化增幅11.6%至18.30亿美元；前九个月平均在市存款增加2.289亿美元，增幅15.0%至17.56亿美元[235] - 2021年前9个月，银行平均市场内存款约为17.56亿美元，年化增长16.0%，高于2020年的15.69亿美元[281] - 截至2021年9月30日，存款较2020年12月31日增加4880万美元，年化增长率3.5%，达19.04亿美元[280] - 截至2021年9月30日，市场内存款较2020年12月31日增加1.466亿美元，年化增长率为11.6%，达到18.30亿美元[314] PPP贷款相关数据 - 截至2021年9月30日，公司有6590万美元的PPP总贷款未偿还，递延处理费为140万美元[193] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，净薪资保护计划（PPP）贷款分别为6450万美元和2.253亿美元[291] 收入数据 - 2021年第三季度，topline收入同比增长8.5%，主要因净利息收入增加260万美元，增幅14%；2021年前九个月同比增长12.8%[203] - 2021年第三季度净利息收入为2122.3万美元，2020年同期为1862.1万美元，增长14%；2021年前九个月为6373.8万美元，2020年同期为5455.8万美元，增长16.8%[204] - 2021年第三季度非利息收入为701.5万美元，2020年同期为740.8万美元，下降5.3%；2021年前九个月为2053.1万美元，2020年同期为2014.1万美元，增长1.9%[204] - 2021年前三季度总非利息支出为5.4003亿美元，较2020年的5.1245亿美元增长5.4%；前三季度总运营支出为5.3928亿美元，较2020年的4.8026亿美元增长12.3%[214] - 2021年前三季度净利息收入为6.3738亿美元，较2020年的5.4558亿美元增长16.8%；前三季度总非利息收入为2.0531亿美元，较2020年的2.0141亿美元增长1.9%[214] - 2021年前三季度总运营收入为8.424亿美元，较2020年的7.4703亿美元增长12.8%；前三季度税前、拨备前调整后收益为3.0312亿美元，较2020年的2.6677亿美元增长13.6%[214] - 2021年第三季度总非利息支出为1.849亿美元，较2020年的1.6758亿美元增长10.3%；第三季度总运营支出为1.8546亿美元，较2020年的1.67亿美元增长11.1%[214] - 2021年第三季度净利息收入为2.1223亿美元，较2020年的1.8621亿美元增长14.0%；第三季度总非利息收入为7015万美元，较2020年的7408万美元下降5.3%[214] - 2021年净利息收入为2122.3万美元，2020年为1862.1万美元[223] - 2021年第三季度净利息收入增加260万美元，增幅14.0%；前九个月增加920万美元，增幅16.8%[227] - 2021年第三季度非利息收入降至700万美元，较2020年同期减少39.3万美元，降幅5.3%；前九个月增至2050万美元，较2020年同期增加39万美元，增幅1.9%[245] - 2021年第三季度无商业贷款利率互换手续费收入，2020年同期为240万美元；前九个月为68.4万美元，2020年同期为580万美元[248] - 2021年第三季度出售SBA贷款收益较2020年同期减少3.9万美元，降幅5.1%；前九个月增加140万美元，增幅87.9%[250] - 2021年第三季度和前九个月贷款手续费分别增加23.5万美元和41.4万美元，增幅分别为49.2%和29.3%[251] - 2021年第三季度和前九个月其他非利息收入分别增加120万美元和180万美元，增幅分别为385.2%和131.6%[252] - 2021年第三季度非利息支出增至1850万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅10.3%；前九个月增至5400万美元，较2020年同期增加280万美元，增幅5.4%[253] - 2021年第三季度和前九个月运营费用分别增至1850万美元和5390万美元，较2020年同期分别增加180万美元和590万美元，增幅分别为11.1%和12.3%[253] 效率比率与收益相关 - 2021年第三季度和前九个月的效率比率分别为65.68%和64.02%，2020年同期分别为64.16%和64.29%[209] - 2021年第三季度运营费用增长超过运营收入增长，主要因薪酬增加150万美元，增幅12.6%；前九个月运营收入增长超过运营费用增长[209] - 公司认为效率比率和税前、拨备前调整后收益有助于投资者和分析师评估运营费用与topline收入的关系[210] - 2021年前三季度税前、拨备前调整后平均资产回报率为1.55%[214] 净利息收入变化归因 - 2021年前三季度净利息收入变化中，归因于利率变化为2049万美元，归因于规模变化为7131万美元，净变化为9180万美元[216][219][220] - 2021年前三季度利息生息资产收入净变化为4012万美元，其中商业房地产及其他抵押贷款贡献392万美元，商业和工业贷款贡献4421万美元[219][220] - 2021年前三季度计息负债费用净变化为 - 5168万美元，其中存款类负债费用净变化为 - 4867万美元[219][220] - 2021年前三季度净利息收入归因于利率和规模变化的净变化为9180万美元，其中利率变化贡献2049万美元，规模变化贡献7131万美元[216][219][220] 生息资产与付息负债数据 - 2021年总生息资产平均余额为24.60567亿美元，利息为2401.4万美元，收益率为3.90%；2020年平均余额为23.74891亿美元，利息为2227.6万美元，收益率为3.75%[223] - 2021年总付息负债平均余额为17.67815亿美元，利息为279.1万美元，成本率为0.63%；2020年平均余额为18.03505亿美元，利息为365.5万美元，成本率为0.81%[223] - 2021年利率差为3.27%，2020年为2.94%[223] - 2021年净生息资产为6.92752亿美元，2020年为5.71386亿美元[223] - 2021年净息差为3.45%，2020年为3.14%[223] - 2021年平均生息资产与平均付息负债之比为139.19%，2020年为131.68%[223] - 20

净利润与每股收益 - 2021年第二季度净利润820万美元，摊薄后每股收益0.95美元，2020年同期分别为330万美元和0.38美元；2021年上半年净利润1800万美元，摊薄后每股收益2.08美元，2020年同期分别为660万美元和0.77美元[185] 资产回报率与股权回报率 - 2021年第二季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.26%和15.09%，2020年同期分别为0.55%和6.70%；2021年上半年分别为1.38%和16.75%，2020年同期分别为0.58%和6.92%[185] - 2021年第二季度和上半年，年化平均资产回报率分别为1.26%和1.38%，2020年同期分别为0.55%和0.58% [199] - 2021年第二季度和上半年，年化平均股权回报率分别为15.09%和16.75%，2020年同期分别为6.70%和6.92% [200] - 2021年平均资产回报率为1.26%，2020年为0.55%[217] - 2021年平均权益回报率为15.09%，2020年为6.70%[217] 税前、拨备前调整后收益 - 2021年第二季度税前、拨备前调整后收益为1000万美元，较2020年同期增长2.4%；2021年上半年为2060万美元，较2020年同期增长18.9%[185] - 2021年税前、拨备前调整后收益为1.0012亿美元，较2020年的9776万美元增加2.4%；上半年为2.0619亿美元，较2020年的1.7347亿美元增加18.9%[208] 净利息收益率与净息差 - 2021年第二季度净利息收益率为3.49%，高于2020年同期的3.34%；2021年上半年为3.46%，高于2020年同期的3.39%[185] - 2021年第二季度和上半年净息差分别为3.49%和3.46%，2020年同期为3.34%和3.39%[225] - 2021年净息差为3.49%，2020年为3.34%[217] 替代利息的费用 - 2021年第二季度替代利息的费用为350万美元，2020年同期为230万美元；2021年上半年为660万美元，2020年同期为310万美元[185] 营收总额 - 2021年第二季度营收总额为2800万美元，较2020年同期增长11.0%；2021年上半年为5600万美元，较2020年同期增长15.1%[185] - 2021年第二季度，公司营收同比增长11.0%，主要因净利息收入增加280万美元，增幅14.6%；2021年上半年，营收同比增长15.1% [197] - 2021年第二季度，净利息收入为21,652千美元，同比增加2,764千美元，增幅14.6%；非利息收入为6,321千美元，同比增加2千美元；营收为27,973千美元，同比增加2,766千美元，增幅11.0% [198] - 2021年上半年，净利息收入为42,515千美元，同比增加6,578千美元，增幅18.3%；非利息收入为13,516千美元，同比增加783千美元，增幅6.1%；营收为56,031千美元，同比增加7,361千美元，增幅15.1% [198] - 2021年总运营收入为2.7944亿美元，较2020年的2.5207亿美元增加10.9%；上半年为5.6002亿美元，较2020年的4.8674亿美元增加15.1%[208] 总资产 - 截至2021年6月30日，总资产较2020年12月31日增加2.978亿美元至28.66亿美元[187] - 截至2021年6月30日，总资产增至28.66亿美元，较2020年12月31日增加2978万美元，增幅11.6%[259] - 2021年平均总资产为26.2134亿美元，较2020年的24.2577亿美元增加8.1%；上半年为25.9937亿美元，较2020年的22.6532亿美元增加14.7%[208] 不良资产与占比 - 截至2021年6月30日，不良资产为1160万美元，占总资产的0.40%，2020年12月31日分别为2670万美元和1.04%[187] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，总受损资产分别为1165.7万美元和2669.7万美元[282] - 截至2021年6月30日，非 performing 资产占总资产的比例从2020年12月31日的1.04%降至0.40%；约99.9%的贷款和租赁组合处于当前还款状态，而2020年12月31日为99.0%[286] 贷款和租赁损失准备金 - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日减少280万美元，降幅为10.0%[187] - 2021年第二季度和上半年公司分别确认100万美元和300万美元的贷款和租赁损失拨备收益，2020年同期为拨备费用550万美元和870万美元[231] - 2021年第二季度和上半年贷款和租赁损失拨备分别为 - 95.8万美元和 - 302.6万美元，2020年同期分别为546.9万美元和865.1万美元[234] - 贷款和租赁损失准备金从2020年12月31日的2850万美元降至2021年6月30日的2570万美元，降幅为280万美元或10.0%；占总贷款和租赁的比例从1.33%降至1.20%；剔除净PPP贷款后，该比例从1.47%降至1.27%[291] - 2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金中的一般准备金为72.6万美元，而2020年12月31日为94.7万美元[296] - 2021年6月30日，公司认为现有贷款和租赁组合的适当贷款和租赁损失准备金为2570万美元，占总贷款和租赁的1.20%[298] - 2021年第二季度末贷款和租赁损失准备金为2567.5万美元，2020年同期为2746.4万美元；2021年上半年年化净冲销（回收）占平均总贷款和租赁的比例为 - 0.02%，剔除平均净PPP贷款后为 - 0.02%；2020年同期分别为0.08%和0.08%[300] 市场内存款 - 截至2021年6月30日，市场内存款较2020年12月31日增加3.332亿美元至20.16亿美元[187] - 2021年6月30日在市存款增加3.332亿美元，年化增幅39.6%，达20.16亿美元[228] - 2021年上半年，银行平均市场内存款约为17.29亿美元，而2020年全年为15.69亿美元[272] - 排除临时存款后，2021年6月30日市场内存款较2020年12月31日增加1.082亿美元，年化增长率为12.9%，达到17.91亿美元[307] 递延贷款余额与分类 - 截至2021年6月30日，递延贷款总余额为20,526千美元，其中房地产抵押为20,316千美元，非房地产抵押为210千美元[193] - 按信用质量指标划分，2021年6月30日，I类递延贷款余额为505千美元，占比2.5%；II类为210千美元，占比1.0%；III类为19,811千美元，占比96.5% [193] 受疫情影响行业未偿风险敞口 - 受疫情影响的行业中，截至2021年6月30日，零售、酒店、娱乐、餐饮服务的未偿风险敞口分别为75,588千美元、82,818千美元、13,729千美元、23,340千美元，占比分别为3.7%、4.1%、0.7%、1.2%，总未偿风险敞口为195,475千美元，占比9.6% [193] 净利息收入与非利息收入 - 2021年第二季度，净利息收入为21,652千美元，同比增加2,764千美元，增幅14.6%；非利息收入为6,321千美元，同比增加2千美元；营收为27,973千美元，同比增加2,766千美元，增幅11.0% [198] - 2021年上半年，净利息收入为42,515千美元，同比增加6,578千美元，增幅18.3%；非利息收入为13,516千美元，同比增加783千美元，增幅6.1%；营收为56,031千美元，同比增加7,361千美元，增幅15.1% [198] - 2021年净利息收入为2.1652亿美元，较2020年的1.8888亿美元增加14.6%；上半年为4.2515亿美元，较2020年的3.5937亿美元增加18.3%[208] - 2021年总非利息收入为6321万美元，较2020年的6319万美元基本持平；上半年为1.3516亿美元，较2020年的1.2733亿美元增加6.1%[208] - 2021年第二季度净利息收入增加280万美元，增幅14.6%；上半年增加660万美元，增幅18.3%[221] - 2021年和2020年第二季度非利息收入均为630万美元，2021年上半年非利息收入增至1350万美元，较2020年同期增加78.3万美元，增幅6.1%[238] 效率比率 - 2021年第二季度和上半年，效率比率分别为64.17%和63.18%，2020年同期分别为61.22%和64.36% [203] - 2021年效率比率为64.17%，2020年为61.22%；上半年2021年为63.18%，2020年为64.36%[208] 运营费用与非利息支出 - 2021年第二季度，运营费用增长超过运营收入增长，主要因薪酬增加250万美元，增幅22.8%；2021年上半年，运营收入增长超过运营费用变化，实现正运营杠杆 [203] - 2021年总非利息支出为1.8184亿美元，较2020年的1.8343亿美元减少0.9%；上半年为3.5514亿美元，较2020年的3.4488亿美元增加3.0%[208] - 2021年总运营费用为1.7932亿美元，较2020年的1.5431亿美元增加16.2%；上半年为3.5383亿美元，较2020年的3.1327亿美元增加12.9%[208] - 2021年第二季度非利息支出降至1820万美元，较2020年同期减少15.9万美元，降幅0.9%；2021年上半年增至3550万美元，较2020年同期增加100万美元，增幅3.0%[244] - 2021年第二季度运营费用增至1790万美元，较2020年同期增加250万美元，增幅16.2%；2021年上半年增至3540万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅12.9%，主要因薪酬、营销、计算机软件和FDIC保险费用增加，部分被其他非利息支出减少抵消[244] 利息收益资产与计息负债 - 2021年利息收益资产净收入变化中，利率因素导致减少570万美元，规模因素导致增加2408万美元，总计增加1838万美元；上半年利率因素导致减少5485万美元，规模因素导致增加7759万美元，总计增加2274万美元[214] - 2021年计息负债费用净变化中，利率因素导致增加1015万美元，规模因素导致减少89万美元，总计增加926万美元；上半年利率因素导致增加4807万美元，规模因素导致减少503万美元，总计增加4304万美元[214] - 2021年总生息资产平均余额为24.83447亿美元，利息为2459.9万美元，平均收益率为3.96%；2020年平均余额为22.58759亿美元，利息为2276.1万美元，平均收益率为4.03%[217] - 2021年总付息负债平均余额为18.189亿美元，利息为294.7万美元，平均利率为0.65%；2020年平均余额为17.00571亿美元，利息为387.3万美元，平均利率为0.91%[217] 平均贷款和租赁相关情况 - 2021年第二季度平均总贷款和租赁增加2.402亿美元，增幅12.1%；上半年增加3.448亿美元，增幅18.6%[221] - 2021年第二季度和上半年平均贷款和租赁收益率分别降至4.24%和4.21%，2020年同期为4.35%和4.67%[222] 平均生息资产与计息负债支付利率 - 2021年第二季度和上半年平均生息资产收益率分别为3.96%和3.94%，2020年同期为4.03%和4.35%[222] - 2021年第二季度和上半年平均计息负债支付利率降至0.65%，2020年同期为0.91%和1.25%[223] 联邦住房贷款银行预付款与批发存款 - 2021年第二季度平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少340万美元至4

净利润与每股收益 - 2021年第一季度净利润970万美元，摊薄后每股收益1.12美元，2020年同期分别为330万美元和0.38美元[185] 资产回报率与股权回报率 - 2021年第一季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.51%和18.48%，2020年同期分别为0.62%和7.14%[185] - 2021年第一季度，年化平均资产回报率（ROAA）为1.51%，较去年同期的0.62%显著提高；年化平均股权回报率（ROAE）为18.48%，去年同期为7.14%[201][202] 税前、拨备前调整后收益 - 2021年第一季度税前、拨备前调整后收益1060万美元，较2020年同期增长40.1%[185] - 2021年第一季度，税前、拨备前调整后收益为1060.9万美元，较去年同期增长40.1%[204][209] 净利息收益率 - 2021年第一季度净利息收益率为3.44%，与2020年同期持平；调整后净利息收益率为3.20%，2020年同期为3.32%[185] - 2021年和2020年截至3月31日的三个月，净息差均为3.44%；排除部分项目后，2021年为3.20%，2020年为3.32%[224] 贷款和租赁损失拨备 - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为收益210万美元，2020年同期为费用320万美元[185] - 2021年截至3月31日的三个月，公司确认了210万美元的拨备收益，而2020年同期为320万美元的拨备费用[230] 总资产变化 - 截至2021年3月31日，总资产较2020年12月31日增加5290万美元，年化增长率8.2%，达26.21亿美元[185] - 截至2021年3月31日，总资产为26.21亿美元，较2020年12月31日的25.68亿美元增加5290万美元，增幅2.1%[259] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产为1900万美元，占总资产的0.73%，2020年12月31日分别为2670万美元和1.04%[187] - 截至2021年3月31日，不良资产总额为1908.2万美元，较2020年12月31日的2669.7万美元有所下降；非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例从1.24%降至0.85%[282] - 非应计贷款较2020年12月31日减少760万美元，即28.6%，降至1900万美元[282] - 截至2021年3月31日，非 performing 资产占总资产的比例从1.04%降至0.73%；约99.4%的贷款和租赁处于当前还款状态，高于2020年12月31日的99.0%[285] 市场内存款变化 - 截至2021年3月31日，市场内存款较2020年12月31日增加5420万美元，年化增长率12.9%，达17.37亿美元[187] - 截至2021年3月31日，市场内存款增加5420万美元，年化增长率为12.9%，达到17.37亿美元；平均市场内存款增加3.56亿美元，增幅为26.1%，达到17.22亿美元[227] - 截至2021年3月31日，市场内存款较2020年12月31日增加5420万美元，年化增长率为12.9%，达到17.37亿美元[306] 股票回购计划 - 2021年1月28日，公司董事会批准一项新的股票回购计划，授权公司在约12个月内回购不超过500万美元的普通股[187] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司有2.727亿美元的PPP贷款未偿还，递延处理费为510万美元[190] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，净PPP贷款分别为2.676亿美元和2.253亿美元[282] 递延贷款情况 - 截至2021年3月31日，递延贷款总余额为1299.8万美元，其中类别III占比95.6%；截至2020年12月31日，递延贷款总余额为2701万美元，类别I和II分别占比49.9%和49.8%[194] 受压力行业敞口 - 截至2021年3月31日，对受压力行业的未偿总敞口为19446.6万美元，占比9.9%；截至2020年12月31日，未偿总敞口为18261.3万美元，占比9.5%[194] topline收入情况 - 2021年第一季度，公司topline收入为2805.8万美元，较去年同期增长19.6%，主要得益于净利息收入增加381.3万美元（22.4%）和非利息收入增加78.1万美元（12.2%）[199][200] 效率比率 - 2021年第一季度，效率比率为62.19%，低于去年同期的67.74%[204] 总非利息支出与总运营支出 - 2021年第一季度，总非利息支出为1733万美元，较去年同期增加118.4万美元（7.3%）；总运营支出为1744.9万美元，较去年同期增加155.2万美元（9.8%）[209] - 2021年第一季度非利息支出为1730万美元，较2020年同期的1610万美元增加120万美元，增幅7.3%；运营支出为1740万美元，较2020年同期的1590万美元增加160万美元，增幅9.8%[248] 净利息收入 - 2021年第一季度，净利息收入为2086.3万美元，较去年同期增加381.3万美元（22.4%），主要由于平均贷款和租赁余额增加以及贷款费用替代利息收入增加[199][200][209] - 2021年第一季度净利息收入增加380万美元，增幅22.4%[220] 总非利息收入 - 2021年第一季度，总非利息收入为719.5万美元，较去年同期增加78.1万美元（12.2%），主要得益于SBA贷款销售收益和私人财富管理费用收入增加[199][200][209] - 2021年截至3月31日的三个月，非利息收入增加78.1万美元，增幅为12.2%，达到720万美元，占总收入的25.6%，2020年同期为640万美元，占比27.3%[236] 全职等效员工情况 - 截至2021年3月31日，全职等效员工（FTE）为306人，较去年同期增加25人（8.9%）[206] - 2021年第一季度全职等效员工平均人数增至305人，较2020年同期的286人增长6.6%[250] 平均总资产 - 2021年第一季度，平均总资产为25.77164亿美元，较去年同期增加4.72302亿美元（22.4%）[209] 平均总贷款和租赁 - 2021年第一季度平均总贷款和租赁增加4.492亿美元，增幅25.9%[220] - 2021年第一季度剔除PPP贷款后，平均总贷款和租赁增加2.07亿美元，增幅11.9%[220] 平均贷款和租赁收益率 - 2021年第一季度平均贷款和租赁收益率降至4.18%，2020年同期为5.04%[221] - 2021年第一季度剔除相关影响后，平均贷款和租赁收益率为3.94%，2020年同期为4.86%[221] 平均生息资产收益率 - 2021年第一季度平均生息资产收益率为3.93%，2020年同期为4.72%[221] - 2021年第一季度剔除相关影响后，平均生息资产收益率为3.69%，2020年同期为4.56%[221] 总付息负债平均利率 - 2021年第一季度总付息负债平均利率降至0.65%，2020年同期为1.61%[222] 平均目标联邦基金利率 - 2021年第一季度与2020年同期相比，平均目标联邦基金利率下降115个基点[222] 代替利息的费用 - 2021年第一季度代替利息的费用总计310万美元，2020年同期为79.8万美元[220] FHLB预付款情况 - 截至2021年3月31日的三个月，平均FHLB预付款增加4070万美元至3.667亿美元，平均利率为1.36%，而2020年同期为3.259亿美元，平均利率为1.91%[223] 批发存款情况 - 截至2021年3月31日的三个月，平均批发存款增加3430万美元至1.668亿美元，平均利率为0.76%，而2020年同期为1.325亿美元，平均利率为2.57%[223] 私人财富和信托管理及托管资产 - 截至2021年3月31日，私人财富和信托管理及托管资产总额达到创纪录的23.87亿美元，较2020年12月31日增加1.375亿美元，增幅为6.1%，较2020年3月31日增加7.221亿美元，增幅为43.4%[241] 商业贷款利率互换手续费收入 - 2021年截至3月31日的三个月，商业贷款利率互换手续费收入为68.4万美元，2020年同期为170万美元；截至2021年3月31日，利率互换的总摊销名义价值为6.451亿美元，2020年同期为3.977亿美元[242] SBA贷款情况 - 2021年截至3月31日的三个月，出售SBA贷款的收益增加81.3万美元；2021年同期SBA贷款承诺总额为970万美元，2020年为620万美元[243] 其他非利息收入 - 2021年截至3月31日的三个月，其他非利息收入总计120万美元，2020年同期为76.2万美元[244] 薪酬支出 - 2021年第一季度薪酬支出为1270万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅14.5%[250] 计算机软件支出 - 2021年第一季度计算机软件支出为110万美元，较2020年同期的88.9万美元增加22.6万美元[251] FDIC保险支出 - 2021年第一季度FDIC保险支出为36.2万美元，较2020年同期增加15.4万美元[252] 所得税支出与有效税率 - 2021年第一季度所得税支出为310万美元，较2020年同期的85.8万美元增加；有效税率为23.4%，较2020年同期的20.7%上升[257] 短期投资情况 - 截至2021年3月31日，短期投资为3870万美元，较2020年12月31日的2740万美元增加1140万美元，增幅41.6%[260] 证券总额情况 - 截至2021年3月31日，证券总额为1.98亿美元，较2020年12月31日的2.103亿美元减少1230万美元，减幅5.8%[261] 贷款和租赁应收款净额 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁应收款净额为22.06亿美元，较2020年12月31日的21.17亿美元增加8870万美元[264] 存款情况 - 截至2021年3月31日，存款为19.03亿美元，较2020年12月31日的18.56亿美元增加4720万美元，年化增幅10.2%[270] FHLB预付款和其他借款 - 截至2021年3月31日，FHLB预付款和其他借款较2020年12月31日增加2930万美元，即7.0%，达到4.484亿美元[274] 公司其他借款 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司其他借款分别为890万美元和92万美元[275] PPPLF借款 - 2020年4月28日，公司从PPPLF借款2960万美元，利率为0.35%，于2020年11月2日全额偿还[276] 利率互换情况 - 截至2021年3月31日，利率互换的总摊销名义价值较2020年3月31日增加2.474亿美元，即62.2%，达到6.451亿美元；公允价值下降2330万美元，即47.1%，降至2610万美元[278] 贷款和租赁损失准备金 - 贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日增加46.1万美元，即1.6%，达到2900万美元；占总贷款和租赁的比例从1.33%降至1.29%[290] - 贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁（不包括净PPP贷款）的比例在2021年3月31日为1.47%，2020年12月31日为1.48%[290] - 截至2021年3月31日，公司现有贷款和租赁组合的贷款和租赁损失准备金为2900万美元，占总贷款和租赁的1.29%[297] 不良贷款和租赁净回收 - 2021年第一季度，公司实现不良贷款和租赁净回收250万美元，其中冲销14.4万美元，回收270万美元[292] 贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额比率 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比率分别为152.60%和107.15%[294] 股息发放 - 2021年1月29日，银行董事会宣布发放总计200万美元的股息[302] 即时资产

公司业务资产数据 - 截至2020年12月31日，SBA贷款的资产负债表部分约占公司总贷款和租赁应收款的2%[21] - 截至2020年12月31日，公司管理和管理的公司退休计划资产为4.013亿美元[23] - 截至2020年12月31日，公司管理和管理的私人财富资产为18.48亿美元[24] - 截至2020年12月31日，FBB的总贷款和租赁应收款为21.51亿美元，总存款为18.59亿美元，股东权益总额为2.326亿美元[29] 公司历史交易数据 - 2008年，FBFS Statutory Trust II出售了1000万美元的10.5%固定利率信托优先股[30] - 2008年，FBFS Statutory Trust II向FBFS发行了31.5万美元的普通股[30] - 2008年，FBFS Statutory Trust II用发行所得购买了1030万美元的10.5%次级从属票据[30] 地区信息 - 堪萨斯城都会区包括密苏里州和堪萨斯州的15个县和50多个社区[37] 贷款担保信息 - SBA的7(a)定期贷款计划通常提供本金和利息75%的担保[19] 金融监管法案及影响 - 2018年5月《监管 relief 法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则，资产少于100亿美元的小型存款机构受惠[50] - 多德 - 弗兰克法案要求美联储为控股公司设定与联邦存款保险公司投保机构一样严格的最低资本水平，资产少于150亿美元的银行控股公司在2010年5月19日前发行的信托优先股可保留[56] - 2010年9月12日巴塞尔协议III公布，美国联邦银行机构2013年7月批准实施，2015年1月1日起适用，2019年1月1日全面实施，资产少于30亿美元的小型银行控股公司可豁免，但公司因证券在SEC注册无法享受[57] - 2018年监管放宽，资产少于30亿美元的合格控股公司可不遵守巴塞尔协议III资本要求，但公司因证券在SEC注册不满足条件[78] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF最低储备率从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日储备率达1.36%，2020年6月30日为1.30%[87] - 《多德 - 弗兰克法案》加强了银行与关联方“涵盖交易”的要求，扩大定义并增加抵押要求维持时间[96] - 《多德 - 弗兰克法案》大幅扩大了适用于1 - 4户家庭住宅房地产担保贷款的承销要求，加强了打击掠夺性贷款的联邦法律[119] - 2011年7月21日起，消费者金融保护局（CFPB）开始监督和执行消费者保护法，对资产超过100亿美元的机构有检查和执法权[118] - 2019年6月5日，货币监理署（OCC）发布最终规则，明确符合社区再投资法案（CRA）信贷条件的活动，并要求银行确定额外评估区域[109] - 2021年1月1日，《国防授权法》对《银行保密法》（BSA）和反洗钱（AML）进行了自2001年《爱国者法案》以来最重要的改革[112] - 2020年3月27日颁布《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案），为2.2万亿美元的经济刺激法案[122] 资本比率要求 - 巴塞尔协议III要求最低资本比率：2015年1月1日起，普通股一级资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率从4%提高到6%，总资本比率为8%，一级资本与季度平均总资产的最低杠杆比率为4%；计入资本保护缓冲后，普通股一级资本比率为7%，一级资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[61][62] - 为被视为资本充足，银行需维持：普通股一级资本与风险加权资产比率为6.5%或更高，一级资本与总风险加权资产比率为8%或更高，总资本与总风险加权资产比率为10%或更高，一级资本与总调整后季度平均资产的杠杆比率为5%或更高[64] 公司资本情况 - 截至2020年12月31日，银行未收到提高资本的指令且资本充足，公司监管资本超过美联储要求[65] 社区银行杠杆率框架 - 2019年9月17日机构通过最终规则，2020年1月1日生效，资产少于100亿美元、社区银行杠杆率大于9%且满足其他条件的银行和银行控股公司可选择加入该框架[69] - 公司和银行2020年各报告期选择不加入社区银行杠杆率框架，未来可选择加入[70] 公司监管义务 - 公司作为银行控股公司，需按《银行控股公司法》接受美联储监管、监督和执法，有义务为银行提供财务支持，需接受定期检查并提交报告[71] 监管机构行动 - 监管机构根据银行资本水平采取“迅速纠正行动”，权力范围取决于银行资本类别[66] 公司业务限制 - 公司禁止收购非银行公司超5%的有表决权股份，禁止从事非银行业务，但有例外[73] 控制权认定 - 收购银行或银行控股公司25%及以上有表决权证券被认定有控制权，10%-24.99%在特定情况也可能产生控制权[77] 股息支付规则 - 按巴塞尔协议III规则，机构支付股息需维持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲[80][94] 银行存款保险 - 银行存款账户由FDIC的存款保险基金最高保险25万美元/每个被保险存款人类别[86] - FDIC对银行存款保险费采用风险评估系统，总基础评估率目前为1.5 - 30个基点[86] 债券发行 - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，最终评估于2019年3月29日结束[89] 流动性测试要求 - 巴塞尔协议III流动性框架要求银行进行流动性覆盖率和净稳定资金比率测试[91][93] 准备金要求变化 - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至0%，取消所有存款机构的准备金要求[103] - 2021年低储备档金额和豁免金额分别提高至1.829亿美元和2110万美元，2020年分别为1.275亿美元和1690万美元[104] 互惠存款规定 - 2019年3月6日起，资本充足且评级良好的机构，可将不超过总负债20%或50亿美元的互惠存款不视为经纪存款[105] 信贷损失模型 - 2023年1月起，较小报告公司如公司需采用CECL模型，以预期损失模型取代当前的已发生损失模型来确认信贷损失[120] 监管审查条件 - 商业房地产贷款超过资本300%且在过去三年中增长50%以上，或建筑和土地开发贷款超过资本100%，可能需接受更多监管审查[115] 合格抵押贷款规定 - 资产低于100亿美元的银行发放并持有至到期的抵押贷款，现被视为合格抵押贷款[119] PPP计划相关 - CARES法案设立薪资保护计划（PPP），初始资金为3490亿美元[124] - 2020年4月3日美国小企业管理局（SBA）开启PPP，4月16日初始资金耗尽[124] - PPP贷款由联邦政府担保，年利率为1% [124] - 2020年8月8日PPP计划到期，2021年1月SBA为符合条件的借款人重新开放该计划[124] 公司员工数据 - 截至2020年12月31日，公司有301名员工，相当于约288名全职员工[27]

净利润与每股收益情况 - 2020年第三季度净利润430万美元，摊薄后每股收益0.50美元；前九个月净利润1090万美元，摊薄后每股收益1.27美元，均低于2019年同期[203] 贷款与费用未偿还情况 - 2020年9月30日，公司有3.323亿美元薪资保护计划（PPP）贷款未偿还，690万美元来自小企业管理局（SBA）的递延处理费收入未偿还[203][207] 贷款和租赁应收款情况 - 2020年前三季度末，贷款和租赁应收款总额为21.70亿美元，较2019年12月31日增加4.557亿美元；信贷额度利用率受PPP贷款收益影响，降至2.176亿美元[203] - 贷款和租赁应收款净额从2019年12月31日的16.95亿美元增至2020年9月30日的21.39亿美元，增加4.444亿美元；剔除PPP贷款后，增加1.189亿美元，增幅7.0%至18.14亿美元[292] 贷款和租赁损失准备金情况 - 贷款和租赁损失准备金较2019年12月31日增加1130万美元，增幅57.9%，占总贷款的比例升至1.41%[203] - 基于对贷款组合内在风险增加的评估，截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2019年12月31日增加1130万美元，增幅57.9%[259] - 贷款和租赁损失准备金从2019年12月31日的1950万美元增加1130万美元（57.9%）至2020年9月30日的3080万美元[318] - 贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的百分比从2019年12月31日的1.14%增至2020年9月30日的1.41%，不含净PPP贷款时为1.67%[318] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比例分别为85.48%和94.70%[323] - 2020年9月30日止九个月，贷款和租赁损失拨备为1248.7万美元，2019年同期为61.3万美元[325] 净利息收益率情况 - 2020年第三季度和前九个月净利息收益率分别为3.14%和3.30%，低于2019年同期的3.40%和3.57%[205] - 2020年净利息收益率为3.14%，2019年为3.40%[243] - 2020年截至9月30日的三个月，净息差下降26个基点至3.14%，九个月下降27个基点至3.30%，2019年同期分别为3.40%和3.57%[255] 营收情况 - 2020年第三季度和前九个月营收分别为2600万美元和7470万美元，较2019年同期分别增长15.3%和10.5%[205] - 2020年第三季度，公司营收同比增长15.3%，主要因平均贷款和租赁增加、以息代费增加、商业贷款利率互换手续费收入增加，部分被净息差压缩抵消[222] - 2020年前九个月，公司营收同比增长10.5%，主要因平均贷款和租赁增加、商业贷款利率互换手续费收入增加、出售SBA贷款收益增加，部分被净息差压缩抵消[222] - 2020年三季度营收2.6029亿美元，较2019年同期的2.2568亿美元增加3461万美元，增幅15.3%；2020年前九个月营收7.4699亿美元，较2019年同期的6.7616亿美元增加7083万美元，增幅10.5%[223] - 2020年三季度运营收入2.6029亿美元，较2019年同期的2.2572亿美元增加3457万美元，增幅15.3%；2020年前九个月运营收入7.4703亿美元，较2019年同期的6.7621亿美元增加7082万美元，增幅10.5%[232] 非利息收入情况 - 2020年第三季度和前九个月非利息收入分别为740万美元和2010万美元，分别占总收入的28.5%和27.0%[205] - 2020年三季度非利息收入7408万美元，较2019年同期的5792万美元增加1616万美元，增幅27.9%；2020年前九个月非利息收入2.0141亿美元，较2019年同期的1.6234亿美元增加3907万美元，增幅24.1%[223] - 2020年截至9月30日的三个月，非利息收入增加160万美元，增幅27.9%至740万美元；九个月增加390万美元，增幅24.1%至2010万美元[263] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，非利息收入分别占总收入的28.5%和27.0%，2019年同期分别为25.7%和24.0%[263] 效率比率情况 - 2020年第三季度和前九个月效率比率分别降至64.16%和64.29%，低于2019年同期的66.41%和67.29%[205] - 2020年三季度和前九个月效率比率分别为64.16%和64.29%，2019年同期分别为66.41%和67.29%[229] PPP贷款豁免情况 - 截至2020年10月20日，公司已处理并向SBA提交9790万美元（占PPP贷款总额的29%）用于豁免，客户已开始收到报销[207] 资本与风险加权资产比率情况 - 2020年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为11.42%，一级资本与风险加权资产比率为9.09%[211] 递延未偿还贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司递延未偿还贷款为1.315亿美元，占除PPP贷款外总贷款和租赁的7.1%，6月30日为3.232亿美元，占比18.6%[212] 延期客户还款情况 - 截至2020年10月20日，本季度首次延期结束的客户中有95%恢复了定期还款[212] 特定行业递延贷款余额情况 - 2020年9月30日，房地产和租赁及住宿餐饮服务行业递延贷款余额分别为6721.4万美元和2688.4万美元，占比分别为7.7%和25.3%；6月30日分别为1.47584亿美元和5246.8万美元，占比分别为18.8%和52.7%[214] - 2020年9月30日，按信用质量指标分类，I类递延贷款余额为6998.4万美元，占比53.2%；6月30日为2.21414亿美元，占比68.5%[215] - 2020年9月30日，租赁行业中，A级写字楼递延贷款余额为792.2万美元，占子行业的4.8%；6月30日为2320.4万美元，占比15.3%[217] - 2020年9月30日，住宿餐饮服务行业中，有品牌酒店递延贷款余额为2508.2万美元，占子行业的34.1%；6月30日为4301.1万美元，占比63.1%[217] 特定行业未偿风险敞口情况 - 截至2020年9月30日，公司对零售、酒店、娱乐、餐饮服务行业的未偿风险敞口分别为7526.1万美元、7878.6万美元、775.8万美元、2672.8万美元，占总贷款和租赁的比例分别为4.1%、4.3%、0.4%、1.4%；6月30日分别为7002.8万美元、7350.2万美元、1667.5万美元、2488.4万美元，占比分别为4.0%、4.2%、1.0%、1.4%[218] 重大直接风险敞口情况 - 截至2020年9月30日，公司对能源、航空或零售消费领域无重大直接风险敞口，不参与共享国家信贷[220] 净利息收入情况 - 2020年三季度净利息收入1.8621亿美元，较2019年同期的1.6776亿美元增加1845万美元，增幅11.0%；2020年前九个月净利息收入5.4558亿美元，较2019年同期的5.1382亿美元增加3176万美元，增幅6.2%[223] - 2020年净利息收入为18621千美元，2019年为16776千美元[243] - 2020年9月30日止三个月净利息收入增加180万美元，增幅11.0%；九个月增加320万美元，增幅6.2%[248] ROAA与ROAE情况 - 2020年三季度末ROAA降至0.68%，2019年同期为0.97%；2020年前九个月末ROAA降至0.62%，2019年同期为1.15%[224] - 2020年三季度末ROAE为8.58%，2019年同期为10.68%；2020年前九个月末ROAE为7.49%，2019年同期为12.77%[225] - 2020年平均资产回报率为0.68，2019年为0.97；2020年平均权益回报率为8.58，2019年为10.68[243] 运营收入与费用情况 - 2020年三季度与2019年同期相比，运营收入增长15.3%，运营费用增长11.4%；2020年前九个月与2019年同期相比，运营收入增长10.5%，运营费用增长5.6%[229] - 2020年三季度总非利息支出1.6758亿美元，较2019年同期的1.4716亿美元增加2042万美元，增幅13.9%；2020年前九个月总非利息支出5.1245亿美元，较2019年同期的4.9922亿美元增加1323万美元，增幅2.7%[232] - 2020年第三季度非利息支出增至1680万美元，较2019年同期增加200万美元，增幅13.9%；前九个月增至5120万美元，较2019年同期增加130万美元，增幅2.7%[274] - 2020年第三季度运营支出增至1670万美元，较2019年同期增加170万美元，增幅11.4%；前九个月增至4800万美元，较2019年同期增加250万美元，增幅5.6%[274] 税前、拨备前调整后收益情况 - 2020年三季度税前、拨备前调整后收益9329万美元，较2019年同期的7582万美元增加1747万美元，增幅23.0%；2020年前九个月税前、拨备前调整后收益2.6677亿美元，较2019年同期的2.2122亿美元增加4555万美元，增幅20.6%[232] 贷款和租赁应收款净变化情况 - 2020年与2019年相比，总贷款和租赁应收款净变化为 - 7531千美元，其中商业房地产和其他抵押贷款净变化为 - 5700千美元[239] 净利息收入净变化情况 - 2020年与2019年相比，总净利息收入净变化为3176千美元，其中利息赚取资产收入净变化为 - 8019千美元，利息承担负债费用净变化为 - 11195千美元[239] 各类贷款平均余额、利息及收益率情况 - 2020年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为1282132千美元，利息为12340千美元，平均收益率为3.85%；2019年平均余额为1153591千美元，利息为14568千美元，平均收益率为5.05%[243] - 2020年总利息赚取资产平均余额为2374891千美元，利息为22276千美元，平均收益率为3.75%；2019年平均余额为1971696千美元，利息为25438千美元，平均收益率为5.16%[243] - 2020年总利息承担负债平均余额为1803505千美元，利息为3655千美元，平均利率为0.81%；2019年平均余额为1570524千美元，利息为8662千美元，平均利率为2.21%[243] - 2020年9月30日止三个月和九个月平均贷款和租赁收益率分别降至3.95%和4.40%，2019年同期为5.53%和5.68%[249] - 2020年9月30日止三个月和九个月平均生息资产收益率分别为3.75%和4.13%，2019年同期为5.16%和5.31%[249] 存款与借款平均支付利率情况 - 2020年9月30日止三个月和九个月市场内存款平均支付利率分别降至0.27%和0.49%，2019年同期为1.47%和1.50%[250] - 2020年9月30日止三个月和九个月计息负债平均支付利率分别降至0.81%和1.09%，2019年同期为2.21%和2.17%[250] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，银行总资金平均支付利率分别降至0.54%和0.78%，2019年同期为1.69%和1.71%[254] 平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款与批发存款情况 - 2020年9月30日止三个月平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增加7290万美元至3.799亿美元，九个月增加9120万美元至3.717亿美元[251] - 2020年9月30日止三个月平均批发存款减少5150万美元至1.601亿美元，九个月减少1.104亿美元至1.328亿美元[251][253] FHLB定期预付款与批发存款加权平均原始期限情况 - 截至2020年9月30日，FHLB定期预付款加权平均原始期限为5.1年